Недавно тут мелькали новости про пенсию, поэтому сегодня без смайлов.

«Размер пенсии можно увеличить вдвое, если прекратить работать на 10 лет позже, так как пенсионные коэффициенты подлежат индексации. Об этом ТАСС заявили в комитете Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов»

Я уж не знаю как это трактовать, повысят ли опять или будет такой мизерной что батона не купить, но я понимаю что должен взять ответственность за свою пенсию на себя.

Инвестирование для меня это способ взять под контроль своё будущее. Я не жду, что кто-то сделает меня богаче. Я сам создаю фундамент финансовой свободы шаг за шагом.

В приоритете качество активов, а не быстрый рост. Я выбираю компании, которые развиваются и укрепляют позиции с адекватным менеджментом. Такие бизнесы становятся опорой портфеля на годы вперёд.

«Россияне, которым сейчас 30 лет и они зарабатывают около 100 тыс. рублей, могут рассчитывать на пенсию около 28–30 тыс. рублей. Об этом сообщил старший научный сотрудник Центра ИНСАП ИПЭИ Президентской академии Виктор Ляшок в беседе с ТАСС».

30к через 20-30 лет это звучит ну так себе, при этом я не удивлюсь если ее вообще отменят.

Каждое мое пополнение счёта это вклад в мою будущую свободу действий. Не важно, насколько велика сумма, важна её регулярность. Капитал растёт там, где есть система, а не хаотичные решения.

Дисциплина и долгий горизонт дают больше, чем любая попытка угадать рынок. Спокойная стратегия в итоге всегда побеждает шум.

Как я строю капитал, а не играю в лотерею рынка

Большинство пытается угадать рост или падение. Я — нет. Моя цель простая: капитал, который работает на меня в долгую.

Вот принципы, на которых держится мой подход:

1. Регулярность важнее суммы 🚂

Каждая свободная десятка летит в портфель. Не разово — системно, месяц за месяцем. Сила в привычке, а не в вдохновении.

2. Акции вместо угадывания 🧰

Я покупаю бизнесы, а не котировки. Устойчивые компании с прибылью, выручкой и внятными отчётами. То, что переживает кризисы и продолжает зарабатывать.

3. Инфляцию никто не отменял 💸

Деньги без роста тают. Поэтому делаю ставку на активы, которые обгоняют инфляцию — прежде всего акции и дивидендные истории.

4. Не ищу идеальной точки входа ☔️

Идеальный момент — миф. Пока кто-то ждёт «хорошей цены», я просто покупаю регулярно и двигаюсь вперёд.

5. Долгий горизонт 🪴

Коррекции — это шум. На дистанции 10+ лет рынок награждает тех, кто не дёргается и держит курс.

Итог: капитал строится не удачей, а дисциплиной. Не хайпами, а системой. Не эмоциями, а здравым смыслом.

Доброе утро друзья, сегодня пятница день закупки. Всегда жду этот день чтобы купить еще компаний по вкусным ценам.

И да мне они нравятся, это как с ипотекой, по льготной ипотеке никто не брал, дорого же, а когда все улетело, тут уже все такие - ну да было время 🌱

Что же я беру, у меня конец месяца поэтому есть всего 5 тысяч и я беру Х5, +2 штучки в порфель, немного перебираю ее, но это под Январский дивиденд в ~13% и они еще должны выплатить что-то летом, мне многое нравится в ней и я продолжаю наращивать долю. Так что рубрика "X5 каждый день" имеет место быть 😁

Немного о дивидендах

Не все знают что до 23 года средний дивиденд был в районе 7-9% и это даже было многовато, до 2020 года и вообще 5-7% 🤏

Средняя дивидендная доходность индекса Мосбиржи за 2015-2020 год порядка 5% годовых и это не растущие компании. То есть все что сейчас выше 5% в акциях - активах поглощающих инфляцию это манна небесная, я такое покупаю и не слушаю никого 👨‍💻

Немного о диверсификации

Оптимально держать 8-20 бумаг, если у вас 50 компаний, то вы просто не сможете следить за ними и это можно сказать рандомные покупки каких-то хайповых или на слуху историй, ну как в магазине. По итогу нет контроля за портфелем, нет фокуса, много всего - вроде хорошо, но почему-то индекс вы не обгоняете 🐟

Держа же всего в 1-2 бумагах диверсифицаии нет и риск огромный, это как купить на все деньги квартиру под сдачу, а она окажется проблемной. Или как один магазин вместо пяти, любое его закрытие приведет к остановке бизнеса 👀

8-20 бумаг это идеаленое соотношение, от 5 компаний по теории статистики уже идет хорошая диверсификация, полный расклад по минималке как-нибудь отдельно распишу. Но в целом даже 5-6 бумаг вполне впитывает риски может существенно обгонять индекс 🚗

Пятничная покупка перестаёт быть «операцией», а становится привычкой, как зарядка или утренний кофе. И со временем именно эта привычка приводит к тому, что портфель растёт как бы сам собой — не за счёт чудес, а благодаря регулярности и стратегии ☕️

Портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

Не путайте инвестиции и трейдинг, быстрые доходы на бирже это миф. Трейдинг удел 1% гениев, остальные кормят брокеров или живут в иллюзиях пары тройки удачных сделок. Трейдеры отбирают хлеб у других трейдеров. Инвестиции это инструмент накопления, доходы компаний в которые мы инвестируем.

Мои правила: отключаю маржиналку, никаких НОТ, никаких стуктурных продуктов брокеров, никакого инвест-страхования, никаких IPO, никаких 3 эшелонов, без плечей, фьючей, опционов, батонов и прочих драконов.

Конечно можно поиграться на 5% но не вкидывать все после одной удачной сделки. Сложный процент работает и в обратную сторону. А пересидеть шорты и не ликвиднуться получается не у всех. Проще сходить в казино и полудить, а брокерский он для накоплений кто бы что не говорил.

Когда вокруг кричат о «ракетах» и «иксах», проще всего потерять голову, но настоящая мощь в умении стоять твёрдо, как скала. Толпа мечется между хорошими и плохими новостями, то продает все, то откупает на все деньги, пипл бросается во все стороны. Так не сделать капитал.

Сильнее тот, кто держит курс не отвлекаясь на огоньки в терминале. Я строю будущее пока охотники за чудесами снова ищут новую «магическую кнопку».

В далёком 2019 году я вёл канал по инвестициям который уже давно забросил. Иногда я его перечитываю, посмотрел свои посты пятилетней давности. Выложу скрин одного из них.

И вот я вижу, как покупал тот же «Ленэнерго», описывая его перспективы. Спустя 5–6 лет картина следующая: было два мощных кризиса, включая ковид, но акции выросли в три раза. Если в процентах — это +200% при инфляции около 50% 🚀

Понятно, что это не индекс, но я и не покупаю индексы. Я покупаю то, во что верю, чьи результаты меня устраивают и где я вижу перспективы.

То есть моему текущему каналу от силы 3–4 месяца — и это просто ничто. Чтобы понять, как работает рынок, нужно брать гораздо более длинные промежутки времени.

Поэтому я решил поделиться с вами некоторыми зарисовками из прошлого. Ещё выложу в комментарии забавный скрин размера средних дивидендов в девятнадцатом году 😉

И это только рост. А теперь представьте, что каждый год эта компания платила жирные дивиденды. Я не помню ни одного года, пока держал их, чтобы они не выплатили дивиденды.

Хотя в истории у них такие годы есть. Но на следующий год после пропущенной выплаты они увеличивались минимум на 100%. Что ещё раз доказывает: акции покрывают инфляцию, делятся прибылью с акционерами и не дают скучать своим новостным фоном, позволяя понять, что происходит в компании 🔭🔮

Поэтому, когда сегодня кто-то переживает из-за недельных колебаний или пытается судить о качестве портфеля по результатам пары месяцев, я лишь улыбаюсь. Ребят, купили и забыли, занимаетесь своими делами, работаете, отдыхаете. Капитал сам сформируется, не мешайте ему 🧘‍♂️

🖐 Знаю людей которые зарабатывают кратно больше меня, есть даже такие что прям очень хорошо получают, но чем больше зарплата тем больше трат, в середине месяца уже не хватает на бензин и люди достают кредитку.

Но накоплений у них мало, нет никакой стратегии, нет регулярных тренировок закупов. И в случае даже прихода крупной суммы (продажа дома, премии) обычно совершается какая-то не самая удачная сделка в один актив или пассив, что никак не помогает уверенно себя чувствовать в случае потери работы.

🙎‍♂️ Я всю жизнь работал как и все в офисе: подъем в срань -> бутеры -> пробка -> чуть опоздал -> сел выдохнул. Далее хлоп хлоп чай кофе окно, объясняешь коллеге как скачать фото с почты на комп, выключаешь свет -> топ топ по холоду -> пробка -> пивко в магните -> пробка -> 20 мин на поиск места -> дом -> ютуб.

В один из дней беру билет в какой-то Тайланд, знакомые посоветовали, ну ладно чет египет надоел. Лечу селюсь, иду гулять, там рай какой-то - все вкусное, тепло, улыбчивые люди, океан. Первая мысль - не хочу обратно, хочу тут остаться на пару мес, но отпуск всего 1.5 недели а максимум 2, облом.

🐴 Кто бы что ни говорил что деньги не сделают вас счастливым, а у меня в тот момент единственное желание было остаться там чуток пожить, не навсегда, но я раб) Раб от слова Работа, я вынужден был все равно лететь обратно чтобы сохранить работу, чтобы платить по счетам.

И много разных чтобы, суть одна - варианта пожить не было. Это было давно и с тех пор я задумался как же сделать так чтобы я мог не работать и получать деньги чтобы делать то что Я хочу, а не мой работодатель.

🌴 Забегая вперед я поставил себе 2 цели: 1) Удаленка 2) Выйти на FIRE. Первую цель я взял довольно быстро, просто обсудил с начальством что мне нужно для этого делать и мы пришли к соглашению. Вторая цель все еще в процессе. Это лишь один из примеров применения FIRE.

Я не знаю людей которые стали сказочно богаты работая на дядю (разве что фининди но это исключение), при этом у каждого есть упакованные знакомые которые сами строили свою бизнес модель.

🏢 Вернемся к офисам и работягам, не все могут работать удаленно и остается только вариант с FIRE где не обязательно вставать каждый день в 6 утра и переться через весь город на собаках в холодный офис где дует с окна и ты вынужден сидеть в двух свитерах чтобы не заболеть.

🫡 Не обязательно залетать на созвоны каждый день, делать отчеты, слушать каких-то глупых клиентов и пытаться вразумить босса чтобы дал тебе время сходить полечить зубы или просто вырвать время куда-то скатать забрать родственника с поезда.

Все это мелочи, но это НЕ очень похоже на свободу. Скорее обслуживание жизни, причём не своей, а той, которую диктует система «работай, плати, повторяй».

🏄‍♂️ Свобода начинается тогда, когда у тебя появляется пространство выбирать, потому что у тебя есть капитал и собственные правила игры.

Каждый маленький закуп превращается в кирпичик будущей свободы.

Одно дерево даёт плоды, из которых вырастают новые деревья, а они сами приносят плоды — через годы маленькое дерево превращается в лес, где рост идёт лавинообразно.

Наша задача посадить в начале пути как можно больше деревьев потому что деревья растут долго но уверенно. И чем больше саженцев мы сажаем, тем больше будет наш лес.

Тоесть по сути в отличие от сложных бизнесов обеспечить всего 2 вещи для нашей системы это закупы и время. Сажать деревья и ждать. Больше ничего не требуется.

Настолько простые вещи, что мало кто этим занимается и ищет что-то сложное.

Не знаю цели каждого человека, подписанного на канал, но я верю в этот рынок — что бы ни говорили и что бы ни происходило. Какие бы кризисы ни случались, крупный бизнес всё равно остаётся в плюсе, если смотреть на длинные периоды.

И меня это устраивает целиком и полностью. Я не знаю других бизнесов с такой стабильностью.

У меня было два бизнеса: один я закрыл в ноль, второй — с небольшим плюсом. Первый проработал полгода, второй — чуть больше трёх лет. Хотя казалось, что это суперстабильная история, которую я буду вести очень долго и хорошо зарабатывать, но нет 🙅‍♂️

Все мелкие бизнесы — это очень нестабильная и неустойчивая система, зависящая от огромного количества факторов. Невозможно предугадать, сколько она просуществует.

При этом гиганты и лидеры отраслей обладают, наоборот, невероятной стабильностью, потому что по факту являются монополиями: у них слишком много ресурсов, чтобы обанкротиться — они почти в режиме «бога» с неограниченным бюджетом 🚅

Не могу сказать, что это подходит всем, но мне подходит. Система со стабильным финансовым потоком, которая генерирует мне кэш, пока я сплю, и при этом мне не нужно ничего делать, ни с кем общаться и никуда ехать — это то, что мне максимально близко.

Я знаю ребят, у которых всё прекрасно, и их система очень похожа на мою, только они работают с недвижимостью. Я за них искренне рад, но недвижимость — не моя тема. По крайней мере, физическая, с полным владением и ответственностью одного собственника 🏠

Я вижу слишком много минусов: низкая диверсификация, большое количество телодвижений, необходимость много общаться и решать бытовые вопросы. Поэтому мой выбор — акции.

Чуть позже я, конечно, добавлю в портфель защитные активы, но сейчас хочу раскрывать именно тему акций как основу и фундамент моих инвестиций. Надеюсь, было полезно 🤚

Нет времени объяснять, беру Х5 и Мать и Дитя 😂
PS: Пятница друзья, день покупочек 🎁

На самом деле просто добираю то что уже есть, описание компаний есть тут и тут 👈

Просто глянул на досуге как Х5 улетает без меня, там до сегодняшней докупки было уже +8%, а я все еще не сформировал хорошую позицию в ней, поэтому буду ее добавлять в каждый закуп. Мне прям все в ней нравится. Но диверсификацию никто не отменял 🫡

Когда в голове бардак — там не рождаются ни идеи, ни рост, ни деньги. Когда мы приводим в порядок финансы, мы делаем фундамент для наших ресурсов от которых зависит наше общее состояние, комфорт и тд 💪

Мы уже живём не как большинство людей — мы занимаемся своими финансами. А многие до сих пор живут по принципу «тратим всё и ищем темку». Увидел «темку» — и давай туда всё закидывать. А в итоге… Получилась "монополия"(вчерашняя новость про тех дефолт). Не стрельнуло. Естественно 🎲

Как и в любой другой сфере, чтобы добиться успеха, нужно в ней разобраться. И только потом что-то вкладывать. Вы же не закинете 1 млн в то, чтобы посадить лук на какой-то земле, надеясь, что он вырастет и его потом купит «Пятёрочка» с прибылью. Вы сначала сделаете маленькую грядку, попробуете разные сорта, на небольшую сумму 🌱

Я бы учился на маленьких суммах. А дальше уже решать — твоё это или есть что-то более интересное 😎

Портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

Мысли по поводу пенсии

Пенсия в классическом понимании — это когда тебе уже за 60, здоровье не то, сил мало, а денег ровно столько, чтобы оплатить коммуналку, купить лекарства и что‑то из базовых продуктов. Формально ты не голодаешь, но назвать это нормальной жизнью язык не поворачивается 🫎

И проблема в том, что дальше ситуация вряд ли станет лучше: людей в возрасте становится больше, работающих — меньше, и рассчитывать, что государство внезапно начнёт платить всем по миллиону, мягко говоря, странно.

Поэтому я вообще не рассматриваю государственную пенсию как что‑то серьёзное.

Для меня пенсия — это не возраст, а система, которая платит мне регулярно базовый доход. Не через 40 лет, а тогда, когда я сам до неё дойду. То есть пенсию можно создать себе самому и намного раньше, буквально за 2-5 лет ⚡️

Неважно, как это назвать: пассивный доход, рантье, своя личная пенсия — суть одна и та же. Есть активы, которые крутятся без меня и приносят кэш, а я решаю, хочу ли я работать, сколько и над чем.

Если совсем упростить, то государственная пенсия — это мелкий бизнес с кучей рисков, зависящий от тысячи факторов: демографии, налогов, политиков, настроения экономики. Ты не контролируешь ни один из этих рычагов 🎢

А крупные компании, отраслевые лидеры — это те самые «гиганты» с почти неисчерпаемыми ресурсами. Да, у них тоже бывают проблемы, но в длинную они куда устойчивее, чем любой маленький бизнес. И мне комфортнее быть совладельцем этого «лесного массива», чем держаться за одно дохлое дерево.

По факту нам нужно сделать всего две вещи: регулярно докупать и дать системе время. Всё. Не нужно придумывать гениальные схемы, ловить каждое движение рынка, соревноваться с кем‑то ☕️

Просто строить свою пенсию не в формате «когда‑нибудь государство даст», а в формате «я сам сажаю свой лес». Настолько это просто, что большинство людей проходит мимо и продолжает искать что‑то сложное.

Нидерланды — страна, которая живёт за счёт инвестиций

Немного про них: они давно поняли простую вещь: деньги должны работать. Не лежать на счетах, не «ждать лучших времён», не проедаться — а именно работать. Поэтому Нидерланды системно вкладывают капитал в экономику бизнесов 🏭

Почему не просто тратят внутри страны?

Потому что потребление заканчивается, а инвестиции — нет. Завод, дорога, бизнес или технология продолжают приносить доход годами 💸

По сути, страна действует как большой инвестор

Есть излишек капитала — его не держат мёртвым грузом, вкладывают в акции, облигации. Весь пенсионный фонд Голландцев по сути крутится в активах больших корпораций. Прирост там довольно бодрый 🚀

И вот здесь главный момент

Инвестирование — это не про богатство. Это про выживание капитала во времени. Без инвестиций деньги обесцениваются, с инвестициями — начинают создавать новые деньги💰

Нидерланды не угадывают рынок

Они просто много лет делают одно и то же: вкладывают, получают доход, реинвестируют. Скучно. Зато работает 🌿

Если даже целая страна не может позволить себе просто хранить деньги — значит, и мы тоже не можем.

Овер потребление

Когда в голове бардак — там не рождаются ни идеи, ни рост, ни деньги. Хаос пожирает энергию и держит в тех самых ловушках — кредитной и жизненной 🕵‍♂️

А с финансами ещё веселее: вредные привычки заходят легко, полезные — будто против шерсти. Мы спокойно принимаем плохое (кредит — норм, платёж — норм), и нервно реагируем на хорошее (заработать? накопить? планировать?)

Вот с этим и приходится работать: с отрицанием того, что можно жить иначе, и с желанием хватать прямо сейчас то, что «горит» 😲

Вспомните очереди за айфонами. Уже сменилось куча поколений, а люди всё равно готовы переплатить только чтобы «первый день, первое время».

Хотя телефон пятилетней давности работает прекрасно, стоит копейки, а функции почти те же.

Маркетинг делает своё дело: создаёт красивую историю, и мы добровольно в неё верим. Плазмы, которые были роскошью десять лет назад, сейчас стоят как два похода в магазин 😧

Но люди всё равно живут с ощущением дефицита. Как будто товар исчезнет завтра, и надо срочно брать, что бы ни стоило. Это и есть мышление нехватки. И оно прямой мостик в кредиты.

А реальность простая: в магазинах куча техники, которая на пару поколений старше, абсолютно новая, но никому не нужна. Она в 2–3 раза дешевле, и что важнее — её можно купить без кредитов и боли. И да, достать её проще, чем свежий флагман, который ещё и продают из-под полы втридорога 🧐

Все эти «надо самое лучшее» — чаще всего старые убеждения, комплексы. А «самое лучшее» через год снова станет «прошлогодним». Гонка вообще бесконечная.

И вот когда ты наконец наводишь порядок в голове — становится проще. Каждый день ставишь себе маленькую понятную цель для роста и делаешь её. 365 дней — 365 маленьких побед. Большинство и двадцати за год не делает 🫠

А привычка закрывать хотя бы одну задачу в день меняет жизнь куда сильнее, чем новый айфон в кредит.

Я привык, что дивиденды у нормальных компаний со временем растут на 15–20% в год. И в какой-то момент поймал себя на мысли: а что если сейчас докинуть денег, чтобы годовая сумма выплат стала «поинтересней» 🤑

Сел считать — и тут удивлению не было предела.
Чтобы добавить эти самые +5000 в год, нужно влить почти 30-50 тысяч разово. И в этот момент я подумал что готов подождать пока дивы просто сами вырастут.

И еще мысль такая что на больших цифрах это еще более ничтожно - искать какие-то такие вещи чтобы в моменте что-то там залутать, это капля в море по сравнению с тем что делает время 🌊

Любые попытки что-то подкрутить в моменте выглядят почти комично. Поймать лишние 5–10% доходности, удачно переложиться, взять разовую выплату — психологически приятно, но в масштабе капитала это шум.

Допустим, портфель — 3 млн ₽ и дивидендная доходность 10%. Это 300 тысяч в год. Рост дивидендов на 15% — и через год это уже 345 тысяч, без единого нового рубля вложений. Еще год — около 400 тысяч. И вот ты уже получил те самые +100 тысяч в год просто за то, что ничего не делал 🚀

Чтобы добавить те же +100 тысяч дивидендов здесь и сейчас, при той же доходности нужно влить еще миллион. Реальные деньги, реальные усилия, реальные риски — ради эффекта, который время и так даст бесплатно.

И чем больше становится портфель, тем жестче эта математика.

На 10 млн ₽ рост дивидендов на 10% — это +1 млн в год. И никакие разовые идеи, никакие «удачно зашел — удачно вышел» рядом даже не стоят по масштабу. Там уже не охотишься за доходностью — ты охраняешь время ⚔️

Все гениальное просто - самые большие деньги делаются медленно, скучно и почти незаметно. Но именно они потом выглядят как внезапный результат, хотя на самом деле это просто время, помноженное на капитал.

Всех с последней пятницей года работяги 😊
Я к вам первой пробитой целью - мы вышли на первый несгораемый косарик дивидендами 👻 ⚡️🔥

На самом деле там еще ликвидность есть + там чуть выше чем на картинке прилетит, по факту уже 1.5 косарика если считать сегодняшний закуп 💎

Мы начали совсем недавно, в конце Августа и уже у нас полтора косарика в месяц, бодро начали, важно не сдавать темп и двигаться туда где дивиденды "покрывают коммуналку" 🤑

Думаю вторую цель из закрепа "дивы покрывают коммуналку" мы возьмем за год. Я всегда перестраховываюсь, но тут мне кажется вполне есть все шансы, прям взять квиток в декабре 26го и сравнить насколько мы его покрыли 🤓

Ну а пока расскажу про то что затарил снова $X5 взял 3 шт на 9 тысяч + 1 новатек на сдачу. Это кстати самая удачная инвестиция в 25 году, наибольший рост был по ней 🚀

Сам портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

По ритейлу: Вы либо покупаете продукты, либо умираете с голоду, альтернативы нет, поэтому при росте налогов или расходов вы просто платите больше, а бизнес сохраняет маржу 🍒

Планирую набирать дивидендных аристократов с ближайшими выплатами в первую очередь чтобы показать вам как быстро можно залететь в актив с генерацией кеша и уверенных выплат при этом известных компаний 🏄‍♂️

Не нужно гениальности, тайминга и иксов — нужны время, дисциплина и регулярные покупки нормальных бизнесов. Дивиденды сначала выглядят смешно, потом — полезно, а потом в какой-то момент начинают реально менять правила игры. И вот тогда становится понятно, зачем всё это было 😌

Мы хорошо поработали в этом году. Можно сделать перерыв. В понедельник я подведу итоги года.

А пока мы тарим продукты в x5 для новогодних салатов и ставим новые цели на 2026 год