🎡 Как выглядит КК на практике.
Для тех, кто считает, что КК является сложной и долгой процедурой, либо требует множество телодвижений, предлагаю рассмотреть наглядный пример 2-х основных банков: бывший Тинькофф и Альфа-банка (со скриншотами и объяснениями).
1️⃣ Тинькофф.
✴️Скрин 1. Банк любезно сообщает нам, что надо погасить 100 989 р. до 16 августа, иначе начислятся проценты. Так же сообщается сумма минимального платежа, но она нам неинтересна...
✴️Скрин 2. Мы перевели через СБП с накопительного счета 100 989 р. на дебетовую карту и хотим погасить ими всю безлимитную задолженность, хотя это рано, ещё 15 дней можно было пользоваться ими). Банк сообщает, что наша общая задолженность 201 278 р., т.е. разница - 100 289 р. находится у нас на депозите и приносит доход.
✴️ Скрин 3. Мы погасили задолженность в течение беспроцентного периода, банк нам не начислит проценты, все счастливы.
Далее, мы дожидаемся 20 августа, когда мы снова сможем перевести 100 000 р. себе на счёт, а вернуть их надо будет до 16 сентября.
✴️Скрин 4. История операций. По ней мы видим следующее:
👉 Пополнения производятся с 8 по 11 число месяца (чтобы 100% успеть погасить к 16 числу), 1 раз;
👉Переводы с кредитки производятся 20 числа каждого месяца, когда обнуляется лимит на переводы без процентов, 1 раз.
‼️Вывод: за 2 операции в месяц с одной кредитки мы всегда имеем беспроцентные 100 - 200 тысяч в нашем пользовании, а при текущих ставках это в среднем 2 375 р. в месяц.
Для тех, кто считает, что КК является сложной и долгой процедурой, либо требует множество телодвижений, предлагаю рассмотреть наглядный пример 2-х основных банков: бывший Тинькофф и Альфа-банка (со скриншотами и объяснениями).
1️⃣ Тинькофф.
✴️Скрин 1. Банк любезно сообщает нам, что надо погасить 100 989 р. до 16 августа, иначе начислятся проценты. Так же сообщается сумма минимального платежа, но она нам неинтересна...
✴️Скрин 2. Мы перевели через СБП с накопительного счета 100 989 р. на дебетовую карту и хотим погасить ими всю безлимитную задолженность, хотя это рано, ещё 15 дней можно было пользоваться ими). Банк сообщает, что наша общая задолженность 201 278 р., т.е. разница - 100 289 р. находится у нас на депозите и приносит доход.
✴️ Скрин 3. Мы погасили задолженность в течение беспроцентного периода, банк нам не начислит проценты, все счастливы.
Далее, мы дожидаемся 20 августа, когда мы снова сможем перевести 100 000 р. себе на счёт, а вернуть их надо будет до 16 сентября.
✴️Скрин 4. История операций. По ней мы видим следующее:
👉 Пополнения производятся с 8 по 11 число месяца (чтобы 100% успеть погасить к 16 числу), 1 раз;
👉Переводы с кредитки производятся 20 числа каждого месяца, когда обнуляется лимит на переводы без процентов, 1 раз.
‼️Вывод: за 2 операции в месяц с одной кредитки мы всегда имеем беспроцентные 100 - 200 тысяч в нашем пользовании, а при текущих ставках это в среднем 2 375 р. в месяц.
👍4🔥2👏1🏆1
🎡Как выглядит КК на практике (часть 2).
2️⃣ Альфа-банк. В нем мы снимаем деньги из банкомата (не обязательно альфы), а не переводим с карты!
✴️Скрин 1. Как мы видим, лимит по карте составляет 120 000 р., из которых 100 000 р. уже снято наличными, 20 000 р. доступно, при этом обязательный платеж вносить не нужно (почему, смотрим ниже 👇)
✴️Скрин 2. Льготный период у Альфы - 2 месяца, в данном случае - с 1 июля по 30 августа.
Соответственно, за первый месяц нет никаких платежей: ни минимальных, ни беспроцентных, деньги тихо-мирно лежат на накопительном.
Начать вносить деньги для погашения можно с 16 августа, т.е. до 30 августа дается 14 дней.
✴️ Скрин 3.
👉Поскольку карта акционная, то раз в месяц мы можем снять до 100 000 р. без процентов (поскольку лимит 120 000 р., снимается сначала 100 000 р., а в следующем месяце - 20 000 р.);
👉 Раз в 2 месяца кладём на карту 120 000 р. и гасим всю задолженность без процентов. А далее - повторяем...
❗Вывод: Есть куда расти - необходим лимит 200 000 р., тогда карта будет сниматься под 0)
А за 3 операции в два месяца с этой кредитки мы получаем 100 - 120 тысяч в нашем пользовании, а при текущих ставках это в среднем 1800 р. в месяц.
💸 Лично для меня не представляет особых сложностей провести 2-4 операции в мобильном банке, либо раз в 2 месяца в месяц дойти до банкомата, чтобы получать подобный пассивный доход.
При этом, операции снятия/пополнения по сути идентичные по любой кредитке и с увеличением карт это не будет требовать каких-то неимоверных усилий, но больше карт или лимитов - больше доходов!
2️⃣ Альфа-банк. В нем мы снимаем деньги из банкомата (не обязательно альфы), а не переводим с карты!
✴️Скрин 1. Как мы видим, лимит по карте составляет 120 000 р., из которых 100 000 р. уже снято наличными, 20 000 р. доступно, при этом обязательный платеж вносить не нужно (почему, смотрим ниже 👇)
✴️Скрин 2. Льготный период у Альфы - 2 месяца, в данном случае - с 1 июля по 30 августа.
Соответственно, за первый месяц нет никаких платежей: ни минимальных, ни беспроцентных, деньги тихо-мирно лежат на накопительном.
Начать вносить деньги для погашения можно с 16 августа, т.е. до 30 августа дается 14 дней.
✴️ Скрин 3.
👉Поскольку карта акционная, то раз в месяц мы можем снять до 100 000 р. без процентов (поскольку лимит 120 000 р., снимается сначала 100 000 р., а в следующем месяце - 20 000 р.);
👉 Раз в 2 месяца кладём на карту 120 000 р. и гасим всю задолженность без процентов. А далее - повторяем...
❗Вывод: Есть куда расти - необходим лимит 200 000 р., тогда карта будет сниматься под 0)
А за 3 операции в два месяца с этой кредитки мы получаем 100 - 120 тысяч в нашем пользовании, а при текущих ставках это в среднем 1800 р. в месяц.
💸 Лично для меня не представляет особых сложностей провести 2-4 операции в мобильном банке, либо раз в 2 месяца в месяц дойти до банкомата, чтобы получать подобный пассивный доход.
При этом, операции снятия/пополнения по сути идентичные по любой кредитке и с увеличением карт это не будет требовать каких-то неимоверных усилий, но больше карт или лимитов - больше доходов!
🔥4👍1🏆1
❓Что такое кредитная история и кредитная нагрузка, и какое влияние на них оказывает КК?
👉Для наглядности приложен действующий кредитный рейтинг, который формировался на протяжении 6 лет исключительно кредитными картами.
📌Кредитная история отражает, как грамотно мы пользовались и пользуемся заемными средствами банка. От него этого зависит, насколько охотно банк будет готов выдать нам новые кредиты или кредитные карты.
Основные показатели для оценки кредитной истории:
✴️ Допущенные просрочки;
✴️ Объём запрошенных и использованных кредитов.
Т.е. если вы запросили кредит/кредитную карту и банк одобрил, то отказ от получения будет расцениваться банком как негативный фактор.
✴️ Возраст кредитов (как и самой кредитной истории).
Чем дольше вы платите кредит и пользуетесь кредитной картой, тем лучше.
✴️Наличие отказов по обращениям.
Если какой-то банк вам отказал в одобрении, то для других это будет негативным сигналом.
✴️Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно.
Банки не любят, когда люди начинают выбирать между одобренными кредитами, потому что автоматически повышается риск того, что вы выберете другой банк.
✅❗Регулярное использование кредитных карт при КК (без просрочек) не только не портит, но и улучшает показатели кредитной истории.
Таким образом вы показываете банкам, что умеете обращаться с кредитными продуктами без ошибок, и не допустите просрочек в дальнейшем.
📌Кредитная же нагрузка оценивается по сумме всех открытых кредитов и сравнивается с источником официального❗ дохода.
Кредитная нагрузка используется банком для оценки предлагаемого размера кредита или лимита по кредитной карте.
⚠️ И вот тут открытые используемые для КК кредитные карты увеличивают вашу нагрузку, которая в будущем может повлиять на размер одобряемого кредита на ипотеку, покупку автомобиля и пр.
👉Поэтому до подачи заявок на крупные кредиты советую закрывать кредитные карты с наибольшим лимитом.
👉Для наглядности приложен действующий кредитный рейтинг, который формировался на протяжении 6 лет исключительно кредитными картами.
📌Кредитная история отражает, как грамотно мы пользовались и пользуемся заемными средствами банка. От него этого зависит, насколько охотно банк будет готов выдать нам новые кредиты или кредитные карты.
Основные показатели для оценки кредитной истории:
✴️ Допущенные просрочки;
✴️ Объём запрошенных и использованных кредитов.
Т.е. если вы запросили кредит/кредитную карту и банк одобрил, то отказ от получения будет расцениваться банком как негативный фактор.
✴️ Возраст кредитов (как и самой кредитной истории).
Чем дольше вы платите кредит и пользуетесь кредитной картой, тем лучше.
✴️Наличие отказов по обращениям.
Если какой-то банк вам отказал в одобрении, то для других это будет негативным сигналом.
✴️Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно.
Банки не любят, когда люди начинают выбирать между одобренными кредитами, потому что автоматически повышается риск того, что вы выберете другой банк.
✅❗Регулярное использование кредитных карт при КК (без просрочек) не только не портит, но и улучшает показатели кредитной истории.
Таким образом вы показываете банкам, что умеете обращаться с кредитными продуктами без ошибок, и не допустите просрочек в дальнейшем.
📌Кредитная же нагрузка оценивается по сумме всех открытых кредитов и сравнивается с источником официального❗ дохода.
Кредитная нагрузка используется банком для оценки предлагаемого размера кредита или лимита по кредитной карте.
⚠️ И вот тут открытые используемые для КК кредитные карты увеличивают вашу нагрузку, которая в будущем может повлиять на размер одобряемого кредита на ипотеку, покупку автомобиля и пр.
👉Поэтому до подачи заявок на крупные кредиты советую закрывать кредитные карты с наибольшим лимитом.
👍3🔥1🏆1
❗⚠️ Как "стянуть" доступный кредитный лимит по кредитным картам Т-Банка (актуально на 02.10.2024 г.) через "Финуслуги".
👉Если вы уже оформили все рекомендованные кредитные карты Т-банка, а также использовали все их льготные лимиты на снятия и переводы, а деньги на картах ещё остались, тогда данный пост для вас.
📖Выражение "стянуть" не равно "украсть")
Оно означает, что кредитный лимит по карте переводится на сторонний ресурс (или дебетовую карту), а затем можем распоряжаться данными деньгами как своими собственными без ограничений.
При этом данная операция расценивается банком как покупка, т.е. на "стягивание" в полном объёме действует льготный период на покупки по картам: отсутствует начисление процентов и каких-либо комиссий.
📌 Суть способа:
✅ Заводим аккаунт на сайте Финуслуг
Данная платформа создана по инициативе Банка России для безопасного, удобного и быстрого доступа к финансовым продуктам от Московской фондовой биржи.
Простым языком, это агрегатор вкладов по аналогии "Яндекс.Такси", который сам не предоставляет услуг, а лишь является посредником. Однако, посредник этот весьма надёжный - Московская фондовая биржа.
✅ Пополняем кошелёк через СБП (желательно через приложение).
Там указываем сумму, равную оставшемуся лимиту по карте, и в приложении выбираем соответствующий банк (Т-Банк), либо, если через сайт, сканируем QR-код с нужного приложения банка, и в качестве счёта списания выбираем счёт кредитной карты
Поскольку это платформа биржи, то и платежи желательно проводить в рабочие часы биржи (с 9 до 18 в рабочие дни), иначе деньги поступят позже.
❗При переводе обязательно убеждаемся, что комиссия за покупку - 0 руб.
✅ После поступления денежных средств на кошелёк, мы можем:
1️⃣ Вложить на платформе деньги во вклад по выгодным условиям;
2️⃣ Вывести деньги с кошелька на свою дебетовую карту, открытую в любом банке (указав реквизиты счёта карты и БИК банка).
⚠️ Риски:
❗Банки - далеко не глупые организации, и рано или поздно "затыкают" дыры в подобных операциях. Данную операцию в беспроцентный период уже закрыл Сбербанк, ВТБ, Альфа и другие некрупные банки. Т-Банк пока позволяет это делать, проверял лично + выложены скрины переписки со службой поддержки.
❗Операция "покупки" может рассматриваться как подозрительная некоторыми банками. Если так случилось - просто подтверждаем в ЛК или по горячей линии, что это вы, ваша операция, и вы не под влиянием мошенников)
❗Не возвращайте деньги в тот же банк на дебетовую карту, иначе банк может проследить данную операцию и так же посчитать подозрительными ваши действия.
UPD С 14-15 августа Финуслуги попали под исключение и для кредитных карт Альфа-банка. Остаётся только старый-добрый Тинёк...
👉Если вы уже оформили все рекомендованные кредитные карты Т-банка, а также использовали все их льготные лимиты на снятия и переводы, а деньги на картах ещё остались, тогда данный пост для вас.
📖Выражение "стянуть" не равно "украсть")
Оно означает, что кредитный лимит по карте переводится на сторонний ресурс (или дебетовую карту), а затем можем распоряжаться данными деньгами как своими собственными без ограничений.
При этом данная операция расценивается банком как покупка, т.е. на "стягивание" в полном объёме действует льготный период на покупки по картам: отсутствует начисление процентов и каких-либо комиссий.
📌 Суть способа:
✅ Заводим аккаунт на сайте Финуслуг
Данная платформа создана по инициативе Банка России для безопасного, удобного и быстрого доступа к финансовым продуктам от Московской фондовой биржи.
Простым языком, это агрегатор вкладов по аналогии "Яндекс.Такси", который сам не предоставляет услуг, а лишь является посредником. Однако, посредник этот весьма надёжный - Московская фондовая биржа.
✅ Пополняем кошелёк через СБП (желательно через приложение).
Там указываем сумму, равную оставшемуся лимиту по карте, и в приложении выбираем соответствующий банк (Т-Банк), либо, если через сайт, сканируем QR-код с нужного приложения банка, и в качестве счёта списания выбираем счёт кредитной карты
Поскольку это платформа биржи, то и платежи желательно проводить в рабочие часы биржи (с 9 до 18 в рабочие дни), иначе деньги поступят позже.
❗При переводе обязательно убеждаемся, что комиссия за покупку - 0 руб.
✅ После поступления денежных средств на кошелёк, мы можем:
1️⃣ Вложить на платформе деньги во вклад по выгодным условиям;
2️⃣ Вывести деньги с кошелька на свою дебетовую карту, открытую в любом банке (указав реквизиты счёта карты и БИК банка).
⚠️ Риски:
❗Банки - далеко не глупые организации, и рано или поздно "затыкают" дыры в подобных операциях. Данную операцию в беспроцентный период уже закрыл Сбербанк, ВТБ, Альфа и другие некрупные банки. Т-Банк пока позволяет это делать, проверял лично + выложены скрины переписки со службой поддержки.
❗Операция "покупки" может рассматриваться как подозрительная некоторыми банками. Если так случилось - просто подтверждаем в ЛК или по горячей линии, что это вы, ваша операция, и вы не под влиянием мошенников)
❗Не возвращайте деньги в тот же банк на дебетовую карту, иначе банк может проследить данную операцию и так же посчитать подозрительными ваши действия.
UPD С 14-15 августа Финуслуги попали под исключение и для кредитных карт Альфа-банка. Остаётся только старый-добрый Тинёк...
👍8👎1🥱1🏆1
👉Как не пропустить дату платежа по кредитке и вести учёт по КК?
💸 В настоящее время мой снятый лимит по 8 кредитным картам составляет 960 000 р. (оформлены не только на моё имя), которые необходимо регулярно обнулять и пополнять)
Естественно, на память в таких случаях уже полагаться не стоит, в связи с чем и возникла проблема:
❓Как отследить даты платежей 8 кредитных карт без просрочек, а также рассчитать и обеспечить достаточное количество свободных денег для их пополнения?
Самые удобные средства, которыми я пользуюсь:
✅ Google календарь. Есть аналоги на айфоне, но разобрать я их не могу по причине отсутствия оного.
Имеется у любого смартфона на Android, подключённого к гугл аккаунту, поэтому ничего дополнительного скачивать и устанавливать не надо.
Создаём в календаре повторяющиеся каждый месяц события под каждую кредитную карту:
👉 Дата отчёта (у каждой карты индивидуально, ищем в ЛК банка) - устанавливаем на следующий день. К этой дате будет видна беспроцентная задолженность, а так же в эту дату обнуляются льготные лимиты на снятие и переводы. После указанной даты можно погасить задолженность и заново снимать;
❗️ 👉 Дата окончания льготного периода (у каждой карты индивидуально, ищем в ЛК банка) - устанавливаем за 2 - 5 дней до наступления даты, чтобы не пропустить её при любом раскладе! К этой дате деньги для беспроцентного периода должны поступить на счёт карты в полном объёме.
О том, где и как узнать эти даты на практике, были отдельные посты тут и тут.
При поступлении напоминания заходим в личный кабинет соответствующего банка и совершаем необходимую операцию (снятие, пополнение, перевод и т.п.). Этого функционала в принципе достаточно, чтобы никогда не допускать просрочек.
✅ Google таблица. Вспомогательный инструмент. Можно вести и обычную таблицу Exсel, но онлайн удобнее доступом с любого устройства.
Актуализировать таблицу достаточно раз в месяц, указывая в ней:
👉 Отдельной строкой каждую кредитную карту и её использованный лимит (обзываем её по своему усмотрению, чтобы нам было понятно), а также общую сумму по всем картам;
👉 Суммы всех счетов, депозитов, накопительных, облигаций и пр. Разделяю на ликвидные и неликвидные, для удобства.
👉 Степень закредитованности (по формуле). Важный показатель, позволяет отследить, что мы должны не больше того, что у нас размещено во всех финансовых инструментах.
👉 Степень ликвидной закредитованности (по формуле). Позволяет быть уверенным, что в случае необходимости наших вкладов и депозитов будет достаточно, чтобы моментально перекрыть всю задолженность в рамка КК.
В итоге получаем достаточно информативную таблицу, которая позволит нам контролировать нашу финансовую нагрузку, а при небольшой модернизации - ещё и общую доходность.
💸 В настоящее время мой снятый лимит по 8 кредитным картам составляет 960 000 р. (оформлены не только на моё имя), которые необходимо регулярно обнулять и пополнять)
Естественно, на память в таких случаях уже полагаться не стоит, в связи с чем и возникла проблема:
❓Как отследить даты платежей 8 кредитных карт без просрочек, а также рассчитать и обеспечить достаточное количество свободных денег для их пополнения?
Самые удобные средства, которыми я пользуюсь:
✅ Google календарь. Есть аналоги на айфоне, но разобрать я их не могу по причине отсутствия оного.
Имеется у любого смартфона на Android, подключённого к гугл аккаунту, поэтому ничего дополнительного скачивать и устанавливать не надо.
Создаём в календаре повторяющиеся каждый месяц события под каждую кредитную карту:
👉 Дата отчёта (у каждой карты индивидуально, ищем в ЛК банка) - устанавливаем на следующий день. К этой дате будет видна беспроцентная задолженность, а так же в эту дату обнуляются льготные лимиты на снятие и переводы. После указанной даты можно погасить задолженность и заново снимать;
О том, где и как узнать эти даты на практике, были отдельные посты тут и тут.
При поступлении напоминания заходим в личный кабинет соответствующего банка и совершаем необходимую операцию (снятие, пополнение, перевод и т.п.). Этого функционала в принципе достаточно, чтобы никогда не допускать просрочек.
✅ Google таблица. Вспомогательный инструмент. Можно вести и обычную таблицу Exсel, но онлайн удобнее доступом с любого устройства.
Актуализировать таблицу достаточно раз в месяц, указывая в ней:
👉 Отдельной строкой каждую кредитную карту и её использованный лимит (обзываем её по своему усмотрению, чтобы нам было понятно), а также общую сумму по всем картам;
👉 Суммы всех счетов, депозитов, накопительных, облигаций и пр. Разделяю на ликвидные и неликвидные, для удобства.
👉 Степень закредитованности (по формуле). Важный показатель, позволяет отследить, что мы должны не больше того, что у нас размещено во всех финансовых инструментах.
👉 Степень ликвидной закредитованности (по формуле). Позволяет быть уверенным, что в случае необходимости наших вкладов и депозитов будет достаточно, чтобы моментально перекрыть всю задолженность в рамка КК.
В итоге получаем достаточно информативную таблицу, которая позволит нам контролировать нашу финансовую нагрузку, а при небольшой модернизации - ещё и общую доходность.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4🏆1
Рубрика "ГдеВзятьДеньги". Одноразовая кредитка ВТБ на 100 000 р. на 200 дней.
🏦 Банк ВТБ никогда особо не отличался удобными карточными продуктами для КК (либо комиссии за снятие, либо отсутствие льготного периода на снятие, а также блокировка любых стягиваний), но тут появилось интересное предложение.
✅ Кредитная «Карта возможностей»
💲Бесплатное обслуживание и выпуск;
💲Льготный период - 200 дней;
💲Минимальный платеж - 3% в месяц;
💲Снятие и перевод 100 000 р. (запрашивать больший лимит не нужно) в течение 30 дней с момента вручения без комиссии и процентов, подпадает под льготный период (советую снимать/переводить 94 000 р., почему -👇);
💲1 000 р. вернут при покупках на 5 000 р. и более, если вы новый клиент (то есть лучше 5 000 р. с неё всё-таки потратить, а не снять).
✅ Итог: Щедрое предложение, ВТБ даёт попользоваться 100 000 р. целых 200 дней (правда 3% мин платеж в месяц надо будет возвращать).
Можно смело размещать на накопительном на 6 месяцев и получать пока 1,5 к в месяц процентов, не забываем поставить дату оплаты минимального платежа и возврата в календарь❗(пост об этом тут). Ну а после возврата денег через 200 дней закрываем за ненадобностью, карта одноразовая по сути.
🏦 Банк ВТБ никогда особо не отличался удобными карточными продуктами для КК (либо комиссии за снятие, либо отсутствие льготного периода на снятие, а также блокировка любых стягиваний), но тут появилось интересное предложение.
✅ Кредитная «Карта возможностей»
💲Бесплатное обслуживание и выпуск;
💲Льготный период - 200 дней;
💲Минимальный платеж - 3% в месяц;
💲Снятие и перевод 100 000 р. (запрашивать больший лимит не нужно) в течение 30 дней с момента вручения без комиссии и процентов, подпадает под льготный период (советую снимать/переводить 94 000 р., почему -👇);
💲1 000 р. вернут при покупках на 5 000 р. и более, если вы новый клиент (то есть лучше 5 000 р. с неё всё-таки потратить, а не снять).
✅ Итог: Щедрое предложение, ВТБ даёт попользоваться 100 000 р. целых 200 дней (правда 3% мин платеж в месяц надо будет возвращать).
Можно смело размещать на накопительном на 6 месяцев и получать пока 1,5 к в месяц процентов, не забываем поставить дату оплаты минимального платежа и возврата в календарь❗(пост об этом тут). Ну а после возврата денег через 200 дней закрываем за ненадобностью, карта одноразовая по сути.
👍6🏆1
‼Самые распространённые ошибки при кредитной карусели.
Поскольку опыт общения с кредитками перевалил за 10 лет, половина из которых - в карусели, то можно провести небольшую работу над ошибками, которая будет полезна всем крутящим).
Пойдем по степени критичности ошибок для вашего бюджета:
1️⃣ Пропущен минимальный платеж по кредитной карте.
Со мной такого (тьфу, тьфу) не случалось, поскольку я ориентируюсь всегда исключительно на всю сумму беспроцентного периода, однако, если такое произошло с вами, то будут серьёзные последствия:
📛 Отмена существующего льготного периода, т.е. банк сразу начислит проценты за пользование за текущий льготный период (аналогично пропуску беспроцентного платежа);
📛 Начало начисления штрафов и неустоек на просроченный платёж (иногда всё вместе, привет Альфа-банку).
С этого момента начинается незаконное пользование деньгами со всеми вытекающими: штрафы от 0,1% и выше за каждый день, повышенные ставки по таким "просроченным займам" и т.п.;
📛 Направление информации о просрочке в бюро кредитных историй. Данное событие максимально ухудшает кредитную историю (в зависимости от длительности просрочки, естественно), что в дальнейшем скажется на многих аспектах вашей кредитной жизни...
📛 Пересмотр лимита по действующим кредиткам и блокировка существующего лимита. Данный пункт логично вытекает из предыдущего: если вы ненадежный клиент, то банк вам либо не захочет давать больше денег вообще, либо пересмотрит сумму лимита.
Тут важное лирическое отступление:
👉Банк не может в одностороннем порядке изменить имеющуюся ставку по действующей карте или размер штрафа, даже при просрочке.
⚠Вывод банален: не пропускайте минимальный платеж никогда! Это откинет вас назад по рейтингу и лимитам минимум на 1 год. Как отследить и контролировать минимальный платеж было описано тут и тут
✅Совет: если пропуск технический и деньги сразу внесены - попробуйте связаться с банком в чате или по горячей линии: были случаи, когда при первых нарушениях банки шли навстречу и не портили заемщику жизнь, на первый раз...
2️⃣ Пропущен платеж для беспроцентного периода.
Формально, для банка это не считается нарушением, и для него очень даже хорошо: "Ну не захотели вы бесплатно попользоваться деньгами, ну и замечательно!" Однако, для нас пропуск данного срок чреват большими финансовыми потерями:
📛 Начисление процентов на всю сумму задолженности с даты перевода вами денег, а не с даты окончания беспроцентного периода.
Что тут важно понимать: если данный платеж пропущен только на 1 день, то вы заплатите проценты не за 1 день (как многие считают), а за весь беспроцентный период! И привет 30-40% (кому как повезёт) годовых на весь снятый лимит.
⚠Вывод так же банален: не пропускайте платеж для беспроцентного периода. Бывали конечно случаи, когда банк из-за этого увеличивал кредитный лимит, видимо понимая, что на клиенте можно заработать. Но таким путём кредитный лимит лучше не увеличивать)
✅Совет:
1) Сразу же гасим всю задолженность, поскольку проценты будут начисляться далее ежедневно:
2) Аналогичен пропуску минимального платежа: связываемся с поддержкой и говорим, что немного ошиблись в датах, с кем не бывает....
Поскольку опыт общения с кредитками перевалил за 10 лет, половина из которых - в карусели, то можно провести небольшую работу над ошибками, которая будет полезна всем крутящим).
Пойдем по степени критичности ошибок для вашего бюджета:
Со мной такого (тьфу, тьфу) не случалось, поскольку я ориентируюсь всегда исключительно на всю сумму беспроцентного периода, однако, если такое произошло с вами, то будут серьёзные последствия:
📛 Отмена существующего льготного периода, т.е. банк сразу начислит проценты за пользование за текущий льготный период (аналогично пропуску беспроцентного платежа);
📛 Начало начисления штрафов и неустоек на просроченный платёж (иногда всё вместе, привет Альфа-банку).
С этого момента начинается незаконное пользование деньгами со всеми вытекающими: штрафы от 0,1% и выше за каждый день, повышенные ставки по таким "просроченным займам" и т.п.;
📛 Направление информации о просрочке в бюро кредитных историй. Данное событие максимально ухудшает кредитную историю (в зависимости от длительности просрочки, естественно), что в дальнейшем скажется на многих аспектах вашей кредитной жизни...
📛 Пересмотр лимита по действующим кредиткам и блокировка существующего лимита. Данный пункт логично вытекает из предыдущего: если вы ненадежный клиент, то банк вам либо не захочет давать больше денег вообще, либо пересмотрит сумму лимита.
Тут важное лирическое отступление:
👉Банк не может в одностороннем порядке изменить имеющуюся ставку по действующей карте или размер штрафа, даже при просрочке.
⚠Вывод банален: не пропускайте минимальный платеж никогда! Это откинет вас назад по рейтингу и лимитам минимум на 1 год. Как отследить и контролировать минимальный платеж было описано тут и тут
✅Совет: если пропуск технический и деньги сразу внесены - попробуйте связаться с банком в чате или по горячей линии: были случаи, когда при первых нарушениях банки шли навстречу и не портили заемщику жизнь, на первый раз...
Формально, для банка это не считается нарушением, и для него очень даже хорошо: "Ну не захотели вы бесплатно попользоваться деньгами, ну и замечательно!" Однако, для нас пропуск данного срок чреват большими финансовыми потерями:
📛 Начисление процентов на всю сумму задолженности с даты перевода вами денег, а не с даты окончания беспроцентного периода.
Что тут важно понимать: если данный платеж пропущен только на 1 день, то вы заплатите проценты не за 1 день (как многие считают), а за весь беспроцентный период! И привет 30-40% (кому как повезёт) годовых на весь снятый лимит.
⚠Вывод так же банален: не пропускайте платеж для беспроцентного периода. Бывали конечно случаи, когда банк из-за этого увеличивал кредитный лимит, видимо понимая, что на клиенте можно заработать. Но таким путём кредитный лимит лучше не увеличивать)
✅Совет:
1) Сразу же гасим всю задолженность, поскольку проценты будут начисляться далее ежедневно:
2) Аналогичен пропуску минимального платежа: связываемся с поддержкой и говорим, что немного ошиблись в датах, с кем не бывает....
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5🏆1
Если с отчётными датами всё понятно и они всегда на виду с многочисленными напоминаниями, то операции без льготного периода - вещь, чаще всего, скрытая в дебрях вашего тарифа по кредитной карте и мелким шрифтом, ещё и под хитрым термином "квази-кэш операции". И если при обычном использовании кредиток (для покупок в магазинах, скажем) это неактуально, то для карусельщиков это поле битвы с банками).
📛 Начисление процентов на данную операцию начинается сразу, без льготного периода, и чаще всего с комиссией за операцию (но могут и без неё).
Банки прекрасно понимают, что есть вывод денег через разные сервисы и платформы, и пытаются их закрывать. Однако, далеко не всегда и все успевают на это оперативно реагировать (пример тут)
⚠ Вывод: прежде, чем совершить спорную операцию на финансовом сервисе с кредитной карты, уточняйте МСС данной платфомы и ищите данный код в списке "квази-кэш" тарифа вашей кредитной карты.
👉Банк может в одностороннем порядке вносить коды МСС в исключения льготного периода, отследить это бывает тяжело.
✅ Совет:
1) Банально погуглите, можно ли с данной кредитки совершать такую операцию, чаще всего актуальная информация будет там.
2) Если операция проводится через ЛК банка с помощью QR-кодов или СБП - следите, чтобы комиссия было 0. Это конечно не гарантия, но если будет комиссия - то это точно "квази-кэш".
3) После операции уточните в чате банка (и да, в любой непонятной ситуации идём в чат), распространяется ли на данную операцию льготный период.
Последняя на сегодня из типичных ошибок, которую чаще всего допускают. Не слишком критична по последствиям, но крайне неприятно осознавать, что с карты уходят деньги без нашего участия)
📛 Обслуживание 1 год бесплатно - далее платно. Типичная уловка банков, позволяющая утверждать, что карта для вас бесплатна... Временно).
📛 Бесплатное обслуживание при определенных условиях. Тоже часто встречается - надо потратить столько-то в течение такого-то периода, иначе годовое обслуживание платное.
📛Сервисы, подписки, страхование задолженности, уведомления. Не все поголовно плохие или бесполезные, но чаще всего именно так: главное не платить за то, чем не пользуемся.
⚠Вывод: чаще всего данных видов расходов можно избежать или минимизировать при открытии кредитного продукта, но их наличие не критично, если кредитная карта приносит больше. Просто учитывайте их при просчёте доходности.
✅ Советы:
1) Пользуйтесь промо-ссылками для оформления кредитных карт. Это не только польза для того, кто вам эту ссылку дал, но чаще всего - и для вас;
2) Изучите полезные моменты сервисов и подписок, может они позволят вам извлекать больше выгоды, чем они стоят. Например, подписка Тинькофф Pro (увеличивает лимит на снятие и делает обслуживание карт дешевле);
3) И опять же, спрашиваем про условия обслуживания и подключенные подписки в чатах банка: быстрее и эффективнее получится найти через них, чем самому
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3🏆2
"КудаВложитьДеньги" Самые "сочные" предложения на накопительные счета и депозиты.
Все крупные банки уже успели актуализировать ставки по вкладам и накопительным после повышения ставки ЦБ и анонсировать свои лучшие предложения, чем обязательно надо воспользоваться, если у вас есть свободные финансы)
💸 Платформа "Финуслуги".
Ранее уже упоминал её в статье про перенос денег с кредитки, но очень удобный агрегатор вкладов многих банков, активно использую для размещения свободных денежных средств во вкладах.
💰 Депозиты до 21%. С приветственными надбавками 5% (промокод VKLAD2024) или до 4000 р. (промокод RFFLWZUHJ) получается самый удачный вариант для первичного размещения вклада.
🏦Альфа-Банк.
Всегда радует своими приветственными "промо" карусельщиков, ещё и период "охлаждения" - всего 3 месяца. Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 500 рублей).
💰 Накопительный Альфа-Счёт. Промо 19% на 2 месяца на минимальный ежемесячный остаток.
💰Альфа-Вклад Максимальный. 18,5% от 50 000 р. на 1 год с выплатой процентов в конце срока.
🏦 ВТБ
Так же крепкие и доходные "промо" на небольшой период.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 1 000 р.)
💰Накопительный ВТБ-Счёт. Промо 20% на минимальный ежемесячный остаток, либо 19% на ежедневный остаток на 2 месяца до 1 млн. руб.
💰Вклад "Новый вкладчик" и "Новые деньги" - 19% на 12 месяцев , либо 18% на 6 месяцев.
🏦 Газпромбанк.
Широкий ассортимент счетов с большими ставками. Ещё один банк с периодом "охлаждения" 3 месяца.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 500 р.).
💰 Накопительный "Ежедневный процент". Промо 19,5% на 2 месяца на ежедневный остаток.
💰Накопительный счёт. Промо 20% на 2 месяца на минимальный ежемесячный остаток.
💰 Вклад "Заоблачный процент". 19% на период от 120 до 180 дней с процентами в конце вклада.
🏦 Т (Тиньков) - банк.
После варварского снижения ставок по накопительным счетам и остаткам, остаётся рассматривать только депозиты, да и те проигрывают конкурентам.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (подарок за открытие - 500 р.).
💰 Вклад на 2 месяца - 18% от 50 000 р. с ежемесячной выплатой процентов. Неплохой вариант, если хотите "заморозить" ставку на небольшой период. Далее по сроку ставки от 15% до 16,67%, уже неинтересно...
🏦 Почта-банк.
Традиционно щедрый на ставки банк с неудобным (субъективно) обслуживанием.
💰Накопительный счет «Копилка» - промо 20% на 1 месяц на ежедневный остаток. Если захотите далее тратить по 10 т.р. с их карты - дадут 15% .
💰 Вклад «Добро пожаловать» - 18,5% на 9 месяцев с выплатой процентов в конце срока.
#КудаВложитьДеньги
Все крупные банки уже успели актуализировать ставки по вкладам и накопительным после повышения ставки ЦБ и анонсировать свои лучшие предложения, чем обязательно надо воспользоваться, если у вас есть свободные финансы)
💸 Платформа "Финуслуги".
Ранее уже упоминал её в статье про перенос денег с кредитки, но очень удобный агрегатор вкладов многих банков, активно использую для размещения свободных денежных средств во вкладах.
💰 Депозиты до 21%. С приветственными надбавками 5% (промокод VKLAD2024) или до 4000 р. (промокод RFFLWZUHJ) получается самый удачный вариант для первичного размещения вклада.
🏦Альфа-Банк.
Всегда радует своими приветственными "промо" карусельщиков, ещё и период "охлаждения" - всего 3 месяца. Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 500 рублей).
💰 Накопительный Альфа-Счёт. Промо 19% на 2 месяца на минимальный ежемесячный остаток.
💰Альфа-Вклад Максимальный. 18,5% от 50 000 р. на 1 год с выплатой процентов в конце срока.
🏦 ВТБ
Так же крепкие и доходные "промо" на небольшой период.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 1 000 р.)
💰Накопительный ВТБ-Счёт. Промо 20% на минимальный ежемесячный остаток, либо 19% на ежедневный остаток на 2 месяца до 1 млн. руб.
💰Вклад "Новый вкладчик" и "Новые деньги" - 19% на 12 месяцев , либо 18% на 6 месяцев.
🏦 Газпромбанк.
Широкий ассортимент счетов с большими ставками. Ещё один банк с периодом "охлаждения" 3 месяца.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (бесплатное обслуживание + 500 р.).
💰 Накопительный "Ежедневный процент". Промо 19,5% на 2 месяца на ежедневный остаток.
💰Накопительный счёт. Промо 20% на 2 месяца на минимальный ежемесячный остаток.
💰 Вклад "Заоблачный процент". 19% на период от 120 до 180 дней с процентами в конце вклада.
🏦 Т (Тиньков) - банк.
После варварского снижения ставок по накопительным счетам и остаткам, остаётся рассматривать только депозиты, да и те проигрывают конкурентам.
Естественно, только для обладателей их карты, которую необходимо открыть (подарок за открытие - 500 р.).
💰 Вклад на 2 месяца - 18% от 50 000 р. с ежемесячной выплатой процентов. Неплохой вариант, если хотите "заморозить" ставку на небольшой период. Далее по сроку ставки от 15% до 16,67%, уже неинтересно...
🏦 Почта-банк.
Традиционно щедрый на ставки банк с неудобным (субъективно) обслуживанием.
💰Накопительный счет «Копилка» - промо 20% на 1 месяц на ежедневный остаток. Если захотите далее тратить по 10 т.р. с их карты - дадут 15% .
💰 Вклад «Добро пожаловать» - 18,5% на 9 месяцев с выплатой процентов в конце срока.
#КудаВложитьДеньги
🔥4👍2
❗Альфа-банк перекрывает беспроцентный доступ на пополнение с кредитных карт в адрес "Финуслуг".
Поступает противоречивая, но многочисленная информация о том, что Альфа-банк начал исключать "Финуслуги" из операций, на которые распространяется беспроцентный период.
Рекомендуется не применять способ стягивания, описанный тут, на кредитных картах Альфа-банка до прояснения ситуации.
UPD. Информация подтверждена, Альфа-банк просто не даёт выбрать кредитный счёт для пополнения кошелька, лавочка закрыта...
Поступает противоречивая, но многочисленная информация о том, что Альфа-банк начал исключать "Финуслуги" из операций, на которые распространяется беспроцентный период.
Рекомендуется не применять способ стягивания, описанный тут, на кредитных картах Альфа-банка до прояснения ситуации.
UPD. Информация подтверждена, Альфа-банк просто не даёт выбрать кредитный счёт для пополнения кошелька, лавочка закрыта...
Telegram
Кредитная карусель
❗⚠️ Как "стянуть" доступный кредитный лимит по кредитным картам Т-Банка (актуально на 02.10.2024 г.) через "Финуслуги".
👉Если вы уже оформили все рекомендованные кредитные карты Т-банка, а также использовали все их льготные лимиты на снятия и переводы, а…
👉Если вы уже оформили все рекомендованные кредитные карты Т-банка, а также использовали все их льготные лимиты на снятия и переводы, а…
🔥2🏆1
Накопительная карусель
Многим известно, что самые выгодные накопительные ставки в банках даются либо новым клиентам, либо под новые счета, и на небольшой срок. Логика в этом проста: надо завоевать лояльность новых клиентов + пополниться новыми деньгами.
Однако, рядовому "карусельщику" всегда хочется иметь максимальную ставку размещения, при этом оставляя возможность для быстрого снятия денег без потери процентов, для чего накопительные счета подходят идеально.
Подробнее о том, почему именно накопительный счёт является "базой" для кредитной карусели, описано тут
Чтобы не утруждать себя вопросом "Где в очередной раз припарковать свободный кэш?" многие "карусельщики" практикуют метод так называемой Накопительной карусели.
В чём суть?
Почти у всех банков есть "период охлаждения" - промежуток времени без оформленного продукта (накопительного счёта или вклада), после которого клиент для банка опять становится "новым" и ему становятся доступны самые доходные предложения банка.
Чаще всего, такой период составляет от 90 до 180 дней.
А выгодные ставки на накопительные счета даются на 1-3 месяца.
Путём нехитрых подсчётов получаем, что выбрав 2-4 подходящих банка с небольшими периодами охлаждения и длительными приветственными ставками, мы можем неопределенно долго размещать свободные денежные средства под максимальные ставки, чередуя вложения в данные банки (хвала СБП и его громадному лимиту на перевод внутри своих счетов))
Моя накопительная карусель.
Лично я пользуюсь следующей схемой карусельного размещения на накопительных счетах:
👉Альфабанк - 60 дней приветственная ставка 19%, период охлаждения - 90 дней;
👉ВТБ - 60 дней приветственная ставка 20%, период охлаждения - 180 дней;
👉Газпромбанк - 60 дней приветственная ставка 20%, период охлаждения - 90 дней.
Т-Банк (Тиньков) - вклад на 2 месяца под 18% с ежемесячной капитализацией и пополнением первые 30 дней (с таким коротким сроком мало чем отличается от накопительного счёта).
Есть нюансы в том, что именно каждый из банков считает периодом охлаждения: отсутствие накопительных счетов, вкладов, или отсутствие денег на них, но сути это не меняет (подробнее можно почитать в прилагаемых правилах банков).
Вывод: даже с 3-4 банками можно обеспечить себе максимальные приветственные ставки, доступные на рынке, на текущий период времени. Депозиты, само собой, никто не отменяет: высокие накопительные ставки - вещь непостоянная и кратковременная, надо это учитывать
А какими накопительными каруселями пользуетесь вы? Чем можно разбавить или что добавить?
Для заинтересовавшихся оставляю ссылки на депозитные карты, без которых открыть накопительные счета не получится, а за оформление ещё дадут от 500 до 1000 р.):
Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк
#КудаВложитьДеньги
Многим известно, что самые выгодные накопительные ставки в банках даются либо новым клиентам, либо под новые счета, и на небольшой срок. Логика в этом проста: надо завоевать лояльность новых клиентов + пополниться новыми деньгами.
Однако, рядовому "карусельщику" всегда хочется иметь максимальную ставку размещения, при этом оставляя возможность для быстрого снятия денег без потери процентов, для чего накопительные счета подходят идеально.
Подробнее о том, почему именно накопительный счёт является "базой" для кредитной карусели, описано тут
Чтобы не утруждать себя вопросом "Где в очередной раз припарковать свободный кэш?" многие "карусельщики" практикуют метод так называемой Накопительной карусели.
В чём суть?
Почти у всех банков есть "период охлаждения" - промежуток времени без оформленного продукта (накопительного счёта или вклада), после которого клиент для банка опять становится "новым" и ему становятся доступны самые доходные предложения банка.
Чаще всего, такой период составляет от 90 до 180 дней.
А выгодные ставки на накопительные счета даются на 1-3 месяца.
Путём нехитрых подсчётов получаем, что выбрав 2-4 подходящих банка с небольшими периодами охлаждения и длительными приветственными ставками, мы можем неопределенно долго размещать свободные денежные средства под максимальные ставки, чередуя вложения в данные банки (хвала СБП и его громадному лимиту на перевод внутри своих счетов))
Моя накопительная карусель.
Лично я пользуюсь следующей схемой карусельного размещения на накопительных счетах:
👉Альфабанк - 60 дней приветственная ставка 19%, период охлаждения - 90 дней;
👉ВТБ - 60 дней приветственная ставка 20%, период охлаждения - 180 дней;
👉Газпромбанк - 60 дней приветственная ставка 20%, период охлаждения - 90 дней.
Т-Банк (Тиньков) - вклад на 2 месяца под 18% с ежемесячной капитализацией и пополнением первые 30 дней (с таким коротким сроком мало чем отличается от накопительного счёта).
Есть нюансы в том, что именно каждый из банков считает периодом охлаждения: отсутствие накопительных счетов, вкладов, или отсутствие денег на них, но сути это не меняет (подробнее можно почитать в прилагаемых правилах банков).
Вывод: даже с 3-4 банками можно обеспечить себе максимальные приветственные ставки, доступные на рынке, на текущий период времени. Депозиты, само собой, никто не отменяет: высокие накопительные ставки - вещь непостоянная и кратковременная, надо это учитывать
А какими накопительными каруселями пользуетесь вы? Чем можно разбавить или что добавить?
Для заинтересовавшихся оставляю ссылки на депозитные карты, без которых открыть накопительные счета не получится, а за оформление ещё дадут от 500 до 1000 р.):
Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк
#КудаВложитьДеньги
🔥4👍3🏆1
Карусельные лайфаки (часть 1)🎡
Портфель из кредиток перевалил за 1,2 млн., и пришло время поговорить о небольших практичных советах, которые помогут увеличить обороты и сделать процесс карусели менее муторным, более приятным и доходным):
✅Не заводите ненужных кредитных карт, либо закрывайте их после открытия.
Многие забывают, что оформив кредитную карту ради получения кэшбэка/денег, либо просто в довесок к обычной карте, она тоже будет увеличивать кредитную нагрузку. И когда придёт время увеличить кредитный лимит по нужной карте, или оформить новый кредит - вам могут отказать по причине того, что у вас много выданных кредиток.
👉Кредитная нагрузка учитывается не только на снятые, но и на доступные лимиты по карте, поэтому логика "Я же не пользуюсь, значит её нет" тут не работает: пока кредитка не закрыта-она существует и для вас, и для банков.
✅Вовлекайте ближайшее окружение (близких родственников, коллег) в процесс карусели.
Логика "вдвоём веселее" работает и тут. Не все, конечно, могут разделять интересы постоянного оборота заемных (да даже и своих) денег, но можно своим примером показать, что это может быть реально доходным мероприятием.
У карусели есть ещё один неоспоримый плюс - улучшение кредитной истории ❗(если всё платить вовремя), а значит она может помочь тем, кто по каким-то причинам испортил себе историю (а таких людей очень много) и хочет её исправить. Подробнее о влиянии карусели описано тут.
✅ Установите агрегатор карт и заведите телефон с NFC (если у вас его ещё нет). Со временем у опытного карусельщика появляется столько карт, что хранить их в кошельках, сумках и пр. становится нереально.
На помощь придёт старый-добрый Mir Pay с полезной функцией добавления карт любого банка и присвоения имени (можно назвать карту повышенной категорией кэшбэка текущего месяца).
👉Банковские системы (Альфа пей, тиньков пей, сбер пей и пр.) не дают никаких бонусов и заточены только под карты одного банка. А поскольку сейчас все карты - Мир, то и альтернативы никакой не надо...
✅Регулярно (хотя бы раз в месяц) мониторьте свой кредитный рейтинг (не путать с запросом кредитной истории в БКИ).
Даже если вы уверены, что все платежи гасятся вовремя, то кредитный рейтинг может снижаться за счёт постоянных запросов от банков, либо отказов в оформлении очередной кредитной карты и т.п.
👉 Можно пользоваться сервисами Сравни или Финуслуги, либо встроенными сервисами банков, которые в режиме реального времени показывают, как вы выглядите в глазах банков. Если по рейтингу вы видите, что происходит что-то неладное - запрашивайте отчёт в БКИ.
Портфель из кредиток перевалил за 1,2 млн., и пришло время поговорить о небольших практичных советах, которые помогут увеличить обороты и сделать процесс карусели менее муторным, более приятным и доходным):
✅Не заводите ненужных кредитных карт, либо закрывайте их после открытия.
Многие забывают, что оформив кредитную карту ради получения кэшбэка/денег, либо просто в довесок к обычной карте, она тоже будет увеличивать кредитную нагрузку. И когда придёт время увеличить кредитный лимит по нужной карте, или оформить новый кредит - вам могут отказать по причине того, что у вас много выданных кредиток.
👉Кредитная нагрузка учитывается не только на снятые, но и на доступные лимиты по карте, поэтому логика "Я же не пользуюсь, значит её нет" тут не работает: пока кредитка не закрыта-она существует и для вас, и для банков.
✅Вовлекайте ближайшее окружение (близких родственников, коллег) в процесс карусели.
Логика "вдвоём веселее" работает и тут. Не все, конечно, могут разделять интересы постоянного оборота заемных (да даже и своих) денег, но можно своим примером показать, что это может быть реально доходным мероприятием.
У карусели есть ещё один неоспоримый плюс - улучшение кредитной истории ❗(если всё платить вовремя), а значит она может помочь тем, кто по каким-то причинам испортил себе историю (а таких людей очень много) и хочет её исправить. Подробнее о влиянии карусели описано тут.
✅ Установите агрегатор карт и заведите телефон с NFC (если у вас его ещё нет). Со временем у опытного карусельщика появляется столько карт, что хранить их в кошельках, сумках и пр. становится нереально.
На помощь придёт старый-добрый Mir Pay с полезной функцией добавления карт любого банка и присвоения имени (можно назвать карту повышенной категорией кэшбэка текущего месяца).
👉Банковские системы (Альфа пей, тиньков пей, сбер пей и пр.) не дают никаких бонусов и заточены только под карты одного банка. А поскольку сейчас все карты - Мир, то и альтернативы никакой не надо...
✅Регулярно (хотя бы раз в месяц) мониторьте свой кредитный рейтинг (не путать с запросом кредитной истории в БКИ).
Даже если вы уверены, что все платежи гасятся вовремя, то кредитный рейтинг может снижаться за счёт постоянных запросов от банков, либо отказов в оформлении очередной кредитной карты и т.п.
👉 Можно пользоваться сервисами Сравни или Финуслуги, либо встроенными сервисами банков, которые в режиме реального времени показывают, как вы выглядите в глазах банков. Если по рейтингу вы видите, что происходит что-то неладное - запрашивайте отчёт в БКИ.
🔥8👏1🏆1
Карусельные лайфаки (часть 2)🎡
✅ Не стесняйтесь рекомендовать кредитные продукты и выступать в роли агентов того, что пробовали сами.
Тут действует "золотое правило": если вы сами чем-то пользуетесь и это работает - поделитесь опытом с другими. Результат пользования вы уже знаете, поэтому другому человеку точно будет польза и бонус от рекомендации, а вам + к карме и профит в карман)
Рекомендовать можно по ссылке из личных кабинетов, либо вступая в партнерские программы (если есть желание дополнительного заработка).
👉 Сам являюсь партнером многих проектов: Альфа-Банк, Финуслуги, Ренессанс. Партнерство не обременительное, хотите - делайте, хотите нет. Если тема заинтересовала - советую вступить, чем смогу - помогу. Однако, прошу в рекомендациях придерживаться "золотого" правила, поскольку очень много продуктов выпущено откровенно "на лоха")
✅ Пользуйтесь кредитными возможностями всей семьи.
Не даром семья состоит из "семь я") Можно взять на себя ответственность за подобный заработок не только себя, но и ближайших членов семьи, которые по своим причинам (нет времени, фин. дисциплины и т.п.) не могут себе позволить в этом участвовать.
Кто-то скажет, что оформлять кредитные карты на родственников и каруселить их деньги - занятие рисковое и не совсем честное... Но!
Всё зависит от конкретного человека и его подхода: можно поделиться прибылью, или открыть накопительный счёт на имя родственника и пополнять его. А в плане риска: если вы уже опытный карусельщик на своих финансах, то можете справиться и с чужими.
⚠️❗Однако помните: что только вы будете в ответственности за чужие платежи и кредитную историю членов семьи по данным картам.
👉 Чтобы постоянно не дергать человека и не "ночевать" в чужом телефоне, вам потребуется дополнительный смартфон для установки мобильных банков с учеткой члена семьи. Разово вошли-далее большинство операций может происходить без их участия.
✅Не ведите сложные таблицы и расчёты. Рано или поздно этот процесс будет съедать много времени и вам это попросту надоест.
Высчитывать и заполнять даты платежей, сколько снять и вернуть, какие где ставки - для всего этого есть личные кабинеты банков, где вы можете узнать эту информацию.
А дублировать всю инфу и вручную переносить эти данные в таблицы (тем более с каждым платежом) - сомнительное удовольствие с минимальной практической пользой. Лучше заведите календарь и там отмечайте все необходимые даты и суммы.
👉Совсем без таблиц при наличии карт более 5 не обойтись.
Но достаточно иметь простую таблицу с картами и суммами, чтобы понимать: сколько вы должны банку и сколько у вас во вкладах и на депозитах. А в них у вас должно быть денег больше, чем вы должны по картам).
✅ Не стесняйтесь рекомендовать кредитные продукты и выступать в роли агентов того, что пробовали сами.
Тут действует "золотое правило": если вы сами чем-то пользуетесь и это работает - поделитесь опытом с другими. Результат пользования вы уже знаете, поэтому другому человеку точно будет польза и бонус от рекомендации, а вам + к карме и профит в карман)
Рекомендовать можно по ссылке из личных кабинетов, либо вступая в партнерские программы (если есть желание дополнительного заработка).
👉 Сам являюсь партнером многих проектов: Альфа-Банк, Финуслуги, Ренессанс. Партнерство не обременительное, хотите - делайте, хотите нет. Если тема заинтересовала - советую вступить, чем смогу - помогу. Однако, прошу в рекомендациях придерживаться "золотого" правила, поскольку очень много продуктов выпущено откровенно "на лоха")
✅ Пользуйтесь кредитными возможностями всей семьи.
Не даром семья состоит из "семь я") Можно взять на себя ответственность за подобный заработок не только себя, но и ближайших членов семьи, которые по своим причинам (нет времени, фин. дисциплины и т.п.) не могут себе позволить в этом участвовать.
Кто-то скажет, что оформлять кредитные карты на родственников и каруселить их деньги - занятие рисковое и не совсем честное... Но!
Всё зависит от конкретного человека и его подхода: можно поделиться прибылью, или открыть накопительный счёт на имя родственника и пополнять его. А в плане риска: если вы уже опытный карусельщик на своих финансах, то можете справиться и с чужими.
⚠️❗Однако помните: что только вы будете в ответственности за чужие платежи и кредитную историю членов семьи по данным картам.
👉 Чтобы постоянно не дергать человека и не "ночевать" в чужом телефоне, вам потребуется дополнительный смартфон для установки мобильных банков с учеткой члена семьи. Разово вошли-далее большинство операций может происходить без их участия.
✅Не ведите сложные таблицы и расчёты. Рано или поздно этот процесс будет съедать много времени и вам это попросту надоест.
Высчитывать и заполнять даты платежей, сколько снять и вернуть, какие где ставки - для всего этого есть личные кабинеты банков, где вы можете узнать эту информацию.
А дублировать всю инфу и вручную переносить эти данные в таблицы (тем более с каждым платежом) - сомнительное удовольствие с минимальной практической пользой. Лучше заведите календарь и там отмечайте все необходимые даты и суммы.
👉Совсем без таблиц при наличии карт более 5 не обойтись.
Но достаточно иметь простую таблицу с картами и суммами, чтобы понимать: сколько вы должны банку и сколько у вас во вкладах и на депозитах. А в них у вас должно быть денег больше, чем вы должны по картам).
🔥10👍3👏1🏆1
💰Рубрика "ГдеВзятьДеньги". Получаем 27% годовых на 90 дней на лимит кредитной карты Сбербанка.
Закрытие пополнения Финуслуг почти со всех кредитных карт, кроме Т-Банка (на день написания статьи ещё работает), осложнило и без того нелёгкие будни карусельщиков, поэтому используем более сложные, но проверенные на себе (и иных карусельщиках) способы вложения с кредитных карт.
👉Продукт "Смарт Плюс" от страховой компании "Ренессанс.Жизнь" (высокий уровень финансовой надежности и устойчивости Компании по данным агентства «Эксперт РА»)
По факту - это накопительное страхование жизни с выплатой при дожитии через 3 месяца, по сути - депозит на 3 месяца под 27% годовых с выплатой в конце срока.
Нам этот продукт интересен следующим: ❗Открытие данного продукта возможно дистанционно, а пополнение возможно с кредитной карты Сбербанка без комиссии и с использованием льготного периода - до 120 дней.
Порядок действий:
1️⃣ ⚠️Регистрируемся по прямой ссылке "Смарт Плюс" .
2️⃣ Далее вводим номер телефона и имя. Звонки будут от них поступать, ⚠️поэтому лучше указывать не основной номер;
3️⃣ Вносим данные о себе, а также необходимую сумму пополнения. После этого будет указана доходность по выплате через 3 месяца. Можете пересчитать на калькуляторе доходность в 27% годовых - суммы будут совпадать.
4️⃣ Заполняем анкету. ⚠️Приготовьте паспорт: потребуется фото хорошего качества.
5️⃣ Подтверждаем введённые данные. Стандартная процедура подтверждения по смс и электронной почте.
6️⃣ Оплачиваем через СБП. Смело выбираем оплату СБП через Сбербанк - оплата пройдёт без комиссии и без начисления процентов в течение льготного периода (на дату написания статьи).
7️⃣ После оплаты отслеживаем статус договора в ЛК и ждём документы на эл. почту. Всё приходит и отображается без задержек обычно на следующий рабочий день.
8️⃣ Оформляем в ЛК заявление на перевод на свои реквизиты после закрытия договора. Через 3 месяца в личном кабинете будет доступно специальное заявление на перевод на свои реквизиты после закрытия договора.
⚠️ Особенности:
👉 Программа одноразовая для 1 человека;
👉 Возможно для закрытия возможно потребуется посещать офис (тут страховая пишет, от чего это зависит), учтите это при планировании;
👉 Срок выплаты - до 15 рабочих дней;
👉 Особенности налогообложения. НДФЛ в 2025 удерживается с разницы между доходом (27%) и ключевой ставкой ЦБ (21%);
👉Досрочное расторжение: в первый месяц - вся сумма без %; 2 месяц - вся сумма +% за 1 месяц и т.д.
Т.е. в теории данная схема работает и для обналичивания с кредитной карты Сбера.
⚠️ Выводы: Программа с выгодными условиями, отлично сочетается с льготным периодом кредитки Сбера, а с учётом бесплатного обслуживания и широкого распространения кредитных карт Сбербанка с большими лимитами и простотой обслуживания (открыл за 1 день в ЛК с выпуском виртуальной карты) - может многим подойти.
➡️ Ссылка на работающую с Ренессансом 💳 Кредитную карту Сбербанка с льготным периодом 120 дней;
Закрытие пополнения Финуслуг почти со всех кредитных карт, кроме Т-Банка (на день написания статьи ещё работает), осложнило и без того нелёгкие будни карусельщиков, поэтому используем более сложные, но проверенные на себе (и иных карусельщиках) способы вложения с кредитных карт.
👉Продукт "Смарт Плюс" от страховой компании "Ренессанс.Жизнь" (высокий уровень финансовой надежности и устойчивости Компании по данным агентства «Эксперт РА»)
По факту - это накопительное страхование жизни с выплатой при дожитии через 3 месяца, по сути - депозит на 3 месяца под 27% годовых с выплатой в конце срока.
Нам этот продукт интересен следующим: ❗Открытие данного продукта возможно дистанционно, а пополнение возможно с кредитной карты Сбербанка без комиссии и с использованием льготного периода - до 120 дней.
Порядок действий:
⚠️ Особенности:
👉 Программа одноразовая для 1 человека;
👉 Возможно для закрытия возможно потребуется посещать офис (тут страховая пишет, от чего это зависит), учтите это при планировании;
👉 Срок выплаты - до 15 рабочих дней;
👉 Особенности налогообложения. НДФЛ в 2025 удерживается с разницы между доходом (27%) и ключевой ставкой ЦБ (21%);
👉Досрочное расторжение: в первый месяц - вся сумма без %; 2 месяц - вся сумма +% за 1 месяц и т.д.
Т.е. в теории данная схема работает и для обналичивания с кредитной карты Сбера.
⚠️ Выводы: Программа с выгодными условиями, отлично сочетается с льготным периодом кредитки Сбера, а с учётом бесплатного обслуживания и широкого распространения кредитных карт Сбербанка с большими лимитами и простотой обслуживания (открыл за 1 день в ЛК с выпуском виртуальной карты) - может многим подойти.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍10🔥6🏆2
🏦Финуслуги живы! Как пополнять счёт с кредитной карты с сохранением льготного периода и без комиссии.
Все карусельщики наверняка знают, что такое сайт Финсуслуг и чем он нам полезен (если нет, вам сюда).
Вместе с тем, его функционал уже работает лишь только для кредиток Т-Банка.
Однако, есть способ который позволит перевести деньги с кредитной карты любого банка и любого человека на свой дебетовый счёт с сохранением льготного периода и вывести их на Финуслуги.
⚠ Преимущество данного способа - пополнение происходит с дебетового счёта, а значит ему не страшна блокировка пополнения с кредитных карт (которая рано или поздно случится).
📌 Суть способа:
❗ У Т (Тинькофф) банка есть интересный и вполне легальный сервис по открытию виртуальной карты вместе с получением их сим-карты (подробности тут).
В двух словах: при приобретении сим-карты Т (Тинькфф) мобайл банк открывал вам бесплатную виртуальную карту, баланс которой привязан к нашему мобильному счёту.
❗Сервис Т (Тинькофф) банка позволяет пополнять счёт их мобильного телефона (а значит и виртуальной карты) с любой карты, в т.ч. кредитной, а у сторонних банков данное пополнение карты проходит как оплата мобильного телефона (со всеми льготными периодами на данную операциями и отсутствием комиссий).
❗Платформа Финсулуг и Тинькова позволяет пополнять счёт с виртуального счета Т-Мобайл без ограничений.
У знающих людей в голове уже сложилась полноценная картина "заработка" на этом, но вкратце пробегусь по основным механикам:
1️⃣ Открываем и заказываем сим-карту Т-Банка по ссылке (у кого ещё нет) и получаем её. Тарифы и пр. нам не сильно интересны, будем всё ставить по 0.
UPD!!! С 19.08.2024 по новым сим-картам виртуальные карты не открывают, действует только для ранее действующих абонентов.
2️⃣ Открываем счёт на Финуслугах по ссылке (у кого ещё нет).
3️⃣ Привязываем в приложении Тинькова интересующие нас кредитные карты, инструкция по ссылке.
4️⃣ Пополняем мобильный счёт Т-Мобайл через привязанные в приложении карты (СНАЧАЛА ЧИТАЕМ ОСОБЕННОСТИ ПОПОЛНЕНИЯ НИЖЕ)
5️⃣ При пополнении счёта Финуслуг выбираем Тиньков и счёт "Т мобайл". С этим думаю все справятся без дополнительных пояснений.
⚠Особенности пополнения:
👉 Просто пополнить счёт из мобильных банков кого-то, кроме Тиньков, можно не более чем на 1 000 р. Платеж в 10 000 р. от ВТБ заблокировал именно Тиньков, а не ВТБ, как ни странно. Деньги возвращаются в банк отправителя.
👉 Лимит на пополнение счёта сим-карты через приложение Тинькова - 15 000 р. за операцию. Старайтесь пополнять суммами меньше, тысяч в 10-13.
👉 Кредитная карта Сбербанка не даёт списать подобным образом (проверялось кредитках Тинькова, Альфа-Банке и ВТБ).
👉 Операции на первых парах будут периодически блокировать банки, старайтесь не злоупотреблять переводами (карту тинька заблокировали на 3 переводе, звонок службы безопасности и всё ок)
Все карусельщики наверняка знают, что такое сайт Финсуслуг и чем он нам полезен (если нет, вам сюда).
Вместе с тем, его функционал уже работает лишь только для кредиток Т-Банка.
Однако, есть способ который позволит перевести деньги с кредитной карты любого банка и любого человека на свой дебетовый счёт с сохранением льготного периода и вывести их на Финуслуги.
⚠ Преимущество данного способа - пополнение происходит с дебетового счёта, а значит ему не страшна блокировка пополнения с кредитных карт (которая рано или поздно случится).
📌 Суть способа:
❗ У Т (Тинькофф) банка есть интересный и вполне легальный сервис по открытию виртуальной карты вместе с получением их сим-карты (подробности тут).
В двух словах: при приобретении сим-карты Т (Тинькфф) мобайл банк открывал вам бесплатную виртуальную карту, баланс которой привязан к нашему мобильному счёту.
❗Сервис Т (Тинькофф) банка позволяет пополнять счёт их мобильного телефона (а значит и виртуальной карты) с любой карты, в т.ч. кредитной, а у сторонних банков данное пополнение карты проходит как оплата мобильного телефона (со всеми льготными периодами на данную операциями и отсутствием комиссий).
❗Платформа Финсулуг и Тинькова позволяет пополнять счёт с виртуального счета Т-Мобайл без ограничений.
У знающих людей в голове уже сложилась полноценная картина "заработка" на этом, но вкратце пробегусь по основным механикам:
UPD!!! С 19.08.2024 по новым сим-картам виртуальные карты не открывают, действует только для ранее действующих абонентов.
⚠Особенности пополнения:
👉 Просто пополнить счёт из мобильных банков кого-то, кроме Тиньков, можно не более чем на 1 000 р. Платеж в 10 000 р. от ВТБ заблокировал именно Тиньков, а не ВТБ, как ни странно. Деньги возвращаются в банк отправителя.
👉 Лимит на пополнение счёта сим-карты через приложение Тинькова - 15 000 р. за операцию. Старайтесь пополнять суммами меньше, тысяч в 10-13.
👉 Кредитная карта Сбербанка не даёт списать подобным образом (проверялось кредитках Тинькова, Альфа-Банке и ВТБ).
👉 Операции на первых парах будут периодически блокировать банки, старайтесь не злоупотреблять переводами (карту тинька заблокировали на 3 переводе, звонок службы безопасности и всё ок)
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍10🔥4🏆1
С 11 до 17 часов по Москве стали доступны операции по пополнению/снятию, а значит крутить карусель стало ещё удобнее.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥3🏆1
🎡vs🐀: Кредитная карусель - осязаемый источник допзаработка или "мышиная возня"?
В связи с многочисленными комментариями, что получаемый доход не стоит тех усилий, которые затрачены на оформление кредитных карт и отслеживание платежей, решил немного порассуждать на эту тему. А в конце прочтения предлагаю каждому самостоятельно ответить на этот вопрос и решить, что же это.
📖 Прежде всего: кредитная карусель не заменит основной доход и основную работу❗ И основных причины тут две:
1️⃣ Кредитная карусель в принципе невозможна без официального дохода. Банки не одобрят сколько-нибудь значимые суммы в рамках кредитного лимита без уверенности того, что у вас есть источники погашения кредитов.
2️⃣ Кредитная карусель не требует каждодневных действий или раздумий. Это лишь алгоритм ежемесячных действий - снял, положил, получил, погасил и т.д. Т.е. при должной сноровке это не будет занимать сколько-нибудь значимого времени или сил, и их надо будет использовать в другом рабочем направлении.
📖 Доходность кредитной карусели напрямую зависит от одобряемого вам кредитного лимита❗Но тут главное помнить, что кредитные лимиты чаще всего увеличивают лесенкой: выдали небольше суммы➡️активно пользуетесь➡️кредитный лимит увеличивается. Немного таких счастливчиков, которым банки выдают кредитную карту сразу на максимальную сумму (для банков это тоже риск). Поэтому увеличение доступного вам кредитного лимита - дело не 1 дня, а скорее месяцев и годов.
📖 Инструменты кредитной карусели работают только в комплексе❗С разными кредитными продуктами надо использовать разные способы получения дохода. Нет универсального средства, который 100% применим ко всему и нет какой-то одной универсальной манипуляции... Банки умные, поэтому нам надо быть ещё умнее.
💲От теории к практике. Для любителей точных цифр приведу живой пример с вводными, какую кредитную нагрузку можно иметь и какой ежемесячный доход получать при указанных вводных.
Что имеем:
1️⃣ Количество участников карусели - 3 штуки (т.е. участвуют кредитные карты от 3-х людей);
2️⃣ Официальный доход - 110 000 р. на 1 человека (в среднем);
3️⃣ Кредитная нагрузка по картам на 3-х человек - 2 269 000 р. (т.е. по 756 000 р. на человека, есть небольшой запас в увеличении тысяч на 200-250);
4️⃣ Иные кредитные обязательства отсутствуют.
5️⃣ Кредитный рейтинг - около 700 из 1000 (варьируется от 600 до 850).
Что получаем:
✳️ Доход на Ренессансе (50% кредитной нагрузки): 20 625 р. в месяц (доход в перерасчёте на месяц);
✳️ Доход на депозитах Финуслуг (25% кредитной нагрузки): 8 750 р. в месяц (доход в перерасчёте на месяц);
✳️ Доход на накопительных счетах: 9 000 р. в месяц.
Итого: 38 375 р. в месяц.
Данные расчёты не учитывают доход от собственных (не кредитных) вложений, а также же поступления от рекомендаций, агентские и пр., т.е. чистый доход от размещения заёмных и практически бесплатных средств.
⚠️Ну и в качестве вывода будет известная, наверное, всем поколениям, строчка из песни: "Думайте сами, решайте сами, Иметь или не иметь, Иметь или не иметь..."
В связи с многочисленными комментариями, что получаемый доход не стоит тех усилий, которые затрачены на оформление кредитных карт и отслеживание платежей, решил немного порассуждать на эту тему. А в конце прочтения предлагаю каждому самостоятельно ответить на этот вопрос и решить, что же это.
📖 Прежде всего: кредитная карусель не заменит основной доход и основную работу❗ И основных причины тут две:
1️⃣ Кредитная карусель в принципе невозможна без официального дохода. Банки не одобрят сколько-нибудь значимые суммы в рамках кредитного лимита без уверенности того, что у вас есть источники погашения кредитов.
2️⃣ Кредитная карусель не требует каждодневных действий или раздумий. Это лишь алгоритм ежемесячных действий - снял, положил, получил, погасил и т.д. Т.е. при должной сноровке это не будет занимать сколько-нибудь значимого времени или сил, и их надо будет использовать в другом рабочем направлении.
📖 Доходность кредитной карусели напрямую зависит от одобряемого вам кредитного лимита❗Но тут главное помнить, что кредитные лимиты чаще всего увеличивают лесенкой: выдали небольше суммы➡️активно пользуетесь➡️кредитный лимит увеличивается. Немного таких счастливчиков, которым банки выдают кредитную карту сразу на максимальную сумму (для банков это тоже риск). Поэтому увеличение доступного вам кредитного лимита - дело не 1 дня, а скорее месяцев и годов.
📖 Инструменты кредитной карусели работают только в комплексе❗С разными кредитными продуктами надо использовать разные способы получения дохода. Нет универсального средства, который 100% применим ко всему и нет какой-то одной универсальной манипуляции... Банки умные, поэтому нам надо быть ещё умнее.
💲От теории к практике. Для любителей точных цифр приведу живой пример с вводными, какую кредитную нагрузку можно иметь и какой ежемесячный доход получать при указанных вводных.
Что имеем:
1️⃣ Количество участников карусели - 3 штуки (т.е. участвуют кредитные карты от 3-х людей);
2️⃣ Официальный доход - 110 000 р. на 1 человека (в среднем);
3️⃣ Кредитная нагрузка по картам на 3-х человек - 2 269 000 р. (т.е. по 756 000 р. на человека, есть небольшой запас в увеличении тысяч на 200-250);
4️⃣ Иные кредитные обязательства отсутствуют.
5️⃣ Кредитный рейтинг - около 700 из 1000 (варьируется от 600 до 850).
Что получаем:
✳️ Доход на Ренессансе (50% кредитной нагрузки): 20 625 р. в месяц (доход в перерасчёте на месяц);
✳️ Доход на депозитах Финуслуг (25% кредитной нагрузки): 8 750 р. в месяц (доход в перерасчёте на месяц);
✳️ Доход на накопительных счетах: 9 000 р. в месяц.
Итого: 38 375 р. в месяц.
Данные расчёты не учитывают доход от собственных (не кредитных) вложений, а также же поступления от рекомендаций, агентские и пр., т.е. чистый доход от размещения заёмных и практически бесплатных средств.
⚠️Ну и в качестве вывода будет известная, наверное, всем поколениям, строчка из песни: "Думайте сами, решайте сами, Иметь или не иметь, Иметь или не иметь..."
🔥11👍9🏆2👏1