Пятница, день закупки?) Выделяю первые 10к на "жизнь с капитала". Это как мелкий снежок из которого мы будем лепить большой валун.

Инфляция пожирает бумажки, поэтому я сразу делаю первый закуп. Как и говорил вначале не важно что покупать, но для интереса я возьму что-то с прицелом на мир + внутренний рынок. Сегодня я купил Х5 ритейл и Фосагро.

🛒 X5

Это классная компания которая умело перекладывает инфляцию на потребителя. Видели растущие цены в Перекрестке? Тут я решил хитро войти в долю этих ребят. И каждый раз покупая там продукты я как бы поддерживаю в том числе свои активы.

📖 Показатели

🛍 Рост выручки составил 20,7% год к году 1 кв. 2025 г. Чистая розничная выручка увеличилась на 20,5% на фоне роста торговых площадей на 8,7% и роста LFL продаж на 14,6%, в то время как продажи цифровых бизнесов X5 выросли на 52,3% г-к-г.

🌱 Фосагро

На данный момент дела в компании идут отлично, очень вероятная переоценка компании как экспортера в случае перемирия, можем увидеть +50% к стоимости бумаги. Но и без мира цифры растут.

📖 Показатели

Основными направлениями сбыта остаются страны глобального Юга – Латинская Америка, Азия, Африка, компания с начала года отгрузила в Индию почти 1 млн тонн против 700 тыс. тонн годом ранее, на треть выросли отгрузки в Африку. На Латинскую Америку приходится порядка 40% от общего объема экспорта.

За первые пять месяцев 2025 года, при полном закрытии потребностей российских аграриев, увеличили экспортные отгрузки примерно на 10%, или 400 тыс. тонн - до 4,3 млн тонн. При этом динамика поставок на внутренний рынок сохраняется на уровне 2024 года 💸

🛍 Выручка компании за 6 месяцев 2025 года выросла к уровню прошлого года на 23,6%

Первая десяточка инвестирована 💪

Зарплата не сделает вас богатым

Вы можете зарабатывать «выше рынка», «достойно» или даже «очень хорошо»… Но инфляция тихо и незаметно откусывает от вашего счета кусок за куском 🍕

Каждый год ваша покупательная способность падает.
Даже если вы работаете больше, быстрее и лучше — вы всё равно продаёте самое ценное, что у вас есть: своё время.

Вам продают иллюзию стабильности, пока инфляция сжирает ваши деньги. Вы стучите по клавиатуре или бегаете по встречам, думая, что движетесь вперёд. На самом деле — вы в колесе ⏰

Пенсия которая не покроет и половины текущих трат, это все морковка для послушных системных людей.

У вас просто нет времени на настоящие путешествия не на крошечные 2 недели, нет возможности просто уехать куда-то и заняться чем-то, чем давно мечтали заняться, ведь сейчас не до этого, нужно строить карьеру.

Наёмная работа — это аккуратная ловушка с красивым офисом и стабильной зарплатой.
Вам могут дать кабинет, бонус, повышение… но не дадут выхода из системы 📆

Финансовая свобода не рождается из очередной надбавки к окладу.
Она появляется, когда деньги начинают работать вместо вас:

🧰 активы, которые приносят доход без вашего участия
🍀 бизнес, не требующий ежедневного присутствия
💰 инвестиции, растут пока вы спите

Повышение может сделать вашу жизнь комфортнее.
Но только капитал и источники дохода вне зарплаты дают по-настоящему свободу выбора.

Мой выбор:

✅ просыпаться без будильника, ложиться когда захочу
✅ заниматься тем, что интересно, а не тем, что вынуждает счёт за квартиру
✅ жить по своим правилам, а не по чужому графику

Пятница, день закупки 🤚
Краткий пост из отпуска, смело беру проверенные компании, на этот раз это Ленэнерго и Мать и Дитя.

Закинул +10000 в портфель и сразу взял почти 50/50

🚼 Мать и Дитя (2 кв. 2025)
💰 Выручка: +27% г/г → 10,3 млрд руб. (LFL +15%)
🏥 Амбулаторные визиты: +53%
🔪 Операции: +20%
👶 Роды: +13%
🧬 ЭКО: +8%
📈 Средний чек растёт двузначными темпами
🔥 Приобретение сети «Эксперт» уже дало заметный эффект.
💡 Ждём отчёт по МСФО и дивидендные новости.

⚡️ Россети Ленэнерго (2 кв. 2025, РСБУ)
💰 Выручка: 31,7 млрд руб. (+18% г/г)
📊 Валовая прибыль: 10,3 млрд руб. (+38% г/г)
✅ Чистая прибыль: 8,5 млрд руб. (+2% г/г)
💵 Дивиденды: по 1П 2025 уже 21,4 руб. на преф (≈8,2% доходности)
💪 Отрицательный чистый долг, стабильные выплаты
📈 Префы особенно чувствительны к снижению ставок → умеренно позитивные перспективы.

Вывод: обе компании показали рост, но в разных плоскостях:
🚼 «Мать и Дитя» растёт операционно и расширяется через сделки.
⚡️ Ленэнерго остаётся дивидендной историей с устойчивыми финпоказателями.

Пост мотивационный

Я не вижу себя активно работающим в 60+ лет и не верю в пенсию, считаю что отмазки от инвестиций в стиле мелкой зп это путь в никуда. Да и какая пенсия сейчас 20 тыс? Вы купите в 60 лет авто на 20 тыс? Слетаете в Турцию? Сомнения.

Так же я сторонник инвестиций с малых сумм, надо через себя пропустить первые дивиденды, вывести их, потратить и почувствовать их, понять что это не просто циферки в приложении. Пройти пару кризисов, понять какие эмоции у вас будут, набить некий опыт, это самое ценное что вы можете сделать даже с небольшой зарплатой.

А еще предлагаю глянуть на таблицу где я сравнил индексацию зарплаты, инфляции и дивидендов Лукойла рост в %-х год к году, как видно если брать среднее за 10 лет, то дивиденды ЛУКОЙЛ росли на +24.9% в год, при инфляции 7.8%. То есть реальная доходность от дивидендов обгоняла инфляцию примерно на 17% ежегодно.

В то же время средняя индексация зарплат за 10 лет составляла всего 5,4% в год, что на 2,4% ниже уровня инфляции. В результате реальные доходы наёмных работников снижались, а держатели акций ЛУКОЙЛа — наоборот, обгоняли инфляцию и сильно выигрывали.

💻 Итого:

• Дивиденды ЛУКОЙЛ обгоняли инфляцию на ≈ +17% в год.
• Зарплаты отставали от инфляции на ≈ –2.4% в год.

Выводы делаем сами. Возможно начальные данные не точны, но тренд очевиден. Владеть крутыми бизнесами работягам выгоднее чем торчать на заводе)

Правило 13й зарплаты

🙋‍♂️ Представьте что у вас есть знакомые которые получают 13 зарплату и могут взять себе что-то, не трогая основной бюджет? А у вас такого нет и не предвидится. Ну что-же есть хорошая новость, такую зарплату вы можете сделать себе сами.

Что делать? Нужно всего лишь откладывать 10% от дохода и закидывать их куда-то на депозит или брокерский счет. Считаем: допустим вы получаете 50 тысяч, 10% это 5 тысяч х 12 = 60 тысяч в год, даже чуть больше 13-й, а если это будет облигация под 15% или Акция которая выросла на все 25%, то и того больше, 15% это примерно 65 тысяч рублей. То есть даже больше - 13-я и чуток 14й 😎

🛒 Если есть желание тратить эти доп доходы, я бы посоветовал снимать не все, а половину, чтобы 13-я зарплата со временем могла расти до 14 и 15 и так далее. Но это лишь одна из особенностей инвестиций. Для серьезных результатов надо поднимать % инвестиций и не вкладывать все в облигации или ликвидность. Только акции на долгие года могут дать по итогу серьезный капитал.

Главное в инвестициях это регулярность, пример - спортзал, вы тренируете свои финансы без фанатизма, постепенно увеличивая "нагрузку" вы получаете долгосрочный прирост капитала который будет работать на вас. Все аналогично, сразу бежать и тянуть штангу в 100кг - высокий риск что-то себе поломать, надо начинать с мелких цифр, тогда и начинает все получаться 💪

Что же касается наших 13-х зарплат 😅 в первые года вы получаете (копите +%) ее откладывая всего 10% от доходов, я их даже не замечаю, что такое 10%? - пыль. Далее снимаете половину каждый Январь. На 6 год у вас уже полноценая 13 и почти полноценная 14 зарплата.

На примерно 12 год снимая половину вы начанаете обрастать уже 13 14 и 15 - тремя зарплатами в год! 🫣 Снимая половину от них (карл) и стоит это вам все тех же 10% в мес которые не вы не я не замечаете 😀 Дальше считать не буду, да и подоходит болше как игра, хотя схема и рабочая, но даже такой расклад дает некое понимание работы финансов, надеюсь было полезно.

Если где-то не верные цифры, можем обсудить в чате @opfirechat велкам 👨‍🎓

Всех с пятницей работяги 🙌

Снова день покупки и я закидываю что осталось от отпуска, это +7000 на брокерский.

На этот раз я в долгосрок возьму свою любимую компанию это Сбер. Знаю что дивы не скоро, но мы тут и не спекулянты) 7+1 тыс была на счете итого 26 акций на 8 тысяч ✅

Сбербанк - выигрывает при любом сценарии, будет договорнячек - снимаются санкции, заходят нерезиденты, не будет - все равно выигрывает: гос управление но крутым менеджментом, самая ликвидная бумага на рынке, стабильный рост, стабильные дивиденды, лидер в банковской сфере, если что-то пойдет не так, спасать будут именно его и налогами облагать что-то другое.

В общем это мой номер 1 из бумаг.

Сбербанк — итоги 1П 2025 🏦

💵 Чистая прибыль по МСФО — 859 млрд руб. (+5,3%)
📈 Прибыль II кв. — 422,9 млрд руб. (+1%)
🏦 Чистые процентные доходы — 1,674 трлн руб. (+18,5%)
📊 Стоимость риска — 1,5% (0,8% годом ранее)
💳 Комиссионные доходы — 398,2 млрд руб. (+1,2%)
⚖️ C/I — 27,7% (–1,3 п.п.)
🛡️ Достаточность капитала (Н20.0) — 14,6% (+0,6 п.п.)
🎯 Рекордные дивиденды — 786,9 млрд руб.

Июль 2025 📅

🏦 Чистые процентные доходы — 263,1 млрд руб. (+23,7% г/г)
💳 Комиссионные доходы — 64,4 млрд руб. (–3,3% г/г)
💵 Чистая прибыль — 144,9 млрд руб. (+2,7% г/г)

Вроде мы только начали, а портфель уже 30 тысяч. А вы держите банки? 🏦

Всем добрый вечер, сегодня пробили летний максимум по доллару. Сейчас брать не на что, но если бы были финансы, я бы брал что-то валютное вроде Сургута, Лукойла или Полюса.

Как выбраться из крысиных бегов или формула "пол зарплаты равна зарплате"

Все мы хотели бы иногда просто махнуть рукой на начальника и уволиться, отдохнуть немного, либо просто почувствовать почву под ногами — особенно если есть ипотека и обязательные расходы 💵

Сегодня рассчитаем, можно ли инвестируя половину зарплаты, через 12 лет получать пассивный доход, равный твоей зарплате? Давайте разберёмся на примере с номинальной доходностью 10% годовых.

Условия

👉 Зарплата: 100,000 рублей в месяц (1,200,000 рублей в год).
👉 Инвестиции: 50% зарплаты, то есть 600,000 рублей в год.
👉 Доходность: 10% годовых (номинальная).
👉 Срок: 12 лет.
👉 Пассивный доход: снимаем 10% капитала ежегодно (прям все дивы)
👉 Цель: доход 100,000 рублей в месяц = 1,200,000 рублей в год.

Расчёт

Используем формулу аннуитета для накопления капитала:

FV=P×(1+r)n−1rFV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}FV=P×r(1+r)n−1​

Где:

👉 P=600,000P = 600,000P=600,000 (ежегодный взнос),
👉 r=0.10r = 0.10r=0.10 (10%),
👉 n=12n = 12n=12 лет.

Доход=12,354,000×0.10≈1,235,400 рублей в год ≈102,950 рублей в месяц

Вывод

Через 12 лет, инвестируя половину зарплаты (600 тыс. в год) под 10% годовых, капитал составит ~12,35 млн рублей.
Доход с него ≈103 тыс. рублей в месяц, что покрывает твою зарплату 🏄‍♂️

В формуле нет разных важных переменных вроде увеличения зарплаты, инфляции, но по сроку будет примерно тоже самое

То есть формула работает: инвестируя половину зарплаты, можно выйти на её уровень через ~12 лет в номинале ✈️

Это опять же не призыв к действию, а еще одна из формул которая показывает как в долгосроке работают финансы, по опыту скажу что при активных инвестициях с головой - капиталы делаются за 10-15 лет. И дальше вы уже ничего не вкладываете, все растет само.

Мемный день переношу на выходные) По понедельникам будет другая рубрика, если есть идеи, гоу в чатик, обсудим)

Вместо формул сегодня мотивационный пост

На фото я привел усредненный график доходов работника в найме. Их много, но в среднем с 20 до 35 лет примерно идет какой-то рост по доходам, далее он останавливается, а после 45 вообще начинает стремительно падать. Проблема в том, что расходы при этом не падают, а желание прикупить дачу появляется, у кого-то подрастают дети и надо их уже отправлять на учебу и так далее 💵

Если вам сейчас 25-35 лет и денег +- хватает, то так будет не всегда, надо это понимать, но это скучно, поэтому никто не заморачивается и тратит все в ноль, это нормально но лучше заранее подумать об этом.

Я посмотрел несколько роликов про советы 50-летних 20-30-летним, часто мелькает тема финансов, поэтому чтобы не упасть в окошко «доходы просели, расходы выросли» я бы уже сейчас задумался о том как сгладить эту просадку. Идеальный вариант это конечно накопления, инвестиции 💰

Более того, уже сейчас во многих сферах идет теневая замена людей на ИИ, далее роботами, что еще сильнее осложнит возможность зарабатывать в будущем. Почему бы не инвестировать в лидеров рынка которые как раз выиграют от этого и оставаться в игре.

Возможно будет вопрос, а что если мало денег на инвестиции и это все равно будет скромный капитал, ответ такой: даже если не выбежать на FIRE через 15 лет то плюс минус через 20 с регулярными пополнениями и у вас будет классный допдоход который вы сами себе создали, альтернатива через плюс-минус 30 лет копеечная пенсия. Как на нее жить не понятно, комуналку оплатить и купить там не знаю, хлебушка 🤏

Работать по 8-12 часов в 50 лет - эта фраза может напугать меня больше чем современные ужастики

Другими словами, лучшее что вы можете сделать это — настроить регулярные взносы (% от ЗП) и инвестировать в сильные компании, чтобы будущее падение доходов не застало врасплох. Маленькие шаги, сделанные вовремя, дают магический эффект сложных процентов и превращаются в собственный дополнительный доход, который помогает пережить период просадки после 45 или возможно выйти на пенсию раньше ✈️

👉 Лучшее время начать инвестировать было вчера, второе лучшее — сейчас

Судя по опросу, прихожу к выводу что надо сделать пару экспериментальных рубрик по понедельникам, собрать реакции и посмотреть что вам больше заходит.

Сегодня пост про сложные проценты, так как я не могу много фото разместить в ТГ, сделал более развернутую статью на телеграфе - тык.

В тексте не рассматриваю разные приколюхи вроде "Если инвестировать $10/день под 10% годовых, через 20 лет будет ≈ $230.000$" и все такое, просто базовые варианты при регулярных покупках на разные суммы 💰

И еще пару слов о снижении рынка. Не смотря на это, на дистанции риска для инвестиций практически нету (если не вкладывать все в одну компанию). Если вы монотонно ежемесячно вкладываете деньги то у вас получается просто средняя по рынку 👌

Чем ниже рынок, тем больше можно взять недорогих бизнесов. Представьте что вы покупаете студии под сдачу в аренду, логично что тем ниже ее ценник, тем выгоднее будет бизнес.

Что такое правило 72?

Правило 72 — это эмпирическая формула, которая помогает определить, сколько времени потребуется для удвоения капитала при заданной годовой процентной ставке с учетом сложных процентов. Формула выглядит следующим образом:

Время удвоения ≈ 72 / Годовая процентная ставка

Например, если вы инвестируете деньги под 10% годовых, то:

При 10% доходности ваш изначальный капитал будет удваиваться каждые 7 лет 🚀 (каждые 5 при 15%)

Это означает, что ваши деньги удвоятся примерно через 7 лет при условии начисления сложных процентов без пополнения этой суммы.

Таблица правила 72

| Ставка годовых (%) | Лет удвоения

| 2%                 | 36.00
| 4%                 | 18.00
| 6%                 | 12.00 
| 8%                 | 9.00
| 10%                | 7.20
| 12%                | 6.00
| 14%                | 5.14 
| 16%                | 4.50
| 18%                | 4.00
| 20%                | 3.60

Правило 72 полезно для быстрого анализа инвестиционных возможностей. Например сравнение различных инвестиционных инструментов (акции, облигации, депозиты).

В конце поста прикладываю график где

Сравним за одно вот мы положили на счет 1млн и ждем удвоения с небольшими пополнениями в 20 тысяч рублей с нуля но ежемесячно.

Что мы видим?

Оранжевая точка: Отмечает момент удвоения начальной суммы (2 000 000 рублей) по правилу 72 на 6-м году для синей линии.

Синяя линия: Показывает рост начальной суммы 1 000 000 рублей при 12% годовых без пополнений. Через 6 лет сумма достигает ~1 973 822 рублей, что близко к удвоению (2 000 000 рублей) по правилу 72 💵

Зеленая линия: Показывает рост инвестиций от ежегодных пополнений на 240 000 рублей в год без начальной суммы. К 6 годам сумма достигает ~1 947 730 рублей, а к 12 годам — ~5 777 354 рублей, демонстрируя эффект сложных процентов на регулярные взносы.

Тут стоит отметить что на 6й год результаты сравнялись, что позволяет сделать выбор в пользу удобного вам подхода 🕺

Фиолетовая точка: Это если мы будем пополнять счет не на 20 тысяч, а на 30, то уже на 4-й год мы доходим до 2 млн руб.

Пара слов о доходности

10% это такая усредненная доходность, я вообще закладываю 12% потому что многие мои знакомые умудряются делать 20-25% годовых на акциях, при такой доходности удвоение идет за 3 года 😁

В любом случае мы разбираем именно работу формулы для оценки инвестиций, а не способ быстрее раскачать капитал, ведь зная доходность которую у вас получается делать проще оценить рост капитала.