Завершить процедуру банкротства гражданина. Освободить от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Дело: А11-6539/2023. Полное решение от 22.02.2024 года.
Освободили от долгов: 1.150.865,98₽
Регион: Владимирская область
Долгожданная публикация. Еще 8-го февраля было принято решение, но опубликовано только сегодня утром. Иногда такое бывает.
Поздравляем Александра!
Данное дело примечательно тем, что супруга Александра ранее сама проходила процедуру банкротства с другими юристами. И была очень разочарована — процесс занял почти 2 года. Очень долго не могли найти арбитражного управляющего, и дело просто висело в суде. Хорошо еще, что помогла судья.
Поэтому, придя к нам, Наталья очень переживала, что и у нас может все также затянуться. При сборе документов возникла небольшая задержка по объективным причинам — долго ждали решение суда по долгу, который уже успел просудить кредитор еще до обращения Александра к нам.
✅ А в итоге сама процедура длилась как обычно 6 месяцев. Весь процесс от подписания договора до последнего заседания суда занял 11 месяцев. И завершился вынесением определения суда об освобождении нашего доверителя от исполнения обязательств перед кредиторами.
Дело: А11-6539/2023. Полное решение от 22.02.2024 года.
Освободили от долгов: 1.150.865,98₽
Регион: Владимирская область
Долгожданная публикация. Еще 8-го февраля было принято решение, но опубликовано только сегодня утром. Иногда такое бывает.
Поздравляем Александра!
Данное дело примечательно тем, что супруга Александра ранее сама проходила процедуру банкротства с другими юристами. И была очень разочарована — процесс занял почти 2 года. Очень долго не могли найти арбитражного управляющего, и дело просто висело в суде. Хорошо еще, что помогла судья.
Поэтому, придя к нам, Наталья очень переживала, что и у нас может все также затянуться. При сборе документов возникла небольшая задержка по объективным причинам — долго ждали решение суда по долгу, который уже успел просудить кредитор еще до обращения Александра к нам.
✅ А в итоге сама процедура длилась как обычно 6 месяцев. Весь процесс от подписания договора до последнего заседания суда занял 11 месяцев. И завершился вынесением определения суда об освобождении нашего доверителя от исполнения обязательств перед кредиторами.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
На что жить в процедуре банкротства и как оплачивать саму процедуру?
"Откуда люди берут деньги на банкротство, если даже на погашение кредитов не хватает?" — спросила у меня сегодня девушка на консультации.
А у нас как раз есть короткое видео-пример с конкретными цифрами из нашей практики о том, когда остается больше денег в семье: когда вносишь кредиты или когда находишься в процедуре банкротства.
✅ Как видно из нашего примера — в банкротстве денег остается существенно больше.
И, кстати, сегодня Владимир Владимирович в послании рассказал о том, что минимальный размер оплаты труда должен постоянно повышаться. Значит следом потянется и прожиточный минимум. Соответственно выплаты в процедуре банкротства будут становиться больше. Отличная новость, друзья!
"Откуда люди берут деньги на банкротство, если даже на погашение кредитов не хватает?" — спросила у меня сегодня девушка на консультации.
А у нас как раз есть короткое видео-пример с конкретными цифрами из нашей практики о том, когда остается больше денег в семье: когда вносишь кредиты или когда находишься в процедуре банкротства.
✅ Как видно из нашего примера — в банкротстве денег остается существенно больше.
И, кстати, сегодня Владимир Владимирович в послании рассказал о том, что минимальный размер оплаты труда должен постоянно повышаться. Значит следом потянется и прожиточный минимум. Соответственно выплаты в процедуре банкротства будут становиться больше. Отличная новость, друзья!
Какие выплаты получает гражданин в процедуре
После вчерашнего видео мне написали несколько человек с уточняющими вопросами. Насколько эти цифры, озвученные в видео, реальны и на что все-таки может рассчитывать банкрот из своего официального дохода.
Рассказываем.
В процедуре банкротства в течение 6 месяцев гражданину положены из его официального дохода следующие выплаты:
+ прожиточный минимум. Или средний по России или конкретно по его региону. Мы берем цифру, которая больше;
+ прожиточный минимум на каждого ребенка. Если есть социальные выплаты, то они также сохраняются;
+ выплата до 10 тысяч рублей на жилищно-коммунальные расходы или на аренду, если единственное жилье в собственности отсутствует;
+ через суд можно исключить расходы на лечение или жизненно важные лекарства.
Чтобы было совсем наглядно с конкретными цифрами, прикладываем скрин согласия от финансового управляющего о положенных выплатах маме двух детей в Московской области. Общая сумма 64 310,5 руб. Складывается из прожиточного минимума на нее, двух прожиточных минимумов на детей и сохранением всех социальных выплат.
Ежемесячно наша доверительница может снимать со своего счета денежные средства в размере не более этой суммы. То есть, если поступления будут меньше 64 310,5 руб. , то всю сумму фактических поступлений. А если больше, то только такую сумму.
✅ Таким образом, после подписания договора на банкротство весь доход стал оставаться в ее распоряжении. И после начала процедуры банкротства также нет никаких потерь — всё поступает семье.
Очередное доказательство того, что банкротство направлено на улучшение финансовой ситуации семьи. И это улучшение наступает уже в самой процедуре банкротства, а после процедуры наступает вообще полная свобода от долгов.
Друзья, поздравляем всех с 1-м днем весны!
После вчерашнего видео мне написали несколько человек с уточняющими вопросами. Насколько эти цифры, озвученные в видео, реальны и на что все-таки может рассчитывать банкрот из своего официального дохода.
Рассказываем.
В процедуре банкротства в течение 6 месяцев гражданину положены из его официального дохода следующие выплаты:
+ прожиточный минимум. Или средний по России или конкретно по его региону. Мы берем цифру, которая больше;
+ прожиточный минимум на каждого ребенка. Если есть социальные выплаты, то они также сохраняются;
+ выплата до 10 тысяч рублей на жилищно-коммунальные расходы или на аренду, если единственное жилье в собственности отсутствует;
+ через суд можно исключить расходы на лечение или жизненно важные лекарства.
Чтобы было совсем наглядно с конкретными цифрами, прикладываем скрин согласия от финансового управляющего о положенных выплатах маме двух детей в Московской области. Общая сумма 64 310,5 руб. Складывается из прожиточного минимума на нее, двух прожиточных минимумов на детей и сохранением всех социальных выплат.
Ежемесячно наша доверительница может снимать со своего счета денежные средства в размере не более этой суммы. То есть, если поступления будут меньше 64 310,5 руб. , то всю сумму фактических поступлений. А если больше, то только такую сумму.
✅ Таким образом, после подписания договора на банкротство весь доход стал оставаться в ее распоряжении. И после начала процедуры банкротства также нет никаких потерь — всё поступает семье.
Очередное доказательство того, что банкротство направлено на улучшение финансовой ситуации семьи. И это улучшение наступает уже в самой процедуре банкротства, а после процедуры наступает вообще полная свобода от долгов.
Друзья, поздравляем всех с 1-м днем весны!
Как сократить срок ипотеки по квартире в новостройке сразу на несколько лет
Друзья, сегодня совет недели будет для участников долевого строительства.
Публикуем пост (читайте его ниже) из канала наших друзей и коллег, которые еще года 3 назад трудились в нашей компании и освобождали от долгов заемщиков, а теперь развивают собственную юридическую практику недвижимости и успешно взыскивают с застройщиков в пользу своих клиентов приличные суммы.
Не реклама. Рекомендация.
Далее 👇 сам пост про дополнительные источники погашения ипотеки.
Сам канал тут: https://t.me/+ly0HkFJsQxVkYTQy
Друзья, сегодня совет недели будет для участников долевого строительства.
Публикуем пост (читайте его ниже) из канала наших друзей и коллег, которые еще года 3 назад трудились в нашей компании и освобождали от долгов заемщиков, а теперь развивают собственную юридическую практику недвижимости и успешно взыскивают с застройщиков в пользу своих клиентов приличные суммы.
Не реклама. Рекомендация.
Далее 👇 сам пост про дополнительные источники погашения ипотеки.
Сам канал тут: https://t.me/+ly0HkFJsQxVkYTQy
Как мы помогли сократить срок ипотеки нашему доверителю на 12 лет.
Кейс из практики.
Александра (имя изменено) приобрела по договору долевого участия квартиру в жилом комплексе на улице Лобачевского в октябре 2019 года. Сделка была ипотечной. Сумма кредитных средств составила 20 млн рублей на срок 30 лет.
Квартира была большая, 108 кв. м. После заселения Александра планировала продать свою двушку и закрыть часть ипотеки. Но все пошло не по плану.
Застройщик должен был передать ключи в конце 2021 года, но нарушил сроки передачи квартиры в итоге почти на целый год. Пришлось вносить лишние незапланированные платежи по ипотеке.
Александру это возмутило, и она стала искать в интернете, можно ли что-то "стрясти" с застройщика за это. Оказалось, что можно. Нужно было только найти грамотных специалистов, так как самостоятельно был риск сделать что-то не так и ничего не получить.
В чате жильцов дома она наткнулась на нашу рекламу и немедля приехала на встречу. Посмотрела примеры дел. Получила примерный расчет компенсации и не раздумывая заключила договор.
Платить вперед ничего было не нужно — только оформить нотариальную доверенность на представление интересов в суде.
Мы подготовили претензию застройщику по срокам передачи объекта долевого строительства. Ответа не получили.
После этого отправили в суд исковое заявление с требованием взыскать с застройщика:
— неустойку за нарушение сроков передачи объекта;
— компенсацию морального вреда;
— штраф, госпошлину и расходы на оплату юридических услуг.
Судебный процесс в Никулинском суде длился около полугода и закончился удовлетворением наших требований в полном объеме.
Общая сумма компенсации составила почти 6,3 млн рублей, в том числе:
- неустойка — 4 128 710,03 руб.
- штраф — 2 079 355,01 руб.
- компенсация морального вреда — 30 000 руб.
- расходы на услуги представителя — 35 000 руб.
- расходы на доверенность — 2 150 руб.
- расходы по оплате госпошлины —15 643,55 руб.
Полное решение можно посмотреть здесь, как и примеры других наших дел.
В итоге, после выплаты всей этой суммы компенсации застройщиком Александра внесла 5 млн рублей на досрочное погашение срока ипотеки.
✅ Срок кредита уменьшился на 12 лет и 5 месяцев. Сократив общую переплату с 27.2 млн рублей до всего 9.5 млн рублей. На любом кредитном калькуляторе легко можно в этом убедиться. И это даже без продажи своей двушки.
Да, конечно, не всегда суд удовлетворяет требования в полном объеме. И не так часто застройщики нарушают так сильно сроки передачи квартиры.
И, тем не менее, даже если срок не нарушен, недоделки и недостатки есть практически во всех случаях передачи квартир. И по ним также можно получить существенную компенсацию от застройщика.
При этом даже, если вы подписали акт приема-передачи без всяких претензий и фиксации недостатков, у вас есть 2 года для того, чтобы пригласить специалиста и направить застройщику претензию о компенсации стоимости устранения выявленных строительных недостатков.
Если вам нужна более подробная информация или хотели бы проконсультироваться на счет приемки своей квартиры, пишите @Priemka_expertiza_spor
Примеры решений по другим нашим делам можно посмотреть здесь: https://t.me/+L1VzSYCpcic5ZDIy
Кейс из практики.
Александра (имя изменено) приобрела по договору долевого участия квартиру в жилом комплексе на улице Лобачевского в октябре 2019 года. Сделка была ипотечной. Сумма кредитных средств составила 20 млн рублей на срок 30 лет.
Квартира была большая, 108 кв. м. После заселения Александра планировала продать свою двушку и закрыть часть ипотеки. Но все пошло не по плану.
Застройщик должен был передать ключи в конце 2021 года, но нарушил сроки передачи квартиры в итоге почти на целый год. Пришлось вносить лишние незапланированные платежи по ипотеке.
Александру это возмутило, и она стала искать в интернете, можно ли что-то "стрясти" с застройщика за это. Оказалось, что можно. Нужно было только найти грамотных специалистов, так как самостоятельно был риск сделать что-то не так и ничего не получить.
В чате жильцов дома она наткнулась на нашу рекламу и немедля приехала на встречу. Посмотрела примеры дел. Получила примерный расчет компенсации и не раздумывая заключила договор.
Платить вперед ничего было не нужно — только оформить нотариальную доверенность на представление интересов в суде.
Мы подготовили претензию застройщику по срокам передачи объекта долевого строительства. Ответа не получили.
После этого отправили в суд исковое заявление с требованием взыскать с застройщика:
— неустойку за нарушение сроков передачи объекта;
— компенсацию морального вреда;
— штраф, госпошлину и расходы на оплату юридических услуг.
Судебный процесс в Никулинском суде длился около полугода и закончился удовлетворением наших требований в полном объеме.
Общая сумма компенсации составила почти 6,3 млн рублей, в том числе:
- неустойка — 4 128 710,03 руб.
- штраф — 2 079 355,01 руб.
- компенсация морального вреда — 30 000 руб.
- расходы на услуги представителя — 35 000 руб.
- расходы на доверенность — 2 150 руб.
- расходы по оплате госпошлины —15 643,55 руб.
Полное решение можно посмотреть здесь, как и примеры других наших дел.
В итоге, после выплаты всей этой суммы компенсации застройщиком Александра внесла 5 млн рублей на досрочное погашение срока ипотеки.
✅ Срок кредита уменьшился на 12 лет и 5 месяцев. Сократив общую переплату с 27.2 млн рублей до всего 9.5 млн рублей. На любом кредитном калькуляторе легко можно в этом убедиться. И это даже без продажи своей двушки.
Да, конечно, не всегда суд удовлетворяет требования в полном объеме. И не так часто застройщики нарушают так сильно сроки передачи квартиры.
И, тем не менее, даже если срок не нарушен, недоделки и недостатки есть практически во всех случаях передачи квартир. И по ним также можно получить существенную компенсацию от застройщика.
При этом даже, если вы подписали акт приема-передачи без всяких претензий и фиксации недостатков, у вас есть 2 года для того, чтобы пригласить специалиста и направить застройщику претензию о компенсации стоимости устранения выявленных строительных недостатков.
Если вам нужна более подробная информация или хотели бы проконсультироваться на счет приемки своей квартиры, пишите @Priemka_expertiza_spor
Примеры решений по другим нашим делам можно посмотреть здесь: https://t.me/+L1VzSYCpcic5ZDIy
Как определить, какое жилье банкрота считается единственным
Многие знают, что закон запрещает забирать у банкрота жилье, если оно является единственным для него или его семьи.
И неважно квартира это или апартаменты, которые по факту являются нежилым помещением. Полноценный жилой дом на земле ИЖС или маленький садовый домик в СНТ. Главное, что иной недвижимости у семьи нет и данный объект физически подходит для проживания.
Такой запрет изъятия единственного жилья направлен на защиту конституционного права на жилище.
В феврале этого года в судебной практике появилось знаковое дело, в котором у банкрота в собственности был дом с земельным участком в Мордовии и комната в Москве. Точнее, в этом деле была поставлена точка.
Финансовый управляющий предоставил в суд информацию о том, что рыночная стоимость дома 364 тыс., а комнаты 4,970 млн. рублей.
Суд решил оставить должнику дом в Мордовии, а комнату в Москве реализовать, мотивируя это тем, что цель банкротства состоит все-таки в удовлетворении интересов кредиторов и должника. Раз комната стоит дороже, то ее и нужно продать.
Должник с таким решением не согласился и обжаловал его. Тем не менее, суды следующих инстанций поддержали первоначальное определение. И в итоге оно попало в Верховный суд Российской Федерации.
Что решил Верховный суд? Не согласился с решениями нижестоящих инстанций и обратил внимание на важные обстоятельства:
— должник зарегистрирован и проживает в Москве, проживание в комнате позволяет ему работать в Москве и обеспечивать себя и членов семьи;
— при выборе из нескольких принадлежащих должнику жилых помещений судам необходимо ориентироваться на обеспечение нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав.
В итоге Верховный суд отменил все ранее принятые решения, оставил должнику комнату в Москве, а дом с земельным участком отправил в реализацию.
✅ Данное определение Верховного суда — хороший прецедент для будущих решений всех иных судов, которым теперь следует ориентироваться не на стоимость квадратных метров в собственности у банкрота, а "на обеспечение нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав".
При этом, когда нам попадаются подобные ситуации, мы заранее прорабатываем стратегию для нашего доверителя так, чтобы исключить подобные нервные моменты.
Если ваша ситуация похожа на эту, пишите, подскажем, что можно было бы сделать.
Многие знают, что закон запрещает забирать у банкрота жилье, если оно является единственным для него или его семьи.
И неважно квартира это или апартаменты, которые по факту являются нежилым помещением. Полноценный жилой дом на земле ИЖС или маленький садовый домик в СНТ. Главное, что иной недвижимости у семьи нет и данный объект физически подходит для проживания.
Такой запрет изъятия единственного жилья направлен на защиту конституционного права на жилище.
В феврале этого года в судебной практике появилось знаковое дело, в котором у банкрота в собственности был дом с земельным участком в Мордовии и комната в Москве. Точнее, в этом деле была поставлена точка.
Финансовый управляющий предоставил в суд информацию о том, что рыночная стоимость дома 364 тыс., а комнаты 4,970 млн. рублей.
Суд решил оставить должнику дом в Мордовии, а комнату в Москве реализовать, мотивируя это тем, что цель банкротства состоит все-таки в удовлетворении интересов кредиторов и должника. Раз комната стоит дороже, то ее и нужно продать.
Должник с таким решением не согласился и обжаловал его. Тем не менее, суды следующих инстанций поддержали первоначальное определение. И в итоге оно попало в Верховный суд Российской Федерации.
Что решил Верховный суд? Не согласился с решениями нижестоящих инстанций и обратил внимание на важные обстоятельства:
— должник зарегистрирован и проживает в Москве, проживание в комнате позволяет ему работать в Москве и обеспечивать себя и членов семьи;
— при выборе из нескольких принадлежащих должнику жилых помещений судам необходимо ориентироваться на обеспечение нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав.
В итоге Верховный суд отменил все ранее принятые решения, оставил должнику комнату в Москве, а дом с земельным участком отправил в реализацию.
✅ Данное определение Верховного суда — хороший прецедент для будущих решений всех иных судов, которым теперь следует ориентироваться не на стоимость квадратных метров в собственности у банкрота, а "на обеспечение нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав".
При этом, когда нам попадаются подобные ситуации, мы заранее прорабатываем стратегию для нашего доверителя так, чтобы исключить подобные нервные моменты.
Если ваша ситуация похожа на эту, пишите, подскажем, что можно было бы сделать.
Как вернуть деньги за услуги нерадивого стоматолога или косметолога
В прошлом году мы взялись за нехарактерное для нас дело. Мой давний друг пожаловался, что попался на привлекательную рекламу стоматолога, но результатом лечения оказался крайне недоволен. Пришлось все переделывать.
Что делать в такой ситуации?
Предложили ему оформить претензию к стоматологу. И, если тот ее проигнорирует, то инициировать судебный процесс.
Мы, конечно, специализируемся на освобождении от долгов, но и взыскивать деньги тоже умеем хорошо. Поэтому предложили взяться за это дело.
Не буду "грузить" излишними деталями. В итоге, после нескольких заседаний и проведения медицинской экспертизы, нам удалось взыскать с нерадивого стоматолога компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей и возмещение трат на исправление ошибок стоматолога в другой клинике в размере 75000 рублей. Плюс суд также взыскал и стоимость наших юридических услуг по договору.
После такого удачного опыта мы решили продолжить эту практику и предлагаем вам, друзья, помощь в подобных делах.
✅ Если вы или ваши родственники, знакомые столкнулись с некачественными медицинскими услугами, такое не стоит оставлять безнаказанным. Обращайтесь к нам — поможем вам восстановить справедливость, наказать нерадивых медиков и получить с них возмещение.
Первые два дела мы решили взять за символическую плату, чтобы загрузить работой нашего нового консультанта по медицинским вопросам и не дать ему скучать.
Присылайте описание ситуации мне сюда, проконсультируем вас бесплатно.
В прошлом году мы взялись за нехарактерное для нас дело. Мой давний друг пожаловался, что попался на привлекательную рекламу стоматолога, но результатом лечения оказался крайне недоволен. Пришлось все переделывать.
Что делать в такой ситуации?
Предложили ему оформить претензию к стоматологу. И, если тот ее проигнорирует, то инициировать судебный процесс.
Мы, конечно, специализируемся на освобождении от долгов, но и взыскивать деньги тоже умеем хорошо. Поэтому предложили взяться за это дело.
Не буду "грузить" излишними деталями. В итоге, после нескольких заседаний и проведения медицинской экспертизы, нам удалось взыскать с нерадивого стоматолога компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей и возмещение трат на исправление ошибок стоматолога в другой клинике в размере 75000 рублей. Плюс суд также взыскал и стоимость наших юридических услуг по договору.
После такого удачного опыта мы решили продолжить эту практику и предлагаем вам, друзья, помощь в подобных делах.
✅ Если вы или ваши родственники, знакомые столкнулись с некачественными медицинскими услугами, такое не стоит оставлять безнаказанным. Обращайтесь к нам — поможем вам восстановить справедливость, наказать нерадивых медиков и получить с них возмещение.
Первые два дела мы решили взять за символическую плату, чтобы загрузить работой нашего нового консультанта по медицинским вопросам и не дать ему скучать.
Присылайте описание ситуации мне сюда, проконсультируем вас бесплатно.
Как улучшить свою финансовую ситуацию, когда кредиты платить уже тяжело
Сегодня прошла новость, что россияне по-прежнему продолжают активно брать кредиты. Даже несмотря на высокие ставки. В феврале банки выдали гражданам кредитов более чем на 1 трлн рублей. Это на 22,6%, или 189 млрд рублей выше, чем в январе, и на 3,3% выше, чем в феврале 2023 года.
Доля просрочки при этом не растет. Ситуация стабильна. Хотя несколько лет назад я общался с менеджером среднего звена банка ВТБ. И он мне насчет их просрочки по портфелю сказал следующее:
"Как мы контролируем рост доли просрочки по всему кредитному портфелю? Очень просто. Тупо выдаем больше новых кредитов, чтобы доля просрочки не росла."
Также поступают и многие заемщики. Когда на погашение кредитов доходов уже не хватает — берут новые кредиты на погашение процентов по старым. Общий долг растет, а просрочка нет. Так делать точно не стоит.
Если финансовые затруднения временные, и вероятность увеличения дохода в обозримом будущем реальна, то стоит попробовать следующие варианты:
— рефинансирование. Взять новый кредит на погашение старого так, чтобы ежемесячный платеж был меньше.
На что обратить внимание: средние ставки по потребительским кредитам приближаются к 30%, а ставки по рефинансированию могут быть еще выше. Зачастую банки просят оформить залог на квартиру или другое имущество, делать этого категорически нельзя. Найти сейчас выгодные варианты по рефинансированию крайне тяжело.
— реструктуризация. Это изменение условий текущего кредита. Можно попросить банк изменить условия по текущему кредиту — уменьшить ставку или увеличить срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
На что обратить внимание: банк не обязан идти на встречу, в большинстве случаев просто отказывает. Опять же, банк под разными предлогами может попытаться получить в залог ваше имущество. Этого допускать нельзя.
— кредитные каникулы. Их можно попросить, если доходы упали более чем на 30%, и есть документальное тому подтверждение.
На что обратить внимание: весь срок каникул будут начисляться проценты, соответственно, общая сумма долга будет увеличиваться. После окончания каникул долг не просто останется таким, как был, а вырастет. Отдавать придется больше.
Эти меры финансовой поддержки реально работают. Но при одном важном условии — должен быть четкий план, как выплачивать долг после их получения.
Ведь сама задолженность никуда не денется. И даже вырастет. Плюс необходимо обязательно акцентировать внимание на тех моментах, которые мы указали.
Эти способы хороши только, когда у вас есть реальная перспектива в течение 2-3 месяцев существенно увеличить доходы. Если рост доходов не планируется, то, после недолгого облегчения, вы окажетесь в прежней ситуации.
Многие наши доверители рассказывают, что не осознавали необходимость увеличения доходов для применения этих мер. Поэтому они им не помогли.
И жалеют, что если бы реалистично смотрели на свою ситуацию, то могли бы раньше решиться именно на освобождение от долгов, вместо попыток их как-то упорядочить.
✅ Призываем и вас системно подходить к своей финансовой ситуации. Потратить 10-20 минут на ее разбор, и спланировать дальнейшие действия, а не спешить в банк закладывать имущество.
При необходимости, я вам в этом готов помочь советом или на консультации. Если нужна помощь, присылайте мне свою финансовую картину — я подскажу, что можно сделать.
Сегодня прошла новость, что россияне по-прежнему продолжают активно брать кредиты. Даже несмотря на высокие ставки. В феврале банки выдали гражданам кредитов более чем на 1 трлн рублей. Это на 22,6%, или 189 млрд рублей выше, чем в январе, и на 3,3% выше, чем в феврале 2023 года.
Доля просрочки при этом не растет. Ситуация стабильна. Хотя несколько лет назад я общался с менеджером среднего звена банка ВТБ. И он мне насчет их просрочки по портфелю сказал следующее:
"Как мы контролируем рост доли просрочки по всему кредитному портфелю? Очень просто. Тупо выдаем больше новых кредитов, чтобы доля просрочки не росла."
Также поступают и многие заемщики. Когда на погашение кредитов доходов уже не хватает — берут новые кредиты на погашение процентов по старым. Общий долг растет, а просрочка нет. Так делать точно не стоит.
Если финансовые затруднения временные, и вероятность увеличения дохода в обозримом будущем реальна, то стоит попробовать следующие варианты:
— рефинансирование. Взять новый кредит на погашение старого так, чтобы ежемесячный платеж был меньше.
На что обратить внимание: средние ставки по потребительским кредитам приближаются к 30%, а ставки по рефинансированию могут быть еще выше. Зачастую банки просят оформить залог на квартиру или другое имущество, делать этого категорически нельзя. Найти сейчас выгодные варианты по рефинансированию крайне тяжело.
— реструктуризация. Это изменение условий текущего кредита. Можно попросить банк изменить условия по текущему кредиту — уменьшить ставку или увеличить срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
На что обратить внимание: банк не обязан идти на встречу, в большинстве случаев просто отказывает. Опять же, банк под разными предлогами может попытаться получить в залог ваше имущество. Этого допускать нельзя.
— кредитные каникулы. Их можно попросить, если доходы упали более чем на 30%, и есть документальное тому подтверждение.
На что обратить внимание: весь срок каникул будут начисляться проценты, соответственно, общая сумма долга будет увеличиваться. После окончания каникул долг не просто останется таким, как был, а вырастет. Отдавать придется больше.
Эти меры финансовой поддержки реально работают. Но при одном важном условии — должен быть четкий план, как выплачивать долг после их получения.
Ведь сама задолженность никуда не денется. И даже вырастет. Плюс необходимо обязательно акцентировать внимание на тех моментах, которые мы указали.
Эти способы хороши только, когда у вас есть реальная перспектива в течение 2-3 месяцев существенно увеличить доходы. Если рост доходов не планируется, то, после недолгого облегчения, вы окажетесь в прежней ситуации.
Многие наши доверители рассказывают, что не осознавали необходимость увеличения доходов для применения этих мер. Поэтому они им не помогли.
И жалеют, что если бы реалистично смотрели на свою ситуацию, то могли бы раньше решиться именно на освобождение от долгов, вместо попыток их как-то упорядочить.
✅ Призываем и вас системно подходить к своей финансовой ситуации. Потратить 10-20 минут на ее разбор, и спланировать дальнейшие действия, а не спешить в банк закладывать имущество.
При необходимости, я вам в этом готов помочь советом или на консультации. Если нужна помощь, присылайте мне свою финансовую картину — я подскажу, что можно сделать.
Кому банкротство не поможет и почему быть генеральным директором это не всегда плюс
Позавчера приезжал на консультацию мужчина. Генеральный директор. Точнее номинальный генеральный директор. Еще точнее — номинальный руководитель нескольких компаний.
Три с чем-то года назад Михаил остался без работы. Искал что-то в интернете и наткнулся на предложение о найме на должность генерального директора в группу компаний по поставкам оргтехники.
Ему объяснили, что, вот, у них холдинг, несколько компаний, все сотрудники уже заняты, а нужно еще 3 компании создать. Реальному директору нужно большую зарплату платить за "низачто", а при этом ничего делать не надо. Только в договорах расписываться. И даже в офис приезжать не нужно — курьер все привезет на подпись домой.
А зарплату будем платить официально как положено. Условия такие-то. Михаил согласился. Нужно было микрозайм гасить. И вот в таком режиме он проработал чуть более года — ничего не делая, только иногда подписывая договоры.
Как однажды, вдруг, смс о зачислении заработной платы не пришло. И на следующий день тоже. Михаил стал звонить в офис — никто не отвечает. Ни по одному номеру. А потом и вовсе абонент перестал быть абонентом. Все контакты связи пропали с теми, кто его трудоустраивал.
Что делать? Михаил был без понятия, что нужно было делать. Как и любой обычный человек, который никогда реально не был генеральным директором. Решил, что время все расставит по своим местам. И занялся поисками другой работы.
Прошло почти 2 года. И вот буквально неделю назад на счет Михаила в Сбербанке приходит арест от приставов на восьмизначную цифру. После этого он и попал ко мне на консультацию.
Через его госуслуги, базу приставов и картотеку дел выяснили, что по одной из компаний, где он был генеральным директором, банк-кредитор инициировал процедуру банкротства этой компании за неуплату долга, а ему как генеральному директору суд присудил субсидиарную ответственность.
То есть, если простыми словами, суд решил, что Михаил должен возвращать долг банку вместо компании, где он номинальный директор, так как она признана несостоятельной. И сумма долга там очень приличная. Вернуть совершенно нереально. За почтой он тоже не следил. И даже идти в полицию уже нет никакого смысла.
Очень печальная история — помочь в такой ситуации человеку не получится. Ничего с этим долгом сделать нельзя. Субсидиарная ответственность не может быть списана по 127-ФЗ о несостоятельности. Хотя некоторые юристы обманывают людей и берут за это деньги.
Так же обстоит дело с алиментами и ущербом здоровью третьих лиц — от них избавиться не получится.
К счастью, от всех остальных долгов можно освободиться. Закон о банкротстве №127-ФЗ позволяет это сделать. И уже более 1 миллиона наших граждан этим воспользовались.
✅После прохождения процедуры банкротства должник будет освобожден от уплаты:
— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ и распискам физических лиц.
По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:
"освободить гражданина [ваша ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."
После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврат своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.
А вот в случае с субсидиарной ответственностью, к сожалению, такого не произойдет.
Одно из последствий банкротства заключается в том, что нельзя быть генеральным директором в течение 3-х лет. Так может быть это не минус, а плюс? Ставьте 🔥, если считаете также.
Позавчера приезжал на консультацию мужчина. Генеральный директор. Точнее номинальный генеральный директор. Еще точнее — номинальный руководитель нескольких компаний.
Три с чем-то года назад Михаил остался без работы. Искал что-то в интернете и наткнулся на предложение о найме на должность генерального директора в группу компаний по поставкам оргтехники.
Ему объяснили, что, вот, у них холдинг, несколько компаний, все сотрудники уже заняты, а нужно еще 3 компании создать. Реальному директору нужно большую зарплату платить за "низачто", а при этом ничего делать не надо. Только в договорах расписываться. И даже в офис приезжать не нужно — курьер все привезет на подпись домой.
А зарплату будем платить официально как положено. Условия такие-то. Михаил согласился. Нужно было микрозайм гасить. И вот в таком режиме он проработал чуть более года — ничего не делая, только иногда подписывая договоры.
Как однажды, вдруг, смс о зачислении заработной платы не пришло. И на следующий день тоже. Михаил стал звонить в офис — никто не отвечает. Ни по одному номеру. А потом и вовсе абонент перестал быть абонентом. Все контакты связи пропали с теми, кто его трудоустраивал.
Что делать? Михаил был без понятия, что нужно было делать. Как и любой обычный человек, который никогда реально не был генеральным директором. Решил, что время все расставит по своим местам. И занялся поисками другой работы.
Прошло почти 2 года. И вот буквально неделю назад на счет Михаила в Сбербанке приходит арест от приставов на восьмизначную цифру. После этого он и попал ко мне на консультацию.
Через его госуслуги, базу приставов и картотеку дел выяснили, что по одной из компаний, где он был генеральным директором, банк-кредитор инициировал процедуру банкротства этой компании за неуплату долга, а ему как генеральному директору суд присудил субсидиарную ответственность.
То есть, если простыми словами, суд решил, что Михаил должен возвращать долг банку вместо компании, где он номинальный директор, так как она признана несостоятельной. И сумма долга там очень приличная. Вернуть совершенно нереально. За почтой он тоже не следил. И даже идти в полицию уже нет никакого смысла.
Очень печальная история — помочь в такой ситуации человеку не получится. Ничего с этим долгом сделать нельзя. Субсидиарная ответственность не может быть списана по 127-ФЗ о несостоятельности. Хотя некоторые юристы обманывают людей и берут за это деньги.
Так же обстоит дело с алиментами и ущербом здоровью третьих лиц — от них избавиться не получится.
К счастью, от всех остальных долгов можно освободиться. Закон о банкротстве №127-ФЗ позволяет это сделать. И уже более 1 миллиона наших граждан этим воспользовались.
✅После прохождения процедуры банкротства должник будет освобожден от уплаты:
— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ и распискам физических лиц.
По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:
"освободить гражданина [ваша ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."
После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврат своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.
А вот в случае с субсидиарной ответственностью, к сожалению, такого не произойдет.
Одно из последствий банкротства заключается в том, что нельзя быть генеральным директором в течение 3-х лет. Так может быть это не минус, а плюс? Ставьте 🔥, если считаете также.
Как получить максимум выгоды от рефинансирования кредита
Совет недели.
Чтобы использовать рефинансирование с максимальной пользой, сначала разберемся, что это такое.
Рефинансирование — это получение нового кредита на погашение одного или более имеющихся кредитов.
Теоретически, рефинансировать можно абсолютно любую задолженность.
Рефинансирование никак не привязано к текущим долгам. Его можно получить как в банке, где уже есть кредит, так и другом банке.
Кредит, предоставляемый для рефинансирования долгов обязательно является целевым. То есть, заемщик обязан потратить его именно на погашение текущей задолженности.
Обычно банки требуют перечислить долги, которые должны быть погашены. А после выдачи рефинансирования, они требуют подтверждение погашения.
За рефинансированием нужно обращаться в банк. Банк рассматривает ваше заявление и, если кредитоспособность заемщика его устраивает, одобряет его.
Как и в любом серьезном деле, при рефинансировании необходимо проявить внимание к деталям.
Всегда нужно помнить, что банк — это коммерческая организация, и он действует только исходя из своей выгоды. Поэтому — максимальное внимание на условия рефинансирования.
На что обратить особое внимание:
1. Самое важное — никогда не соглашайтесь на залог какого-либо своего имущества под рефинансирование. Особенно, вашего жилья. А это достаточно частое требование банка.
Если вам такое предложили, сразу разворачивайтесь и уходите — вас пытаются ограбить.
2. Размер ежемесячного платежа. Если ежемесячный платеж увеличивается по сравнению с суммарным платежом по кредитам, которые вы планируете погасить — это плохая сделка. Такое рефинансирование не имеет смысла, так как не облегчит ваше финансовое бремя.
3. Процентная ставка. Если ставка существенно выше текущей, стоит десять раз подумать, ведь за такое рефинансирование вы отдадите существенно больше своих денег.
4. Срок. Тут все очевидно, и мы много раз об этом писали: чем больше срок кредита, тем дороже он для заемщика. Переплата на одинаковую сумму с разным сроком кредитования может отличаться в разы.
5. Последнее по счету, но не по значению — это сколько вы уже платите по кредитам, которые хотите рефинансировать.
Тут есть хитрость, которой пользуются банки. При оплате кредита аннуитетным платежом (фиксированной суммой, которая включает и проценты, и погашение основного долга) сначала погашаются проценты и лишь в конце срока кредита погашается основной долг.
Проще говоря, если ваш платеж 10000 руб, то первые пару лет из этой суммы больше 5000 руб будет уходить на погашение процентов, и только меньшая часть на погашение основного долга.
Таким образом в первые месяцы и годы кредита вы выплатите все проценты, и только потом начнете гасить сам долг.
Из этого следует очень простой совет — чем раньше вы рефинансируете кредит, тем это выгоднее.
А рефинансирование после половины срока кредита не имеет смысла, но в этот момент банки сами уже могут начать вам предлагать рефинансировать. Конечно! Им же выгодно опять начать на вас зарабатывать максимальные проценты.
Рефинансирование, как и реструктуризация, это всегда компромисс. Никогда банк не предложит рефинансирование на условиях, которые более выгодны, чем изначальные условия кредита. Хотя бы оплаченные в начале срока огромные проценты вы потеряете (как я рассказывал в п.5 выше).
Это не значит, что не нужно рассматривать рефинансирование. Можно, конечно. Это рабочий вариант.
✅ Но я вас призываю, не бросаться слепо на первую попавшуюся возможность, а оценить все плюсы и минусы предложенного вам варианта. Будьте бдительны — банк всегда старается на вас заработать максимум.
Совет недели.
Чтобы использовать рефинансирование с максимальной пользой, сначала разберемся, что это такое.
Рефинансирование — это получение нового кредита на погашение одного или более имеющихся кредитов.
Теоретически, рефинансировать можно абсолютно любую задолженность.
Рефинансирование никак не привязано к текущим долгам. Его можно получить как в банке, где уже есть кредит, так и другом банке.
Кредит, предоставляемый для рефинансирования долгов обязательно является целевым. То есть, заемщик обязан потратить его именно на погашение текущей задолженности.
Обычно банки требуют перечислить долги, которые должны быть погашены. А после выдачи рефинансирования, они требуют подтверждение погашения.
За рефинансированием нужно обращаться в банк. Банк рассматривает ваше заявление и, если кредитоспособность заемщика его устраивает, одобряет его.
Как и в любом серьезном деле, при рефинансировании необходимо проявить внимание к деталям.
Всегда нужно помнить, что банк — это коммерческая организация, и он действует только исходя из своей выгоды. Поэтому — максимальное внимание на условия рефинансирования.
На что обратить особое внимание:
1. Самое важное — никогда не соглашайтесь на залог какого-либо своего имущества под рефинансирование. Особенно, вашего жилья. А это достаточно частое требование банка.
Если вам такое предложили, сразу разворачивайтесь и уходите — вас пытаются ограбить.
2. Размер ежемесячного платежа. Если ежемесячный платеж увеличивается по сравнению с суммарным платежом по кредитам, которые вы планируете погасить — это плохая сделка. Такое рефинансирование не имеет смысла, так как не облегчит ваше финансовое бремя.
3. Процентная ставка. Если ставка существенно выше текущей, стоит десять раз подумать, ведь за такое рефинансирование вы отдадите существенно больше своих денег.
4. Срок. Тут все очевидно, и мы много раз об этом писали: чем больше срок кредита, тем дороже он для заемщика. Переплата на одинаковую сумму с разным сроком кредитования может отличаться в разы.
5. Последнее по счету, но не по значению — это сколько вы уже платите по кредитам, которые хотите рефинансировать.
Тут есть хитрость, которой пользуются банки. При оплате кредита аннуитетным платежом (фиксированной суммой, которая включает и проценты, и погашение основного долга) сначала погашаются проценты и лишь в конце срока кредита погашается основной долг.
Проще говоря, если ваш платеж 10000 руб, то первые пару лет из этой суммы больше 5000 руб будет уходить на погашение процентов, и только меньшая часть на погашение основного долга.
Таким образом в первые месяцы и годы кредита вы выплатите все проценты, и только потом начнете гасить сам долг.
Из этого следует очень простой совет — чем раньше вы рефинансируете кредит, тем это выгоднее.
А рефинансирование после половины срока кредита не имеет смысла, но в этот момент банки сами уже могут начать вам предлагать рефинансировать. Конечно! Им же выгодно опять начать на вас зарабатывать максимальные проценты.
Рефинансирование, как и реструктуризация, это всегда компромисс. Никогда банк не предложит рефинансирование на условиях, которые более выгодны, чем изначальные условия кредита. Хотя бы оплаченные в начале срока огромные проценты вы потеряете (как я рассказывал в п.5 выше).
Это не значит, что не нужно рассматривать рефинансирование. Можно, конечно. Это рабочий вариант.
✅ Но я вас призываю, не бросаться слепо на первую попавшуюся возможность, а оценить все плюсы и минусы предложенного вам варианта. Будьте бдительны — банк всегда старается на вас заработать максимум.
Прошло все прекрасно
Так написала нам доверительница в отзыве о проведенной процедуре банкротства ее супруга, Александра.
Ранее Наталья сама проходила процедуру банкротства с другими юристами. И была разочарована. Процесс занял почти 2 года. Долго не могли найти арбитражного управляющего, и дело просто провисело в суде более 6 месяцев. Хорошо еще, что судья помогала с поиском. Только благодаря ей и был достигнут необходимый результат. Поэтому ко всем юристам Наталья относилась уже с настороженностью.
Поэтому, придя к нам, Наталья больше всего переживала, что и у нас может все также затянуться. Однако, я показал ей наши завершенные дела, с конкретными сроками от подачи и до даты завершения. И вселил в нее уверенность, что все будет в порядке.
Хотя по факту сбор документов немного затянулся. У Александра уже был суд с кредитором. Решение было вынесено. Необходимо было его дождаться, так как по-другому сумму долга подтвердить было нельзя. А она была основной его задолженностью.
Из-за этого Наталье пришлось понервничать, что мы тоже медленно все делаем. Но из своего 6-ти летнего опыта мы хорошо знаем, что лучше немного подождать и подать в суд правильный пакет документов, чем что-то упустить. Из-за чего судья может оставить дело без движения на еще более долгий срок.
✅ А в итоге сама процедура длилась как обычно 6 месяцев. Весь процесс от подписания договора до последнего заседания суда занял 11 месяцев. И завершился вынесением определения суда об освобождении нашего доверителя от исполнения обязательств перед кредиторами на сумму 1,150 млн рублей.
Так написала нам доверительница в отзыве о проведенной процедуре банкротства ее супруга, Александра.
Ранее Наталья сама проходила процедуру банкротства с другими юристами. И была разочарована. Процесс занял почти 2 года. Долго не могли найти арбитражного управляющего, и дело просто провисело в суде более 6 месяцев. Хорошо еще, что судья помогала с поиском. Только благодаря ей и был достигнут необходимый результат. Поэтому ко всем юристам Наталья относилась уже с настороженностью.
Поэтому, придя к нам, Наталья больше всего переживала, что и у нас может все также затянуться. Однако, я показал ей наши завершенные дела, с конкретными сроками от подачи и до даты завершения. И вселил в нее уверенность, что все будет в порядке.
Хотя по факту сбор документов немного затянулся. У Александра уже был суд с кредитором. Решение было вынесено. Необходимо было его дождаться, так как по-другому сумму долга подтвердить было нельзя. А она была основной его задолженностью.
Из-за этого Наталье пришлось понервничать, что мы тоже медленно все делаем. Но из своего 6-ти летнего опыта мы хорошо знаем, что лучше немного подождать и подать в суд правильный пакет документов, чем что-то упустить. Из-за чего судья может оставить дело без движения на еще более долгий срок.
✅ А в итоге сама процедура длилась как обычно 6 месяцев. Весь процесс от подписания договора до последнего заседания суда занял 11 месяцев. И завершился вынесением определения суда об освобождении нашего доверителя от исполнения обязательств перед кредиторами на сумму 1,150 млн рублей.
Что может рассосаться само собой? И, к сожалению, это не про долги.
При этом, такое мнение встречается часто. Если с долгами ничего не делать и "забить" на просрочки, то проблема со временем рассосется сама собой.
Например, многие слышали про 3 года — срок исковой давности. Мол, если 3 года про тебя никто не вспоминает, то все, долг должен быть списан. Хотя это не так. Даже спустя 3 года, накрутив пени и штрафы, кредитор может обратиться в суд.
И если должник не будет участвовать в процессе и не заявит о пропуске срока исковой давности, то суд вынесет решение в пользу кредитора. И должника ждет арест счетов и имущества. И отдавать придется долг уже в разы больше. Подробный пример из практики разбирали здесь.
В нашем канале Дзен нам периодически пишут комментарии такого плана:
"что нет смысла возиться с долгами пенсионера. Пусть долги просуживают. Приставы обязаны оставлять прожиточный минимум, а те небольшие суммы сверх этого пусть забирают себе в погашение. И даже если долги из-за суммы не подходят под внесудебное банкротство, то можно все равно не переживать"
Однако, на практике все по другому. Когда кредитор получает судебный приказ, он не просит суд о расторжении кредитного договора. И пока пенсионер думает, что понемногу погашает просуженный долг через приставов, в банке продолжают начисляться и проценты и штрафы на остаток долга. И в действительности реальная сумма долга не уменьшается, а растет.
Если у пенсионера есть в собственности единственное жилье, то оно перейдет по наследству. Но только не с тем остатком долга, который остается по долгам у приставов, как думают наследники. А вместе с той суммой, которая начислялась параллельно в банке-кредиторе.
Да, конечно, долг не может быть передан в сумме больше, чем стоимость наследства. Но ведь и ценность наследства с такой же суммой долгов уже не та. При этом немногие наследники знают о таком нюансе.
А хуже всего то, что если у наследника уже есть недвижимость в собственности, то от наследуемых долгов избавиться не получится без продажи самого наследства. Поэтому лучше озадачиться заранее и помочь родителям разобраться с долгами, пока эта недвижимость для них единственное жилье. Ведь его при списании долгов никто не трогает по закону.
Еще есть мнение, что можно поменять фамилию, адрес, номер телефона и все, кредиторы не найдут. Но скрываться всю жизнь ведь не получится. Кредиторы найдут родственников, знакомых, работодателя. И проблему все равно придется решать. Только чем позже начать, тем сложнее будет решать. С "помощью" коллекторов можно ведь и работы лишиться.
✅ Поэтому, если что-то и может рассосаться само, то это точно не проблема с долгами и их последствия. А вот надуманные страхи о банкротстве — могут.
Почему надуманные? Просто потому что многие не обладают необходимыми знаниями на эту тему. Они читают интернет, слушают знакомых и родственников, которые далеки от юридической практики. И сомневаются, что конкретно у них получится.
Мне недавно написала доверительница: "У меня знакомая делала банкротство и ее признали но обязали платить банкам еще пол года такой вариант тоже может быть?"
На самом деле оказалось, что знакомую признали банкротом, и ввели процедуру на полгода, как и полагается. А платить ей нужно по рассрочке юристам, а не кредиторам. Просто человек не так выразилась. Но сомнения в нашей доверительнице посеяла. Хорошо хоть, что ей было у кого спросить.
При этом, такое мнение встречается часто. Если с долгами ничего не делать и "забить" на просрочки, то проблема со временем рассосется сама собой.
Например, многие слышали про 3 года — срок исковой давности. Мол, если 3 года про тебя никто не вспоминает, то все, долг должен быть списан. Хотя это не так. Даже спустя 3 года, накрутив пени и штрафы, кредитор может обратиться в суд.
И если должник не будет участвовать в процессе и не заявит о пропуске срока исковой давности, то суд вынесет решение в пользу кредитора. И должника ждет арест счетов и имущества. И отдавать придется долг уже в разы больше. Подробный пример из практики разбирали здесь.
В нашем канале Дзен нам периодически пишут комментарии такого плана:
"что нет смысла возиться с долгами пенсионера. Пусть долги просуживают. Приставы обязаны оставлять прожиточный минимум, а те небольшие суммы сверх этого пусть забирают себе в погашение. И даже если долги из-за суммы не подходят под внесудебное банкротство, то можно все равно не переживать"
Однако, на практике все по другому. Когда кредитор получает судебный приказ, он не просит суд о расторжении кредитного договора. И пока пенсионер думает, что понемногу погашает просуженный долг через приставов, в банке продолжают начисляться и проценты и штрафы на остаток долга. И в действительности реальная сумма долга не уменьшается, а растет.
Если у пенсионера есть в собственности единственное жилье, то оно перейдет по наследству. Но только не с тем остатком долга, который остается по долгам у приставов, как думают наследники. А вместе с той суммой, которая начислялась параллельно в банке-кредиторе.
Да, конечно, долг не может быть передан в сумме больше, чем стоимость наследства. Но ведь и ценность наследства с такой же суммой долгов уже не та. При этом немногие наследники знают о таком нюансе.
А хуже всего то, что если у наследника уже есть недвижимость в собственности, то от наследуемых долгов избавиться не получится без продажи самого наследства. Поэтому лучше озадачиться заранее и помочь родителям разобраться с долгами, пока эта недвижимость для них единственное жилье. Ведь его при списании долгов никто не трогает по закону.
Еще есть мнение, что можно поменять фамилию, адрес, номер телефона и все, кредиторы не найдут. Но скрываться всю жизнь ведь не получится. Кредиторы найдут родственников, знакомых, работодателя. И проблему все равно придется решать. Только чем позже начать, тем сложнее будет решать. С "помощью" коллекторов можно ведь и работы лишиться.
✅ Поэтому, если что-то и может рассосаться само, то это точно не проблема с долгами и их последствия. А вот надуманные страхи о банкротстве — могут.
Почему надуманные? Просто потому что многие не обладают необходимыми знаниями на эту тему. Они читают интернет, слушают знакомых и родственников, которые далеки от юридической практики. И сомневаются, что конкретно у них получится.
Мне недавно написала доверительница: "У меня знакомая делала банкротство и ее признали но обязали платить банкам еще пол года такой вариант тоже может быть?"
На самом деле оказалось, что знакомую признали банкротом, и ввели процедуру на полгода, как и полагается. А платить ей нужно по рассрочке юристам, а не кредиторам. Просто человек не так выразилась. Но сомнения в нашей доверительнице посеяла. Хорошо хоть, что ей было у кого спросить.
Пост про страхи и о том, почему должники боятся банкротства
Самый страшный страх всех времен и народов это страх неизвестности. И для многих банкротство и неизвестность выступают синонимами.
Есть такая шутка: "для тех, кто в детстве не учил физику, вся жизнь полна чудес и волшебства." С банкротством получается почти тоже самое.
После консультации, на вопрос, а почему же вы так долго тянули с принятием решения, мне часто говорят:
— боялся, что банкротство не работает и долги все равно придется возвращать;
— боялся, что меня будут осуждать знакомые и родные;
— боялся, что сообщат в опеку и отберут детей;
— боялся, что уволят с работы;
— боялся, что юристы обманут;
— боялся, что буду сидеть без денег всю процедуру.
И так далее. Страхов очень много, это самые распространенные.
Однако уже после первой консультации большинству становится легче. Ведь в действительности все эти страхи надуманные. И вот почему:
+ вы важны только самому себе. В реальной жизни все думают только о своей жизни и своих проблемах. Большинству из них не важен ваш статус. Если родные и друзья любят вас как человека, а не как мешок денег, они будут только рады, если вы пройдете процедуру и избавитесь от тяжелого долгового бремени.
+ детей у банкротов не отбирают. Закон о несостоятельности не содержит никаких норм, касающихся ограничения родительских прав. Наоборот, направлен на улучшение финансового состояния семьи, а значит и на улучшение проживания детей.
+ во время процедуры многие наши доверители продолжают работать и получать стабильный официальный доход. В трудовом кодексе нет никаких ограничений, связанных с банкротством. Можно даже обеспечить, чтобы бухгалтерия работодателя была не в курсе процедуры. А вот если не платить кредиты и скрываться от кредиторов, они могут звонить на работу. И руководителю это может очень не понравиться. В нашей практике немало дел когда доверители начинали процедуру банкротства как раз из-за проблем на работе, создаваемых коллекторами и приставами.
+ без денег сидеть не будете. В процедуре банкроту выплачивается прожиточный минимум и компенсируются затраты на оплату коммунальных услуг или аренду. А если есть дети, то и прожиточный минимум на каждого ребенка. На конкретных цифрах это выглядит так.
+ не все юристы обманывают своих доверителей. С 2015 года уже около 1 млн россиян освободились от своих долгов. Кто-то же им помог это сделать. Хотя, да, в нашей практике были доверители, которые обожглись и потеряли деньги в нескольких местах, прежде чем попали к нам. И только с нами, наконец, освободились от своих долгов. Нужно просто тщательней выбирать юридическую компанию.
+ банкротство работает и заключается не просто в признании гражданина банкротом. А в том, что Арбитражный суд освобождает гражданина от исполнения обязательств перед кредиторами. Навсегда. Об этом гласит ст. 213.28 ч.3 127-ФЗ О несостоятельности.
Практически всем, кто прошел процедуру в нашей компании, было страшно ее начинать. Но они это сделали, после того, как подробно все узнали о процедуре и осознали, что страх перед банкротством уже намного меньше, чем перед долгами и последствиями их неоплаты.
✅ Ведь, на самом деле, 90% трудностей в банкротстве просто вымысел, а остальные 10% трудностей с легкостью решаются профессиональными юристами.
Самый страшный страх всех времен и народов это страх неизвестности. И для многих банкротство и неизвестность выступают синонимами.
Есть такая шутка: "для тех, кто в детстве не учил физику, вся жизнь полна чудес и волшебства." С банкротством получается почти тоже самое.
После консультации, на вопрос, а почему же вы так долго тянули с принятием решения, мне часто говорят:
— боялся, что банкротство не работает и долги все равно придется возвращать;
— боялся, что меня будут осуждать знакомые и родные;
— боялся, что сообщат в опеку и отберут детей;
— боялся, что уволят с работы;
— боялся, что юристы обманут;
— боялся, что буду сидеть без денег всю процедуру.
И так далее. Страхов очень много, это самые распространенные.
Однако уже после первой консультации большинству становится легче. Ведь в действительности все эти страхи надуманные. И вот почему:
+ вы важны только самому себе. В реальной жизни все думают только о своей жизни и своих проблемах. Большинству из них не важен ваш статус. Если родные и друзья любят вас как человека, а не как мешок денег, они будут только рады, если вы пройдете процедуру и избавитесь от тяжелого долгового бремени.
+ детей у банкротов не отбирают. Закон о несостоятельности не содержит никаких норм, касающихся ограничения родительских прав. Наоборот, направлен на улучшение финансового состояния семьи, а значит и на улучшение проживания детей.
+ во время процедуры многие наши доверители продолжают работать и получать стабильный официальный доход. В трудовом кодексе нет никаких ограничений, связанных с банкротством. Можно даже обеспечить, чтобы бухгалтерия работодателя была не в курсе процедуры. А вот если не платить кредиты и скрываться от кредиторов, они могут звонить на работу. И руководителю это может очень не понравиться. В нашей практике немало дел когда доверители начинали процедуру банкротства как раз из-за проблем на работе, создаваемых коллекторами и приставами.
+ без денег сидеть не будете. В процедуре банкроту выплачивается прожиточный минимум и компенсируются затраты на оплату коммунальных услуг или аренду. А если есть дети, то и прожиточный минимум на каждого ребенка. На конкретных цифрах это выглядит так.
+ не все юристы обманывают своих доверителей. С 2015 года уже около 1 млн россиян освободились от своих долгов. Кто-то же им помог это сделать. Хотя, да, в нашей практике были доверители, которые обожглись и потеряли деньги в нескольких местах, прежде чем попали к нам. И только с нами, наконец, освободились от своих долгов. Нужно просто тщательней выбирать юридическую компанию.
+ банкротство работает и заключается не просто в признании гражданина банкротом. А в том, что Арбитражный суд освобождает гражданина от исполнения обязательств перед кредиторами. Навсегда. Об этом гласит ст. 213.28 ч.3 127-ФЗ О несостоятельности.
Практически всем, кто прошел процедуру в нашей компании, было страшно ее начинать. Но они это сделали, после того, как подробно все узнали о процедуре и осознали, что страх перед банкротством уже намного меньше, чем перед долгами и последствиями их неоплаты.
✅ Ведь, на самом деле, 90% трудностей в банкротстве просто вымысел, а остальные 10% трудностей с легкостью решаются профессиональными юристами.
Как открыть ИП после банкротства
По истечении какого времени после окончания процедуры можно снова зарегистрировать ИП?
В наш век маркетплейсов и развития сферы услуг такой вопрос интересует многих.
Даже крупные издания в статьях пишут, что после окончания процедуры банкротства ИП открывать нельзя. Так ли это? И да, и нет. Давайте разберем подробнее.
Если кредиты были оформлены на ИП и бизнес не пошел, то ИП можно закрыть. Требования по возврату кредитов перейдут к физическому лицу. А тот уже может подать на банкротство и освободиться от всех своих обязательств, как личных, так и перешедших от ИП.
Если ИП не закрыть, то сначала предстоит процедура банкротства самого ИП, а потом уже его "хозяина". Это долго и сложно. Банкротство ИП очень сильно отличается по сложности от банкротства физического лица. И в этом случае после завершения всей процедуры будет введен запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет.
Поэтому лучше всегда закрывать ИП добровольно, и потом объявить себя несостоятельным. Это можно сделать двумя способами:
— через внесудебное банкротство МФЦ с ее жесткими требованиями;
— через процедуру судебного банкротства.
Согласно ФЗ 127 о несостоятельности, в случае, если ИП было закрыто в течение года до подачи заявления о банкротстве в МФЦ, то потом нельзя снова открывать его в течение 5 лет.
✅ А если освободиться от долгов через Арбитражный суд, то таких ограничений нет.
Вот такая разница получается. Знают об этом далеко не все и обычно просто обобщают, что нельзя всем. И ошибаются.
По истечении какого времени после окончания процедуры можно снова зарегистрировать ИП?
В наш век маркетплейсов и развития сферы услуг такой вопрос интересует многих.
Даже крупные издания в статьях пишут, что после окончания процедуры банкротства ИП открывать нельзя. Так ли это? И да, и нет. Давайте разберем подробнее.
Если кредиты были оформлены на ИП и бизнес не пошел, то ИП можно закрыть. Требования по возврату кредитов перейдут к физическому лицу. А тот уже может подать на банкротство и освободиться от всех своих обязательств, как личных, так и перешедших от ИП.
Если ИП не закрыть, то сначала предстоит процедура банкротства самого ИП, а потом уже его "хозяина". Это долго и сложно. Банкротство ИП очень сильно отличается по сложности от банкротства физического лица. И в этом случае после завершения всей процедуры будет введен запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет.
Поэтому лучше всегда закрывать ИП добровольно, и потом объявить себя несостоятельным. Это можно сделать двумя способами:
— через внесудебное банкротство МФЦ с ее жесткими требованиями;
— через процедуру судебного банкротства.
Согласно ФЗ 127 о несостоятельности, в случае, если ИП было закрыто в течение года до подачи заявления о банкротстве в МФЦ, то потом нельзя снова открывать его в течение 5 лет.
✅ А если освободиться от долгов через Арбитражный суд, то таких ограничений нет.
Вот такая разница получается. Знают об этом далеко не все и обычно просто обобщают, что нельзя всем. И ошибаются.
Банкротства без последствий не бывает или в каких правах будет ущемлен гражданин
Вчера была на консультации девушка. У нее 17 микрозаймов. А когда столько кредиторов МФО — всегда можно услышать что-то интересное из жизни коллекторов. Ведь звонков ей поступает много и запугивают по принципу "кто, во что горазд".
В этот раз, услышав о вероятности банкротства, кто-то из них сказал:
"А вы хоть знаете, что с банкротами происходит? Как они ущемлены в правах? Ни картами, ни счетами пользоваться не сможете, имущество покупать не сможете. Просто сплошной ад. А у вас еще вся жизнь впереди..."
Такое впечатление, что коллекторы у нас уже стали как журналисты и научились вырывать фразы из контекста и использовать в нужных себе целях.
Если отбросить эмоциональный окрас, то коллектор почти и не соврал. Он просто не добавил, что такие ограничения временны. И вводятся только на время процедуры.
Во время банкротства действительно нельзя пользоваться своими картами и покупать имущество. Только это длится обычно всего 6 месяцев, которые пролетают быстро. И после этого человек начинает жить как и раньше, только уже без долгов и звонков коллекторов.
Но какие-то последствия ведь должны быть у банкротства?
Да, есть и последствия и ограничения.
Основных ограничений, которые перечислены в Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30 всего 3:
— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором, учреждать ООО;
— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;
— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит.
А что же на счет последствий?
Наши доверители, с которыми мы долгое время остаемся на связи и после окончания процедуры, отмечают, что банкротство позволило им:
— перестать жить в стрессе;
— снова работать официально, ездить на море и распоряжаться всем своим доходом;
— покупать и продавать имущество;
— вернуться к нормальной жизни, заниматься семьей, детьми и собственным здоровьем, а не думать, где взять денег на очередной платеж и вздрагивать при звонке телефона.
Ограничения действительно есть, но насколько они критичны по сравнению с реальными последствиями? Тут каждый уже вывод делает для себя сам.
✅Банкротство это не какая-то мошенническая схема. Это законный способ, предложен государством. И направлен на финансовое оздоровление семьи, позволяя гражданам освободиться от своих непосильных долгов.
В общем, обнадежили человека. Уехала от нас с надеждой и сожалением, что так долго терпела и не решалась.
Не тяните с процедурой банкротства, загоняя себя в еще большее отчаяние и депрессию. Приходите к нам — мы знаем, как вам помочь.
Вчера была на консультации девушка. У нее 17 микрозаймов. А когда столько кредиторов МФО — всегда можно услышать что-то интересное из жизни коллекторов. Ведь звонков ей поступает много и запугивают по принципу "кто, во что горазд".
В этот раз, услышав о вероятности банкротства, кто-то из них сказал:
"А вы хоть знаете, что с банкротами происходит? Как они ущемлены в правах? Ни картами, ни счетами пользоваться не сможете, имущество покупать не сможете. Просто сплошной ад. А у вас еще вся жизнь впереди..."
Такое впечатление, что коллекторы у нас уже стали как журналисты и научились вырывать фразы из контекста и использовать в нужных себе целях.
Если отбросить эмоциональный окрас, то коллектор почти и не соврал. Он просто не добавил, что такие ограничения временны. И вводятся только на время процедуры.
Во время банкротства действительно нельзя пользоваться своими картами и покупать имущество. Только это длится обычно всего 6 месяцев, которые пролетают быстро. И после этого человек начинает жить как и раньше, только уже без долгов и звонков коллекторов.
Но какие-то последствия ведь должны быть у банкротства?
Да, есть и последствия и ограничения.
Основных ограничений, которые перечислены в Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30 всего 3:
— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором, учреждать ООО;
— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;
— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит.
А что же на счет последствий?
Наши доверители, с которыми мы долгое время остаемся на связи и после окончания процедуры, отмечают, что банкротство позволило им:
— перестать жить в стрессе;
— снова работать официально, ездить на море и распоряжаться всем своим доходом;
— покупать и продавать имущество;
— вернуться к нормальной жизни, заниматься семьей, детьми и собственным здоровьем, а не думать, где взять денег на очередной платеж и вздрагивать при звонке телефона.
Ограничения действительно есть, но насколько они критичны по сравнению с реальными последствиями? Тут каждый уже вывод делает для себя сам.
✅Банкротство это не какая-то мошенническая схема. Это законный способ, предложен государством. И направлен на финансовое оздоровление семьи, позволяя гражданам освободиться от своих непосильных долгов.
В общем, обнадежили человека. Уехала от нас с надеждой и сожалением, что так долго терпела и не решалась.
Не тяните с процедурой банкротства, загоняя себя в еще большее отчаяние и депрессию. Приходите к нам — мы знаем, как вам помочь.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Официальный доход не помеха для банкротства
Сегодня вместо совета недели короткое видео о том, какие будут удержания или потери в процедуре из официального дохода нашей доверительницы на вот этом примере.
Рассмотрим более наглядно с учетом временного фактора.
✅ Друзья, не стоит верить рассказам коллекторов о том, что банкроты в процедуре сидят без денег.
Сидит без денег человек, у которого весь доход уходит на погашение кредитов.
Желаем всем хороших выходных!
Сегодня вместо совета недели короткое видео о том, какие будут удержания или потери в процедуре из официального дохода нашей доверительницы на вот этом примере.
Рассмотрим более наглядно с учетом временного фактора.
✅ Друзья, не стоит верить рассказам коллекторов о том, что банкроты в процедуре сидят без денег.
Сидит без денег человек, у которого весь доход уходит на погашение кредитов.
Желаем всем хороших выходных!
Не выплачивают прожиточный минимум в процедуре или снова о важности первичной консультации
"Подскажите, у меня супруг в процедуре банкротства. Ему должны выплачивать прожиточный минимум? Вы пишете, что должны, а ему ничего не выплачивают, кому же он положен?"
Такой вопрос получил в выходные от читательницы. Ее супруг уже банкрот и проходит процедуру с какими-то юристами. Уже не в первый раз подобные случаи, когда процедуру человек проходит где-то, а с вопросами обращается к нам. По мере возможности всем стараюсь ответить.
Разобрались. В данном случае оказалось, что прожиточный минимум человеку не полагался просто потому, что у него не было официального дохода. А прожиточный минимум банкроту и его иждивенцам выплачивается только из официальной зарплаты. Нет дохода — нет выплат.
У многих, кстати, данная ситуация вызывает вопросы и недопонимание. И это нормально. Человек не обязан разбираться во всем подряд. Здесь вопрос в другом: почему об этом ничего не рассказали перед началом процедуры на первой консультации и даже сейчас в процедуре нет нормальной обратной связи?
Ответ прост: лишнее подтверждение того, что у всех разные стандарты качества оказания услуг.
Первичная консультация, да и вообще обратная связь по всем вопросам до начала процедуры, очень важный этап. Чем больше вопросов вы зададите, тем более понятным будет весь процесс.
Наша первая консультация позволит понять:
— что вас больше всего беспокоит;
— как решить эту проблему;
— какая вероятность ее решения;
— какие сроки и какие последствия;
— как общаться с кредиторами, и что они могут сделать;
— на что жить в процедуре;
— что можно и что нельзя делать;
— какое ваше участие понадобится в процессе и что вообще нужно сделать для достижения результата.
Мы специализируемся на освобождении заемщиков от их непосильных долгов уже более 6 лет.
Какая наша роль в процессе?
— начинаем работу с доверителем только если уверены, что по итогу долги будут списаны и даем гарантию на свои услуги;
— формируем пакет документов так, чтобы его приняли с минимальным количеством вопросов и быстрее назначили судебное заседание;
— отменяем судебные приказы, если есть просрочки, чтобы как раз до назначения суда приставы не начали списывать деньги доверителя;
— возвращаем незаконно списанные банками социальные пособия и иные выплаты;
— исключаем из конкурсной массы максимально возможную сумму для доверителя: прожиточный минимум на него + прожиточный минимум на каждого иждивенца + расходы на компенсацию затрат ЖКХ + часть затрат на аренду жилья;
— следим, чтобы финансовый управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права наших доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе;
— своевременно предоставляем все документы финансовому управляющему, чтобы он не затягивал процедуру;
— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам, мы поможем бесплатно.
✅ Всем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами. И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.
Поэтому, если вас что-то беспокоит, можете писать мне напрямую. Договоримся на удобное для вас время или сразу обсудим, как можно решить вашу проблему.
"Подскажите, у меня супруг в процедуре банкротства. Ему должны выплачивать прожиточный минимум? Вы пишете, что должны, а ему ничего не выплачивают, кому же он положен?"
Такой вопрос получил в выходные от читательницы. Ее супруг уже банкрот и проходит процедуру с какими-то юристами. Уже не в первый раз подобные случаи, когда процедуру человек проходит где-то, а с вопросами обращается к нам. По мере возможности всем стараюсь ответить.
Разобрались. В данном случае оказалось, что прожиточный минимум человеку не полагался просто потому, что у него не было официального дохода. А прожиточный минимум банкроту и его иждивенцам выплачивается только из официальной зарплаты. Нет дохода — нет выплат.
У многих, кстати, данная ситуация вызывает вопросы и недопонимание. И это нормально. Человек не обязан разбираться во всем подряд. Здесь вопрос в другом: почему об этом ничего не рассказали перед началом процедуры на первой консультации и даже сейчас в процедуре нет нормальной обратной связи?
Ответ прост: лишнее подтверждение того, что у всех разные стандарты качества оказания услуг.
Первичная консультация, да и вообще обратная связь по всем вопросам до начала процедуры, очень важный этап. Чем больше вопросов вы зададите, тем более понятным будет весь процесс.
Наша первая консультация позволит понять:
— что вас больше всего беспокоит;
— как решить эту проблему;
— какая вероятность ее решения;
— какие сроки и какие последствия;
— как общаться с кредиторами, и что они могут сделать;
— на что жить в процедуре;
— что можно и что нельзя делать;
— какое ваше участие понадобится в процессе и что вообще нужно сделать для достижения результата.
Мы специализируемся на освобождении заемщиков от их непосильных долгов уже более 6 лет.
Какая наша роль в процессе?
— начинаем работу с доверителем только если уверены, что по итогу долги будут списаны и даем гарантию на свои услуги;
— формируем пакет документов так, чтобы его приняли с минимальным количеством вопросов и быстрее назначили судебное заседание;
— отменяем судебные приказы, если есть просрочки, чтобы как раз до назначения суда приставы не начали списывать деньги доверителя;
— возвращаем незаконно списанные банками социальные пособия и иные выплаты;
— исключаем из конкурсной массы максимально возможную сумму для доверителя: прожиточный минимум на него + прожиточный минимум на каждого иждивенца + расходы на компенсацию затрат ЖКХ + часть затрат на аренду жилья;
— следим, чтобы финансовый управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права наших доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе;
— своевременно предоставляем все документы финансовому управляющему, чтобы он не затягивал процедуру;
— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам, мы поможем бесплатно.
✅ Всем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами. И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.
Поэтому, если вас что-то беспокоит, можете писать мне напрямую. Договоримся на удобное для вас время или сразу обсудим, как можно решить вашу проблему.