Председатель Центрального банка поделилась планами по внедрению системы рассрочки в сфере сделок с недвижимостью.

⭐️Эльвира Набиуллина отметила, что Центробанк России совместно с правительством работает над регулированием рынка рассрочки для покупки жилья.

Она подчеркнула, что средства продавца будут доступны только после завершения покупателем всех необходимых процедур по оформлению квартиры на свое имя. На этот период деньги будут удерживаться на эскроу-счетах, что аналогично практике, используемой в ипотечном кредитовании.

Кроме того, подразумевается обмен данными о рассрочных платежах с бюро кредитных историй. Это позволит финансовым организациям учитывать общую долговую нагрузку граждан и минимизировать риски, связанные с возможным банкротством. В результате ожидается снижение числа заемщиков, чья задолженность превышает 50% от их дохода.

Поддержка программы субсидируемой ипотеки в Российской Федерации

Правительство России намерено увеличить финансирование программ субсидируемой ипотеки, выделив дополнительно 235 миллиардов рублей на протяжении следующих трех лет. Об этом заявил Анатолий Артамонов во время пленарного заседания Совета Федерации. Он занимает должность председателя Комитета по бюджетным и финансовым вопросам, информация была размещена в «Парламентской газете».

✔️ Увеличение бюджетных расходов

Артамонов также добавил, что ожидается дефицит бюджета в размере 1,9 триллиона рублей. Однако все запланированные траты останутся на уровне предыдущих лет, и выполнение обязательств государства, включая программы субсидируемой ипотеки, будет в полном объеме обеспечено.

✔️ Инициативы на региональном уровне

Заместитель председателя Комитета Государственной думы по вопросам строительства и жилищно-коммунального хозяйства, Александр Аксёненко, сообщил о намерениях разработать специальные программы субсидируемой ипотеки для различных регионов страны. Данное решение направлено на снижение миграции молодежи в крупные города, такие как Москва и Санкт-Петербург.

✔️ Влияние на развитие инфраструктуры

Аксёненко отметил значимость субсидируемой ипотеки для развития инфраструктуры в регионах, формирования комфортных условий для жизни семей и уменьшения социально-экономического неравенства. Он также указал на важность создания специальных условий для регионов, испытывающих серьезные демографические проблемы.

Эти инициативы направлены на поддержку жилищной политики и улучшение качества жизни в регионах, что может оказать положительное влияние на их экономическое развитие.

⭐️ Набиуллина озвучила прогнозы относительно будущего ипотечного кредитования в России

Представитель Центрального банка высказала свое видение того, что к 2027 году, когда ключевая ставка достигнет нейтрального уровня, возможность получения ипотечных кредитов станет шире для населения.

Она также обратила внимание на необходимость устойчивого снижения инфляции для того, чтобы условия по ипотечным займам стали более приемлемыми. Глава Центробанка напомнила, что в 2018-2019 годах процентные ставки по ипотечным кредитам находились в пределах 8-9% годовых, и в тот период не требовалось внедрение дополнительных мер поддержки, что значительно облегчало финансовые нагрузки для граждан.

«Мы ожидаем, что к нейтральной ставке (ред. — ключевой) мы придем в 2027 году, когда рыночная ипотека станет более доступной. Но необязательно ждать 2027 года. Мы видим уже сейчас: мы постепенно снижаем ключевую ставку, и постепенно медленно рыночная ипотека оживает», — отметила Эльвира Набиуллина.

Как получить информацию о владельце недвижимости

При приобретении квартиры или дома крайне важно запросить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Тем не менее, начиная с весны 2023 года, Росреестр ограничил доступ к данным о владельцах (таким как фамилия, имя и дата рождения) в этих выписках для лиц, не имеющих на это прав. В данном материале мы рассмотрим возможные способы получения такой информации при покупке недвижимости.

😈 Запрос информации у продавца

Покупатель имеет право запросить у продавца выписку из ЕГРН, в которой содержатся его личные данные. Также есть возможность получить выписку без указания этих сведений и проанализировать её.

😈 Предоставление данных владельцем

Владелец недвижимости может самостоятельно сделать свои личные данные доступными другим. Для этого ему необходимо подать специальное заявление в Росреестр. Однако такие случаи на практике встречаются довольно редко.

😈 Обращение к нотариусу

Для получения полной выписки можно также обратиться к нотариусу. В этом случае потребуется указать причины запроса и представить необходимые документы, такие как планы сделок с недвижимостью или доказательства необходимости защиты собственных интересов в судебном порядке.

С начала января 2026 года Центральный банк России собирается ужесточить параметры ипотечного кредитования, касающегося индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

С первого квартала 2026 года вступят в силу новые, более жесткие макропруденциальные ограничения (МПЛ) для ипотечных кредитов, связанных с индивидуальным строительством, а также для потребительских займов, обеспеченных недвижимостью.

Главной задачей введения этих ограничений является установление максимального уровня кредитов с высоким риском, которые банки могут предоставлять заемщикам. Это решение было принято в связи с увеличением количества клиентов с высокой долговой нагрузкой и возрастанием числа случаев просрочки платежей.

Что касается ипотечного кредитования на квартиры, регулятор решил сохранить действующие макропруденциальные нормы для новостроек и жилья в многоквартирных домах с 2026 года. Банк полагает, что лимиты, установленные с 1 июля 2025 года, помогут сократить долю рискованных ипотек на квартиры.

Чтобы минимизировать риски в данной сфере кредитования, финансовым учреждениям необходимо до 1 сентября 2025 года создать резерв капитала в размере 1,6% от общего объема ипотечного портфеля в соответствии с макропруденциальными нормами, как указано в материалах Центробанка.

Анализ экспертных мнений о преобразованиях в программе семейной ипотеки и их влиянии на рынок

Уменьшение объемов ипотечного кредитования
Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», указывает на то, что предлагаемые изменения направлены на более эффективное использование программы льготной ипотеки и на борьбу с мошенничеством. Однако подобные инициативы могут усложнить процесс покупки жилья в некоторых регионах, что потенциально скажется на общем количестве выданных ипотечных кредитов.

Изменения не предвидятся в ближайшее время
Екатерина Щурихина, глава банковского рейтинга компании «Эксперт РА», отмечает, что корректировка условий семейной ипотеки подчеркивает значимость льготных программ и имеет цель сократить воздействие инвестиционного спроса. Это подразумевает необходимость избежать случаев, когда жилье покупается не для улучшения жилищных условий, а для последующей сдачи в аренду или быстрой перепродажи по завышенной стоимости.

«В течение ближайших трех-шести месяцев объем семейной ипотеки останется в пределах 70–80% от общего численного объема выданных ипотечных кредитов. Мы считаем, что с ростом интереса к снижению процентных ставок, спрос на ипотечные кредиты постепенно увеличится и сместится к рынку».

Сначала может наблюдаться рост интереса к ипотечным кредитам, но также не исключено и их снижение
Регина Дыдалина, генеральный директор федерального агентства недвижимости «Этажи», уверенна, что «новые ограничения семейной ипотеки станут дополнительным мотиватором для роста интереса к льготным ипотечным кредитам, что в России уже стало довольно обыденным».

В Москве вскрылась мошенническая схема, в которой группа злоумышленников сумела обмануть банковскую систему, используя программу, предназначенную для получения льготных ипотечных кредитов.

Сотрудники МВД арестовали пять подозреваемых, которым были предъявлены обвинения в финансовых преступлениях. Эти граждане занимались фальсификацией документов и создавали фотографии реальных зданий, хотя на самом деле на указанных участках находились лишь временные конструкции из дерева и фанеры, которые имитировали кирпичные строения.

Мошенники представляли свою деятельность как успешный бизнес и призывали людей участвовать в ней, предоставляя ложные сведения о доходах для получения кредитов, после чего присваивали эти средства. Затраты на строительство были минимальными, что привело к убыткам банка, превышающим 60 миллионов рублей.

В настоящее время возбуждено уголовное дело, и обвиняемые уже сталкиваются с последствиями своих действий. Четыре подозреваемых находятся под подпиской о невыезде, тогда как один из организаторов был задержан и помещен в следственный изолятор.

Согласно данным, которые представил ДОМ РФ, лишь 13% россиян готовы взять ипотеку для возведения собственного жилья, тогда как 75% населению предпочитают полагаться на свои накопления.

😈 Прогнозы на 2024 и 2025 год предполагают, что около 4,8 миллиона семей в России начнут строить свое жилье. Несмотря на высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, только 13% граждан готовы воспользоваться таким финансовым инструментом для реализации своих строительных задумок. Основная масса, а именно порядка 75%, выбирает использовать свои сбережения. Остальные ищут альтернативные способы финансирования, такие как потребительские кредиты, материнский капитал или займы у родственников и друзей, как указывается в аналитическом проекте ДОМ РФ в телеграм-канале.

😈 Среди тех семей, которые занимаются строительством, большинство выбирает двухуровневые конструкции, в основном из дерева, пенобетона или газобетона. Средняя площадь таких домов составляет 122 квадратных метра. 62% участников опроса комбинируют методы, выполняя часть работ самостоятельно, в то время как остальные нанимают подрядчиков.

😈 Всего 7% семей полностью доверяют строительство специализированным организациям. Они отмечают, что использование эскроу-счетов в частном строительстве позволяет им контролировать все аспекты процесса: отслеживать сроки, бюджет и объем выполненных работ.

Министерство строительства проинформировало премьер-министра Михаила Мишустина о потенциальной угрозе массовых аварий в зимний период, основываясь на данных государственных структур. Проведенный анализ показал, что состояние системы теплоснабжения достигает критически низкого уровня, и в министерстве предполагают, что отключения отопления могут начаться уже в декабре или январе.

В связи с данной ситуацией было принято решение о создании специальной комиссии при правительстве, задачей которой будет распределение ресурсов и выработка методов реагирования на чрезвычайные ситуации. В отчете министра строительства упоминаются системные угрозы, влияющие на целые муниципалитеты в тех регионах, где обещаются аномально низкие температуры.

Особую обеспокоенность вызывает ситуация в Сибири, особенно в Омской, Томской и Кемеровской областях, где теплосети не подвергались обновлению в течение длительного времени. В одном из отчетов Минстроя сказано, что около 60% труб в этих регионах находятся в аварийном состоянии. В крупных городах продолжают действовать системы, установленные еще в 1950-х годах.

Согласно информации из источников, обсуждение этой проблемы на федеральном уровне стало активизироваться только после того, как местные власти открыто признали серьезность ситуации и указали на недостатки в подготовке к зимнему сезону и неполную готовность инфраструктуры. В министерстве выражают тревогу тем, что в случае суровой зимы даже аварийные службы могут оказаться не в состоянии справиться с масштабами возможных разрушений.

В России рассматривается возможность разрешения использования материнского капитала для капитального ремонта жилья.

Депутаты партии «Новые люди» в Государственной Думе предложили инициативу, позволяющую применять материнский капитал для улучшения жилищных условий.

Законодатели подчеркивают, что в некоторых регионах успешно функционирует похожая схема с использованием регионального материнского капитала, и предлагают сделать её доступной на федеральном уровне.

Согласно предполагаемому законопроекту, капитальный ремонт будет включать в себя работы в квартирах, частных домах и хозяйственных строениях. Эти работы должны выполняться на основании договоров с подрядными организациями или индивидуальными предпринимателями и соответствовать стандартам ГОСТ Р 52059-2018.

Если этот законопроект будет принят, это предоставит многим россиянам возможность улучшить свои жилищные условия с помощью ремонта и обновления, особенно в тех случаях, когда покупка нового жилья становится серьезной проблемой.

Росреестр сообщает о увеличении числа ограничений на сделки в Москве, осуществляемые без физического присутствия владельцев, на 50% по сравнению с предыдущим годом.

"Это на 50% больше, чем данные за первые девять месяцев 2024 года (219 333), и на 145,2% превышает аналогичный период 2023 года (134 119)".

Верховный суд не удовлетворил иски о взыскании неустойки, которая не соответствовала выявленным недостаткам квартиры.

📝 Женщина, проживающая в Москве, купила квартиру в новом жилом комплексе за 30 миллионов рублей. В процессе эксплуатации выяснилось, что в квартире имеются недостатки, а её реальная площадь на 3 квадратных метра меньше, чем указано в документации. Покупательница решила снизить стоимость договора на 1 миллион рублей и потребовала 7 миллионов рублей в качестве неустойки, а также компенсацию морального вреда и штрафные санкции.

📝 Суд первой инстанции частично удовлетворил претензии женщины, обязав устранить недостатки и назначив неустойку в размере 250 тысяч рублей, а также 25 тысяч рублей как компенсацию морального ущерба. Апелляционный суд повысил эти суммы почти в пять раз, установив неустойку в 1% от стоимости квартиры за день, что составило 300 тысяч рублей ежедневно.

📝 Строительная компания обратилась в Верховный суд с апелляцией, оспаривая законность предыдущих решений и утверждая, что неустойка была назначена за период до передачи квартиры и на будущее без достаточных оснований. Верховный суд пришёл к выводу, что неустойка "очевидно несоразмерная" и отменил решения апелляционного суда касательно неустойки, штрафов и судебных расходов. Дело было возвращено на новое рассмотрение.

В Государственной Думе был представлен проект закона, касающийся надзора за капитальным ремонтом, который осуществляют владельцы квартир.

Группа из трех и более человек получит возможность:

😈 проверять, соответствуют ли выполненные работы проектной документации;
😈 контролировать качество как самого ремонта, так и используемых материалов;
😈 следить за соблюдением сроков выполнения работ;
😈 уведомлять других собственников о выявленных нарушениях.

Оплата услуг подрядчиков будет производиться только после того, как председатель комиссии подпишет акт приемки.

Авторы этой инициативы подчеркивают, что данный законопроект обеспечит прозрачность и законность контрольного процесса, улучшит качество и безопасность ремонтных работ, а также сократит количество конфликтов.

Силуанов: Бюджет будет увеличен для решения проблем с аварийным жильем

В поправках, подготовленных к второму чтению бюджета, предусмотрено выделение дополнительных 10 миллиардов рублей на решение вопросов, связанных с аварийным жильем. Об этом сообщил министр финансов Антон Силуанов во время встречи программной комиссии партии "Единая Россия".

Он также уточнил, что в изменения бюджета включен 1 миллиард рублей для поддержки производителей сельскохозяйственной техники, 450 миллионов рублей на развитие современной городской инфраструктуры и 200 миллионов рублей на капитальный ремонт школ и других учебных заведений. Дополнительно выделены средства для организации отдыха и оздоровительных мероприятий для детей, проживающих в Арктической зоне.

"Мы практически полностью распределили все трансферты при представлении бюджета в Государственную Думу. Теперь мы уточняем некоторые из них ко второму чтению. Мы добавляем 11 новых межбюджетных трансфертов, которые не были учтены в первом чтении", - заявил министр.

В октябре 2023 года в России наблюдается замедление падения цен на жилье.

Наиболее заметное снижение цен на вторичное жилье фиксируется в Краснодаре, где стоимость уменьшилась на 1,02%, что привело к цене квадратного метра в 125,9 тысячи рублей.

Ярославль занимает вторую позицию по уровню снижения цен, зафиксировав снижение на 0,51%, что соответствует 98,8 тысячи рублей за квадратный метр.

Новокузнецк находится на третьем месте, с падением цен на 0,48%, составившим 91,8 тысячи рублей за квадратный метр.

Такое состояние рынка можно объяснить несколькими факторами, включая снижение предложения и высокий спрос в стабильных районах. В настоящее время рынок находится в «тонком равновесии», и, как заметил Максим Русаков, директор направления «Бизнес IT-решения в жилой недвижимости» группы SRG, вряд ли стоит ожидать значительных изменений цен до конца года.

Виталий Мутко объявил о готовности россиян предоставить в аренду 240 миллионов квадратных метров жилой площади.

〰️ Учитывая растущий интерес к арендуемой недвижимости, особенно среди молодежи, мигрантов и людей, стремящихся улучшить свои жилищные условия, наблюдается активное развитие в Дальнем Востоке и Арктике, где есть потребность в привлечении квалифицированных специалистов. Данное заявление сделал генеральный директор «Дом РФ» на пленарном заседании Совета Федерации.

🗣 Он также подчеркнул, что участие местных органов власти является ключевым элементом в разрешении проблем, связанных с арендой жилья.

Государственная Дума одобрила законопроект, который призван создать единую базу данных о культурном наследии.

😈 Новый реестр будет связан с Единой информационной системой жилищного строительства (ЕИСЖС) и будет содержать информацию не только о памятниках, но и о том, как восстановление таких объектов может способствовать привлечению инвестиций.

😈 Принятый закон объединит разрозненные данные и соединит платформу «наследие дом рф» с различными государственными системами.

😈 «Таким образом, органы охраны получат эффективные инструменты для контроля, а бизнес сможет надеяться на ясные правила взаимодействия с государственными учреждениями. Принятие этого закона выведет платформу на новый уровень и упростит процесс работы с объектами культурного наследия как для инвесторов, так и для других заинтересованных сторон», — отметил Алексей Ниденс, заместитель генерального директора «Дом РФ».

Запрет на отмену сделок с недвижимостью, заверенных нотариально: последствия для покупателей

Новые нормы в сфере нотариальных сделок

✔️ Принятый закон исключает возможность судебного оспаривания нотариально заверенных сделок с жилой недвижимостью. Запись о праве собственности в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), основанная на таких сделках, становится окончательной. Исключением являются ситуации, когда в процессе оформления произошли ошибки со стороны нотариуса, как отметила исполняющая обязанности председателя Комиссии Федеральной нотариальной палаты по связям с общественностью Екатерина Лексакова, нотариус из столицы.

Период размышлений и контроль над сделками

😈 Устанавливается "период размышлений" между обращением к нотариусу и заверением документа. Нотариус обязан тщательно проверять предоставленные данные и общаться с участниками, чтобы выяснить их истинные намерения и объяснить последствия подписания документов. В частности, важно убедиться, что продавец действительно намерен продать свою квартиру. Если возникают сомнения, нотариус имеет право отказать в заверении сделки.

😈 В случае обнаружения потенциальных рисков нотариус может предоставить участникам дополнительные разъяснения. Нотариальные документы обладают высокой юридической значимостью, и нотариус может использовать видеозапись как доказательство того, что сделка соответствует всем законодательным требованиям, что значительно снижает вероятность истцов со стороны продавца с требованием о расторжении сделки.

😈 Процесс удостоверения сделки и взаимодействие с участниками документируются и хранятся нотариусом, что позволяет предоставить эту информацию в суде при необходимости.

Обсуждение с профессиональным сообществом

😈 Недавно прошел круглый стол, на котором собрались представители Росреестра, банков, нотариального сообщества и правоохранительных органов. Эксперты обсудили различные аспекты мошенничества, юридические вопросы и судебную практику, а также ключевые риски, возникающие на всех этапах сделок с недвижимостью и методы их минимизации. Также были рассмотрены возможности, которые предоставляет нотариальная практика для решения этих проблем.

Путин акцентировал внимание на успехах в области жилья на Крымском полуострове.

В прошлом году здесь было возведено примерно 1,2 миллиона квадратных метров жилья, и в этом году рассчитывают добиться аналогичных результатов. Путин охарактеризовал эти результаты как «хорошие показатели».

Глава Крыма Сергей Аксенов сообщил, что на душу населения в регионе приходится 21 квадратный метр жилой площади, что ниже среднего показателя по стране, который составляет 29,4 квадратного метра на человека. В ближайшие три года при поддержке местных властей в планах строительство образовательных и медицинских учреждений, а также улучшение благоустройства и модернизация транспортной инфраструктуры.

В начале октября в России наблюдается заметное замедление темпов падения цен на квартиры.

Наиболее выраженное снижение цен на вторичное жилье отмечается в Краснодаре, где стоимость упала на 1,02%, достигнув 125,9 тысячи рублей за квадратный метр.

Второе место по снижению занимает Ярославль, где цены уменьшились на 0,51%, а квадратный метр стоит 98,8 тысячи рублей.

Тройку лидеров замыкает Новокузнецк, где падение составило 0,48%, и стоимость квадратного метра достигла 91,8 тысячи рублей.

Основными причинами таких изменений являются сокращение предложения и особые характеристики спроса в стабильных регионах, что привело к «тонкому равновесию» на рынке. Максим Русаков, директор по бизнес IT-решениям в жилищной недвижимости группы SRG, отметил, что до конца года цены, вероятно, останутся на прежнем уровне.