🥂⤵️Я Наташа и это мой блог о личных финансах

🟣 🟣🟣🟣 я здесь пишу?
Всю жизнь я задаю себе одни и те же вопросы: куда делись деньги, где их найти и сколько нужно, чтобы было достаточно.
И каждый раз оказывается, что для счастья мне всегда нужно чуть больше, чем моя зарплата.

Если вам это знакомо — добро пожаловать в клуб! 🥂

🟣🟣🟣🟣🟣:
🔘аналитик данных с 5 годами опыта и профдеформацией — применяю свои рабочие подходы в личном бюджете и жизни.

🔘 финансист по образованию, начинала свой путь в IT с анализа финансовых данных в ипотечной компании. Затем собирала финансовую отчётность в телекоме и HoReCa.

🔘 всю взрослую жизнь я прожила в Санкт-Петербурге — самом красивом городе на земле.

🔘 сейчас я живу на две страны — в России и Бельгии, изучаю французский и иногда путешествую по Европе со своим мужем.

🟣🟣🟣 🟣🟣🟣🟣я создала этот блог?
🔘 описываю свой путь поиска альтернативных источников дохода и делюсь опытом с вами
🔘 нахожу здесь единомышленников
🔘 мой блог — это моя "визитка": здесь можно узнать, чем я могу быть вам полезна

🟣🟣🟣🟣🟣🟣и самое читаемое здесь:

1. О деньгах:
💜Тратить меньше или зарабатывать больше?
🟡Как накопить финансовую подушку
💜Одна работа — высокий финансовый риск
🟡Самые дорогие нематериальные активы
💜А где деньги?
🟡20% категорий, 80% трат
💜Как тратить меньше
🟡Как я заработала на налоговом вычете
💜Сколько стоит квартира с видом на Эйфелеву башню?
🟡Что можно купить в Бельгии на 100 евро?
💜Текущие ставки по ипотеке в РФ
🟡Как я работала 2 работы и разбогатела

2. О петпроектах:
💜Что это за зверь такой — ваш "петпроект"
🟡Психология спроса: СДВГ и как на нём заработать
💜Психология спроса: зомби-покупки
🟡Идея дня: Мини SaaS-сервис для учёта финансов в паре
💜Идея дня: бот-трекер подписных сервисов
🟡Заказать роллы, перевезти диван, оплатить ипотеку …через одно приложение

3. О работе:
💜Стать профессионалом или остаться "среднячком"?
🟡Дата-разнорабочий
💜Работа в IT — розовый пони?
🟡Пятничный 1-on-1
💜Работа в топ-компании — признак успешной карьеры?
🟡О пользе отказов
💜Пост поддержки для тех, кто ищет работу

4. Немного офтопа:
💜Как я всю жизнь учила английский
🟡A bottle of water
💜Книга: Думай как математик
🟡Несколько минут стоицизма и мотивации от Паши Дурова

Тратить меньше или зарабатывать больше?

...пожалуй, самый главный вопрос взрослой жизни.

Вот ты перешагнул 4-5 лет опыта, когда доход от IT-профессии стал наконец проявляться свободой выбора товаров на озоне, а в банковском приложении каждые 2 недели стабильно высвечивается шестизначная цифра. Ты успел създить в путешествия, сходить к психологам-тренерам-косметологам и на радостях купил квартиру в ипотеку... Но уже достаточно скоро открывается "третий глаз просветления" и картина становится не такой радужной:

1️⃣ Траты растут вместе с ростом зарплаты. Раньше, будучи джуном, я делала маникюр только по особым случаям и не позволяла себе лишний капучино на банановом. Продукты строго по списку, поездки на общественном транспорте, подписка только на ivi, чтобы иногда посмотреть сериальчик.
Как только я начала зарабатывать больше, чем успевать тратить, возник риск войти в режим "живём один раз". Слезть на более "экономный" уровень стало сложнее.

2️⃣ Траты растут с возрастом. Раньше для счастья мне хватало раз в пару месяцев купить платье, сходить с подругой в ресторан раз в несколько недель, съездить в отпуск не в новый город/зарубеж, а к родителям. Сейчас такое вряд ли проканает. Ещё один факт — после 30 впервые понимаешь, что здоровье невечное и приходится чаще ходить к «дохтору», регулярно заниматься в спортзале с тренером, следить за питанием и сном (я же не одна такая, нет?)

3️⃣ Потолок зарплаты в найме существует. В IT он выше, чем во многих сферах, но он всё равно есть. Через 3-4 года, став мидлом, вы почувствете как увеличивать зарплату стало сложнее. В мои первые два года в аналитике моя зп росла на 20-35%, кардинальный рост в доходе (х2) произошёл при переходе в другую компанию, как только я стала мидлом. Далее рост замедлился, тк рынок труда не платит больше определённой «вилки».

Что дальше делать с этим новым знанием? По большому счёту, стратегии только две:

1️⃣Сокращение расходов: садимся за эксель-табличку и заполняем два столбика, где пассивы = расходы, актив = зарплата.
Допустим, "база" (еда, аренда/ипотека, транспорт, необходимая одежда и бытовые покупки) заполнит половину зарплаты.
Другая половина — экстренные траты (заболела я, заболел кот, сломался компьютер, нужно навестить близких в другом городе) и, собственно, то, что можно отложить.
⭕️Минус: постоянная дисциплина в отношении трат на базу вызовет напряжение и усталость. Иногда просто необходимо себя баловать для сохранения психического здоровья и радости от жизни.
⭕️Плюс: при низком и нестабильном доходе контроль расходов даст ощущение опоры. Помню, как копила на учёбу в своём втором университете, работая на двух работах и каждый день записывая покупки на листе А4 — на учёбу я тогда накопила за полгода.
🟦Вывод: Сокращения расходов имеют предел.

2️⃣Рост дохода: мозг не выдаёт очевидного ответа и зависает на вопросе "А это как?". Придумать как заработать дополнительно сложнее, чем сэкономить то, что уже есть. Но, возможно, не нужно сразу бросаться придумывать "гениальную идею" бизнеса — достаточно начать с чего-то очень маленького. Помню, как во время учёбы, я брала на подработку письменные переводы с английского на русский для одного ютюб-канала (сертификата переводчика у меня не было, я нашла работу через знакомых).⭕️Минус: нужно отрезАть время от времени отдыха, чтобы найти идею и выделить на её реализацию время. Здесь дисциплина касается усилий, концентрации, обучения.
⭕️Плюс: поиски идеи дополнительного дохода в перспективе могут дать накопительный эффект и развить дополнительный окупаемый скилл.
🟦Вывод: Доход — не ограничен (в теории). Даже +30 тысяч в месяц дополнительного дохода вдохновляют сильнее, чем +30 тысяч от отказа от маникюра, нового платья и новых серёжек.

Вот почему я веду этот канал: чтобы вместе с вами искать точки роста, учиться зарабатывать дополнительно, превращать свои навыки аналитика в инструмент не только в работе, но и в жизни.

Моё мнение — оптимизировать расходы нужно, но вместе с ростом дохода.Иначе пока ты адаптировался жить на 60% дохода, то так и остался в том же финансовом "потолке".

18 минут в день, чтобы зарабатывать сверх зарплаты

Прежде чем приступать к поискам источника дополнительного дохода — будь то работа с личными финансами, консультации, покупка акций, петпроект, да что угодно — нужно быть готовым посвящать этому новому делу время. А все мы хотим быстренько и сразу. Но сколько же нужно часов в день, чтобы начать получать дополнительные деньги?

Ответ нашёл 1976 году учёный-психолог Андерс Эрикссон, который провёл исследование о том, сколько нужно времени, чтобы разобраться в чём-либо и стать в этом экспертом.
Он рассчитал, что для того, чтобы войти в топ-5% экспертов в чём-либо, нужно 100 часов в год или 18 минут в день.

💬Главный вывод его исследований:

It is not genetic talent that makes people exceptional, but deliberate, regular, and smart practice.

(Не гены делают человека выдающимся, а целенаправленная, регулярная, умная практика).

Что это значит? 🤔 Многие люди сдаются через несколько недель после старта: они не видят быстрых результатов, теряют мотивацию, сталкиваются с первыми трудностями. Но если каждый день продолжать целеустремлённо заниматься по-немногу, то это заметно выделит вас среди других и вы станете компетентным специалистом в новой области.

Эта практика, возможно, не сделает из вас спеца высокого уровня, но выведет сильно выше среднего уровня. Этого уровня будет достаточно, чтобы обойти 95% людей, кто не обучается дополнительно. И уже на этом уровне можно начинать продавать свои услуги/зарабатывать на новом деле (и необязательно быть гением!)

⏱️регулярность + 🧠осознанность + 🎯фокус = ✨магия✨

18 минут в день и вот через год вы продаёте свои консультации, запустили мини-продукт, нашли первых клиентов...

По-моему, очень вдохновляющий вывод!👍

Что это за зверь такой — ваш петпроект?

В среде IT это широкоизвестное ходовое слово, но я не исключаю, что меня читают люди разных профессий. Так вот, петпроект — это проект, который ты придумал сам и ведешь в свободное время. Это своего рода "личная лаборатория", где ты проводишь эксперимент, собираешь портфолио или тестируешь гипотезу.

Сочетание pet-project получило распространение в 90–2000-х среди разработчиков сайтов и игр, которые кодили по вечерам, чтобы прокачаться или попробовать новые технологии.
Петпроект (от английского "pet " - "любимый, особенный") в этом контексте означает что-то вроде "занятие для души", "затея".

Многие крупные сервисы выросли именно из пет-проектов: GitHub, Twitter, Gmail. Петпроектом также можно назвать этот блог, мини-пекарню на дому, резьбу по дереву у себя в гараже...

Мне очень нравится идея, что микро-проект на дому может послужить прототипом своего бизнеса/компании. Он не обязан приносить деньги, но может дать новые навыки, идею для бизнеса, собрать портфолио для последующей смены работы или карьеры.

Чем петпроект отличается от обычного хобби:
✅ Он решает микро-задачу или закрывает чью-то потребность;
✅ Есть первые пользователи — друзья, коллеги;
✅ Стал приносить хотя бы минимальные деньги — MRR (monthly recurring revenue).


Если идея становится востребованной среди пользователей, продукт перерастает в MVP (minimum viable product). Например, запилил телеграм-бота для учёта расходов «для себя». Потом друзья стали просить доступ → оформил интерфейс.

Далее, собираешь деньги с первых продаж и реинвестируешь в улучшение продукта. Например, добавление рассылки или линейку мини-ботов о финансовой грамотности. Запуск бизнеса на свои деньги без привлечения внешних инвестиций называется bootstrapping (от идиомы — "сделать невозможное").

Есть ещё одно модное слово, связанное с IT-петпроектами — hackathon. Это пет-проект, сделанный за выходные.

| А вы знали об этих словах? Или, может, кто-то уже пилит свой петпроект — делитесь в комментариях.

Заказать роллы, перевезти диван, оплатить ипотеку...через одно приложение

Недавно я переезжала из своей съёмной квартиры, и подумала, что я могу погрузить свои вещи, отправить их в новую квартиру, вечером сесть в такси и по дороге на новое место заказать роллы на ужин. И всё — через одно приложение. Мы и не заметили, как так получилось...😐

Немного поисследовала, оказалось: суперапп — это экосистема из множества приложений, которые работают внутри одного приложения. Само название придумал основатель Blackberry Майк Лазаридис в 2010 году. С 2020 года все крупнейшие компании стали агрегировать свои услуги в супераппах.

Одним из первых в России суперапп появился у 💲 (в сервисах пользователи искали дополнительный кэшбэк), затем 🌐 Go также добавил к сервису такси, доставку продуктов, аренду самоката, покупку товаров. В 🌐 система мини-аппов с сервисами развилась из игр, которые были популярны в 2010х.

В мире супераппы очень популярны в Азии - тренды задают WeChat (Китай), AliPay (Китай), Grab (Сингапур). В США в суперапп развился всем известный Uber.

Почему крупные компании стали делать супераппы? Ответ — новые пользователи закончились. Люди стали скачивать меньше приложений и отдавать предпочтения конкретным приложениям-"фаворитам" в каждой категории. Единственное решение увеличить продажи — "задержать" пользователя в приложении для осуществления других его потребностей (с помощью дополнительных сервисов).

Из других преимуществ — не нужно много тратить на привлечение пользователей (они уже есть в приложении), легко собирать данные и персонализировать услуги, легко запускать новый мини-апп внутри супер-аппа.

Похоже, тренд будет расти в ближайшие 10 лет. Но и для тех, кто решает конкретные задачи пользователей, разрабатывая мини-аппы, место тоже останется.

#NatAnalytics_тренд

Как отбирать идеи

Я обожаю читать об историях старта и мне всегда было интересно, как люди находят идеи, которые выстреливают. Должен быть алгоритм, позволяющий оценить, насколько идея жизнеспособна.

Сейчас прочитала в книге "Бизнес-модели", что есть такой метод, который используется венчурными инвесторами в Кремниевой долине, но вполне подойдёт для оценки идеи проекта, когда хорошая мысль только что пришла в голову, но она ещё не продумана и не "приземлилась" в реальность.

Метод NABC

🔠eed = потребность

🅰️pproach = подход

🔠enefits = преимущества

©️ompetition = конкуренция

⭐️Потребность (N) — какая проблема, которую хотим решить? Простая одна боль, которую легко объяснить в 1 предложении.
⭐️Подход (A) — как решаем?
⭐️Преимущества (B) — кому и в чём польза?
⭐️Конкуренция (C) — кто ещё есть и чем мы лучше других?

Пример: компания запилила приложение Blinkist, где популярные нон-фикшн книги сжаты до 15-минутных аудио и текстовых саммари.
✅Повсеместная проблема — сейчас почти ни у кого нет времени читать книги, но многие хотят узнавать что-то новое в быстром и удобном формате (потребность).
✅Краткое содержание книги в аудио (подход) позволяет сэкономить время, и выбрать, какие книги почитать полностью (преимущества).
✅Конкуренция: Bookmate (Яндекс.Книги), SmartReading.ru, тг-каналы @topbooksummary и так далее.
У Blinkist я нашла тг-канал с русским переводом книг: @Blink_Russian.

Примеров других приложений сколько угодно — Airbnb (бронирование жилья у частных владельцев), Spotify (музыка без загрузок), TooGoodToGo (рестораны выкладывают «сюрприз-наборы» еды по сниженной цене в конце дня)

😅Что сделала я — завела таблицу, где фиксирую и прорабатываю свои идеи по этому методу.
Как старт — попробовала "пропустить" уже существующие примеры компаний по каждому пункту.

#NatAnalytics_прочитано

Время против денег

...или Как стартовать проект под свой стиль жизни.

Поработав "работы" много лет, начинаешь мечтать "тихую" мечту иметь свой петпроект.
Возможно, сначала маленькое, но то, чем будет возможно управлять самому. Кто из нас хоть раз об этом не думал?
Так вот, есть модель, которая позволяет оценить масштаб идеи с помощью двух ключевых ресурсов - времени и денег.

1️⃣ Мало времени - мало денег
Подойдёт для тех, у кого есть основная работа и небольшой бюджет.
🪄Потенциальный доход: до 100К в месяц.
🪄Цель: выкатить мини-проект за выходные и начать монетизировать. Как правило это идея с понятной моделью монетизации, которая требует минимум ручной работы
и 1-2 часа времени в день для поддержания. Можно развивать дальше.
Потенциальный доход: 0-200К руб./мес.
🪄Примеры: мини инфо-продукт (курс, электронный гайд, шаблон), маркет-плейс бренда (Ozon, WB), запуск блога (Tik-Tok, tg, YouTube) или IT-микросервиса
(рассылка, бот, one-page сайт с подборками). В реальном секторе можно сравнить с покупкой кофейни "на колёсах".

2️⃣ Много времени - мало денег
Если нет денег, но есть желание самому вырастить пет-проект/свой продукт. Когда решил уволиться и в стрессе состряпать своё, не вставая со стула 2 месяца подряд.
Рисковая стратегия, которая подойдёт отчаянным трудоголикам или везунчикам (0,01%).
🪄Потенциальный доход: зависит от потенциала идеи.
🪄Цель: реализовать идею, которая давно "зрела" на полке, при этом есть большое желание или накопленная экспертиза и навыки.
Потенциальный доход: 0-500К руб./мес. Можно наращивать.
🪄Примеры: инфо-продукт с потенциалом развития (видео-курс, онлайн-школа), SaaS (трекер задач, сервис подборок товаров/мест, генератор чек-листов под цель),
AI-помощник и тд.

3️⃣ Мало времени - много денег
Для тех, кто уже запускал проекты, готов попробовать новое и у кого есть капитал. Тут, конечно, решают деньги и "насмотренность" проектов в своей нише.
🪄Потенциальный доход: зависит от вложенной суммы и потенциала идеи.
🪄Цель: запустить и делегировать, в последующем выделяя минимальное время на контроль/стратегию. Деньги позволяют купить "руки" и сэкономить время на самостоятельный запуск заново.
🪄Примеры: покупка готового решения под своим брендом, покупка микро-SaaS для портфеля, реализация узкой идеи с нуля с помощью нанятой команды.

4️⃣ Много времени - много денег
Уровень "максимум". Все бы хотели оказаться сразу здесь, но придётся сначала попотеть, чтобы скопить капитал. Ну или выиграть в лотерею/получить наследство.
Могут себе позволить предприниматели, понимающие как строить команду, растить продукт и масштабироваться.
🪄Потенциальный доход: бесконечность.
🪄Цель: вложить деньги в интересующую идею, выйти на новый рынок, создать актив для продажи другим инвесторам(а не для регулярного дохода).
🪄Примеры: запуск образовательного медиа-проекта, платформы и т.д.
Потенциальный доход: +бесконечность.

На этом канале ты найдёшь много инфо и идей для 1 и 2, примеры запусков простых проектов с нуля одному, новые интересные ниши, а также немного наблюдений
за айти-трендами, анализе интереса пользователей и поведенческих трендов.

#NatAnalytics_прочитано

Мечтают ли аналитики об электрокотах? 🐱

Сейчас всех волнует вопрос - насколько далеко зайдёт развитие ИИ.
GPT, нейросети, эмоциональные боты. Они говорят, пишут, рисуют — лучше людей и имитируют эмпатию.Если ИИ уже плотно вошёл в нашу жизнь, где проходит граница его возможностей?

Уже в 1960-е — время холодной войны, гонки вооружений, освоения космоса - многие поверили, что искусственный интеллект и автоматизация труда не за
горами. В 1968 году Филип Дик написал роман «Мечтают ли андроиды об электроовцах?» - рассуждение о том, насколько ИИ "человек" и что делает нас людьми.

☕️ В центре сюжета — "охотник за головами" Рик Декард живёт в заброшенном и отравленном радиацией Сан-Франциско и выслеживает сбежавших андроидов, почти неотличимых от людей. После ядерной войны Земля стала радиоактивной и почти вся природа погибла. Животные стали большой редкостью. Чтобы скрасить одиночество, он заводит домашнюю электроовцу, но мечтает о настоящей.

«Мечтают ли андроиды об электроовцах?» — не просто причудливое название. Это повод задуматься о природе ИИ и человека:
🖥 если андроиды способны мечтать и способны к воображению, есть ли у них нечто человеческое?
Если им дать достаточно времени, андроиды могут развить чувства и мечты, и тогда различие между человеком и машиной стирается;

🖥 в разрушенном ядерной войной мире люди пытаются имитировать утраченное, заботясь об искусственном питомце. Они живут в мире подделок и иллюзий. Города деградируют, а всё «ценное» перемещается в цифровые симулякры...Жизнь людей становится похожа на жизнь андроидов.

⚡ Так мечтают ли андроиды хотя бы об искусственных овцах, как люди мечтают о настоящих?
Ответ - в книге. Классика жанра, экранизированная в фильме Ридли Скотта "Бегущий по лезвию" (1982).
Можно почитать, а можно посмотреть 👁

#NatAnalytics_прочитано #NatAnalytics_просмотрено

Работа в бигтехе — признак успешной карьеры? 💼

В какой-то степени, я считаю себя карьеристкой. Я серьёзно отношусь к своей работе и профессии, регулярно учусь, чтобы повышать свой грейд.
Но мой карьеризм умеренный — я редко задерживаюсь на работе после 18, на выходных работаю только в исключительных случаях — если висит срочная сложная задача и мне нужно в спокойном режиме подумать, как её делать. Но недавно, я пересмотрела свои взгляды на «карьеризм».

🙄Есть убеждение: надо попасть в топ-компанию, тк это престижно.

И многие карьеристы стремятся попасть в бигтехи, осесть там и расти по карьерной лестнице. Я тоже долгое время представляла, как хожу в большой стеклянный IT-офис в каком-нибудь небоскрёбе в Петебурге, а может даже в Москве. Став мидлом, я получила работу в московском офисе Билайна, и обожала ездить в командировки в головной офис. Но почти вся моя команда базировалась в Москве, а я работала на удалёнке в Питере и не пользовалась "бонусами" большого офиса. Кроме как по узнаваемой компании в резюме и широкому инструментарию для работы, я никак не ощущала, что работаю в крупной корпорации.

Чуть позже я купила квартиру в ипотеку в регионе (по "новым" условиям 2024 года) и выборка компаний, где я могу/хотела бы работать, сильно сузилась (в другой теме расскажу, что ипотека в регионе вполне себя оправдывает).

…А ещё позже я встретила своего будущего мужа из Бельгии и появилась необходимость в полной удалёнке…

🥹Так, я постепенно поняла, что возможность взять и пойти на собес в условный "яндекс" я уже не могу — набор факторов при выборе места работы сильно изменился.

🥹Да и ценность работы в топ-компании для меня потеряла смысл — мне стали гораздо важнее размер денежной компенсации и возможность полной удалёнки по миру, нежели громкое название и красивый офис с панорамным видом.

🥹Также с опытом работы в разных компаниях пришло понимание, что работать гораздо комфортнее в атмосфере взаимопомощи и открытого диалога, нежели играть в «офисные игры» с коллегами с повышенным чсв (не обобщаю, сужу из опыта собесов, но считаю, что в компаниях шорт-листа этим порой грешат).

***
😢 Да, в бигтехах есть много нематериальных "плюшек" — спорт-зал для сотрудников, компенсация обеда и большой офис в небоскрёбе.

Но всё это актуально как дополнительный приятный бонус, раз уж вы в этот офис ходите. При этом, попасть в "компанию мечты", не означает, что ваш профессиональный рост пойдёт как по маслу и вам гарантирована большая зарплата. Тут есть место для дискуссии.

По моему мнению, успешная карьера — это не всегда работа в самой известной и большой компании. Иногда — это поиск места, где ты реализуешь свой потенциал в комфорте и в согласии со своими жизненными обстоятельствами и в своём ритме.☺️

#NatAnalytics_про_работу

Не надо быть попугаем, чтобы запустить петпроект🦜

Сегодня немного про системный подход и важность микро-действий. Наткнулась на видео, где исследовательница из университета Аризоны 30 лет обучала волнистого попугая не только осмысленной речи, но и давала ему интеллектуальные упражнения уровня 5-летнего ребёнка. Обучение и эксперименты длились с конца 70-х до середины 2000-х — фактически это была её главная исследовательская работа.

Попугая звали Алекс и вот что он умел:

😎 различал 50 предметов и 7 цветов;
😎 понимал понятия «больше/меньше» и «равный/разный»;
😎 мог задавать вопросы и иногда даже спорил с людьми;
😎 проявлял эмоции: «Я голоден», «Я устал».

Каждый день исследовательница давала ему простые упражнения на 15-20 минут. Годы таких «микросессий» показали, что птицы и животные тоже обладают интеллектом. Вся работа базировалась на регулярности, а результаты строились на маленьких шагах. Даже у попугая.

К счастью, чтобы запустить свой петпроект не нужно 30 лет обучения. Нужна качественная идея и несколько месяцев регулярных попыток.

| А что вы изучаете каждый день? Получается ли делать это регулярно?