💡Финансовая грамотность. Часть 4.
Подушка «безопасности».
У 70 процентов россиян нет сбережений на черный день.
Финансово грамотный инвестор знает, что потеря работы или какое-то иное неблагоприятное событие может произойти с каждым, поэтому желательно быть готовым к этому. Для этого и существует финансовая подушка. Она позволяет вам спать спокойнее, меньше зависеть от начальника самодура или не пользоваться кредитной картой ( с ужасными процентами) в случае незапланированных трат.
Какой может быть финансовая подушка? Как правило рекомендуют держать подушку в районе 3-6 средних заработных плат. Или 3-6 среднемесячных расходов. Можно больше, но не меньше. Естественно есть отягчающие обстоятельства: кредиты, ипотеки, съемное жилье, нерегулярный доход, близость пенсионного возраста… Тогда подушку лучше увеличить на 1, 2, 3 среднюю заработную плату.
В каких активах лучше всего держать подушку безопасности?
В ликвидных инструментах, в тех которые вы легко можете конвертировать в деньги. Можно и в валюте, но она никак не защищена от инфляции.
Вклады с возможностью снятия без потери большей части процентов. + Защита по системе страхования вкладов. До 1,4 млн рублей. Но чаще всего вклады не перекрывают инфляцию.
Ликвидные надежные короткие облигации ( ОФЗ, возможно какие то надежные корпоративные). Почему короткие? Они менее подвержены падению в цене, менее волатильные. Как вариант можно рассмотреть облигации с переменным купоном ОФЗ-ПК, они подстраиваются под ситуацию на рынке и зависят от ключевой ставки. Например ОФЗ 29009, 29008.
Держать подушку в акциях не рекомендуют, так как в момент кризисов данный инструмент больше всего подвержен падению. Фонды – тоже достаточно рисковый инструмент. Сейчас многие фонды в валюте просто не торгуются (бесшовный переход), а фонды Финекс – это вообще отдельная история. Причем фонды Финекса были в рублях, но это им никак не помогло.
Золото, крипа тоже не самые безопасные и ликвидные инструменты. Золото нужно еще умудриться продать по нормальной цене, а с криптой могут быть ограничения ( например некоторые биржи уже начинаю ограничивать инструменты и объемы для россиян).
Греча и макароны в этом плане безопаснее)
Можно использовать комбинацию из наличных денег, вкладов, облигаций.
Как начать откладывать деньги на подушку? Можно начать с 10 процентов от ЗП, ну или выбрать какой то комфортный процент для себя.
🍎Прочие Риски :
- Связанные с жизнью и здоровьем. Для защиты от этого риска можно использовать страхование здоровья и жизни.
Есть различные накопительные и инвестиционные программы, где можно получить не только страховку, но и накапливать деньги. Один раз пользовался данной программой - страхового случая не произошло ( и это хорошо), инвестирование тоже оказалось крайне сомнительным. Доходность низкая, при этом так же нельзя прервать программу досрочно не потеряв деньги.
- Имущественные риски.
- Риски связанные с ответственностью перед третьими лицами. Например: затопили соседей. В таком случае так же можно воспользоваться страховкой.
Есть ли у вас подушка безопасности? Какие инструменты используете?
Успешных инвестиций.
@pensioner30
Подушка «безопасности».
У 70 процентов россиян нет сбережений на черный день.
Финансово грамотный инвестор знает, что потеря работы или какое-то иное неблагоприятное событие может произойти с каждым, поэтому желательно быть готовым к этому. Для этого и существует финансовая подушка. Она позволяет вам спать спокойнее, меньше зависеть от начальника самодура или не пользоваться кредитной картой ( с ужасными процентами) в случае незапланированных трат.
Какой может быть финансовая подушка? Как правило рекомендуют держать подушку в районе 3-6 средних заработных плат. Или 3-6 среднемесячных расходов. Можно больше, но не меньше. Естественно есть отягчающие обстоятельства: кредиты, ипотеки, съемное жилье, нерегулярный доход, близость пенсионного возраста… Тогда подушку лучше увеличить на 1, 2, 3 среднюю заработную плату.
В каких активах лучше всего держать подушку безопасности?
В ликвидных инструментах, в тех которые вы легко можете конвертировать в деньги. Можно и в валюте, но она никак не защищена от инфляции.
Вклады с возможностью снятия без потери большей части процентов. + Защита по системе страхования вкладов. До 1,4 млн рублей. Но чаще всего вклады не перекрывают инфляцию.
Ликвидные надежные короткие облигации ( ОФЗ, возможно какие то надежные корпоративные). Почему короткие? Они менее подвержены падению в цене, менее волатильные. Как вариант можно рассмотреть облигации с переменным купоном ОФЗ-ПК, они подстраиваются под ситуацию на рынке и зависят от ключевой ставки. Например ОФЗ 29009, 29008.
Держать подушку в акциях не рекомендуют, так как в момент кризисов данный инструмент больше всего подвержен падению. Фонды – тоже достаточно рисковый инструмент. Сейчас многие фонды в валюте просто не торгуются (бесшовный переход), а фонды Финекс – это вообще отдельная история. Причем фонды Финекса были в рублях, но это им никак не помогло.
Золото, крипа тоже не самые безопасные и ликвидные инструменты. Золото нужно еще умудриться продать по нормальной цене, а с криптой могут быть ограничения ( например некоторые биржи уже начинаю ограничивать инструменты и объемы для россиян).
Греча и макароны в этом плане безопаснее)
Можно использовать комбинацию из наличных денег, вкладов, облигаций.
Как начать откладывать деньги на подушку? Можно начать с 10 процентов от ЗП, ну или выбрать какой то комфортный процент для себя.
🍎Прочие Риски :
- Связанные с жизнью и здоровьем. Для защиты от этого риска можно использовать страхование здоровья и жизни.
Есть различные накопительные и инвестиционные программы, где можно получить не только страховку, но и накапливать деньги. Один раз пользовался данной программой - страхового случая не произошло ( и это хорошо), инвестирование тоже оказалось крайне сомнительным. Доходность низкая, при этом так же нельзя прервать программу досрочно не потеряв деньги.
- Имущественные риски.
- Риски связанные с ответственностью перед третьими лицами. Например: затопили соседей. В таком случае так же можно воспользоваться страховкой.
Есть ли у вас подушка безопасности? Какие инструменты используете?
Успешных инвестиций.
@pensioner30
🍏Новый конкурс от Тинькофф.
1. Купи бумагу.
2. Напиши почему решил её купить и не забудь про хештег #идея_на_миллион . Осталось только выиграть миллион) 🍋
💡Решил купить облигацию Боржоми.
Почему именно ее?
- В портфеле не хватает облигаций. Стараюсь держать процент в районе 40, сейчас 36.
- Доходность к погашению 14,3 процента. 👍
- Кредитный рейтинг А- . Умеренно высокий, меня устраивает.
- Выручка Боржоми Финанс в 2022 г. увеличилась на 23.67% и составила 549.42 млн руб.
- Чистая прибыль выросла на 102.46% до 11.87 млн руб.
- Долгосрочные обязательства Боржоми Финанс согласно отчетности РСБУ равны 7 млрд руб. Краткосрочные обязательства равны 185.31 млн руб., что на 0.82% больше аналогичного показателя в 2021 г.
Конечно при таких долгах прибыль в районе 11 млн - это как то мало.
- Активы компании составили 7.23 млрд руб. по сравнению с 7.21 млрд руб. годом ранее.
В целом показатели даже лучше, чем в прошлом году.
- Срок - 11 месяцев, тот есть облигация короткая. Вряд ли она станет стоить дешевле. А вот погаситься по номиналу или продать через месяцев 10 в районе номинала - вполне реальная идея. + можно получить ещё 2 купона по 37,9 рублей - НКД 8 рублей и 50 рублей ещё зарабатываем на разнице.
То есть купили по 950, получили сверху 117 рублей. Доходность 12,4 процента. С учётом налогов - 10,7.
В целом неплохо. 👍
1. Купи бумагу.
2. Напиши почему решил её купить и не забудь про хештег #идея_на_миллион . Осталось только выиграть миллион) 🍋
💡Решил купить облигацию Боржоми.
Почему именно ее?
- В портфеле не хватает облигаций. Стараюсь держать процент в районе 40, сейчас 36.
- Доходность к погашению 14,3 процента. 👍
- Кредитный рейтинг А- . Умеренно высокий, меня устраивает.
- Выручка Боржоми Финанс в 2022 г. увеличилась на 23.67% и составила 549.42 млн руб.
- Чистая прибыль выросла на 102.46% до 11.87 млн руб.
- Долгосрочные обязательства Боржоми Финанс согласно отчетности РСБУ равны 7 млрд руб. Краткосрочные обязательства равны 185.31 млн руб., что на 0.82% больше аналогичного показателя в 2021 г.
Конечно при таких долгах прибыль в районе 11 млн - это как то мало.
- Активы компании составили 7.23 млрд руб. по сравнению с 7.21 млрд руб. годом ранее.
В целом показатели даже лучше, чем в прошлом году.
- Срок - 11 месяцев, тот есть облигация короткая. Вряд ли она станет стоить дешевле. А вот погаситься по номиналу или продать через месяцев 10 в районе номинала - вполне реальная идея. + можно получить ещё 2 купона по 37,9 рублей - НКД 8 рублей и 50 рублей ещё зарабатываем на разнице.
То есть купили по 950, получили сверху 117 рублей. Доходность 12,4 процента. С учётом налогов - 10,7.
В целом неплохо. 👍
Forwarded from Новости. 30-летний пенсионер
💡Доллар растёт на 1,8 %. Это было вчера, а сегодня рост ещё на 0,3 процента. Доллар пробивает отметку в 79 рублей. 🤷♂️
+ Нефть выросла на 5%.
ЦБ продолжает продавать юань. Рубль должен укрепиться, но нет🤷♂️
Экспортёры заплатили налоги, но укрепление рубля так же не произошло. 🤦♂️
$USDRUB
При этом лидеры нашего государства заявляют, что инфляция скоро будет стремится к 4 процентам.
Может, но только на бумаге...
💡"Роснефть" открыла новые запасы в Чечне впервые за 30 лет.
Запасы нефти 2,5 млн т нефти, газа — 1 млрд кубометров. $ROSN
💡 Поступления на 2,5 трлн руб перечислены в бюджет РФ 28 марта в рамках механизма единого налогового платежа, — Минфин
Это почти в два раза меньше, чем в прошлом году. 🤷♂️ #новости
+ Нефть выросла на 5%.
ЦБ продолжает продавать юань. Рубль должен укрепиться, но нет🤷♂️
Экспортёры заплатили налоги, но укрепление рубля так же не произошло. 🤦♂️
$USDRUB
При этом лидеры нашего государства заявляют, что инфляция скоро будет стремится к 4 процентам.
Может, но только на бумаге...
💡"Роснефть" открыла новые запасы в Чечне впервые за 30 лет.
Запасы нефти 2,5 млн т нефти, газа — 1 млрд кубометров. $ROSN
💡 Поступления на 2,5 трлн руб перечислены в бюджет РФ 28 марта в рамках механизма единого налогового платежа, — Минфин
Это почти в два раза меньше, чем в прошлом году. 🤷♂️ #новости
💡Пенсионный портфель. Часть 42.
#приветпенсия #пенсионный_портфель
Последний раз делал отчёт ещё в начале марта, прошел месяц. За это время на счету скопилось 5352 рубля.
За это время пришли купоны от ОФЗ, Казахстан 7, ВК, ГТЛК, Аэрофлот, АФК. Всего 289 рублей. Этого конечно немного, но небольшой дивидендно-купонный ручеёк уже создан. Причем деньги приходят на счет не зависимо от того заплатят компании дивиденды или нет.
В прошлый раз купил акцию Лукойла, за это время рост составил почти 11 процентов. Ожидаю дивиденды от Лукойла в этом году.
Портфель за все время вышел в плюс. +2,8 процента. Думаю что это только начало, так как покупки совершались весь прошлый год, а тогда было не самое благоприятное время для российского рынка. То есть у этого портфеля есть потенциал для отложенного роста.
🍏Доля Акций/облигации в данном портфеле – 37/31, и еще 24 процентов заморожено в различных фондах. Доля их падает, так как растет доля акций и облигаций. Фонды решил не покупать, тем более что многие фонды в долларах (Тинькоффские) вообще не торгуются с 22-24 февраля. Видимо бесшовный переход не прошел бесследно.
Планирую повышать процент облигаций до 40, а долю акций, фондов, золота держать в районе 60 процентов. Облигации буду покупать те, что держу в основном портфеле.
Думаю что можно купить немного облигаций застройщиков, например Эталон. Уже покупал данные облигации в основной портфель.
🏗️Эталон.
За 5 лет выручка почти не изменилась, чистая прибыль выросла с 35 млн до 13 млрд. Последний отчет получился неоднозначным: значительный рост чистой прибыли, при падении выручки.
Долги выросли с 20 до 90 млрд рублей за 5 лет. Долг/EBITDA – 4,1 . Самая высокая долговая нагрузка. Компания дешевая относительно своих конкурентов.
Кредитный рейтинг – Эксперт, АКРА - А– умеренно высокий уровень.
Доходность к погашению выпусков в районе 13,5 процентов.
Решил купить 2 шт 002Р-01. Срок 2 года 11 месяцев.
💡Так же интересен для покупки ЗПИФ Парус Норд. Ожидается переоценка СЧА, поэтому он может стать дороже + ожидаемая доходность около 10 процентов.
Планируется запуск нового фонд Парус Логистика. Доходность около 11 процентов. Стоимость бумаги 920 рублей. Что в составе? 2 складских комплекса в Московской области ( 235 тыс кВ м) . Договоры аренды до 2029 года, то есть постоянный поток денег будет. Арендная ставка будет увеличиваться на 4-8 процента ежегодно. Но данный инструмент доступен только для квал инвесторов, то есть не для всех … Поэтому стоит подумать.
Так же решил купить 1 шт Боржоми. Вис Финанс выпуск 1 – 1 шт. ГТЛК выпуск 1 – 1 шт.
Ну и на оставшиеся деньги решил потратить на акцию Татнефть прив 1 шт.
За все время пополнил счет на 81 тысячу рублей, получил дивидендами 1748 р и купонами еще 1363 р. Итог 83 100 р.
🍏Стратегия автоследования Пенсионный портфель тоже стабильно в плюсе. + 11,5 процентов за все время и 18,5 процентов за 6 месяцев.
Продолжаем инвестировать. Хорошего дня, успешных инвестиций.
@pensioner30
#приветпенсия #пенсионный_портфель
Последний раз делал отчёт ещё в начале марта, прошел месяц. За это время на счету скопилось 5352 рубля.
За это время пришли купоны от ОФЗ, Казахстан 7, ВК, ГТЛК, Аэрофлот, АФК. Всего 289 рублей. Этого конечно немного, но небольшой дивидендно-купонный ручеёк уже создан. Причем деньги приходят на счет не зависимо от того заплатят компании дивиденды или нет.
В прошлый раз купил акцию Лукойла, за это время рост составил почти 11 процентов. Ожидаю дивиденды от Лукойла в этом году.
Портфель за все время вышел в плюс. +2,8 процента. Думаю что это только начало, так как покупки совершались весь прошлый год, а тогда было не самое благоприятное время для российского рынка. То есть у этого портфеля есть потенциал для отложенного роста.
🍏Доля Акций/облигации в данном портфеле – 37/31, и еще 24 процентов заморожено в различных фондах. Доля их падает, так как растет доля акций и облигаций. Фонды решил не покупать, тем более что многие фонды в долларах (Тинькоффские) вообще не торгуются с 22-24 февраля. Видимо бесшовный переход не прошел бесследно.
Планирую повышать процент облигаций до 40, а долю акций, фондов, золота держать в районе 60 процентов. Облигации буду покупать те, что держу в основном портфеле.
Думаю что можно купить немного облигаций застройщиков, например Эталон. Уже покупал данные облигации в основной портфель.
🏗️Эталон.
За 5 лет выручка почти не изменилась, чистая прибыль выросла с 35 млн до 13 млрд. Последний отчет получился неоднозначным: значительный рост чистой прибыли, при падении выручки.
Долги выросли с 20 до 90 млрд рублей за 5 лет. Долг/EBITDA – 4,1 . Самая высокая долговая нагрузка. Компания дешевая относительно своих конкурентов.
Кредитный рейтинг – Эксперт, АКРА - А– умеренно высокий уровень.
Доходность к погашению выпусков в районе 13,5 процентов.
Решил купить 2 шт 002Р-01. Срок 2 года 11 месяцев.
💡Так же интересен для покупки ЗПИФ Парус Норд. Ожидается переоценка СЧА, поэтому он может стать дороже + ожидаемая доходность около 10 процентов.
Планируется запуск нового фонд Парус Логистика. Доходность около 11 процентов. Стоимость бумаги 920 рублей. Что в составе? 2 складских комплекса в Московской области ( 235 тыс кВ м) . Договоры аренды до 2029 года, то есть постоянный поток денег будет. Арендная ставка будет увеличиваться на 4-8 процента ежегодно. Но данный инструмент доступен только для квал инвесторов, то есть не для всех … Поэтому стоит подумать.
Так же решил купить 1 шт Боржоми. Вис Финанс выпуск 1 – 1 шт. ГТЛК выпуск 1 – 1 шт.
Ну и на оставшиеся деньги решил потратить на акцию Татнефть прив 1 шт.
За все время пополнил счет на 81 тысячу рублей, получил дивидендами 1748 р и купонами еще 1363 р. Итог 83 100 р.
🍏Стратегия автоследования Пенсионный портфель тоже стабильно в плюсе. + 11,5 процентов за все время и 18,5 процентов за 6 месяцев.
Продолжаем инвестировать. Хорошего дня, успешных инвестиций.
@pensioner30
Отчет Positive Technologies и комментарии представителей компании.
Чистая прибыль Positive Technologies по РСБУ за 3 месяца 2023 года составила ₽3,992 млрд, увеличившись в 4 раза по сравнению с ₽0,974 млрд в предыдущем году.
Выручка также выросла в 4 раза, до ₽3,99 млрд против ₽0,987 млрд годом ранее.
@otchet30
Чистая прибыль Positive Technologies по РСБУ за 3 месяца 2023 года составила ₽3,992 млрд, увеличившись в 4 раза по сравнению с ₽0,974 млрд в предыдущем году.
Выручка также выросла в 4 раза, до ₽3,99 млрд против ₽0,987 млрд годом ранее.
@otchet30
💡Сбер выкатил новую версию аналога Midjourney — это Kandinsky 2.1.
«Новая модель Kandinsky 2.1 унаследовала веса предыдущей версии, обученной на 1 миллиарде пар "текст — изображение", и была дополнительно обучена на 170 миллионах пар "текст — изображение" высокого разрешения», — заявили в Сбере.
-В выходные как раз тестировал её работу. Правда старую версию 2.0. Работает, но не идеально. $SBER
https://t.me/pensioner30/4725?single
💡Золото продолжает свой рост в цене.
Неопределенность в мировой экономике, риски рецессии и тяжелых последствий банковского кризиса побуждают инвесторов искать защиту в драгоценном металле.
💡 62% уехавших из страны россиян готовы вернуться в ближайшее время.
При этом, по данным опроса "Яков и Партнёры" и HeadHunter, 58% жителей России готовы покинуть страну ради карьерных возможностей. Но лишь 6% сами ищут такие опции. #новости
«Новая модель Kandinsky 2.1 унаследовала веса предыдущей версии, обученной на 1 миллиарде пар "текст — изображение", и была дополнительно обучена на 170 миллионах пар "текст — изображение" высокого разрешения», — заявили в Сбере.
-В выходные как раз тестировал её работу. Правда старую версию 2.0. Работает, но не идеально. $SBER
https://t.me/pensioner30/4725?single
💡Золото продолжает свой рост в цене.
Неопределенность в мировой экономике, риски рецессии и тяжелых последствий банковского кризиса побуждают инвесторов искать защиту в драгоценном металле.
💡 62% уехавших из страны россиян готовы вернуться в ближайшее время.
При этом, по данным опроса "Яков и Партнёры" и HeadHunter, 58% жителей России готовы покинуть страну ради карьерных возможностей. Но лишь 6% сами ищут такие опции. #новости
💡 Главные события дня.
Трамп прибыл в здание суда Нью-Йорка с автоматически наложенным арестом. Слушание 34 обвинений продлилось около 2 часов, экс-президент их не признал. Сейчас он отправляется обратно в свою резиденцию, арест сняли. 🤷♂️
Власти одобрили эксперимент по онлайн-продаже вина через «Почту России». Он стартует 1 ноября в Москве и Подмосковье, продлится до июля 2026 года. Если программа покажет себя успешно, то ее расширят на другие регионы.
- Покупаем $ABRD только на Почте, скоро и до Белуги дело дойдёт. $BELU
Банк России уменьшит максимальный размер "плеча" для начинающих инвесторов. Ограничение составит уменьшение на 40% от кредитного плеча и может вступить в силу уже в 2024 году.
С одной стороны это забота об инвесторах,а с другой... Зачем мешать людям проигрывать деньги в казино?)
🍎Финляндия официально стала 31-м членом НАТО.
🍎 5000 работников заводов $F Ford приняли предложение о "добровольном сокращении", что отразится в структуре расходов компании в сумме около $ 1 млрд.
🍎Google находится в разгаре сокращения расходов. В январе компания сократила 12 000 рабочих мест и заставила сотрудников своего облачного подразделения работать за одним рабочим столом. $GOOGL
Хорошего дня. 👍
#новости
Трамп прибыл в здание суда Нью-Йорка с автоматически наложенным арестом. Слушание 34 обвинений продлилось около 2 часов, экс-президент их не признал. Сейчас он отправляется обратно в свою резиденцию, арест сняли. 🤷♂️
Власти одобрили эксперимент по онлайн-продаже вина через «Почту России». Он стартует 1 ноября в Москве и Подмосковье, продлится до июля 2026 года. Если программа покажет себя успешно, то ее расширят на другие регионы.
- Покупаем $ABRD только на Почте, скоро и до Белуги дело дойдёт. $BELU
Банк России уменьшит максимальный размер "плеча" для начинающих инвесторов. Ограничение составит уменьшение на 40% от кредитного плеча и может вступить в силу уже в 2024 году.
С одной стороны это забота об инвесторах,а с другой... Зачем мешать людям проигрывать деньги в казино?)
🍎Финляндия официально стала 31-м членом НАТО.
🍎 5000 работников заводов $F Ford приняли предложение о "добровольном сокращении", что отразится в структуре расходов компании в сумме около $ 1 млрд.
🍎Google находится в разгаре сокращения расходов. В январе компания сократила 12 000 рабочих мест и заставила сотрудников своего облачного подразделения работать за одним рабочим столом. $GOOGL
Хорошего дня. 👍
#новости
💡"Портфель, который платит зарплату".
Эксперты БКС собрали инвестиционный портфель из облигаций, который будет приносить ежемесячный доход.
- Компании отбирались по высокому кредитному рейтингу - не ниже A-.
- Фиксированная ставка купона.
- Выплата купонов не реже, чем раз в квартал.
- Срок погашения — от двух лет и выше.
Вот как выглядит актуальный «зарплатный портфель» на конец февраля. Ежемесячный доход с 2 млн руб. составит 14,9 тыс. руб.
Состав:
«АФК Система», 001Р-23:
• купон: 9,95%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
«Самолет», БО-П12:
• купон: 13,25%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.
«МВ Финанс», 001Р-03:
• купон: 12,35%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.
«О'КЕЙ», 001P-01:
• купон: 11,50%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.
«Биннофарм», 001P-01:
• купон: 9,90%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.
ВТБ, Б-1-313:
• купон: 8,00%;
• месяцы выплат: 1-12.
«Лидер-Инвест», БO-ПO3:
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
Или
Эталон финанс. Выпуск 3.
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
Доходность Лидер Инвеста, ВТБ и Биннофарма не очень высокая, можно заменить на более доходные облигации, но при этом придётся увеличить риски по данному портфелю.
Например для месяцев:
2, 5, 8, 11 - это февраль, май, август и ноябрь.
Облигации Селектел выпуск 2 - выплаты - 5, 11 месяцы. Купонный доход 11,5 процентов.
И...
2, 8 - Боржоми. Купонная доходность всего 7,6 процентов, но доходность к погашению около 14 процентов.
По остальным месяцам так же можно найти аналоги с большей доходностью.
Доходность такого портфеля 10,3 процента, это если учитывать купоную ставку, а если учитывать доходность к погашению или оферте, то она будет значительно выше.
+ Реинвестировние купонов так же немного повысит доходность.
🍏Плюсы портфеля:
- Ежемесячный купонный доход практически одинаковый каждый месяц.
- Высокий кредитный рейтинг, а значит и риск невысокий.
- Диверсификация по отраслям. Застройщики, фарм-компания, потребительский сектор, АФК Система, которая занимается чуть ли не всем сразу, + финансовый сектор.
В своём портфеле держу облигации АФК, Самолёта, Биннофарм и Эталон.
Успешных инвестиций.
Эксперты БКС собрали инвестиционный портфель из облигаций, который будет приносить ежемесячный доход.
- Компании отбирались по высокому кредитному рейтингу - не ниже A-.
- Фиксированная ставка купона.
- Выплата купонов не реже, чем раз в квартал.
- Срок погашения — от двух лет и выше.
Вот как выглядит актуальный «зарплатный портфель» на конец февраля. Ежемесячный доход с 2 млн руб. составит 14,9 тыс. руб.
Состав:
«АФК Система», 001Р-23:
• купон: 9,95%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
«Самолет», БО-П12:
• купон: 13,25%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.
«МВ Финанс», 001Р-03:
• купон: 12,35%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.
«О'КЕЙ», 001P-01:
• купон: 11,50%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.
«Биннофарм», 001P-01:
• купон: 9,90%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.
ВТБ, Б-1-313:
• купон: 8,00%;
• месяцы выплат: 1-12.
«Лидер-Инвест», БO-ПO3:
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
Или
Эталон финанс. Выпуск 3.
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
Доходность Лидер Инвеста, ВТБ и Биннофарма не очень высокая, можно заменить на более доходные облигации, но при этом придётся увеличить риски по данному портфелю.
Например для месяцев:
2, 5, 8, 11 - это февраль, май, август и ноябрь.
Облигации Селектел выпуск 2 - выплаты - 5, 11 месяцы. Купонный доход 11,5 процентов.
И...
2, 8 - Боржоми. Купонная доходность всего 7,6 процентов, но доходность к погашению около 14 процентов.
По остальным месяцам так же можно найти аналоги с большей доходностью.
Доходность такого портфеля 10,3 процента, это если учитывать купоную ставку, а если учитывать доходность к погашению или оферте, то она будет значительно выше.
+ Реинвестировние купонов так же немного повысит доходность.
🍏Плюсы портфеля:
- Ежемесячный купонный доход практически одинаковый каждый месяц.
- Высокий кредитный рейтинг, а значит и риск невысокий.
- Диверсификация по отраслям. Застройщики, фарм-компания, потребительский сектор, АФК Система, которая занимается чуть ли не всем сразу, + финансовый сектор.
В своём портфеле держу облигации АФК, Самолёта, Биннофарм и Эталон.
Успешных инвестиций.
💡 Бизнес «РусГидро» разделяется на две отдельные компании, — Замглавы ФАС Королев
Разделение пройдет по принципу вида деятельности: бизнес генерации отделят от сетевой деятельности (поставка электроэнергии). Такие меры помогут оздоровить конкуренцию на рынке.
По словам Королева процесс займет некоторое время, такую компанию быстро не поделить. А Минэнерго еще в конце 2022 года обещало начать либерализацию неценовых зон электроэнергии и мощности. Это как раз и требует разделения РусГидро. $HYDR #новости
🤷♂️При этом:
В связи с опубликованными информационными материалами в СМИ о разделении ПАО «Русгидро» ФАС России сообщила, что не предлагает разделить компанию на две части – сети и генерацию.
ФАС России отмечает, что при принятии решений о переходе к рыночному ценообразованию от государственного тарифного регулирования будет проведена оценка ценовых последствий в целях защиты потребителей.
Ведомство обращает внимание, что планируемые изменения не затронут население – тарифы для граждан по-прежнему будут полностью регулироваться.
💡 Цены на Urals превысили ценовой потолок в $60 за баррель и она продается, — Reuters
По данным агентства, для заключения сделок берется средневзвешенная за месяц цена и сейчас она немногим выше потолка стран G7. При этом, Urals продолжает продаваться выше потолка, и США в курсе этого. $ROSN
@news30pens
Разделение пройдет по принципу вида деятельности: бизнес генерации отделят от сетевой деятельности (поставка электроэнергии). Такие меры помогут оздоровить конкуренцию на рынке.
По словам Королева процесс займет некоторое время, такую компанию быстро не поделить. А Минэнерго еще в конце 2022 года обещало начать либерализацию неценовых зон электроэнергии и мощности. Это как раз и требует разделения РусГидро. $HYDR #новости
🤷♂️При этом:
В связи с опубликованными информационными материалами в СМИ о разделении ПАО «Русгидро» ФАС России сообщила, что не предлагает разделить компанию на две части – сети и генерацию.
ФАС России отмечает, что при принятии решений о переходе к рыночному ценообразованию от государственного тарифного регулирования будет проведена оценка ценовых последствий в целях защиты потребителей.
Ведомство обращает внимание, что планируемые изменения не затронут население – тарифы для граждан по-прежнему будут полностью регулироваться.
💡 Цены на Urals превысили ценовой потолок в $60 за баррель и она продается, — Reuters
По данным агентства, для заключения сделок берется средневзвешенная за месяц цена и сейчас она немногим выше потолка стран G7. При этом, Urals продолжает продаваться выше потолка, и США в курсе этого. $ROSN
@news30pens
💡В марте на Китай и Индию приходилось 91% экспорта сырой нефти из России. $ROSN
- Не храните яйца в одной корзине!
💡Девелопер «Самолет» получил разрешение на строительство первого проекта на Дальнем Востоке - «Сабанеевка 125». Завершить реализацию первой очереди планируется в первой половине 2025 года. Первая очередь будет представлять собой три 25-этажных дома. В них построят 800 квартир совокупной площадью 33 тыс. кв. м. На первом этаже расположат коммерческие помещения. Возле комплекса будет разбит ярусный сад и обустроен променад с видом на сопки. $SMLT
💡МТС купила у материнской АФК «Система» рекламную платформу Segmento для укрепления собственного рекламного контура и усиления позиций на рынке AdTech. Условия сделки не раскрываются. $MTSS $AFKS
💡 X5 Group закрыла последний гипермаркет Карусель спустя 19 лет после основания сети.
Решение о закрытии сети было принято ещё в 2021 году. Причиной для этого стали изменения потребительского поведения. Потребители чаще стали покупать продукты впрок через интернет. $FIVE
💡Курс доллара достиг ₽80 впервые с 18 апреля 2022 года. $USDRUB #новости
А я говорил. 🗿
Доброе утро 🌄🙋
- Не храните яйца в одной корзине!
💡Девелопер «Самолет» получил разрешение на строительство первого проекта на Дальнем Востоке - «Сабанеевка 125». Завершить реализацию первой очереди планируется в первой половине 2025 года. Первая очередь будет представлять собой три 25-этажных дома. В них построят 800 квартир совокупной площадью 33 тыс. кв. м. На первом этаже расположат коммерческие помещения. Возле комплекса будет разбит ярусный сад и обустроен променад с видом на сопки. $SMLT
💡МТС купила у материнской АФК «Система» рекламную платформу Segmento для укрепления собственного рекламного контура и усиления позиций на рынке AdTech. Условия сделки не раскрываются. $MTSS $AFKS
💡 X5 Group закрыла последний гипермаркет Карусель спустя 19 лет после основания сети.
Решение о закрытии сети было принято ещё в 2021 году. Причиной для этого стали изменения потребительского поведения. Потребители чаще стали покупать продукты впрок через интернет. $FIVE
💡Курс доллара достиг ₽80 впервые с 18 апреля 2022 года. $USDRUB #новости
А я говорил. 🗿
Доброе утро 🌄🙋
🍎 М.Видео готовит новый выпуск облигаций.
Сейчас в обращении 3 выпуска, и я держу все эти выпуски в своём портфеле. 🤦♂️
Через 19 дней запланирована оферта по 1 выпуску.
Стоит ли продолжать держать и покупать новые выпуски?
Грядёт новый 4 выпуск :
- Объем - 5 млрд рублей.
- Старт - вторая половина апреля.
Срок обращения – 3 года, срок до оферты – 2 года. Номинальная стоимость каждой ценной бумаги – 1 000 рублей. Цена размещения – 100% от номинала. Купонный период – 91 день. Способ размещения – открытая подписка.
- ориентир по доходности — премия 5,25% к ОФЗ на сроке 2 года ( примерно 13,5%, на уровне ВДО, что хорошо) 👍
- кредитный рейтинг — понижен до ruА. А вот это напрягает. 👎
Долговая нагрузка растёт, а чтобы организовать логистику по альтернативным каналам требуется дополнительное финансирование.
В первом полугодии 2022-го компания получила чистый убыток в ₽3,7 млрд.
Отчёт за 2022 год ( прогноз): выручка снизилась на 15%, EBITDA осталась на уровне 2021 года. Чистый долг/EBITDA вырос до 4,3х.
🍎Минусы:
- Высокий долг.
- Конкуренция.
- Рост расходов на доставку товаров, новые цепочки поставок.
- Низкий спрос.
- падение доходов населения.
🍏Плюсы:
- Хорошая доходность.
- Узнаваемость брендов
- начали использовать сеть магазинов в качестве пунктов выдачи интернет-заказов.
- рейтинговые агентства оценивают ликвидность группы в целом позитивно. Кредитный рейтинг - пока нормальный.
- Производство бытовой техники под собственными брендами.
💡Пока планирую держать. Думаю что компания продолжит свою работу и будет это делать не один год, а значит будет платить купоны и погашать старые выпуски... А затем дальше накапливать долги и так до бесконечности.
Правда у них есть план развития, что хорошо.
Либо она станет сильной, либо умрёт) Тут только 2 пути.
Нужно следить за тем, какой купон будет после оферты и за новостями тоже лучше посматривать. Пока причин продавать не вижу.
Доходность к погашению 2 и 3 выпусков в районе 12,4 процентов. 👍
Сейчас в обращении 3 выпуска, и я держу все эти выпуски в своём портфеле. 🤦♂️
Через 19 дней запланирована оферта по 1 выпуску.
Стоит ли продолжать держать и покупать новые выпуски?
Грядёт новый 4 выпуск :
- Объем - 5 млрд рублей.
- Старт - вторая половина апреля.
Срок обращения – 3 года, срок до оферты – 2 года. Номинальная стоимость каждой ценной бумаги – 1 000 рублей. Цена размещения – 100% от номинала. Купонный период – 91 день. Способ размещения – открытая подписка.
- ориентир по доходности — премия 5,25% к ОФЗ на сроке 2 года ( примерно 13,5%, на уровне ВДО, что хорошо) 👍
- кредитный рейтинг — понижен до ruА. А вот это напрягает. 👎
Долговая нагрузка растёт, а чтобы организовать логистику по альтернативным каналам требуется дополнительное финансирование.
В первом полугодии 2022-го компания получила чистый убыток в ₽3,7 млрд.
Отчёт за 2022 год ( прогноз): выручка снизилась на 15%, EBITDA осталась на уровне 2021 года. Чистый долг/EBITDA вырос до 4,3х.
🍎Минусы:
- Высокий долг.
- Конкуренция.
- Рост расходов на доставку товаров, новые цепочки поставок.
- Низкий спрос.
- падение доходов населения.
🍏Плюсы:
- Хорошая доходность.
- Узнаваемость брендов
- начали использовать сеть магазинов в качестве пунктов выдачи интернет-заказов.
- рейтинговые агентства оценивают ликвидность группы в целом позитивно. Кредитный рейтинг - пока нормальный.
- Производство бытовой техники под собственными брендами.
💡Пока планирую держать. Думаю что компания продолжит свою работу и будет это делать не один год, а значит будет платить купоны и погашать старые выпуски... А затем дальше накапливать долги и так до бесконечности.
Правда у них есть план развития, что хорошо.
Либо она станет сильной, либо умрёт) Тут только 2 пути.
Нужно следить за тем, какой купон будет после оферты и за новостями тоже лучше посматривать. Пока причин продавать не вижу.
Доходность к погашению 2 и 3 выпусков в районе 12,4 процентов. 👍
💡Периодически приходят дивиденды от иностранных компаний. Это значит что СПБ биржа работает?
Да, но с какой задержкой. Многих бумаг в портфеле уже нет, а дивиденды есть. Магия СПБ. $SPBE
И всё это на фоне того что доллар уже по 81 рублю. $USDRUB 🤷♂️
И всех мер поддержки рубля и недавнего завершения налогового периода.
Многие писали что рубль укрепится... Не укрепился.
А дефицит бюджета уже на почти 40 процентов больше запланированного. Раунд!
В конце прошлого года и в марте этого года на эфире в Пульсе я высказал предположение что рубль будет слабеть и цена в 80 и выше вполне возможна. И даже купил немного долларов. Пока держу.
Держать американские бумаги и получать дивиденды в долларах - нормальная стратегия, если не считать риска блокировки. А риск этот всё ещё высокий, как мне кажется.
Фонды в иностранной валюте до сих пор починить не могут: Финекс, Тинькофф...
Да и доверия им нет.
Хотя поддержка Тинькофф говорит, что как только так сразу. Бесшовный переход затянулся на 2 недели, если не больше.
Фонд в золоте починили, но он теперь в рублях. 👍 $TGLD
Хорошо иметь диверсифицированный по валюте, активам и отраслям портфель. Но как это сделать, если ты живёшь в РФ?
Иностранный брокер? Нормальный вариант, но вариантов для перевода денег становится всё меньше и неизвестно что потом будет с этими активами. 🤷♂️
Каких то выводов делать не буду, просто мысли вслух.
Да, но с какой задержкой. Многих бумаг в портфеле уже нет, а дивиденды есть. Магия СПБ. $SPBE
И всё это на фоне того что доллар уже по 81 рублю. $USDRUB 🤷♂️
И всех мер поддержки рубля и недавнего завершения налогового периода.
Многие писали что рубль укрепится... Не укрепился.
А дефицит бюджета уже на почти 40 процентов больше запланированного. Раунд!
В конце прошлого года и в марте этого года на эфире в Пульсе я высказал предположение что рубль будет слабеть и цена в 80 и выше вполне возможна. И даже купил немного долларов. Пока держу.
Держать американские бумаги и получать дивиденды в долларах - нормальная стратегия, если не считать риска блокировки. А риск этот всё ещё высокий, как мне кажется.
Фонды в иностранной валюте до сих пор починить не могут: Финекс, Тинькофф...
Да и доверия им нет.
Хотя поддержка Тинькофф говорит, что как только так сразу. Бесшовный переход затянулся на 2 недели, если не больше.
Фонд в золоте починили, но он теперь в рублях. 👍 $TGLD
Хорошо иметь диверсифицированный по валюте, активам и отраслям портфель. Но как это сделать, если ты живёшь в РФ?
Иностранный брокер? Нормальный вариант, но вариантов для перевода денег становится всё меньше и неизвестно что потом будет с этими активами. 🤷♂️
Каких то выводов делать не буду, просто мысли вслух.
Forwarded from Новости. 30-летний пенсионер
💡 Whoosh запустит в Москве в пилотную эксплуатацию самокаты с модулем компьютерного зрения.
Система будет предупреждать пользователя о скоплении людей и рекомендовать снизить скорость. Компания будет использовать технологию в самокатах собственного производства. $WUSH
💡 Оборот Ozon в 2022 году вырос на 86%.
Скорректированная EBITDA оказалась положительной за счёт скачка доходов. Она составила 3,9 млрд рублей против отрицательных 15,9 млрд годом ранее.
Выручка в 4 квартале выросла на 41%, годовая в плюсе на 55%. Убыток за последние 3 месяца 2022 года составил 11,2 млрд рублей. $OZON
💡 Всемирный банк улучшил прогноз по динамике ВВП РФ в 2023 году, ожидает его сокращения на 0,2% вместо 3,3%
$TMOS #новости
💡Лесопромышленный холдинг Segezha Group рассматривает возможность строительства завода по производству CLT-панелей — конструкций для деревянного домостроения — в Иркутской области, где планируется развивать деревянную многоэтажную застройку. Рынком сбыта продукции завода могут стать Восточная Сибирь, Дальний Восток, страны Азиатско-Тихоокеанского региона.
$SGZH
💡 Совет директоров Positive Technologies рекомендовал дивиденды в размере 18,94 рублей на акцию, — компания
Доходность к текущим ценам составляет 1,09%. Выплата идет в дополнение к дивидендам на 37,87 рублей. Доходность общей суммы составляет 3,3%.
Система будет предупреждать пользователя о скоплении людей и рекомендовать снизить скорость. Компания будет использовать технологию в самокатах собственного производства. $WUSH
💡 Оборот Ozon в 2022 году вырос на 86%.
Скорректированная EBITDA оказалась положительной за счёт скачка доходов. Она составила 3,9 млрд рублей против отрицательных 15,9 млрд годом ранее.
Выручка в 4 квартале выросла на 41%, годовая в плюсе на 55%. Убыток за последние 3 месяца 2022 года составил 11,2 млрд рублей. $OZON
💡 Всемирный банк улучшил прогноз по динамике ВВП РФ в 2023 году, ожидает его сокращения на 0,2% вместо 3,3%
$TMOS #новости
💡Лесопромышленный холдинг Segezha Group рассматривает возможность строительства завода по производству CLT-панелей — конструкций для деревянного домостроения — в Иркутской области, где планируется развивать деревянную многоэтажную застройку. Рынком сбыта продукции завода могут стать Восточная Сибирь, Дальний Восток, страны Азиатско-Тихоокеанского региона.
$SGZH
💡 Совет директоров Positive Technologies рекомендовал дивиденды в размере 18,94 рублей на акцию, — компания
Доходность к текущим ценам составляет 1,09%. Выплата идет в дополнение к дивидендам на 37,87 рублей. Доходность общей суммы составляет 3,3%.
💡 На фоне ослабления рубля курс китайской валюты в моменте поднялся выше 12 рублей
$CNYRUB
💡Пик продал инвестиционно-строительному холдингу Ava Group фирму «Специализированный застройщик «Мегастрой». Компании принадлежит несколько участков в Южном районе Новороссийска. Их общая площадь 19 га.
$PIKK
💡Positive Technologies будет стремиться удвоить бизнес.
Объём отгрузок Positive Technologies в 2023 году точно достигнет ₽20-25 млрд, но целевым для компании является уровень в ₽30 млрд, рассказал заместитель гендиректора компании Максим Филиппов в ходе мероприятия для инвесторов. Компания в 2022 году уже увеличила объем отгрузок почти вдвое, с ₽7,7 до ₽14,5 млрд.
$POSI
💡Компания «Газпром СПГ технологии» планирует к 2030 году построить порядка 60 комплексов по производству и отгрузке сжиженного природного газа. Первые 22 завода появятся в ближайшие три года. Уже в текущем году компания планирует введёт в эксплуатацию вторую очередь малотоннажного СПГ-завода «Садилово» в Татарстане, комплексы по производству и отгрузке сжиженного природного газа в Белгородской и Ленинградской областях и в других регионах. $GAZP #спг
#новости
🎥 про облигационный портфель и облигации М.Видео:
https://youtu.be/JCppT7owCQQ
$CNYRUB
💡Пик продал инвестиционно-строительному холдингу Ava Group фирму «Специализированный застройщик «Мегастрой». Компании принадлежит несколько участков в Южном районе Новороссийска. Их общая площадь 19 га.
$PIKK
💡Positive Technologies будет стремиться удвоить бизнес.
Объём отгрузок Positive Technologies в 2023 году точно достигнет ₽20-25 млрд, но целевым для компании является уровень в ₽30 млрд, рассказал заместитель гендиректора компании Максим Филиппов в ходе мероприятия для инвесторов. Компания в 2022 году уже увеличила объем отгрузок почти вдвое, с ₽7,7 до ₽14,5 млрд.
$POSI
💡Компания «Газпром СПГ технологии» планирует к 2030 году построить порядка 60 комплексов по производству и отгрузке сжиженного природного газа. Первые 22 завода появятся в ближайшие три года. Уже в текущем году компания планирует введёт в эксплуатацию вторую очередь малотоннажного СПГ-завода «Садилово» в Татарстане, комплексы по производству и отгрузке сжиженного природного газа в Белгородской и Ленинградской областях и в других регионах. $GAZP #спг
#новости
🎥 про облигационный портфель и облигации М.Видео:
https://youtu.be/JCppT7owCQQ
💡28 пополнение счета Pocket_money.
Пенсионный портфель #приветпенсия и #pocket_money преодолели отметку в 100 тыс рублей. Суммарно.
Первый проект был запущен в октябре 2021 года, второй - в сентябре 2022. Пенсионный портфель пополняю на 1000 рублей еженедельно, карманные деньги - на 500 рублей. Главное не перепутать. А если поставить автопополнение, то точно не забудете.
Оба счета в плюсе. Причём pocket_money вырос на 16 процентов.
Всего счёт пополнен на 24 тыс рублей, итог - 27880 р.
💡Скептики скажут: это ведь очень мало, микро-портфель - кому он нужен?
Во-первых, не мало. У большинства граждан чаще всего вообще нет накоплений. А вот долги и кредиты есть.
Во-вторых, такой портфель позволяет инвестировать небольшие суммы, которые вы чаще всего даже не замечаете.
В-третьих, результат такого инвестирования виден на длительном горизонте. Пока о значительных результатах и суммах говорить рано.
А те кто только критикуют и нечего не делают чаще всего не получают никакого результата, даже такого.
💡Активы: 40 процентов портфеля - облигации, 60 - акции, фонды, золото ( не более 5 процентов от портфеля) .
Почти классика - 60/40. Такой портфель показывает достаточно высокую стабильность, при хорошей доходности ( это статистика). Нужна большая доходность - увеличиваем количество акций.
Благодаря росту стоимости акций процент облигаций упал до 37 процентов, поэтому есть смысл докупать облигации.
🍎Аутсайдер портфеля– Газпром – минус 17 процентов. Газпром собирается строить заводы по производству СПГ. 👍 Видимо одной трубой в Китай не обойтись. $GAZP
🍏 Самый высокий рост + 57 процентов - Сбер прив. В мае будут дивиденды. Средняя цена покупки 136 рублей в этом портфеле.
Хороший отчёт, есть потенциал для дальнейшего роста. $SBERP 👍
🎄Так же в портфеле есть компании из энергетического сектора: Роснефть, Новатэк, Татнефть, Газпром.
Электроэнергетика: РусГидро, Интер РАО, Россети Центр.
Финансовый сектор: Сбербанк.
Металлургия: Северсталь, ММК.
Здравоохранение: Мать и дитя.
Преимущество стараюсь отдавать компаниям, которые платят и повышают дивиденды.
Облигации чувствуют себя хорошо, почти все в плюсе ( кроме ВК и ОФЗ 26233). В портфеле есть ОФЗ и корпоративные облигации ( Боржоми, М.Видео, Самолет, ВК).
Фонды: индекс Мосбиржи + 22 процента.
Неплохой фонд, для того чтобы держать все крупные компании в портфеле... Но в составе одного фонда. Да и индекс МосБиржи показывает хорошую динамику. $TMOS
Фонд на золото так же в плюсе (+ 30 процентов) и теперь торгуется в рублях. Использую данный фонд для диверсификации. Золото позволяет стабилизировать портфель в случае кризиса. $TGLD
🍎Решил купить облигацию Эталон выпуск 3.
Купон не очень большой, зато цена ниже чем у 1 выпуска. А если смотреть доходность к погашению, то она примерно одинаковая.
Кредитный рейтинг А-. Умеренно высокий.
Доходность к погашению около 13,7 процентов. До погашения 3 года и 5 месяцев. Купоны платят 4 раза в год. $RU000A103QH9
👍 - если было интересно.
Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.
Пенсионный портфель #приветпенсия и #pocket_money преодолели отметку в 100 тыс рублей. Суммарно.
Первый проект был запущен в октябре 2021 года, второй - в сентябре 2022. Пенсионный портфель пополняю на 1000 рублей еженедельно, карманные деньги - на 500 рублей. Главное не перепутать. А если поставить автопополнение, то точно не забудете.
Оба счета в плюсе. Причём pocket_money вырос на 16 процентов.
Всего счёт пополнен на 24 тыс рублей, итог - 27880 р.
💡Скептики скажут: это ведь очень мало, микро-портфель - кому он нужен?
Во-первых, не мало. У большинства граждан чаще всего вообще нет накоплений. А вот долги и кредиты есть.
Во-вторых, такой портфель позволяет инвестировать небольшие суммы, которые вы чаще всего даже не замечаете.
В-третьих, результат такого инвестирования виден на длительном горизонте. Пока о значительных результатах и суммах говорить рано.
А те кто только критикуют и нечего не делают чаще всего не получают никакого результата, даже такого.
💡Активы: 40 процентов портфеля - облигации, 60 - акции, фонды, золото ( не более 5 процентов от портфеля) .
Почти классика - 60/40. Такой портфель показывает достаточно высокую стабильность, при хорошей доходности ( это статистика). Нужна большая доходность - увеличиваем количество акций.
Благодаря росту стоимости акций процент облигаций упал до 37 процентов, поэтому есть смысл докупать облигации.
🍎Аутсайдер портфеля– Газпром – минус 17 процентов. Газпром собирается строить заводы по производству СПГ. 👍 Видимо одной трубой в Китай не обойтись. $GAZP
🍏 Самый высокий рост + 57 процентов - Сбер прив. В мае будут дивиденды. Средняя цена покупки 136 рублей в этом портфеле.
Хороший отчёт, есть потенциал для дальнейшего роста. $SBERP 👍
🎄Так же в портфеле есть компании из энергетического сектора: Роснефть, Новатэк, Татнефть, Газпром.
Электроэнергетика: РусГидро, Интер РАО, Россети Центр.
Финансовый сектор: Сбербанк.
Металлургия: Северсталь, ММК.
Здравоохранение: Мать и дитя.
Преимущество стараюсь отдавать компаниям, которые платят и повышают дивиденды.
Облигации чувствуют себя хорошо, почти все в плюсе ( кроме ВК и ОФЗ 26233). В портфеле есть ОФЗ и корпоративные облигации ( Боржоми, М.Видео, Самолет, ВК).
Фонды: индекс Мосбиржи + 22 процента.
Неплохой фонд, для того чтобы держать все крупные компании в портфеле... Но в составе одного фонда. Да и индекс МосБиржи показывает хорошую динамику. $TMOS
Фонд на золото так же в плюсе (+ 30 процентов) и теперь торгуется в рублях. Использую данный фонд для диверсификации. Золото позволяет стабилизировать портфель в случае кризиса. $TGLD
🍎Решил купить облигацию Эталон выпуск 3.
Купон не очень большой, зато цена ниже чем у 1 выпуска. А если смотреть доходность к погашению, то она примерно одинаковая.
Кредитный рейтинг А-. Умеренно высокий.
Доходность к погашению около 13,7 процентов. До погашения 3 года и 5 месяцев. Купоны платят 4 раза в год. $RU000A103QH9
👍 - если было интересно.
Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.
🍏Продал доллары, которые покупал по 68.
+20 процентов. - Комиссия брокера.
Рубль укрепился на 2,5 процента. Видимо словесные интервенции Силуанова работают.
@pensioner30
+20 процентов. - Комиссия брокера.
Рубль укрепился на 2,5 процента. Видимо словесные интервенции Силуанова работают.
@pensioner30
Forwarded from Новости. 30-летний пенсионер
💡 Логистический комплекс OZON построят в центре Новой Москвы.
Общий объем инвестиций в строительство центра составит более 11 млрд рублей.
$OZON
💡 Правительство РФ одобрило проведение эксперимента по дистанционной продаже вина через сайт "Почты России", — ТАСС
- Белуга будет следующей?) $BELU
💡 ЕЦБ точно не закончил с повышением ставок, — Класс Кнот из регулятора
Базовая инфляция все еще не начала своего снижения. Выбор между повышением на 0,25% и 0,5% еще идет.
💡Около 70% строящегося жилья в России на сегодня остается нераспроданным из-за рекордного падения спроса, следует из данных «Дом. РФ».
Большая проблема для застройщиков: Пик, ЛСР, Самолёт, Эталон. $PIKK $SMLT
#новости
@news30pens
Общий объем инвестиций в строительство центра составит более 11 млрд рублей.
$OZON
💡 Правительство РФ одобрило проведение эксперимента по дистанционной продаже вина через сайт "Почты России", — ТАСС
- Белуга будет следующей?) $BELU
💡 ЕЦБ точно не закончил с повышением ставок, — Класс Кнот из регулятора
Базовая инфляция все еще не начала своего снижения. Выбор между повышением на 0,25% и 0,5% еще идет.
💡Около 70% строящегося жилья в России на сегодня остается нераспроданным из-за рекордного падения спроса, следует из данных «Дом. РФ».
Большая проблема для застройщиков: Пик, ЛСР, Самолёт, Эталон. $PIKK $SMLT
#новости
@news30pens
💡 Обновление iOS 16.4 резко сократило автономность устройств, — исследование Geekbench
Сильнее всего это повлияло на владельцев iPhone XR, 12 и 13 — емкость снизилась почти на 20%. Модели iPhone 11, SE2020 и iPhone 8 показали стабильные результаты.
Чем вызвано снижение автономности пока не ясно. Вполне возможно, что в обновлении есть неисправности кода и проблемы с оптимизацией, такое у Apple уже случалось.
$AAPL
💡 МС-21 взлетит с конвейеров: серийные поставки намечены на 2024 год.
В следующем году авиакомпании получат 6 лайнеров, сообщает "Ростех". Темпы производства будут постепенно увеличиваться. Производство двигателей ПД-14 для отечественных самолетов уже поставлено на серию.
Компоненты для двигателей, кстати, были главной проблемой в производстве. Примерная стоимость одного борта составляет 3,1 млрд рублей.
- Главное чтобы не перенесли на 25, а затем на 26 год... А там уже и не вспомнят.
Раньше двигатели делали вместе с французами, теперь сами.
Видимо основным пользователем новых машин станет Аэрофлот. $AFLT Подождём...
💡 Новый законопроект предлагает запретить продажу вейпов везде кроме розницы, — проект депутатов Госдумы
Такие устройства должны пропасть с открытой витрины (как сигареты). Предлагается запретить выпуск и обращение никотинсодержащей продукции с ароматизаторами и иными добавками для защиты несовершеннолетних.
- Зато вино и шампанское можно будет купить на/по Почте России. 👍 $ABRD
💡 Tesla снова понижает стоимость электромобилей. В этот раз примерно на 4%.
Компания снизила цены уже 5 раз в этом году. Model 3 подешевела до $42 тыс., а Model Y Long Range до $53 тыс. Снижение стоимости некоторых авто достигло 5%.
С начала года цены упали уже более чем на 30% и спрос на продукцию Tesla растет.
- Видимо всё благодаря конкуренции с китайскими аналогами. $TSLA
#новости
Сильнее всего это повлияло на владельцев iPhone XR, 12 и 13 — емкость снизилась почти на 20%. Модели iPhone 11, SE2020 и iPhone 8 показали стабильные результаты.
Чем вызвано снижение автономности пока не ясно. Вполне возможно, что в обновлении есть неисправности кода и проблемы с оптимизацией, такое у Apple уже случалось.
$AAPL
💡 МС-21 взлетит с конвейеров: серийные поставки намечены на 2024 год.
В следующем году авиакомпании получат 6 лайнеров, сообщает "Ростех". Темпы производства будут постепенно увеличиваться. Производство двигателей ПД-14 для отечественных самолетов уже поставлено на серию.
Компоненты для двигателей, кстати, были главной проблемой в производстве. Примерная стоимость одного борта составляет 3,1 млрд рублей.
- Главное чтобы не перенесли на 25, а затем на 26 год... А там уже и не вспомнят.
Раньше двигатели делали вместе с французами, теперь сами.
Видимо основным пользователем новых машин станет Аэрофлот. $AFLT Подождём...
💡 Новый законопроект предлагает запретить продажу вейпов везде кроме розницы, — проект депутатов Госдумы
Такие устройства должны пропасть с открытой витрины (как сигареты). Предлагается запретить выпуск и обращение никотинсодержащей продукции с ароматизаторами и иными добавками для защиты несовершеннолетних.
- Зато вино и шампанское можно будет купить на/по Почте России. 👍 $ABRD
💡 Tesla снова понижает стоимость электромобилей. В этот раз примерно на 4%.
Компания снизила цены уже 5 раз в этом году. Model 3 подешевела до $42 тыс., а Model Y Long Range до $53 тыс. Снижение стоимости некоторых авто достигло 5%.
С начала года цены упали уже более чем на 30% и спрос на продукцию Tesla растет.
- Видимо всё благодаря конкуренции с китайскими аналогами. $TSLA
#новости
💡Самые "лучшие и прибыльные компании РФ" в первом квартале.
Причина - спекулятивный рост на низколиквидном рынке.
«Для подъема таких бумаг достаточно одного-двух покупателей с большими объемами или, как вариант, можно организовать наплыв большого числа покупателей. Участвовать в этом довольно рискованно, поскольку бумаги могут также быстро падать в цене, что часто и происходит», — полагают эксперты.
Хороший пример - Лензолото:.
Полумертвая компания.
В ноябре 2022 Лензолото выплатило на 1 обыкн.акцию 3508 рублей или 3,87 млрд рублей.
В отчете Лензолото за 9 мес 2022 было денежных средств 5,55 млрд рублей и больше никаких активов.
Осталось 1,7 млрд рублей, даже меньше. А капитализация в районе 20 млрд.
Выручка 0, прибыль 0, деятельности 0.
2 млрд рублей — это 1980 рублей на 1 обыкновенную акцию.
Акция на бирже стоит почему-то 17 тыс рублей и даже в выходные дни она торгуется. 🤷♂️🤦♂️
Парадокс. Зато на ней можно было заработать 118 процентов.
🍎Кто эти люди? Кто это покупает?
Есть ответ в Пульсе.
"Вижу потенциал роста как в краткосрочной перспективе, так и в долгосрочной. Спрос на золото и его добычу остаётся всегда на уровне, закрепление цен на золото выше 2000 долларов за унцию также может стать драйвером роста для акций золотодобывающих компаний."
Идея на миллион. Очередная. 🤦♂️
Видимо нужно заново открывать рубрику "история успеха".
Причина - спекулятивный рост на низколиквидном рынке.
«Для подъема таких бумаг достаточно одного-двух покупателей с большими объемами или, как вариант, можно организовать наплыв большого числа покупателей. Участвовать в этом довольно рискованно, поскольку бумаги могут также быстро падать в цене, что часто и происходит», — полагают эксперты.
Хороший пример - Лензолото:.
Полумертвая компания.
В ноябре 2022 Лензолото выплатило на 1 обыкн.акцию 3508 рублей или 3,87 млрд рублей.
В отчете Лензолото за 9 мес 2022 было денежных средств 5,55 млрд рублей и больше никаких активов.
Осталось 1,7 млрд рублей, даже меньше. А капитализация в районе 20 млрд.
Выручка 0, прибыль 0, деятельности 0.
2 млрд рублей — это 1980 рублей на 1 обыкновенную акцию.
Акция на бирже стоит почему-то 17 тыс рублей и даже в выходные дни она торгуется. 🤷♂️🤦♂️
Парадокс. Зато на ней можно было заработать 118 процентов.
🍎Кто эти люди? Кто это покупает?
Есть ответ в Пульсе.
"Вижу потенциал роста как в краткосрочной перспективе, так и в долгосрочной. Спрос на золото и его добычу остаётся всегда на уровне, закрепление цен на золото выше 2000 долларов за унцию также может стать драйвером роста для акций золотодобывающих компаний."
Идея на миллион. Очередная. 🤦♂️
Видимо нужно заново открывать рубрику "история успеха".
Forwarded from Новости. 30-летний пенсионер
💡Объем торгов на Мосбиржи в марте снизился на 31,7%
Общий объем торгов на рынках Мосбиржи в марте 2023 года составил ₽105,6 трлн, снизившись на 31,7% по сравнению с ₽154,5 трлн годом ранее. Объем торгов на фондовом рынке увеличился в 5 раз и составил ₽3,186 трлн. На срочном рынке объём торгов вырос в 2,6 раза до ₽5,9 трлн. Объем торгов на валютном рынке сократился на 40%, составив ₽24,7 трлн. На денежном рынке — на 35,8% до ₽70,8 трлн. Объем торгов драгоценными металлами вырос в 3,3 раза до ₽21,2 млрд.
🍎Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (#MOEX), по итогам марта 2023 года достигло 24,5 млн (+522,7 тыс. человек), ими открыто 41,4 млн счетов (+983,2 тыс. счетов)
В марте 2023 года сделки на фондовом рынке совершали 2,6 млн человек. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 79,7%, в объеме торгов облигациями – 32,8%, на спот-рынке валюты – 19,3%, на срочном рынке – 63,8%.
- То есть большая часть брокерских счетов не активна. 🤷♂️
Общий объем торгов на рынках Мосбиржи в марте 2023 года составил ₽105,6 трлн, снизившись на 31,7% по сравнению с ₽154,5 трлн годом ранее. Объем торгов на фондовом рынке увеличился в 5 раз и составил ₽3,186 трлн. На срочном рынке объём торгов вырос в 2,6 раза до ₽5,9 трлн. Объем торгов на валютном рынке сократился на 40%, составив ₽24,7 трлн. На денежном рынке — на 35,8% до ₽70,8 трлн. Объем торгов драгоценными металлами вырос в 3,3 раза до ₽21,2 млрд.
🍎Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (#MOEX), по итогам марта 2023 года достигло 24,5 млн (+522,7 тыс. человек), ими открыто 41,4 млн счетов (+983,2 тыс. счетов)
В марте 2023 года сделки на фондовом рынке совершали 2,6 млн человек. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 79,7%, в объеме торгов облигациями – 32,8%, на спот-рынке валюты – 19,3%, на срочном рынке – 63,8%.
- То есть большая часть брокерских счетов не активна. 🤷♂️
🍎Рубль падает. Что дальше?
Курс определяется балансом спроса и предложения. Если спрос выше, то курс растёт. Если выше предложение, то он падает. Когда всем резко становится нужен доллар, а его объемы ограничены, то и цена начинает расти.
Причины:
1) Уменьшение валютного рынка.
Объем торгов на Мосбирже упал на 40 процентов в марте. А за год по доллару он сократился в 4 раза. Теперь даже небольшие объемы сильно влияют на курс валюты. 🤷♂️
2) Валюта утекает за границу, а новая не поступает в таком объеме.
НОВАТЭК выкупил долю у Shell в проекте “Сахалин-2” на сумму в 95 миллиардов рублей. А нерезиденты из недружественных стран, должны платить в бюджет РФ не менее 10% от стоимости сделки. Есть и другие сделки, в которых иностранцам позволили вывести деньги за рубеж.
🍎Недавно слышал мнение, что можно ввозить валюту через Казахстан. Допустим... И сколько, в каком объеме? И естественно власти Казахстана будут закрывать на это глаза. Очень сомневаюсь. Дружба дружбой, в санкции врозь.
🍏Кому выгодно падение рубля?
1) Экспортным компаниям. Выручка та же, в долларах... А в рублях это уже значительно больше.
Компании, которые получают большую часть выручки в валюте:
Полюс, Сегежа, Норникель, Лукойл, Фосагро, Новатэк, Алроса, Сургутнефтегаз, Акрон, Газпром?.
2) Бюджету, государству. Больше рублей, можно даже попробовать дыру заделать.
🍎Кому не выгодно?
Повышение курса доллара разгоняет инфляцию и делает импорт дороже. То есть обычным гражданам будет хуже.
На неделе люди побежали в обменники за долларами... Думаю что уже поздно, хотя этот не значит что доллар не может стать дороже. Думаю что психологическая отметка пройдена.
Нет смысла гадать в какую сторону пойдёт доллар/рубль, просто чаще всего толпа оказывается не права. У вас должна быть своя стратегия и своё понимание что делать с долларом или рублём.
Да и держать всё в валюте - это не самый хороший вариант. Те же самые замещающие облигации позволяют пристроить валюту и получать доход ( правда уже в рубле, но привязанном к курсу).
Часть портфеля продолжаю держать в долларе, вырастет - продам, упадёт - докуплю.
Центробанк традиционно не давал прогнозов по курсу валют на 2023 год. В Минэкономразвития считали, что средняя цена будет в районе 70 руб. По крайней мере, такой прогноз ведомство озвучило в январе, когда американская валюта стоила 68 руб.🤷♂️
@pensioner30
Курс определяется балансом спроса и предложения. Если спрос выше, то курс растёт. Если выше предложение, то он падает. Когда всем резко становится нужен доллар, а его объемы ограничены, то и цена начинает расти.
Причины:
1) Уменьшение валютного рынка.
Объем торгов на Мосбирже упал на 40 процентов в марте. А за год по доллару он сократился в 4 раза. Теперь даже небольшие объемы сильно влияют на курс валюты. 🤷♂️
2) Валюта утекает за границу, а новая не поступает в таком объеме.
НОВАТЭК выкупил долю у Shell в проекте “Сахалин-2” на сумму в 95 миллиардов рублей. А нерезиденты из недружественных стран, должны платить в бюджет РФ не менее 10% от стоимости сделки. Есть и другие сделки, в которых иностранцам позволили вывести деньги за рубеж.
🍎Недавно слышал мнение, что можно ввозить валюту через Казахстан. Допустим... И сколько, в каком объеме? И естественно власти Казахстана будут закрывать на это глаза. Очень сомневаюсь. Дружба дружбой, в санкции врозь.
🍏Кому выгодно падение рубля?
1) Экспортным компаниям. Выручка та же, в долларах... А в рублях это уже значительно больше.
Компании, которые получают большую часть выручки в валюте:
Полюс, Сегежа, Норникель, Лукойл, Фосагро, Новатэк, Алроса, Сургутнефтегаз, Акрон, Газпром?.
2) Бюджету, государству. Больше рублей, можно даже попробовать дыру заделать.
🍎Кому не выгодно?
Повышение курса доллара разгоняет инфляцию и делает импорт дороже. То есть обычным гражданам будет хуже.
На неделе люди побежали в обменники за долларами... Думаю что уже поздно, хотя этот не значит что доллар не может стать дороже. Думаю что психологическая отметка пройдена.
Нет смысла гадать в какую сторону пойдёт доллар/рубль, просто чаще всего толпа оказывается не права. У вас должна быть своя стратегия и своё понимание что делать с долларом или рублём.
Да и держать всё в валюте - это не самый хороший вариант. Те же самые замещающие облигации позволяют пристроить валюту и получать доход ( правда уже в рубле, но привязанном к курсу).
Часть портфеля продолжаю держать в долларе, вырастет - продам, упадёт - докуплю.
Центробанк традиционно не давал прогнозов по курсу валют на 2023 год. В Минэкономразвития считали, что средняя цена будет в районе 70 руб. По крайней мере, такой прогноз ведомство озвучило в январе, когда американская валюта стоила 68 руб.🤷♂️
@pensioner30