Закрыла ипотеку наполовину 🥹

Недавно закрыла половину своей ипотеки и крайне этому рада 😏. Кажется, полное погашение уже не за горами.

Квартиру приобретала практически перед сдачей дома, в чистовой отделке (решила не заниматься ремонтом самостоятельно, тк совершенно в этом не разбираюсь и буду любимым клиентом любой строительной бригады😉).

Ремонт от застройщика меня, вцелом, устроил — было несколько недочётов, но мне всё устранили.
Дополнительно потратилась только на покраску стен (из белого в оливковый🤍).

Если в цифрах (однушка, Мурино):

🗝️Стоимость недвижимости — 8 320 000₽
🗝️Первоначальный взнос — 1 674 000₽
🗝️Сумма кредита — 6 646 000₽ (сократилась наполовину)
🗝️Срок — 30 лет
🗝️Ставка — 5,9% (айти-ипотека по новым условиям)
🗝️Ежемесячный платеж — 39 900₽ (уже сократился)

При погашении я выбрала сокращение платежа (а не срока), тк после последнего инцидента с ошибкой банка, я уже неуверена, что в следующее отчётное полугодие всё пройдёт гладко. Плюс, пониженный платёж даёт больше гибкости. После отчётного периода рассмотрю новую стратегию🤔.

Предыдущий пост набрал большое количество ценных комментариев и мнений о том, какой тип досрочного погашения выгоднее — сокращение срока или платежа🤔.

Есть мнение, что для ипотеки и при сокращении срока, и при сокращении платежа (при условии внесения прежней суммы каждый месяц, часть из которой пойдёт в "досрочку") разницы нет.

Но, в каждом конкретном случае лучше проконсультироваться с независимым ипотечным специалистом (или самому произвести расчёты), тк есть масса нюансов, которые влияют на выгоду:
- как часто делаете досрочные платежи;
- сколько времени вы уже платите кредит;
и т.д.

Спасибо @olegusexplo и @nmodonov за примеры!

Спасибо, что делитесь — это целый клад полезной информации! 🥂

Такие дела 😏

💭 А у вас какие финансовые достижения в этом году — хвастайтесь!

Где искать подработку 💻

Говорят, в 17 веке Бенджамин Франклин популяризировал пословицу:

"Early to bed and early to rise, makes a man healthy, wealthy, and wise",

что буквально значит, что если разлепить глаза с первым лучом солнца 😒, то это принесёт здоровье, богатство и поможет стать мудрым.

Эту фразу переиначил Тед Тёрнер (предприниматель и основатель CNN):

"Early to bed, early to rise, work like hell and advertise"

быть профессионалом и просто работать — хорошо, но о вас как об эксперте должны узнать все🦆.

Во втором варианте пословица нравится мне больше.

Поэтому сегодня будет пост на тему как искать подработку/клиентов/учеников и как устроить так, чтобы работа находила вас сама.

🔢Сервисы по оказанию услуг. Можно разместить описание ваших навыков на Авито, Kwork, YouDo, Profi.ru, Workzilla, FL.ru, Freelance.ru, Яндекс Услуги (Исполнители), Solvery.io, GetMentor.dev — везде, где вам хватит фантазии.
Я сейчас изучаю эти площадки и хочу описать там свой профиль (если хотите — поделюсь результатом).

🔢 Телеграм (и соцсети). Когда я искала работу прошлой осенью, то нечего не ожидая опубликовала шуточный сторис (про ишака😁) от имени канала и личного профиля. Откликнулись бывшие коллеги и предложили прислать резюме. А ещё, ко мне в лс пришли несколько неравнодушных подписчиков, с кем мне было очень приятно пообщаться лично и получить ценные рекомендации.

🔢 Контент. Я не так давно поняла, что блог незаметно для меня стал моей некой визиткой.
Я обожаю публиковать тут мемы делиться своим опытом, и так люди узнают, чем я занимаюсь и чем могу быть полезна. Но блог нужно вести регулярно и вкладывать время.

🔢 Окружение. Расскажите друзьям, коллегам, знакомым — вообще всем, что вы делаете.
Если кто-то из них (или их знакомых) будет искать специалиста, они вспомнят о вас.

🔢 Рекомендация. Однажды давно я делала презентацию для директора небольшого HR-агентства, потому что ей меня порекомендовал мой прежний клиент.

💭 Что можете добавить к списку?
И самый главный вопрос — весну ждёте? 🌸🌸🌸

Подборка лучших постов зимы

Зимние месяцы выдались довольно продуктивными на контент.

В декабре я отметила здесь первую 1000 подписчиков, что меня очень замотивировало писать больше. Спасибо за ваши дискуссии и комментарии под постами — в них можно найти много полезного и интересного! Кажется, активные подписчики — это успех этого блога 😦.

Также, под новый год я сменила работу и прошла обучение по BI. Сейчас я работаю старшим BI-разработчиком в крупной российской компании по аутсорс-разработке. Рада, что могу применить свой опыт в дата-аналитике на новом месте.

Из главных финансовых новостей — я закрыла половину ипотеки и теперь коплю на вторую (половину, не новую ипотеку😁).
Ещё впервые в жизни я погрузилась в тему инвестирования — крайне интересно в этом разбираться🤓.

Тревоги и досадные события тоже были — учусь их принимать и смотреть в будущее с оптимизмом.

Предлагаю вспомнить всё самое обсуждаемое здесь:

Про деньги 💵:
▫️ Айти-потека: мой честный отзыв Часть 1🔥
▫️ Айти-потека: мой честный отзыв Часть 2
▫️ Как минимизировать финансовые (и другие) риски
▫️ Цены на недвижимость в Европе 🔥
▫️ Обзор приложения по учёту личного бюджета
▫️ Сколько я заработала на вкладах 🔥
▫️ Сколько я переплатила за ипотеку в 2025
▫️ Самые простые источники доп.дохода
▫️ Зарегистрировала брокерский счёт
▫️ Купила свои первые облигации
▫️ Как выгоднее выплачивать кредит
▫️ Закрыла ипотеку наполовину

Немного историй и полезного о работе 💻:
▫️ Кто ты, работник: как выйти за рамки мышления в найме
▫️ Компании с полной удалёнкой
▫️ Ситуация на рынке труда
▫️ Смена профессии: как не обесценить свой прежний опыт
▫️ Прошла ИИ-собеседование 🔥
▫️ Как ощущается жизнь, когда пришёл джуном в команду синьоров
▫️ Как стать тим-лидом (эпичная история из опыта) Часть 1 🔥
▫️ Как стать тим-лидом (эпичная история из опыта) Часть 2
▫️ Где искать подработку

Офтоп 🛀:
▫️ Рождественские ярмарки в Европе
▫️ Мои бельгийские праздничные выходные
▫️ Как сохранить фокус при обучении
▫️ Что такое "работа на себя"
▫️ Получил 330 зарплат
▫️ Жизнь, если бы мы не работали в IT
▫️ Как у меня сами собой отпали импульсивные покупки

💭 Какие посты вам больше всего понравились и о чём ещё хотели бы читать?

Получила налоговый вычет на имущество

Вчера неожиданно на карту упал неизвестный перевод (312К+) и около минуты я пыталась понять, кого мне благодарить за такую щедрость😱.

Настроение сильно улучшилось и я уже подумала, что вселенная наконец поняла, что мне мало моей зарплаты и решила посылать ещё одну😅.

Потом присмотрелась и увидела, что это перевод по налоговому вычету, который я подала в начале февраля. Два часа, потраченные на заполнение декларации 3НДФЛ окупились. 😆

Если вы ещё не подавали заявление на налоговый вычет за 2025, сейчас как раз самое время.

Данные о доходах за 2025 обычно в марте уже доступны автоматически — то есть запрашивать информацию у работодателя, а потом заполнять декларацию 3НДФЛ не нужно, и можно подать заявление упрощённо.

Немного расскажу вам о нюансах подачи ниже.

Есть 2 типа налоговых вычетов: на услуги и на имущество.

😄 За услуги (социальный): вычет за курсы, платную медицину,спортзал, косметологию и тд. (я даже в химчистку на всякий случай звонила😅)
Как подать: запросить специальные справки в тех учреждениях, где вы оплачивали услуги (но не все из них
имеют право на налоговую льготу — надо уточнять).
Общий лимит расходов: 150 000₽ в год.
Возврат: до 19 500₽ в год (13%), исключение — дорогое лечение/стоматология (можно больше).

Рассказывала здесь, сколько однажды заработала на вычете за услуги.

😄 Имущественный: вычет за покупку квартиры/дома. Право на выплату даётся один раз за всё время,
но можно использовать частями на разные объекты, пока не исчерпается лимит.
В случае ипотеки можно также дополнительно получить вычет за уплаченные каждый год
проценты.
Как подать: приложить все документы о покупке.
Лимит стоимости: 2 000 000₽
Возврат: до 260 000₽ (13%)*

Лимит уплаченных процентов: 3 000 000₽
Возврат по процентам: до 390 000₽ (13%)*.

*При повышенном НДФЛ цифры отличаются.

Подать заявление можно через госуслуги или напрямую на сайте налоговой.

А пока я уже раскладываю свой неожиданный доход по "коротким" вкладам, чтобы зря не лежал. Почаще бы так падало на карту (а то всё время приходится работать 😑).

💭 А вам когда-нибудь приходили неожиданные деньги? 🪥
Уже собираетесь подавать на налоговый вычет?

Как выбирать облигации новичку

Сегодня продолжу тему своего инвестиционного шоппинга👸

Я уже упоминала, что в инвестировании я ещё новичок 🙂. По этой причине в выборе ценных бумаг я немного консервант консерватор и пока покупаю только облигации.

Начала я с ОФЗ с фиксированным купоном — они надёжные как кирпич и не требуют большого внимания.

В идеале, я стремлюсь, чтобы в перспективе доход с облигаций смог обогнать доход со вкладов.

Но когда я начала погружаться в эту тему, то поняла что тут есть много интересных нюансов🤨, которые иногда усложняют мне выбор конкретной облигации.

Подготовила для вас короткую справку (база новичка🤓), чтобы вы понимали контекст.

Основные характеристики облигаций:
1️⃣ Цена облигации — это это стоимость, по которой её можно купить или продать на бирже сейчас.
Она может быть выше или ниже номинала (см. ниже), потому что зависит от ставок ЦБ, спроса и новостей.

🆒 Номинальная стоимость ("тело") — это сумма, которую вам вернут в дату погашения.
У большинства облигаций номинал 1000 ₽.

Но есть нюансы:
• С офертой — когда у эмитента (того, что выпустил облигацию) есть право досрочно погасить долг (номинал) в определённую дату.
• С амортизацией — номинал возвращается частями в течение срока, а не одной суммой в конце.

3️⃣ Доходность к погашению (в %) — это сколько в среднем вы заработаете в год, если купите облигацию сейчас и будете держать её до даты погашения, учитывая и купоны, и разницу между ценой покупки и номиналом.

4️⃣ Купон — это процентный доход за то, что вы одолжили деньги. Выплачивается регулярно.
Виды:
• Фиксированный — процент известен заранее и не меняется. Самый частый вариант.
• Переменный (плавающий) — зависит, например, от ключевой ставки ЦБ.
• Нулевой — купонов нет, прибыль получается за счёт того, что облигация покупается дешевле номинала.

5️⃣Даты выплат — это график, по которому инвестору (вам) перечисляют купоны.
Купоны по облигациям выплачиваются регулярно:
• каждый месяц
• раз в квартал
• раз в полгода (часто с ОФЗ)

6️⃣Дата погашения облигации — это дата, когда вам вернут номинал облигации.
Виды:
• короткие — до 3 лет
• средние — примерно 3-7 лет
• длинные — 7-10 лет и больше

🆒 Субординированные облигации — это облигации, которые выплачивают после выплат по обычным облигациям.
Если у заёмщика проблемы, такие облигации выплачиваются в последнюю очередь.
Эти облигации напоминают акции и доходность у них обычно выше.

Я много думаю, как выгоднее собирать свой портфель — есть закономерности, которые влияют на конечный
результат инвестирования.

Например:

🟣 цена облигации всегда "тянется" к номиналу, чем ближе к дате погашения.
Это значит, что выгодно купить недорогие облигации с коротким сроком и в конце получить доход в виде высокой разницы между ценой и номиналом. Но, часто у таких облигаций низкие купонные выплаты.

🟣у некоторых длинных облигаций большие купоны, которые будут выплачиваться много лет. Сумма купонов в итоге может компенсировать переплату за более дорогую цену облигации. Но, при продаже до срока погашения — цена может быть ниже покупки и можно потерять в доходе.

🟣длинная недорогая облигация с маленьким купоном — некая комбинация двух доходов: купонов + разницы в цене.

🟣 при досрочной продаже: чем длиннее срок до погашения, тем сильнее может колебаться цена (за 10-15 лет может произойти много событий в экономике).

Короткие облигации мне лично интересны тем, что их можно потестировать и быстро получить возврат средств 😉.
С другой стороны, интересны длинные облигации с высоким купоном, тк в принципе, я готова рассматривать инвестиции на горизонте 10-15 лет🧐.

В итоге я решила комбинировать короткие и длинные и придерживаться "зарплатного" портфеля — выплата каждый месяц мне привычна и я хочу регулярно видеть результат своего инвестирования*.

Желаю всем чудесных выходных! 🥂

*Не является инвестиционной рекомендацией. Делюсь своим опытом и не даю частных рекомендаций.

💭 Интересно ли вам читать про облигации?

Открыла отдельный счёт для допдоходов

Наконец, дождалась дня, когда на счёт стало регулярно что-то падать помимо зарплаты🙂.

По этому случаю, решила открыть отдельный накопительный счёт в Озон банке под 16.2% годовых
(ну не может же оно просто так лежать😅).

Теперь хочу складывать туда все свои доходы, не связанные с основной работой:
🪄 доход с разовых консультаций;
🪄 разовые подработки (фриланс);
🪄 доход с блога;
🪄 доходы с облигаций и других инвестиций;
🪄доходы с сервисов опросов и отзывов.

Банк даёт повышенную ставку на первые 2 месяца, потом ставка опустится до 10%.
Ну штош, зато пополнять можно в любое время😷.

Для тех, кто ещё никогда не пользовался — накопительный счёт работает так же как и вклад, разница только в том, что доступ ко счёту свободный.
Начисление % происходит ежедневно на текущий остаток.

Получается, своего рода, "кошелёк с процентами".

И пусть это пока относительно небольшие потоки, но я верю в силу ежедневных микро-действий😦.

Ну и бонус такого счёта — меньше соблазна спустить на ерунду, когда видишь общий результат
(небольшие отдельные суммы лично у меня куда-то теряются 😁).

💭 Поделитесь, получается ли у вас что-то заработать помимо зп?
Кстати, какие выгодные накопительные счета можете посоветовать?

Чилл, везде успеем

Признаюсь, иногда я думаю, что мы живем в эпоху тотального FOMO 🥺. Вчера все хотели в аналитику, сегодня только и разговоры что про ИИ и автоматизацию, завтра предсказывают эру ИИ-агентов. У меня уже появляется нервный тик, как только я слышу про "нас всех заменит", "в айти уже нечего делать".

Я придерживаюсь спокойно-оптимистичной позиции: мы всё успеем, если перестанем суетиться и реагировать на хайп. Здравый смысл подсказывает, что надо продолжать идти своим треком, точечно добавляя в свой арсенал то, на что сейчас есть спрос, и изучая нишевые инструменты🤓. В том числе осваивая ИИ — теперь это часть нашей жизни.

Недавно услышала мнение тимлида из бигтеха, который сказал, что на собеседовании по-прежнему ценится "насмотренность" (инструментов, кода) и живой опыт с разными рабочими задачами. Такой фундамент только усилит пользу от применения нейросетей в работе💪.

Я уже нахожу примеры того, как совмещать свой опыт и новые технологии. Подписана на блог аналитика, который имеет большой опыт работы с кодом и делится полезными фишками для рабочих задач. А ещё Дима рассказывает как он применяет ИИ, чтобы упростить себе жизнь и освободить время для более интересных задач.

Посты, которые мне особенно понравились:
✅ Хаки для IDE и бесплатные нейронки для кода (Qwen, DeepSeek)
✅ Туториал: как за пару минут собрать Telegram-бота на Python, чтобы он работал за тебя
✅ Скрытая ловушка с агрегатными функциями
✅ Пошаговый гайд «Вы приняты!» — как реально впечатлить работодателя на собесе
✅ Необычный лайфхак как искать работу на hh.ru через AND/OR


Так что выдыхаем, завариваем кофе ☕️ и идем изучать новое и интересное, не сворачивая со своего пути.
Будем востребованными и денег много заработаем, если будем фокусироваться на важном.

💭 А какой позиции придерживаетесь вы в применении нейронок? Считаете ли, что это станет новым обязательным требованием на работе?

Обзор коротких вкладов с повышенным %

Давно вам обещала новую подборку вкладов, но в последнюю неделю творится какое-то весеннее обострение 😅 по всем фронтам: активность на работе, бюрократические вопросы моего пребывания здесь, даже в бельгийскую больницу успела два раза съездить (рада, что смогла понять, что говорит врач и внятно ответить на его вопросы).
Расслабиться от этой суеты вчера мне помог бассейн😎.

Сегодня пошуршала в поисках вкладов. Я уже упоминала, что для поиска и сравнения ставок пользуюсь Финуслугами. Тут нахожу повышенные ставки для "новых денег" и, также, мне удобно открывать вклад на этой платформе, если банк мне недостаточно известен (чувствую себя безопаснее, есть страхование вкладов).

"Новые деньги" в банковских вкладах — это деньги, которые клиент не хранил на счетах банка в течение последних нескольких месяцев (обычно 90 дней) или вообще никогда не пользовался услугами банка.

Так банки привлекают себе новых клиентов и ликвидные активы.

Итак, что нашлось в этот раз (первыми двумя воспользовалась сама):

1️⃣ Локо-банк
💵 вклад
Доходность: 25% годовых
Длительность: 3, 6 мес.
Мин-макс: 20К-50К
Максимальная прибыль: 6232,88 ₽

2️⃣МКБ
💵 вклад
Доходность: 17% годовых
Длительность: 3 мес.
Мин-макс: 10К-1М
Максимальная прибыль: 44 246,58 ₽

💵 вклад
Доходность: 16,1% годовых
Длительность: 3 мес.
Мин-макс: 1М-15М
Минимальная прибыль: 41 904,11 ₽
Максимальная прибыль: 628 561,64 ₽

💵 вклад
Доходность: 14,5% годовых
Длительность: 3, 6 мес.
Мин-макс: 10К-3М
Максимальная прибыль: 37 739,73 ₽

3️⃣Дом РФ (напрямую в банке)
💵 вклад
Доходность: 15,8-16% годовых
Длительность: 2 мес.
Мин-макс: 30К-15М
Максимальная прибыль: 40 109 ₽

Ну, и есть вклады для новых денег в Альфе и Газпромбанке - они от 14,5% и ниже😔.

Сохраняйте в закладки и копите на всё красивое ✨👸

💭 Какие ещё знаете выгодные вклады - дополняйте список.

Когда помимо горящих задач, которые надо сделать "завтра до конца дня", ещё зачем-то вписался в клуб разговорного английского (на работе же бесплатно).

💭 Расскажите, как вы там живы? Я уже всё 🤪

Как накопить на большие цели

Пятница — по определению прекрасный день (кто с этим поспорит). И он ещё более прекрасный, если он совпал с днём начисления зарплаты 😚.

Не знаю как вы, но у меня в день получки включается режим "богатой женщины", которая не смотрит на цены. Сразу хочется купить всё красивое, а ноги сами несут меня в магазин косметики👀. Дальше как в тумане — прихожу в себя я только на кассе.

Недавно узнала интересный лайфхак: можно заранее распределять свой бюджет на месяц, используя "метод трёх конвертов".

Основной смысл этого метода в том, чтобы установить свои лимиты на траты и отложить деньги на большие финансовые цели (а что, так можно было?😳).

Деньги распределяются сразу в день получения зарплаты:

💌 Конверт 1: База (50%).
Это ипотека/аренда, ЖКХ, транспорт, связь, продукты.
Можно настроить автоплатежи.

💌 Конверт 2: Хотелки (30%)
Сюда относятся развлечения, хобби, спорт, покупки для радости, кафе, кино-домино.
Чтобы тратить равномерно, можно разделить эту сумму на каждую неделю месяца.

Иногда я перевожу деньги из этой категории в пользу вкладов, если осталось что-то непотраченное (нет😏).

💌 Конверт 3: Инвестиции, вклады (20%)
Здесь можно ставить цели больших покупок, формировать "резерв" и доход с инвестиций.

*В книге С.Кибало "Инвестор за выходные" я видела соотношение 45%/45%/10% — тут дело вашего темпа и возможностей.

Настроить лимиты можно в приложениях банков или приложениях-трекерах (уже писала о таких) — главное не залезать в другие конверты. Как мне кажется, это очень даже рабочий способ научиться финансовой дисциплине и планированию🤓.

💭 А у вас получается регулярно откладывать?