Что такое акции

Акции это ваша доля в бизнесе компании, это актив. Покупая акции крупных и перспективных компаний вы покупаете часть их бизнеса.

Акции хороши если держать их долго и использовать силу сложного процента, когда вы реинвестируете полученную прибыль 🏦

В моменте акции больших крутых компаний могут проседать, но большинство из них растест вместе с циклом роста фондового рынка. Обычно это долгое стояние на месте +-5%, а потом как отрастет на + 20-40%, но что-то может и годами стоять на месте.

Я сравниваю дивидендные акции с недвижкой, вы как бы покупаете квартиру, не важно сколько она стоит, вам платят дивиденды по ней, как арендная плата, но порог входа от 500р и нет проблем с жильцами и ремонтами. Причем вы не вкладываете 100% инвестиций в 1 квартиру, а распределяете ее по десяткам компаний, диверсифицируя вложения.

Достаточно 10 компаний чтобы полная потеря одной была для вас лишь -10% от капитала.

Я бы разделил акции на бумаги роста и дивидендные, в зависимости от того какие у вас цели вы и выбираете виды бумаг. Компании роста такие как Яндекс не платят дивиденды, но быстро развиваются направляя весь капитал на развитие компании, котировки растут бодро 📈

А такие компании как например ЛУКОЙЛ, платят хорошие регулярные дивиденды, но их котировки растут гораздо медленнее, впрочем, если вам нужны только дивиденды, то сколько они стоят сейчас не важно, важны стабильные выплаты дивидендов 💶

Я превратил свою жизнь в RPG-игру, чтобы разбогатеть.

Привет, я Толик, 27 лет.
Я понял, что просто копить деньги — скучно. Поэтому я оцифровал себя в персонажа (см. аватар 👆).

Это превратило скучную рутину и накопления в увлекательный процесс с четкими правилами и целями.

В канале «Толик апнулся!» я показываю геймплей своей жизни:
🔹 Сделал приложение, чтобы было удобно инвестировать (готовлю обновление, чтобы каждый инвестор, мог ребалансировать свой портфель, не открывая для этого эксель)
🔹 Уровень: 12. Цель — 2🍋 (первый уже есть).
🔹 Скиллы: Прокачиваю навык инвестирования с нуля на ваших глазах.
🔹 Лут: Делюсь таблицами, которые помогают мне держать финансы под контролем и инвестировать.

Я показываю всё честно: и рост, и падения. Без инфоцыганства и арендованных тачек.

👀 Следи за прокачкой персонажа в реальном времени:

👉 [Присоединиться к игре]

#промо

Что такое ЗПИФ — это российский аналог зарубежных REIT (Real Estate Investment Trust). Оба инструмента созданы для инвестирования в недвижимость с налоговыми льготами и прозрачной структурой доходности.

Фонд может владеть жилыми, коммерческими, складскими или промышленными объектами, сдавать их в аренду, продавать с прибылью или заниматься девелоперскими проектами.

Управляющая компания занимается всеми операциями: от оценки и покупки объектов до получения арендного дохода и распределения прибыли между пайщиками.

Один из главных плюсов ЗПИФ — льготный налоговый режим.

Фонд не платит налог на прибыль, полученную от сдачи в аренду или продажи недвижимости.
Инвесторы платят налог только при получении дохода — например, при продаже пая с прибылью или при получении распределённых выплат.
Это делает ЗПИФ более эффективным с точки зрения налоговой нагрузки по сравнению с прямым владением недвижимостью 🏠

Для биржевых ЗПИФов ключевым показателем является P/NAV (Price to Net Asset Value) — отношение рыночной цены пая к стоимости чистых активов на пай.

P/NAV ≈ 1 означает, что цена пая отражает справедливую стоимость доли в имуществе фонда.
P/NAV < 1 — сигнализирует о возможном дисконте. То есть вы можете купить пай дешевле стоимости его доли в имуществе фонда.
P/NAV > 1 — рынок ожидает будущий рост или недооценку активов.

Преимущества ЗПИФ

✅ Доступ к дорогим объектам недвижимости без необходимости покупать их целиком
✅ Диверсификация рисков — фонд обычно владеет несколькими активами
✅ Потенциальная защита от инфляции — недвижимость, как правило, растёт в цене
✅ Пассивный доход — пайщик не управляет недвижимостью лично
✅ Льготы по налогообложению

Недостатки

⚠ Низкая ликвидность — нельзя выйти из фонда в любой момент
⚠ Нужен квал для 70% фондов
⚠ Доходность не гарантирована и зависит от качества активов и управления
⚠ Требуется анализ: не все ЗПИФы одинаково эффективны

Стратегия

Пару слов о том что тут происходит. Я открываю реальный счет и публично приобретаю на него активы. После ипотеки у меня остается не так много свободного кеша, так что покупки будут небольшие но частые 🛒

Беру РФ бумаги в основном, на старте абсолютно не важно что брать, важны регулярные пополнения счета, но я все равно обхожу стороной компании с большим долгом и разную мелочь.

Цель 1 накопить первые 100 тыс. в портфель. Планирую сделать до конца года. Это около 20 тысяч в месяц регулярных пополнений.

Цель 2 покрыть дивидендами свою коммуналку. Тоесть выйти на первые 3000 рублей в месяц постоянных дивидендов, которые будут полностью покрывать мои коммунальные платежи 📨

Цель 3 выход на первый 1 млн рублей. Тут чуть подольше, но все достижимо. Самое интересное что я открываю реальный счет и начинаю с нуля. Все цифры реальные, сделки почти в прямом эфире.

Главная цель это показать как работают инвестиции и сложные проценты. Вообще моя философия в том, чтобы постепенно покупать отличные активы (бизнесы) и не продавать их без лишней надобности. Это долгосрочная стратегия без лудомании и темок 🦥

Если у меня получится откладывать 50% от ЗП в портфель, это будет в приоритете, хотя не часто удается не выходить за рамки ограниченного бюджета, но в целом это не 70% и сохраняет возможность тратить на что-то еще, никакого экстрима и дошиков 😎

Пятница, день закупки?) Выделяю первые 10к на "жизнь с капитала". Это как мелкий снежок из которого мы будем лепить большой валун.

Инфляция пожирает бумажки, поэтому я сразу делаю первый закуп. Как и говорил вначале не важно что покупать, но для интереса я возьму что-то с прицелом на мир + внутренний рынок. Сегодня я купил Х5 ритейл и Фосагро.

🛒 X5

Это классная компания которая умело перекладывает инфляцию на потребителя. Видели растущие цены в Перекрестке? Тут я решил хитро войти в долю этих ребят. И каждый раз покупая там продукты я как бы поддерживаю в том числе свои активы.

📖 Показатели

🛍 Рост выручки составил 20,7% год к году 1 кв. 2025 г. Чистая розничная выручка увеличилась на 20,5% на фоне роста торговых площадей на 8,7% и роста LFL продаж на 14,6%, в то время как продажи цифровых бизнесов X5 выросли на 52,3% г-к-г.

🌱 Фосагро

На данный момент дела в компании идут отлично, очень вероятная переоценка компании как экспортера в случае перемирия, можем увидеть +50% к стоимости бумаги. Но и без мира цифры растут.

📖 Показатели

Основными направлениями сбыта остаются страны глобального Юга – Латинская Америка, Азия, Африка, компания с начала года отгрузила в Индию почти 1 млн тонн против 700 тыс. тонн годом ранее, на треть выросли отгрузки в Африку. На Латинскую Америку приходится порядка 40% от общего объема экспорта.

За первые пять месяцев 2025 года, при полном закрытии потребностей российских аграриев, увеличили экспортные отгрузки примерно на 10%, или 400 тыс. тонн - до 4,3 млн тонн. При этом динамика поставок на внутренний рынок сохраняется на уровне 2024 года 💸

🛍 Выручка компании за 6 месяцев 2025 года выросла к уровню прошлого года на 23,6%

Первая десяточка инвестирована 💪

Зарплата не сделает вас богатым

Вы можете зарабатывать «выше рынка», «достойно» или даже «очень хорошо»… Но инфляция тихо и незаметно откусывает от вашего счета кусок за куском 🍕

Каждый год ваша покупательная способность падает.
Даже если вы работаете больше, быстрее и лучше — вы всё равно продаёте самое ценное, что у вас есть: своё время.

Вам продают иллюзию стабильности, пока инфляция сжирает ваши деньги. Вы стучите по клавиатуре или бегаете по встречам, думая, что движетесь вперёд. На самом деле — вы в колесе ⏰

Пенсия которая не покроет и половины текущих трат, это все морковка для послушных системных людей.

У вас просто нет времени на настоящие путешествия не на крошечные 2 недели, нет возможности просто уехать куда-то и заняться чем-то, чем давно мечтали заняться, ведь сейчас не до этого, нужно строить карьеру.

Наёмная работа — это аккуратная ловушка с красивым офисом и стабильной зарплатой.
Вам могут дать кабинет, бонус, повышение… но не дадут выхода из системы 📆

Финансовая свобода не рождается из очередной надбавки к окладу.
Она появляется, когда деньги начинают работать вместо вас:

🧰 активы, которые приносят доход без вашего участия
🍀 бизнес, не требующий ежедневного присутствия
💰 инвестиции, растут пока вы спите

Повышение может сделать вашу жизнь комфортнее.
Но только капитал и источники дохода вне зарплаты дают по-настоящему свободу выбора.

Мой выбор:

✅ просыпаться без будильника, ложиться когда захочу
✅ заниматься тем, что интересно, а не тем, что вынуждает счёт за квартиру
✅ жить по своим правилам, а не по чужому графику

Пятница, день закупки 🤚
Краткий пост из отпуска, смело беру проверенные компании, на этот раз это Ленэнерго и Мать и Дитя.

Закинул +10000 в портфель и сразу взял почти 50/50

🚼 Мать и Дитя (2 кв. 2025)
💰 Выручка: +27% г/г → 10,3 млрд руб. (LFL +15%)
🏥 Амбулаторные визиты: +53%
🔪 Операции: +20%
👶 Роды: +13%
🧬 ЭКО: +8%
📈 Средний чек растёт двузначными темпами
🔥 Приобретение сети «Эксперт» уже дало заметный эффект.
💡 Ждём отчёт по МСФО и дивидендные новости.

⚡️ Россети Ленэнерго (2 кв. 2025, РСБУ)
💰 Выручка: 31,7 млрд руб. (+18% г/г)
📊 Валовая прибыль: 10,3 млрд руб. (+38% г/г)
✅ Чистая прибыль: 8,5 млрд руб. (+2% г/г)
💵 Дивиденды: по 1П 2025 уже 21,4 руб. на преф (≈8,2% доходности)
💪 Отрицательный чистый долг, стабильные выплаты
📈 Префы особенно чувствительны к снижению ставок → умеренно позитивные перспективы.

Вывод: обе компании показали рост, но в разных плоскостях:
🚼 «Мать и Дитя» растёт операционно и расширяется через сделки.
⚡️ Ленэнерго остаётся дивидендной историей с устойчивыми финпоказателями.

Пост мотивационный

Я не вижу себя активно работающим в 60+ лет и не верю в пенсию, считаю что отмазки от инвестиций в стиле мелкой зп это путь в никуда. Да и какая пенсия сейчас 20 тыс? Вы купите в 60 лет авто на 20 тыс? Слетаете в Турцию? Сомнения.

Так же я сторонник инвестиций с малых сумм, надо через себя пропустить первые дивиденды, вывести их, потратить и почувствовать их, понять что это не просто циферки в приложении. Пройти пару кризисов, понять какие эмоции у вас будут, набить некий опыт, это самое ценное что вы можете сделать даже с небольшой зарплатой.

А еще предлагаю глянуть на таблицу где я сравнил индексацию зарплаты, инфляции и дивидендов Лукойла рост в %-х год к году, как видно если брать среднее за 10 лет, то дивиденды ЛУКОЙЛ росли на +24.9% в год, при инфляции 7.8%. То есть реальная доходность от дивидендов обгоняла инфляцию примерно на 17% ежегодно.

В то же время средняя индексация зарплат за 10 лет составляла всего 5,4% в год, что на 2,4% ниже уровня инфляции. В результате реальные доходы наёмных работников снижались, а держатели акций ЛУКОЙЛа — наоборот, обгоняли инфляцию и сильно выигрывали.

💻 Итого:

• Дивиденды ЛУКОЙЛ обгоняли инфляцию на ≈ +17% в год.
• Зарплаты отставали от инфляции на ≈ –2.4% в год.

Выводы делаем сами. Возможно начальные данные не точны, но тренд очевиден. Владеть крутыми бизнесами работягам выгоднее чем торчать на заводе)

Правило 13й зарплаты

🙋‍♂️ Представьте что у вас есть знакомые которые получают 13 зарплату и могут взять себе что-то, не трогая основной бюджет? А у вас такого нет и не предвидится. Ну что-же есть хорошая новость, такую зарплату вы можете сделать себе сами.

Что делать? Нужно всего лишь откладывать 10% от дохода и закидывать их куда-то на депозит или брокерский счет. Считаем: допустим вы получаете 50 тысяч, 10% это 5 тысяч х 12 = 60 тысяч в год, даже чуть больше 13-й, а если это будет облигация под 15% или Акция которая выросла на все 25%, то и того больше, 15% это примерно 65 тысяч рублей. То есть даже больше - 13-я и чуток 14й 😎

🛒 Если есть желание тратить эти доп доходы, я бы посоветовал снимать не все, а половину, чтобы 13-я зарплата со временем могла расти до 14 и 15 и так далее. Но это лишь одна из особенностей инвестиций. Для серьезных результатов надо поднимать % инвестиций и не вкладывать все в облигации или ликвидность. Только акции на долгие года могут дать по итогу серьезный капитал.

Главное в инвестициях это регулярность, пример - спортзал, вы тренируете свои финансы без фанатизма, постепенно увеличивая "нагрузку" вы получаете долгосрочный прирост капитала который будет работать на вас. Все аналогично, сразу бежать и тянуть штангу в 100кг - высокий риск что-то себе поломать, надо начинать с мелких цифр, тогда и начинает все получаться 💪

Что же касается наших 13-х зарплат 😅 в первые года вы получаете (копите +%) ее откладывая всего 10% от доходов, я их даже не замечаю, что такое 10%? - пыль. Далее снимаете половину каждый Январь. На 6 год у вас уже полноценая 13 и почти полноценная 14 зарплата.

На примерно 12 год снимая половину вы начанаете обрастать уже 13 14 и 15 - тремя зарплатами в год! 🫣 Снимая половину от них (карл) и стоит это вам все тех же 10% в мес которые не вы не я не замечаете 😀 Дальше считать не буду, да и подоходит болше как игра, хотя схема и рабочая, но даже такой расклад дает некое понимание работы финансов, надеюсь было полезно.

Если где-то не верные цифры, можем обсудить в чате @opfirechat велкам 👨‍🎓

Всех с пятницей работяги 🙌

Снова день покупки и я закидываю что осталось от отпуска, это +7000 на брокерский.

На этот раз я в долгосрок возьму свою любимую компанию это Сбер. Знаю что дивы не скоро, но мы тут и не спекулянты) 7+1 тыс была на счете итого 26 акций на 8 тысяч ✅

Сбербанк - выигрывает при любом сценарии, будет договорнячек - снимаются санкции, заходят нерезиденты, не будет - все равно выигрывает: гос управление но крутым менеджментом, самая ликвидная бумага на рынке, стабильный рост, стабильные дивиденды, лидер в банковской сфере, если что-то пойдет не так, спасать будут именно его и налогами облагать что-то другое.

В общем это мой номер 1 из бумаг.

Сбербанк — итоги 1П 2025 🏦

💵 Чистая прибыль по МСФО — 859 млрд руб. (+5,3%)
📈 Прибыль II кв. — 422,9 млрд руб. (+1%)
🏦 Чистые процентные доходы — 1,674 трлн руб. (+18,5%)
📊 Стоимость риска — 1,5% (0,8% годом ранее)
💳 Комиссионные доходы — 398,2 млрд руб. (+1,2%)
⚖️ C/I — 27,7% (–1,3 п.п.)
🛡️ Достаточность капитала (Н20.0) — 14,6% (+0,6 п.п.)
🎯 Рекордные дивиденды — 786,9 млрд руб.

Июль 2025 📅

🏦 Чистые процентные доходы — 263,1 млрд руб. (+23,7% г/г)
💳 Комиссионные доходы — 64,4 млрд руб. (–3,3% г/г)
💵 Чистая прибыль — 144,9 млрд руб. (+2,7% г/г)

Вроде мы только начали, а портфель уже 30 тысяч. А вы держите банки? 🏦

Всем добрый вечер, сегодня пробили летний максимум по доллару. Сейчас брать не на что, но если бы были финансы, я бы брал что-то валютное вроде Сургута, Лукойла или Полюса.

Как выбраться из крысиных бегов или формула "пол зарплаты равна зарплате"

Все мы хотели бы иногда просто махнуть рукой на начальника и уволиться, отдохнуть немного, либо просто почувствовать почву под ногами — особенно если есть ипотека и обязательные расходы 💵

Сегодня рассчитаем, можно ли инвестируя половину зарплаты, через 12 лет получать пассивный доход, равный твоей зарплате? Давайте разберёмся на примере с номинальной доходностью 10% годовых.

Условия

👉 Зарплата: 100,000 рублей в месяц (1,200,000 рублей в год).
👉 Инвестиции: 50% зарплаты, то есть 600,000 рублей в год.
👉 Доходность: 10% годовых (номинальная).
👉 Срок: 12 лет.
👉 Пассивный доход: снимаем 10% капитала ежегодно (прям все дивы)
👉 Цель: доход 100,000 рублей в месяц = 1,200,000 рублей в год.

Расчёт

Используем формулу аннуитета для накопления капитала:

FV=P×(1+r)n−1rFV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}FV=P×r(1+r)n−1​

Где:

👉 P=600,000P = 600,000P=600,000 (ежегодный взнос),
👉 r=0.10r = 0.10r=0.10 (10%),
👉 n=12n = 12n=12 лет.

Доход=12,354,000×0.10≈1,235,400 рублей в год ≈102,950 рублей в месяц

Вывод

Через 12 лет, инвестируя половину зарплаты (600 тыс. в год) под 10% годовых, капитал составит ~12,35 млн рублей.
Доход с него ≈103 тыс. рублей в месяц, что покрывает твою зарплату 🏄‍♂️

В формуле нет разных важных переменных вроде увеличения зарплаты, инфляции, но по сроку будет примерно тоже самое

То есть формула работает: инвестируя половину зарплаты, можно выйти на её уровень через ~12 лет в номинале ✈️

Это опять же не призыв к действию, а еще одна из формул которая показывает как в долгосроке работают финансы, по опыту скажу что при активных инвестициях с головой - капиталы делаются за 10-15 лет. И дальше вы уже ничего не вкладываете, все растет само.

Мемный день переношу на выходные) По понедельникам будет другая рубрика, если есть идеи, гоу в чатик, обсудим)

Вместо формул сегодня мотивационный пост

На фото я привел усредненный график доходов работника в найме. Их много, но в среднем с 20 до 35 лет примерно идет какой-то рост по доходам, далее он останавливается, а после 45 вообще начинает стремительно падать. Проблема в том, что расходы при этом не падают, а желание прикупить дачу появляется, у кого-то подрастают дети и надо их уже отправлять на учебу и так далее 💵

Если вам сейчас 25-35 лет и денег +- хватает, то так будет не всегда, надо это понимать, но это скучно, поэтому никто не заморачивается и тратит все в ноль, это нормально но лучше заранее подумать об этом.

Я посмотрел несколько роликов про советы 50-летних 20-30-летним, часто мелькает тема финансов, поэтому чтобы не упасть в окошко «доходы просели, расходы выросли» я бы уже сейчас задумался о том как сгладить эту просадку. Идеальный вариант это конечно накопления, инвестиции 💰

Более того, уже сейчас во многих сферах идет теневая замена людей на ИИ, далее роботами, что еще сильнее осложнит возможность зарабатывать в будущем. Почему бы не инвестировать в лидеров рынка которые как раз выиграют от этого и оставаться в игре.

Возможно будет вопрос, а что если мало денег на инвестиции и это все равно будет скромный капитал, ответ такой: даже если не выбежать на FIRE через 15 лет то плюс минус через 20 с регулярными пополнениями и у вас будет классный допдоход который вы сами себе создали, альтернатива через плюс-минус 30 лет копеечная пенсия. Как на нее жить не понятно, комуналку оплатить и купить там не знаю, хлебушка 🤏

Работать по 8-12 часов в 50 лет - эта фраза может напугать меня больше чем современные ужастики

Другими словами, лучшее что вы можете сделать это — настроить регулярные взносы (% от ЗП) и инвестировать в сильные компании, чтобы будущее падение доходов не застало врасплох. Маленькие шаги, сделанные вовремя, дают магический эффект сложных процентов и превращаются в собственный дополнительный доход, который помогает пережить период просадки после 45 или возможно выйти на пенсию раньше ✈️

👉 Лучшее время начать инвестировать было вчера, второе лучшее — сейчас