Правило 13й зарплаты

🙋‍♂️ Представьте что у вас есть знакомые которые получают 13 зарплату и могут взять себе что-то, не трогая основной бюджет? А у вас такого нет и не предвидится. Ну что-же есть хорошая новость, такую зарплату вы можете сделать себе сами.

Что делать? Нужно всего лишь откладывать 10% от дохода и закидывать их куда-то на депозит или брокерский счет. Считаем: допустим вы получаете 50 тысяч, 10% это 5 тысяч х 12 = 60 тысяч в год, даже чуть больше 13-й, а если это будет облигация под 15% или Акция которая выросла на все 25%, то и того больше, 15% это примерно 65 тысяч рублей. То есть даже больше - 13-я и чуток 14й 😎

🛒 Если есть желание тратить эти доп доходы, я бы посоветовал снимать не все, а половину, чтобы 13-я зарплата со временем могла расти до 14 и 15 и так далее. Но это лишь одна из особенностей инвестиций. Для серьезных результатов надо поднимать % инвестиций и не вкладывать все в облигации или ликвидность. Только акции на долгие года могут дать по итогу серьезный капитал.

Главное в инвестициях это регулярность, пример - спортзал, вы тренируете свои финансы без фанатизма, постепенно увеличивая "нагрузку" вы получаете долгосрочный прирост капитала который будет работать на вас. Все аналогично, сразу бежать и тянуть штангу в 100кг - высокий риск что-то себе поломать, надо начинать с мелких цифр, тогда и начинает все получаться 💪

Что же касается наших 13-х зарплат 😅 в первые года вы получаете (копите +%) ее откладывая всего 10% от доходов, я их даже не замечаю, что такое 10%? - пыль. Далее снимаете половину каждый Январь. На 6 год у вас уже полноценая 13 и почти полноценная 14 зарплата.

На примерно 12 год снимая половину вы начанаете обрастать уже 13 14 и 15 - тремя зарплатами в год! 🫣 Снимая половину от них (карл) и стоит это вам все тех же 10% в мес которые не вы не я не замечаете 😀 Дальше считать не буду, да и подоходит болше как игра, хотя схема и рабочая, но даже такой расклад дает некое понимание работы финансов, надеюсь было полезно.

Если где-то не верные цифры, можем обсудить в чате @opfirechat велкам 👨‍🎓

Всех с пятницей работяги 🙌

Снова день покупки и я закидываю что осталось от отпуска, это +7000 на брокерский.

На этот раз я в долгосрок возьму свою любимую компанию это Сбер. Знаю что дивы не скоро, но мы тут и не спекулянты) 7+1 тыс была на счете итого 26 акций на 8 тысяч ✅

Сбербанк - выигрывает при любом сценарии, будет договорнячек - снимаются санкции, заходят нерезиденты, не будет - все равно выигрывает: гос управление но крутым менеджментом, самая ликвидная бумага на рынке, стабильный рост, стабильные дивиденды, лидер в банковской сфере, если что-то пойдет не так, спасать будут именно его и налогами облагать что-то другое.

В общем это мой номер 1 из бумаг.

Сбербанк — итоги 1П 2025 🏦

💵 Чистая прибыль по МСФО — 859 млрд руб. (+5,3%)
📈 Прибыль II кв. — 422,9 млрд руб. (+1%)
🏦 Чистые процентные доходы — 1,674 трлн руб. (+18,5%)
📊 Стоимость риска — 1,5% (0,8% годом ранее)
💳 Комиссионные доходы — 398,2 млрд руб. (+1,2%)
⚖️ C/I — 27,7% (–1,3 п.п.)
🛡️ Достаточность капитала (Н20.0) — 14,6% (+0,6 п.п.)
🎯 Рекордные дивиденды — 786,9 млрд руб.

Июль 2025 📅

🏦 Чистые процентные доходы — 263,1 млрд руб. (+23,7% г/г)
💳 Комиссионные доходы — 64,4 млрд руб. (–3,3% г/г)
💵 Чистая прибыль — 144,9 млрд руб. (+2,7% г/г)

Вроде мы только начали, а портфель уже 30 тысяч. А вы держите банки? 🏦

Всем добрый вечер, сегодня пробили летний максимум по доллару. Сейчас брать не на что, но если бы были финансы, я бы брал что-то валютное вроде Сургута, Лукойла или Полюса.

Как выбраться из крысиных бегов или формула "пол зарплаты равна зарплате"

Все мы хотели бы иногда просто махнуть рукой на начальника и уволиться, отдохнуть немного, либо просто почувствовать почву под ногами — особенно если есть ипотека и обязательные расходы 💵

Сегодня рассчитаем, можно ли инвестируя половину зарплаты, через 12 лет получать пассивный доход, равный твоей зарплате? Давайте разберёмся на примере с номинальной доходностью 10% годовых.

Условия

👉 Зарплата: 100,000 рублей в месяц (1,200,000 рублей в год).
👉 Инвестиции: 50% зарплаты, то есть 600,000 рублей в год.
👉 Доходность: 10% годовых (номинальная).
👉 Срок: 12 лет.
👉 Пассивный доход: снимаем 10% капитала ежегодно (прям все дивы)
👉 Цель: доход 100,000 рублей в месяц = 1,200,000 рублей в год.

Расчёт

Используем формулу аннуитета для накопления капитала:

FV=P×(1+r)n−1rFV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}FV=P×r(1+r)n−1​

Где:

👉 P=600,000P = 600,000P=600,000 (ежегодный взнос),
👉 r=0.10r = 0.10r=0.10 (10%),
👉 n=12n = 12n=12 лет.

Доход=12,354,000×0.10≈1,235,400 рублей в год ≈102,950 рублей в месяц

Вывод

Через 12 лет, инвестируя половину зарплаты (600 тыс. в год) под 10% годовых, капитал составит ~12,35 млн рублей.
Доход с него ≈103 тыс. рублей в месяц, что покрывает твою зарплату 🏄‍♂️

В формуле нет разных важных переменных вроде увеличения зарплаты, инфляции, но по сроку будет примерно тоже самое

То есть формула работает: инвестируя половину зарплаты, можно выйти на её уровень через ~12 лет в номинале ✈️

Это опять же не призыв к действию, а еще одна из формул которая показывает как в долгосроке работают финансы, по опыту скажу что при активных инвестициях с головой - капиталы делаются за 10-15 лет. И дальше вы уже ничего не вкладываете, все растет само.

Мемный день переношу на выходные) По понедельникам будет другая рубрика, если есть идеи, гоу в чатик, обсудим)

Вместо формул сегодня мотивационный пост

На фото я привел усредненный график доходов работника в найме. Их много, но в среднем с 20 до 35 лет примерно идет какой-то рост по доходам, далее он останавливается, а после 45 вообще начинает стремительно падать. Проблема в том, что расходы при этом не падают, а желание прикупить дачу появляется, у кого-то подрастают дети и надо их уже отправлять на учебу и так далее 💵

Если вам сейчас 25-35 лет и денег +- хватает, то так будет не всегда, надо это понимать, но это скучно, поэтому никто не заморачивается и тратит все в ноль, это нормально но лучше заранее подумать об этом.

Я посмотрел несколько роликов про советы 50-летних 20-30-летним, часто мелькает тема финансов, поэтому чтобы не упасть в окошко «доходы просели, расходы выросли» я бы уже сейчас задумался о том как сгладить эту просадку. Идеальный вариант это конечно накопления, инвестиции 💰

Более того, уже сейчас во многих сферах идет теневая замена людей на ИИ, далее роботами, что еще сильнее осложнит возможность зарабатывать в будущем. Почему бы не инвестировать в лидеров рынка которые как раз выиграют от этого и оставаться в игре.

Возможно будет вопрос, а что если мало денег на инвестиции и это все равно будет скромный капитал, ответ такой: даже если не выбежать на FIRE через 15 лет то плюс минус через 20 с регулярными пополнениями и у вас будет классный допдоход который вы сами себе создали, альтернатива через плюс-минус 30 лет копеечная пенсия. Как на нее жить не понятно, комуналку оплатить и купить там не знаю, хлебушка 🤏

Работать по 8-12 часов в 50 лет - эта фраза может напугать меня больше чем современные ужастики

Другими словами, лучшее что вы можете сделать это — настроить регулярные взносы (% от ЗП) и инвестировать в сильные компании, чтобы будущее падение доходов не застало врасплох. Маленькие шаги, сделанные вовремя, дают магический эффект сложных процентов и превращаются в собственный дополнительный доход, который помогает пережить период просадки после 45 или возможно выйти на пенсию раньше ✈️

👉 Лучшее время начать инвестировать было вчера, второе лучшее — сейчас

Судя по опросу, прихожу к выводу что надо сделать пару экспериментальных рубрик по понедельникам, собрать реакции и посмотреть что вам больше заходит.

Сегодня пост про сложные проценты, так как я не могу много фото разместить в ТГ, сделал более развернутую статью на телеграфе - тык.

В тексте не рассматриваю разные приколюхи вроде "Если инвестировать $10/день под 10% годовых, через 20 лет будет ≈ $230.000$" и все такое, просто базовые варианты при регулярных покупках на разные суммы 💰

И еще пару слов о снижении рынка. Не смотря на это, на дистанции риска для инвестиций практически нету (если не вкладывать все в одну компанию). Если вы монотонно ежемесячно вкладываете деньги то у вас получается просто средняя по рынку 👌

Чем ниже рынок, тем больше можно взять недорогих бизнесов. Представьте что вы покупаете студии под сдачу в аренду, логично что тем ниже ее ценник, тем выгоднее будет бизнес.

Что такое правило 72?

Правило 72 — это эмпирическая формула, которая помогает определить, сколько времени потребуется для удвоения капитала при заданной годовой процентной ставке с учетом сложных процентов. Формула выглядит следующим образом:

Время удвоения ≈ 72 / Годовая процентная ставка

Например, если вы инвестируете деньги под 10% годовых, то:

При 10% доходности ваш изначальный капитал будет удваиваться каждые 7 лет 🚀 (каждые 5 при 15%)

Это означает, что ваши деньги удвоятся примерно через 7 лет при условии начисления сложных процентов без пополнения этой суммы.

Таблица правила 72

| Ставка годовых (%) | Лет удвоения

| 2%                 | 36.00
| 4%                 | 18.00
| 6%                 | 12.00 
| 8%                 | 9.00
| 10%                | 7.20
| 12%                | 6.00
| 14%                | 5.14 
| 16%                | 4.50
| 18%                | 4.00
| 20%                | 3.60

Правило 72 полезно для быстрого анализа инвестиционных возможностей. Например сравнение различных инвестиционных инструментов (акции, облигации, депозиты).

В конце поста прикладываю график где

Сравним за одно вот мы положили на счет 1млн и ждем удвоения с небольшими пополнениями в 20 тысяч рублей с нуля но ежемесячно.

Что мы видим?

Оранжевая точка: Отмечает момент удвоения начальной суммы (2 000 000 рублей) по правилу 72 на 6-м году для синей линии.

Синяя линия: Показывает рост начальной суммы 1 000 000 рублей при 12% годовых без пополнений. Через 6 лет сумма достигает ~1 973 822 рублей, что близко к удвоению (2 000 000 рублей) по правилу 72 💵

Зеленая линия: Показывает рост инвестиций от ежегодных пополнений на 240 000 рублей в год без начальной суммы. К 6 годам сумма достигает ~1 947 730 рублей, а к 12 годам — ~5 777 354 рублей, демонстрируя эффект сложных процентов на регулярные взносы.

Тут стоит отметить что на 6й год результаты сравнялись, что позволяет сделать выбор в пользу удобного вам подхода 🕺

Фиолетовая точка: Это если мы будем пополнять счет не на 20 тысяч, а на 30, то уже на 4-й год мы доходим до 2 млн руб.

Пара слов о доходности

10% это такая усредненная доходность, я вообще закладываю 12% потому что многие мои знакомые умудряются делать 20-25% годовых на акциях, при такой доходности удвоение идет за 3 года 😁

В любом случае мы разбираем именно работу формулы для оценки инвестиций, а не способ быстрее раскачать капитал, ведь зная доходность которую у вас получается делать проще оценить рост капитала.

Всем привет, и всех с пятницей) А что такое пятница? Это день закупки 😉

Захожу в терминал, там какие-то распродажи, что я беру? Правильно - Мосбиржу.

Мосбиржа — крупнейшая торговая площадка в России.
✔️ Организует торги акциями, облигациями, валютой, золотом, деривативами.
✔️ Обеспечивает инфраструктуру: клиринг, расчёты, депозитарий (НРД).
💰 Доходы:
✔️ Комиссии за сделки (основной источник).
✔️ Процентный доход от размещения временно свободных средств клиентов.
✔️ Информационные сервисы, листинг, технологии.
✔️ Тренд: растёт доля комиссионных доходов, снижается процентный доход.


Мосбиржа — 1 кв. 2025 (МСФО)
💼 Комиссионные доходы — 18,48 млрд руб.
🏦 Чистый процентный доход — 11,53 млрд руб.
📈 Чистая прибыль — 12,98 млрд руб.

💰 Дивиденды
Совет директоров рекомендовал выплату 26,11 руб. на акцию, это ≈ доходность >10% по текущим котировкам

А так же Сбер $SBERP Я много раз ловил его меньше 300 и считаю что это прям дешево при дивах 34 рубля 💵

Сбербанк сейчас торгуется меньше 1 капитала, при этом он крупнейший банк в России, с сильными фундаментальными показателями.

Не помню чтобы сбер хоть раз не выплатил дивы, разок было, но потом все же отдали. Как-нибудь я напишу большой монстр пост про Сбер, там вообще веселые цифры на дистанции 🚀

PS: сам портфель в чате будет

Сделаю обзор популярного инструмента - инвестиции в коммерческую недвижимость через мосбиржу. Уже было вначале, но тут более подробно.

ЗПИФ недвижимости в России — это закрытый паевой инвестиционный фонд, объединяющий капитал инвесторов для вложений в объекты недвижимости (жилую, коммерческую, складскую) под управлением профессиональной управляющей компании (УК).

Механизм работы:

Формирование фонда: УК создает ЗПИФ, определяет активы (например, офисы, склады) и срок действия (3–15 лет). Инвесторы покупают паи на этапе формирования или допэмиссии.

Инвестиции: Собранные средства направляются на покупку, строительство или модернизацию недвижимости. Доход формируется от аренды или продажи объектов.

Управление: УК управляет активами, выбирает арендаторов, следит за состоянием объектов и распределяет доход между пайщиками.

Доходность: Инвесторы получают прибыль от аренды (обычно 8–15% годовых) и/или роста стоимости активов. Паи могут торговаться на бирже (например, Мосбирже).

Выход: По окончании срока фонда активы продаются, а капитал и доход распределяются между пайщиками. Досрочный выкуп паев обычно ограничен.

На рыке есть несколько крупных игроков в этой нише: Парус, АБ-7 (Сбер), Рентал Про и другие.

Рассмотрим на примере Паруса.

ПАРУС-ОЗН — владеет главным логистическим центром OZON в Твери площадью 70 000 м². Договор аренды заключен до 2030 года с планируемой доходностью 10,57% годовых. Стоимость актива составляет 2,5 млрд ₽.

ПАРУС-СБЛ — управляет логистическим центром Сберлогистики во Внуково площадью 50 000 м². Долгосрочный договор до 2030 года обеспечивает доходность 10,6% годовых при стоимости актива 1,95 млрд ₽.

ПАРУС-НОРД — контролирует логистический комплекс NORDWAY в Санкт-Петербурге (Шушары) площадью 108 000 м². Объект сдается 17 арендаторам, включая Faberlic, LUDING, Невская палитра. Прогнозная доходность составляет 22,9-25,4% годовых на горизонте 3-5 лет.

ПАРУС-ЛОГИСТИКА — включает два складских комплекса общей площадью 245 000 м² с якорным арендатором FM Logistic. Договор заключен до 2034 года с доходностью 9,6-13,7% годовых. Примечательно, что это первый фонд без кредитной нагрузки.

🏗️ Принцип работы:

1 Инвесторы покупают паи фонда через Мосбиржу.
2 Средства объединяются для покупки коммерческой недвижимости.
3 Объекты сдаются в аренду надежным арендаторам.
4 Арендные платежи распределяются между пайщиками ежемесячно.
5 Управление осуществляет УК под контролем ЦБ РФ.

Экономическая привлекательность складской недвижимости.

📈 Стабильный рост доходности: Инвестиции в складскую недвижимость показывают доходность от 11 до 18% годовых, что превышает показатели жилой недвижимости (4-5%).

📅 Долгосрочные договора: Арендаторы складских помещений заключают договоры на 5-15 лет с ежегодной индексацией ставки на 5-10%.

💸 Низкие операционные затраты: В отличие от офисной недвижимости, складские объекты требуют минимальных затрат на управление.

💵 Регулярный доход: Все фонды (кроме ПАРУС-МАКС) выплачивают доход ежемесячно от арендных потоков.

🛡️ Налоговые льготы: ЗПИФ не облагается налогом на прибыль до момента распределения дохода пайщикам.

🏗️ Качественные активы: Только объекты класса А с топовыми арендаторами (OZON, Сберлогистика, Faberlic).

🛡️ Регулирование: Контролируется ЦБ РФ, что обеспечивает прозрачность.
🔑 Доступ: Для квалифицированных инвесторов (активы от 6 млн рублей или опыт).

💼 Налоги: Доход от ЗПИФ может облагаться по ставке 13% или освобождаться при реинвестировании.

Из минусов помимо очевидных - нужен статус квала

🏠 ЗПИФ недвижимости — это способ для частных инвесторов войти в крупные проекты с минимальным порогом и получать пассивный доход при умеренных рисках.

Всех с пятничкой, закидываю на фонду десярик ну как обычно, благо ЗП пришла сегодня и можно сразу отложить на это дело.
Не знаю кого пугает просадка по рынку, явно не меня, покупаю Х5 на 8 тыс и Полюс золото на 2 тыс 💰

Почему их? Пока не хочу сильно распыляться и много компаний по 2 тысячи в каждой это не серьезно. Сейчас доля в Х5 доведена до 11 тыс (4 шт), Полюс 11.5 (5 шт). Уже лучше, потенциально это по 1к дивами за годовую выплату, не 200р как было раньше)

По Х5 кроме того что отличная компания с хорошим отчетом, как я уже писал, заходя в Перекресток ты будто заходишь к своим партнерам и можешь "потрогать стены" 😆

Понятно что доля маленькая и твоего там максимум 1 камера, но все равно приятно, некое ощущение что частичка магазина - твоя и даже ценники не сильно смущают, в целом лучше чем что-то отдаленное 🍏

По Полюсу просто взял на сдачу ну и некая страховочка от возможных кризисов, да и ставка на сухой лог в перспективе компания просто удвоится по капитализации, тут получается ставка на 2 варианта событий один из них почти неизбежен.

Я фокусируюсь на дивидендных компаниях, мне не важно какая сейчас стадия по рынку, сейчас рынок на 2600 пунктов, если очень повезет и он упадет до 2200 пунктов, я буду только рад распродаже и буду более активно скупать дешевые бизнесы. К тому же идет плавное техническое снижение на неопределенности, но никаких шоков я не вижу, поэтому просто продолжаю двигаться по плану 🚅

И еще я завел наконец страничку портфеля на Сноуболе, кстати я один из первых тестеров платформы, с момента первой альфы ребята проделали много работы. Ах да вот сам портфель

В опросе о новых материалах на канал на 3 месте держатся "Личные посты и финансы", попробую один такой сделать, дальше посмотрим зайдет вам или нет 😎

У меня есть интересная позиция касающаяся разных "темок" и прочих интересных способов заработать но это не только про финансы. А именно: если есть возможность поднять бабла где-то но надо быстро определиться готов ли я туда залететь с каким-то риском и у меня на все это ну 1 день или 1 час или 1 неделя, то я в такое не полезу.

Например были разные предложения курсов про заработок на Амазон, давали неделю на раздумье, стоил дорого, залетел - вышла фигня, так как не рассчитал по вложениям и языковому барьеру в свое время. В итоге вышел почти в ноль, но потерял много много часов (пол года работы по часу в день) пытаясь там что-то урвать 🫠

Были и разные микро марафоны с созданием площадок где ты должен оплатить обучение, а дальше уже по инструкции делать продукт, якобы с полной поддержкой, но естественно не вникнув в тему результат предсказуемый.

Это же касается каких-то необдуманных инвестиций во внерынок по уговорам брокерских менеджеров, разных там инвестиционных страхований жизни под 12% в крупных банках и зарубежом, все это имеющее силу где оплата только сегодня - история не про меня.

По опыту сколько раз залетая в подобное еще ни разу не было такого что я заработал. То есть конечно если у меня осознанный запрос и я сам раскопал что-то и залетел например в обучение или инвестировал куда-то осознано, то да это вариант хороший.

Если же мне там где-то говорят что у меня есть возможность внести сегодня предоплату а завтра это будет дороже, то я 100% отказываюсь, это первый признак того что вас хотят постричь 🫎

Сейчас я не залетаю ни в какие "темки" вроде заработать на курсах, торгах, привезти машину с заграницы, сделать ее и продать, каких-то складчин на коммерческую недвигу, покупку катера под сдачу.

Все это - темки, жадность, желание заработать сразу, буквально вот 100% за 2-3 месяца, а лучше 1000%, это без меня. Мой путь - долгий, размеренный, без лютого риска ликвиднуть все вложения. Вкладываюсь только в крупнейшие бизнесы с понятной моделью.

А вы уже заказали бу Порш с Японии чтобы подшаманить и перепродать? 😁

Сегодня среда, по плану мотивационный пост, но тут случилось нечто, пришли первые дивиденды. Поэтому пост про них.

💸 Фосагро выплатил 546 рублей, это за 2 акции или около 8% на сумму покупки, что прям порадовало, ведь я ожидал выплаты гораздо позже.

Что же касается портфеля, у нас куплено акций примерно на 6 тысяч дивидендов в год или примерно 500 рублей в месяц если разделить на 12 месяцев. Можете их глянуть тут

Половина несгораемого косарика уже есть)

🚀 При этом у Фосагро доходность средняя, куда выше ожидаю по году у Х5, Сбера и Ленэгерго, самых топовых бумаг портфеля.

Судя по календарю выплат в Октябре еще заплатят Новатек, Полюс Золото а так же Мать и Дитя. Ноябрь мы без "зарплаты" потому что мало еще работали над инвестициями в себя и далее в Декабре Х5 порадует новогодним кешем.

💰 Дивиденды это то что греет в моменты сползания графика вниз, то что помогает держать курс, когда эмоции шепчут «продай». Ведь пока кто-то гонится за быстрой прибылью, инвестор, живущий на дивиденды, просто получает свои «зарплаты от компаний» - спокойно, регулярно, без лишней суеты.

👇
А вам прилетели дивы и какие?