Всем привет и всех с пятницей 🏄‍♂️

Сегодня я думал что бы такое взять, я смотрю на то как сильно подняли цены коммунальщики и решил что залетаю в эту историю на правах совладельца.

Купил 20 акций Ленэнерго Преф, увеличиваю позицию точнее. В целом все как и раньше прибыльная компания.

Хоть и в номинале но психологически приятнее платить по счетам и держать в уме что помогаешь как бы своей компании расти, вообще тарифы там индексируются каждый год.

Я жду где-то 400 руб за акцию через год и минимум 15% дивидендов в следующем году к текущей цене.

Энергетика я смотрю в хорошем тренде, и похоже он только начался.

Портфель снова зеленый и меня это даже раздражает, Озон с прошлой покупки +3.5%

Как же хочется набрать хороших бумаг на хорошую сумму. Но двигаемся в стиле: гималайский шаг. И берем примерно по средней цене равномерно.

Ликвидность тоже в хорошем плюсе почти +3% и обратно она не откатит. Этот актив умеет только расти, но по сути это прокси на облигации поэтому про него в другой раз.

А вам подняли тарифы?

Для российского рынка вообще нормально иметь огромную маржинальность. Посмотрите на тот же Сбер, Полюс, Яндекс - у них у всех сверхприбыли. 25–30% маржи это вообще не редкость (Мосбиржа 50%) Это какие-то космические цифры.

Мне кажется, это следствие нашего «дикого капитализма». Компании зарабатывают очень много. Можно сколько угодно говорить, что это несправедливо, что система кривая - да, она кривая. Но если честно, бесконечно жаловаться на это бессмысленно.

Если не можешь изменить систему - стань её частью.

Хочешь, чтобы эта сверхприбыль шла тебе в карман? Покупай акции этих компаний. Тогда ты становишься акционером и начинаешь получать свою долю - через дивиденды или рост стоимости. Неважно как, важно участвовать.

Потому что на зарплате ты этих 40–50% маржи никогда не увидишь. Работая «на дядю», ты не получаешь ту долю, которую бизнес генерирует. Отсюда и ощущение, что тебе постоянно недоплачивают.

По сути, инвестирование это единственный способ встроиться в эту систему и не остаться за бортом. Иначе ты просто наблюдатель, а не участник.

Посмотрите на цифры голубых фишек: себестоимость капитала 10–15%, возврат на инвестированный капитал ROE 10–15% (Сбер 22%). Это безумные показатели. Плюс дивиденды растут, доходность выше 10% годовых - и это только дивидендная часть.

Я чего хочу сказать, на мой взгляд единственный способ как-то существовать в этом мире в Российском по крайне мере в этом виде капитализма.

Нужно инвестировать в акции и получать эти 50 процентов маржи через дивиденды или через рост активов неважно но вы должны поучаствовать в этом.

Поэтому для Российского рынка режим накопления через акции - сейчас, пожалуй, самый логичный вариант. Не бороться с системой, а использовать её в свою пользу.

Жизнь в Голливуде только кажется роскошной и беззаботной: знаменитый актер Микки Рурк открыл сбор средств для погашения долга перед арендодателем 🧐

В марте прошлого года актер снял дом в Лос-Анджелесе. Месячная аренда составляла $5,2 тыс, но спустя какое-то время выросла до $7 тыс.

Зарубежные журналисты узнали, что в декабре Рурк получил письмо от арендодателя, который пригрозил выселением и потребовал оплатить образовавшийся за прошлый год долг. Сумма минимального сбора на краудфандинге составляет $59,1 тыс 🤓

Прием пожертвований открыт друзьями 73-летнего актера. «Микки Рурк столкнулся со сложной и неотложной проблемой, гласит сообщение на странице сбора средств.

Актеру грозит выселение из дома. Микки переживает сложный финансовый период. В это стрессовое время он нуждается в стабильности, душевном спокойствии, крыше над головой и возможности снова встать на ноги» 🤷‍♂️

Организаторы сбора не стали рассказывать, как и почему у актера с внушительной фильмографией и оскаровской номинацией не оказалось ни средств на оплату аренды, ни голливудских друзей, которые могли бы помочь с этой проблемой.

Вот что бывает когда не занимаешься своими финансами 👈

Даже люди которые получают большие деньги в моменте, могут оказаться за чертой бедности когда удача перестает бесконечно играть им на руку.

При таких возможностях важно закрыть базовые потребности, везение штука не постоянная 🤞

Разбор Сбербанка ч1.

По Сберу я открыл несколько их презентаций, и отметил очень много интересной информации. То есть с одной стороны Сбер как бы является банком, и пока у него основной бизнес это банк, но всё больше и больше за счёт расширения своей экосистемы он превращается в такую вот экосистему, как IT компания.

Его экосистема теперь включает помимо банкинга ещё и энтертейнмент, то есть развлечения, платежи, финтех-проекты, e-commerce, то есть цифровая торговля, клауд, то есть облачные решения, здравоохранение, образование, брокерские услуги дают, понятно.

Сбер здесь копирует модели Huawei, скорее всего Huawei и Alibaba, то есть китайских системных гигантов. Крупно они пошли по пути превращения себя в cloud-проект, tech e-commerce.

И здесь мы тоже видим и cloud, ну и конечно банк продолжает тянуть банковские системы, финансовые темы, и это тоже является важной частью составляющей новой экономики.

Потому что экономика - это транзакции, ребят, транзакции. Кто контролирует транзакции, кто в них участвует - тот заработал. Сбербанк зарабатывает как классический банк, ну и платёжной системой.

Все уже привыкли к сберовским терминалам на всех кассах. В общем, у Сбера интересная трансформация идёт. Многие говорят, что да, действительно Сбер 10 лет назад и сейчас это небо и земля, они совершенно по-другому ведут работу.

Сбербанк активно растёт. Почему мультипликатор такой? Это значит, что все вокруг начинают с ним конкурировать, начинают эти потоки отгрызать, отвоёвывать. И может быть поэтому у Яндекса есть определённые сложности, и у других компаний VK тоже как-то закис немножко.

В этой борьбе Сбербанк пока выигрывает и мне кажется он в итоге выиграет вот во всех сегментах. Если вы держите SBER, наверно из него выпрыгивать особо не стоит.

E-commerce - я думаю, что Россия может по крайней мере в своём регионе и на регионе СНГ занять очень серьёзное место. Так как тому же Сбербанку ещё принадлежит несколько стартапов, связанных с логистикой, ну и плюс государственная логистика никуда не девается.

Они могут инвестировать и в этом масштабе с Почтой России или ещё с чем-то и создать такую удобную систему доставки. Тогда другим игрокам будет сложновато находиться на Российском рынке, когда они конкурируют с таким гигантом.

Ну в любом случае Alibaba уже есть в РФ, есть определённая российская стартап-зона и типа Ozon и Wildberries, но посмотрим, посмотрим, что будет. Всё-таки это немножко другое направление.

Да, ещё основной важный рынок у Сбербанка это ипотека и счета. Ипотека и ипотечный бизнес может ожить на падении ставки, тут прогноз благоприятный. И ипотека опять станет доступной.

От 16-го года они очень быстро при снижении ставок захватывали рынок. И портфель ипотечных активов в Сбере постоянно рос и очень хорошо рос.

Короче по Сберу ничего плохого в среднесрочной перспективе лично я не ожидаю. Ну и соответственно на текущий момент вы можете использовать стратегию buy the dip, то есть выкупать просадки.

Что касается эффективности - супер эффективная компания, супер дешёвая ну просто. Я бы не за что... если я бы владел акциями компании Сбербанка, не вышел из них сейчас.

Потому что компания даёт 25 процентов нетто маржи с продолжающимся ростом выручки, которые скорее всего будет продолжаться ещё ближайшие так 5-7 лет. При этом у нас P/E 4, то есть при такой эффективности выручки на хрена уходить?

Доходность на уровне 12% — просто сидите, получаете удовольствие и по сути ничего не делаете. Любые просадки в таком формате можно использовать по максимуму по стратегии buy deep - то есть спокойно выкупать провалы и по ситуации наращивать позицию.

В итоге получается машинка для зарабатывания денег просто, по возможности наращиваю позицию.

Всем привет. Возвращаюсь в строй, вроде плюс-минус выздоровел. Был какой-то странный вирус: то в жар кидало, то вообще будто в аквариуме.

В общем, первые покупки в марте это наращивание позиций в уже сформированном портфеле. Взял одну акцию ФосАгро и три акции Мать и дитя. Всё по стратегии: дивидендные компании, разные сектора. Чётко и по делу.

Я специально абстрагировался от политических событий. Никак не участвую в спекуляциях с нефтянкой - не докупаю, не продаю. Просто остаюсь в стороне от всего этого цирка. Вообще мне фиолетово, что там происходит: у меня есть своя стратегия, и я её придерживаюсь.

Вообще, конечно, хотелось бы взять немножко Яндекса, так как он вроде как бенефициар надвигающейся революции на падающем рынке труда. Но я пока думаю: ведь он не дивидендный, а значит пока что не вписывается в мою стратегию, хотя и интересный.

Вообще вижу интересную статистику - выпускники вузов не могут найти работу, особенно в сфере IT. А так как я сам айтишник, то всё больше убеждаюсь в том, что иду правильной дорогой, покупая чужие бизнесы.

Потому что в какой-то момент моя сфера может очень сильно трансформироваться, либо я там уже буду не нужен. И тут могут спасти только инвестиции и накопления, так как дальше посыпятся смежные профессии вроде финансистов и офисного планктона разного калибра.

В общем, все свободные средства идут не на новый айфончик, а на несгораемый косарик. Возможно, это правильно в период турбулентности: всё же нужно стелить соломку. Но и небольшую часть денег на какие-то летние месяцы я тоже выделяю.

Кстати, на самом деле, если бы портфель не был публичный, то я бы, наверное, добирал ещё Ленэнерго. Они вообще безбашенные: только растут вверх.

После последней моей покупки плюс 3%. И я думаю, что будет дальше рост. Поэтому если у вас мало Ленэнерго, я бы, возможно, присмотрелся к ней.

Поймите меня правильно, я совершенно не против жить здесь и сейчас. Я не против купить новую дорогую машину за 8 млн, чтобы было приятно ездить по городу, в большом городе тебе будут уступать, а в маленьком уважать, ведь там машина это ты.

Но это откинет меня с моей целью по FIRE на десятки лет. Не будет никаких выплат и роста капитала. Будет только железная коробка которую надо обслуживать каждый год, она будет дешеветь и требовать страховать ее каждый год.

Работа на которую придется ходить чтобы оплачивать счета за авто и личные траты, терпеть все прихоти босса еще долгие десятилетия. А первый же кризис может снести последнюю ножку табуретки. Еще есть вездесущий ИИ и другие лебеди.

Время течет только в одну сторону, и мы работаем с тем что есть. Поэтому сначала мы формируем капитал, и только потом покупаем машину. То есть мы формируем актив который будет перекрывать наш пассив. Только такое уравнение может сойтись.

С появлением детей конечно понадобится машина сразу. Но это будет не сегодня, а когда-то, и в то время когда она понадобится, это можно будет сделать более рационально. Не обязательно брать люкс, не обязательно новую. Конкретная задача - оптимальное решение. Вопрос закрыт не мешая сложному проценту.

Я осознанно меняю быстрые эмоции на медленный, но устойчивый прогресс. Пусть путь кажется скучным, зато он предсказуемый и управляемый. Машины, игрушки и статус никуда не денутся, а вот упущенные годы сложного процента не вернуть.

Каждый рубль сегодня — это мой будущий рабочий, который со временем начнёт зарабатывать вместо меня. Так что продолжаем строить фундамент, а украшения будут потом.

Расскажу историю про своего знакомого.

2014 год. Человек работает в компании обычным офисным планктоном, покупает себе литые диски за 50 тысяч рублей на автомобиль, делает аэрографию.

В целом, у него всё хорошо, только вот на счету ноль. Но когда молодой это нормально и не вызывает никаких вопросов, потому что траты на лечение практически ноль, траты на таблетки ноль, траты на детей ноль и тд.

Но дальше он понимает, что нужно что-то менять. И вот в 2019 году он заносит первые свои 15 тысяч рублей на фондовый рынок и покупает каких-то металлургов со Сбербанком и Яндексом.

2020 - Год изоляции, ему скучно, и он начинает закидывать на брокерский ещё кэша и растить позиции. Но пока просто для фана разбавить скучные будни, покупая и продавая какие-то бумажки.

Далее рынок падает и около года без движений. Но затем рынок оживает, и человек продолжает немножко докидывать, но ничего не выводит потому что суммы мелкие. Он продолжает работать.

Потом проходит ещё год и ещё год. Закидывает он нерегулярно, но какие-то небольшие суммы.

И вот настаёт день Х и человек лишается работы. То есть весь приход денег - ноль. Вероятность устроиться быстро - близко к нулю. Траты никуда не делись. Казалось бы фиаско.

Но у всех обычно есть план: занять у родственников, оформить кредитку, продать авто и так далее. Но человеку прилетает один дивиденд, затем ещё дивиденд, купон, еще купон и вдруг он понимает, что каким-то образом ему начинает падать порядка 30 тысяч в месяц в среднем, разнообразных выплат.

К тому же он может продать часть не дивидендных компаний. И спокойно искать себе работу в комфортном режиме.

Вы скажете повезло. А я бы назвал это логичным. Ведь человек за 7 лет создал себе пенсию за счёт покупки чужих бизнесов. И да, это не те деньги, на которые сейчас можно было бы жить и не работать.

Но это очень хорошая поддержка в периоды безработицы. Потому что альтернатива это жить в минус, набирая долги и кредиты, продавая имущество.

Единственное, конечно, что 7 лет нерегулярных довнесений недостаточно. И если они нерегулярные, то нужно хотя бы лет 15, либо 7–10 лет регулярных. И вот тогда выход на минимально-среднюю зарплату уже почти гарантирован.

Армагеддонщиков, каких-то провидцев, какие-то новостные паблики я стараюсь не читать, не верить в какие-то прогнозы, что вот скоро будет базовый доход и копить не нужно, и всем раздадут деньги с вертолёта. Будем просто кнопки нажимать и получать еду прямо из окна.

Это всё, конечно, интересно. И разговаривать, и фантазировать можно сколько угодно. Но сделать базу, я считаю, необходимо - просто закрыть её как факт, поставить галочку.

По аналогии со спортзалом: если нам нужно определённое тело, то мы не должны верить в какие-то сказки про новые технологии, какую-то безвредную химию или другие технологические и генетические премудрости.

Возможно, в будущем это будет несложно - съел таблетку, жир ушёл и так далее. Но я бы на это не ставил свое будущее. Довёл бы до конца текущий план, скажем так натуральный биологический процесс, получил бы свои бонусы от этого.

Ну а дальше, конечно, при благоприятном раскладе я бы только выиграл, обладая уже желаемыми параметрами либо желаемым капиталом, преумножая возможности вместо того чтобы принять как факт, что прогноз не сбылся.

Итого, человек сейчас безработный, но он спит - а ему падает тридцатка в месяц. Если не брать регионы, то в целом это закрытие базовых потребностей: еда плюс коммуналка. Это уже что-то. Человек уже на пенсии.

А дальше можно спокойно проходить собеседования и держать в уме, что дивиденды каждый год растут на уровень инфляции плюс-минус. Не требуя ничего взамен.

PS: у меня нет канала в Max как вы могли подумать из "гениальных" креативов маркетологов.

Всем доброе, пятница - день закупки 🕶️

Немного докупил Новатэк + Мать и дитя, в сумме на 10 тыс. Интересно получится ли довести портфель до 0.5м к концу года?)

Мать и Дитя я взял на сдачу нарастить позицию, а Новатэк это как валютный хедж + понравился отчет.

Глянул отчет за 25 год

Рост отгрузок с Арктик СПГ-2 поддержит выручку, несмотря на санкции ЕС с 2027 года.

💰 Денежный поток удивил
Операционный поток вырос на +41%, а свободный денежный поток почти удвоился (~350 млрд руб.)

🏦 Баланс стал идеальным
НОВАТЭК вышел в чистую денежную позицию +39 млрд руб, редкость для нефтегаза

💸 Дивиденды держатся
За год ~80+ руб на акцию
Доходность ~3.5–4% не супер много, но платят из реального кэша, а не бумажной прибыли

📊 Реальная прибыль выше, чем кажется
С учётом неденежных списаний: ~500 млрд руб нормализованной прибыли. Отчёт искажен бухгалтерией, но бизнес зарабатывает

⚙️ Оценка низкая
EV/EBITDA ~3.8x → дисконт >40% к историческим уровням, то есть рынок уже сильно заложил риски

🧠 Вывод
НОВАТЭК сейчас: сильный кэш + ноль долга + стабильные дивы

В целом взять немного газа наверное не плохая идея, по нефти пока нет мнения, Ленэнерго улетает в космос, о ней писал в прошлых постах, возможно надо было брать ее на пол портфеля, шучу.

Рынок оживает на новостях, но долгосрочно пока не понятно чем обернется этот треш в персидском заливе. Посмотрим, Сбер и Ленка улетают, может получится их еще набрать по низким ценам, кто знает 😎

Портфель тут https://snowball-income.com/register/operationfire

Как говорил Чарли Мангер в своих записках - "Первые сто тысяч долларов это ад, но вы должны это сделать. Мне все равно что вам придется делать, найдите способ".

Если у вас есть 100k$ под десять процентов годовых, доход составит десять тысяч долларов в год. Теперь сравните это с ситуацией, когда у вас всего сто долларов под те же десять процентов. Вы заработаете только десять долларов за целый год.

Практически каждый из нас способен заработать десять долларов за один час на какой-нибудь простой работе.

В итоге получается, что вы вложили свои сто кровных долларов на целый долгий год, а получили в ответ всего лишь десять. Это не слишком впечатляет. Но так как капитал превосходно масштабируется, реальная выгода от обладания средствами растет пропорционально их объему.

Мало кто в этом мире может так просто заработать десять тысяч долларов на обычной работе, и уж тем более сделать это всего за один час. Но ваш капитал может.

Именно поэтому на отметке в сто тысяч долларов доход от ваших инвестиций становится по-настоящему ощутимым.

❇️ $10,000 — этап дисциплины и старта сложного процента.

Достигнув этой суммы, вы доказываете себе, что умеете копить и инвестировать.

❇️ $100,000 — переломный момент.

Здесь деньги начинают приносить ощутимый доход. Например, 10% годовых дают уже $10K в год — это значимая сумма. Капитал начинает расти быстрее, а путь к следующим $100K сокращается. Даже если больше не инвестировать, $100K со временем превращаются примерно в миллион за счёт сложного процента.

❇️ $500,000 — уровень свободы.

На этом этапе капитал начинает генерировать значительный доход сам по себе (например, ~$40K в год при 8%). Это уже сопоставимо с зарплатой топ менеджера. Без дополнительных вложений сумма может вырасти до миллиона примерно за 7-10 лет.

❇️ Главный вывод:

Нет секретной формулы - только дисциплина и время. Самое важное - первые $10K. Если вы не в состоянии накопить и инвестировать эту сумму за долгие годы, значит вы что-то делаете не так и стоит пересмотреть свои траты.

Если вы смогли достичь $10K, вы уже умеете идти по этому пути. Вы умеете сберегать, оптимизировать, вы понимаете как формировать капитал. Те же принципы приведут к $100K, $500K и $1M+

Многие думают, что инвестиции это про цифры. На самом деле это про психику. Рынок не ломает портфели, рынок ломает людей. Самый опасный момент не когда всё падает, а когда становится скучно.

Когда ничего не происходит:
• дивы маленькие
• рост еле заметный
• портфель ползёт как улитка

И ты начинаешь думать:
«А может ну его?» 😑

И вот тут включается классика:

👉 «возьму чуть прибыли»
👉 «перекину в что-то поинтереснее»
👉 «надо продать»

И ты сам начинаешь мешать своим деньгам расти. Чтобы заработать много нужно выдержать период,
когда зарабатываешь мало.

Это как качалка:
первые месяцы ты просто тратишь силы,
результата почти нет.

Но если слился — всё, ноль. 🏋️

Самые плохие решения я принимаю не на падениях,
а когда становится скучно и «хочется движухи».

Самые мои доходные счета это те, где я утратил доступ на какое-то время.

Потому что рынок платит не за активность, он платит за терпение.

И чем ты спокойнее сидишь,
тем больше шанс, что заработаешь.

Иногда лучшая стратегия -
это просто ничего не делать 😎

Если тебе скучно в инвестициях
значит ты всё делаешь правильно ✌️

Всем привет, на той неделе немножко пропустил закупку, потому что было не на что, сегодня закуп за ту неделю 😃

И, честно говоря, хочется взять побольше дивидендных историй. Это будет Сбер и Ленэнерго
особенно сбер, поэтому увеличиваю позицию.

Взял почти поровну
ну и конечно это ставка на то, что не будет большого кризиса и каких-то глобальных проблем в экономике, в противном случае там посыпется все, поэтому это не столь принципиально.

Куплено 10 шт Ленэнерго, и 10 шт Сбер преф.

Я наращиваю именно дивидендную доходность в моменте.

По опросу довольно неожиданные результаты,
оказывается сейчас популярны облигации и состав портфелей.

Наверное я сделаю следующий пост по облигациям
там есть интересные схемы, но и много нюансов.

По голубым фишкам еще раз отмечу: акции прекрасно впитывают инфляцию и девальвацию, а это два самых серьезных демона на рынке в долгосроке.

Поэтому с прицелом на 5+ лет акции это лучший выбор. А дальше уже идут всякие вещи для успокоения психики:
защитные активы, бумаги другого риска, недвижка, производные и так далее.

Именно поэтому я начал с базы и еще какое-то время буду делать на ней упор.

Не переключайтесь 🙂

Пенсии

Всем привет сегодня хочу поговорить про пенсии

Не секрет что пенсии в России в мировых масштабах довольно смешные, когда выплаты по пенсии составляют что-то около 200 долларов это конечно вызывает недоумение.

Давайте на живых примерах. У многих пенсионеров сейчас пенсия, ну там 15 тысяч, при этом коммуналка уже выросла до 10. Окей, у меня вопрос. А что кушать в таком случае пенсионерам? Ведь там только на лекарства уходят еще под десятку.

И если бы не помощь детей, то многие пенсионеры просто ходили бы кушать в церковь похоже. В общем, ситуация печальная. Можно, конечно, много критиковать государство и вести какие-то беседы на эту тему, но есть путь гораздо проще, это взять ситуацию в свои руки.

Не надеемся ни на кого кроме себя, взять ответственность это означает не надеяться на кого-то. Сделать самому себе пенсию это самое простое что вообще может быть.

Если взять среднюю доходность 10% с фондового рынка, то нам нужно скопить всего лишь порядка двух миллионов. И вот уже средняя пенсия у нас в кармане. И не обязательно надеяться на то, что отменят ее, либо не отменят. Мы уже до нее дойдем.

И, естественно, нам не нужно сразу где-то искать эти 2 миллиона. Мы придем к ним просто откладывая по чуть-чуть. Естественно мы не будем это делать в сжатые сроки, то есть нет задачи сделать это все за 3-4 месяца.

10% это очень удобно считать если не учитывать сложный процент, то откладывая те же самы 15-20 тысяч рублей в месяц мы через 10 лет выходим на пенсию в 15-20 тысяч рублей в месяц =)

Естественно это без учета инфляции и без учета сложных процентов, а так как они обычно друг с другом дружат на том уровне что сложный процент чуть выше инфляции - получается что это будут те же самые 15-20 тысяч в текущих деньгах.

Дальше можно откладывать чуть больше например в какие-то месяцы 30 тысяч или 35000 и тогда 2 миллиона у нас копится уже за 5-7 лет, а если 12% и выше то вообще года за три - то есть другими словами там всегда есть шанс довольно быстро выйти на уровень средней пенсии.

А дальше постоянно растить, скажем так, этот несгораемый поток. Например нарастить себе две пенсии а еще интереснее три пенсии при этом не обязательно продолжать работать - вот о чем я хотел рассказать вкратце.

Это довольно интересный инструмент где мы берем ответственность за свое будущее в игровой форме сами себя создаем возможность спокойно жить и не париться о том, что же там будет в итоге с пенсиями и с работой.

И чем раньше мы начнем этим заниматься, тем быстрее, тем выгоднее будет. Тем качественнее мы сможем начать жить. Ведь это спокойствие за свои финансы дорогого стоит. Мне кажется, это как будто вы каждый день принимаете натуральный антидепрессант. Ведь с хорошим капиталом не так стрёмно просыпаться по утрам.

Свой бизнес vs фондовый рынок

Почему я выбираю фондовый рынок, а не ищу темки.

Рассказываю: когда-то давно 2012 году я занимался тем что покупал вещи на алиэкспресс заказывал их с Китая, они приезжали в Россию и я их перепродавал, но тогда не было никаких озонов и продавал я их на своих сайтах.

Конкуренция все равно была но не такая жесткая как сейчас, помню у меня было мало времени но приходилось самому развозить товар и какое-то время я в таком режиме проработал продавая сувенирку, но в какой-то момент меня просто выжал один продавец.

В узкой нише мне надоело, а переключившись на другую нишу я не выдержал работы с ней так как это было уже совсем другой ROI и пришлось все закрыть.

Все что я заработал тогда я благополучно пропил, ведь я был молод и редко появлялся дома и затем в пятнадцатом году я снова начал зарабатывать деньги на сайтах уже с рекламы под яндекс.

И снова у меня ничего не задерживалось в капитале. Помню, что там часть средств ушла на автомобиль и куда-то еще. В какой-то момент я открыл для себя фондовый рынок потому что понимал что бизнес будет работать не вечно и как в воду глядел он поработал еще год или два и снова пришлось его закрыть.

Но вот какой нюанс, после того как я закрыл бизнес у меня остались акции каких-то компаний которые стабильно росли примерно на 10-15 процентов в год, кто-то из них даже платил копеечные дивиденды и не сразу я понял как это устроено, но мне это понравилось.

С тех пор я закидываю часть дохода на брокерский счет и еще ни разу не пожалел ведь любые бизнесы рано или поздно закрываются по ряду причин и вы просто не в состоянии работать в минус и в какой-то момент вам приходится увольнять людей и работать либо в ноль либо просто закрывать его.

Да есть конечно бизнесы которым посчастливилось работать подольше, либо которые растут и кто-то может даже угадал тренд но это единицы.

При этом гиганты - голубые фишки с миллиардными капиталами будут работать дольше и переживут всех предпринимателей мелкой и средней руки - потому что у них есть ликвидность и они могут работать в ноль или в минус довольно долго.

К тому же их может еще и спасти государство, как вариант - то есть получается что большие ребята имеют преимущество и как ни крути довольно выгодно оказаться в лодке с этими ребятами, а не плыть самому с двумя пластиковыми бутылками в руках.

В этом плане я все еще верю что эта модель может работать еще долго, пока финансовая система система не рухнет, но если она рухнет, то ничего хорошего я от этого в принципе не жду и не надеялся бы на это.

Потому что новая система сразу идеально не заработает. А в таком случае это будет еще тот геморрой выжить в новой эпохе. Поэтому играем с картами которые уже в руках. Не надеясь на смену правил. Просто выигрываем одну партию за другой. И надеемся на лучшее.

Облигации ч1

Что я думаю по облигациям в целом: неплохой инструмент если не 100% в нём

Мои философские наблюдения - облигации это долговой инструмент то есть государство берет у вас в долг - вы ему даете, а оно потом возвращает эти деньги через какое-то время, выплачивая вам купон плюс само тело облигации.

Как будто бы это неплохо, но есть некоторые минусы по которым они занимают у меня небольшую часть не публичного портфеля.

1) Итак, первый минус это инфляция. То есть вы могли бы, скажем, купить облигации на пару миллионов рублей и получать по ним классный купон два раза в год. А через 4 года, либо через 6-8 лет, вам бы вернулось тело облигаций в те же 2 миллиона рублей.

Но что это будут за деньги, ведь они уже никаким образом не индексируются на сложный процент, с ними вообще ничего не происходит, если вы, конечно, не продаете раньше срока, там возможны нюансы, об этом позже.

На них можно будет купить хоть что-нибудь может быть автомобиль или сделать ремонт? Думаю вряд ли потому что это тело сожрет инфляция, то есть в этом плане это инструмент очень похож на депозит но депозит еще хуже.

2) Номер два это гиперинфляция - это когда в стране происходят какие-то неожиданные потрясения либо меняется экономическая составляющая и в таком случае как 98м все резко дорожает и на 2 миллиона вы уже не можете купить не то что половину автомобиля скорее может быть одну дверь у вас получится купить.

Все подорожает кроме наличных рублей и соответственно долговых инструментов - конечно этот риск редко реализуем но тем не менее на моей памяти он уже случался.

3) Номер три - почти то же самое что и номер два это девальвация то есть курс доллара улетает куда-то высоко наверх.

Например раза в два и тут все то же самое - ваши 2 миллиона если раньше это было условно 100 тысяч долларов превращается в 50 тысяч долларов и так как у нас почти все импортное - покупательская способность этих облигаций очень сильно падает несмотря на купоны.

Не факт что отобьет всю эту инвестицию в номинале

4) Риск номер четыре это дефолт - тоже редкий вид риска но если экономика России, к примеру, из-за каких-то, опять же, политических потрясений объявит дефолт, то ваш капитал в облигациях станет равен нулю.

С возможными, конечно, обещаниями когда-нибудь все же выплатить вам тело облигации, но другой вопрос, что опять же в старых деньгах это не будет стоить уже той суммы, которую вы вкладывали туда.

Плюсы

Тем не менее облигации это довольно удобный инструмент в краткосроке. То есть на 1-2 года это довольно неплохо на случай каких-то кризисов.

Условно к примеру вы вышли на FIRE и хотите застраховать себя от какого-то жесткого экономического кризиса в ближайший год-два и тогда вы покупаете на какую-то часть портфеля облигации, которые не могут дефолтнуться.

И, соответственно, даже если все компании отменяют дивиденды, то по облигациям вы все равно получаете купоны, потому что это немножко другой вид финансовых инструментов, сильно отличающихся от дивидендов по закону и форме выплат.

Поэтому в них есть свои плюсы но опять же я бы брал на краткосрок, то есть краткосрочные и не на всю котлету. Облигации бывают фиксированные, с плавающим купоном, с привязкой к инфляции и так далее.

Много видов, кстати есть еще замещающие облигации это довольно неплохой тоже инструмент некий хедж от девальвации рубля плюс купон в целом неплохая тоже защита от разных кризисов.

Что же касается акций то они впитывают в себя почти все вышеописанные риски - то есть впитывают инфляцию впитывают девальвацию большинство, впитывают в теории даже разнообразные политические крахи.

Потому что все равно остаются компании гиганты тот же Сбер которому сотня лет. И так как у вас были не фиксированные деньги, а именно доля в бизнесе, то есть количество акций, то вы просто переносите все это через время.

И дальше, когда все налаживается и бизнес компании продолжает расти, вы продолжаете получать свою долю, так как вы совладелец компании. Это такой краткий пост. Более глубоко и с разбором я еще опубликую материал.

Всем привет! Наконец-то вернулся из отпуска. И смогу снова поддерживать активность.

Конечно, это идет в небольшой разрез с инвестициями, но отдыхать тоже нужно. Это немного расширяет кругозор, убирает некую замыленность. Поэтому траты на отпуск и путешествия я всегда приветствую ✈️

В последнее время немного сократил закупки, но тем не менее выделил 5000 на Сбер. Мне кажется, это одна из немногих бумаг, которая не должна падать сейчас перед дивидендным сезоном.

А вообще мой прогноз такой: Sell in May and go away. Есть такая поговорка. Я думаю, что сейчас будет какой-то спад, и котировки будут ползти вниз примерно до конца лета. Осенью, возможно, начнется какая-то стабилизация и отскок.

Поэтому особо не дергаюсь, сохраняю позиции. Понимаю, что из-за событий в Ормузском проливе нас ждет подорожание всего. А компании, которые участвуют в нашей экономике, будут просто закладывать это в цену и продолжать зарабатывать, впитывая инфляцию.

Уверенно себя чувствуют сейчас разве что фонды ликвидности. Но это временно, поэтому работаем с тем, что есть.

У нас начало дивидендного сезона, и в это время обычно неплохо растет Сбер, плюс выплатит хорошие дивиденды. Ну и, пожалуй, лучшая бумага на рынке. Поэтому беру ее.

Взял 18 штук #SBERP и стараюсь не читать новости. Ведь какими бы они ни были, Сбер за последние 15 лет показал отличный результат. Сотни процентов роста не считая дивиденов 🚀

И да, важно помнить: рынок любит выбивать слабые руки. Когда не хочется - это обычно и есть точки для покупки. Я стараюсь действовать наоборот эмоциям: меньше паники, больше системности. Посмотрим, как это отработает к осени.

Мотивации пост

А вот представьте некий финансовый апокалипсис. Такого плана что нейросети в 26 году заменили всех разработчиков в 27 году заменили всех маркетологов и большую часть офисного планктона ассистентов и и маркетологов. А в 28-м году добираются и до...

Казалось бы, самых защищенных профессий. Вроде учителей, какой-то части врачей. И даже, прости господи, блогеров. Ситуация когда на работу можно устроиться только по знакомству.

Большая часть людей непонятно чем занимается, все дорогое и выживут только крупные бизнесы, которые тоже порежут свой штат но там все равно останутся капиталы и очень серьезные технологии, с которыми обычный человек не сможет конкурировать.

Да, конечно, будет много хейта на эту тему. Но мир может резко поменяться. И я не думаю, что нам на голову упадет какой-то условный базовый доход от государства.

Ведь государства наоборот кормятся за счет налогов и никак иначе если это конечно не штаты которые печатают бумагу и разводят весь мир который платит ресурсами за их зеленый мусор, который ничего не стоит.

А что, если в таком мрачном будущем выиграют именно те люди, у которых получилось в свое время стать совладельцами крупного бизнеса, который выжил? Это можно сравнить с, даже не знаю, с чем.

Но ведь вы гордитесь своей криптой, которую вы купили в 2018 за 7-18 тысяч долларов и можете сейчас обменять ее на ~х10 от покупки.

Почему тогда не копить тот же bitcoin но как прокси на компании, то есть на реальные активы, то есть на то что зарабатывает реальный кэш с понятными моделями и понятным капиталом.

Что если именно благодаря вашим инвестициям вы сможете в такое странное время чувствовать себя хорошо? Даже может быть отлично если такая вероятность есть, то на это можно было бы поставить.

Выходит что инвестиции могут показать себя достойно как в хорошем так и в плохом будущем, ведь людям все равно нужно будет где-то работать и что-то есть и я не верю в то, что все государства в какой-то момент просто отменят деньги.

Я думаю это маловероятно скорее будет сложнее добывать эти деньги и мы будем вспоминать эти сытые года с мыслью о том что как же просто раньше было добывать деньги на обычной работе и покупать на них крупные компании, которые сейчас только и остались на плаву.

Возможно, в этом что-то есть. Либо если все будет снова хорошо, то тот же самый вывод, как хорошо, что мы купили долю в этих крутых компаниях. В общем, вин-вин.

Ну а на апокалипсис всегда можно сослаться, чтобы ничего не делать. Но в таком случае... Жизнь будет гарантированно около среднего или хуже, а я бы на такое не ставил.

Ведь человечество все равно развивается и с каждым поколением старается жить комфортнее, чем в прошлом.

То есть шанс, что все будет чуть легче и проще, все же выше того, что все будет хуже. В общем, ставим на развитие, улыбаемся и машем)

На непубличном портфеле продолжаю обгонять индекс мосбиржи полной доходности на дистанции 7 лет включая последний год.

Показательно что у меня было совсем немного сделок, скорее покупка и удержание, легкая ротация раз в год или реже.

Как уже писал, самый доходный из субсчетов это ИИС к которому терял пароль так что надо было ехать к брокеру за приложением, там вообще топ доходности и это не трейдинг, а обычные голубые фишки + немного производных.

Поэтому мне всегда было не понятно как портфельные управляющие совершающие 1000 сделок в год умудряются делать какие-то доходности да еще комиссию свою стричь =)

Обратите внимание на вложения, это то на что нельзя забивать пока вы идете к FIRE вы не бросаете спортзал, регулярно закидываем 10-20кг на бицуху и тогда все ровно по банкам через 10-15 лет можно будет уже писать заявление по собственному 😉

Моя философия на сегодня

Я не смотрю на людей на дорогих машинах, не завидую людям которые живут в элитке - ведь у них свои проблемы с огромными счетами за коммуналку, камеры и консьержей, а также дорогим обслуживанием их дорогих машин где только ТО будет стоить 150 тысяч.

В год они отдают за автомобиль не меньше 500к-1млн это их выбор, возможно что и за элитку у них еще не погашена ипотека в несколько сотен тысяч в месяц, а мне нормально в экономе когда у меня все по минималке но выполняет свою функцию.

Излишки я могу направлять на инвестиции и некоторые подумают что это бред и нужно жить здесь и сейчас, но по факту я и живу здесь и сейчас просто я понимаю что покупать себе условно автомобиль за 4 миллиона который откатит меня от моих финансовых целей лет на 7, в этом мало смысла.

Даже если вы начали копить, а потом купили китайца на 100% капитала, вы убили свой FIRE и дальше только на завод, работать до пенсии, если доживете, ну или ИИ отберет ее у вас.

Выгоднее накопить капитал который сгенерирует мне процентами этот автомобиль но не сейчас, а потом, через 15 лет ок, а пока поезжу на б.у, не страшно. И у меня останется через год еще столько же, а потом еще столько же, а потом еще столько же - то есть смысл именно в том чтобы поменять местами эти цели.

Сначала мы кормим курочку и только потом получаем яйца но никак не едим яйца и курочку вместе потому что в итоге завтра мы останемся голодными.

До этого нужно просто додуматься самому, это приходит не сразу но после практики и просмотра кучи роликов и прочтения постов в какой-то момент просто загорается какой-то нейрон в голове который говорит тебе слушай, а ведь реально все складывается и вот у тебя уже весь пазл перед глазами.

Я и сам чесно говоря не сразу понял что это и как работает. Долго тормозил но заходил на брокерский по инерции смотря на друзей и круг общения, ребята которые шарили, я просто держался их советов.

Но затем внезапно картинка сошлась, и я очень рад, что прошло 7 лет не впустую, что теперь куда проще жить не боясь потерять работу. Да там будет впритык все и супер эконом, но годик в таком режиме - вообще легко.

И вот как только ты понимаешь как на самом деле работают сложные проценты, мысль только одна - почему ты так долго тупил до этого. Поэтому я бы сказал так - лучше начать эксперименты в инвестициях прямо сейчас, а потом уже сойдется математика - зачем это все было нужно.

Внимание!

Финам наградил нашего коллегу Романа Дмитриева званием "Легендарный трейдер".

Торговля российскими акциями принесли ему +10 000% и он делится точкой входа СОВЕРШЕННО бесплатно. Каждый день он публикует акции с ростом 25-50% и сроком до одного месяца.

Ссылка на Романа: https://t.me/+iSKdtFUlcs83MWZi

Успейте подписаться, потом ещё спасибо скажете. ❤️

#промо