Инфляция и почему я на нее не смотрю

Я работаю в частной компании и зарплату мне поднимали всего пару раз. Не секрет что в последние 2-3 года зарплаты выросли в среднем на 40%, а в гос секторе и на 100% местами. То есть вслед за инфляцией. Но зарплаты выросли далеко не у всех. И я в их числе 🫠

На работе мне постоянно говорят что сейчас не лучшее время парень, и вообще мы закрыли год в ноль, посмотри на ставки, не можем ничем помочь. Сейчас и правда сложно поменять работу в айти, массовые сокращения. В общем приходится это "кушать" и брать подработки 💻

Вот почему я не вижу смысла смотреть на то какой капитал будет в будущем и как инфляция его съест, да это будет, но и мою зарплату инфляция все равно тоже съест.

Что я хочу донести: работая на работе у частника ваши условные 100к все равно будет есть инфляция, ведь зп вам могут не повышать годами, а условные 100к дивидендов из акций вам не скажут извини чувак, давай как обычно как 5 лет назад тебе заплатим и гуляй 🌵

Дивиденды будут повышаться за счет роста бизнеса, ведь мы покупаем не мелкую ООО-шку, а гигантов которые стабильно увеличивают капитал, повышают цены на свою продукцию как минимум на инфляцию и соответственно повышают дивиденды. То есть доход с этого как раз будет отыгрывать инфляцию, а ваша зарплата - нет 🤏

Поэтому это еще один важный плюс к FIRE, вам никто не скажет что сейчас не лучшее время, вы даже просить никого не будете, за вас все сделает менеджмент компаний которые вы держите. На дистанции не сложно посмотреть какие компании непрерывно платят дивы и повышают их 🚀

Для себя я так и решил, что пока я наемный рабочий, инфляция съедает мой месячный заработок каждый год, а вот доход с капитала ничего съедать не будет, только расти по возможности 🌱

Да я в курсе что 5м сейчас это не 5м через 10 лет, это инфляция другого порядка и надо накидывать ее к цели по капиталу (брать среднюю инфляцию за х лет) но я сейчас про ту что вообще никто не берет, это недоплаты когда работодатель забирает прибыль, а вы за бортом 🥶

Скоро я сделаю расчеты на примере пары компаний и инфляции + рост зарплат (в гос) и будет интересно все это сравнить. Так что оставайтесь на канале, будет еще много интересного 🤚

Новичковый пост для тех кто просто смотрит

Знаю что есть категория людей которая просто почитывает подобные каналы, но относится не серьезно.

Многие думают что в инвестиции надо заходить если зарплата двести тысяч, триста тысяч, 500 😄

Это глубокое заблуждение, если вы вдруг за 1 день инвестируете крупную сумму без опыта, то скорее всего сольете на каком-нибудь ЮГК или поймаете минус на очередной коррекции и закроете счет. Надо научиться инвестировать на небольшие суммы 5-10 тысяч в месяц вполне адекватно чтобы научиться.

Как стать финансово независимым?
Чтобы деньги приростали, важно выписать все свои доходы, расходы, кредиты и прочее. Далее гасятся все кредиты кроме ипотеки, выкидывается из бюджета что-то затратное но не особо нужное, если есть. Формируется подушка безопасности на 4-6 месяцев жизни 💰

Выбираем брокера смотрим у кого меньше комиссии, он должен быть известным, удобным, технологичным. Обычно это 3-5 самых популярных брокеров. Если вы работаете официально, можете открыть ИИС (но почитайте про ограничения).

Далее мы регулярно пополняем счет, в идеале как падает ЗП на карту, я бы сразу заносил на брокерский 5-7 тыс и покупал на них опять же самые надежные компании из 1 эшелона, они у всех на слуху, самые известные компании. Либо если есть своя стратегия, то следуйте ей, но не надо сразу лезть куда-то в южуралолово или там разные ipo, разве что на 10% от общего счета 🏗

Я бы покупал по любым ценам компании чтобы просто понять как работают сделки, как ходят котировки, как выплачиваются дивиденды, какие % выходят. То есть практика и еще раз практика. Даже совершив кучу ошибок вначале пути вы получите бесценный опыт на будущее и не сольете там уже крупный капитал.

Что это даст:

Если увеличивать сумму по мере роста доходов, эффект будет ещё заметнее. Таким образом, вместо просто потраченных денег вы получите растущий актив, который со временем начнёт приносить пассивный доход в виде дивидендов или процентов 🌱 — пусть сначала это будут сотни рублей в месяц, но со временем вырастет до десятков и возможно сотен тысяч 🚀

А главное вы выработаете финансовую дисциплину: научитесь регулярно инвестировать, мыслить долгосрочно и относиться к деньгам осознанно. В итоге вы постепенно перейдёте от «жизни от зарплаты до зарплаты» к ситуации, где деньги работают на вас, а не наоборот.

Всех с пятницей!
День закупки после богатой на события недели особенно интересен, но с другой стороны — я как обычно просто уплотняю портфель.

💰 Пополнение:
Последний раз на большую сумму закинул +11 000₽ с заначкового счёта.
Дальше пополнения, скорее всего, снизятся — надо откладывать на отпуска, ТО, страховки и прочие бытовые расходы.

🏦 Покупки:
Без особых расчётов добрал Новатек, Ленэнерго и Х5.
Как обычно — докупаюсь по средней. Политику не смотрю: она всегда была, есть и будет — то вверх, то вниз.
А вот дивы стабильные, и никто их пока не отменял 🙂

🤔 Наблюдение:
Когда кризис и неопределённость — никто не докупается.
А когда аномальный рост и жадность, цены в космосе — все скупают компании, у всех ФОМО и “тарим на всё” 😅

📉 Про ставку:
Снижение на −0.5% — ничего нового.
На рынки, думаю, сильнее будет влиять статистика по инфляции в 26 году + политика.

⛽ Про Лукойл:
Санкции — по сути, часть политического торга между Россией и США.
Я уже устал гадать, чем и когда всё это закончится.

🧘 Решение:
Можно было слить Лукойл на панике или наоборот докупать “с верой”,
но я решил не делать ничего.

📊 Планы:
Оставил позиции как есть — жду дивиденд и годовой отчёт, чтобы понять, насколько компания реально устойчива.

⚙️ Итог:
Издержки, очевидно, растут — логистика, ремонт, обслуживание.
Но мой путь тот же: держать и смотреть отчёты.
Тот же Сбер под санкциями растёт по выручке — значит, и другим есть куда тянуться.

Всем добрый вечер, были проблемы с интернетом, поэтому пост задержался. Немного о моей стратегии.

🕊️ Я пробовал торговать, перекладываться из одного в другое, ловить “ножи”, торговать новости, брать плечи — всё это в лучшем случае было в ноль, но чаще в минус.

🧘‍♂️ В какой-то момент я понял, что всё это не нужно. Нужна долгосрочная стратегия, где на вас не влияют комиссии, вас не ликвиднет на шоке с плечом, и вы не купите какой-то мусор.

🤷‍♂️ Я сочувствую «победителям по жизни», у которых после регистрации у брокера всё получается и бумаги растут как на дрожжах.
Я просто знаю, чем это может закончиться — и это не моя история.

❤️‍🔥 Я уверен: каждый человек должен выбрать стратегию под свой психотип.
Моя — выбрать компанию, изучить её бизнес, и если я её покупаю, то не продаю, пока с ней всё ок.

🌱 Когда котировка летит вниз, это не значит, что я её продам.
Мне важно, что происходит с компанией. Если это просто новости — меня они не волнуют. Главное — фундаментал и перспективы.

🌀 Погоня за быстрыми деньгами, жадность — это ошибка.
Вы начинаете метаться, платите кучу комиссий и налогов, и в итоге прибыль сгорает.
Да, есть хорошие трейдеры, но их — 1% из ста.

⚡️ Главное — дисциплина и терпение.
Это не так эффектно, как скрин «+300% за неделю», но именно на длинной дистанции такие решения дают результат.
Суть моей стратегии — не победить рынок, а стать его частью.

Тут в чатике был вопрос по инфляции и что акции ее не покрывают за долгое время решил собрать несколько графиков доходности разных активов и показать вам.

Итак я не уверен в достоверности каждого отдельного графика, но если взять несколько источников и наложить их друг на друга, то получается вполне себе картина, верить ей или нет дело каждого, как по мне в целом похоже на правду.

ВОТ ГРАФИК ДОХОДНОСТИ за 20 ЛЕТ

График делал сам, много парсил, собирал воедино, закинул на свой сайт, можете посмотреть. Вообще там 2 графика, где видно что с 2004 года акции всяко уделывают инфляцию, хотя не в топе, а в топе они если брать с 2000 года, но у меня уже времени нет перестраивать.

Стоит отметить что за 4 последних года Акции и правда ниже инфляции, но оно и понятно, ставка все дела, но на горизонте 10+ лет все выправится, без сомнений. Цифры могут гулять, так как нет единого источника полной доходности и точной инфляции (она тоже по разному считается). Но примерно инфляция 8.3%, акции 13.3% за 2004-2024.

Есть еще такие цифры с 2000 года

Инфляция: накопленная 410% → 8.1%
IMOEX: 570 → 2,500, с дивидендами → 17.6%
Золото RUB: 377 → 7,850 руб/г → CAGR 17.3%

Тоесть тут однозначно победа за Акциями которые впитывают в себя инфляцию хоть и не сразу, надо уметь ждать. Золото тоже отлично ее впитывает.

Выводы:

Консервативные инструменты ОФЗ и депозиты не справились с задачей сохранения капитала в долгосрочной перспективе. Высокая доходность российских активов сопровождалась очень высоким уровнем риска и волатильности.

Всем привет, все с фейковой пятницей всех ^_^, c днем закупки, закинул +5000р на фондовый и сразу взял Мать и Дитя потому что их преступно мало в портфеле. Кстати они сегодня дивиденды зачислили💰

И кстати забыл сказать что мне уже упали дивиденды в этом месяце помимо Фосагро. 21 числа выплатил Новатек - 213 рублей и сегодня Мать и Дитя - 294 рубля. А если прибавить Фосагро то в сумме это 1053 рубля. - Косарик 🤑 И уже в первые месяцы инвестиций 🌱

Самый конечно жаркий период для дивидендов это лето, с Мая по Август, но и Осенью как видим тоже что-то перепадает, поэтому продолжаем набирать позиции, первая цель несгораемый косарик. Это что-то вроде 12 тысяч в год дивами. Мы уже прям близко к ней идем 🔥

Дальше будет только интереснее - чем больше компаний с выплатами в портфеле, тем ровнее распределяются дивиденды по месяцам. В идеале хочу прийти к тому, чтобы хоть что-то капало каждый месяц — пусть по мелочи, зато стабильно 💸

План простой: постепенно докупаю надежные бумаги, которые платят хотя бы раз в год, а дивиденды сразу же реинвестирую. Пока суммы небольшие, но ощущение, когда тебе деньги приносят деньги — вообще что-то с чем-то 😌

Примерно такие настроения сегодня на фондовом 😅

На самом деле у меня довольно оптимистичный взгляд на доходности. Мемы есть мемы 😁

На 26 год дивиденды на рынке РФ выглядят все еще выше последних 10 лет, доходности по многим бумагам держатся на уровне 10–15%, компании стабилизировали прибыль и продолжают делиться с акционерами.

При этом оценки всё ещё низкие, так что дивидендные акции остаются одним из самых простых и реальных способов зарабатывать на рынке.

Всем доброе, с этими выходными все пошло не по расписанию 🙃✨

Чем поделюсь: я сейчас первый раз осознанно залетел в дефицит калорий, чтобы немного скинуть жирка. Две недели — это, конечно, очень мало, но цель не спринт, а марафон 🏃‍♂️

Это чем-то напомнило наши инвестиционные движения — и там, и там мы прикладываем усилия, есть своя стратегия, которой придерживаемся. Результат — это вопрос времени и следования плану 👨🏻‍💻

Чем меньше отклоняешься от плана, тем более выражен результат. Вроде всё логично. Понятно, что диеты — это временно, и потом бывает, что всё возвращается, но они так или иначе полезны. Это дисциплина, понимание процессов, осознание, что прикладывать усилия = результат в будущем ☘️

Просто где-то мы видим цифры на весах, а где-то — в портфеле. Главное не ждать мгновенных чудес и не срываться после первой неудачи. Потихоньку, шаг за шагом, формируется и привычка, и результат. А потом вдруг замечаешь, что всё, что раньше казалось усилием, стало нормой 💪

Все забываю сказать что откладываю часть реально мощных постов и исследований финансов на период восстановления рынков, когда все начнет лететь в верх чтобы поймать синергию этого роста и посты начали растаскивать на другие каналы. Сейчас такие посты с расчетами будут читаться скептически, ведь текущая фаза рынка - блюющий жираф.

Касаемо рекламы тоже хотел отметить что ребят реклама это единственное от чего живут каналы в ТГ, в ютубе вот все проще в этом плане, есть органический траф, а тут только покупной.

Как-то я вел один инвест канал в 21 году, потратил 40 тысяч на закупку аудтории и не было ни одной рекламы, через 1.5 года я забросил канал, хотя люди и просили новых постов, писал я там раз в год потом. Ну в общем вы поняли, без рекламы никак.

🎯 Почему я беру акции на 10 лет, а не «в моменте»

Спокойный портфель и холодная голова работают лучше, чем удача.

Я беру именно акции потому что строю капитал, а не играю в угадайку на колебаниях курса. Мне важно, чтобы деньги работали на меня, а не зависели от удачи или паники на рынке.

Акции дают возможность стать совладельцем бизнеса, а не просто вкладчиком. За 10 лет даже спокойный портфель способен вырасти кратно, если в нём не случайные истории, а сильные компании 💪

В долгосроке бизнес компаний обгоняет и депозиты, и облигации — конечно, не все, но индекс обычно выигрывает. Компании растут, увеличивают прибыль и делятся ею с акционерами

Депозит просто сохраняет деньги, а акции позволяют участвовать в росте экономики. Да, бывают коррекции, но на дистанции они теряют значение, когда смотришь на общий график вверх ✈️

Когда вы понимаете, зачем покупаете компанию, её легче держать даже в минусе — вы видите не просто просадку, а долю в реальном бизнесе. Это помогает не нервничать, когда рынок падает, и не радоваться слишком бурно, когда растёт.

Главное — сохранять фокус на цели, а не на ежедневных котировках. Время работает на тех, кто не дёргается 🌱

Мой выбор компаний прост: устойчивые — с понятной выручкой, крепким балансом, стабильными отчётами и постоянными выплатами. Без размытия, без мутных историй, с уважением к акционерам и лидерством в отрасли.

Если бизнес пережил не один кризис и продолжает развиваться — значит, он умеет выживать и зарабатывать. Именно такие компании хочется держать десятилетиями. 🏦

Инвестиции — это не про удачу, а про дисциплину и здравый смысл. Чем спокойнее относишься к рынку, тем стабильнее результат.

А когда смотришь на всё через горизонт в 10 лет, то любые временные колебания превращаются просто в шум 🏝 (шум прибоя 😅😅)

Доброй всем пятницы, день закупки настал, закинул на фонду 6тыс и я покупаю X5 1шт & Полюс Золото 1шт

Я беру Х5, точнее докупаю, мне нравится бизнес компании, НДС компания переложит в цену продуктов, вместе с инфляцией и будет дальше рубить денюшку, платить дивы, лидировать в секторе. Неужели кто-то думает что она уменьшит маржу и будет работать в ноль? 🤪

Мне лично компания нравится, пользуюсь ее продукцией, Перекресток радует чистотой и доступностью. Бывает еще захожу в Ленту и Окей, но постоянно натыкаюсь на плохое качество 💚

Полюс золото - тоже в моем топ 5 компаний, докупаюсь, по золоту вообще есть забавный ресерч:

Рост 70х годов - 759%
Рост 2000 годов - 569%
Рост 2020 годов пока 274%, при достижении к примеру 555% роста, цена будет в районе 7500$, сейчас 4200$

Полюс тоже нравится компания, эффективная, платит дивиденды, будет платить еще больше. Жду выхода на сухой лог где жду удвоения прибыли и супер роста. Само золото тоже бустит котировки, в целом идея именно дивы+рост выручки 💛

В целом я подумываю взять ради ознакомления и другие виды активов, чтобы просто потрогать их публично, например ОФЗ, Ликвидность, что думаете? Напишите в комментариях.

Портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

Не забываю иронизировать над рынком)

Вообще я помню аномальный рост рынков в 20-м году и раньше.

Как и резкие падения, текущий боковик меня никак не трогает 😎

Сейчас взял небольшой отпуск без особых целей и пришла мысль, было бы здорово вместо работы пойти посидеть с ноутом в кофейне, при этом не обязательно работать, скорее что-то планировать 🧑🏻‍💻

При этом компании заплатят вам дивиденды даже если вы не ходили ни на работу ни вообще куда-нибудь. Это тот самый четвертый квадрант по Киосаки(книга норм остальное не важно), когда ты спишь но все равно зарабатываешь 🌱

Естественно для такого FIRE нужно будет потрудиться не один год, но результат того стоит ведь сложные проценты это как снежный ком, тяжело только вначале 💪

Если быть совсем серьезным, то важно упереться и постараться скопить или дойти до первых 3-5 млн, далее уже можно даже не докладывать ничего, тратить всю зп, так как капитал уже сделает себя сам, нужно просто подождать 🦥

Настоящий смысл FIRE не только в цифрах на брокерском счёте, а в ощущении спокойствия и устойчивости, когда ты знаешь: твой капитал — это твоя личная свобода, и каждый день он делает тебе маленький шаг навстречу более расслабленной и осознанной жизни 🌴

4 ошибки новичков, которые стоят вам миллионов
 
Ошибка 1: Накопление
Ключевой принцип — не размер единоразового взноса, а систематическое пополнение счета и реинвестирование полученного дохода.

Цель — не отложить деньги, а заставить их регулярно приносить новый доход. Сфокусируйтесь на дивидендных акциях и облигациях, которые создают постоянный денежный поток 🌱
 
Ошибка 2: Забывать про инфляцию
Если ваши сбережения не растут, они тают. Банковский вклад часто лишь догоняет инфляцию (за исключением последних 2 лет). Ваши инвестиции должны ее обгонять. Регулярно вкладывайтесь в акции или фонды недвижимости, которые исторически сохраняют покупательную способность 🐋
 
Ошибка 3: Отсутствие четких целей
Инвестировать «вообще» бесполезно. Определите конкретную цель с суммой и сроком — это ваш финансовый план. Нужна стратегия, без нее нет цели, нет точки куда мы хотим прийти. Регулярное пополнение счета по такому плану дисциплинирует и избавляет от эмоциональных решений 🐁
 
Ошибка 4: Ждать идеального момента для старта
Пока вы откладываете, вы теряете время — главный актив инвестора. Не нужно большой суммы для начала. Начните с малого, но регулярно. Первые ошибки лучше совершить на скромных суммах, приобретая бесценный опыт 🐣
 
Вывод: Успех приносят не разовые вливания, а система — регулярные инвестиции в растущие активы с четкими целями.

Всем доброй пятницы, ну и такой позитивной это я про позитив по дивам в Лукойл.

В общем пришла запрлатка поэтому сразу недумая вытаскиваю десярик и закидываю на свой FIRE счет 💵

Беру Новатек как инвестиция в наши ресурсы и валютную составляющую портефля. Компания делает своё дело, качает газ, развивает СПГ и стабильно тащит выручку. Никаких лишних движений — просто понятный бизнес, который умеет зарабатывать даже когда рынок бурлит. Для портфеля это крепкий валютный актив ⛽️

И так же беру Мосбиржу рассматриваю как монополию через которую проходят все инвест сделки в РФ, стригущая всех трейдеров, всех крупных игроков. Рынок может штормить, кто-то выигрывает, кто-то сливает депо, а она в любом случае собирает свою комиссию с каждого чиха 🎰

Ну тоесть зачем мне играть в казино если проще купить часть казино и забирать свой кусочек каждый год.

Не гоняюсь за хайпами, не ловлю случайные всплески, а системно укладываю кирпичи в долгосрочный результат 🪴

Продолжаю придерживаться своей FIRE-логики: любая свободная десятка это не просто трата, а вложение в будущее. Каждый купленный лот — маленький кирпичик того момента, когда можно будет закрыть ноутбук, налить кофе, и работать уже только потому, что хочется, а не потому что надо 💻

Портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

Недавно тут мелькали новости про пенсию, поэтому сегодня без смайлов.

«Размер пенсии можно увеличить вдвое, если прекратить работать на 10 лет позже, так как пенсионные коэффициенты подлежат индексации. Об этом ТАСС заявили в комитете Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов»

Я уж не знаю как это трактовать, повысят ли опять или будет такой мизерной что батона не купить, но я понимаю что должен взять ответственность за свою пенсию на себя.

Инвестирование для меня это способ взять под контроль своё будущее. Я не жду, что кто-то сделает меня богаче. Я сам создаю фундамент финансовой свободы шаг за шагом.

В приоритете качество активов, а не быстрый рост. Я выбираю компании, которые развиваются и укрепляют позиции с адекватным менеджментом. Такие бизнесы становятся опорой портфеля на годы вперёд.

«Россияне, которым сейчас 30 лет и они зарабатывают около 100 тыс. рублей, могут рассчитывать на пенсию около 28–30 тыс. рублей. Об этом сообщил старший научный сотрудник Центра ИНСАП ИПЭИ Президентской академии Виктор Ляшок в беседе с ТАСС».

30к через 20-30 лет это звучит ну так себе, при этом я не удивлюсь если ее вообще отменят.

Каждое мое пополнение счёта это вклад в мою будущую свободу действий. Не важно, насколько велика сумма, важна её регулярность. Капитал растёт там, где есть система, а не хаотичные решения.

Дисциплина и долгий горизонт дают больше, чем любая попытка угадать рынок. Спокойная стратегия в итоге всегда побеждает шум.

Как я строю капитал, а не играю в лотерею рынка

Большинство пытается угадать рост или падение. Я — нет. Моя цель простая: капитал, который работает на меня в долгую.

Вот принципы, на которых держится мой подход:

1. Регулярность важнее суммы 🚂

Каждая свободная десятка летит в портфель. Не разово — системно, месяц за месяцем. Сила в привычке, а не в вдохновении.

2. Акции вместо угадывания 🧰

Я покупаю бизнесы, а не котировки. Устойчивые компании с прибылью, выручкой и внятными отчётами. То, что переживает кризисы и продолжает зарабатывать.

3. Инфляцию никто не отменял 💸

Деньги без роста тают. Поэтому делаю ставку на активы, которые обгоняют инфляцию — прежде всего акции и дивидендные истории.

4. Не ищу идеальной точки входа ☔️

Идеальный момент — миф. Пока кто-то ждёт «хорошей цены», я просто покупаю регулярно и двигаюсь вперёд.

5. Долгий горизонт 🪴

Коррекции — это шум. На дистанции 10+ лет рынок награждает тех, кто не дёргается и держит курс.

Итог: капитал строится не удачей, а дисциплиной. Не хайпами, а системой. Не эмоциями, а здравым смыслом.