Наш опыт отслеживания бесполезных трат 🤓

Нам захотелось сократить траты на всякий дофаминовый шлак типа кофе навынос, пива по пятницам и шмоток на один раз, поэтому решили провести эксперимент и потрекать, сколько денег в месяц уходит на всякую бесполезную фигню.

Раньше пробовали сторонние приложения Дзен Мани и Коин Кипер — скачивали, неделю активно пользовались, потом забывали. Я даже в тетрадке расходы вела — красиво расчерчивала таблички, но через месяц тетрадь пылилась на полке. Тут наткнулись на бота "Калькулятор расходов" прямо в телеге. Решили попробовать.

Учитывая, что мы оба и так постоянно сидим в ТГ для личной переписки и работы, указывать расходы сразу здесь же оказалось очень удобно. Никаких дополнительных приложений, никаких паролей — открыл бота и записал трату за секунду.


Полезные функции, которые обнаружили:

Несколько пользователей
Можно добавлять расходы нескольким людям в одном проекте. Это ооочень пригодилось бы в поездке с друзьями на Алтай в прошлом году — не пришлось бы вести бухгалтерию в заметках и разбираться, кто за что платил. Каждый мог бы сразу вносить свои траты в общую копилку.

Несколько проектов
Это прикольная штука, когда траты можно разбивать не только по категориям, но и по целям. Например, можно завести отдельный проект для того же путешествия на Алтай, для отделки квартиры или просто общий семейных трат.

Статистика по участникам
Можно посмотреть, кто сколько потратил за период. Красивые графики покажут — кто больший транжира. Можно потом обсудить на семейном совете.

Интерфейс и использование:
Бот работает через простые сообщения и кнопки. Достаточно отправить сообщение боту. к примеру "продукты 2300" и всё. Бот определит категорию и сохранит запись.


Что стоит доработать:
🟡Не хватает возможности добавить кастомные категории — приходится втискивать специфичные расходы в стандартные.

🟡Также хотелось бы видеть более детальную аналитику — например, средний чек по категориям или динамику трат по дням недели.

🟡Автоматическая подгрузка трат по чекам. У ФНС есть сервис "Мои чеки онлайн", к которому можно подключиться, чтобы траты попадали автоматически в аналитику. Да, не все траты так можно зафиксировать, но часть рутины точно можно автоматизировать. Мы оставили ребятам обратную связи, обещают добавить.


Результат эксперимента:
Протрекали месяц расходы и поняли, что не так уж много денег тратим попусту. Оказалось, что наши "спонтанные" покупки редко превышают 5-7 тысяч в месяц на двоих. Основные траты все-таки идут на действительно нужные вещи.

Так что благодаря боту поняли, что можем продолжать жить спокойно, не урезая себя в мелочах😛

Запрет на автосписание денег за подписки, ипотечные каникулы для семей с детьми, Сбер поможет оформлять налоговые вычеты

Госдума вышла с летних каникул и завалила новостями в сентябре, рассказываем)

💳 Госдума приняла закон о запрете автоматического списания денег за продление онлайн-подписок без согласия пользователя. С 1 марта 2026 года сервисы должны будут явно запрашивать согласие на повторное списание оплаты за подписку. Таким образом хотят опрозрачить процесс списания денег.

🤱 А еще в Госдуме поддержали законопроект об ипотечных каникулах для семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка семья сможет взять кредитные каникулы на 1,5 года. Можно полностью остановить платежи или попросить банк о их снижении. Звучит хорошо, мы такое одобряем.

💳 Сбер запустили сервис для оформления социальных налоговых вычетов. Клиент при оплате услуги компании получает в банковском приложении уведомление о возможности налогового вычета. После проверки данных и согласия на их передачу компания подтверждает сведения о расходах клиента и отправляет справку в ФНС. Подобный сервис весной запустил Т-банк, им уже воспользовались 12 000 человек. Мы еще не пользовались, ранее вычеты на спорт и медицину оформляли через личный кабинет ФНС.

А вы оформляете налоговые вычеты за спорт, медицину или образование?

Страховки: пустая трата денег или реальная защита?

Застраховать сейчас можно квартиру, машину, здоровье, полет на самолете, сумму на банковском счете, питомца, но многие покупают полисы "для галочки", даже не читая условия, а потом удивляются, почему не платят или платят копейки.

Страховым мы сейчас платим:
- 11 000 р за ОСАГО
- 12 000 р страхование жизни за двоих по ипотеке
- 7 400 р страхование квартиры по ипотеке
- 10 000 р дополнительное страхование квартиры

Итого 40 400 р в год - не кисло

При этом эпизодически мы пользуемся дополнительной страховкой авто, если в путешествиях берем авто в прокат, но ни разу не использовали дополнительное страхование в полетах, например.

Но пока нам это все не пригождалось ни разу

Поэтому интересно узнать:
• Были ли у вас случаи, когда страховка реально спасла бюджет?
• Как считаете, на каких страховках точно не стоит экономить?

Делитесь своими историями в комментариях❤️

Радовать могут не только живые цветы

Нет, никаких шуток про кладбища не будет

Мы с Савой не любители переводить деньги на ветер, а с нынешними ценами на цветы требовать свежий букет каждую неделю вообще кощунственно⛓ Конечно, в честь праздника получить свежие вкусно пахнущие цветы приятно, и этого вполне достаточно.

Равнодушие к живым цветам не отменяет того желания, чтобы в квартире были штучки, которые радуют глаз, поэтому у нас есть несколько альтернатив, которые можно ставить в вазу вместо живых цветов:

🌸Цветы из холодного фарфора:
Сделанные хорошим мастером такие цветы буду выглядеть точь-в-точь как живые - до мелких прожилок на лепестках. Не выгорают на солнце, легко моются от пыли.

🌸Сухоцветы и веточки:
Все еще настоящие растения💅 При этом стоят очень долго, не требуя ухода и полива.

🌸Витражи:
Игра света добавляет атмосферы в солнечный день. Выглядят очень стильно

Первоначальные вложения в такие вещи больше, чем в живые цветы, но в долгосрочной перспективе они будут радовать вас дольше.

❤️ - долговечные цветы кайф
💅 - свежий букет каждую неделю

Кого бы сдать на органы на донорскую ипотеку

В ситуации, когда базовая ипотечная ставка все еще высока, многие, как и мы, оказались в ситуации "хочется, а не можется". Льготную ИТ ипотеку мы уже заиспользовали, пополнения пока не предвидится. Конечно, в такой ситуации мозг начинает активно работать и искать хоть какие-то варианты, и вот - оказывается сейчас есть популярный способ покупки жилья - найти себе "донора" со льготами.


Как работает:

Находите родственника или друга с правом на льготную ипотеку и уговариваете стать заемщиком. Законодательно это не запрещено — банки действительно признают такую схему. Но есть нюансики.

Для «донора»:
- Долг висит на вас, а квартирой пользуется друг/родственник
- Если друг не сможет платить, то делать это придется вам. Либо портить кредитную историю.
- Свою льготную ипотеку уже не получите. Даже если сейчас она вам точно была не нужна, то через несколько лет ситуация может поменяться.

Для плательщика ипотеки:
- Банк может потребовать, чтобы "донор" был основным собственником.
- При семейной ипотеке ребенок "донора" будет иметь долю в вашей квартире
- При ИТ или сельской ипотеке, если "донор" уйдет из сферы, то вы потеряете льготу.

В общем, идея интересная, но сомнительная со всех сторон.🤓

А у вас есть люди, которым вы доверяете настолько что были бы готовы вписаться в такую схему?

Новые налоги, покупки в рабочее время, изменения логики начисления кэшбэка в Х5 клубе

Собрали новости за неделю к субботнему кофе.

⌨️ Минфин хочет ввести налог на товары, которые ввозят из-за рубежа и продают в онлайне. Согласно проекту, ставка НДС будет поэтапно увеличиваться: 5% в 2027 году, 10% в 2028 году, 15% в 2029 году, 20% начиная с 2030 года. Налог должны будут уплачивать иностранные продавцы и российские, реализующие товары, импортированные из-за рубежа. Инициатива затронет товары, стоимость которых не выше лимитов беспошлинного ввоза.

💳 А еще правительство предложило добавить НДС за обслуживание банковских карт, процессинг и эквайринг.

🛒 X5 убрал двухуровневую систему начисления кешбэка. Раньше для получения повышенного кешбэка нужно было потратить сумму от 5 до 8 тысяч рублей в месяц в Пятерочке или Перекрестке, а теперь сразу получаем максимальный кешбэк.

🛒 56% покупок на маркетплейсах и в интернет-магазинах совершается в рабочее время, выяснили аналитики First Data. Кроме того, в будни люди стали тратить на онлайн-шоппинг больше денег. Но это связано не с активным спросом, а с общим подорожанием товаров и услуг. Пик онлайн-покупок дорогих товаров приходится на обеденный перерыв — с 12 до 14 часов.

Признавайтесь, сидите в рабочее время на маркетплейсах?)

Долг/EBITDA: простая формула для оценки финансового здоровья

Этот показатель пришел из корпоративного мира, но отлично работает для личных финансов. Помогает понять, не слишком ли вы закредитованы.

EBITDA на русском расшифровывается как «прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации», а в личных финансах это ваш доход минус обязательные расходы на жизнь (еда, коммуналка, транспорт, минимальная одежда).
По сути — деньги, которые остаются на погашение долгов и накопления.

Формула:
Долг/EBITDA = Общая сумма долгов / Годовая EBITDA

Пример расчета:
• Доходы: 150 тыс./месяц
• Обязательные расходы: 80 тыс./месяц
• EBITDA: 70 тыс./месяц или 840 тыс./год
• Долги: ипотека 3 млн + автокредит 500 тыс. = 3,5 млн
• Долг/EBITDA = 3,5 млн / 840 тыс. = 4,2

Когда бить тревогу:
• Меньше 3 - низкая долговая нагрузка, все ок
• 3-4 - заметная долговая нагрузка, но жить можно
• Больше 4 - вы в ж...яме


Показатель помогает трезво оценить свои возможности перед новым кредитом и текущую ситуацию и понять, пора ли что-то предпринимать - например, проходить процедуру банкротства или, наоборот, увеличивать свой доход

А какой у вас коэффициент получился?👀

Как определить престижность района, не выходя из дома?

5 лет назад я переезжала из Челябинска в Екатеринбург, и мне нужно было подобрать съемную квартиру. Тогда я столкнулась с тем, что глядя на карту абсолютно непонятно, насколько хороший или нет район. Потом похожая ситуация была и когда нужно было бронировать жилье для путешествий, а сейчас мы думаем менять квартиру. Так как же оценить статус жилья дистанционно?

Индикаторы престижного района:

⚫️Транспортная доступность
Близость к метро или к центральным дорожным артериям города сразу поднимает статус района. Проверьте время в пути до центра в час пик.

⚫️Магазины поблизости
Если рядом "Азбука вкуса", "Глобус Гурмэ", органик-маркеты или хотя бы Перекресток - район точно не бедный. Обилие сетевых супермаркетов тоже хороший знак.

⚫️Фитнес-клубы
Премиальные сети типа World Class, X-Fit, Pride Club выбирают локации с платежеспособной аудиторией. Если такие клубы есть где-то неподалеку, то район точно хороший.

⚫️Частные школы и детсады
Обратите внимание на образовательные учреждения в радиусе 2-3 км. Если есть частные школы, языковые центры, развивающие клубы для детей - значит, в районе живут семьи с высоким достатком. Особенно показательны международные школы и детсады с изучением нескольких языков.

⚫️Рестораны и кафе
Смотрите не только на количество, но и на тип заведений. Если кроме шаурмы и пиццерии есть рестораны авторской кухни, винные бары - аудитория района готова платить за качество и атмосферу

А еще посмотрите панорамы на Яндекс.Картах - состояние дорог, парковки, общий вид домов расскажут многое.

Престижность не всегда означает комфорт, но обычно гарантирует развитую инфраструктуру и базовую безопасность.

Рациональный подход к обуви и аксессуарам: меньше цветов, больше сочетаний

В соцсетях нас засыпают рилсами про модные новинки и тренды. А потом шкафы просто усыпаны надетыми пару раз блузками и выгулянными хорошо если раз странного кроя сумками.
На одежду я иногда все еще разоряюсь после таких видео, но с обувью и сумками выработала железное правило.

Мой принцип: только нейтральные цвета — черный, белый, коричневый, бежевый и классические фасоны.

Обувь:
◾️Кроссовки: черная и белая пара
◾️Женственные туфли/балетки: черная и бежевая пара
◾Демисезонные ботинки: коричневые
◾️Зимние ботинки: черные
◾️Зимние сапоги: черные

В нашем климате кроме летней вообще нет смысла покупать светлую обувь, только если вы не передвигаетесь от квартиры до паркинга. Но это не наш случай.

Сумки:
◾️Рюкзак: черный с коричневым
◾️Спортивная поясная сумка: черная
◾️Женственная сумочка: коричневая с бежевым
Так как на работу я гоняю с ноутбуком, то большую часть времени использую рюкзак.

В итоге любая пара подходит к 90% гардероба, что позволяет выглядеть если не стильно то хотя бы не кринжово, а дома экономятся место и деньги👉 Докупаю что-то только по мере износа.

Правда, я умолчала, сколько у меня спортивных шмоток - вот где начинается полный хаос ⛓

Групповые чаты: маленькие источники стресса в телефоне

Группа дома, родительские чаты в школах, соседские группы — кажется, что все они должны упрощать жизнь. На деле же получается наоборот. Мы пока еще не постигли прелестей родительства поэтому большинство таких чатов обходит нас стороной, но чуть больше года назад мы вступали в чат своего ЖК.

Со временем мы поняли что постоянно читать его это какая-то шляпа, и вот почему:

🪦Убийство времени. Зашел узнать про отключение воды, а выходишь через час после того как перечитал все сплетни и слухи. Бесконечные непрочитанные отвлекают от работы и важных дел.

😱Бесконечный источник негатива. В таких чатах найдется повод для недовольства: управляющей компанией, соседями, окрестной инфраструктурой. Атмосфера жалоб и претензий создает ощущение, что вокруг сплошные проблемы.

👮‍♂️Разжигание конфликтов. Люди в чатах часто пишут то, что никогда не сказали бы в лицо. Поругаться в чате на соседей за стенкой, но при этом не зайти к ним лично - святое дело.

В итоге дружно с Савой закинули чат в архив. Вроде бы мы там есть, а вроде и нет. За это время мы ничего не пропустили. Поверьте, если кто-то захочет чтобы до вас дошла какая-то информация, он этого добьется.

А вы какие чаты читаете?📃

7-Eleven в России, готовые рационы еды по подписке от Пятерочки, безалкогольное пиво захватывает рынок

Собрали новости за неделю к субботнему кофе.

🍊 Популярная сеть магазинов 7-Eleven зарегистрировала в России 8 товарных знаков и логотип, пишут СМИ. Сейчас сеть насчитывает 83 485 магазинов в 17 странах. Бренд особенно популярен у российских туристов, в частности в Таиланде. Действительно ли откроются магазины или нет - узнаем в 2026 году.

🛒 X5 тестирует рационы готовой еды по подписке. Пилот запустят в конце октября на юге Москвы. Заходят локально и осторожно, чтобы прощупать почву на конкурентом рынке. Нам лично готовая еда из Пятерочки никогда не нравилась, та же Яндекс Лавка куда вкуснее, а стоит примерно столько же.

🍺 По результатам исследования РОМИР, доля предпочитающих безалкогольное пиво среди общего числа совершеннолетних покупателей составила 25% (двумя годами ранее показатель был 20%). Мы тоже видим тренд на уменьшение потребления алкоголя, когда разговариваем с молодыми коллегами.

А вы тоже заметили что молодежь перестает пить алкоголь?

Шумоизоляция: продолжение саги

Весной мы рассказывали, как делали каркасную шумоизоляцию в спальне. Но после этого у нас все еще оставался несделанным потолок во всей остальной квартире.

Тот же мастер по шумоизоляции посоветовал перед натяжным потолком проложить слой шумоизолирующих матов. Конечно, уже не такую эффективную конструкцию, как каркасная система, но хотя бы что-то, чтобы не создавать эффект барабана и не усиливать звук шагов соседей сверху.

Во сколько это обошлось:
• Шумоизолирующие маты: 59 738₽
• Деревянные рейки: 5 500₽
• Работа мастера: 36 000₽
• Итого: 101 238₽

Как итог работы — звуки сверху действительно стали чуть глуше и чуть менее неприятными. Но особо ничего не поменялось. Впрочем, наша задача была скромнее: не сделать хуже натяжным потолком.

В следующий раз только угловая квартира на последнем этаже. Желательно в чистом поле, без соседей в радиусе километра.

А пока дружеский совет для всех соседей сверху в мире: механика ходьбы, при которой вы со всей дури втыкаетесь пяткой в пол, губительна для вашего опорно-двигательного аппарата. Со временем может привести к неправильной нагрузке на мышцы, разрушению тазобедренных суставов и у вас откажут ноги. 🤔 Берегите себя.

❤️ - если тоже любите соседей