🖐️Приветствую на данном канале всех желающих подзаработать без вложений!

❓Для кого же данный канал, о чём он, и что такое кредитная карусель (для удобства буду сокращать до КК) в принципе?

Пойдём по порядку. Этот канал для вас, если вы:
✅Желаете подзаработать до 20 000 р.💰 в месяц, но при этом у вас нет ни времени, ни сил, ни желания для дополнительной работы. То есть заработок на данном канале не сможет заменить вам основной доход и основное место работы, но поможет систематически получать деньги, которые можно потратить на себя любимого;
✅ Нужны бесплатные (без процентов) деньги на небольшой период💸 КК является прекрасной бесплатной альтернативой микрофинансовым займам, когда деньгами можно недолго попользоваться и вернуть их без уплаты каких-либо процентов;
✅В ближайшее время хотите приобрести или приобрели достаточно дорогостоящий товар по кредитной карте и не хотите платить проценты даже по истечению льготного периода📱
КК позволит полностью закрыть кредит на покупку по карте в течение льготного периода, и, таким образом, сделать рассрочку на покупку практически бесконечной;
✅Хотите разместить свободные денежные средства с минимальным риском под максимальный процент с гарантиями государства.📈
Поскольку изначально речь будет вестись о заемных средствах, то на канале будут рассмотрены только надежные финансовые инструменты (депозиты, накопительные счета) для размещения в банковских организациях с лицензией и с защитой государства от потерь (насколько, конечно, вообще возможно верить нашему государству в этой сфере).

🎡Что такое кредитная карусель?

📌Кредитная карусель - способ использования одной или нескольких кредитных карт, при которых задолженность по карте гасится за счёт разницы в отчётной дате и дате окончания льготного периода, а не за счёт собственных средств. То есть мы забираем деньги у банка попользоваться в течение льготного периода, а потом отдаем ему его же деньги или деньги другого банка, которые потом опять же забираем. 

Все наверняка замечали, что льготный период возврата денег по кредитным картам устанавливается на период больший, чем 30 дней (50, 100, 120 дней и так далее), при этом дата отчёта кредитной карты всегда наступает в один и тот же календарный день, т.е. через 1 календарный месяц.
👉При этом, в дату отчёта обнуляются все лимиты на снятия и переводы, что и позволяет пользоваться деньгами с кредитной карты без начисления процентов неопределённо долго.

❗Если в двух словах объяснять механизм "на пальцах":
✅У нас есть кредитная карта с лимитом 200 000 р. и снятием без процентов в льготный период - 100 000 р.
✅Мы 10 июля сняли с кредитной карты 100 000 р. и потратили их (либо положили на вклад), их у нас больше нет и в обозримом будущем не предвидится.
✅Банк отразит это как нашу задолженность лишь в дату отчёта (она будет фиксированной и ежемесячной, по каждой карте индивидуально), скажем, 20 июля, и попросит вернуть 100 000 р. БЕЗ ПРОЦЕНТОВ до 10 августа.
✅ Мы, 21 июля, снимаем оставшиеся 100 000 р., находящиеся на карте, и СРАЗУ ИХ ЗАЧИСЛЯЕМ НА КАРТУ. Банк проводит погашение задолженности, пополняет баланс карты на 100 000 р. и считает, что мы уложились в льготный период.
👍И ВСЁ: задолженность по карте прошлого месяца погашена в льготный период, у нас на карте опять 100 000 р., а новая задолженность появится только 20 августа, когда мы опять
можем снять 100 000 р. после обнуления лимита.

По сути это всё, что из себя представляет механизм кредитной карусели. Могут меняться суммы, количество карт, даты отчётов и льготных периодов, но суть действия не меняется:
‼️МЫ СНИМАЕМ/ПЕРЕВОДИМ С КАРТЫ ДЕНЬГИ, ПОЛЬЗУЕМСЯ ИМИ, ПОТОМ ВОЗВРАЩАЕМ В ОПРЕДЕЛЁННЫЙ ПЕРИОД И СРАЗУ БЕРЁМ ОПЯТЬ.

❓Почему тема с КК актуальна именно сейчас и как вообще банки позволяют бесплатно использовать свои деньги?

✴️Кредитные карты с бесплатным (условно-бесплатным) обслуживанием и льготным периодом на снятие (переводы) денежных средств появились в России сравнительно недавно. Многие, наверное, помнят те времена, когда кредитные карты предлагались только от крупных банков (ну и от Тинькова), проценты по кредитной карте в 3-5 раз превышали ставки по обычным кредитам, обслуживание карт доходило до нескольких тысяч рублей в год, а снятие наличных с таких карт "каралось" незамедлительным начислением повышенных процентов и конских комиссий.

✴️С ростом конкуренции на рынке банковских услуг и битв "за каждого клиента", условия кредитных карт становились доступнее, появлялись бесплатные функции (уведомления об операциях, выпуск карт, индивидуальный дизайн и т.п.).
И в конце концов, в ходе естественной эволюции кредитных карт появились так необходимые для использования КК возможности, которые нас больше всего и интересуют: ❗беспроцентный льготный период и бесплатное (условно-бесплатное) годовое обслуживание карт.

⁉️У многих возникнет резонное возражение: не бывает бесплатного сыра в мышеловке, и банк то, наверное, не такой глупый, чтобы давать пользоваться своими деньгами бесплатно и не брать за обслуживание: наверняка где-то он возьмёт свою долю прибыли с пользователей кредитных карт.

⚠️И я отвечу так: обязательно возьмёт, можете не сомневаться, но в других аспектах, и задача этого канала сделать так, чтобы прибыль бралась не с нас!)
Очень хорошо этот момент описан в статье "Почему нам предлагают продукт себе в убыток?" https://t.me/smfanton/3759
И хоть речь в статье прямо и не идёт о кредитных картах, основная мысль будет аналогична:
🧠"Ответ кроется в понятии “Экосистема”. На потребительском рынке выиграет тот, кто переманит к себе больше клиентов. Не случайно 90% выгодных предложений - для “новых” денег. Сам по себе вклад или накопительный счет с высокой ставкой (как и льготный период по кредитке - прим. автора), как и смартфон за полцены в МТС, - маркетинговый инструмент."
👉Т.е. задача любого грамотного и экономного потребителя - брать максимально-выгодные предложения и избегать продуктов, за счёт которых банки обогащаются (пусть этими услугами пользуются иные лица).

Однако, сами по себе снимаемые с карты небольшие суммы денег без процентов не могли бы обеспечить сколько-нибудь интересную доходность, с учётом необходимости их возврата в полном объёме, если бы не📈 высокие ставки по срочным депозитам и накопительным счетам.
Это позволяет получать на временно вложенные деньги доходность, сопоставимую с доходностью облигаций и дивидендной доходностью акций в спокойные годы.

💰Все эти условия в отношении завлечения клиентов (бесплатный выпуск и обслуживание кредитных карт, льготный период на снятие и переводы без процентов), с учётом высокой ставки рефинансирования, которая повлекла за собой заоблачные проценты по депозитам и накопительным счетам, и, конечно же, увеличение лимита переводов между своими счетами через СБП до 30 млн., позволяют в настоящее время использовать КК как достаточно доходный способ пассивной подработки, в рамках которого ❗от человека требуется раз в месяц переводить или снимать деньги с карты на карту, чтобы получать 15-20% годовых на кредитный лимит по карте.

⚠️Требования для кредитной карусели

Несмотря на отсутствие каких-либо финансовых вложений для КК, она подойдёт не для всех, по объективным или субъективным причинам.

✅ Плохая кредитная история. Тут всё очевидно: банк не выпустит кредитную карту человеку, если у него были просрочки по прошлым кредитам. Решается данная проблема только путём использования имеющихся кредитных продуктов без просрочек и в срок;
✅ Излишняя кредитная нагрузка. Если у человека есть ипотека или большой потребкредит, либо небольшой официальный доход, банк может не одобрить выпуск новых кредитных продуктов. Решения 2: закрыть имеющиеся неиспользуемые карты, либо увеличить официальный доход.

К субъективным причинам можно отнести:
✅ Панический страх перед кредитными продуктами, в т.ч. кредитными картами. Человеку может быть эмоционально некомфортно быть постоянным должником. Тут следует помнить главное: ❗взятые у банка деньги не потрачены, они лежат на депозите и вы можете в любой момент закрыть ими всю задолженность;
✅Плохая платежная дисциплина.
⚠️Главное правило в КК - своевременное погашение задолженности во время льготного периода (около 20 дней), эту дату пропускать нельзя ни при каких обстоятельствах‼️ Если нет надежды на собственную память, необходимо ставить напоминания в календаре, будильники и пр., записывать в блокноте, но к дате минимального платежа сумма для беспроцентного периода должна быть на карте.
✅Неумение пользоваться мобильными банками и переводами СБП📱 Актуально скорее для возрастного поколения, но всё-же... Если человек не может перевести деньги из банка в банк через СБП, посмотреть баланс или даты по картам, то это вызовет неочевидные, но существенные сложности при использовании карт.

‼️ЦБ РФ поднял ставку рефинансирования до 18% годовых, а значит самое время для Рубрики "КудаВложитьДеньги"

💰Накопительный счёт ВТБ со ставкой 19% годовых на ежедневый остаток.

⚠️ При выборе накопительных счетов для КК всегда стараемся выбирать счета с процентами на ежедневный остаток, а не на минимальный в месяц. В ином случае теряется часть дохода при пополнении, либо теряется при снятии.

🏦Особенности:
✔️ Ставка приветственная, у вас не должно быть накопительных счетов в ВТБ;
✔️ Разместить под данную ставку можно не более 1 млн. руб.;
✔️ Ставка действует 3 месяца;
✔️ Допускается не более 1 накопительного счёта в банке;
✔️ Выплата в последний календарный день месяца;
✔️ Необходимо наличие дебетовой карты ВТБ (бесплатная).

❗Если размещаем 1 000 000 р. - потенциальная доходность по ней - 15 833 р. в месяц.

✅Самое подходящее предложение для размещения денег из КК на сегодняшний момент с возможностью изъятия в любой момент без потери процентов. Пользуюсь сам. Первый банк, который отреагировал на скорое повышение ставки👍

Ссылка на дебетовую карту ВТБ

#КудаВложитьДеньги

Если вдруг у вас приветственная ставка 19% ВТБ уже использована (пост выше 👆), либо сумма в КК >1 млн, то в качестве альтернативы/дополнения "КудаВложитьДеньги" предлагает рассмотреть Накопительный счёт Газпром со ставкой 19% годовых на ежедневный остаток

⚠️ ❌Не выбирайте обычный накопительный от Газпрома со ставкой 19,5% на ежемесячный минимальный остаток (не подходит, если в течение месяца будете снимать/пополнять значительные суммы). Добавление 0,5% годовых того не стоит...

🏦Особенности:
✔️ Ставка приветственная, у вас не должно быть накопительных счетов в Газпроме;
✔️ Разместить под данную ставку можно не более 1,5 млн. руб.;
✔️ Ставка действует 2 месяца;
✔️ Допускается не более 1 накопительного счёта в банке;
✔️ Выплата в последний календарный день месяца;
✔️ Необходимо наличие дебетовой карты Газпром (бесплатная);
✔️❗ Необходимо перед оформлением счета подключить подписку "Привилегии "Плюс" - 299 р. в месяц (т.е. при текущих ставках "съедается" доход от вложения 19 000 р.);
✅ Даёт 500 р. при оформлении карты, но нужно потратить 3 000 р.

❗Если размещаем 1,5 млн. (застрахованная АСВ сумма - 1,4 млн) - потенциальная доходность по ней - 23 750 р. в месяц.

☑ 2 место. Не самый удобный банк (как по удобству открытия счёта, так и по приложению, из личного опыта), короткий срок приветственной ставки и дополнительное оформление подписки. Однако, если сумма значительная (объём размещений на 0,5 млн больше, чем ВТБ), можно рассмотреть в качестве альтернативы.

Ссылка на оформление дебетовой карты для счёта

#КудаВложитьДеньги

⁉Почему накопительные счета нужны для КК? Чем они лучше или хуже депозитов, и вообще, в чём разница?🤷‍♂️

📌Накопительный счёт (с ежедневным начислением) является бессрочным и позволяет в любое время снимать/пополнять любые суммы без потери накопленных процентов, но ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке в любое время.

📌Депозит - срочный вклад, после открытия которого, чаще всего, не допускается пополнение или снятие, а при досрочном закрытии вклада возможна полная потеря накопленных процентов. Однако, ставка фиксируется на весь срок депозита в момент открытия.

⚠Как мы помним, деньги в КК требуют регулярного (раз в месяц) оборота, т.е. снятия и пополнения, в связи с чем именно снятие и пополнение в любое время делает накопительные счета необходимыми для участия в КК.

Значит ли это, что депозиты нельзя использовать для размещения денег с кредиток?

НЕТ❗ Депозиты сейчас позволяют зафиксировать высокие доходности на больший срок. Но в депозитах (либо в иных инструментах) должны храниться лишь излишки, не задействованные в обороте по КК.

‼ Выводы:

✴ Всегда оставляйте на накопительном счёте сумму, равную максимальной задолженности в текущем беспроцентном периоде.
Если вы новичок и не можете рассчитать/найти эту задолженность в личном кабинете - держите все средства КК в накопительных счетах.
✴ Депозиты должны идти в дополнение к накопительному счёту, но не заменять его.
Когда у вас 2 и более кредитных карты для КК, то вы можете себе позволить фиксировать определённые суммы на депозите (они выбывают из КК), в ином случае - опять же, лучше держать всё на накопительном счёте.
✴ Депозиты надо открывать с умом.
Бывает, что ставка по открытому депозиту оказывается ниже ставки по текущему накопительному счёту, но деньги уже вложены и, по сути, заморожены.
Остается либо наблюдать, как ставка по накопительному счёту обгоняет депозит, либо начать перекладывать, но это опять несёт определённые потери в доходности.

О наиболее подходящих депозитах банка поговорим в следующих постах, продолжение следует...