Программы льготных ипотек 2026

Надеюсь, вы провели чудесные выходные и как следует отдохнули.

Ловите апдейт про льготные ипотеки — собрала здесь актуальные условия на май 2026 года🤓. Получился справочный пост — сохраняйте, если полезно.

1️⃣ IT-ипотека (продлена до конца 2030 года)
Пожалуй, по этой программе условия изменились больше всего😐. Я знаю обо всех нюансах не понаслышке — я приобрела квартиру, когда новые условия вступили в силу.

Ставка: до 6% годовых (ранее была 5%).
Лимит ипотеки: 9М рублей (можно увеличить, но на сумму после лимита будет рыночная ставка).
Изменение с 2024 года: недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге исключена из программы. Компания-работодатель также не должна быть зарегистрирована в этих городах.
Требования:
- IT-аккредитация компании;
- зарплата до вычета налога >150К руб. или >90К для регионов (исключительно официальная);
- роль (позиция) может быть любая;
- подтверждение трудоустройства по ТК РФ в аккредитованной компании каждые 6 месяцев весь срок кредита (самое непростое условие, по моему мнению, тк можно легко потерять ставку);
- тип жилья: только новостройки (есть исключения, нужно искать детали);
- право даётся один раз.

2️⃣ Семейная ипотека (продлена до конца 2030 года)
Тут тоже есть много изменений в последнее время — но условия не такие сложные как по айти.

Ставка: 6% годовых.
Лимит ипотеки: 12М рублей — для Москвы, Подмосковья, СПб и Ленобласти, 6М рублей — для регионов (на сумму после лимита также будет действовать рыночная ставка).
Изменение с февраля 2026: оформить две раздельные семейные ипотеки на мужа и жену больше нельзя.
Требования:
- для семей с ребёнком до 6 лет включительно (в том числе родители-одиночки);
- для семей с двумя несовершеннолетними детьми (есть ограничение по регионам);
- тип жилья: новостройки, "вторичка" (только в малых городах с неактивной стройкой), строительство частного дома через подрядчика;
- право даётся несколько раз.

❓ Можно ли воспользоваться обеими программами одному заёмщику? 🤨

🙀 С конца 2023 года одновременно взять оба типа ипотеки одному человеку уже нельзя ("одна льготная ипотека в одни руки").

❗️Однако есть законные сценарии, как всё же можно претендовать на обе программы:

✅а. Последовательная выплата: вариант подходит, если решили взять IT-ипотеку уже в браке и оба созаёмщики (действуют вместе).

Перед семейной надо сначала погасить IT.

Порядок:
✅ сначала берём IT-ипотеку в регионе;
✅ в период выплаты IT-ипотеки в семье рождается ребёнок (или ещё один);
✅ после рождения ребёнка погасить кредит по IT-ипотеке;
✅ оформляем семейную (на обоих). Ребёнку должно быть до 6ти лет включительно;

🙀 Если сначала была оформлена семейная, то в браке "сгорает" право на IT-ипотеку (если раньше оно не было использовано). То есть, IT-ипотеку можно взять только один раз в жизни и только самым первым шагом.

✅b. Разделение ипотек: раньше можно было легко брать по семейной ипотеке на мужа и жену одновременно (получалось 2).
С 1 февраля 2026 года при оформлении семейной ипотеки льгота расходуется сразу на обоих (муж и жена обязаны быть созаёмщиками, а брачный договор тоже не даст право взять две семейные сразу).

Какой остаётся вариант:
✅ IT-ипотека была оформлена кем-либо из супругов до вступления в брак (и он там был единственным заемщиком);
✅ дальше вы поняли — всё повторяется как в пункте ✅а: погашается IT, и семейные ипотеки оформляются последовательно с рождением детей.

Также работает такой сценарий: супруги, ещё будучи холостыми, работают в IT и взяли себе по IT-ипотеке. Затем они женятся и в браке рождается ребенок. Чтобы теперь эта семья могла купить третью квартиру (по общей заявке на семейную ипотеку), им нужно закрыть обе свои IT-ипотеки.

Надеюсь, вы смогли разобраться в этой санта-барбаре😅

* В качестве источника я посмотрела сайт Госуслуг и дом.рф. Если вам есть, чем дополнить информацию (из вашего опыта, например) пишите в комменты.

💭 Как считаете, актуальны ли льготные ипотеки со всеми этими ограничениями?

Позади курс "Осмысленные дашборды": это самый полезный интенсив по BI, который я проходила

Как вы знаете, на новом месте работы мой фокус сместился из чистой дата-аналитики в BI-разработку. Сейчас я могу закрывать весь цикл работ с данными: от настройки ETL до дизайна готового дашборда.

Несмотря на то, что у меня есть опыт работы в нескольких BI-системах (Power BI, QlikSense, Fine BI, Sigla, а прямо сейчас я осваиваю Apache Superset), мне не хватало системного подхода и насмотренности. За этим я и пошла на курс "Осмысленные дашборды" от Насти Кузецовой.

Мои впечатления по итогу 9 недель обучения:
1⃣ Информация, ориентированная на практику: много прикладных приёмов по разработке, а также нюансы работы с бизнес-заказчиком:

⏺как собирать требования так, чтобы потом не переделывать всё с нуля;
⏺как говорить с бизнесом на одном языке — переводить размытые "хотелки" в четкое ТЗ, а заказчику презентовать дашборд как решение его бизнес-задач;
⏺как подсветить ценность данных (и их смысл), а не просто показывать красивые графики.

2⃣ Большое количество примеров дашбордов, от классических до более кастомных.

Для меня это стало очень ценной частью курса, тк найти много примеров макетов в свободном доступе не всегда просто.

Также автор курса подробно объясняла, как логически собирается тот или иной дашборд и как визуально расположить компоненты.

3⃣ Сообщество аналитиков из других компаний, которые делились своим опытом и лайфхаками в чате и на разборах домашних заданий.

4⃣ Теоритические материалы подкреплены первоисточниками. Можно всегда пойти и изучить информацию глубже по ссылкам.

Вобщем, моя горячая рекомендация как опытным биайщикам, так и всем другим аналитикам, кто интересуется визуализацией.

Особенно сейчас на рынке труда актуален выход за рамки одной роли — экспертиза в смежных областях делает специалиста по-настоящему востребованным.

Спасибо Simulative и автору курса Насте Кузнецовой за организацию такого мощного курса ❤️.

👉Присоединяйтесь к курсу «Осмысленные дашборды» по этой ссылке

Отпускные: иллюзия богатства 🦩

Ну что, дождались календарного лета. Надеюсь, погода нас не подведёт, а пока расскажу вам про отпускные и как выгоднее ими воспользоваться.

На первой работе мне казалось, что отпускные — это такой бонус: на карту падает "котлета" и можно ни в чём себе не отказывать 🥂...

Подвох только в том, что следующая зарплата приходит меньше и до конца месяца придется жить на одних воспоминаниях о море.

Немного позже я узнала, что в расчётах отпускных есть несколько нюансов:

1️⃣ День отпуска почти всегда дешевле, чем день работы.
Всё потому, что отпускные считаются как средний дневной заработок, где зарплата делится на "средний" месяц в году (29.3).

Немного математики:

Пример: возьмём оклад 100 000 рублей за июль.
Стоимость 1 рабочего дня: 100К/23 рабочих дня = 4 347 руб.
Стоимость 1 дня отпуска: 100К/29.3 = 3 413 руб.

В любой месяц года сумма отпускных не изменится.

Отсюда выходит, что в январе и мае рабочий день дороже, тк ту же зарплату мы делим на меньшее количество рабочих дней. А в июле или октябре, когда рабочих дней больше всего, брать отпуск выгодно (рабочий день дешевле и можно его "пожертвовать").

2️⃣ Иллюзия "больших отпускных" возникает из-за выходных.
Отпускные выплачиваются вместе с выходными днями. Если брать отпуск на 2 недели (с понедельника по воскресенье), то расчёт будет как раз за все 14 дней. Как не закатить вечеринку по такому поводу? 💃

3️⃣ Почему зарплата после отпуска маленькая?
Вот тут как раз карета превращается в тыкву. После 2 недель на турецком побережье до конца месяца останется всего 10 рабочих дней [две пятидневки] и выплата будет меньше (ещё и дни зарплаты в разных компаниях свои)...
До сих пор считаю это возмутительной несправедливостью взрослой жизни 😐.

В итоге, общая сумма денег, которая выходит за [отпуск + остаток рабочего месяца], часто оказывается даже меньше зарплаты. Особенно если в месяце много праздников.

Как немного улучшить ситуацию и не грустить после возвращения с моря?
💓 Завести отдельный счёт для накоплений на отпуск;
💓 Во время отпуска обязательно придумать себе "перезагрузку". Хороший отдых даст силы и энергию, чтобы зарабатывать больше.

Всех с первым днём лета! ☀️

💭 А вы планируете траты на отпуск заранее? Куда уже придумали поехать, делитесь - интересно почитать.

Насколько изменился поиск работы в 2026 году?🤡

Сейчас приходится принять факт: трудоустройство в 2026 превратилось в замысловатый квест. "Холодный поиск" работает плохо, пробить собеседование на хх стало сложнее, а компании хотят, чтобы кандидат умел закрывать задачи целого отдела... И такое я вижу повсюду: в дата-аналитике, у продактов, в BI-разработке.

Но страдать тут некогда, лучшее, что можно сделать — это действовать конструктивно и системно.
А именно — "перепрошить" своё резюме под интересующие вакансии, тщательнее готовиться к собеседованиям и постоянно изучать новое 🤓

Во всём этом поможет разобраться канал @duckofdoomjob — тут тонны полезной информации о том, как устроены современные системы отбора кандидатов и что надо сделать, чтобы выйти на хороший оффер 💰

Что внутри:

➡️ стратегия поиска в 2026: как правильно читать вакансии🔥
👀 каким ваше резюме видит работодатель: анонимные прожарки с подробными комментариями🔥
📎 подборки полезных ссылок: каналы со стажировками и лучшие источники по реальным зарплатам
💻 исследования и статистика о рынке труда и трендах.

😚 Всё самое интересное и полезное о поиске работы по ссылке.

Накопить, чтобы не работать в 35: что такое идеология FIRE?

Наверняка, вы уже где-то слышали о последователях идеи "заработай и отдыхай в 35". Сегодня хочу обсудить с вами эту тему.

FIRE (financial independence, retire early) — финансовая независимость, ранний выход на пенсию — предлагает идею "выйти на пенсию" в 35–40 лет, регулярно откладывая и инвестируя доходы, а также вести умеренные траты. Понятие появилось в США, а популяризировал его канадский программист-блогер Питер Адени (Mr. Money Mustache).

Лично я в рамки "до 35 лет" уже опоздала...😑 Но не отчаиваюсь и думаю, что делать хотя бы в следующие 10 лет, чтобы иметь возможность в будущем работать меньше (а хотелось бы вообще только красиво отдыхать😅).

Особенно меня к этим мыслям подстегнули разговоры с мужем-европейцем. Здесь очень практично подходят к жизненному планированию и считают расходы и доходы на годы вперёд 🤔

Как-то вообще присела, когда муж заговорил, какую стратегию он для себя видит в 60 лет — я обычно максимум на следующие полгода думала, чем платить ипотеку 😐.

В чём я согласна с FIRE:
🤍 рассчитывать на пенсию через 30 лет — утопия (вы сами всё знаете, тенденции налицо)
* кстати, пенсионный возраст в Бельгии сейчас также составляет 65 лет (для мужчин и женщин) и к 2030 году будет повышение до 67 лет;
🤍 иногда есть желание уйти со стрессовой работы, чтобы заниматься любимым делом, без необходимости сидеть за компом 8 часов в день;
🤍 хочется спокойствия ✌ за своё финансовое будущее и будущее своих детей.

Если в начале 2000х тренд FIRE подразумевал во всем себе отказывать и питаться лапшой доширак, то в 2025-26 году чаще говорят о том, чтобы накопить "базовый" капитал, который позволит просто работать меньше.

По FIRE, капитал можно вложить в следующие инструменты, чтобы в будущем получать доход и он не уменьшался:

🤍 вклады
🤍 инвестирование
🤍 инвестиции в недвижимость.

💵 Допустим, мы хотим 300К/мес дохода с будущих активов (=3.6М рублей в год).

Насколько реалистичен каждый из пунктов выше? Моё мнение (расчёты приблизительные*, чтобы проследить логику):

🤍 Вклады.
Текущие проценты по вкладам в основных банках: 10-13% (штош, привыкаем к новым реалиям).
Тут минус в том, что держать большую сумму в одном банке — риск. А ещё налоги со вкладов нужно заплатить (налог зависит от ставки ЦБ, в 2025 необлагаемый лимит был до 210К руб. годового дохода, сейчас он уменьшается😐).
В Европе вообще, по моему мнению, эта стратегия нереалистична — проценты по вкладам очень низкие.

Сейчас можно использовать как вспомогательный способ накопления, но не основной.

🤍 Инвестирование.
Текущая средняя доходность с дивидендов по акциям крупнейших компаний: 15–17% .
Тут нужно регулярно следить за экономической повесткой, за ростом/падением активов и сохранять спокойствие.

Прогнозировать стабильный доход сложно из-за высокой волатильности и влияния геополитики. Ещё закладываем риск, что компания может отменить дивиденды.

Плюс этого способа — акцию можно продать в любой рабочий день биржи, в отличие от вклада или недвижимости. Еще можно воспользоваться налоговым вычетом на ИИС.

Считаем: чтобы получать 3.6М рублей в год стабильно, понадобится портфель примерно 3.6М/(0.16*(1-0.13)) = 26М рублей. Тут учтён налог 13%, и доходность от дивидендов 16%.

🤍 Доходы с аренды недвижимости.
Текущая средняя доходность от аренды в СПб и Мск до 7-8% в год с одной квартиры.
Тут как будто лучше всего начинать в свои 20+ активно копить и изучать недвижимость на окраине города или под ремонт. Использовать ипотеку, покупать на этапе стройки и тд.

Считаем: для дохода в 300К/мес с аренды нужно, например, 10 объектов недвижимости со средней ценой аренды 30К/мес с одного объекта. Сейчас за такую цену сдаются студии/небольшие 1к-квартиры в пешей доступности от метро в СПб. Цены на новую студию начинаются от 4.5-5М (смотрела опять же СПб, для Москвы иначе), получается, нужно до 50М капитала на покупку.

Цифра колоссальная, но если прикинуть, в экономике бывают периоды низких ставок и недвижимость вначале может сама себя частично окупать, то эта стратегия — моя мечта и осязаемая цель хотя бы к 45-50 годам.

Хочу добавить ещё один пункт:
🤍 Активный заработок.
Самое главное, без чего предыдущие три не имеют смысла.
Тут потребуется получение доходов выше среднего, так как откладывать много при низких доходах сложно😑.

Сейчас мне бы хотелось успеть в ближайшие годы нарастить свой ежемесячный доход. Сюда я отношу зарплату и сторонние доходы.

* В расчётах не учтена инфляция на протяжении лет, колебания валюты, амортизация, страхование жилья и проч. Эти детали опущены для упрощения.

💭 Как думаете, реально ли "выйти на пенсию" в России в 35-40 лет?
Какой способ считаете наиболее рабочим?

В тему вчерашнего поста 😄
Желаю всем таких доходов на пенсии 🤍

Видео нашла у @save_your_50 (ещё и на мемы у тебя залипаю, Лёша)

Когда выпил кофе и готов приступить к работе 😄

Всем отличной среды 🤍

Сколько стоит ваш рабочий час на самом деле?💻

Мы давно привыкли, что зарплату определяет рынок труда.

Но недавно я задумалась над тем, какая сумма бы меня устроила, если бы я предлагала свои услуги как независимый специалист. Что если чтобы реально обеспечивать свою жизнь нужна другая сумма, нежели рыночная вилка?

Да и даже находясь в позиции наёмного сотрудника — какова минимальная зарплата, которая покроет мой базовый минимум и с какой суммой я буду жить свой роскошный максимум?🐰

Чаще всего первая мысль, которая приходит в голову, когда нужно оценить себя (например, на фрилансе) — посмотреть на коллег (или конкурентов) или выдумать ценник из головы.

Но давайте будем реалистами и приземлим реальность на математику: лучше бы сначала определить свою "точку нуля", затем неплохо бы заложить свой комфортный уровень, и потом обнаглеть и накинуть доплату за уровень своего профессионализма😬. Переведём всё в стоимость часа, чтобы знать свою цену и самому себе её аргументировать.

Уровень 1. База
Это как такси эконом-класса — без выбора музыки и с водителем в панамке😎, но доехать можно.

Вот пример списка расходов на одного человека на месяц, без которых никак нельзя обойтись (пример абстрактный, вы можете подставить сюда ваши цифры):

🤍Жилье: аренда / ипотека — 40 000 ₽
🤍Еда: продукты домой (без ресторанов, доставки) — 20 000 ₽
🤍Коммуналка, интернет, телефон — 7 000 ₽
🤍Транспорт: общественный (без такси) или бензин — 5 000-10 000 ₽
🤍Здоровье: минимум лекарств и один поход к врачу— 5 000 ₽
🤍Обязательства: кредиты, страховки — 10 000 ₽
🤍Домашние животные — 10 000 ₽
🤍Отложенные расходы (то, что можно отложить, но на что в конечном итоге придётся потратить):
- обслуживание авто — 10 000 ₽
- покупка одежды — 5 000 ₽
- мелкие бытовые покупки/ремонт — 3 000 ₽
- минимальная социализация и подарки близким — 5 000 ₽

💵 Итого: 120 000 ₽.
В часовом эквиваленте: 120 000 ₽ /160 рабочих часов в мес. = 750 ₽ в час (если вы в статусе самозанятого, нужно заложить ещё кое-что, но об этом ниже).

Это некая черта, ниже которой начинается стресс и выживание. Нам это совсем не надо🙂.

Уровень 2. Комфорт+
Это то, что делает жизнь приятной, но в случае непредвиденных обстоятельств 🧎‍♂️ придётся урезать в первый же день: доставки еды, рестораны, спортзал, подписки на сервисы, такси, психотерапевт и путешествия. У каждого эта сумма своя — предположим, еще + 80 000К сверху.

💵 Итого: 200 000 ₽ или 200 000 ₽ /160 = 1250 ₽ в час.

Уровень 3. Доплата за профессионализм.
А ещё мы же наверняка не просто исполнители. У нас есть конкурентные преимущества, уникальный опыт, кейсы, репутация и скорость работы. Всё это — наша надбавка за экспертность, которая прибавляется ко всему что было выше. И тут надо "изжить в себе раба"😬 поработать над самооценкой (прокачивая знания/навыки), чтобы эту сумму максимизировать.

💵 Итого: например, 300 000 ₽ или 300 000 ₽ /160 = 1875 ₽ в час.

Нюансы.
И это неокончательный расчёт. В сумму также нужно заложить:
🤍самозанятые и фрилансеры платят налоги (4–6%);
🤍неоплачиваемое время: поиск заказов и клиентов, подписание договора, ТЗ, выставление счетов — за эти часы никто не платит напрямую, но они съедают время;
🤍отпуск и больничные: если вы полностью самозанятый.

Получаем сумму, с которой жизнь играет яркими красками🕺.
Большинство тех, кого я знаю, зарабатывают как самозанятые в дополнение к основной зарплате. Тут конечно, можно подходить к расчётам проще.

Но это упражнение помогло мне посмотреть на свои доходы с позиции, сколько я хочу как специалист с желаниями и амбициями, а не просто единица найма на рынке труда.

Зачем вообще это считать, в чём смысл? 🤨
— чтобы отложить себе финансовую подушку и понимать, сколько на неё нужно.
— понимать свою комфортную и справедливую зарплату.
— знать "нижнюю границу" дохода (сумму, ниже которой нельзя опускаться, если решаем менять профессию или целиком идти в самозанятость).
— не соглашаться на копеечные заказы и не выгореть в итоге.

💭 А вы когда-нибудь считали стоимость своего часа?
Знаете ли точную сумму, с которой вам было бы комфортно?

Мир несправедлив: как крутые специалисты с хорошим английским теряют работу из-за плохого акцента

Работа на зарубежный стартап — мечта для многих айтишников🥹: доход в валюте, работа из любой точки мира и коллеги из разных стран. Казалось бы, учи код, подтягивай грамматику и забирай оффер. Но есть неожиданный подводный камень, о котором не говорят...

Вы можете отлично читать и понимать документацию, но представьте ситуацию:

на созвоне немецкий менеджер, индийский техлид и французский клиент одновременно спорят по поводу проекта. У вас есть 3 секунды, чтобы вклиниться и защитить свою точку зрения — языковой челлендж не для слабонервных... 😳

Нас учили понимать дикторов BBC, но в глобальном IT 85% сотрудников говорят с тяжелыми национальными акцентами.

Пока вы тратите силы на попытку понять чужой акцент, времени среагировать в моменте не остаётся.

Эта неспособность понимать речь коллег на слух 🤨 стоит сильным специалистам больших денег — они годами откладывают международные вакансии и молчат на митингах, лишая себя продвижения в должности.

Как подготовить свой слух к жесткой реальности созвонов?
Катя Глухова, основательница Work&Speak Academy, написала статью, в которой:

🔘 Accent Bias: почему из-за акцента могут лишить повышения
🔘конкретные упражнения, чтобы натренировать мозг разбирать разные акценты
🔘почему автосубтитры в Zoom — это гарантированный способ провалить живой диалог
🔘как ускорить процесс понимания английской речи

➡️ Забрать статью: @workandspeak_bot

Работа: заканчивается в 18.00.
Я в 17.55 😄:

Всем классных выходных 🤍

Подушка или матрас? Сколько хранить на случай форс-мажора

Как же хорошо начинать выходные, когда накануне на карту капнула зарплата 😎. Лично у меня на эти выходные уже большие планы по покупкам для дома (поедем в икею — вот это забытый праздник!).

А ещё приятнее, когда есть финансовые резервы, которые не зависят от дня недели и получки. Сегодня как раз хочу рассказать, как формировать свою "финансовую подушку".

Финансовая подушка — это средства, которые предназначены для экстренных ситуаций, таких как временное отсутствие дохода или внеплановые траты на здоровье. Новое платье 👸, например, такой экстренной ситуацией не является (хотя... я бы тут поспорила😅)

Эти деньги позволят определенное время поддерживать привычный образ жизни. Мне нравится думать, что этот запас — моя "личная страховка" на время, пока дела не улучшатся.

Говорят, что оптимальный запас — средства на 3-6 месяцев:
3 месяца — базовый минимум, если у вас востребованная профессия и вы можете быстро найти новую работу,
6 месяцев — если есть кредиты или другие обязательства.

Мне кажется, лучше всего ориентироваться на свой личный "прожиточный минимум", умножив его на количество месяцев. Но чем больше размер этих накоплений, тем, конечно, лучше.

Мой текущий неприкосновенный запас сейчас — 600 000+ руб.
Из чего я его формировала (оставлю ссылки на свои прежние посты):
🤩налоговый вычет за имущество;
🤩проценты со вкладов;
🤩случайно уцелевший остаток премии с прошлой работы🙂.

Держать такие накопления лучше на накопительном счете или краткосрочном вкладе — как говорится, неизвестно, когда понадобится. Кроме того, проценты помогут увеличивать сумму.

Из чего ещё её можно откладывать:
🤩 фиксированная сумма с зп (любая на ваше усмотрение, например 10%, можно настроить автосписания)
🤩 незапланированные поступления: подработки, премии, допдоходы и проч.
🤩 проходить финансовые челленджи: когда регулярно откладываешь микро-сумму каждый день или неделю.

Хотя у меня это и неприкосновенный запас, но для себя решила, что если мне подвернётся вариант недвижимости мечты, то я в него всё-таки залезу... Мечта мне дороже накоплений

😅

.

💭 Как у вас обстоят дела с "финансовой подушкой"?

💅 - пока только ортопедическая (зато отлично высыпаюсь)

💖 - в процессе формирования

🥂 - у меня уже матрас