Не путайте инвестиции и трейдинг, быстрые доходы на бирже это миф. Трейдинг удел 1% гениев, остальные кормят брокеров или живут в иллюзиях пары тройки удачных сделок. Трейдеры отбирают хлеб у других трейдеров. Инвестиции это инструмент накопления, доходы компаний в которые мы инвестируем.

Мои правила: отключаю маржиналку, никаких НОТ, никаких стуктурных продуктов брокеров, никакого инвест-страхования, никаких IPO, никаких 3 эшелонов, без плечей, фьючей, опционов, батонов и прочих драконов.

Конечно можно поиграться на 5% но не вкидывать все после одной удачной сделки. Сложный процент работает и в обратную сторону. А пересидеть шорты и не ликвиднуться получается не у всех. Проще сходить в казино и полудить, а брокерский он для накоплений кто бы что не говорил.

Когда вокруг кричат о «ракетах» и «иксах», проще всего потерять голову, но настоящая мощь в умении стоять твёрдо, как скала. Толпа мечется между хорошими и плохими новостями, то продает все, то откупает на все деньги, пипл бросается во все стороны. Так не сделать капитал.

Сильнее тот, кто держит курс не отвлекаясь на огоньки в терминале. Я строю будущее пока охотники за чудесами снова ищут новую «магическую кнопку».

В далёком 2019 году я вёл канал по инвестициям который уже давно забросил. Иногда я его перечитываю, посмотрел свои посты пятилетней давности. Выложу скрин одного из них.

И вот я вижу, как покупал тот же «Ленэнерго», описывая его перспективы. Спустя 5–6 лет картина следующая: было два мощных кризиса, включая ковид, но акции выросли в три раза. Если в процентах — это +200% при инфляции около 50% 🚀

Понятно, что это не индекс, но я и не покупаю индексы. Я покупаю то, во что верю, чьи результаты меня устраивают и где я вижу перспективы.

То есть моему текущему каналу от силы 3–4 месяца — и это просто ничто. Чтобы понять, как работает рынок, нужно брать гораздо более длинные промежутки времени.

Поэтому я решил поделиться с вами некоторыми зарисовками из прошлого. Ещё выложу в комментарии забавный скрин размера средних дивидендов в девятнадцатом году 😉

И это только рост. А теперь представьте, что каждый год эта компания платила жирные дивиденды. Я не помню ни одного года, пока держал их, чтобы они не выплатили дивиденды.

Хотя в истории у них такие годы есть. Но на следующий год после пропущенной выплаты они увеличивались минимум на 100%. Что ещё раз доказывает: акции покрывают инфляцию, делятся прибылью с акционерами и не дают скучать своим новостным фоном, позволяя понять, что происходит в компании 🔭🔮

Поэтому, когда сегодня кто-то переживает из-за недельных колебаний или пытается судить о качестве портфеля по результатам пары месяцев, я лишь улыбаюсь. Ребят, купили и забыли, занимаетесь своими делами, работаете, отдыхаете. Капитал сам сформируется, не мешайте ему 🧘‍♂️

🖐 Знаю людей которые зарабатывают кратно больше меня, есть даже такие что прям очень хорошо получают, но чем больше зарплата тем больше трат, в середине месяца уже не хватает на бензин и люди достают кредитку.

Но накоплений у них мало, нет никакой стратегии, нет регулярных тренировок закупов. И в случае даже прихода крупной суммы (продажа дома, премии) обычно совершается какая-то не самая удачная сделка в один актив или пассив, что никак не помогает уверенно себя чувствовать в случае потери работы.

🙎‍♂️ Я всю жизнь работал как и все в офисе: подъем в срань -> бутеры -> пробка -> чуть опоздал -> сел выдохнул. Далее хлоп хлоп чай кофе окно, объясняешь коллеге как скачать фото с почты на комп, выключаешь свет -> топ топ по холоду -> пробка -> пивко в магните -> пробка -> 20 мин на поиск места -> дом -> ютуб.

В один из дней беру билет в какой-то Тайланд, знакомые посоветовали, ну ладно чет египет надоел. Лечу селюсь, иду гулять, там рай какой-то - все вкусное, тепло, улыбчивые люди, океан. Первая мысль - не хочу обратно, хочу тут остаться на пару мес, но отпуск всего 1.5 недели а максимум 2, облом.

🐴 Кто бы что ни говорил что деньги не сделают вас счастливым, а у меня в тот момент единственное желание было остаться там чуток пожить, не навсегда, но я раб) Раб от слова Работа, я вынужден был все равно лететь обратно чтобы сохранить работу, чтобы платить по счетам.

И много разных чтобы, суть одна - варианта пожить не было. Это было давно и с тех пор я задумался как же сделать так чтобы я мог не работать и получать деньги чтобы делать то что Я хочу, а не мой работодатель.

🌴 Забегая вперед я поставил себе 2 цели: 1) Удаленка 2) Выйти на FIRE. Первую цель я взял довольно быстро, просто обсудил с начальством что мне нужно для этого делать и мы пришли к соглашению. Вторая цель все еще в процессе. Это лишь один из примеров применения FIRE.

Я не знаю людей которые стали сказочно богаты работая на дядю (разве что фининди но это исключение), при этом у каждого есть упакованные знакомые которые сами строили свою бизнес модель.

🏢 Вернемся к офисам и работягам, не все могут работать удаленно и остается только вариант с FIRE где не обязательно вставать каждый день в 6 утра и переться через весь город на собаках в холодный офис где дует с окна и ты вынужден сидеть в двух свитерах чтобы не заболеть.

🫡 Не обязательно залетать на созвоны каждый день, делать отчеты, слушать каких-то глупых клиентов и пытаться вразумить босса чтобы дал тебе время сходить полечить зубы или просто вырвать время куда-то скатать забрать родственника с поезда.

Все это мелочи, но это НЕ очень похоже на свободу. Скорее обслуживание жизни, причём не своей, а той, которую диктует система «работай, плати, повторяй».

🏄‍♂️ Свобода начинается тогда, когда у тебя появляется пространство выбирать, потому что у тебя есть капитал и собственные правила игры.

Каждый маленький закуп превращается в кирпичик будущей свободы.

Одно дерево даёт плоды, из которых вырастают новые деревья, а они сами приносят плоды — через годы маленькое дерево превращается в лес, где рост идёт лавинообразно.

Наша задача посадить в начале пути как можно больше деревьев потому что деревья растут долго но уверенно. И чем больше саженцев мы сажаем, тем больше будет наш лес.

Тоесть по сути в отличие от сложных бизнесов обеспечить всего 2 вещи для нашей системы это закупы и время. Сажать деревья и ждать. Больше ничего не требуется.

Настолько простые вещи, что мало кто этим занимается и ищет что-то сложное.

Не знаю цели каждого человека, подписанного на канал, но я верю в этот рынок — что бы ни говорили и что бы ни происходило. Какие бы кризисы ни случались, крупный бизнес всё равно остаётся в плюсе, если смотреть на длинные периоды.

И меня это устраивает целиком и полностью. Я не знаю других бизнесов с такой стабильностью.

У меня было два бизнеса: один я закрыл в ноль, второй — с небольшим плюсом. Первый проработал полгода, второй — чуть больше трёх лет. Хотя казалось, что это суперстабильная история, которую я буду вести очень долго и хорошо зарабатывать, но нет 🙅‍♂️

Все мелкие бизнесы — это очень нестабильная и неустойчивая система, зависящая от огромного количества факторов. Невозможно предугадать, сколько она просуществует.

При этом гиганты и лидеры отраслей обладают, наоборот, невероятной стабильностью, потому что по факту являются монополиями: у них слишком много ресурсов, чтобы обанкротиться — они почти в режиме «бога» с неограниченным бюджетом 🚅

Не могу сказать, что это подходит всем, но мне подходит. Система со стабильным финансовым потоком, которая генерирует мне кэш, пока я сплю, и при этом мне не нужно ничего делать, ни с кем общаться и никуда ехать — это то, что мне максимально близко.

Я знаю ребят, у которых всё прекрасно, и их система очень похожа на мою, только они работают с недвижимостью. Я за них искренне рад, но недвижимость — не моя тема. По крайней мере, физическая, с полным владением и ответственностью одного собственника 🏠

Я вижу слишком много минусов: низкая диверсификация, большое количество телодвижений, необходимость много общаться и решать бытовые вопросы. Поэтому мой выбор — акции.

Чуть позже я, конечно, добавлю в портфель защитные активы, но сейчас хочу раскрывать именно тему акций как основу и фундамент моих инвестиций. Надеюсь, было полезно 🤚

Нет времени объяснять, беру Х5 и Мать и Дитя 😂
PS: Пятница друзья, день покупочек 🎁

На самом деле просто добираю то что уже есть, описание компаний есть тут и тут 👈

Просто глянул на досуге как Х5 улетает без меня, там до сегодняшней докупки было уже +8%, а я все еще не сформировал хорошую позицию в ней, поэтому буду ее добавлять в каждый закуп. Мне прям все в ней нравится. Но диверсификацию никто не отменял 🫡

Когда в голове бардак — там не рождаются ни идеи, ни рост, ни деньги. Когда мы приводим в порядок финансы, мы делаем фундамент для наших ресурсов от которых зависит наше общее состояние, комфорт и тд 💪

Мы уже живём не как большинство людей — мы занимаемся своими финансами. А многие до сих пор живут по принципу «тратим всё и ищем темку». Увидел «темку» — и давай туда всё закидывать. А в итоге… Получилась "монополия"(вчерашняя новость про тех дефолт). Не стрельнуло. Естественно 🎲

Как и в любой другой сфере, чтобы добиться успеха, нужно в ней разобраться. И только потом что-то вкладывать. Вы же не закинете 1 млн в то, чтобы посадить лук на какой-то земле, надеясь, что он вырастет и его потом купит «Пятёрочка» с прибылью. Вы сначала сделаете маленькую грядку, попробуете разные сорта, на небольшую сумму 🌱

Я бы учился на маленьких суммах. А дальше уже решать — твоё это или есть что-то более интересное 😎

Портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

Мысли по поводу пенсии

Пенсия в классическом понимании — это когда тебе уже за 60, здоровье не то, сил мало, а денег ровно столько, чтобы оплатить коммуналку, купить лекарства и что‑то из базовых продуктов. Формально ты не голодаешь, но назвать это нормальной жизнью язык не поворачивается 🫎

И проблема в том, что дальше ситуация вряд ли станет лучше: людей в возрасте становится больше, работающих — меньше, и рассчитывать, что государство внезапно начнёт платить всем по миллиону, мягко говоря, странно.

Поэтому я вообще не рассматриваю государственную пенсию как что‑то серьёзное.

Для меня пенсия — это не возраст, а система, которая платит мне регулярно базовый доход. Не через 40 лет, а тогда, когда я сам до неё дойду. То есть пенсию можно создать себе самому и намного раньше, буквально за 2-5 лет ⚡️

Неважно, как это назвать: пассивный доход, рантье, своя личная пенсия — суть одна и та же. Есть активы, которые крутятся без меня и приносят кэш, а я решаю, хочу ли я работать, сколько и над чем.

Если совсем упростить, то государственная пенсия — это мелкий бизнес с кучей рисков, зависящий от тысячи факторов: демографии, налогов, политиков, настроения экономики. Ты не контролируешь ни один из этих рычагов 🎢

А крупные компании, отраслевые лидеры — это те самые «гиганты» с почти неисчерпаемыми ресурсами. Да, у них тоже бывают проблемы, но в длинную они куда устойчивее, чем любой маленький бизнес. И мне комфортнее быть совладельцем этого «лесного массива», чем держаться за одно дохлое дерево.

По факту нам нужно сделать всего две вещи: регулярно докупать и дать системе время. Всё. Не нужно придумывать гениальные схемы, ловить каждое движение рынка, соревноваться с кем‑то ☕️

Просто строить свою пенсию не в формате «когда‑нибудь государство даст», а в формате «я сам сажаю свой лес». Настолько это просто, что большинство людей проходит мимо и продолжает искать что‑то сложное.

Нидерланды — страна, которая живёт за счёт инвестиций

Немного про них: они давно поняли простую вещь: деньги должны работать. Не лежать на счетах, не «ждать лучших времён», не проедаться — а именно работать. Поэтому Нидерланды системно вкладывают капитал в экономику бизнесов 🏭

Почему не просто тратят внутри страны?

Потому что потребление заканчивается, а инвестиции — нет. Завод, дорога, бизнес или технология продолжают приносить доход годами 💸

По сути, страна действует как большой инвестор

Есть излишек капитала — его не держат мёртвым грузом, вкладывают в акции, облигации. Весь пенсионный фонд Голландцев по сути крутится в активах больших корпораций. Прирост там довольно бодрый 🚀

И вот здесь главный момент

Инвестирование — это не про богатство. Это про выживание капитала во времени. Без инвестиций деньги обесцениваются, с инвестициями — начинают создавать новые деньги💰

Нидерланды не угадывают рынок

Они просто много лет делают одно и то же: вкладывают, получают доход, реинвестируют. Скучно. Зато работает 🌿

Если даже целая страна не может позволить себе просто хранить деньги — значит, и мы тоже не можем.

Овер потребление

Когда в голове бардак — там не рождаются ни идеи, ни рост, ни деньги. Хаос пожирает энергию и держит в тех самых ловушках — кредитной и жизненной 🕵‍♂️

А с финансами ещё веселее: вредные привычки заходят легко, полезные — будто против шерсти. Мы спокойно принимаем плохое (кредит — норм, платёж — норм), и нервно реагируем на хорошее (заработать? накопить? планировать?)

Вот с этим и приходится работать: с отрицанием того, что можно жить иначе, и с желанием хватать прямо сейчас то, что «горит» 😲

Вспомните очереди за айфонами. Уже сменилось куча поколений, а люди всё равно готовы переплатить только чтобы «первый день, первое время».

Хотя телефон пятилетней давности работает прекрасно, стоит копейки, а функции почти те же.

Маркетинг делает своё дело: создаёт красивую историю, и мы добровольно в неё верим. Плазмы, которые были роскошью десять лет назад, сейчас стоят как два похода в магазин 😧

Но люди всё равно живут с ощущением дефицита. Как будто товар исчезнет завтра, и надо срочно брать, что бы ни стоило. Это и есть мышление нехватки. И оно прямой мостик в кредиты.

А реальность простая: в магазинах куча техники, которая на пару поколений старше, абсолютно новая, но никому не нужна. Она в 2–3 раза дешевле, и что важнее — её можно купить без кредитов и боли. И да, достать её проще, чем свежий флагман, который ещё и продают из-под полы втридорога 🧐

Все эти «надо самое лучшее» — чаще всего старые убеждения, комплексы. А «самое лучшее» через год снова станет «прошлогодним». Гонка вообще бесконечная.

И вот когда ты наконец наводишь порядок в голове — становится проще. Каждый день ставишь себе маленькую понятную цель для роста и делаешь её. 365 дней — 365 маленьких побед. Большинство и двадцати за год не делает 🫠

А привычка закрывать хотя бы одну задачу в день меняет жизнь куда сильнее, чем новый айфон в кредит.

Я привык, что дивиденды у нормальных компаний со временем растут на 15–20% в год. И в какой-то момент поймал себя на мысли: а что если сейчас докинуть денег, чтобы годовая сумма выплат стала «поинтересней» 🤑

Сел считать — и тут удивлению не было предела.
Чтобы добавить эти самые +5000 в год, нужно влить почти 30-50 тысяч разово. И в этот момент я подумал что готов подождать пока дивы просто сами вырастут.

И еще мысль такая что на больших цифрах это еще более ничтожно - искать какие-то такие вещи чтобы в моменте что-то там залутать, это капля в море по сравнению с тем что делает время 🌊

Любые попытки что-то подкрутить в моменте выглядят почти комично. Поймать лишние 5–10% доходности, удачно переложиться, взять разовую выплату — психологически приятно, но в масштабе капитала это шум.

Допустим, портфель — 3 млн ₽ и дивидендная доходность 10%. Это 300 тысяч в год. Рост дивидендов на 15% — и через год это уже 345 тысяч, без единого нового рубля вложений. Еще год — около 400 тысяч. И вот ты уже получил те самые +100 тысяч в год просто за то, что ничего не делал 🚀

Чтобы добавить те же +100 тысяч дивидендов здесь и сейчас, при той же доходности нужно влить еще миллион. Реальные деньги, реальные усилия, реальные риски — ради эффекта, который время и так даст бесплатно.

И чем больше становится портфель, тем жестче эта математика.

На 10 млн ₽ рост дивидендов на 10% — это +1 млн в год. И никакие разовые идеи, никакие «удачно зашел — удачно вышел» рядом даже не стоят по масштабу. Там уже не охотишься за доходностью — ты охраняешь время ⚔️

Все гениальное просто - самые большие деньги делаются медленно, скучно и почти незаметно. Но именно они потом выглядят как внезапный результат, хотя на самом деле это просто время, помноженное на капитал.

Всех с последней пятницей года работяги 😊
Я к вам первой пробитой целью - мы вышли на первый несгораемый косарик дивидендами 👻 ⚡️🔥

На самом деле там еще ликвидность есть + там чуть выше чем на картинке прилетит, по факту уже 1.5 косарика если считать сегодняшний закуп 💎

Мы начали совсем недавно, в конце Августа и уже у нас полтора косарика в месяц, бодро начали, важно не сдавать темп и двигаться туда где дивиденды "покрывают коммуналку" 🤑

Думаю вторую цель из закрепа "дивы покрывают коммуналку" мы возьмем за год. Я всегда перестраховываюсь, но тут мне кажется вполне есть все шансы, прям взять квиток в декабре 26го и сравнить насколько мы его покрыли 🤓

Ну а пока расскажу про то что затарил снова $X5 взял 3 шт на 9 тысяч + 1 новатек на сдачу. Это кстати самая удачная инвестиция в 25 году, наибольший рост был по ней 🚀

Сам портфель тут https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

По ритейлу: Вы либо покупаете продукты, либо умираете с голоду, альтернативы нет, поэтому при росте налогов или расходов вы просто платите больше, а бизнес сохраняет маржу 🍒

Планирую набирать дивидендных аристократов с ближайшими выплатами в первую очередь чтобы показать вам как быстро можно залететь в актив с генерацией кеша и уверенных выплат при этом известных компаний 🏄‍♂️

Не нужно гениальности, тайминга и иксов — нужны время, дисциплина и регулярные покупки нормальных бизнесов. Дивиденды сначала выглядят смешно, потом — полезно, а потом в какой-то момент начинают реально менять правила игры. И вот тогда становится понятно, зачем всё это было 😌

Мы хорошо поработали в этом году. Можно сделать перерыв. В понедельник я подведу итоги года.

А пока мы тарим продукты в x5 для новогодних салатов и ставим новые цели на 2026 год

Наверное, последний пост в этом году. Подведем итоги.

Они там на моем сайте для больших фото 😀

Отмечу, что как-то всё быстро происходит.
Мы вроде только начали — а счёт уже почти 200 тыс.
Вроде бы ничего такого. Но уже есть первые выплаты 🤑

Дальше — будет интереснее. Возьмём ещё немного других видов активов в портфель и потестируем их на дистанции.
Нам важно немножко привыкнуть к тому, что мы владеем кусочком крупного бизнеса. Глубже погрузиться в его механизмы. Понять, чем он дышит.

У нас было немного сделок, смешная комиссия и неожиданный плюс под конец года - чего я вообще никак не ожидал. Но тем не менее мы в плюсе 🚀

И мне от этого ни холодно ни жарко,
потому что не важно, сколько денег мы занесли, важно — какие годовые выплаты у нас по итогу получаются
и насколько они надёжные и несгораемые.

Для тех, кто тут впервые — ссылка на первый пост с целями.

Для всех остальных — ссылка на портфель

https://snowball-income.com/public/portfolios/LYDuaFDdZj

И ещё раз итоги года

С наступающим 🎄

Каждый шаг к капиталу - это как строить город у воды. Купил немного акций - вырыл ещё один канал. Сначала картина так себе: пара домиков, тоненький ручеёк, утка сомневается, стоит ли тут вообще жить 🐤

Но вода решает всё. Ручейки соединяются, превращаются в реки. По ним начинают идти потоки, деньги, движение, жизнь 🌱

Один квартал подпитывает другой, доходы текут дальше и расширяют русло. На короткой дистанции кажется, что ты просто копаешь лопатой и думаешь: «Зачем я вообще сюда полез?» 😳

Но затем все вырастает. Где-то крутятся мельницы, где-то стоят мосты, а где-то просто приятно шумит вода 🪷

Если идти в сторону FIRE - то в какой‑то момент система начинает работать на тебя с ускорением равным сложному проценту. Больше не нужно ничего вкладывать - ты точка контроля 👨‍💻