Как воруют деньги у бизнеса и что такое маска счета?
Иногда мошенники присылают бухам крупных компаний. левые счета в надежде, что бух невнимательный, возьмет и оплатит
Но подходят с разной степенью подготовки. Слышал историю предпринимателя, кого так развели на 16 млн. Слушаем и мотаем на усы.
Мошенники пробили контрагентов бизнесмена, выбрали самого крупного и заделали один в один точно такой же сайт. После чего добавили туда свою страничку с акцией. Затем взломали почту дира, скачали шаблон письма от того этого поставщика, заменили там ссылки и закинули ему на почту. Мол, «дорогой клиент, у нас для тебя супер-акция, вот на твои позиции скидка, иди сюда и заказывай побыстрее, благодарим за сотрудничество!»
И вот заходит он однажды из письма якобы своего поставщика на сайт якобы его компании и видит, что цены на то, что ему постоянно нужно для производства снижены. Типа акция до конца недели в связи с Днем металлообработчика и бла-бла-бла. Ну хорошо, же! Делает заказ. Тут же присылают ему счет на 8 млн рублей, бухгалтер проверяет и оплачивает.
Но и это еще не все. Все платежные реквизиты на фишинговом сайте были один в как уреального поставщика, кроме одного важного момента – номера счета. И когда бухгалтер делал платежку, она просто выбрала имеющегося поставщика из списка. Там само все заполнилось, но счет она скопировала вручную из того, который пришел по заказу. Ну измелили счет товарищи, бывает. Все остальное же правильно, обычная история.
Прикол в том, что в некоторых банках система настроена так, что если видит ошибку, то кидает деньги не по ИНН, а по расчетному счету. Мол, клиент, наверное, ошибся, мы поправим. И бабки уходят по номеру счета на фейковое ООО. Такой несправедливый баг.
Защититься сложно. Нужно смотреть, пробивать реквизиты и изучать маску счета. Проверить правильность счёта невозможно, это конфиденциальные данные. Что банк так может делать, знают только обнальщики и крутые схемари. Вернуть средства не выйдет, ибо лавка на номинала, бабки выводятся мгновенно, а контора идет в утиль. Судиться с банком бесполезно. Хотя и виноваты, отмажутся.
Какой дать совет? Не ходите по левым ссылкам. Проверяйте сайты, смотрите возраст домена и где он зарегистрирован. Дайте буху задание разобраться в маске счета, по ней можно многое заметить. И пусть проверяет все более дотошно. При оплатах крупных сумм всегда связывайтесь с контрагентом по телефону. И не ведитесь на халяву. Помните, никому нет дела.
П.с. Многие банки это уже пофиксили, но еще есть те, которые так зачисляют.
@Ob_nal
@ob_nal20
Иногда мошенники присылают бухам крупных компаний. левые счета в надежде, что бух невнимательный, возьмет и оплатит
Но подходят с разной степенью подготовки. Слышал историю предпринимателя, кого так развели на 16 млн. Слушаем и мотаем на усы.
Мошенники пробили контрагентов бизнесмена, выбрали самого крупного и заделали один в один точно такой же сайт. После чего добавили туда свою страничку с акцией. Затем взломали почту дира, скачали шаблон письма от того этого поставщика, заменили там ссылки и закинули ему на почту. Мол, «дорогой клиент, у нас для тебя супер-акция, вот на твои позиции скидка, иди сюда и заказывай побыстрее, благодарим за сотрудничество!»
И вот заходит он однажды из письма якобы своего поставщика на сайт якобы его компании и видит, что цены на то, что ему постоянно нужно для производства снижены. Типа акция до конца недели в связи с Днем металлообработчика и бла-бла-бла. Ну хорошо, же! Делает заказ. Тут же присылают ему счет на 8 млн рублей, бухгалтер проверяет и оплачивает.
Но и это еще не все. Все платежные реквизиты на фишинговом сайте были один в как уреального поставщика, кроме одного важного момента – номера счета. И когда бухгалтер делал платежку, она просто выбрала имеющегося поставщика из списка. Там само все заполнилось, но счет она скопировала вручную из того, который пришел по заказу. Ну измелили счет товарищи, бывает. Все остальное же правильно, обычная история.
Прикол в том, что в некоторых банках система настроена так, что если видит ошибку, то кидает деньги не по ИНН, а по расчетному счету. Мол, клиент, наверное, ошибся, мы поправим. И бабки уходят по номеру счета на фейковое ООО. Такой несправедливый баг.
Защититься сложно. Нужно смотреть, пробивать реквизиты и изучать маску счета. Проверить правильность счёта невозможно, это конфиденциальные данные. Что банк так может делать, знают только обнальщики и крутые схемари. Вернуть средства не выйдет, ибо лавка на номинала, бабки выводятся мгновенно, а контора идет в утиль. Судиться с банком бесполезно. Хотя и виноваты, отмажутся.
Какой дать совет? Не ходите по левым ссылкам. Проверяйте сайты, смотрите возраст домена и где он зарегистрирован. Дайте буху задание разобраться в маске счета, по ней можно многое заметить. И пусть проверяет все более дотошно. При оплатах крупных сумм всегда связывайтесь с контрагентом по телефону. И не ведитесь на халяву. Помните, никому нет дела.
П.с. Многие банки это уже пофиксили, но еще есть те, которые так зачисляют.
@Ob_nal
@ob_nal20
Приятный отзыв про закупки, ч.2
«Насчёт договорных госзакупок.
Занимаясь тендерным сопровождением именно строительных компаний, пришёл к выводу, основанному на своей статистике, что в регионах тендеры свыше 20млн рублей всегда обычно «для своих», в Москве, Московской области и Питере суммы «для своих» от 35млн рублей.
Да и в принципе, читая документацию по каждой закупке, можно понять, сделана ли она под кого-то или нет.
Попробую разжевать очень упрощённо:
Например, есть аукционы – туда забегают поучаствовать почти все, кому не лень. И не всегда, но роняют цены на 20-30%, а бывает, что и 40-50-60%, причём ощущение что будут исполнять себе в убыток.
Есть конкурсы. На конкурсах меньше участников, потому что к участникам предъявляются требования по опыту аналогичных контрактов. Есть даже компании, которые за деньги рисуют такой опыт. На конкурсах обычно падение от начальной цены минимальное, потому что участвует 2-3 компании.
Так вот в своей практике натыкались на то что конкурсы на суммы 35млн+ делаются под своих, потому что Заказчик несколько раз отклонял заявку моих клиентов с настоящим опытом по совершенно надуманным предлогам.
Подавали в ФАС, оспаривали отклонение заявок, ФАС вставал на нашу сторону, но победителем всё-равно становилась нужная ГосЗаказчику компания, даже вопреки критериям конкурсного отбора.
Выводы:
Если вы строитель и хотите увеличить количество заказов и доход получая объекты через госторги
1. Выбирайте торги с начальной максимальной ценой до 15-20 млн рублей, лучше – до 15 млн руб.
2. Проверяйте Заказчика – как он платит, как принимает работы. Это всё есть в открытых источниках.
3. Анализируйте документацию по интересному тендеру, чтобы не участвовать в договорных торгах.
4. Будьте готовы к снижению цены на 10-20% от начальной максимальной.
5. Перед тем как участвовать обратитесь к тем, кто занимается гарантиями – они по ИННу вашей ОООшки/ИПшки скажут какую сумму гарантий вам одобрят банки. Регулярно встречаются ситуации, когда выигрывают торги, а потом с вытаращенными глазами бегают, пытаясь получить гарантию, потому что по требованиям банков компания не тянет по финположению или по опыту.
6. Если есть возможность, то лично съездите на объект и посмотрите его ещё до участия в торгах. Бывает, что объем скрытых работ перекрывает всю маржу, а согласование с Заказчиком оплаты этих работ могут занять много времени и повлиять на сроки выполнения работ, что чревато штрафами/пенями и прочей головной болью.
Если у вас грамотный и опытный тендерный специалист в штате, то всё это он заранее вам сообщит.
@Ob_nal
@ob_nal20
«Насчёт договорных госзакупок.
Занимаясь тендерным сопровождением именно строительных компаний, пришёл к выводу, основанному на своей статистике, что в регионах тендеры свыше 20млн рублей всегда обычно «для своих», в Москве, Московской области и Питере суммы «для своих» от 35млн рублей.
Да и в принципе, читая документацию по каждой закупке, можно понять, сделана ли она под кого-то или нет.
Попробую разжевать очень упрощённо:
Например, есть аукционы – туда забегают поучаствовать почти все, кому не лень. И не всегда, но роняют цены на 20-30%, а бывает, что и 40-50-60%, причём ощущение что будут исполнять себе в убыток.
Есть конкурсы. На конкурсах меньше участников, потому что к участникам предъявляются требования по опыту аналогичных контрактов. Есть даже компании, которые за деньги рисуют такой опыт. На конкурсах обычно падение от начальной цены минимальное, потому что участвует 2-3 компании.
Так вот в своей практике натыкались на то что конкурсы на суммы 35млн+ делаются под своих, потому что Заказчик несколько раз отклонял заявку моих клиентов с настоящим опытом по совершенно надуманным предлогам.
Подавали в ФАС, оспаривали отклонение заявок, ФАС вставал на нашу сторону, но победителем всё-равно становилась нужная ГосЗаказчику компания, даже вопреки критериям конкурсного отбора.
Выводы:
Если вы строитель и хотите увеличить количество заказов и доход получая объекты через госторги
1. Выбирайте торги с начальной максимальной ценой до 15-20 млн рублей, лучше – до 15 млн руб.
2. Проверяйте Заказчика – как он платит, как принимает работы. Это всё есть в открытых источниках.
3. Анализируйте документацию по интересному тендеру, чтобы не участвовать в договорных торгах.
4. Будьте готовы к снижению цены на 10-20% от начальной максимальной.
5. Перед тем как участвовать обратитесь к тем, кто занимается гарантиями – они по ИННу вашей ОООшки/ИПшки скажут какую сумму гарантий вам одобрят банки. Регулярно встречаются ситуации, когда выигрывают торги, а потом с вытаращенными глазами бегают, пытаясь получить гарантию, потому что по требованиям банков компания не тянет по финположению или по опыту.
6. Если есть возможность, то лично съездите на объект и посмотрите его ещё до участия в торгах. Бывает, что объем скрытых работ перекрывает всю маржу, а согласование с Заказчиком оплаты этих работ могут занять много времени и повлиять на сроки выполнения работ, что чревато штрафами/пенями и прочей головной болью.
Если у вас грамотный и опытный тендерный специалист в штате, то всё это он заранее вам сообщит.
@Ob_nal
@ob_nal20
Чем мощнее заморочитесь, тем лучше
В жизни есть такое правило: чем больше внимания и сил ты во что-то вложишь, тем больше шансов, что тебя обрадует результат. Такая тема во всем. Но так, как мой канал про предпринимателей, задвину про бизнес и налоги.
В бизнесе побеждают те, кто идет до конца и уделяет внимание каждой мелкой детали сам, либо заставляет это делать под угрозой увольнения подчиненных. Прикол в том, что одна какая-то маленькая деталь или косяк могут за день разрушить крутой бизнес.
А самый большой риск для бизнеса сегодня – это налоги. Как сто раз писал, платить все невозможно, а это значит, что в группе риска в России абсолютно все предприниматели от мала до велика.
Но прикол в том, что залетают не все. Всех фискалам тупо не подтянуть, хотя они очень стараются. Посему они действуют, исходя из двух показателей: это обороты и сложность доказывания преступления.
С оборотами все понятно, все крупняки гоняют в наложку регулярно.
А вот мелкие и средние не все. В основном это те, кто до сих пор халатно относится к своей налоговой безопасности и не уделяет внимания поиску компетентных партнеров. А также фирмам-флагманам.
Согласен, если будет интерес раскопают всех. Мощные флагманы, но это далеко не гарантия. Хороший флагман берет на себя весь удар, но таких мало.
Раньше их использовали в основном крупняки, сейчас все, так как работать напрямую с помойками сейчас не стоит. Они повышают стоимость услуги, но дают некую надежность. Их проще легендировать, а доказывать фиктивность сделок сложнее.
При большом старании, конечно, можно понять, что поставщик – техничка, например, у него малая клиентская база, нет понятной схемы движения продукции. Поэтому лучше, чтобы это была смежная услуга, например, перевозка, ремонт оборудования и т.п. Доказать нереальность услуг всегда труднее. При этом флагман должен быть привязан к хозяйственной деятельности, а не тупо быть ещё одним поставщиком. Но также он не должен и выделяться. И даже не только потому, что директора флагмана могут вытащить на допрос, и он всех сольет, а ещё и по причине соответствия специфике бизнеса.
Поэтому самый лучший флагман – всегда свой. Если обороты позволяют, не экономьте, сделайте себе качественную прокладку самостоятельно. Впишите ее в свои бизнес-процессы и показывайте взаимодействие. Упакуйте его по красоте, повесьте туда дешевый актив, откройте офис, сайт, устройте пару сотрудников (не из своих) и имитируйте деятельность.
Ну, если совсем не хочется заморачиваться, пишите, дам помощников.
@Ob_nal
@ob_nal20
В жизни есть такое правило: чем больше внимания и сил ты во что-то вложишь, тем больше шансов, что тебя обрадует результат. Такая тема во всем. Но так, как мой канал про предпринимателей, задвину про бизнес и налоги.
В бизнесе побеждают те, кто идет до конца и уделяет внимание каждой мелкой детали сам, либо заставляет это делать под угрозой увольнения подчиненных. Прикол в том, что одна какая-то маленькая деталь или косяк могут за день разрушить крутой бизнес.
А самый большой риск для бизнеса сегодня – это налоги. Как сто раз писал, платить все невозможно, а это значит, что в группе риска в России абсолютно все предприниматели от мала до велика.
Но прикол в том, что залетают не все. Всех фискалам тупо не подтянуть, хотя они очень стараются. Посему они действуют, исходя из двух показателей: это обороты и сложность доказывания преступления.
С оборотами все понятно, все крупняки гоняют в наложку регулярно.
А вот мелкие и средние не все. В основном это те, кто до сих пор халатно относится к своей налоговой безопасности и не уделяет внимания поиску компетентных партнеров. А также фирмам-флагманам.
Согласен, если будет интерес раскопают всех. Мощные флагманы, но это далеко не гарантия. Хороший флагман берет на себя весь удар, но таких мало.
Раньше их использовали в основном крупняки, сейчас все, так как работать напрямую с помойками сейчас не стоит. Они повышают стоимость услуги, но дают некую надежность. Их проще легендировать, а доказывать фиктивность сделок сложнее.
При большом старании, конечно, можно понять, что поставщик – техничка, например, у него малая клиентская база, нет понятной схемы движения продукции. Поэтому лучше, чтобы это была смежная услуга, например, перевозка, ремонт оборудования и т.п. Доказать нереальность услуг всегда труднее. При этом флагман должен быть привязан к хозяйственной деятельности, а не тупо быть ещё одним поставщиком. Но также он не должен и выделяться. И даже не только потому, что директора флагмана могут вытащить на допрос, и он всех сольет, а ещё и по причине соответствия специфике бизнеса.
Поэтому самый лучший флагман – всегда свой. Если обороты позволяют, не экономьте, сделайте себе качественную прокладку самостоятельно. Впишите ее в свои бизнес-процессы и показывайте взаимодействие. Упакуйте его по красоте, повесьте туда дешевый актив, откройте офис, сайт, устройте пару сотрудников (не из своих) и имитируйте деятельность.
Ну, если совсем не хочется заморачиваться, пишите, дам помощников.
@Ob_nal
@ob_nal20
Чем крупнее партнер, тем больнее кинет
Сегодня для моих любимых подписчиков новый поучительный кейс.
Мораль в том, что кинуть могут все, независимо от положения в бизнес среде и репутации. Читаем.
Один предприниматель вписался субподрядчиком в одну громадную стройку. Проект федерального масштаба, генподрядчик – известная на всю страну структура с непромокаемой репутацией. Заказы крупные, условия жесткие, все как положено. Наш герой предоставил кучу документов, прошел квест с закупками и возрадовался победе.
Но фишка в том, что был он субподрядчиком в 6-м колене. А как у нас в стране все делается? Крутой генподрядчик раскидывает этот свой огромный проект по своим субам, дабы спихнуть ответственность и размазать бабки. Это обычная история, которая на этом не кончается. Те раскидывают дальше по своим карманным конторкам и так далее по цепочке. Везде подвинтили цены, кому надо откатили и все, что требуется, отмыли. А также налоги оптимизировали. Все по схеме. Это Россия.
Но вот проект сдавать все равно нужно и работать кто-то должен. Для этого как раз и нанимают разных реальных исполнителей, завлекая их громкими участниками и масштабом. Те радостно впрягаются за то, что осталось от распила, сдают работы, а генподрядчик потом гордо отчитывается перед государством об очередном национальном достижении.
Конечно, сам генподрядчик при этом максимально белый и пушистый, претензий по налогам к нему нет. А вот его субчики далеко не такие. Там на третьем-четвертом колене, а то и на втором, уже мутится кэш, зашив НДС, транзит и прочие схемные прелести. И, разумеется, рано или поздно, дабы не слишком это все засветилось, эти карманные суб- и субсубчики сливаются в утиль. Собственно, для этого их и клепают. А на новые крупные контракты создается новая гвардия.
Делается это все под крышей фискалов и МВД-шников на самом высоком уровне. Поэтому даже при откровенных косяках и разрывах их определенное время не дергают, ибо знают, кто за всем этим стоит. Мы знали одного активного и ответственного налоговика, который сдуру или из принципа назначил ВНП такому субчику. Так вот, он больше не налоговик, а найти то дело и материалы невозможно.
Вернемся к нашему клиенту. Товарищ выполнил свои обязательства по договору, работы сдал и сел ждать денег. Отсрочка у него была прописана 6 месяцев. Но вот случился казус. Пирамидка в очередной раз рухнула, и субчиков генподрядчика от греха ликвидировали.
И что же случилось с нашим героем? Правильно. Никаких денег он не получил. И не получит. Непосредственного заказчика больше нет, по субсидиарке никого не подтянуть, ибо контора изначально готовилась под определенные цели. Бодаться с генподрядчиком при всем желании нереально. Задавят массой. А можно еще и проблем нажить. Мы тут тоже помочь не смогли, связи уходят высоко вверх, фискалы и суды в курсе. Знакомые на высоких должностях так и сказали: не пытайтесь.
Короче, чем больше ваш заказчик, тем больше бабок вы можете ему отдать просто так.
@Ob_nal
@ob_nal20
Сегодня для моих любимых подписчиков новый поучительный кейс.
Мораль в том, что кинуть могут все, независимо от положения в бизнес среде и репутации. Читаем.
Один предприниматель вписался субподрядчиком в одну громадную стройку. Проект федерального масштаба, генподрядчик – известная на всю страну структура с непромокаемой репутацией. Заказы крупные, условия жесткие, все как положено. Наш герой предоставил кучу документов, прошел квест с закупками и возрадовался победе.
Но фишка в том, что был он субподрядчиком в 6-м колене. А как у нас в стране все делается? Крутой генподрядчик раскидывает этот свой огромный проект по своим субам, дабы спихнуть ответственность и размазать бабки. Это обычная история, которая на этом не кончается. Те раскидывают дальше по своим карманным конторкам и так далее по цепочке. Везде подвинтили цены, кому надо откатили и все, что требуется, отмыли. А также налоги оптимизировали. Все по схеме. Это Россия.
Но вот проект сдавать все равно нужно и работать кто-то должен. Для этого как раз и нанимают разных реальных исполнителей, завлекая их громкими участниками и масштабом. Те радостно впрягаются за то, что осталось от распила, сдают работы, а генподрядчик потом гордо отчитывается перед государством об очередном национальном достижении.
Конечно, сам генподрядчик при этом максимально белый и пушистый, претензий по налогам к нему нет. А вот его субчики далеко не такие. Там на третьем-четвертом колене, а то и на втором, уже мутится кэш, зашив НДС, транзит и прочие схемные прелести. И, разумеется, рано или поздно, дабы не слишком это все засветилось, эти карманные суб- и субсубчики сливаются в утиль. Собственно, для этого их и клепают. А на новые крупные контракты создается новая гвардия.
Делается это все под крышей фискалов и МВД-шников на самом высоком уровне. Поэтому даже при откровенных косяках и разрывах их определенное время не дергают, ибо знают, кто за всем этим стоит. Мы знали одного активного и ответственного налоговика, который сдуру или из принципа назначил ВНП такому субчику. Так вот, он больше не налоговик, а найти то дело и материалы невозможно.
Вернемся к нашему клиенту. Товарищ выполнил свои обязательства по договору, работы сдал и сел ждать денег. Отсрочка у него была прописана 6 месяцев. Но вот случился казус. Пирамидка в очередной раз рухнула, и субчиков генподрядчика от греха ликвидировали.
И что же случилось с нашим героем? Правильно. Никаких денег он не получил. И не получит. Непосредственного заказчика больше нет, по субсидиарке никого не подтянуть, ибо контора изначально готовилась под определенные цели. Бодаться с генподрядчиком при всем желании нереально. Задавят массой. А можно еще и проблем нажить. Мы тут тоже помочь не смогли, связи уходят высоко вверх, фискалы и суды в курсе. Знакомые на высоких должностях так и сказали: не пытайтесь.
Короче, чем больше ваш заказчик, тем больше бабок вы можете ему отдать просто так.
@Ob_nal
@ob_nal20
Как решить сразу две крупные проблемы в бизнесе?
Когда-то давно со мной поделились такой занятной историей. Нарочно не придумаешь.
В одном небольшом городе промышлял разной техникой бойкий товарищ и все у него было ок, но была проблема. Городишко был небогатый, а народец вороватый. Товар, чтобы унести и продать идеальный. На рынке или Авито продать можно что угодно за час. Понятно, что он с этим пытался бороться, но так за руку никого поймать не смог, хотя и камеры развесил.
Короче, надоело ему это и пригласил он спецов по охране и безопасности.
Те приехали, стали вникать. Ахренели от того, что Никакой системы безопасности у гражданина в помине не было, камеры были дешевые китайские и показывали полную хрень, охраны, кроме похмельного пенсионера на выходе из склада, тоже никакой. Про систему доступа говорить не приходится вообще, ключи висели на складе на гвоздике.
И все это при том, что техника не дешевая, некоторая очень даже дорогая.
Короче, спецы начали работу. Воров нашли быстро – кладовщик и пара подсобников. Банда тупо таскала товар на соседний рынок и сливала барыгам, которые их уже ждали и потирали ручки. Серьезно поговорили, повесили денег, отдавать ментам не стали, просто уволили.
Систему безопасности наладили, камеры новые повесили, все сделали по уму.
Но заметили, что склады у товарища перетарены и задали вопрос: а нахрена столько закупаешь?
Тот ответил, что с НДС тяжело, мол, вычеты нужны, а не хватает, а бухгалтер говорит закупать надо, тогда проблема решится. Все равно не портится.
Да, такой метод имеет место быть, но он идиотский, аренду платить надо, рано или поздно склады переполнятся, а налоги все равно придется отдать.
Короче, предложили товарищу своего спеца по налогам и тот ему разными методами все поправил. Такой кейс.
@Ob_nal
@ob_nal20
Когда-то давно со мной поделились такой занятной историей. Нарочно не придумаешь.
В одном небольшом городе промышлял разной техникой бойкий товарищ и все у него было ок, но была проблема. Городишко был небогатый, а народец вороватый. Товар, чтобы унести и продать идеальный. На рынке или Авито продать можно что угодно за час. Понятно, что он с этим пытался бороться, но так за руку никого поймать не смог, хотя и камеры развесил.
Короче, надоело ему это и пригласил он спецов по охране и безопасности.
Те приехали, стали вникать. Ахренели от того, что Никакой системы безопасности у гражданина в помине не было, камеры были дешевые китайские и показывали полную хрень, охраны, кроме похмельного пенсионера на выходе из склада, тоже никакой. Про систему доступа говорить не приходится вообще, ключи висели на складе на гвоздике.
И все это при том, что техника не дешевая, некоторая очень даже дорогая.
Короче, спецы начали работу. Воров нашли быстро – кладовщик и пара подсобников. Банда тупо таскала товар на соседний рынок и сливала барыгам, которые их уже ждали и потирали ручки. Серьезно поговорили, повесили денег, отдавать ментам не стали, просто уволили.
Систему безопасности наладили, камеры новые повесили, все сделали по уму.
Но заметили, что склады у товарища перетарены и задали вопрос: а нахрена столько закупаешь?
Тот ответил, что с НДС тяжело, мол, вычеты нужны, а не хватает, а бухгалтер говорит закупать надо, тогда проблема решится. Все равно не портится.
Да, такой метод имеет место быть, но он идиотский, аренду платить надо, рано или поздно склады переполнятся, а налоги все равно придется отдать.
Короче, предложили товарищу своего спеца по налогам и тот ему разными методами все поправил. Такой кейс.
@Ob_nal
@ob_nal20
Обнал в Мск и регионах
Начну с того, что разницы, где работать особо нет. Да, в каждом регионе есть свои фишки, но все это учитывается и не мешает генерить. Ставки уже давно находятся на одном уровне. Мск это 13-14%, регионы – 11-12%. Правда есть определенные регионы, где ставка равна московской.
Это объяснимо тем, что в регионах в принципе дешевле все – и недвига, и тачки, и продукты, и вещи, да и зарплаты меньше.
Сразу уточню, эти ставки про надежные компании не технички. На техничку в регионе могут принять и за 8% (Мск – 10%). И знающие люди на это идут просто потому, что качество фирмы не так важно, как закрытие НДС. Если НДС закрыт грамотно, за техничку можно не переживать. Опять же, какая бы лавка хорошая ни была, но закрывает криво, ее подтянут.
Плюс, в регионах у обнальщиков гораздо меньше аппетиты, они, так скажем, не избалованы деньгами, как москвичи. Хотя, себестоимость генерации отличается, но не сильно.
Понятно, что на этом зарабатывают. Есть люди, которые берут наличку в регионах и тащат в Мск. При этом платят вперед, поэтому нужно иметь запас средств. Часто это бывшие обнальщики, кто решил, что такой промысел безопаснее. Или кэшевики, кто отдает часть объема налево. Если это обычное посредничество, то посредник тут обычно зарабатывает 1%. За 11% купил, за 12% продал.
Еще небольшое различие в сроках выдачи. В Мск отдают на следующий день, в регионах это может быть и 4, и 5 дней.
По поводу сложности работы неоднозначная ситуация. Одни и те же схемы в Мск работают хуже, чем в регионах, органы прошаристее, банки более требовательны, роботы настроены более жестко. И если по какой-то схеме в условной Перми можно прогнать 10 млн, то в Мск можно словить блок.
Хотя внимания при больших объемах в регионах больше. Если в Мск гоняют сотни млн, то в регионах такие обороты сразу увидят. Плюс органы там более голодные. Поэтому и уголовных дел против обнальщиков там больше.
Решить вопрос в регионе сложнее. В Мск все давно налажено и все друг друга знают. Есть свои внутренние договоренности. В регионе каждый мент условно сам за себя. Да и начальников, к кому можно зайти, по пальцам пересчитать. Поэтому серьезные проблемы обнальщикам иногда приходится решать через Москву.
Короче, региональные особенности есть, но работать можно.
@Ob_nal
@ob_nal20
Начну с того, что разницы, где работать особо нет. Да, в каждом регионе есть свои фишки, но все это учитывается и не мешает генерить. Ставки уже давно находятся на одном уровне. Мск это 13-14%, регионы – 11-12%. Правда есть определенные регионы, где ставка равна московской.
Это объяснимо тем, что в регионах в принципе дешевле все – и недвига, и тачки, и продукты, и вещи, да и зарплаты меньше.
Сразу уточню, эти ставки про надежные компании не технички. На техничку в регионе могут принять и за 8% (Мск – 10%). И знающие люди на это идут просто потому, что качество фирмы не так важно, как закрытие НДС. Если НДС закрыт грамотно, за техничку можно не переживать. Опять же, какая бы лавка хорошая ни была, но закрывает криво, ее подтянут.
Плюс, в регионах у обнальщиков гораздо меньше аппетиты, они, так скажем, не избалованы деньгами, как москвичи. Хотя, себестоимость генерации отличается, но не сильно.
Понятно, что на этом зарабатывают. Есть люди, которые берут наличку в регионах и тащат в Мск. При этом платят вперед, поэтому нужно иметь запас средств. Часто это бывшие обнальщики, кто решил, что такой промысел безопаснее. Или кэшевики, кто отдает часть объема налево. Если это обычное посредничество, то посредник тут обычно зарабатывает 1%. За 11% купил, за 12% продал.
Еще небольшое различие в сроках выдачи. В Мск отдают на следующий день, в регионах это может быть и 4, и 5 дней.
По поводу сложности работы неоднозначная ситуация. Одни и те же схемы в Мск работают хуже, чем в регионах, органы прошаристее, банки более требовательны, роботы настроены более жестко. И если по какой-то схеме в условной Перми можно прогнать 10 млн, то в Мск можно словить блок.
Хотя внимания при больших объемах в регионах больше. Если в Мск гоняют сотни млн, то в регионах такие обороты сразу увидят. Плюс органы там более голодные. Поэтому и уголовных дел против обнальщиков там больше.
Решить вопрос в регионе сложнее. В Мск все давно налажено и все друг друга знают. Есть свои внутренние договоренности. В регионе каждый мент условно сам за себя. Да и начальников, к кому можно зайти, по пальцам пересчитать. Поэтому серьезные проблемы обнальщикам иногда приходится решать через Москву.
Короче, региональные особенности есть, но работать можно.
@Ob_nal
@ob_nal20
И снова требования?
Сегодня требованиями никого не удивишь. Даже микробизнес. Налоговики увидели в них инструмент, который позволяет без усилий собирать больше, и они летят практически всем.
И это работает. Люди под угрозами добровольно уточняются, а многие делают это даже после получения требований.
Я уже писал, что бояться требований не нужно, нужно уметь с ними работать.
Если вам прилетело требование или вызвали на ковер, не надо совершать необдуманных действий и бояться. Свяжитесь с партнерами и контрагентами и проконсультируйтесь. Партнеры вшу ситуацию отсмотрят, поднимут информацию и покажут варианты развития событий, а также порядок действий. Иногда будет достаточно просто отписаться.
Обнальщики и оптимизаторы не боятся, они анализируют и действуют. Это советуем делать и бизнесу.
Требования – это признак активности вокруг вас. Когда инспектора интересует старый период, то требование выставляется вне рамок проверок. И если инспектор поумнее и заинтересованный, то он сперва выставит требования вне рамок вашим контрагентам. А если вам прилетает требование вне рамок по конкретной сделке – это сигнал. Из анализа требования вы можете понять, что «что-то происходит».
Скажем, из ваших семи контрагентов-поставщиков пять – реальные. Другие два – сомнительные. Когда по ним всем поступают требования, то это может значить, что налоговая пытается свести объёмы закупленных материалов и определить реальность/нереальность сделок. Старайтесь поддерживать связь с контрагентами так, чтобы вас известили в случае чего.
Также оцените сроки. Если требование пришло после того, как камералка закончилась, его можно не исполнять. Хотя ответить нужно. Ответ может быть, как раз со ссылкой на ст. 88 НК, где указаны сроки требований по камералкам. И если она закончилась, следующий шанс у налоговиков только на выездной. Её бояться тоже не нужно. Если вы не крупный бизнес или доначисления не дотягивают до 15 млн, не назначат.
И учитесь мотивированно отказывать. Но на корректные требования в рамках срока нужно отвечать корректно. Штрафы 5 000 рублей за игнор никто не отменял. Но последнее время все больше именно странных требований. Например, о встречной проверке из другой налоговой. Иногда даже по неизвестному контрагенту.
Вывод такой: если налоговик поймет, что вы знаете свои права и адекватно отвечаете, а особых претензий к вам нет, вероятно переписка очень скоро закончится.
Если сильно достают, и понимаете, что позиция шаткая, а НДС слабый. Пишите в личку, помогу.
@Ob_nal
@ob_nal20
Сегодня требованиями никого не удивишь. Даже микробизнес. Налоговики увидели в них инструмент, который позволяет без усилий собирать больше, и они летят практически всем.
И это работает. Люди под угрозами добровольно уточняются, а многие делают это даже после получения требований.
Я уже писал, что бояться требований не нужно, нужно уметь с ними работать.
Если вам прилетело требование или вызвали на ковер, не надо совершать необдуманных действий и бояться. Свяжитесь с партнерами и контрагентами и проконсультируйтесь. Партнеры вшу ситуацию отсмотрят, поднимут информацию и покажут варианты развития событий, а также порядок действий. Иногда будет достаточно просто отписаться.
Обнальщики и оптимизаторы не боятся, они анализируют и действуют. Это советуем делать и бизнесу.
Требования – это признак активности вокруг вас. Когда инспектора интересует старый период, то требование выставляется вне рамок проверок. И если инспектор поумнее и заинтересованный, то он сперва выставит требования вне рамок вашим контрагентам. А если вам прилетает требование вне рамок по конкретной сделке – это сигнал. Из анализа требования вы можете понять, что «что-то происходит».
Скажем, из ваших семи контрагентов-поставщиков пять – реальные. Другие два – сомнительные. Когда по ним всем поступают требования, то это может значить, что налоговая пытается свести объёмы закупленных материалов и определить реальность/нереальность сделок. Старайтесь поддерживать связь с контрагентами так, чтобы вас известили в случае чего.
Также оцените сроки. Если требование пришло после того, как камералка закончилась, его можно не исполнять. Хотя ответить нужно. Ответ может быть, как раз со ссылкой на ст. 88 НК, где указаны сроки требований по камералкам. И если она закончилась, следующий шанс у налоговиков только на выездной. Её бояться тоже не нужно. Если вы не крупный бизнес или доначисления не дотягивают до 15 млн, не назначат.
И учитесь мотивированно отказывать. Но на корректные требования в рамках срока нужно отвечать корректно. Штрафы 5 000 рублей за игнор никто не отменял. Но последнее время все больше именно странных требований. Например, о встречной проверке из другой налоговой. Иногда даже по неизвестному контрагенту.
Вывод такой: если налоговик поймет, что вы знаете свои права и адекватно отвечаете, а особых претензий к вам нет, вероятно переписка очень скоро закончится.
Если сильно достают, и понимаете, что позиция шаткая, а НДС слабый. Пишите в личку, помогу.
@Ob_nal
@ob_nal20
Банкротный схематоз не прокатил
Когда людей банкротят, они всегда пытаются разными путями вывести свои бабки и добро. Это понятно, отдавать нажитое неохота. И должен реально человек или нет, ему обычно по барабану, задача – забрать.
Все делают это по-разному, но сегодня это стало совсем непросто. Раньше тупо дарили или вешали имущество на родню, иногда придумывали брачный договор. Сегодня такое оспаривается на раз-два. Еще и статью вкатают за уклонение.
Сейчас дам один кейс, который в принципе мог прокатить, но не срослось…
Один гражданин заторчал кредиторам 50 млн рублей и решил обанкротиться. Бабки у него были, но он подумал, что лучше оставить их себе, а значит, надо куда-то вывести.
Ничего умнее, чем перекинуть их на сына он не придумал. Продал ему всю недвигу за пол цены.
Но, понимая, что сын – это палево, схему докрутил. Сын в свою очередь продал эти активы некому ООО и тоже за бесценок.
Не учел то, что проданное сыну имущество изначально считается нелегитимным, следовательно, все дальнейшие сделки легко подлежат оспариванию.
Но суды изначально отказались признать вторую сделку фиктивной и вернуть имущество обратно сыну.
Но Верховный суд разобрался и с таким не согласился и признал сделку мнимой. Короче, схема не прокатила.
В общем, сегодня все это сложно и схематозить на коленке без привлечения мощных юристов категорически не рекомендую. Но дам пару советов.
Человек, на кого вы переписываете имущество, ни в коем случае не должен быть иметь с вами какие-либо связи, а тем более – быть родственником. Цены продажи в договорах должны быть рыночные. Сделка должна быть открытой с сохранением всех документов. Платить надо через банк, чтобы была видна история. Также нужно озаботиться подтверждением доходов доверенного лица – откуда у него деньги, чтобы купить у вас, например, дом за 100 млн?
Как-то так. Прокачивайте свою юридическую грамотность и читайте канал «Обнальщик», у меня за жизнь накопилось полно всяких полезных кейсов.
@Ob_nal
@ob_nal20
Когда людей банкротят, они всегда пытаются разными путями вывести свои бабки и добро. Это понятно, отдавать нажитое неохота. И должен реально человек или нет, ему обычно по барабану, задача – забрать.
Все делают это по-разному, но сегодня это стало совсем непросто. Раньше тупо дарили или вешали имущество на родню, иногда придумывали брачный договор. Сегодня такое оспаривается на раз-два. Еще и статью вкатают за уклонение.
Сейчас дам один кейс, который в принципе мог прокатить, но не срослось…
Один гражданин заторчал кредиторам 50 млн рублей и решил обанкротиться. Бабки у него были, но он подумал, что лучше оставить их себе, а значит, надо куда-то вывести.
Ничего умнее, чем перекинуть их на сына он не придумал. Продал ему всю недвигу за пол цены.
Но, понимая, что сын – это палево, схему докрутил. Сын в свою очередь продал эти активы некому ООО и тоже за бесценок.
Не учел то, что проданное сыну имущество изначально считается нелегитимным, следовательно, все дальнейшие сделки легко подлежат оспариванию.
Но суды изначально отказались признать вторую сделку фиктивной и вернуть имущество обратно сыну.
Но Верховный суд разобрался и с таким не согласился и признал сделку мнимой. Короче, схема не прокатила.
В общем, сегодня все это сложно и схематозить на коленке без привлечения мощных юристов категорически не рекомендую. Но дам пару советов.
Человек, на кого вы переписываете имущество, ни в коем случае не должен быть иметь с вами какие-либо связи, а тем более – быть родственником. Цены продажи в договорах должны быть рыночные. Сделка должна быть открытой с сохранением всех документов. Платить надо через банк, чтобы была видна история. Также нужно озаботиться подтверждением доходов доверенного лица – откуда у него деньги, чтобы купить у вас, например, дом за 100 млн?
Как-то так. Прокачивайте свою юридическую грамотность и читайте канал «Обнальщик», у меня за жизнь накопилось полно всяких полезных кейсов.
@Ob_nal
@ob_nal20
Конкуренты тоже обижаются
Стандартная история. Два закадычных друга в одном небольшом и небогатом городке замутили бизнес по сбору металлолома у населения. За 4 года подраскрутились, а потом полаялись. Разделили активы, и второй пошел в свободное плавание.
Лом – тема не простая, но и наши парни были твердые6 горячие точки прошли. Короче майнили лом и продавали крупным дилерам на разные базы.
Так вот. Городок маленький и одной такой конторки там вполне себе хватает. Но второй герой решил тоже фирму по лому замутить, ибо больше ни в чем не шарил. Сами по себе пошли у бывших корешей терки. Предъявы, обидки, наезды. Один раз даже подрались в кафешке. Короче, обычная движуха регионального городка.
И так они разругались, что первый пошел на подлый ход. Была у него теща – судья, рычаг для региона фантасмагорический.
Попил он с ней чаю и договорился, что сделает она ему фейковый исполнительный лист на контору конкурента, дабы бабки у него увести, чтобы он разорился и не мешал бизнес вести. Так и сделали.
И вот приезжает второй герой как-то солнечным днем в офис, лезет в банк-клиент и видит, что бабок нет. Ушли по какому-то исполисту из мухосранского суда задрюпинской области в пользу какой-то мутной конторы.
Сумма была нехилая и реально могла похоронить биз. Стал паниковать, звонить в банк, ментам, как обычно. Повезло, что набрал брата-юриста в Москве. Тот, конечно, юрист, но в таких делах не особо шарит.
Но были у того юриста хорошие мощные московские связи. Поговорил он со знающими людьми и те решили ему помочь. Понятно, не бесплатно. В общем, начали решать. Пробили лист – оказался реальным. Понятно, сама судья в теме. Если бы был фейковый, тормознули бы без проблем. Тут же пришлось повозиться.
Увидели, что бабки уже улетели. Но до должника не дошли, а пока висят на депозитном счете приставов. А это значит, что время – 3-4 дня есть.
Законно достать оттуда бабки проблематично и долго. Посему подключили свои связи в руководстве ФССП. А московское руководство ФССП – это руководство для всех регионов.
Сверху позвонили в поля и завесили бабки на счетах ФССП.
А далее пошли официальным путем: написанием бумажек, подачей жалоб, пробивом той левой конторы, поиском и ловлей номинала и т.п.
В итоге бабки вынули и отдали пострадавшему. Такая история про закадычных корешей. Чего с ними дальше было не в курсе. Мораль такая: имейте под рукой хороших юристов и грамотных людей. Случается всякое.
И не делайте бизнес со знакомыми.
@Ob_nal
@ob_nal20
Стандартная история. Два закадычных друга в одном небольшом и небогатом городке замутили бизнес по сбору металлолома у населения. За 4 года подраскрутились, а потом полаялись. Разделили активы, и второй пошел в свободное плавание.
Лом – тема не простая, но и наши парни были твердые6 горячие точки прошли. Короче майнили лом и продавали крупным дилерам на разные базы.
Так вот. Городок маленький и одной такой конторки там вполне себе хватает. Но второй герой решил тоже фирму по лому замутить, ибо больше ни в чем не шарил. Сами по себе пошли у бывших корешей терки. Предъявы, обидки, наезды. Один раз даже подрались в кафешке. Короче, обычная движуха регионального городка.
И так они разругались, что первый пошел на подлый ход. Была у него теща – судья, рычаг для региона фантасмагорический.
Попил он с ней чаю и договорился, что сделает она ему фейковый исполнительный лист на контору конкурента, дабы бабки у него увести, чтобы он разорился и не мешал бизнес вести. Так и сделали.
И вот приезжает второй герой как-то солнечным днем в офис, лезет в банк-клиент и видит, что бабок нет. Ушли по какому-то исполисту из мухосранского суда задрюпинской области в пользу какой-то мутной конторы.
Сумма была нехилая и реально могла похоронить биз. Стал паниковать, звонить в банк, ментам, как обычно. Повезло, что набрал брата-юриста в Москве. Тот, конечно, юрист, но в таких делах не особо шарит.
Но были у того юриста хорошие мощные московские связи. Поговорил он со знающими людьми и те решили ему помочь. Понятно, не бесплатно. В общем, начали решать. Пробили лист – оказался реальным. Понятно, сама судья в теме. Если бы был фейковый, тормознули бы без проблем. Тут же пришлось повозиться.
Увидели, что бабки уже улетели. Но до должника не дошли, а пока висят на депозитном счете приставов. А это значит, что время – 3-4 дня есть.
Законно достать оттуда бабки проблематично и долго. Посему подключили свои связи в руководстве ФССП. А московское руководство ФССП – это руководство для всех регионов.
Сверху позвонили в поля и завесили бабки на счетах ФССП.
А далее пошли официальным путем: написанием бумажек, подачей жалоб, пробивом той левой конторы, поиском и ловлей номинала и т.п.
В итоге бабки вынули и отдали пострадавшему. Такая история про закадычных корешей. Чего с ними дальше было не в курсе. Мораль такая: имейте под рукой хороших юристов и грамотных людей. Случается всякое.
И не делайте бизнес со знакомыми.
@Ob_nal
@ob_nal20
Как достать чужие бабки, которые лежат просто так?
Мошенническикие схемы существуют разные, большинство жуликов нацелены на то, чтобы разными методами отжать бабло у добропорядочных граждан. Но бывают и случаи, когда граждане нарываются сами или просто тупят. Либо пропадают. Все мы смертны.
Недавно нас спросили: «есть ли люди, которые делают вклады на подставных лиц в банках в целях не светиться, чтобы те отлежались, а потом их разными методами достают?»
Или, например, если человек умер либо свалил за бугор от преследования, его бабки вполне могут остаться там, где и были – на его счетах. А, как мы знаем, бесхозных бабок не бывает. Или бывают, но очень недолго.
И если на каком-то счете давно лежат без движения и без присмотра, когда СМС или пуш-уведомлений нет, счет автоматом становится целью для мошенников.
Раньше на даркфорумах такие счета парсили и продавали тем, кто сможет вытащить средства. Мошенники делали выборку прямо по суммам, указывая разные опции, например, отключенные СМС-уведомления. На черном рынке это стоило от 100к за счет и до 15% процентов от суммы. Вроде как и не воровство, ведь хозяина нет. Зачем отдавать государству, когда можно улучшить чье-то благосостояние?
Но сегодня все стало тяжелее. Банки все активнее прокачивают безопасность и сражаются с пробивщиками. Сегодня за такое можно сесть по ст. 183 УК РФ (Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну) на срок до 7-ми лет или заплатить огромный штраф. Плюс, о смерти сегодня узнают в тот же день и счет сразу блочат. Но мошенники и тут нашли выход, они мониторят базы МВД без вести пропавших, пробивают через безопасников, есть ли счета или нет, узнают про суммы, родственников и т.п
А если жадный сотрудник все же позарится на чужое бесхозное добро, ему проще не продавать информацию, а найти людей, кто ему поможет эти бабки вытащить.
Делается это тремя способами.
Первый. Создают поддельный паспорт и максимально гримируют дропа. Но это сложно и очень опасно, приборы в банках сегодня стоят крутые. Поэтому это практически не используют.
Второй. Здесь тоже делают паспорт, но идут в банк не с ним, а с нотариальной доверенностью Нотариусы не так тщательно проверяют подлинность документов. А доверка уже будет настоящая. Идут не сразу, а выжидают месяцев 5-6. Вчерашняя доверенность точно вызовет вопросы. Да? Банк будет искать владельца, но если не нейдет за определенное время, то может и прокатить.
Вариант третий. Оформление исполнительных документов через коррумпированных судей. Банк проверяет исполнительный лист и, если не видит причин отказа, списывает.
Людей без родственников и с большими деньгами без вести пропадает мало. Сегодня это точечная работа и здесь работают опытные профессионалы со связями во всех банках и органах, тратятся большие ресурсы. И идут они с другой стороны – мониторят базы МВД без вести пропавших, пробивают через безопасников, есть ли счета или нет, узнают про суммы, родственников и т.п.
П.с. Никогда не оставляйте ваши деньги надолго без присмотра и движения. И не выключайте телефоны, привязанные к вашему банковскому счету.
@Ob_nal
@ob_nal20
Мошенническикие схемы существуют разные, большинство жуликов нацелены на то, чтобы разными методами отжать бабло у добропорядочных граждан. Но бывают и случаи, когда граждане нарываются сами или просто тупят. Либо пропадают. Все мы смертны.
Недавно нас спросили: «есть ли люди, которые делают вклады на подставных лиц в банках в целях не светиться, чтобы те отлежались, а потом их разными методами достают?»
Или, например, если человек умер либо свалил за бугор от преследования, его бабки вполне могут остаться там, где и были – на его счетах. А, как мы знаем, бесхозных бабок не бывает. Или бывают, но очень недолго.
И если на каком-то счете давно лежат без движения и без присмотра, когда СМС или пуш-уведомлений нет, счет автоматом становится целью для мошенников.
Раньше на даркфорумах такие счета парсили и продавали тем, кто сможет вытащить средства. Мошенники делали выборку прямо по суммам, указывая разные опции, например, отключенные СМС-уведомления. На черном рынке это стоило от 100к за счет и до 15% процентов от суммы. Вроде как и не воровство, ведь хозяина нет. Зачем отдавать государству, когда можно улучшить чье-то благосостояние?
Но сегодня все стало тяжелее. Банки все активнее прокачивают безопасность и сражаются с пробивщиками. Сегодня за такое можно сесть по ст. 183 УК РФ (Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну) на срок до 7-ми лет или заплатить огромный штраф. Плюс, о смерти сегодня узнают в тот же день и счет сразу блочат. Но мошенники и тут нашли выход, они мониторят базы МВД без вести пропавших, пробивают через безопасников, есть ли счета или нет, узнают про суммы, родственников и т.п
А если жадный сотрудник все же позарится на чужое бесхозное добро, ему проще не продавать информацию, а найти людей, кто ему поможет эти бабки вытащить.
Делается это тремя способами.
Первый. Создают поддельный паспорт и максимально гримируют дропа. Но это сложно и очень опасно, приборы в банках сегодня стоят крутые. Поэтому это практически не используют.
Второй. Здесь тоже делают паспорт, но идут в банк не с ним, а с нотариальной доверенностью Нотариусы не так тщательно проверяют подлинность документов. А доверка уже будет настоящая. Идут не сразу, а выжидают месяцев 5-6. Вчерашняя доверенность точно вызовет вопросы. Да? Банк будет искать владельца, но если не нейдет за определенное время, то может и прокатить.
Вариант третий. Оформление исполнительных документов через коррумпированных судей. Банк проверяет исполнительный лист и, если не видит причин отказа, списывает.
Людей без родственников и с большими деньгами без вести пропадает мало. Сегодня это точечная работа и здесь работают опытные профессионалы со связями во всех банках и органах, тратятся большие ресурсы. И идут они с другой стороны – мониторят базы МВД без вести пропавших, пробивают через безопасников, есть ли счета или нет, узнают про суммы, родственников и т.п.
П.с. Никогда не оставляйте ваши деньги надолго без присмотра и движения. И не выключайте телефоны, привязанные к вашему банковскому счету.
@Ob_nal
@ob_nal20
Повсеместная борьба с кэшом
Любому государству нужны бабки. Их оно добывает при помощи налогов со своих граждан, ибо бизнесом не занимается. А чтобы добывать эффективнее – стремится как можно больше узнать, у кого сколько в кошельке, на счетах и под подушкой. И добилось в этом определенных успехов/ Единственное, что мешает властям – наличка. Физически в карман каждого гражданина не залезть.
Да, запрет наличных – очень желанная мечта для любой власти, однако, прямой запрет вызовет сильное возмущение. По этой причине, борьба с наличными ведётся постепенно. И это не только инструменты прямого действия, но еще и срытые. Сейчас поясню.
Есть как минимум три направления такой борьбы:
1. Вывод из оборота банкнот наивысшего номинала и отказ от ввода новых банкнот. Центральные банки отказываются от ввода новых номиналов банкнот, в то время как покупательная способность существующих номиналов падает в результате инфляции.
2. Развитие безналичных платежей, пропаганда их удобства;
3. Законодательное ограничение наличных расчётов;
Ну еще обесценивание денег через инфляцию.
Раньше в Америке были банкнот номиналом 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов, но с 1969 года Федеральная резервная система и Министерство финансов США объявили, что выпуск этих банкнот будет прекращен. Таким образом, в 1970 году, самая крупная банкнота в обращении составила 100 долларов.
И данный номинал с того времени обесценился чуть более, чем в 8 раз.
И это общемировая тенденция. А как ограничивают хождение наличных законодательно?
Приведу некоторые примеры.
В Израиле в 2018 году законодательно ограничили платежи в пользу предприятий суммой 11 000 шекелей (3 197 долларов), расчёты между гражданами – суммой до 50 000 шекелей (14 535 долларов) [1]. В 2022 году законы ужесточились: до 6 тысяч в пользу предприятий (1700 долларов), до 15 тысяч между гражданами (4 360 долларов).
В Австралии, с 1 июля 2019 года введён запрет на платежи наличными деньгами на сумму более 10 000 австралийских долларов (7543 долларов США). Однако, ограничения не коснулись некоммерческих расчётов между гражданами, а также платежей в финансовые организации.
Платежи наличными на сумму более 1000 евро запрещены во Франции с 1 сентября 2017 года, ранее лимит составлял 3000 евро.
Бельгия: платежи для товаров и услуг ограничены 3000 евро.
В Болгарии ограничение составляет 10 000 левов даже для нескольких связанных платежей. Хорватия – 15 000 евро. Греция – 500 евро, но при покупке автомобилей ограничений нет, хотя его введение обсуждается. Италия – 1000 евро, Латвия – 7200, Литва – 3000, Мальта – 10 000, Португалия – 3000, Словакия – 15 000, Словения – 5000, Испания – 1000 (для нерезидентов – 10 000). В Чехии оплата наличными возможна до 270 000 чешских крон в день, это около 10 509 евро.
Норвежское законодательство устанавливает ограничение другим путём: право на наличные сохраняется и ограничения наличных расчётов между гражданами отсутствует. Но при оплате товаров стоимостью до 40 000 норвежских крон включительно – около 3841 евро, продавец может не принять оплату наличными, даже частями.
@Ob_nal
@ob_nal20
Привет. Этот ок.
Любому государству нужны бабки. Их оно добывает при помощи налогов со своих граждан, ибо бизнесом не занимается. А чтобы добывать эффективнее – стремится как можно больше узнать, у кого сколько в кошельке, на счетах и под подушкой. И добилось в этом определенных успехов/ Единственное, что мешает властям – наличка. Физически в карман каждого гражданина не залезть.
Да, запрет наличных – очень желанная мечта для любой власти, однако, прямой запрет вызовет сильное возмущение. По этой причине, борьба с наличными ведётся постепенно. И это не только инструменты прямого действия, но еще и срытые. Сейчас поясню.
Есть как минимум три направления такой борьбы:
1. Вывод из оборота банкнот наивысшего номинала и отказ от ввода новых банкнот. Центральные банки отказываются от ввода новых номиналов банкнот, в то время как покупательная способность существующих номиналов падает в результате инфляции.
2. Развитие безналичных платежей, пропаганда их удобства;
3. Законодательное ограничение наличных расчётов;
Ну еще обесценивание денег через инфляцию.
Раньше в Америке были банкнот номиналом 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов, но с 1969 года Федеральная резервная система и Министерство финансов США объявили, что выпуск этих банкнот будет прекращен. Таким образом, в 1970 году, самая крупная банкнота в обращении составила 100 долларов.
И данный номинал с того времени обесценился чуть более, чем в 8 раз.
И это общемировая тенденция. А как ограничивают хождение наличных законодательно?
Приведу некоторые примеры.
В Израиле в 2018 году законодательно ограничили платежи в пользу предприятий суммой 11 000 шекелей (3 197 долларов), расчёты между гражданами – суммой до 50 000 шекелей (14 535 долларов) [1]. В 2022 году законы ужесточились: до 6 тысяч в пользу предприятий (1700 долларов), до 15 тысяч между гражданами (4 360 долларов).
В Австралии, с 1 июля 2019 года введён запрет на платежи наличными деньгами на сумму более 10 000 австралийских долларов (7543 долларов США). Однако, ограничения не коснулись некоммерческих расчётов между гражданами, а также платежей в финансовые организации.
Платежи наличными на сумму более 1000 евро запрещены во Франции с 1 сентября 2017 года, ранее лимит составлял 3000 евро.
Бельгия: платежи для товаров и услуг ограничены 3000 евро.
В Болгарии ограничение составляет 10 000 левов даже для нескольких связанных платежей. Хорватия – 15 000 евро. Греция – 500 евро, но при покупке автомобилей ограничений нет, хотя его введение обсуждается. Италия – 1000 евро, Латвия – 7200, Литва – 3000, Мальта – 10 000, Португалия – 3000, Словакия – 15 000, Словения – 5000, Испания – 1000 (для нерезидентов – 10 000). В Чехии оплата наличными возможна до 270 000 чешских крон в день, это около 10 509 евро.
Норвежское законодательство устанавливает ограничение другим путём: право на наличные сохраняется и ограничения наличных расчётов между гражданами отсутствует. Но при оплате товаров стоимостью до 40 000 норвежских крон включительно – около 3841 евро, продавец может не принять оплату наличными, даже частями.
@Ob_nal
@ob_nal20
Привет. Этот ок.
Вычеты до сих пор воруют…
Снова прислали реальную поучительную историю из одного закрытого чата.
Одному владельцу компании прилетел запрос из налоговой по поводу одной из техничек. Фискалы просили подтвердить связи с какой-то фирмой из Мурманска. Но дело в том, что ни про какие фирмы из Мурманска ни он ни оптимизаторы слыхом не слышали. Плюс ко всему данная техничка находится «в заморозке» уже несколько кварталов.
Звоним в налоговую. Говорят: хотим видеть вашего директора, у нас тут для него еще два десятка требований. И срочно погасите задолженность по НДС в размере 12 млн 730 тысяч рублей. Ваш счет уже заблокирован, поэтому пожалуйста, не затягивайте с оплатой.
Директор с консультантом двинул на следующий день в налоговую. Там ему вручили пачку требований и кучу запросов на предоставление документов.
Подключили кое-какие связи и в итоге узнали, что полтора месяца назад была подана уточненка налоговая декларация с новыми контрагентами, и на нас банаьно повесили НДС в размере 12730к.
Директор с консультантом бегом в региональное представительство ругаться: "Мошенники! Всех их посадить! Куда вы смотрите?!!"
Но чуть позже в ходе спокойного разговора выяснили, что ЭЦП для нашего директора была получена "нашим директором" в Североморске и именно с нее была подана уточненка. После чего директор оформил все необходимые документы и отозвал электронную цифровую подпись. А еще написал жалобу в налоговую инспекцию и представил новую уточненную декларацию.
Такой кейс.
Это я к чему? К тому, что за своими фирмами надо следить, даже после того, как они «отработали». Нормальные сервисы это делают и не допускают такого. Кому надо, дам контакт, пишите в личку.
@Ob_nal
@ob_nal20
Снова прислали реальную поучительную историю из одного закрытого чата.
Одному владельцу компании прилетел запрос из налоговой по поводу одной из техничек. Фискалы просили подтвердить связи с какой-то фирмой из Мурманска. Но дело в том, что ни про какие фирмы из Мурманска ни он ни оптимизаторы слыхом не слышали. Плюс ко всему данная техничка находится «в заморозке» уже несколько кварталов.
Звоним в налоговую. Говорят: хотим видеть вашего директора, у нас тут для него еще два десятка требований. И срочно погасите задолженность по НДС в размере 12 млн 730 тысяч рублей. Ваш счет уже заблокирован, поэтому пожалуйста, не затягивайте с оплатой.
Директор с консультантом двинул на следующий день в налоговую. Там ему вручили пачку требований и кучу запросов на предоставление документов.
Подключили кое-какие связи и в итоге узнали, что полтора месяца назад была подана уточненка налоговая декларация с новыми контрагентами, и на нас банаьно повесили НДС в размере 12730к.
Директор с консультантом бегом в региональное представительство ругаться: "Мошенники! Всех их посадить! Куда вы смотрите?!!"
Но чуть позже в ходе спокойного разговора выяснили, что ЭЦП для нашего директора была получена "нашим директором" в Североморске и именно с нее была подана уточненка. После чего директор оформил все необходимые документы и отозвал электронную цифровую подпись. А еще написал жалобу в налоговую инспекцию и представил новую уточненную декларацию.
Такой кейс.
Это я к чему? К тому, что за своими фирмами надо следить, даже после того, как они «отработали». Нормальные сервисы это делают и не допускают такого. Кому надо, дам контакт, пишите в личку.
@Ob_nal
@ob_nal20
Как добыть кэш?
На самом деле, способов не много и они известны. Нового за последние несколько лет ничего не появилось. Разве что обнальщики генерят свои хитрые схемы, но я про них писать не буду, да и они вам не нужны.
Последнее время вопросов все больше. Оно понятно. Скоро Новый год. В это время наличные особенно нужны. Хотя бы для того, чтобы выдать сотрудникам премии.
Скажу в сотый раз, найти качественные услуги кэша трудно. И если нет проверенных партнеров, это проблема.
Наличка нужна всем, независимо от специфики и размера бизнеса.
Если надо не много, решается через подотчет. Бух вешает это в 1С на 71 счете, и сумма переводится на корпкарту директору или подотчетнику. Также можно снять по чековой книжке. В назначении платежа прописывается «подотчетные средства». Правда, сегодня надо указывать подробности, на что они пойдут: приказ, № расходного ордера, ФИО подотчетника. Хотя проверкой этих документов обычно не занимаются.
Банки на это смотрят нормально. Но самый главный фактор – процент снятия, он не должен превышать 15-20% от оборота. Проверка точно нагрянет, если порог превысить. Сначала заинтересуется банк, а потом и налоговая. Тогда уже придется доказывать чеками и прочими документами. Иначе тупо навесят 13%.
Более хитрый способ – приобретение кэша у физлица. По закону, компания вправе покупать товары/услуги у физиков. Если сделка до 250 тысяч рублей, НДФЛ физлицо не платит. Для этого нужен договор, и он с одним физиком может быть только один за год. При этом физлиц может быть сколько угодно. Тут вы также перечисляете ему по данному договору средства на карту или выдаете из сейфа. Он же пишет расписку в получении. Об этом мало кто знает, но так делают, и метод работает. Создали 10 договоров в квартал и вывели 2,5 млн. Кому-то хватит.
Если потребности больше, руководителю создают ИП на патенте или УСН 6%, которое оказывает компании некие услуги. Например, аренда или обслуживание оборудования. Круто, если у фирмы есть товарный знак на директора. Самый надежный вариант, когда у дира есть помещение под сдачу. Хотя последнее время до этого тоже докапываются. Если бух опытный и не наглеть, безопасно.
Еще вариант – договориться с торговыми точками и покупать у них выручку, которую пускают мимо кассы. Но сегодня это проблематично, таких все меньше, ибо люди платят картами.
Если потребности взрослые, не играйте в китайскую рулетку, а стучитесь к профи. У годных исполнителей эти процессы давно налажены и у вас не будет головняка.
Меня часто просят дать хороший контакт, и я даю. Моему каналу уже 5 лет, а сервисам, которые советую – много больше. За все время никаких накладок не было.
Поэтому, если надо, помогу. Опыт есть, безопасность обеспечат, результат порадует.
Писать в личку.
@Ob_nal
@ob_nal20
На самом деле, способов не много и они известны. Нового за последние несколько лет ничего не появилось. Разве что обнальщики генерят свои хитрые схемы, но я про них писать не буду, да и они вам не нужны.
Последнее время вопросов все больше. Оно понятно. Скоро Новый год. В это время наличные особенно нужны. Хотя бы для того, чтобы выдать сотрудникам премии.
Скажу в сотый раз, найти качественные услуги кэша трудно. И если нет проверенных партнеров, это проблема.
Наличка нужна всем, независимо от специфики и размера бизнеса.
Если надо не много, решается через подотчет. Бух вешает это в 1С на 71 счете, и сумма переводится на корпкарту директору или подотчетнику. Также можно снять по чековой книжке. В назначении платежа прописывается «подотчетные средства». Правда, сегодня надо указывать подробности, на что они пойдут: приказ, № расходного ордера, ФИО подотчетника. Хотя проверкой этих документов обычно не занимаются.
Банки на это смотрят нормально. Но самый главный фактор – процент снятия, он не должен превышать 15-20% от оборота. Проверка точно нагрянет, если порог превысить. Сначала заинтересуется банк, а потом и налоговая. Тогда уже придется доказывать чеками и прочими документами. Иначе тупо навесят 13%.
Более хитрый способ – приобретение кэша у физлица. По закону, компания вправе покупать товары/услуги у физиков. Если сделка до 250 тысяч рублей, НДФЛ физлицо не платит. Для этого нужен договор, и он с одним физиком может быть только один за год. При этом физлиц может быть сколько угодно. Тут вы также перечисляете ему по данному договору средства на карту или выдаете из сейфа. Он же пишет расписку в получении. Об этом мало кто знает, но так делают, и метод работает. Создали 10 договоров в квартал и вывели 2,5 млн. Кому-то хватит.
Если потребности больше, руководителю создают ИП на патенте или УСН 6%, которое оказывает компании некие услуги. Например, аренда или обслуживание оборудования. Круто, если у фирмы есть товарный знак на директора. Самый надежный вариант, когда у дира есть помещение под сдачу. Хотя последнее время до этого тоже докапываются. Если бух опытный и не наглеть, безопасно.
Еще вариант – договориться с торговыми точками и покупать у них выручку, которую пускают мимо кассы. Но сегодня это проблематично, таких все меньше, ибо люди платят картами.
Если потребности взрослые, не играйте в китайскую рулетку, а стучитесь к профи. У годных исполнителей эти процессы давно налажены и у вас не будет головняка.
Меня часто просят дать хороший контакт, и я даю. Моему каналу уже 5 лет, а сервисам, которые советую – много больше. За все время никаких накладок не было.
Поэтому, если надо, помогу. Опыт есть, безопасность обеспечат, результат порадует.
Писать в личку.
@Ob_nal
@ob_nal20
Твоя сим-карта – твоя уязвимость
Я тут писал, что не надо выключать телефоны, привязанные к банковскому счету. Ибо, стоит кому-либо получить доступ к SIM, как все сервисы, где нужна смска — от мессенджеров до интернет-банков тупо угонят. Кстати, да, воруют все: и все соцсети, и почты, и мессенджеры.
Но есть еще способы вас обчистить.
Одним из наиболее распространенных видов стало получение дубликата симки у оператора.
Происходит это так: зная ФИО и номер телефона, гад делает липовую доверенность и с ней топает в офис оператора. Там ему выдают новую «симку» с вашим номером.
При этом получается, что аппарат при вас и включен, но он уже не ваш… В какой-то момент перестают поступать входящие звонки и сообщения, и вы тоже не можете никого набрать. Сначала вы грешите на оператора, потом на аппарат, перезагружаете его, потом пытаетесь вставить другую SIM-карту, в итоге звоните в колл-центр, чтобы разобраться, и тут... на тебе.
Так, у одного переоформили карту на дропа по поддельной доверке. Жертва написала претензию оператору и заявление в полицию. Претензию приняли, попросили ждать, но через день мошенник перевесил номер снова, теперь уже на юрлицо. Ариведерчи.
И вот уже почти месяц жертва грустит, ждет ответа, пишет претензии, но тот ссылается на то, что на ответ у них есть 60 дней. А симка заблочена.
Вот еще способы получения дубликата.
1.Изготовление дубликата с использованием технологии MultiSIM
Технология известна более десяти лет, но до сих пор нет годного способа на 100% обезопасить свою SIM. Для получения дубликата, вору необходимо на пару минут завладеть вашим телефоном. Можно незаметно взять его в кафе, раздевалке, на работе и в любом другом публичном месте.
С помощью специального устройства считываются нужные данные, после чего изготавливается дубликат вашей SIM. Далее жулик может воспользоваться им на своем телефоне и получить доступ к вашей телефонной книге (если контакты на карте), а также ко всему, что получает ваш номер, включая временные пароли для входа в банкинг. Естественно, вор также сможет определить, к чему вообще привязан номер и получить SMS для восстановления паролей и подтверждения любых операций. Короче, держите трубки всегда при себе.
Этот способ не прост для мошенника, но очень опасен тем, что вы даже не будете знать о том, что вашим номером пользуется кто-то еще. Когда дубликат делается таким образом, а не с участием сотового оператора, то ваша SIM-карта тоже остается активной.
2.Восстановление сим-карты через оператора.
Любой оператор предусматривает возможность восстановления сим, если она была утеряна или украдена. Многие операторы в таких случаях требуют паспорт, но иногда подходит ксерокс. Получить копию паспорта давно не проблема, проще всего вас «пробить».
Как от всего этого защититься и не допустить будет следующий пост, и так уже полно информации)
@Ob_nal
@ob_nal20
Я тут писал, что не надо выключать телефоны, привязанные к банковскому счету. Ибо, стоит кому-либо получить доступ к SIM, как все сервисы, где нужна смска — от мессенджеров до интернет-банков тупо угонят. Кстати, да, воруют все: и все соцсети, и почты, и мессенджеры.
Но есть еще способы вас обчистить.
Одним из наиболее распространенных видов стало получение дубликата симки у оператора.
Происходит это так: зная ФИО и номер телефона, гад делает липовую доверенность и с ней топает в офис оператора. Там ему выдают новую «симку» с вашим номером.
При этом получается, что аппарат при вас и включен, но он уже не ваш… В какой-то момент перестают поступать входящие звонки и сообщения, и вы тоже не можете никого набрать. Сначала вы грешите на оператора, потом на аппарат, перезагружаете его, потом пытаетесь вставить другую SIM-карту, в итоге звоните в колл-центр, чтобы разобраться, и тут... на тебе.
Так, у одного переоформили карту на дропа по поддельной доверке. Жертва написала претензию оператору и заявление в полицию. Претензию приняли, попросили ждать, но через день мошенник перевесил номер снова, теперь уже на юрлицо. Ариведерчи.
И вот уже почти месяц жертва грустит, ждет ответа, пишет претензии, но тот ссылается на то, что на ответ у них есть 60 дней. А симка заблочена.
Вот еще способы получения дубликата.
1.Изготовление дубликата с использованием технологии MultiSIM
Технология известна более десяти лет, но до сих пор нет годного способа на 100% обезопасить свою SIM. Для получения дубликата, вору необходимо на пару минут завладеть вашим телефоном. Можно незаметно взять его в кафе, раздевалке, на работе и в любом другом публичном месте.
С помощью специального устройства считываются нужные данные, после чего изготавливается дубликат вашей SIM. Далее жулик может воспользоваться им на своем телефоне и получить доступ к вашей телефонной книге (если контакты на карте), а также ко всему, что получает ваш номер, включая временные пароли для входа в банкинг. Естественно, вор также сможет определить, к чему вообще привязан номер и получить SMS для восстановления паролей и подтверждения любых операций. Короче, держите трубки всегда при себе.
Этот способ не прост для мошенника, но очень опасен тем, что вы даже не будете знать о том, что вашим номером пользуется кто-то еще. Когда дубликат делается таким образом, а не с участием сотового оператора, то ваша SIM-карта тоже остается активной.
2.Восстановление сим-карты через оператора.
Любой оператор предусматривает возможность восстановления сим, если она была утеряна или украдена. Многие операторы в таких случаях требуют паспорт, но иногда подходит ксерокс. Получить копию паспорта давно не проблема, проще всего вас «пробить».
Как от всего этого защититься и не допустить будет следующий пост, и так уже полно информации)
@Ob_nal
@ob_nal20
Как защитить свою сим?
Расскажу про методы защиты от схем по уводу карты, которые описал выше.
Не оставляй нигде в интернете свои паспортные данные, особенно при регистрациях на разных сайтах. Исключение — покупка электронных билетов на поезд и самолет на доверенных сайтах, а-ля авиакомпаний и РЖД, и регистрация в финансовых сервисах.
Покупай SIM-карты только в фирменных офисах операторов. Иначе можно купить одну SIM-карту, а на твои же данные «повесят» еще несколько персонажей. Это называется «дилерским фродом». Дело в том, что дилер получает бабки за каждую проданную «симку», поэтому не гнушается сливать их любыми способами.
Эти левые SIM-карты используют по-разному. Могут звонить и говорить: «Положите деньги на этот номер». Еще — загнать балансы карт в минус (например, роумингом для гастарбайтеров), и т.п. после чего оператор, по паспортным данным тебя найдет и снимет бабки с твоего основного номера. Да и в случае чего, все претензии органов будут к тебе.
Если на тебя уже оформлена левая сим, нужно обратиться с заявлением в полицию и в офис оператора. Однако будьте готовы к тому, что заниматься этим не будут.
Не отключай запрос PIN-кода SIM-карты. Да, влом его вводить при каждом включении телефона. Зато будет сильно меньше шансов, что ее используют, если вдруг попадет не в те руки.
Установи пароль, графический ключ или отпечаток пальца для разблокировки смартфона. Это не позволит украсть данные.
Раз в несколько месяцев заходи по дороге в офис оператора и узнавай, какие номера оформлены на твой паспорт. Если появились новые — их лучше сразу заблокировать.
Заведи отдельный личный номер телефона в идеале, оформленный за бугром для работы с платежными системами, важными аккаунтами и т, п. И лучше юзать отдельное устройство для пользования этой SIM-картой. Этот номер не должен нигде «светиться» ни в каких соцсетках и на сайтах объявлений. Лучше не давать его даже близким и родственникам. Тогда можно быть более уверенным, что на SIM-карту никто не выйдет.
Никому не передавай свой мобильник и SIM и не оставляй его без присмотра.
По возможности вруби дополнительные способы авторизации и подтверждения операций. Это может быть 2 fa – двухфакторная аутентификация при помощи Google autentificator и т.п.
Не привязывай все к одной SIM-карте или почте.
Напиши в салоне сотовой связи заявление, запрещающее перевыпуск SIM-карты без личного присутствия. И тупо нигде и никогда не свети свой номер.
Если работаешь со взрослым баблом через онлайн-банкинг, подключи функцию «криптокалькулятора» (устройство для генерирования одноразовых кодов) для подтверждений.
Если уже своровали или просто есть подозрения, сразу блокируй SIM, все банковские счета, а также любые платежные инструменты, привязанные к номеру. То же самое касается почты и других важных аккаунтов. После этого делай новый номер и перевяжи все туда.
Если успели снять бабки, срочно в банк, сообщай и пиши заявление о возврате. Иногда они возвращают.
Заявляй сотовому оператору о возмещении причиненного ущерба, если мошенничество повлекла халатность его работников, и они выдали SIM-карту с твоим номером непонятно кому.
Обращайся в полицию по факту кражи денег и незаконного получения доступа к аккаунтам или номеру.
В принципе, так будет ок.
@Ob_nal
@ob_nal20
Расскажу про методы защиты от схем по уводу карты, которые описал выше.
Не оставляй нигде в интернете свои паспортные данные, особенно при регистрациях на разных сайтах. Исключение — покупка электронных билетов на поезд и самолет на доверенных сайтах, а-ля авиакомпаний и РЖД, и регистрация в финансовых сервисах.
Покупай SIM-карты только в фирменных офисах операторов. Иначе можно купить одну SIM-карту, а на твои же данные «повесят» еще несколько персонажей. Это называется «дилерским фродом». Дело в том, что дилер получает бабки за каждую проданную «симку», поэтому не гнушается сливать их любыми способами.
Эти левые SIM-карты используют по-разному. Могут звонить и говорить: «Положите деньги на этот номер». Еще — загнать балансы карт в минус (например, роумингом для гастарбайтеров), и т.п. после чего оператор, по паспортным данным тебя найдет и снимет бабки с твоего основного номера. Да и в случае чего, все претензии органов будут к тебе.
Если на тебя уже оформлена левая сим, нужно обратиться с заявлением в полицию и в офис оператора. Однако будьте готовы к тому, что заниматься этим не будут.
Не отключай запрос PIN-кода SIM-карты. Да, влом его вводить при каждом включении телефона. Зато будет сильно меньше шансов, что ее используют, если вдруг попадет не в те руки.
Установи пароль, графический ключ или отпечаток пальца для разблокировки смартфона. Это не позволит украсть данные.
Раз в несколько месяцев заходи по дороге в офис оператора и узнавай, какие номера оформлены на твой паспорт. Если появились новые — их лучше сразу заблокировать.
Заведи отдельный личный номер телефона в идеале, оформленный за бугром для работы с платежными системами, важными аккаунтами и т, п. И лучше юзать отдельное устройство для пользования этой SIM-картой. Этот номер не должен нигде «светиться» ни в каких соцсетках и на сайтах объявлений. Лучше не давать его даже близким и родственникам. Тогда можно быть более уверенным, что на SIM-карту никто не выйдет.
Никому не передавай свой мобильник и SIM и не оставляй его без присмотра.
По возможности вруби дополнительные способы авторизации и подтверждения операций. Это может быть 2 fa – двухфакторная аутентификация при помощи Google autentificator и т.п.
Не привязывай все к одной SIM-карте или почте.
Напиши в салоне сотовой связи заявление, запрещающее перевыпуск SIM-карты без личного присутствия. И тупо нигде и никогда не свети свой номер.
Если работаешь со взрослым баблом через онлайн-банкинг, подключи функцию «криптокалькулятора» (устройство для генерирования одноразовых кодов) для подтверждений.
Если уже своровали или просто есть подозрения, сразу блокируй SIM, все банковские счета, а также любые платежные инструменты, привязанные к номеру. То же самое касается почты и других важных аккаунтов. После этого делай новый номер и перевяжи все туда.
Если успели снять бабки, срочно в банк, сообщай и пиши заявление о возврате. Иногда они возвращают.
Заявляй сотовому оператору о возмещении причиненного ущерба, если мошенничество повлекла халатность его работников, и они выдали SIM-карту с твоим номером непонятно кому.
Обращайся в полицию по факту кражи денег и незаконного получения доступа к аккаунтам или номеру.
В принципе, так будет ок.
@Ob_nal
@ob_nal20
Что стоит знать про выемку?
Допустим, в отношении вас принято решение о ВНП. Налоговики истребовали документы, вы им дали не весь комплект или копии. Но они допросили ваш персонал и те что-то слили. Разводить на базар фискалы умеют. Ну или им тупо что-то не понравилось в документах. Если скрываетесь – выемка будет однозначно. Еще шанс словить выемку – если инспектору просто подумалось, что вы – налоговый схемарь.
Вот тогда вы и попадете на выемку. Мероприятие жесткое, перековыряют весь офис. Для фирмы это такой хард БДСМ с элементами прямого насилия.
Кстати, иногда бозрые фискалы назначают выемку и при камералках. А если двинете в суд, не факт, что там помогут. Ибо суды любят налоговую и не очень – тех, кого налоговая называет схемарями.
Самое хреновое, что о выемке не предупреждают, чтобы ничего не попрятали. Кстати, выемку могут запустить и в жилье, например, в пентхаусе директора, но нужно судебное решение.
Изъять будут до хрена чего: любую инфу и компы /ноутбуки, базы данных, серверы, флешки, жесткие диски, телефоны, все, что может содержать информацию в любом виде. Любые доказательства вашего схемотворчества. Нельзя проводить выемку ночью с 22 часов до 6 утра. Поэтому в 22 гоните их в шею.
До выемки фискалы при помощи ментов проведут расследование, где может находиться для них интерес. Также перед выемкой будет осмотр.
Да, для выемки им нужны основания, но обычно их всегда находят. Два главных основания по закону: непредставление документов по требованию и обоснованные подозрения, что вы уничтожите подлинники документов могут быть уничтожены, ибо вас подозревают в незаконных налоговых схемах с участием однодневок, в дроблении, случаи, и когда руководство гасится от налоговиковпо адресу.
Повторю, изъять могут все, вот вообще все. При этом внезапно, вломившись к вам в офис с быками в масках и касках. И не только у вас, а еще у всех ваших техничек.
Посему повторю, что много раз уже писал: не храните в офисе документы и ничего от контрагентов. Решение простое – удаленные серваки и какой-нибудь офис-тайничок, про который ни одна душа не будет в курсе, даже ваша мама.
@Ob_nal
@ob_nal20
Допустим, в отношении вас принято решение о ВНП. Налоговики истребовали документы, вы им дали не весь комплект или копии. Но они допросили ваш персонал и те что-то слили. Разводить на базар фискалы умеют. Ну или им тупо что-то не понравилось в документах. Если скрываетесь – выемка будет однозначно. Еще шанс словить выемку – если инспектору просто подумалось, что вы – налоговый схемарь.
Вот тогда вы и попадете на выемку. Мероприятие жесткое, перековыряют весь офис. Для фирмы это такой хард БДСМ с элементами прямого насилия.
Кстати, иногда бозрые фискалы назначают выемку и при камералках. А если двинете в суд, не факт, что там помогут. Ибо суды любят налоговую и не очень – тех, кого налоговая называет схемарями.
Самое хреновое, что о выемке не предупреждают, чтобы ничего не попрятали. Кстати, выемку могут запустить и в жилье, например, в пентхаусе директора, но нужно судебное решение.
Изъять будут до хрена чего: любую инфу и компы /ноутбуки, базы данных, серверы, флешки, жесткие диски, телефоны, все, что может содержать информацию в любом виде. Любые доказательства вашего схемотворчества. Нельзя проводить выемку ночью с 22 часов до 6 утра. Поэтому в 22 гоните их в шею.
До выемки фискалы при помощи ментов проведут расследование, где может находиться для них интерес. Также перед выемкой будет осмотр.
Да, для выемки им нужны основания, но обычно их всегда находят. Два главных основания по закону: непредставление документов по требованию и обоснованные подозрения, что вы уничтожите подлинники документов могут быть уничтожены, ибо вас подозревают в незаконных налоговых схемах с участием однодневок, в дроблении, случаи, и когда руководство гасится от налоговиковпо адресу.
Повторю, изъять могут все, вот вообще все. При этом внезапно, вломившись к вам в офис с быками в масках и касках. И не только у вас, а еще у всех ваших техничек.
Посему повторю, что много раз уже писал: не храните в офисе документы и ничего от контрагентов. Решение простое – удаленные серваки и какой-нибудь офис-тайничок, про который ни одна душа не будет в курсе, даже ваша мама.
@Ob_nal
@ob_nal20
Конфликты – конфликтами, кризис – кризисом, а работать надо
Учитывая то, что в России постоянно жопа, кризис, инфляция и падает население, стремительно самоликвидируется уже не первый год бизнес, делать дела становится все сложнее, выдерживают не все. Я много общаюсь с предпринимателями и такого количества жалоб раньше не слышал. И это не только моя статистика.
И если те, у кого есть хоть какие-то обороты, продолжают барахтаться, выискивать бабки, маленькие часто закрывают лавочки. Недавно общался с бывшим владельцем не самой маленькой сети магазинов для детей, сейчас он ищет новые направления и подрабатывает курьером.
Спрашиваю: «неужели люди даже на детях стали экономить?» Отвечает: «товар идет, конечно, но у людей тупо нет денег и берут только самое необходимое и по минимальным ценам, а эта выручка не позволяет платить аренду». От своих знакомых сейчас я тоже все чаще слышу: «да на хрен мне этот бизнес, ситуация – дрянь, налоги неподъёмные, налоговая грызет, ККТ, ЕГАИС, прослеживаемость, маркировка, инфляция, проблемы с кадрами. Думаю, вообще свалить отсюда».
Один решил, что хватит с него бизнеса в России, все закрыл, забрал все бабки и уехал на Бали строить виллы. Кстати, годная тема. Бали уже опережает Дубай по количеству российских инвесторов. И с налогами попроще. Логично, зачем отдавать нажитое честным путем чиновникам, если можно выгодно инвестировать?
Люди банально не справляются. Я могу их понять. В итоге кто-то уходит в полную тень, кто-то во фриланс и самозанятость. А кто-то и в найм. Принимать деньги на карту и работать на компе гораздо проще, чем офисе. Денег часто столько же, или даже больше, а ответственности и нагрузки в разы меньше. Да, потолка при грамотной нише и ответственной работе тут нет. Правда, дистанционно могут работать не все.
Но есть те, кто остается и борется. Те, кто всегда увидит возможности и найдет пути для развития.
Это настоящие предприниматели, которых я уважаю от всей души! Но и им нужна помощь.
Как уже писал, наша система налогообложения заточена под крупный бизнес. Если вы с оборотами в ярды, то можете уплатить все налоги, и всё равно нормально останется. А если начинающий и ваш оборот 5 млн или вообще 500к? А система налогообложения одна – ОСН.
Самая большая подстава – это НДС. В отличие от остальных налогов с ним особо ничего не сделаешь. Меня иногда спрашивают: есть ли полностью белые способы снизить НДС. Я всем отвечаю – нет. Это косвенный налог, который гасится только входящим НДС.
Поэтому единственно возможный способ снизить этот налог в нашей стране – оптимизация.
Я веду блог и не занимаюсь ни обналом, ни НДС, но у меня достаточно компетенций, чтобы понять, с кем можно работать, а с кем – нет. Если мои советы вам не безразличны, и нужна помощь в этом вопросе, пишите в личку, вы ее получите.
@Ob_nal
@ob_nal20
Учитывая то, что в России постоянно жопа, кризис, инфляция и падает население, стремительно самоликвидируется уже не первый год бизнес, делать дела становится все сложнее, выдерживают не все. Я много общаюсь с предпринимателями и такого количества жалоб раньше не слышал. И это не только моя статистика.
И если те, у кого есть хоть какие-то обороты, продолжают барахтаться, выискивать бабки, маленькие часто закрывают лавочки. Недавно общался с бывшим владельцем не самой маленькой сети магазинов для детей, сейчас он ищет новые направления и подрабатывает курьером.
Спрашиваю: «неужели люди даже на детях стали экономить?» Отвечает: «товар идет, конечно, но у людей тупо нет денег и берут только самое необходимое и по минимальным ценам, а эта выручка не позволяет платить аренду». От своих знакомых сейчас я тоже все чаще слышу: «да на хрен мне этот бизнес, ситуация – дрянь, налоги неподъёмные, налоговая грызет, ККТ, ЕГАИС, прослеживаемость, маркировка, инфляция, проблемы с кадрами. Думаю, вообще свалить отсюда».
Один решил, что хватит с него бизнеса в России, все закрыл, забрал все бабки и уехал на Бали строить виллы. Кстати, годная тема. Бали уже опережает Дубай по количеству российских инвесторов. И с налогами попроще. Логично, зачем отдавать нажитое честным путем чиновникам, если можно выгодно инвестировать?
Люди банально не справляются. Я могу их понять. В итоге кто-то уходит в полную тень, кто-то во фриланс и самозанятость. А кто-то и в найм. Принимать деньги на карту и работать на компе гораздо проще, чем офисе. Денег часто столько же, или даже больше, а ответственности и нагрузки в разы меньше. Да, потолка при грамотной нише и ответственной работе тут нет. Правда, дистанционно могут работать не все.
Но есть те, кто остается и борется. Те, кто всегда увидит возможности и найдет пути для развития.
Это настоящие предприниматели, которых я уважаю от всей души! Но и им нужна помощь.
Как уже писал, наша система налогообложения заточена под крупный бизнес. Если вы с оборотами в ярды, то можете уплатить все налоги, и всё равно нормально останется. А если начинающий и ваш оборот 5 млн или вообще 500к? А система налогообложения одна – ОСН.
Самая большая подстава – это НДС. В отличие от остальных налогов с ним особо ничего не сделаешь. Меня иногда спрашивают: есть ли полностью белые способы снизить НДС. Я всем отвечаю – нет. Это косвенный налог, который гасится только входящим НДС.
Поэтому единственно возможный способ снизить этот налог в нашей стране – оптимизация.
Я веду блог и не занимаюсь ни обналом, ни НДС, но у меня достаточно компетенций, чтобы понять, с кем можно работать, а с кем – нет. Если мои советы вам не безразличны, и нужна помощь в этом вопросе, пишите в личку, вы ее получите.
@Ob_nal
@ob_nal20
Все про левые сим
После постов про сим карты мне написал подписчик и предложил поделиться информацией, так как это его профессиональная сфера деятельности. Пообщались, было интересно. Как всегда делюсь.
Сим-карты это – товар. И на одного человека можно повесить сотни симок.
Спрос на симки всегда есть, соответственно, есть и предложение. Законно это или незаконно? Нет, но никто за этим не следит и никого не наказывают. Разве что менты в каком-то глухом регионе прищемят продавцов у метро или на рынке.
Отправлять симки курьеркой можно легко. Наказания за покупку левых сим не предусмотрено. Покупать же левые сим-карты абсолютно законно, в смысле наказание за это не предусмотрено.
Где сегодня можно легко взять левые сим?
Выделю Савеловский, Митинский радиорынок и иные места оффлайн-продаж, сайты Дубликат, Даркмани, Пробив и Блэкспрут.
Для себя покупать левые сим не надо. Рано или поздно вам точно начнут долбить коллекторы, так как предыдущие хозяева в 90% случаев брали кредит. До 30% симок обязательно будут с кредитом.
Есть сим-карты юриков, то есть сим-карты с корпоративными тарифами, оформленные на юрлицо ОО или ОО. На ИП тоже можно, причём у всех операторов. Это было супер-удобно и все ими пользовались. Но сейчас выпустили новый закон и теперь привязать каждую сим-карту моих организаций конкретному физическому лицу. НО решается оформлением нескольких карт на одно лицо и тупой отрисовкой документов. Скан – это не копия, а значит за подделку документов не подтянут.
Под что берут симки?
В основном, это регистрация всевозможных аккаунтов, букмекеры, соцсети, биржи. Вариантов тысячи. Регистрация Kiwi и Яндекс кошельков. Еще покупают сим и пробивают историю: все, что можно, или восстанавливают сим, чекают определенные банки, разные сервисы. Была история, когда группа товарищей, восстановив несколько тысяч сим-карт билайна, переводами своровала деньги с аккаунтов кое-какого банка. Правда, эта тема давно умерла.
Левая сим- карта с левым смартфоном оформленная не на вас, должна быть у каждого нормального человека. Пригодятся. Просто раньше при подключении массово были тарифы с абонентской платой ноль. Сейчас обычно эти сим- карты оформлены на тариф 250-300 рублей в месяц. То есть их содержание такого левого смартфона требует ежемесячных затрат в районе 250-300 рублей.
Еще сим-карты берут под спам-звонки, но сегодня эту тему тоже банят.
Проще всего прийти на Савеловский рынок и буквально в первом же ларьке лежит масса этого товара. Иногда список сим-карт и возможных тарифов на них просто зашкаливает, можно затупить, какие взять. Такая же ситуация на других московских технических рынках. Если взять продуктовые рынки, например, Фудсити, то и там количество мини-стоечек продажи сим-карт тоже значительное. Каждая точка продает примерно 30 штук в день. И ни один продавец ни разу не заикнулся про паспорт.
Но так как сейчас 21 век на дворе, и есть доставка рулит, людям лень куда-то ехать. Источники поступления товара и поставщики у них всех одинаковые – это сотрудник или владелец дилера сотовой компании,
Кстати, опять ремарка для тех, кто покупает и активирует много сим-карт. Крайне необходима и полезна такая штучка, как активатор сим-карт. Она позволяет оставлять сим-карту в пластике, но активирует ее для использования.
И, покупать на форумах нужно строго через гаранта. И лучше брать хорошие. Хорошие – карты на физика с историей, то есть какое-то время звонили с нее, отправляли смс, пополняли деньгами, перевели пару раз суммы туда-обратно, то есть прогрели материал для работы. Но на рынках, то есть в оффлайне, прогретый материал не купить, продавцы просто не поймут, о чем речь. Да, и это важно, 99% сим-карт в оффлайне продаются оформленными только на юриков, это препятствует осуществлению многих финансовых операций. Короче, симки только для интернета и звонков. На Блэк-спруте и Дарк-форумах сидят более продвинутые продавцы, и при первоначальном общении они сразу спросят, симки под что, и дадут всю инфу. Шлак не продадут.
Вот такой ликбез.
@Ob_nal
@ob_nal20
После постов про сим карты мне написал подписчик и предложил поделиться информацией, так как это его профессиональная сфера деятельности. Пообщались, было интересно. Как всегда делюсь.
Сим-карты это – товар. И на одного человека можно повесить сотни симок.
Спрос на симки всегда есть, соответственно, есть и предложение. Законно это или незаконно? Нет, но никто за этим не следит и никого не наказывают. Разве что менты в каком-то глухом регионе прищемят продавцов у метро или на рынке.
Отправлять симки курьеркой можно легко. Наказания за покупку левых сим не предусмотрено. Покупать же левые сим-карты абсолютно законно, в смысле наказание за это не предусмотрено.
Где сегодня можно легко взять левые сим?
Выделю Савеловский, Митинский радиорынок и иные места оффлайн-продаж, сайты Дубликат, Даркмани, Пробив и Блэкспрут.
Для себя покупать левые сим не надо. Рано или поздно вам точно начнут долбить коллекторы, так как предыдущие хозяева в 90% случаев брали кредит. До 30% симок обязательно будут с кредитом.
Есть сим-карты юриков, то есть сим-карты с корпоративными тарифами, оформленные на юрлицо ОО или ОО. На ИП тоже можно, причём у всех операторов. Это было супер-удобно и все ими пользовались. Но сейчас выпустили новый закон и теперь привязать каждую сим-карту моих организаций конкретному физическому лицу. НО решается оформлением нескольких карт на одно лицо и тупой отрисовкой документов. Скан – это не копия, а значит за подделку документов не подтянут.
Под что берут симки?
В основном, это регистрация всевозможных аккаунтов, букмекеры, соцсети, биржи. Вариантов тысячи. Регистрация Kiwi и Яндекс кошельков. Еще покупают сим и пробивают историю: все, что можно, или восстанавливают сим, чекают определенные банки, разные сервисы. Была история, когда группа товарищей, восстановив несколько тысяч сим-карт билайна, переводами своровала деньги с аккаунтов кое-какого банка. Правда, эта тема давно умерла.
Левая сим- карта с левым смартфоном оформленная не на вас, должна быть у каждого нормального человека. Пригодятся. Просто раньше при подключении массово были тарифы с абонентской платой ноль. Сейчас обычно эти сим- карты оформлены на тариф 250-300 рублей в месяц. То есть их содержание такого левого смартфона требует ежемесячных затрат в районе 250-300 рублей.
Еще сим-карты берут под спам-звонки, но сегодня эту тему тоже банят.
Проще всего прийти на Савеловский рынок и буквально в первом же ларьке лежит масса этого товара. Иногда список сим-карт и возможных тарифов на них просто зашкаливает, можно затупить, какие взять. Такая же ситуация на других московских технических рынках. Если взять продуктовые рынки, например, Фудсити, то и там количество мини-стоечек продажи сим-карт тоже значительное. Каждая точка продает примерно 30 штук в день. И ни один продавец ни разу не заикнулся про паспорт.
Но так как сейчас 21 век на дворе, и есть доставка рулит, людям лень куда-то ехать. Источники поступления товара и поставщики у них всех одинаковые – это сотрудник или владелец дилера сотовой компании,
Кстати, опять ремарка для тех, кто покупает и активирует много сим-карт. Крайне необходима и полезна такая штучка, как активатор сим-карт. Она позволяет оставлять сим-карту в пластике, но активирует ее для использования.
И, покупать на форумах нужно строго через гаранта. И лучше брать хорошие. Хорошие – карты на физика с историей, то есть какое-то время звонили с нее, отправляли смс, пополняли деньгами, перевели пару раз суммы туда-обратно, то есть прогрели материал для работы. Но на рынках, то есть в оффлайне, прогретый материал не купить, продавцы просто не поймут, о чем речь. Да, и это важно, 99% сим-карт в оффлайне продаются оформленными только на юриков, это препятствует осуществлению многих финансовых операций. Короче, симки только для интернета и звонков. На Блэк-спруте и Дарк-форумах сидят более продвинутые продавцы, и при первоначальном общении они сразу спросят, симки под что, и дадут всю инфу. Шлак не продадут.
Вот такой ликбез.
@Ob_nal
@ob_nal20
Обнал – хорошо или плохо?
Недавно как-то беседовали с одним опытным кешевиком за обнал. Свалились в тему хорошо это или плохо. И вот, что он сказал.
«Когда я для себя решил, что не нацелен по жизни трудиться «на дядю» и буду этим дядей становиться сам, а также озвучил это своей семье, была драма. Были слезы. В итоге моя семья на полгода прекратила общение со мной. Выдержали своего рода карантин.
Аргументы были следующие: «сынок, нам всем приходится жить еще и в правовом поле. Все что выходит за рамки правового поля – это нельзя. А вот эти все яхты, дорогие машины, курорты, премиальный алкоголь, топовые женщины и даже качественная медицина – это все необязательно, и вообще христианской парадигме перечит».
Но максимализм зашкаливал, и решение было принято. Моя логика была простая – я не ворую, не убиваю, не глумлюсь над слабыми, не обираю беспомощных. Я просто помогаю бизнесу оптимизировать налоги и платить сотрудникам зарплаты. Что в этом плохого? Видя, как и сколько может потратить средней руки чиновник, я отдаленно, еще в начале пути понимал, что налоги уходят не туда, куда должны. А если я их оптимизирую, я не у народа ворую, а коррупционерам недодаю. Поэтому плохо ли, хорошо ли быть в движении – решайте сами. Мое личное мнение, обнальщик – это Робин Гуд. Именно он недодает богатым, и помогает бедным.
Говорят, в обнале хорошо зарабатывают. Скажу так, высокая маржинальность – это всегда плата за высокий риск. Эти вещи находятся в прямой пропорции. Принимая решение, в первую очередь ты принимаешь все возможные издержки в виде потенциальных гостей в 6 утра и прочих составляющих этой карусели. Но первостепенно обнал – это не способ заработка, это образ жизни. Кто в теме, меня поймет. Это склонность ума к анализу сложных систем и выявлению в них уязвимостей. С приходом эпидемии 115-ФЗ, 550 списков и т.д., обнал – это уже не тупо «разлиться по картам», это своего рода творчество. Это протест, борьба. А заработок с него – приятный бонус.
Также это – постоянная работа, будни. Не только мрачный обмен цифр в КБ на бумажки с банкомата. Быть в обнале – это быть в эпицентре событий между целой палитрой силовых структур, налоговых и ребят с улицы. Организационно, для стратега, игра в кэш очень похожа на игру в шахматы. Это система сдержек и противовесов. Я считаю, что без навыка шахматиста не стоит даже претендовать на роль в этой игре, тем более становиться стратегом. Для меня моя работа – это больше пища для вечно голодного ума».
Вот такая честная мораль. На самом деле все так. Всем профита.
@Ob_nal
@ob_nal20
Недавно как-то беседовали с одним опытным кешевиком за обнал. Свалились в тему хорошо это или плохо. И вот, что он сказал.
«Когда я для себя решил, что не нацелен по жизни трудиться «на дядю» и буду этим дядей становиться сам, а также озвучил это своей семье, была драма. Были слезы. В итоге моя семья на полгода прекратила общение со мной. Выдержали своего рода карантин.
Аргументы были следующие: «сынок, нам всем приходится жить еще и в правовом поле. Все что выходит за рамки правового поля – это нельзя. А вот эти все яхты, дорогие машины, курорты, премиальный алкоголь, топовые женщины и даже качественная медицина – это все необязательно, и вообще христианской парадигме перечит».
Но максимализм зашкаливал, и решение было принято. Моя логика была простая – я не ворую, не убиваю, не глумлюсь над слабыми, не обираю беспомощных. Я просто помогаю бизнесу оптимизировать налоги и платить сотрудникам зарплаты. Что в этом плохого? Видя, как и сколько может потратить средней руки чиновник, я отдаленно, еще в начале пути понимал, что налоги уходят не туда, куда должны. А если я их оптимизирую, я не у народа ворую, а коррупционерам недодаю. Поэтому плохо ли, хорошо ли быть в движении – решайте сами. Мое личное мнение, обнальщик – это Робин Гуд. Именно он недодает богатым, и помогает бедным.
Говорят, в обнале хорошо зарабатывают. Скажу так, высокая маржинальность – это всегда плата за высокий риск. Эти вещи находятся в прямой пропорции. Принимая решение, в первую очередь ты принимаешь все возможные издержки в виде потенциальных гостей в 6 утра и прочих составляющих этой карусели. Но первостепенно обнал – это не способ заработка, это образ жизни. Кто в теме, меня поймет. Это склонность ума к анализу сложных систем и выявлению в них уязвимостей. С приходом эпидемии 115-ФЗ, 550 списков и т.д., обнал – это уже не тупо «разлиться по картам», это своего рода творчество. Это протест, борьба. А заработок с него – приятный бонус.
Также это – постоянная работа, будни. Не только мрачный обмен цифр в КБ на бумажки с банкомата. Быть в обнале – это быть в эпицентре событий между целой палитрой силовых структур, налоговых и ребят с улицы. Организационно, для стратега, игра в кэш очень похожа на игру в шахматы. Это система сдержек и противовесов. Я считаю, что без навыка шахматиста не стоит даже претендовать на роль в этой игре, тем более становиться стратегом. Для меня моя работа – это больше пища для вечно голодного ума».
Вот такая честная мораль. На самом деле все так. Всем профита.
@Ob_nal
@ob_nal20
Как отрабатывали счета при помощи банковских работников
Недавно у меня был пост «Как добыть бабки просто так?» После него мне написал один подписчик и поделился годной инфой. Разрешил опубликовать, но анонимно. Тема интересная. Если что в ней уже работает не так, уверен, при хороших мозгах докрутить можно. Вникайте.
«К дополнению к крайнему посту расскажу еще вариант, который придумал я (но понятно, что не первый в мире).
В 2021 году я обнаружил что в таких банках как альфа, Убрир и модуль можно дистанционно закрывать счета и переводить остаток прямо на реквизиты другой компании, которые не были ранее контрагентом.
В альфе и модуле прямо в приложении находишь вкладку о закрытии счета. Хотя найти ее было нелегко, про нее мне банковские работники подсказали. А в Убрир нужно было скачать бланк заявления, заполнить его и загрузить в чат. Всё! Через 1-3 дня деньги на счету у другой лавки.
А схема заключалась в следующем. Я нашел человека. который курирует банковских сотрудников и может сделать выборку. Искал я счета, где имеется блок по 115-ФЗ и нет движения более 3 месяцев. То есть искал заброшенные и забытые счета с деньгами. За такое банковские просили 20% от суммы на счету.
При этом я знал человека, который делает восстановление сим. Делалось восстановление дропами по поддельным документам. Надо было только сутки подождать чтобы смс от банков начали приходить.
Суть: восстанавливается симка, заходишь в банк клиент и выводишь деньги.
Есть нюанс, восстановление сим мне стоило от 40к. Сейчас вроде как еще дороже, поэтому тема отмирает. Все сотрудники салонов уже научены этой схеме.
P.S. Защититься от этого можно тем, что нужно держать телефон включённым и следить за связью. Если видите, что связь пропала – 0 делений, значит кто-то в этот момент восстановил вашу сим. Чтобы получать смс от финансовых учреждений, ему потребуется 24 часа.
Но бывает и другой способ как мошенники обходят эти ограничения. Например, в Яндекс можно было восстановить почту не получаем кода, а получением звонка, где робот произнесет код».
Благодарю тебя друг за интересную инфу!
Друзья, пишите, делитесь. Один ум хорошо, а сотни – лучше! Тысячи же не имеют предела для роста.
Как я уже часто писал, схемы были всегда, и всегда будут. И человек с головой никогда без денег не останется.
@Ob_nal
@ob_nal20
Недавно у меня был пост «Как добыть бабки просто так?» После него мне написал один подписчик и поделился годной инфой. Разрешил опубликовать, но анонимно. Тема интересная. Если что в ней уже работает не так, уверен, при хороших мозгах докрутить можно. Вникайте.
«К дополнению к крайнему посту расскажу еще вариант, который придумал я (но понятно, что не первый в мире).
В 2021 году я обнаружил что в таких банках как альфа, Убрир и модуль можно дистанционно закрывать счета и переводить остаток прямо на реквизиты другой компании, которые не были ранее контрагентом.
В альфе и модуле прямо в приложении находишь вкладку о закрытии счета. Хотя найти ее было нелегко, про нее мне банковские работники подсказали. А в Убрир нужно было скачать бланк заявления, заполнить его и загрузить в чат. Всё! Через 1-3 дня деньги на счету у другой лавки.
А схема заключалась в следующем. Я нашел человека. который курирует банковских сотрудников и может сделать выборку. Искал я счета, где имеется блок по 115-ФЗ и нет движения более 3 месяцев. То есть искал заброшенные и забытые счета с деньгами. За такое банковские просили 20% от суммы на счету.
При этом я знал человека, который делает восстановление сим. Делалось восстановление дропами по поддельным документам. Надо было только сутки подождать чтобы смс от банков начали приходить.
Суть: восстанавливается симка, заходишь в банк клиент и выводишь деньги.
Есть нюанс, восстановление сим мне стоило от 40к. Сейчас вроде как еще дороже, поэтому тема отмирает. Все сотрудники салонов уже научены этой схеме.
P.S. Защититься от этого можно тем, что нужно держать телефон включённым и следить за связью. Если видите, что связь пропала – 0 делений, значит кто-то в этот момент восстановил вашу сим. Чтобы получать смс от финансовых учреждений, ему потребуется 24 часа.
Но бывает и другой способ как мошенники обходят эти ограничения. Например, в Яндекс можно было восстановить почту не получаем кода, а получением звонка, где робот произнесет код».
Благодарю тебя друг за интересную инфу!
Друзья, пишите, делитесь. Один ум хорошо, а сотни – лучше! Тысячи же не имеют предела для роста.
Как я уже часто писал, схемы были всегда, и всегда будут. И человек с головой никогда без денег не останется.
@Ob_nal
@ob_nal20
