⚡️ Нано-подкаст про зарплаты ⚡️

Расшифровка:

На группах по финансам для женщин я часто говорю про зарплаты и про то, что женщины забывают просить повышение. И рекомендую разговаривать про зарплату (и вообще проверять, насколько ваша зарплата все еще в рынке) хотя бы раз в год. И вот сейчас на рынке происходит довольно прикольная ситуация: если мы говорим про российский ИТ рынок, то изменилось соотношение вакансий, зарплат и кандидатов. То есть на самом деле, если вы сейчас заходите в раунд переговоров про повышение зарплаты, есть вероятность, что ваша зарплата относительно рынка никак не поменялась — вы выросли, рынок просел. Попробуйте, если вы хотите выйти все равно на повышение зарплаты с текущим работодателем, разговаривать не с точки зрения изменившихся рыночных условий, а с точки зрения того, какую роль вы выполняете в команде, в компании, что у вас классно получается делать и какие деньги зарабатывать для компании. Это всегда меняет перспективу и позволяет посмотреть на вас, как на вас, а не на вас, как на человека, которого легко заменить, не знаю, 600 откликами на HeadHunter. Так ли это на других рынках? Нет, и стоит проверять. Обычно, если мне нужно посмотреть вообще совсем новый рынок, я делаю две вещи. Первое, я делаю запрос в LLMку с просьбой предоставить источники. И второе, по-прежнему иду на Glassdoor, реже на LinkedIn, потому что источник похуже, и смотрю, какие были зарплаты в этом регионе и на этой должности. Короче, не забывайте разговаривать про зарплаты, но и не забывайте проверять свои ожидания относительно рынка. Чмоки-чмоки!

Seriously, как человек с насморком финансово рекомендую (не является финансовой рекомендацией) ценить время без насморка ❤️

Анонсы и протест против ИИ

Моя лента во всех соцсетях стала похожа на иллюстрацию термина "зловещая долина" (астрологи объявили неделю Claw и прирост ИИ-контента увеличился втрое).

После каждого просмотра ленты я все больше ценю живых друзей, живое общение, живые зум-тренировки с Дашей и встречи группы по финансам для женщин.

Поэтому ловите обновленный закреп — в планах аж 3 живые встречи в Белграде! 2 лекции в SciHub и практический разговор для психологов и помогающих практиков в Ближе 💗

В группу можно записаться в лист предзаписи на 6 поток. А на консультации осталось 1 место на февраль и следующие слоты появятся в апреле.

Лонгрид про налоговые системы и здоровье перелетной кукухи

В комментах победили Испания и Сербия, поэтому примером будет классический кейс релоканта. Чтобы решить любую налоговую задачку, нужно ответить на вопросы:

1️⃣ какой у меня паспорт или паспорта?

2️⃣ какой или какие у меня есть долгосрочные визы или внж?

3️⃣ где я жила последний год и сколько? и где планирую жить в следующем году и через 3-5 лет?

4️⃣ где я получаю доход и как? есть ли у меня зарплата, бизнес и в какой стране?

5️⃣ есть ли у меня активы или недвижимость? где они?

6️⃣ планирую ли я в ближайшее время покупать или продавать активы или недвижимость?

Представим:

🐥 у вас паспорт РФ, студия в Питере (сдаете), остались акции в Ж-банк инвестициях
🌳 живете в Сербии по ВНЖ больше 183 дней и открыли ИП (паушал) или работаете в найме
🍷 в 2026 хотите получить Digital nomad в Испании, открыть ИП и в 2030 купить домик в Галисии

Как и когда платить налоги и на что можно пока забить?

🐥 Россия

Вы провели меньше 183 дней за год в стране и стали налоговым нерезидентом. Поэтому по большинству доходов внутри РФ должны 30% подоходного налога (НДФЛ). А налоги на доходы вне РФ не возникают.

На акции и студию налоги возникают, когда вы продаете их или получаете доход (аренда, дивиденды). По акциям вашим налоговым агентом будет брокер — Ж-банк. По студии нужно разбираться самим.

На практике можно сдавать студию как самозанятая и платить 4% НПД за услуги физическим лицам.

А вот по акциям есть 3 варианта: продать, написать в Ж-банк и предупредить что вы нерезидент и начать платить 30%, продолжить платить автоматические 13-15% и ждать перерасчета от налоговой.

🌳 Сербия

Вы провели здесь 183+ дня и стали налоговым резидентом Сербии. По закону вы должны платить налоги с сербских доходов + декларировать весь свой общемировой доход и тоже платить налоги.

Между РФ и Сербией действует соглашение об избежании двойного налогообложения (СИДН). Это значит, что платить нужно не вообще все сербские налоги, а доплачивать разницу до сербской ставки (она выше, чем в РФ). Налоговая декларация подается раз в год.

Если у вас ИП, вы платите ежемесячно налоги + взносы по фиксированной ставке. И следите, чтобы не выйти за лимиты ежегодного дохода: 6 млн динар за календарный год для перехода на книгаша и 8 млн за скользящее окно 365 дней для НДС. Если у вас рабочий контракт, основные налоговые расчеты делает работодатель и вы просто платите дохуиллион за идеальные государственные сервисы.

На практике работают 2 варианта по РФ доходам, если вы не готовы подавать декларацию:

‼️ не заводить деньги в сербские банки. Обмен данными между странами есть, но нужен прямой запрос — и это достаточно маловероятное событие, если вы никак не проводите иностранные доходы через банковскую систему и не совершаете ультра-дорогие покупки out of nowhere

🔥 провести доходы через ИП или самозанятость через посредников. Схема немного серая, но деньги в Сербии станут чистыми

Тут у меня закончился лимит знаков, поэтому Испания выйдет утром 🐸 Stay tuned!

Котаны и котессы, last minute анонс живой встречи в среду 11 февраля 18:30 в Белграде х Вместе❤️
Будет очень практический разговор про оценку своей работы, разговоры про деньги и планирование в неопределенности. Приходите, если вы консультируете клиентов по любым темам или хотите начать консультировать, но не понимаете, как планировать финансы.

*а завтра пришлю научпоп-анонс про любовь, деньги и 14 февраля в SciHub 🔥

Пока не пришлю вам анонс про любовь и деньги, потому что ремонт -- дело непредсказуемое и любовь переезжает на весну ❤️

Лучше приходите сегодня в пространство Вместе, будем вот такие психологические и консультант кие кейсы обсуждать!

PS всё ещё должна вам Испанию, но чистого ии-контента тут не будет, а мои ресурсы на проверку расчетов сказали ой все

Котессы и котаны, я же на прошлой неделе выступала про деньги для психологов и помогающих практиков в коммьюните-пространстве Вместе! ❤️

Разговор был максимально теплый, с фем-оптикой (помните, что почти все помогающие профессии стереотипно-женские и в них тоже бывают потолки и эскалаторы?) и жизненный. Говорили про деньги в контексте своих денег и в контексте клиентских кейсов. Например, что иногда терапия может быть длинным путем решения проблемы, а обеспечить себе физический комфорт теми же деньгами будет быстрее и эффективнее.

Поговорили про оценку своей работы, эмиграцию, разводы, изменение привычек и посильное планирование. Кстати, было классно, что психологи и психологини нашли у себя чуть меньше установок про деньги, чем обычно! ⚡️🐾

Кроме впечатлений, принесла вам со встречи репост про группу Анны. Тема отношений и завершения отношений — большой кусок разговора про деньги. Поэтому если вам важно поговорить про развод в групповом формате (и про развод в эмиграции), то вот!

Продолжение лонгрида про эмигрантские налоги

Да-да, вот именно сейчас через неделю то самое "завтра утром", когда я дописала пост 🐸 В прошлом посте обсудили, что делать с доходами в РФ и Сербии, а теперь готовимся к переезду в Галисию.

Напомню сеттинг: у вас есть студия в Питере, которую вы сдаете, ИП и ВНЖ в Сербии, вы переезжаете в Испанию по Digital Nomad и хотите купить домик на океане.

Испания 🍷

У Сербии и Испании действует СИДН (соглашение об избежании двойного налогообложения) + есть обмен финансовыми данными.
Россия приостановила СИДН с Испанией —льготные ставки и автоматический зачет по налогам сломались. Но Испания всё еще позволяет вычитать налог, уплаченный за рубежом, по своему внутреннему закону (LIRPF). Этот лайфхак действует для РФ, если вы планируете показывать доходы от студии.

Что это значит на практике?
В Испании нужно будет доплатить налоги до испанской ставки, если НЕ подадитесь на налоговые льготы по Backham Law.

Beckham Law: квалифицированные иммигранты могут платить налоги в Испании как нерезиденты — плоская ставка 24% на заработки в Испании — 5 лет после переезда. Это классный вариант, когда у вас остаются инвестиции или доходы в Сербии и РФ, по ним можно не платить доп налоги в Испании. Обратная сторона: с Backham Law в первый год Сербия может попросить доп налоги на ваши испанские доходы. Но на практике я такие кейсы не встречала.

Дальше стратегия по налогам и отчетам зависит от ваших планов на 5+ лет. Потом что в Испании есть налог на capital gain: прирост стоимости любого актива. Пока вы под Backham Law, выгодно инвестировать вне Испании и показывать в налоговой декларации необходимый минимум испанских доходов.

Если планируете оставаться в Испании дольше, то студию лучше продавать ДО 5 лет и эти деньги реинвестировать в домик в Галисии/просто инвестировать и оставлять вне Испании. Домик делайте своей primary residence. Тогда при продаже домика ради квартиры в Барсе вы сможете не платить capital gain taх.

Если планируете переежать дальше в течение 5 лет, выгодно оставлять активы вне Испании. А про домик смириться, что заплатите 19-28% налогов при продаже.

Кстати, если проживете в Испании больше 10-15 лет и захотите вывести активы, заплатите Exit Tax. Но кто планирует так надолго, правда? 🐤

Кстати, старожилы утверждают, что есть лайфхак зарепортить в первой декларации в Испании много накоплений. Но как будет работать долгосрочно я не представляю.

Что важно: сербская налоговая следит за операциями внутри страны и можно выживать с серыми схемами с другими странами. А вот Испания — член ЕС. Так что ваши счета в условном Революте будут видны и могут вызвать вопросы испанской налоговой через пару лет 👻💰

Пятничный совет: лучше быть богатым и здоровым (чем ну вы поняли) ❤️

Чтобы выполнять вторую часть совета, сделала прививку от жёлтой лихорадки. Почему-то не работать сегодня и ощущать себя богатой и состоявшей это мне не помогло!

Экспериментирую с ai на почти на всех проектах (никогда не видела этих презентаций про то что мир не будет прежним и у меня нет вьетнамских флешбэков про блокчейн, agile трансформацию и дизайн-мышление в корпорациях)

что сейчас классно в финмоделях:

✨ llm решают проблему чистого листа у фаундеров: посчитать хоть что-то получается быстро
✨ операционные задачки типа скопировать данные из других проектов и собрать в формат ускорились. сюда же кастомные отчеты на любой вкус и цвет (больше отчетов богу отчетов)
✨ поиск публичных данных и аналитика — мощь

нюансы:

🐥 многопараметрические оптимизационные задачи — не мощь. Например, переезды и налоги. Или несколько продуктов в продуктовой линейке. Тут срабатывает, что нужны разные объемные контексты и добиться, чтобы они не интерферировали, сложно
🐥 безопасность — важное ограничение. Пожалуйста, не давайте данные карточки/доступ на редактирование к фин данным
🐥 пока нет рыночного стандарта, кто что использует: на эксперименты с новыми процессами уходит больше времени, чем на "написать руками". Процессы устаревают раз в месяц. Тут 0 оценок, просто сейчас мы говорим про прикольный инструмент и эксперименты, а не экономию денег
🐤 100500тыщразмильонов перепроверяйте решения и выводы по законодательству. Например, льготы в Турции жестко завязаны на резидентство и практика отличается от закона (бурасе Туркие, так сказать)


В итоге я за последний месяц посмотрела штук 10 моделей, написанных llm. Это были классные модели уровня джун+ с очень хорошим ресерчем.

Авторы оценивали, что написать модели заняло 2-3 часа. На проверку я тратила от 15 минут до 3 часов в зависимости от степени зрелости проекта и накрученности контекста

Написать модель такого уровня руками занимает 1-1.5 часа, и примерно 1-2 часа нужны на ресерч с llm (поколения конца 2025 года справлялись ок)

⚡️ Нано-подкаст про деньги и не про деньги ⚡️
Когда вопросы про деньги не про деньги, а вопросы не про деньги решаются деньгами

Расшифровка:

Я часто говорю, что вопросы про деньги бывают совсем не вопросами про деньги. Что-то про самоопределение, реализацию, какие-то мечты, которые очень опосредованно связаны с деньгами. Так вот, на встрече про деньги для психологов, помогающих практиков, мы поговорили вообще про противоположную историю. Иногда клиенты приходят с запросами, которые, в общем-то, никак не связаны, на первый взгляд, с деньгами: про сложности во взаимоотношениях, сепарацию, про трудности на работе. И наоборот, часть этих проблем классно решается деньгами и просто материальным комфортом. Деньги сами по себе не сделают вас счастливыми, и просто появление денег не принесёт вам решение проблемы и облегчение. Но если вы живёте в месте, которое вам совершенно не нравится, находитесь в отношениях, в которых вам безумно плохо, иногда вам можно из этих отношений не сепарироваться ментально, а просто съехать. И тут деньги будут классной психологической помощью, иногда даже лучше, чем собственно длительная психотерапия. Это не означает, что поддержка помогающих практиков, например, меня как финансовой консультантки, будет для вас всегда бесполезна. Просто в моменте есть более простые решения. И иногда, когда мы созваниваемся на бриф, пообщаться перед тем, как договариваться о консультации или об участии в группе по финансам для женщин, я могу сказать, что, слушайте, здесь есть простое решение, которое не требует ни моей консультации, не требует длительной работы в группе. Ну, например, так бывает, когда нужно не очень большую сумму, типа подушки безопасности разместить. Есть простой ответ — это депозит. Тут не нужно долго думать. И я могу здесь дать простую не инвестиционную рекомендацию и предложить вернуться к группе или консультации, когда на это будет ресурс финансовый, моральный, просто будет пространство для того, чтобы это было полезным, а не просто мы сейчас пытались заткнуть сложной работой просто решаемую штуку. Вот. Так что часто деньги — это не про деньги, но иногда вопросы не про деньги, а на самом деле про деньги.

Котаны и котессы, астрологи объявили неделю копоти — прирост черных лебедей увеличился вдвое. В такие моменты у меня из финансовых советов только один: не делайте резких движений и следуйте своей основной стратегии. Кризисы проходят, а здоровье у нас одно.

Поэтому пока одна моя часть наблюдает зебр и жирафов в Кении, вторая готовится с классным мероприятиям в Белграде ❤️

⚡️ 13 и 14 марта буду на онлайн FemTech конференции у Иры Евдокимовой и ее команды.

⚡️ А 14 марта вечером — рассказывать про женский путь к капиталу в разные времена в triptix.