Удвоены штрафы за недобросовестную рекламу кредитов и займов
Госдума утвердила закон о штрафах для банков и МФО за некорректную рекламу кредитных услуг

Согласно п. 6 ст. 14.3 КоАП, реклама банками и МФО кредитных услуг без полной информации о стоимости кредита (то есть с указанием какого-то одного условия, без указания всех остальных условий, определяющих полную стоимость кредита) влечет штраф от 20 тыс. до 50 тыс. рублей для должностных лиц и от 300 тыс. до 800 тыс. рублей для юридических лиц.

Принятый закон предлагает переформулировать п. 6 ст. 14.3 КоАП и ввести штрафы как для банков, так и для МФО за рекламу кредитов, содержащую информацию о процентных ставках без указания диапазона значений полной стоимости потребительского кредита

В феврале 2024 года было выдано 2,94 млн. микрозаймов
Выдача «займов до зарплаты» сокращается второй месяц подряд
По данным НБКИ в феврале 2024 года количество микрозаймов составило 2,94 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2,3% (в январе 2024 года – 3,01 млн. ед.).
Наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в феврале 2024 года было выдано в Москве (170,8 тыс. ед.), Московской области (142,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (117,8 тыс. ед.), Республике Башкортостан (99,4 тыс. ед.) и Свердловской области (96,2 тыс. ед.).

В феврале средний размер микрозайма составил 9,71 тыс. рублей
По НБКИ в феврале 2024 года средний размер микрозайма составил 9,71 тыс. рублей, немного увеличившись (на 1,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в январе 2024 года – 9,57 тыс. руб.).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в феврале 2024 года вырос более значительно - на 10,3% (в феврале 2023 года – 8,80 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в феврале 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,66 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,72 тыс. руб.), Московской области (10,53 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,21 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,19 тыс. руб.).

Долговая нагрузка заемщиков МФО снизилась
По итогам 2023 года доля коротких займов «до зарплаты» в МФО снизилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Основной объем займов выдавался в среднесрочном сегменте, сообщается в материале ЦБ РФ «Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов» за 2023 год.
Причиной изменения структуры выданных займов стали новые регуляторные требования: ставка не может быть более 0,8% в день, максимальный размер переплаты – более 1,3 от суммы долга за весь период. Сложившаяся ситуация на рынке способствовала уменьшению ежемесячных платежей заемщиков и общему сокращению долговой нагрузки граждан.
При этом по итогам года портфель микрозаймов вырос на 22%, до 443 млрд рублей. Это произошло в том числе за счет расширения покупательского спроса, которое стало стимулом для потребительского кредитования.
Чаще клиенты МФО оформляли онлайн-займы, в офисах выдавался лишь каждый пятый заем

В марте 2024 года было выдано 2,97 млн. микрозаймов
По данным НБКИ в марте 2024 года количество микрозаймов составило 2,97 млн. ед., незначительно увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 1,3% (в феврале 2024 года – 2,94 млн. ед.)
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в марте 2024 года выросло еще меньше - на 1,0% (в марте 2023 года – 2,94 млн. ед.).
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в марте 2024 года было выдано в Москве (172,4 тыс. ед.), Московской области (144,2 тыс. ед.), Краснодарском крае (117,0 тыс. ед.), Республике Башкортостан (100,8 тыс. ед.) и Свердловской области (97,1 тыс. ед.).

В МФО начал повышаться уровень одобрения заявок на займы
МФО перестали снижать уровень одобрения заявок заемщиков, а некоторые даже повысили его. Как уровень одобрения заявок на микрозаймы изменялся в течение двух лет и чем объясняется сегодняшняя тенденция стабилизации и роста, рассказывает “Ъ”.
По данным на 1 марта 2024 года, уровень одобрения заявок на займы в сегменте PDL (займы «до зарплаты») для новых клиентов составил 19%, для повторных – 84%. В сегменте IL (среднесрочные и длительные займы) для новых клиентов одобрялось 23% заявок, для повторных – 71%. Такие показатели соответствуют аналогичному периоду 2022 года.

В марте средний размер микрозайма составил 9,95 тыс. рублей
По данным НБКИ в марте 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 9,95 тыс. рублей, немного увеличившись (на 2,3%) по сравнению с предыдущим месяцем (в феврале 2024 года – 9,73 тыс. руб.).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в марте 2024 года вырос более существенно - на 13,0% (в марте 2023 года – 8,80 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в марте 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,92 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,01 тыс. руб.), Московской области (10,82 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,34 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,30 тыс. руб.).

АКЦИЯ "0% - ЛЕГКИЙ НОЛЬ"
Для ВСЕХ новых клиентов продолжает действовать Акция "0% на 7 дней".
Акция действует для всех новых клиентов на первый заём. Сумма займа от 1000 до 30000 руб.
Участниками Акции могут быть физические лица граждане Российской Федерации, впервые оформившие Договор займа, соответствующие требованиям.
Количество участников Акции неограниченно. Акция не суммируется с другими акциями.
Подробнее https://www.otlnal.ru/actions/0-legkiy-nol/

В апреле 2024 года было выдано 2,93 млн. микрозаймов
За месяц выдача в этом сегменте розничного кредитования сократилась на 6,0%
По данным НБКИ в апреле 2024 года количество микрозаймов составило 2,93 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 6,0% (в марте 2024 года – 3,11 млн. ед.).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в апреле 2024 года незначительно выросло - на 1,5% (в апреле 2023 года – 2,89 млн. ед.).
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в апреле 2024 года было выдано в Москве (162,7 тыс. ед.), Московской области (142,2 тыс. ед.), Краснодарском крае (115,1 тыс. ед.), Свердловской области (96,9 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (96,6 тыс. ед.).

По итогам 2024 года выдача микрозаймов может вырасти на четверть.
Микрофинансовый рынок демонстрирует высокую адаптивность
Регуляторные ужесточения 2023 года не помешали микрофинансовому рынку побить рекордные объемы выдачи и прибыли. В 2023 году объем выданных микрозаймов вырос на 30% против 22% за 2022 год и составил рекордный 1 трлн рублей. Введенные с начала прошлого года макропруденциальные лимиты (МПЛ), ограничивающие выдачу потребительских микрозаймов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, не смогли охладить динамику рынка МФО, говорится в обзоре «Итоги рынка МФО в 2023 году и прогноз на 2024: адаптация на триллион», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Несмотря на снижение предельной процентной ставки и размера переплаты с 1 июля 2023 года, микрофинансовый рынок смог по итогам прошлого года получить рекордную прибыль в 57 млрд рублей. Сокращение процентной ставки и размера переплаты способствовало снижению прибыльности высокомаржинальных сегментов рынка.

Новые баннеры летней тематики!
Рады сообщить, что появились новые креативы, посвященные лету, пляжу, морю, солнцу ☀
Новые креативы заменены в ЛК, вам дополнительно ничего настраивать не потребуется. Если требуются баннеры отдельно, непривязанные к ссылке на сайт, то креативы можно скачать по ссылке https://drive.google.com/drive/folders/1t2caiUnzWkWm6_RNpnwYitiE8I4VFdpI?usp=sharing

Ждем увеличения продаж и желаем Вам приятной и продуктивной работы!

В апреле средний размер микрозайма составил 9,99 тыс. рублей
По данным НБКИ в апреле 2024 года средний размер микрозайма составил 9,99 тыс. рублей, символически увеличившись (на 0,4%) по сравнению с предыдущим месяцем (в марте 2024 года – 9,95 тыс. руб.)
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в апреле 2024 года вырос более существенно - на 11,3% (в апреле 2023 года – 8,98 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в апреле 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,07 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,03 тыс. руб.), Московской области (10,87 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,49 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,45 тыс. руб.).

ВАЖНО! У нас сменилось сокращенное наименование, стало ООО МКК «ФСМ».
Ранее было ООО МКК "Финансовый супермаркет"
03.06.2024 г. зарегистрирована смена наименования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет».
Обращаю внимание, что изменилось только сокращенное наименование! Полное осталось прежним!
-Полное фирменное наименование Общества на русском языке: Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет».
-Сокращенное фирменное наименование Общества на русском языке: ООО МКК «ФСМ».
Прошу внести изменения в карточки нашей компании.

В 2024 году доля крупных займов МФО растет, а доля микрозаймов, напротив, сокращается
По данным НБКИ в январе-апреле 2024 года доля крупных займов свыше 30 тыс. рублей в общей структуре займов МФО составила 21%, существенно увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - на 6 процентных пунктов (п.п.) (в январе-апреле 2024 года – 15%). В свою очередь, доля микрозаймов, напротив, сокращается. Таким образом, в последнее время структура спроса на микрофинансовые продукты смещается в сторону более крупных займов
Соответственно, вместе с долей крупных займов растет и средний размер всех выданных займов МФО, который в апреле 2024 года составил 12,73 тыс. рублей, увеличившись на 11,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в апреле 2023 года – 11,45 тыс. руб.)

Долговая нагрузка клиентов МФО сокращается
По итогам I квартала 2024 года доля займов с просрочкой более 90 дней опустилась к показателям начала 2022 года и составила 32%.
На такую динамику в том числе оказывают влияние введенные Банком России меры по снижению долговой нагрузки граждан, говорится в материале регулятора «Тенденции микрофинансового рынка в I квартале 2024 года».
В то же время в январе — марте МФО увеличили объемы выданных потребительских кредитов на 5,5% по сравнению с IV кварталом прошлого года. При этом больше половины заемщиков (55%) в предыдущем квартале уже были клиентами МФО или одновременно банков и МФО.

За год доля российских заемщиков моложе 30 лет выросла до 19,0%
По данным НБКИ в апреле 2024 года по сравнению с апрелем 2023 года единственными заемщиками, доля которых выросла в общей возрастной структуре российских заемщиков, оказались граждане моложе 30 лет. Так, за год их доля увеличилась на 2,4 процентного пункта (п.п.) и достигла 19,0%.
В то же время в исторически самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 1,5 п.п. (до 27,4%). Также в структуре заемщиков несколько сократились и доли граждан от 50 до 60 лет – на 0,5 п.п. (до 15,4%), от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. (до 24,2%) и старше 60 лет – на 0,1 п.п. (до 14,0%).

В мае 2024 года было выдано 3,14 млн. микрозаймов
По данным НБКИ в мае 2024 года количество микрозаймов составило 3,14 млн. ед., немного увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,2% (в апреле 2024 года – 3,01 млн. ед.). В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в мае 2024 года выросло менее существенно – всего на 2,1% (в мае 2023 года – 3,07 млн. ед.).

Портфель займов МФО вырос за I квартал на 7%
Согласно «Обзору ключевых показателей микрофинансовых институтов» Банка России, в основном займы выдаются в среднесрочном сегменте
Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.
Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с показателем долговой нагрузки 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на третий квартал 2024 года до 20 и 10%.
Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.

Большая часть микрозаймов выдается онлайн
В первом квартале 2024 года доля онлайн-займов в выдаче в целом по рынку (с учетом займов компаниям малого и среднего бизнеса) обновила рекордное значение и составила 81% (кварталом ранее – 78%).
Прирост обусловлен увеличением доли выдачи онлайн-займов в сегменте IL, где она выросла с 85% до 87%. В сегменте PDL доля онлайн-займов осталась на уровне 95%, говорится в обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

В начале 2024 года в сегменте микрозаймов выросла доля самых молодых заемщиков
По данным НБКИ в январе-мае 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля только тех заемщиков, возраст которых не достиг 30 лет. Так, в начале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 4,5 процентных пункта (п.п.) и впервые превысила уровень 40%, достигнув 41,7%.
В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 3,3 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,6 п.п. до 33,3% и от 40 до 50 лет – на 0,6 п.п. до 14,3%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,7%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).

В июне выдача микрозаймов снизилась до минимума в этом году.
По данным НБКИ в июне 2024 года количество выданных микрозаймов составило 2,88 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% (в мае 2024 года – 3,15 млн. ед.). Это минимальное значение данного показателя с начала года.
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в июне 2024 года сократилось на 2,8% (в июне 2023 года – 2,96 млн. ед.)
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (162,9 тыс. ед.), Московской области (139,6 тыс. ед.), Краснодарском крае (111,3 тыс. ед.), Свердловской области (97,1 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (94,1 тыс. ед.).