SEPA Instant: банки плачут, но подключаются.

С октября все банки ЕС обязаны принимать и отправлять мгновенные евро-переводы 24/7 в рамках подключения к SEPA.

Почему это больно:

– Основная платёжная система TARGET2 работает только по будням. Чтобы обеспечить круглосуточные переводы, банкам приходится резервировать средства в системе TIPS.

– Деньги заморожены и банки теряют миллионы ради пары ночных транзакций.

– Лимит в €100K на одну операцию отменяют. Это усложняет прогнозирование. Сколько денег держать в резерве? Пока непонятно.

– Отдельная боль — комплаенс. Нужно успеть проверить платеж за 10 секунд. Антифрод часто ошибается и блокирует легальные операции. Банки срочно внедряют ИИ, чтобы фильтровать ложные срабатывания.

Банки признают удар по прибыли, но понимают преимущества SEPA для индустрии и ее роль в доверии пользователей. 85% планируют успеть к дедлайну.

⚡Облачная платформа для приема платежей Dojo привлекла $190 млн для выхода из Великобритании в Европу.

Dojo появилась в 2021 году и успешно конкурирует с SumUp и Square. Фокус на ресторанах и отелях.

– 140 000 бизнесов в Великобритании.
– от 6 до 9 миллионов транзакций в день.
– интегрирована с 450+ POS-системами, поддержка офлайн и онлайн-оплаты.
– дополнительные B2B-сервисы: кредитование, софт для бронирований и пр.

Привлеченные от фонда Vitruvian Partners средства пойдут на на масштабирование в Испании, Италии и Ирландии, где у компании уже есть присутствие.

«Мы стали лидерами рынка в Великобритании за короткое время. Поддержка Vitruvian позволит нам масштабировать наш рост и усилить офлайн-коммерцию по всей Европе».

💸 Monzo пробивает планку в £1 млрд выручки — и превращается из миллениального нео-банка в зрелую финплатформу.

Британский финтех Monzo закрыл финансовый год с выручкой £1,2 млрд (+48% YoY) и прибылью £60,5 млн.

Чем занимается Monzo сегодня?

Monzo начинал как мобильный банк для физлиц, но теперь это полноценная финансовая экосистема с упором на:

– розничный банкинг
– бизнес-счета
– пенсионные накопления (включая SIPP)
– страхование арендуемого жилья
– подписки на премиум-функции

Финтех готовится к экспансии в США и ЕС (через офис в Ирландии), в планах – IPO, но площадка пока не выбрана.

📊 Финтех вышел на новый этап развития — стабильный рост и фокус на прибыль.

Об этом говорит отчет Boston Consulting Group и QED Investors:

– Совокупная выручка в финтехе выросла на 21% за год (в прошлом году — 13%)
– 69% финтех-компаний стали прибыльными (в прошлом году — менее 50%)
– EBITDA публичных компаний выросла на 25%

Финтех занимает лишь 3% от глобальной выручки банков и страховщиков, но растёт в 3 раза быстрее традиционных игроков.

Основные сегменты по объёму:
— Платежи: $126 млрд
— Необанки: $27 млрд
— Крипта: $16 млрд
— BNPL: $8 млрд

Рынок становится более зрелым. Фокус инвесторов и основателей смещается с масштабирования любой ценой к устойчивой прибыльной модели.

IPO крупнейшего необанка США Chime состоится уже на следующей неделе. Нижняя оценка — $11 млрд.

Для сравнения: в пиковом раунде 2021 года компанию оценивали в $25 млрд.

Несмотря на снижение, это одно из самых ожидаемых финтех-IPO 2025 года. Chime планирует привлечь $800+ млн, а такие фонды, как DST Global, Menlo Ventures, General Atlantic и Iconiq, не выходят из капитала — это сильный сигнал доверия к бизнесу.

Что такое Chime?

Основанная в Сан-Франциско в 2012 году, Chime — необанк для массового пользователя. Работает без собственной лицензии через The Bancorp Bank и Stride Bank.

Основные фичи:

– базовый банковский счёт
– бесплатный овердрафт до $200 (SpotMe)
– аванс до зарплаты (MyPay)
– кредитная карта для прокачки кредитной истории (Credit Builder)
– mobile only

У Chime 8,6 млн активных пользователей и 67% из них используют его как основной банк.

Финансовые метрики:

– Выручка 2024: $1,7 млрд
– Убыток сократился с $203 млн до $25 млн
– В Q1 2025 уже заработано $518 млн

Да, оценка упала, но Chime почти вышел в прибыль и продолжает расти на понятной модели.

⚡Revolut запускает собственную сеть банкоматов в Испании — это первый подобный шаг финтех-компании.

Испания выбрана как пилотный рынок: установлены первые 50 фирменных банкоматов Revolut в Мадриде и Барселоне (пойду проверю лично!😀)

Revolut в Испании уже имеет почти 5 миллионов пользователей, а страна остаётся одной из самых ориентированных на наличные в Европе: более 60% транзакций в точках продаж совершаются наличными.

Особенности банкоматов:
– 32-дюймовый сенсорный экран, поддержка карты и бесконтактной оплаты через приложение.
– Бесплатное снятие наличных для пользователей Revolut.
– Аутентификация по лицу.
– Можно открыть счёт прямо на банкомате и сразу получить физическую карту.

До конца этапа планируется установить ещё 150 банкоматов в Валенсии, Малаге и других крупных городах.

⚡Состоялось долгожданное IPO Chime!

Необанк, который в 2016 году чуть не закрылся после ста отказов от инвесторов, провел IPO с капитализацией $14.5 млрд.

На пике его оценивали в $25 млрд, но даже при сниженной оценке размещение прошло успешно — спрос был высоким, акции открылись по $42 при цене размещения $27.

За 2024 год Chime показал выручку $1.7 млрд и сократил убытки до $25 млн, а в первом квартале 2025 вышел в прибыль.

Основатели вспоминают, как в начале 2016 года пытались закрыть дополнительный раунд А и получили сто отказов подряд. Единственным, кто поверил, стала Лорен Колодни из Aspect Ventures — она вложила $9 млн по 26 центов за акцию.

Спустя годы Chime стал любимым финансовым продуктом у работающего класса, предлагая банковские услуги без комиссий и кредитные инструменты для улучшения кредитной истории.

Один из символических моментов случился на roadshow перед IPO — охранник увидел карту Chime у CEO и с улыбкой сказал: "Checking and savings, baby!"

🚀 Finom от основателей Модульбанка привлек ещё €115M — спустя всего несколько недель после майского раунда.

В мае Finom получил $105M от General Catalyst. Это был нетипичный раунд без передачи доли. Деньги пришли на рост, что дало стартапу пространство для масштабирования без размывания капитала.

Параллельно Finom готовил новый equity-раунд и тайминг совпал неожиданно: один процесс шёл дольше, другой — быстрее. В итоге оба закрылись почти одновременно.

Сейчас у Finom:
— 125 000 клиентов по Европе
— амбициозная цель: 1M бизнесов к 2026
— и €115M свежих инвестиций от AVP, Headline, General Catalyst и других — на рост, продукт и стратегические M&A.

На YouTube канале Это Осетинская вышло двойное интервью с Олегом Тиньковым и Майклом Калви – рассказывают о своем единороге, мексиканской Plata! (Оценка – $1,5 млрд)

Удивительное из интервью — основатель Nubank, Дэвид Велес, предлагал Олегу инвестировать в него по оценке $10 млн в обмен на 30%.

А сейчас они стоят $64 млрд.

🇫🇷 Французский необанк Qonto подал заявку на банковскую лицензию.

Qonto был запущен в 2017 году. Счет для малого и среднего бизнеса с инструментами для выставления счетов, бухгалтерии и управления расходами.

Сейчас у них лицензия платёжного учреждения, но полноценная банковская лицензия даст доступ к более широкому спектру услуг: кредиты, накопительные продукты, инвестиции.

Все — in-house, без внешних партнеров.

Факты:

— 600 000 клиентов по всей Европе
— €600+ млн привлеченных инвестиций
— 1 600 сотрудников
— Стал прибыльным в 2023 году

Цель — 2 млн клиентов к 2030

🏳️‍🌈 Квир-инклюзия в финтехе: пока только на словах.

Новый отчёт The Payments Association показывает, что в индустрии платежей до сих пор почти не отслеживают данные о сексуальной ориентации сотрудников. Хотя 73% компаний собирают гендерную информацию при найме, только 14% уточняют сексуальную ориентацию, и 27% — гендерную идентичность.

Из тех, кто все же собирает эти данные, 100% используют их в оценке инклюзивности.

Но в целом только 11% компаний в индустрии активно фокусируются на квир-разнообразии в рабочих процессах.

На фоне этих цифр особенно выделяется инициатива Cardaq с запуском PridePay — платёжного приложения для LGBTQIA+ людей. Она будет официальным партнёром лондонского прайда и установит терминалы Tap for Change по городу для сбора донатов в квир-инициативы.

Цитата CEO Cardaq:

"Даже в XXI веке многим приходится скрывать себя, теряя друзей и семьи. PridePay создан, чтобы это изменить."

🇮🇳 Индийская стстема мгновенных переводов (UPI) установила рекорд по скорости платежей.

Интересные цифры:
- за июнь 2025 провели 18 млрд транзакций
- 613 млн транзакций ежедневно (на 32% больше, чем в прошлом году)
- средняя скорость транзакции составляет 10–15 секунд (СБП в РФ до 20 секунд)

В планах UPI интеграция с другими странами. (Уже используется в Сингапуре, ОАЭ и частично в ЕС).

🚀 Square теперь в S&P 500!

Компания Block (ранее Square), основанная Джеком Дорси, присоединяется к индексу S&P 500, заменив нефтяную компанию Hess Corp.

Акции компании подскочили почти на 10% на премаркете.

Block — это не только культовая уже Square POS, но и Cash App, Afterpay, Tidal, Proto и Bitkey.

Кстати, недавно они добавили поддержку реальных биткоин-транзакций в POS-терминалах.

Это уже вторая финтех-компания в этом году, попавшая в S&P 500 — первой была Coinbase.

💡А вы знаете историю появления Square?

Джек основал Twitter в 2006 году, а в 2008 совет директоров сместил его с поста СЕО, посчитав, что ему не хватает управленческого опыта.

В 2009 году его друг, художник и изобретатель Джим Маккелви, не смог продать свою стеклянную скульптуру потому что не принимал карты.

Тогда они с Дорси решили создать простой способ приема платежей через смартфон.

Интересно, что до основания Twitter Джек Дорси был разработчиком и параллельно изучал индустрию моды и планировал стать дизайнером одежды – отсюда его внимание к стилю и минимализму.

⚡️+2 миллиарда пользователей — PayPal подключил Индию, Китай и Латам

PayPal запускает новую платформу PayPal World, которая объединяет крупнейшие платёжные системы мира: индийскую UPI, китайскую Weixin Pay (Tenpay Global), латиноамериканскую Mercado Pago, а также сам PayPal и Venmo.

Теперь можно платить локальными кошельками даже за границей. Например:
— индиец сможет расплатиться на американском сайте через UPI,
— турист в Китае — оплатить покупки через Weixin Pay, просто имея PayPal,
— пользователи Venmo — покупать офлайн в любой точке мира, где работает PayPal.

Платформа охватывает более 2 миллиардов человек и запускается уже этой осенью.

💸 PayPal запускает оплату криптой — сразу более 100 валют.

Компания анонсировала функцию Pay with Crypto, которая позволит американским мерчантам принимать оплату в биткоине, эфире, стейблкоинах (включая USDC) и через кошельки вроде MetaMask и Coinbase.

Оплата будет автоматически конвертироваться в фиат или стейблкоин. Это должно упростить трансграничную торговлю и сократить комиссии до 90% по сравнению с картами.

Гендиректор PayPal приводит пример: покупатель из Гватемалы может купить подарок у продавца в Оклахоме, а тот получит деньги почти мгновенно и сможет держать их под 4% годовых в PYUSD прямо внутри платформы.

🚀 Друзья, в сентябре мы в нашем барселонском стартап-комьюнити проводим митап на тему создания стартапа в Испании и привлечения инвестиций.

Среди прочего, много внимания уделим финтеху:

– криптолицензии
– MICA
– платежки

Только офлайн, без записи.

Регистрация по ссылке

Если вам интересно, но лично присутствовать не сможете, присылайте вопросы мне в лс @mostmax

Klarna перепродает до $26 млрд своих американских рассрочек компании Nelnet — одному из крупнейших игроков на рынке студенческого кредитования в США.

Схема простая: Klarna выдает рассрочку → сразу перепродает ее Nelnet → мгновенно получает деньги от Nelnet.

Для клиентов и магазинов ничего не меняется: рассрочка и погашение по-прежнему идут через Klarna.

Для Klarna это означает живой кэш и более прозрачную отчетность перед IPO.

Индийская UPI – мировой лидер среди real-time платежей.

В июле было обработано 19,47 млрд UPI-транзакций на сумму ₹ 25,08 трлн (~$293 млрд), более 7 000 операций в секунду.

Это почти половина всех мировых real-time платежей.

В июне компания представила новую версию UPI 3.0, включающую голосовые платежи. Вы произносите команду на своем смартфоне (или любом другом умном устройстве), а система сама определяет получателя, форматирует UPI‑ID, авторизует и завершает транзакцию.

Совсем скоро UPI появится в WhatsApp и сервисах Google.

🚀 Klarna запускает дебетовую карту в Европе и готовится к IPO в США.

Klarna расширяет линейку своих продуктов: теперь европейские пользователи смогут оплачивать покупки дебетовой картой — сразу или в рассрочку, офлайн и онлайн.

📊 В США карта уже показала успех: с июля ее оформили 685 тыс. клиентов.

Сейчас она доступна в 10 странах Европы (включая Испанию, Францию и Италию), а в ближайшее время появится и в Германии, Дании, Норвегии и Польше.

Для Klarna это шаг от чистого BNPL к полноценному платежному провайдеру, который конкурирует уже не только с финтехами, но и с банками. Карточные продукты сейчас формируют около 10% глобального оборота Klarna.

Параллельно Klarna подтвердила: ее IPO в США снова в игре. Компания подала заявку на листинг на NYSE и планирует продать 34,3 млн акций по цене $35–37, рассчитывая на оценку ~$14 млрд.