Что считать,
где сэкономить и
когда подписывать договор лизинга.

Как утверждал Дейл Джеймсович Карнеги важно наслаждаться жизнью сегодня, но при этом планировать завтрашний день.
Но где наслаждение и где оформление договора лизинга, спросите вы? В умелых руках и это возможно, ответим мы.

Позвольте вас познакомить с несколькими важными аспектами лизинговой сделки, которые очень сильно влияют на результат, финансовый и экономический.

Лизинговое Бинго:
1. Оцениваем свои возможности.
2. Выбираем предмет лизинга.
3. Выбираем продавца.
4. Выбираем параметры договора.
5. Выбираем лизинговую компанию.
6. Выбираем страховую компанию.

1. Первое и самое неприятное для клиента - оценить свои возможности адекватно.
Что имеется в виду? По сути - с какой долей вероятности вы сможете вовремя оплачивать договор лизинга до завершения. Чем вероятность выше, тем ниже аванс и больше срок договора вам одобрят, под более низкую ставку. И в любом случае у лизинговой компании при рассмотрении вашей заявки добавляется Главный вопрос жизни, Вселенной и всего такого второй вопрос - как быстро можно изъять и продать предмет лизинга, если вы перестанете за него платить.
Важно, чтобы лизингодатель видел всё что нужно видеть, для принятия решения: желательно ликвидный предмет лизинга, достаточный срок ведения вашего бизнеса (=опыт), регулярную финансово-хозяйственную деятельность, активы, собственность, договоры, по которым будет поступать выручка. В общем, все доступные ресурсы вашего бизнеса, деловые связи, двоюродного брата - мэра вашего райцентра.
Получается, что если вы ООО "Программисты" с выручкой за 12 мес. в 1 млрд рублей, двумя 9-значными госконтрактами на разработку и обслуживание системы управления беспилотниками до 2030 года, без действующих договоров лизинга и кредита, подаете заявку на автомобиль Bentley Bentayga за 51 000 000 без НДС для директора в поставке из ОАЭ за 35 дней - вам эту заявку одобрят, с авансом 5% на 5 лет.
А если вы майский ИП с выручкой 975 000 рублей за эти 4 месяца, занимаетесь благоустройством территории и подаете заявку на экскаватор-погрузчик Бизон 888 за 6 400 000 - некоторые лизингодатели могут одобрить вашу заявку с авансом 40% на 3 года, но скорее всего потребуется поручитель. С хорошим поручителем и правильным согласованием можно получить 10% аванс и договор на 5 лет.

2. Второе и самое интересное - выбор предмета лизинга.
-Какой у вас бюджет? А по нагрузке на выручку пройдете?
-Марка/модель?
-Новый или с пробегом?
-Есть скидки, акции, субсидии?
-Из наличия или в поставке?
-Какого цвета?

3. Третье и самое волнительное - выбор продавца.
-Продавцом может быть юрлицо или физлицо. Не все лизингодатели могут покупать у физических лиц.
-Юрлицо может быть автосалоном (официальный дилер) или продавать какую-то одну свою машину. Не все лизинговые будут работать с не-дилерами, даже по пост-оплате (оплата продавцу после выдачи предмета лизинга).
-У разных продавцов могут быть разные цены на одинаковые автомобили. Это не секрет.
-Продавец может быть клиентоориентированным, а может не быть. В этом случе лучше заплатить чуть больше, но получить максимум за свои деньги.
-Продавцом может быть и лизинговая компания - продавать свою изъятую технику - в деньги или в лизинг, себе или в другую лизинговую. В этом случае есть нюансы по цене и скидке, осмотру, бронированию, ограничениям ФССП, снятию с учета.
-Продавец может выполнять обязательства, а может как получится. И тогда в процессе вас будут ждать изменения, например, машина станет дороже, приедет позже и не та.

Продолжение следует...

Что считать,
где сэкономить и
когда подписывать договор лизинга.
Часть 2.
Первая часть здесь

4. Четвертое и самое занудное - выбираем параметры договора лизинга.

В этом деле особенно важно не увязнуть в деталях.
Ведь на какие-то условия договора клиент может повлиять, а что-то высечено в граните и даже прости господи, юристы, тут бессильны. Нет идеальных условий договора – всё относительно.
Напомню, что к этому моменту мы уже выбрали предмет лизинга и продавца.
Вот что клиент всегда может отрегулировать:
1) Аванс по договору лизинга.
От близкого к 0% (на сентябрь 2025 года это похоже на миф, но так бывает) до 50% (больше сделать не позволяет закон 164-ФЗ). Всё же выше 50% аванс сделать можно, но сложно и не всегда. Какой аванс выбрать – зависит от вашей задачи и решения лизингодателя по вашей заявке. Если у вас конец квартала и надо увеличить исходящий НДС и затраты – тогда аванс 40% самое то. А если вам надо зайти в работы по договору без авансирования – тут аванс 5-10% ваш вариант. Обычно работает правило, что деньги сейчас дороже, чем деньги потом. Если выбираете, заплатить аванс 15% или 25% - будет выгоднее выбрать 15%.
2) Срок договора лизинга.
Он может быть от 1 года до 7 лет. Закрыть договор досрочно вы можете с 1-го месяца (не всегда и не везде). Какие тут есть нюансы? Ну, например, срок амортизации предмета лизинга. Если вы можете самортизировать предмет лизинга за 29 месяцев и вас устраивает ежемесячный платеж, то не надо подписывать договор на 36 месяцев. 29 месяцев понравится больше примерно всем: и отделу рисков лизинговой компании при рассмотрении заявки и вашему главбуху при последующей продаже этого предмета лизинга за 1 000 рублей и налоговая не возбудится. Также сроком договора можно регулировать переплату, ежемесячную нагрузку, повышать или снижать вероятность одобрения заявки.
3) График платежей.
Это его вы обсуждаете с менеджером при подаче заявки, а в договоре он может сильно отличаться. Какие же есть полезные параметры графика?
-Размер ежемесячного платежа (равные платежи или спадающие или сезонные);
-Размер выкупного платежа (это последний платеж по договору, после которого собственность на предмет лизинга переходит к клиенту). В зависимости от предмета лизинга и лизинговой компании выкупной платеж можно сделать от 1 000 рублей до 25% (выкупной платеж может не входить в сумму договора, его нужно прибавлять);
-Дата платежа. Выбор даты можно сделать сразу или после выдачи предмета лизинга.
-Режим списания аванса на затраты. Может быть равномерным на весь срок договора (по умолчанию), полное списание в месяц отгрузки или свой вариант.
4) Опции договора лизинга.
Они же как правило доп. продукты лизинговой компании. Тут рекомендуем почитать внимательно ваш договор перед подписанием. Не легла ли вам туда случайно информационная услуга за ххх тысяч? (еще относительно недавно хоть диск с правилами лизинга давали, а сейчас просто деньги берут). Или какое-нибудь сезонное хранение шин на ваш автокран, который поедет работать в порт Осетрово. Или услуга автопомощи, которую я не назову иначе как легальный отъем денег у клиента. Рекомендуем пользоваться этими опциями:
-Топ 1: Плавающая ставка или гарантия снижения ставки. Про эти опции много сказано, они по-прежнему актуальны сейчас. При плавающей ставке ваш график платежей привязывается к ключевой ставке ЦБ и куда она туда и ваш график. При гарантии снижения ставки вы можете 1 раз за время действия договора лизинга снизить платежи, если ставка ЦБ пойдет вниз.
-Кэшбэк (по-русски откат) – вы зарабатываете до 2% (в зависимости от лизингодателя) от стоимости предмета лизинга, если платите по договору вовремя. На эту сумму вам уменьшат последний платеж.
-Досрочное погашение – подразумевает снижение суммы договора за счет раннего возврата долга. Но есть жадные лизингодатели-они не сделают вам пересчет. А есть справедливые лизингодатели, таких мы рекомендуем.
-Выкуп на 3-е лицо – прекрасный и полностью законный способ снизить налоги. Главное обратите внимание на остаточную стоимость имущества.
Другие толковые опции нам не знакомы.

Продолжение следует…