⚡️Revolut выходит на рынок POS эквайринга.

Компания выпустила приложение для iPad, интегрированное с устройством чтения карт.

Внутри продукта аналитика тенденций продаж и отслеживание товарного запаса с рекомендациями по дальнейшим действиям (AI).

Наибольшую ценность своего решения компания видит в гостиничном секторе.

Комиссия всего 0,8% + £0,02. Расчеты с мерчантами в течение 24 часов.

Интересно, что сейчас происходит в офисах Square, SumUp и iZettle (PayPal).

🚕 Uber возглавил инвестиционный раунд в африканский финтех Moove – $100m при оценке $750m. Точная сумма, которую направил конкретно Uber, неизвестна.

Moove выдает автокредиты таксистам и курьерам, которые получают заказы через приложения Uber, Glovo, Sendy, Kobo и Swvl. Компания работает в Нигерии, ЮАР, Гане, Великобритании, Индии и ОАЭ. 6 стран, 13 городов.

Деньги пойдут на дальнейшую экспансию – до конца 2025 компания планирует расшириться до 16 стран.

Схема работы – Moove покупает автопарк, а затем продает авто водителям в кредит, который оплачивается через удержание еженедельной выплаты.

Причины интереса со стороны Uber понятны, в 2022 году объем поездок, совершенных в 8 странах Африки (ЮАР, Нигерия, Гана, Египет, Кения, Танзания, Уганда и Кот-д'Ивуар) превысил 1 млрд.

Инвестиция в Moove это попытка Uber выиграть конкуренцию с Bolt и InDrive.

Кроме Uber, в сделке участовали национальный фонд Mubadala, дубайский The Latest Ventures, а также AfricInvest, Palm Drive Capital, Triatlum Advisors и Future Africa.

Больше подробностей в статье на TechCrunch

🇨🇭Швейцарский стартап Nsave привлек $4m под актуальный концепт – спасение капиталов граждан "третьих" стран от проблем в экономике.

Раунд проводился совместно Sequoia Capital и TQ Ventures при участии Y Combinator, ACE Ventures, SV Angel и FONGIT: государственной организации Женевы, которая поддерживает технологические стартапы.

Фаундеры Амер Баруди и Абдалла Абухаше создали проект на основе собственного опыта. Семья Баруди потеряла свои сбережения из-за девальвации валюты и невозможности открыть банковские счетаз в иностранных банках, спасаясь от войны в Сирии.

Оффшорный банкинг доступен ограниченному количеству лиц, задача Nsave – демократизировать доступ для всех.

"Мы хотим переосмыслить то, как мы проводим оценку рисков, потому что то, откуда вы родом, на самом деле не является фактором риска”.

Амер и Абдалла построили карьеру в Британии, но для запуска стартапа выбрали Швейцарию из-за политики стимулирования инноваций и лояльного механизма выдачи лицензий.

🦄 Первый единорог Узбекистана! Маркетплейс Uzum, запущенный в 2022 году привлек $114 млн с оценкой $1,6 млрд в рамках раунда серии А.

Чем привлекателен рынок Узбекистана? 60% страны численностью 35 млн – молодые люди до 30 лет. Уровень проникновения интернета 76%, смартфонов – 75%.

Четыре года назал в стране было зарегистрировано 1200 стартапов, 85% из них были на этапе пресид/ сид. Доля финтеха и еком 30% и 27% соответственно.

На момент запуска Uzum доля онлайн-покупок была всего 2,2%. Продажи шли в основном в Инстаграме, Тик Токе и Телеграм. Ограничения по остаткам, отсутствие логистики...

Удивительная картина – высокая доля проникновения смартфонов с интернетом и полное отсутствие екома. Этой возможностью и воспользовались фаундеры стартапа.

Сегодня Uzum обладает всей необходимой инфраструктурой: логистика, собственный автопарк, пункты самовывоза.

Результат – 8 млн. активных пользователей ежемесячно, 9 тыс. продавцов и более 600 тыс. наименований товара.

Выручка за первый год составила $150 млн, в 2024 компания планирует выйти на $300 млн.

Под руководством Павла Гужикова (фаундер и сео "Деньги Вперед", Bongo Research and Development, Worki) был запущен BNPL сервис.

До 50% покупок приходится на рассрочку.

В 2023 году маркетплейс добавил в услуги доставку еды и создал необанк.

Поздравляю Павла и всю команду Uzum!

Наши друзья из канала What the Money? поделились базой всех единорогов, актуальной на март 2024

Что в Европе с мгновенными платежами?

В 2008 году была создана SEPA – единая зона платежей, куда входят 35 стран. Перевод идет максимум сутки.

К 2025 году все банки ЕС обязаны интегрировать SEPA Instant – систему мгновенных платежей. 10 секунд, для физиков бесплатно, для бизнеса €0,2.

На март 2024 к этой системе присоединились только 42% банков. Остальные не уверены в том, что успеют к дедлайну.

Тем не менее, 77% банкиров считают, что преимущества SEPA Instant перевышают затраты на внедрение (€1-3 млн), так что проволочек не ждем.

PS А в Испании мы пользуемся супер удобным Bizum – местным аналогом СБП с переводами по номеру телефона.

Виновен! Сэм Бэнкман-Фрид, бывший глава криптобиржи FTX, приговорен к 25 годам тюрьмы за кражу $8млрд.

Прокуроры просили 50.

🤖Visa добавила три ИИ-инструмента для предотвращения мошенничества в свои продукты для бизнеса и банков в рамках Visa Protect.

Платежный гигант утверждает, что в 2023 году он помог заблокировать мошеннические действия на сумму $40 млрд, что почти вдвое больше, чем годом ранее.

ИИ перестал быть трендом в финтехе, теперь это обязательная часть современного сервиса, снижающая расходы, увеличивающая маржу и привлекательность для клиентов, партнеров и инвесторов.

@mostmax

Robinhood представила Gold Card – спустя восемь месяцев после покупки стартапа по выпуску кредиток X1 за $95млн.

Карта будет доступна пользователям брокерского приложения Robinhood категории Gold ($5/ мес.).

Говорят, что функционалу могут позавидовать пользователи Тинькофф Apple Card (а их уже 12 млн).

Что под капотом:
– кэшбэк 3% на все покупки, включая рестораны и продукты (!)
– кэшбэк 5% на покупку билетов на сайте Roobinhood Travel
– кэшбэк можно использовать для покупок акций или выводить на счет карты
– кредитный лимит рассчитывается исходя из ваших доходов
– единый аккаунт для 5 членов семьи с собственными картами и лимитами (в тч для иностранных родственников или для лиц, ухаживающих за пожилыми родственниками)
– родители могут помогать подросткам оформлять кредиты и контролировать расходы
– опция выпуска виртуальных одноразовых карт

Ставка по кредитке от 20,24% до 29,99% и зависит от страны.

Если приговор Сэму Бэнкману-Фриду вам показался слишком суровым (25 лет), то что вы скажете на это?

Турецкий суд приговорил местного коллегу Сэма к 11 196 годам тюремного заключения. Такой срок получил Фарук Фатих Озер, бывший руководитель обанкротившейся турецкой криптовалютной биржи Thodex.

В 2021 году, после краха биржи, Фарук сбежал в Албанию вместе с активами на сумму $43 млн. Почему дали так много? Его обвинили в 2027 отдельных преступлениях, по одному на каждого обманутого инвестора.

🇸🇪 Шведский кредитор для кредиторов Scayl привлекла €100 млн. от консорциума банков.

В чем суть сервиса? В Европе дефицит фондирования – кредиторам типа Klarna трудно привлекать финансирование. Дефицит оценивается в €400 млрд.

Задача Scayl – распределить полученную сумму между кредиторами и помочь финтеху в дальнейшем росте.

Компания была создана в 2023 году и только что вышла из стелс-режима.

В зимнем батче Y Combinator было аж 30 финтех-стартапов – на треть больше чем в 2022 году. Лидируют сервисы трансграничных платежей.

[По прогнозам Банка Англии к 2027 году объем международных переводов превысит $250 трлн.]

Несколько YC-стартапов для примера:

– Numo, офшорный банк для расчетов с удаленными и международными контракторами. Открывает подрядчикам счета в США.

– Cleva тоже открывает счета в США, но строго гражданам африканских стран. Начали с Нигерии, конечно же.

Около 70% жителей Нигерии потеряли свое состояние в прошлом году из-за девальвации национальной валюты. С Cleva “африканцы могут получать доллары из любой точки мира". Рынок оценивается в $18 млрд.

Один из фаундеров, Толу Алаби, ранее работал в Stripe, где занимался трансграничными и эмиссионными продуктами.

– xPay. API международных платежей для бизнеса в Индии и Юго-Восточной Азии

– Swift. Мгновенный перевод денег в любую точку мира. Сервис поможет ускорить поток международных банковских переводов, оцениваемый в $150 млрд.

– Infinity. Международный банкинг для малого бизнеса в Индии. Стартап оценивает свой рынок в $700 млрд и целится заработать 1% от этой суммы. За три месяца команда привлекла 100 клиентов и каждую неделю приростает на 20%.

Инвестиции в финтех упали до самого низкого уровня с 2017 года.

Отчет CB Insights о состоянии венчура за первый квартал 2024 показал сокращение инвестиций на 16%.

В 2023 году 1271 стартап получил финансирование на $16 млрд. в первом квартале. А годом ранее $32,9 млрд. было инвестировано в 2026 проектов.

В первом квартале этого года – $7,3 млрд.

Крупнейшая сделка – $430 млн. для Monzo. На втором месте Flexport (торговое финансирование и страхование грузов) – $260 млн.

Как всегда, основной объем пришелся на США – $3,3 млрд, 393 сделки. (В Европе 203 стартапа привлекли $2,2 млрд.).

Тем не менее, в этом квартале в США, Азии и Европе появились 19 единорогов, что не сильно меньше, чем в первом квартале 2023 – 23.

⚡️Revolut получила лицензию в Мексике и готова к лончу во второй экономике в ЛАТАМ.

Компания надеется завоевать значительную долю на рынке международных переводов Мексики, общий объем которого превышает $60 млрд.

Напомню, что годом ранее Revolut запустилась в Бразилии.

@mostmax

Как финтех теряет клиентов из-за плохого дизайна и что с этим делать.

Помимо студии дизайна, я являюсь основателем стартап-комьюнити в Испании. 860+ участников и регулярные встречи (митапы, воркшопы, pitch day) на которые мы продаем билеты.

Недавно на меня вышли два финтеха с предложением подключиться к их сервисам продажи билетов для организаторов комьюнити. Изучил, но отказался из-за дизайна в стиле 1С:

– Мне нужен продукт, дизайн которого отражает наше позиционирование – комьюнити фаундеров и инвесторов технологических стартапов.
– А что не нравится в текущем дизайне?

Я быстро свернул дискуссию – если нужно объяснять базовые вещи, их не нужно объяснять. Но я попытаюсь!

1. Что такое дизайн и его цели

Дизайн это весь процесс создания продукта: кастдев, брендинг, цели бизнеса, концепт, проектирование сценариев и, наконец, UI.

Цели дизайна:
– привлечение пользователей, инвесторов, партнеров, сотрудников
– увеличение скорости разработки
– выполнение KPI
– сокращение затрат на маркетинг за счет уникального стиля

2. “Нет времени на дизайн, у нас MVP!”

Опытные фаундеры и продакты начинают заниматься дизайном на самом старте – их проекты выглядят хорошо даже на этапе MVP.

Опытные и успешные фаундеры начинают с создания концептов, которые продают еще до начала разработки – в презентациях для инвесторов/ партнеров, на лендингах, на демо-показах.

Опытные, успешные и прогматичные имеют готовую дизайн-систему для супербыстрого лонча новых идей.

Вот примеры лендингов наших заказчиков, которые были собраны за месяц в качестве первой версии (мы отвечали только за дизайн):

https://unicsupport.com/ Unicorn Support – брендинг, лого, сайт. Меньше месяца.

https://paylater.uz/ лендинг для лонча BNPL сервиса Paylate в Узбекистане. Лендинг 2 недели, личный кабинет продавца еще 3.

https://smart-glocal.com/ Smart Glocal – меньше месяца на лого, айдентику и лендинг

https://upgate.com/ UpGate – сервис оркестровки платежй, месяц.

https://eodhd.com/lp/fundamental-data-api EODHD – финансовые данные для аналитики.


3. Настоящие причины плохого дизайна

– технари управляют проектом и задвигают дизайн на задний план
– в команде нет сильного дизайнера, способного аргументировать свои решения
– в команде нет сильного продакта с опытом успешных больших проектов
– стереотипное понимание дизайна
– недооценка роли дизайна в формировании ценности продукта

4. Что делать

В нашей студии есть услуга – Дизайн-терапия. Динамичный воркшоп на котором мы диагностируем болевые точки бизнеса и превращаем их в точки роста. Что вы получите:
– чекап дизайн-процессов
– платформу бренда
– аудит интерфейсов/ сайта/ презентации
– роадмап дизайна/ редизайна продукта с минимальными ресурсами разработки
– список продуктовых и бизнес-решений
– решения по ускорению разработки
– рекомендации по внедрению дизайн-ориентированного подхода
– прокачаем ваших дизайнеров, если они есть

💎 Наш консалтинг – уникальная возможность поработать с опытной международной финтех-студией без серьезных затрат.

🖖 Напишите мне в лс @mostmax и мы обсудим ваш проект

Финтех из Сан-Франциско PayJoy продает смартфоны в кредит.

В чем особенность? Аудитория сервиса – малоимущие граждане развивающихся стран у большинства из которых нет кредитной истории. Часто у них нет даже банковского счета. По мнению PayJoy, их модель можно применить к 3 млрд. чел.

47% клиентов – женщины. 40% впервые взяли кредит, а для 37% это их первый смартфон в жизни. 75% уверены в том, что сервис помог им улучшить финансовое благополучие.

Клиенты оплачивают телефоны еженедельно в течение 3-12 месяцев. В любой момент можно сдать телефон обратно и перестать платить без каких-либо претензий со стороны кредитора.

В Мексике компания выпускает кредитную карту с возобновляемой линией для тех, кто успешно погасил кредит за смартфон.

Осенью 2023 PayJoy привлекла $260 млн. и по итогам года вышла в прибыль при обороте $300 млн. (против $10 млн. в 2020). Планы на 2024 – увеличить выручку на 35% за счет активной экспансии в Бразилии.


– Компания была создана в 2015 году
– 10 млн. пользователей
– работает в 7 странах: Мексика, Бразилия, Колумбия, Панама, Перу, Индия и Филиппины
– 1400 сотрудников

@mostmax

🙂 После вчерашнего поста о плохом дизайне в финтехе мне в личку прилетело несколько несколько просьб рассказать о том, что же такое хороший дизайн.

Проблема понимания ценности дизайна оказалась намного глубже и мне захотелось ее решить – объяснить фаундерам почему хороший дизайн это не привилегия единорогов, а основа создания и развития успешного продукта.

Для начала, давайте еще раз проговорим, что такое дизайн.

Дизайн это процесс(!) создания продуктов, состоящий из нескольких этапов: исследование рынка и аудитории, составление списка требований и ограничений, бренд-платформа, айдентика, концепт, проектирование сценариев (UX). И в самом конце – UI на основе предыдущих этапов.

Проблема заключается в том, что для большинства предпринимателей дизайн это только UI.

Скажу по-другому – дизайн это видимый результат работы всей вашей команды – фаундеров, аналитиков, исследователей, продактов, маркетологов, разработчиков и дизайнеров.

Найм классных дизайнеров в проект не гарантирует дизайн уровня Stripe. Без пересмотра продуктовых процессов вы никогда не создадите крутой продукт.

"Заработаем денег, вот тогда и сделаем лучший дизайн" – забудьте об этом.

Теперь давайте поговорим о том, что же такое "хороший дизайн". Для этого нужно разделить задачи дизайна на две категории: бизнес и маркетинг.

1. Хороший дизайн помогает бизнесу:

– Увеличивает конверсию онбординга, покупок и остальных продуктовых метрик
– Увеличивает скорость разработки в 2-3 раза! Внедрение систем компонентов и дизайн-библиотек даже на уровне Figma помогает быстро запускать и развивать продукты
– Снижает нагрузку на поддержку. Понятный дизайн не вызывает вопросов.
– Привлекает новых клиентов и удерживает старых от перехода к конкурентам.

Вы буквально можете посчитать ценность хорошего дизайна!

2. Хороший дизайн помогает маркетингу работать с эмоциями:

– Доверие клиентов. Красивый и удобный продукт = знак качества для пользователей. Команда проделала большую работу, это не однодневный стартап, они меня ценят и проявляют заботу.
– Доверие инвесторов. Фаундеры хорошо выстроили процесс создания продукта, они серьезно относятся к своему проекту.
– Доверие сотрудников. Люди хотят работать в компании, чьи продукты можно с гордостью показать друзьям. Людям страшно идти работать в стартапы, чьи продукты выглядят устаревшими уже на старте – кто их создал? Он может создать что-то по-настоящему великое?
– Уникальность. Если вы работаете в конкурентном сегменте, вам нужно уметь выделяться. Вас должны узнавать. Вас должны запоминать.

Все это и есть хороший дизайн!

🖖 Буду рад поговорить об этом подробнее в личке @mostmax (или здесь в комментах)

ZOPA готовится к IPO

Британский необанк ZOPA изначально никаким банком не был, а был первым в мире сервисом P2P кредитования. Запуск состоялся в далеком уже 2005 году.

Трансформация в банк произошла в 2020 году когда ZOPA получил соответствующую лицензию, а в 2021 закрыл направление P2P кредитования.

Сейчас это обычный (дожили!) необанк с депозитами, кредитами и текущими счетами.

Несмотря на солидную историю, первую прибыль финтех смог показать только в апреле 2022 года.

В 2023 ZOPA показал прибыль в размере £15,8 млн до налогооблажения. Годом ранее был убыток на аналогичную сумму.

Сейчас у банка миллион клиентов. Объем депозитов £3,4 млрд., выданных кредитов – £2,7 млн.

Инвесторы не разделяют оптимистичных настроений CEO и скептично относятся к вероятности IPO в этом году.

Одним словом, ZOPA

@mostmax

Веселый мужчина на фото – владелец копенгагенской бургерной Burger Palace.

Ему так весело, потому что теперь он стал лицом датского POS-стартапа Flatpay.

Лиц команды Flatpay здесь не видно, но поверьте, они довольны не меньше.

Стартап привлек $45 млн.

Еще один конкурент SumUp и Square – пос-терминал, планшет, касса + управление продуктами и аналитика продаж.

На самом деле, сейчас основные конкуренты для Flatpay это классические банки с их монстроузными терминалами и отсутствием умных систем.

У стартапа 7000 клиентов (стартовали в 2022 году) в Дании, Финляндии и Германии.

Раунд пойдет на лонч в новых странах.

🇩🇰🇩🇰🇩🇰

Отдельно хочу отметить дизайн сайтов самого Flatpay и особенно фонда, который в них проинвестировал – Seed Capital

Это именно то, чего ждешь от датчан. Стиль, характер, эмоции.

Не очередная пародия на Stripe, а уникальный, запоминающийся дизайн.

🙂 За дизайном приходите ко мне в лс @mostmax!