С 1 августа у нас появилась новая система оплаты – цифровой рубль. В настоящий момент операции с ним могут проводить только участники пилотного проекта Центробанка, однако, совсем скоро цифровой рубль сможет стать частью и нашего кошелька. Давайте разберем, что такое Цифровой рубль.

Цифровой рубль
– это, прежде всего, новые возможности для человека и бизнеса, потому что является цифровым инструментом, аналогичным наличным деньгам, что означает платежи без комиссии.

🧚🏼‍♀️Если говорить проще:
• бизнес, когда мы с вами расплачиваемся картой, выплачивает за это банку от 1,5 до 3% комиссии;
• многие банки берут комиссию за переводы, особенно в другие банки;
• бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) ограничены лимитом в 100 000 руб.
Переводить цифровые рубли можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке.

🙅🏼Одно ограничение все-таки есть
Самостоятельное пополнение до 300 000 руб. в месяц, при этом бОльшая сумма будет в вашем распоряжении в случае переводов от других лиц.

📲Расположение цифровых денег
У вас будет Цифровой кошелек на платформе Банка России, доступ к которому будет предоставлен через мобильное приложение каждого обслуживающего вас банка.

🔐Безопасность
Как и сейчас при онлайн переводах, на каждом этапе проведения операции предполагается комплекс мероприятий по защите информации, за исключением случаев, когда вы самостоятельно передаете персональные данные и финансовую информацию, а также аналогичных уже существующим проверок платежей в случае выявления подозрительных и мошеннических операций.

В рамках проекта также запланирована разработка программы лояльности и создание технологии, позволяющей расплачиваться в местах, где нет интернета. Подробнее...

Сегодня ответим на загадку в одном из последних наших постов: образ какого специалиста нам сгенерила нейросеть.

Сперва большое спасибо за ваши варианты ответов!🫶

Правильный ответ: это образ Начальника отдела пенсионных резервов и накоплений.

И вот тут-то минус существующих к настоящему моменту инструментов ИИ. Ключевое слово, выбранное нейросетью для анализа было "пенсионных". Ей невдомёк, что на этой должности может работать молодая красивая женщина.🙂

Недавний опрос Accenture показал, что из 100% компаний, занимающихся внедрением ИИ в свои рабочие процессы, лишь 12%
нейросети позволил добиться конкурентных преимуществ, а подавляющее большинство (более 60%) заявили, что пока только экспериментируют с интеграцией ИИ.

В общем, живём и работаем в очень интересные времена.👍

Программа долгосрочных сбережений

"30% россиян готовы участвовать в новой программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая должна заработать с 1 января 2024 года" — пишет ТАСС со ссылкой на источник.

К настоящему моменту 46% респондентов затрудняются сказать о своих планах по поводу данной программы, а около четверти — 24% не планируют принимать участие в ПДС.

Мы хотим узнать ваше мнение об этой программе, и к какой группе респондентов вы себя относите.

У всех НПФ доходность за 6 месяцев 2023 года как по ПР, так и по ПН оказалась положительной.

Все фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), и 34 из 35 фондов, осуществляющих деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), продемонстрировали доходность выше величины инфляции.

Согласно данным Банка России накопленная доходность НПФ как по ОПС, так и по НПО с начала 2017 года вновь оказалась выше инфляции, резкий рост которой был зафиксирован в 2022 году.

Давайте разберемся, почему на нашу с вами жизнь (напрямую или опосредованно) влияет ключевая ставка?

Для банков, являющихся прямыми и активными участниками финансовой системы, ключевая ставка – это «цена денег», поскольку она определяет процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ.

При повышении ключевой ставки:
1. Банки поднимают ставки по кредитам
2. В коротком промежутке времени средняя зарплата остается на прежнем уровне, в следствие чего меняется модель потребления и люди склонны к накоплению
3. Ставки по вкладам у коммерческих банков тоже растут

Зона влияния ключевой ставки:
• показатель инфляции
• регулировка цен
• поддержание стабильности
• настроения финансовых рынков
• курс обмена валют

Вот как объясняет Банк России последнее изменение - повысить ключевую ставку на 350 б.п., до 12,00% годовых

Ключевая ставка также влияет на налог с дохода по вкладам
Его вкладчикам впервые нужно выплатить в 2024. Налогом облагается не весь доход, а только тот, что превысит необлагаемый порог.

Как сформировать "хорошие" финансовые привычки

❗️В первую очедь важно понимать, что любые привычки, будь то плохие или хорошие, – это неотъемлемая часть нас и нашей жизни, поэтому их нельзя просто выбросить из головы, но пагубную их часть можно проработать. Для этого необходимо определить катализаторы вредных привычек и подобрать к ним новые, полезные.

📌Катализатор – это причина, по которой формируется привычка, толчок. К примеру, получение уведомления об акции приводит к незапланированным тратам, где акция – это катализатор, формирующий привычку закупиться.

💯Методы и правила, которые мы находим наиболее эффективными для формирования хороших финансовых привычек:
1. Метод 30 дней: если в течение 30 дней вы ощущаете необходимость в товаре не первой необходимости, то стоит его все же приобрести, так как он вам действительно нужен и это не мимолетное желание.
2. По 1 новой привычке за 1 месяц: не пытайте исправить все разом, последовательно сосредотачивайтесь на проработке каждой из вредных привычек.
3. Начните с малого: ставьте цели в порядке нарастания их сложности.
4. Расскажите о своих успехах: поддержка и одобрение общественности всегда хорошо мотивируют на достижение новых вершин.

✔️Негосударственная пенсия личная – негосударственная пенсия, пенсионные накопления для выплаты которой полностью сформированы за счёт средств вкладчика, являющегося физическим лицом.

✔️Выкупная сумма – средства, выплачиваемые фондом вкладчику или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора в соответствии с пенсионными правилами фонда.

✔️Вкладчик – юридическое или физическое лицо, являющееся стороной пенсионного договора и перечисляющее пенсионные взносы в пользу назначенных им участников.

✔️Участник – физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, иностранным гражданином или лицом без гражданства, которому в силу заключенного между вкладчиком и фондом пенсионного договора должны производиться или производятся выплаты негосударственных пенсий. Участник может выступать вкладчиком в свою пользу.

НПФ - единственная организация, в которой застраховано 100% средств граждан

«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) создано на основании №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ».

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещения по вкладам физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.

📃На основании №422-ФЗ с 01.01.2014 г. создана система гарантирования прав застрахованных лиц (СГПН) в системе обязательного пенсионного страхования. Сумма гарантийного покрытия - 100% накоплений (без учета инвестиционного дохода).

📃А на основании №555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению» с 01.01.2023 г. создана система гарантирования прав участников (СГПУ) в системе негосударственного пенсионного обеспечения. Сумма гарантийного покрытия до 2,8 млн. руб. (включая инвестиционный доход).

НПФ «Альянс» является участником как СГПН, так и СГПУ

🏦Финансовая грамотность – это один из наиболее важных жизненных навыков, которому, к сожалению, в школе не учат, при этом подрастающему поколению всё же важно знать, как распоряжаться своими финансами. Банк России это понимает и уже на протяжении трех лет проводит осенние и весенние сессии онлайн-уроков по финансовой грамотности, зрителями которых стали уже более 12 миллионов учащихся.

💻Онлайн-уроки от Банка России – это:
• уроки на 21 тему по финансовой грамотности
• модуль по профориентации
• знакомство с конкретными финансовыми продуктами
• разные классы и уровни сложности
• возможность подключения классом, группой и индивидуально
• лекции от представителей Банка России, сотрудников крупных банков, преподавателей вузов и экспертов рынка

👩🏼‍🏫Первый урок на тему "Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля" с первым заместителем Председателя Банка России Ольгой Скоробогатовой можно будет посмотреть уже 19 сентября в 9.30 по мск на официальном сайте или во "ВКонтакте"

«Эксперт РА» - это крупнейшее в России кредитное рейтинговое агентство. Его рейтинги входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, эмитентам, пенсионным фондам и АО НПФ "Альянс" не является исключением.

Основная деятельность оргазизации - это составление кредитного рейтинга, который представляет собой мнение Агентства о способности компании своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства.

По мнению "Эксперт РА" АО НПФ "Альянс" обладает высоким уровнем финансовой надежности и стабильным прогнозом.

Индивидуальный лицевой счет в Пенсионном фонде – это задокументированные сведения и данные о пенсионных правах гражданина

Выписка из индивидуального лицевого счета содержит:
• сведения о суммах пенсионных накоплений
• периоды работы и наименования работодателей
• длительность страхового стажа
• величину индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), начисленного за отработанный период

Важно обращаться за актуализацией лицевого счета, так как по прошествии времени сложнее восстановить документы и подтвердить заработанные пенсионные права: периоды трудовой деятельности и размер заработной платы

Заказать выписку в Социальном фонде России (СФР) можно четырьмя способами: через портал Госуслуги, на сайте СФР и обратившись лично в клиентскую службу или МФЦ (понадобится предъявить паспорт и СНИЛС и написать заявление)