Новый способ коллекторов и кредиторов "выжать" долги‼️

Теперь коллекторы и кредиторы массово пишут заявления в полицию при первых же просрочках.

При чем коллекторы звонят близким родственникам от имени участкового, говорят, что «сейчас приедут, заберут и посадят на несколько суток или срочно нужно внести оплату.»

Как защитить себя?
Даю подробную инструкцию👇

ЗАЩИТА - СКАЧАТЬ

🔑 Как продать квартиру с долгами по ипотеке

С 11 сентября 2024 года продать квартиру в залоге могут даже те заемщики, у которых есть просроченные платежи по ипотеке.

Что делать❓️

👉 Подать в банк заявление о самостоятельной реализации ипотечного жилья — заказным письмом с уведомлением, лично под расписку или способом, который указан в договоре.

👉 Получить от банка уведомление о согласии или отказе — в течение 10 рабочих дней. Банк укажет минимальную цену для продажи, порядок расчетов или банковский счет для перечисления денег.

👉 В течение 4 месяцев продать жилье, зарегистрировать переход права собственности и погасить обязательства перед банком. По соглашению с банком срок можно продлить.

Что делать с разницей в цене❓️

Разницу между ценой продажи и долгом банк вернет за вычетом своих расходов: на страхование имущества, содержание или охрану, налоги и ЖКУ.

В каких случаях банк откажет❓️

⛔️ Банк уже подал иск об обращении взыскания на квартиру из-за долгов.

⛔️ Возбуждено дело о банкротстве или процедура внесудебного банкротства.

⛔️ Квартира кроме банка заложена кому-то еще.

⛔️ Заемщик уже подавал заявление на самостоятельную реализацию, но впоследствии отказался или не успел продать жилье в срок.

⛔️ Заложенное имущество — предмет предшествующей и последующей ипотеки.

✅ Закрыть кредиты за 6 месяцев

Любого россиянина можно пробить в интернете за 300 рублей⚠️

Сегодня с помощью поисковых ботов можно найти самые разные данные - от номера паспорта до результатов анализов.

Откуда боты берут информацию❓️

Основной источник для любого бота по пробиву — это утечки, которые допускают крупные компании, имеющие доступ к личным данным граждан.

Кроме того, личные данные могут появляться в таких сервисах по вине сотрудников различных государственных или коммерческих организаций, которые продают эту информацию.

Всю информацию, которую предоставляют Telegram-боты, злоумышленники могут использовать для мошенничества или шантажа. Например, оформить на человека заем в микрофинансовой организации. 

Самый крупный бот на сегодняшний день - Глаз бога.

Еще одно приложение, которое активно используется для поиска ваших данных - это Гетконтакт.

Потенциальная опасность этого приложения заключается в том, что у любого желающего появляется возможность сопоставить номеру телефона имя/фамилию и другую информацию о его владельце. С помощью таких данных телефонные мошенники могут проводить более точные и эффективные атаки, используя социальную инженерию.

Как удалить данные о себе❓️

Гетконтакт - инструкция

Глаз бога - инструкция

⚡️Новый вид мошенничества: платные подписки

Вам выходит реклама в Яндекс курса по психологии или похудению всего 1 рубль.

Вы переходите на красиво оформленный сайт с отзывами, фотографиями экспертов, офертой, подробной программой курса и спецпредложением:
Первый месяц за 1 рубль и далее по подписке 199 рублей в месяц.

Оформляете подписку и через 2 недели с вашего счета (чаще всего ночью) списывают все средства под 0.

Как это работает❓

Такой сайт под ключ делается за небольшие деньги, порядка 10 000 рублей. Оформляется на подставное ИП, собирается определенное количество платных подписчиков, а потом…

меняется сумма подписки на 3000 рублей в минуту, и пока вы спите и пока позволяет ваш баланс и банк деньги уходят с вашего счета.

Что делать❓

Оформляете подписку только проверенных приложений и компаний, прежде чем вводить данные карты, читайте отзывы на сторонних ресурсах.

Сумма долга вырастет на 50%

Если есть долги по коммунальным услугам, то сумма задолженности вырастет почти на 50%.

Почему❓️

С 9 сентября увеличился размер госпошлин при обращении в суд.
Теперь если коммунальные службы подадут в суд по задолженности, то погасить придется сам долг + дополнительные расходы.

Например:
Долг 5000 р
При судебном взыскании добавятся
+ 2000 р госпошлина
+ 1000 р исполнительский сбор
Итого: 8000 вместо 5000 рублей.

Коллекторы пугают должников мобилизацией

Коллекторы начали использовать запугивающую тактику, угрожая должникам мобилизацией и принудительной отправкой на СВО.
В звонках они рассказывают сценарий, по которому подают в суд, должник не может оплатить долг, его вызывает судебный пристав и вручает повестку.

Что из этого правда❓️

Действительно, в последнее время стало больше случаев вызова должников к судебным приставам. Это связано с двумя основными причинами:

1️⃣ Приставы теперь работают более автономно. После того как взыскание долга становится судебным делом, судебные приставы могут самостоятельно инициировать встречу с должником для обсуждения задолженности и путей её погашения.

2️⃣ Увеличилось количество исков от кредиторов. Банки и МФО всё чаще обращаются в суды с исками против должников, тк рынок долговых обязательств только растёт.

Таким образом, участившиеся случаи вызова должников к приставам — это реальность.

Однако важно понимать, что эти действия направлены исключительно на разрешение долговых вопросов и не связаны напрямую с вопросами мобилизации.

Может ли пристав предложить подписать контракт с Минобороны?
Есть факты того, что некоторые судебные приставы предлагают должникам подписать контракт с Министерством обороны в рамках мобилизации на СВО. Однако ключевое слово здесь — "предложить". Это предложение носит добровольный характер, и у должника есть полное право отказаться от него. Пристав не обладает полномочиями принудительно вручить вам повестку или заставить вас подписать контракт.
Такое предложение может быть сделано, исходя из специфики работы приставов и их взаимодействия с военкоматами, но не является частью их основной функции по взысканию задолженности. Отказ от подписания контракта никоим образом не ухудшит ваше положение перед законом, и вы имеете полное право отклонить подобное предложение без каких-либо последствий для себя.

Вывод: никто не вручит повестку за долги
Угрозы коллекторов мобилизацией — это очередной метод психологического давления на должников. Судебные приставы действительно могут предложить вам подписать контракт с Минобороны, но это предложение является добровольным, и вы вправе отказаться от него.

Что делать, если долги перешли к судебным приставам❓️
Напиши мне «судья», вышлю подробную инструкцию.

Пристав вызвал к себе через госуслуги

Я уже рассказывала, что количество встреч с приставами кратно выросло с сентября этого года.

Еще одна фишка - если у вас подключена в госуслугах «госпочта», то вызов придет именно туда и будет считать автоматически врученным.

Отключить эту функцию можно там же в настройках Госуслуг.

Итак, вы не пришли в установленное время, что дальше?

Пишем приставу через госуслуги, что не могли явиться по уважительной причине. Вам перенесут время визита.

Явиться все же придется. Иначе:

- Штраф от 1000 до 2000 рублей
- Принудительный привод — назначается постановлением, заключается в доставлении должника в подразделение ФССП

Могут ли приставы прибыть по месту регистрации?
Могут. Редко, но все же приходят.

Поэтому, либо отключаем на ГГ госпочту, либо наоборот, следим за всеми уведомлениями.

Банки и МФО арестовывают карты и счета без участия пристава

Получаете сообщение от банка, что ваши счета арестованы, но никаких судебных уведомлений вы не получали, на госуслугах и сайте ФССП ничего нет, но деньги уже списали и карты арестованы.

Как это работает?

Банк или МФО обращаются в суд, получают решение и сразу напрямую несут его в банки, минуя судебных приставов.

Как узнают какие у вас счета открыты?

Чаще все через СБП, вбивают ваш номер телефона и смотрят список банков. Либо несут наугад.

Арест накладывают обычно на 2 месяца и рассчитан он на эффект неожиданности. Часть денег списано, остальное вы принесете сами.
Арест на более длительный срок - работа приставов.

Как отменить такой арест?

Подаем обращение в мировой суд на отмену приказа с восстановлением сроков. Получаем решение и несем в банк. Далее возвращаем списанные деньги. Подаем в мировой суд еще одно заявление на поворот судебного приказа.

Самые жесткие МФО

Если у вас есть просрочки по микрозаймам, важно знать, какие МФО могут доставить больше всего проблем. Эти компании известны своими агрессивными методами взыскания, и их долги лучше закрывать в первую очередь, чтобы сохранить нервы себе и своему окружению.

Список самых отмороженных МФО:

- Белка кредит, Кредит7: эти ребята не церемонятся — звонят контактникам с первого дня просрочки, могут хамить и даже обращаться в полицию, если заподозрят «левые» данные.

- Конга, Лайм: специалисты по пробивке номеров — звонят на работу и домой, но при этом соблюдают правила общения с третьими лицами.

- Oneclickmoney, Cashtoyou, Деньги сразу: любят обзванивать друзей и знакомых, часто со скрытых номеров. Их фишка — слать СМС с вызовом на допрос к «лжеследователю».

- Надоденег, Займыч: угрожают и звонят третьим лицам с первого дня просрочки. Займыч даже расклеивает ложную информацию в подъездах и шлет липовые повестки.

- Макс кредит, Умные наличные, Займиго: гадят в соцсетях и звонят левым контактам, особенно после 30 дней просрочки.

- Отличные наличные, Кредиттер: передают дела коллекторам, которые могут грубить и писать в соцсети.

- Микроклад, Миг кредит, Веббанкир: передают дела коллекторам, иногда грубят, но в целом ведут себя в рамках закона.

- Монеза, Езаем, Главфинанс: угрожают звонками третьим лицам, но в последнее время стали более адекватными.

- Привет, сосед, Свои люди, Фосфин: активно находят соцсети родственников, пишут угрозы и оскорбления.

- Белые деньги, Бустра, Кредит+, Капиталина, Банкомато: звонят и угрожают должнику и окружению, иногда используют бомберы и прозвоны.

Из наземных самые отбитые:

- Росденьги и Деньги на дом: эти МФО могут звонить не только вам, но и вашим родным, знакомым и коллегам, даже если вы не оставляли их контактные данные. В некоторых случаях они могут дойти до друзей ваших друзей или родственников.

Остальные МФО обычно звонят только заемщику или дают адекватное время перед тем, как беспокоить других. Берегите свои нервы и закройте долги в этих компаниях как можно скорее!

Заблокировали карту Озон банка 🚫

Подписчики делятся лайфхаком, как оплачивают заказы с арестованной карты:

«Короче, если у вас приставы блокнули карту Озон, вы можете все равно оплачивать заказы. Но оплачивайте сразу все товары одной суммой
Если начнете по очереди покупать, то чухнут и довернут гайки.
Так что лучше тратьте все и сразу»

📉 Где чаще всего одобряют скидки на закрытие долга

Многие МФО предлагают скидки при закрытии кредита. Вот список тех, кто предоставляет такие возможности:

Езаем, Монеза
- После 125 дней просрочки предлагают закрыть договор за 30% от стоимости.

Займер
- После 100 дней могут предложить оплатить лишь тело или тело + процент за месяц. О сумме скидки сообщают в налоговую, и должнику придется оплатить налог.

Манимен
- Со второй недели просрочки предлагают реструктуризацию. После 120 дня скидка может достигать 50%.

Кредит7, Белка, Надо денег
- Спустя две недели просрочки иногда готовы списать половину процентов. Предложение редкое.

Е-капуста
- Иногда проходит акция «удваивание платежа», где любой платеж умножается на 2.

Вивус, СМС-финанс
- После 100 дней просрочки предлагают оплатить лишь тело займа. Подают в налоговую на сумму скидки.

Веббанкир
- После 60 дней может поступить смс о скидке. Часто это все проценты, и можно оплатить тело + % за месяц.

Джой мани
- После 45 дней предлагают списать проценты.

Ван Клик Мани, Кеш Ту Ю, Деньги сразу
- Спустя 90 дней можно договориться закрыть займ за тело.

ФастМани, Мир денег
- После 60 дней рандомно отправляют предложение списать проценты.

Грин Мани
- Предлагают закрыть займ за тело перед подачей в суд.

Белые Деньги
- После длительной просрочки могут списать часть процентов.

Кеш ю
- После 50-60 дней просрочки могли списать от 10 до 20%.

Займиго
- После 30-40 дней может прийти смс с предложением списать проценты.

Кредиска, БериБеру
- Ближе к 6 месяцам могут скинуть до 50%.

Кредиттер
- После 80 дня присылает смс оплатить 25% от общего долга.

Кредит+
- Через месяц могут предложить закрыть займ за тело.

МигКредит
- Примерно после 90 дней просрочки может поступить предложение с индивидуальными условиями.

Лайм Займ, Конга
- Сами скидки крайне редко предлагают, но можно попросить в чате.

Хотелось бы отметить и банк. Альфа Банк предлагает закрыть кредитную карту со скидкой 50% спустя 3-4 месяца просрочки. Информация об акции поступает в виде смс. Дополнительных соглашений нет, но рекомендуется предварительно позвонить перед оплатой. 📞

Нет информации о скидках:

Срочно деньги
- В редких случаях предлагают оплату частями.

Вива Деньги, ФинПоинт
- Предлагают реструктуризацию с экономией до 5% от задолженности.

💡Совет: если вы планируете дожидаться скидок, напишите в МФО письмо с информацией о вашей трудной финансовой ситуации и готовности рассмотреть выгодные предложения для полного закрытия обязательств.

У кого есть доступ к вашим Госуслугам?😮

Вы даже не представляете, сколько людей теряют деньги из-за того, что кто-то получил доступ к их аккаунту. Пока вы об этом не задумываетесь, мошенники могут:

- Оформить кредиты на ваше имя.
- Добыть ваши персональные данные.
- Влезть в вашу финансовую историю.

Срочно проверьте, кто имеет доступ к вашему аккаунту на Госуслугах!

1. Зайдите на Госуслуги.
2. Перейдите в раздел «Профиль».
3. Откройте вкладку «Безопасность».
4. Выберите «Мобильные приложения».

В этом разделе вы увидите список всех устройств, с которых когда-либо входили в ваш аккаунт.

Что делать, если вы заметили подозрительную активность?
- Немедленно смените пароль!
- Проверьте свою кредитную историю (например, через официальный сайт НБКИ или другие проверенные сервисы).

Безопасность — это ваша защита ❗❗️❗️
Потратьте 5 минут сейчас, чтобы не платить за чужие кредиты потом.

Как я боялась рассказать мужу о своих кредитах…😭

Это было страшнее, чем когда коллекторы звонят твоим родным и начинают угрожать... 😬

С 2021 года я брала кредиты один за другим. 
Банки давали, а я брала. Деньги уходили в никуда — на вещи, которые даже не нужны. Итог: 1,2 миллиона долгов в банках и МФО.

Полгода я скрывала это.
Просрочки росли, звонки из банков стали ежедневными, а нервы — на пределе. Но признаться мужу не хватало духу.

В итоге однажды я просто разрыдалась. 
Он, конечно, подумал, что я ему изменила... 🫣 Когда наконец удалось рассказать всё, он схватился за голову, но не стал кричать.

На следующий день разговаривал со мной сквозь зубы. Я думала, это конец, что он подаст на развод. Но вместо этого он просто спросил:
— Сколько ты должна? Что будем делать?

Таких историй очень много. 
Каждый второй мой клиент скрывает реальные суммы долгов от своей семьи.
А вы? Делились с близкими своими долгами? Как они отреагировали? Или до сих пор боитесь? Напишите в комментариях — ваша история может стать поддержкой для других💭

В следующем посте расскажу как это сделать экологично если вы еще не знаете как рассказать.

Как сказать о долгах, чтобы не довести до катастрофы в семье

1️⃣ Готовьтесь заранее
Спросите себя:
❓ Какой у вашего близкого человека характер? Он быстро выходит из себя или сначала анализирует?
❓ Как он относится к деньгам? Паникёр или стратег?
❓ Какие слова его точно взбесят, а какие — помогут включиться в ситуацию?

Ваш разговор должен быть продуман, а не вырван эмоциями в момент, когда вам уже совсем тяжело.

2️⃣ Выберите правильное время
🚫 Нельзя говорить о долгах, когда человек раздражён, занят или в плохом настроении.
🚫 Не надо признаваться между делом: «Ой, да, кстати, у меня кредитов на миллион».

✅ Идеальный вариант — когда дома спокойно, никто не устал, нет раздражающих факторов.

📌 Фраза, с которой можно начать:
"Мне очень тяжело держать это в себе. Это связано с финансами. Мне важно, чтобы ты выслушал меня до конца"

3️⃣ Сразу давайте решение, а не только проблему
🚫 Самая частая ошибка: рассказать о долгах и просто ждать реакции.
🚫 Это вызывает у близкого шок и бессилие.

✅ Гораздо лучше сказать:
"У меня есть долг (точная сумма), но у меня уже есть несколько вариантов, как его закрыть"

👆 Это важно! Человек должен услышать не просто проблему, но и возможное решение.

4️⃣ Не оправдывайтесь, но и не давите на жалость
🚫 «Это не моя вина» — так не работает.
🚫 «Я не знала, что так будет» — уже поздно.
🚫 «Помоги мне, иначе я пропала» — вызовет только злость.

✅ Вместо этого:
"Да, я ошиблась. Я взяла больше, чем могла тянуть. Я не рассчитала. Но я хочу это исправить."

💡 Важно: Долги — это не приговор. А вот испорченные отношения из-за недосказанности — уже сложнее исправить.

5️⃣ Подготовьтесь к эмоциям
‼️ Человек может злиться, не понимать, молчать или даже уйти обдумать ситуацию.
‼️ Это нормально. Не давите, не требуйте прощения, дайте время переварить.

📌 Что сказать в ответ на агрессию:
"Ты имеешь право злиться. Мне самой тяжело это принять. Но давай сначала разберёмся, а потом будем ругаться."

Что делать после разговора?

1️⃣ Обсудить стратегию: как и за какой срок будете закрывать долг.
2️⃣ Разделить ответственность: не перекладывать всё на партнёра, а предложить свои действия.
3️⃣ Если ситуация сложная — пишите мне в ЛС.

🔝ТОП-кредитных карт для снятия наличных без переплат

🔸 Карта «Билайн» от Альфа-Банка
Льготный период: до 100 дней
Без комиссии за снятие до 50 000 ₽ в месяц
Обслуживание: от 0 до 1490 ₽ в месяц

🔸 Карта Platinum Premium от Тинькофф Банка
Льготный период: до 55 дней
Без комиссии за переводы до 50 000 ₽
Обслуживание: от 0 до 23 880 ₽ в год

🔸 Карта возможностей от ВТБ
Льготный период: до 200 дней
Снятие/переводы без комиссии до 100 000 ₽ в первые 30 дней
Обслуживание: бесплатно

🔸 Карта «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка
Льготный период: до 110 дней
Без комиссии за снятие до 50 000 ₽ в месяц
Обслуживание: бесплатно

🔸 Карта ТКБ.Карта от Банка ТКБ
Льготный период: до 120 дней
Без комиссии за снятие до 50 000 ₽ в месяц
Обслуживание: от 0 до 1490 ₽ в месяц

❗Выездная группа банков: важно знать если у вас есть просрочки❗

После возникновения просрочки, работа службы взыскания делится на три основных этапа:

Первые 60 дней телефон должника нагревают до невероятных значений. Привлекают роботов-коллекторов, которые к тому же помогают узнать актуальные номера.


С 60 по 120 день подключается выездник, проблемник, кто как его называет.
Он совершает выезды с целью переговоров. Любимое время работы с 18-00 до 21-45. Данный сотрудник пробивает всю информацию по банкам, где что оплачивали, кому совершали переводы, узнаёт всю подноготную о знакомых и близких, далее звонить начинают им. Выездник узнает дату зачисления зарплаты, ждите его дома в этот день.


На третьем этапе вступают юристы.
Тут всё просто: судебный приказ, исполнительное производство, аресты карт.

❗Но важно знать❗: такие визиты чаще всего незаконны

Вы не обязаны пускать их в дом и общаться с ними. Защищать права кредиторов — дело суда и приставов, а не частных выездных групп.

Что делать, если они пришли к вам:

1️⃣ Не пускайте в дом — они не имеют на это права.
2️⃣ Потребуйте документы — убедитесь, что перед вами не мошенники.
3️⃣ Звоните в полицию при любых угрозах.
4️⃣ Знайте закон: взыскать долг могут только через суд.

Нужна помощь с просрочками пиши мне @oromanoffa