С 1 сентября снять деньги в банкоматах будет труднее, рассказываю👇

С прошлого года банки мониторили переводы на предмет мошенничества, а теперь будут отслеживать еще и снятия в банкоматах.

🔵Как будет работать защита?
Человек пытается снять деньги в банкомате -> банк по ряду причин считает операцию подозрительной -> включается ограничение: в ближайшие 48 часов снять можно не более 50тыс руб в сутки, бОльшую сумму только через отделение банка с паспортом -> после 48 часов ограничения снимаются

🔵Какие операции будут считаться подозрительными?
1. Нетипичное поведение человека: незнакомое место снятия, странное время суток или сумма снятия;

2. Необычный способ снятия: например, по QR-коду вместо карты;

3. Изменения телефонной активности: необычный поток звонков, сообщений или электронных писем за последние 6 часов;

4. Смена номера телефона в банке или на Госуслугах, смена устройства или обнаружение вредоносных программ на устройстве;

5. Снятие наличных в течение 24 часов после получения кредита или увеличения лимита по карте, перевода себе по СПБ свыше 200тыс руб или досрочного закрытия вклада на сумму более 200тыс руб;

6. Пять и более отказов при попытках снятия наличных в течение суток - например, неверный ПИН или закончился лимит по карте;

7. Превышение времени операции, например, из-за технического сбоя;

8. Совпадение с данными из государственной системы противодействия киберпреступлениям - то есть, если банк знает, что клиент может быть замешан в подозрительных операциях.

9. Информация об уровне риска снятия средств без согласия клиента, получаемая от операторов платежной инфраструктуры - это значит, что платежные системы (например, НСПК) по своим базам определяют, похожа ли операция на мошенничество, и если да - предупреждают банк.

🔵Зачем это делают?

Попытка дать людям время одуматься. Например человека убедили взять кредит на 500тыс руб, а потом объяснили, что нужно эти деньги снять и срочно кому-то за что-то предать. Банк тормознет такую операцию, и будет надеяться, что за 2 дня, отдав жуликам 100 тысяч за два дня или пойдя с паспортом в банк, человек поймет, что тут какой-то подвох.

🔵Какие есть минусы?
Неудобства для обычных, честных людей. Нужно снять крупную сумму внезапно? Скорее всего придется идти в офис банка, заказывать ее заранее, потом приходить забирать. А если это срочно? Например, на лечение. А на дворе воскресенье и офис банка закрыт.

Дополнительная комиссия. Снятие в банкоматах у большинства банков бесплатно, а вот в отделениях - не всегда. Где-то фикс в районе 1000руб, а где-то до 1-2% от суммы, особенно, если вносили вы деньги переводом, а снимаете в офисе.

Дополнительные риски. Где гарантии, что когда вы закажете выдачу денег заранее, никто не сольет тем же мошенникам информацию, что Петров придет 01.01 в 12.00 забирать свои миллионы? В банкомате можно прийти внезапно и снять, никого не предупреждая.

Возможны ошибочные срабатывания «защитных» систем. Получили зарплату, перевели себе же ее на другую карту, и сразу сняли, а система подумала, что это мошенники, и блокирнула вас.

Дополнительный инструмент удержания клиентов и их денег со стороны банков. Пока проверят точно ли честная операция, пока разблокируют. Или не разблокируют, а спросят откуда деньги? А зачем они вам? А подождите пока мы закажем. И тд.

Сложности для жителей регионов, где нет возможности быстро попасть в офис банка. Опять же вопрос с Т-Банком - что они будут делать? Договариваться с партнерами? Пока информации нет.

Непонятность для обычного пользователя - вот мне пришлось вам целый пост написать, чтобы разобрать как это работает. Но большинству будет крайне сложно понять почему их операции признаны подозрительными, и зачем доказывать, что ты не верблюд.

Конечно посмотрим, как это все будет работать на практике, может и не так страшно как кажется, но пока вопросов довольно много.

❓Что думаете? Хорошая мера и правда нас будет защищать или сомнительная и принесет больше проблем? Вспоминая Макса Брауна, мне кажется, что ничего не поможет тем, кто хочет отдать мошенникам свои деньги