https://t.me/naloginvests/143
___
скопирован из Instagram
дата поста 02.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ИИС, моя история. ⠀
Этот пост скорее обо мне, чем об ИИС)) Потому что именно ИИС был моим первым шагом в мир инвестиций.
Ко мне, как к бухгалтеру, курирующему участок заработной платы, всегда шли все работники предприятия с вопросами по 3-НДФЛ. Так вот, помогая заполнять Декларации за 2015 год (ИИС введен с 2015года), я ни разу не встретила ни одного случая использования ИИС! Даже у очень "финансово- грамотных" людей! Все старались вернуть свой уплаченный НДФЛ имущественными и социальными вычетами. Это я все к тому, что очень мало людей в России тогда (да и сейчас) инвестировали в фондовый рынок.
Помню, что я сама, изучив ИИС, была крайне удивлена щедростью нашего государства и даже вначале сомневалась, а верно ли я поняла))) Полезла в интернет за информацией по зарубежному опыту и узнала, что за границей подобные счета с налоговыми льготами есть и действуют давным-давно (см.карусель).
И тогда же я была поражена, что в США инвестициями в акции и облигации занимаются даже домохозяйки, а в России менее 1% населения.... ⠀
Постепенно я открыла ИИС и себе, и сагитировала много людей на предприятии, хотя все и шарахались, как от чумы))
Важным аргументом было то, что после открытия ИИС у брокера, не обязательно сразу же заводить на него деньги, это можно сделать в любой момент (при этом срок идет) и в большинстве случаев плата за пустой ИИС не взимается.
В одном из постов расскажу, как одна из моих коллег, послушав меня тогда, смогла в прошлом году сэкономить на налогах, продав наследственную квартиру. ⠀
И пусть большинство ИИС используют только для получения своего НДФЛ обратно, но часть из этих людей заинтересуется и пойдет дальше, как это, собственно, произошло и со мной и с некоторыми моими знакомыми, которые тоже отучились в @Vesperfin. ⠀
‼️Ну, а теперь собственно про сам ИИС😄 Думаю все, кто когда-либо интересовался налогообложением в инвестициях, обязательно изучали этот вопрос.
Огромный блок практической профессиональной информации в блоге @Vesperfin по хэштегу #vesperfin_ИИС (см.карусель).
Я не стала все переписывать повторно, постаралась свести все в три блок -схемы (см.карусель).
В следующих постах рассмотрю наиболее часто задаваемые вопросы про ИИС.
___
скопирован из Instagram
дата поста 02.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ИИС, моя история. ⠀
Этот пост скорее обо мне, чем об ИИС)) Потому что именно ИИС был моим первым шагом в мир инвестиций.
Ко мне, как к бухгалтеру, курирующему участок заработной платы, всегда шли все работники предприятия с вопросами по 3-НДФЛ. Так вот, помогая заполнять Декларации за 2015 год (ИИС введен с 2015года), я ни разу не встретила ни одного случая использования ИИС! Даже у очень "финансово- грамотных" людей! Все старались вернуть свой уплаченный НДФЛ имущественными и социальными вычетами. Это я все к тому, что очень мало людей в России тогда (да и сейчас) инвестировали в фондовый рынок.
Помню, что я сама, изучив ИИС, была крайне удивлена щедростью нашего государства и даже вначале сомневалась, а верно ли я поняла))) Полезла в интернет за информацией по зарубежному опыту и узнала, что за границей подобные счета с налоговыми льготами есть и действуют давным-давно (см.карусель).
И тогда же я была поражена, что в США инвестициями в акции и облигации занимаются даже домохозяйки, а в России менее 1% населения.... ⠀
Постепенно я открыла ИИС и себе, и сагитировала много людей на предприятии, хотя все и шарахались, как от чумы))
Важным аргументом было то, что после открытия ИИС у брокера, не обязательно сразу же заводить на него деньги, это можно сделать в любой момент (при этом срок идет) и в большинстве случаев плата за пустой ИИС не взимается.
В одном из постов расскажу, как одна из моих коллег, послушав меня тогда, смогла в прошлом году сэкономить на налогах, продав наследственную квартиру. ⠀
И пусть большинство ИИС используют только для получения своего НДФЛ обратно, но часть из этих людей заинтересуется и пойдет дальше, как это, собственно, произошло и со мной и с некоторыми моими знакомыми, которые тоже отучились в @Vesperfin. ⠀
‼️Ну, а теперь собственно про сам ИИС😄 Думаю все, кто когда-либо интересовался налогообложением в инвестициях, обязательно изучали этот вопрос.
Огромный блок практической профессиональной информации в блоге @Vesperfin по хэштегу #vesperfin_ИИС (см.карусель).
Я не стала все переписывать повторно, постаралась свести все в три блок -схемы (см.карусель).
В следующих постах рассмотрю наиболее часто задаваемые вопросы про ИИС.
текст поста перенесен выше
https://t.me/naloginvests/143
https://t.me/naloginvests/143
👍11❤2🥰1
https://t.me/naloginvests/151
___
скопирован из Instagram
дата поста 03.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ТРЕЙДИНГ НА ИИС ⠀
Так повелось, что ИИС у многих ассоциируется с долгосрочными вложениями, со счетом, где формируют и хранят свою "финансовую подушку безопасности".
На мой взгляд, долгосрок на ИИС- это очень верный подход. Как раз для долгосрочного Портфеля лучше всего подходит вычет типа Б. А вот хранить на ИИС "подушку безопасности", мне кажется, не стоит:
▪️с одной стороны, понимание того, что, если снимаешь деньги с ИИС=закрываешь ИИС, может остановить необдуманно воспользоваться накоплениями,
▪️с другой стороны, ситуация, когда эта подушка нужна (например потеря работы) часто происходит во время экономических кризисов, и просадка Портфеля на ИИС очень вероятна, а значит, вместо накоплений могут быть убытки. ⠀
Однако, я довольно часто сталкиваюсь с таким мнением у новичков инвесторов, что ИИС они не используют, так как он не подходит для "трейдинга"/"спекуляций"/"краткосрока", подразумевая под этим невозможность торговли на ИИС инструментами срочного рынка. ⠀
Это не так. ⠀
На самом деле на ИИС можно использовать все активы, обращающиеся на российских фондовых биржах, в том числе и фьючерсы, и опционы, и даже валюту💴💶💷. ⠀
Самое главное все подробно разузнать у своего брокера перед открытием ИИС, везде своя специфика по работе с этим счетом и, при открытии, надо обращать на это внимание.
Доступ на валютную секцию предоставляется практически у всех, но опять же нужно уточнить при открытии и поставить нужную "галочку"✅в договоре.
И да, валютой торговать на ИИС тоже можно. Пополнять ИИС можно только в рублях (для четкого соблюдения лимита пополнения). А вот после того, как завели на счет рубли, можно покупать валюту. ⠀
Таким образом, на ИИС можно "трейдить"/"спекулировать"/"торговать в краткосрок" и т.д. всеми доступными у вашего брокера инструментами:
🌀 Акциями, в том числе зарубежных компаний (до 2022г);
🌀Облигациями;
🌀ЕТF;
🌀Фьючерсами;
🌀Опционами;
🌀Валютой и др.
Главное перед открытием ИИС все заранее уточнить и согласовать с брокером.
___
скопирован из Instagram
дата поста 03.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ТРЕЙДИНГ НА ИИС ⠀
Так повелось, что ИИС у многих ассоциируется с долгосрочными вложениями, со счетом, где формируют и хранят свою "финансовую подушку безопасности".
На мой взгляд, долгосрок на ИИС- это очень верный подход. Как раз для долгосрочного Портфеля лучше всего подходит вычет типа Б. А вот хранить на ИИС "подушку безопасности", мне кажется, не стоит:
▪️с одной стороны, понимание того, что, если снимаешь деньги с ИИС=закрываешь ИИС, может остановить необдуманно воспользоваться накоплениями,
▪️с другой стороны, ситуация, когда эта подушка нужна (например потеря работы) часто происходит во время экономических кризисов, и просадка Портфеля на ИИС очень вероятна, а значит, вместо накоплений могут быть убытки. ⠀
Однако, я довольно часто сталкиваюсь с таким мнением у новичков инвесторов, что ИИС они не используют, так как он не подходит для "трейдинга"/"спекуляций"/"краткосрока", подразумевая под этим невозможность торговли на ИИС инструментами срочного рынка. ⠀
Это не так. ⠀
На самом деле на ИИС можно использовать все активы, обращающиеся на российских фондовых биржах, в том числе и фьючерсы, и опционы, и даже валюту💴💶💷. ⠀
Самое главное все подробно разузнать у своего брокера перед открытием ИИС, везде своя специфика по работе с этим счетом и, при открытии, надо обращать на это внимание.
Доступ на валютную секцию предоставляется практически у всех, но опять же нужно уточнить при открытии и поставить нужную "галочку"✅в договоре.
И да, валютой торговать на ИИС тоже можно. Пополнять ИИС можно только в рублях (для четкого соблюдения лимита пополнения). А вот после того, как завели на счет рубли, можно покупать валюту. ⠀
Таким образом, на ИИС можно "трейдить"/"спекулировать"/"торговать в краткосрок" и т.д. всеми доступными у вашего брокера инструментами:
🌀 Акциями, в том числе зарубежных компаний (до 2022г);
🌀Облигациями;
🌀ЕТF;
🌀Фьючерсами;
🌀Опционами;
🌀Валютой и др.
Главное перед открытием ИИС все заранее уточнить и согласовать с брокером.
❤1
текст поста перенесен выше https://t.me/naloginvests/151
👍11❤1
https://t.me/naloginvests/153
___
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
текст поста см. ниже под "каруселью"
___
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
текст поста см. ниже под "каруселью"
Очень много путаницы по сроку использования ИИС. Постараюсь ответить на наиболее часто задаваемые вопросы на эту тему. ⠀
1️⃣Можно ли закрыть ИИС до истечения 3-ех лет? Что произойдет, если закрыть ИИС раньше истечения трехлетнего срока? Что произойдет, если вывести с ИИС до истечении 3-ех лет совсем небольшую сумму? ⠀
Внести денежные средства на ИИС-это НЕ значит расстаться с ними на 3 года без права переписки возврата))
В любой момент можно вывести деньги со счета. Но это автоматически приведет к закрытию ИИС 👉🏻 к потере права воспользоваться вычетами. Размер суммы не важен, пусть это будет 1 руб.-счет все равно закроют.
Если инвестор закрывает ИИС до истечения трехлетнего срока и при этом уже успел воспользоваться вычетом типа А, то ему придется вернуть ранее полученный вычет в бюджет и заплатить пени. ⠀
2️⃣Обязательно ли закрывать ИИС после истечения 3 лет? Какой максимальный срок использования ИИС? ⠀
Три года — это минимальный срок владения ИИС, после которого его можно закрывать без потери права на получение налоговых вычетов. Максимального срока владения ИИС законодательством не установлено.
То есть вы можете торговать с ИИС и, при выборе вычета типа Б, не платить налог любой промежуток времени (главное не выводить деньги со счета). На момент закрытия ИИС, брокер рассчитает налог за все года, совершит все проверки, возьмет все заявления и предоставит этот вычет. Предусмотрена так же возможность получить этот вычет через налоговую. ⠀
3️⃣Можно ли держать пустой ИИС 3 года, а потом завести деньги, тут же их снять и воспользоваться вычетом типа А? ⠀
Да.
Постоянно говорят о скором "закрытии лазейки", но пока про отказы не слышала.
Считаю, что не стоит заводить и прям тут же выводить денежные средства. Очень вероятно, что это повлечет за собой вопросы. Но формально все условия для получения вычета выполнены. ⠀
4️⃣Если счет открыт в середине года, то надо ли ждать 31 декабря 3-его года, чтобы закрыть ИИС без потерь? ⠀
Нет, не надо ждать 31 декабря.
Если ИИС открыт, например, в середине мая 2017 года, то закрыть его можно в середине мая 2020 года. И, если пользуетесь вычетом типа А, то не забудьте пополнить счет перед закрытием. 👉👉👉
1️⃣Можно ли закрыть ИИС до истечения 3-ех лет? Что произойдет, если закрыть ИИС раньше истечения трехлетнего срока? Что произойдет, если вывести с ИИС до истечении 3-ех лет совсем небольшую сумму? ⠀
Внести денежные средства на ИИС-это НЕ значит расстаться с ними на 3 года без права переписки возврата))
В любой момент можно вывести деньги со счета. Но это автоматически приведет к закрытию ИИС 👉🏻 к потере права воспользоваться вычетами. Размер суммы не важен, пусть это будет 1 руб.-счет все равно закроют.
Если инвестор закрывает ИИС до истечения трехлетнего срока и при этом уже успел воспользоваться вычетом типа А, то ему придется вернуть ранее полученный вычет в бюджет и заплатить пени. ⠀
2️⃣Обязательно ли закрывать ИИС после истечения 3 лет? Какой максимальный срок использования ИИС? ⠀
Три года — это минимальный срок владения ИИС, после которого его можно закрывать без потери права на получение налоговых вычетов. Максимального срока владения ИИС законодательством не установлено.
То есть вы можете торговать с ИИС и, при выборе вычета типа Б, не платить налог любой промежуток времени (главное не выводить деньги со счета). На момент закрытия ИИС, брокер рассчитает налог за все года, совершит все проверки, возьмет все заявления и предоставит этот вычет. Предусмотрена так же возможность получить этот вычет через налоговую. ⠀
3️⃣Можно ли держать пустой ИИС 3 года, а потом завести деньги, тут же их снять и воспользоваться вычетом типа А? ⠀
Да.
Постоянно говорят о скором "закрытии лазейки", но пока про отказы не слышала.
Считаю, что не стоит заводить и прям тут же выводить денежные средства. Очень вероятно, что это повлечет за собой вопросы. Но формально все условия для получения вычета выполнены. ⠀
4️⃣Если счет открыт в середине года, то надо ли ждать 31 декабря 3-его года, чтобы закрыть ИИС без потерь? ⠀
Нет, не надо ждать 31 декабря.
Если ИИС открыт, например, в середине мая 2017 года, то закрыть его можно в середине мая 2020 года. И, если пользуетесь вычетом типа А, то не забудьте пополнить счет перед закрытием. 👉👉👉
🔥6❤2👍2
https://t.me/naloginvests/156
___
скопирован из Instagram
дата поста 07.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ИИС В ДЕКЛАРАЦИИ 3-НДФЛ ⠀
Заполнить Декларацию 3-НДФЛ при получении вычета по ИИС очень просто. ⠀
Ранее, в постах 20 и 21 (#okcanamun_20, #okcanamun_21) я рассказывала о порядке заполнения 3-НДФЛ в специальной программе "Декларация" и "Личном кабинете налогоплательщика".
В карусели подробнее о заполнении информации по ИИС в этих программных средствах. ⠀
Для заполнения Декларации, при получении вычета, нужно запросить документы от брокера. ⠀
🔸по типу А:
1) Договор об открытии ИИС;
2) Отчет или справка от брокера о пополнении ИИС, можно вместо этого предоставить платежные поручения из банка (иногда налоговая их просит заверить в банке "синей печатью");
3) Если Декларация подается в начале года, пока брокер не отчитался за вас в налоговую и там не появились данные об удержанном у вас НДФЛ, то понадобится еще приложить справку 2-НДФЛ от брокера.
4) Заявление о возврате с банковскими реквизитами (форма по КНД 1150058). ⠀
🔸по типу Б:
Этот вычет удобнее всего получить у брокера, для этого нужно запросить в ИФНС справку, что не пользовались вычетом типа А, предоставить ее брокеру и он не удержит НДФЛ со всей суммы прибыли за все года (напоминаю, что с Дивидендов НДФЛ удерживается в любом случае). Если же справку не предоставили, то придется возвращать налог обратно через налоговую, подав Декларацию 3-НДФЛ и приложив к ней:
1) Договор об открытии ИИС;
2) справку 2-НДФЛ от брокера (если сведения еще не поданы в ИФНС); 3) Заявление о возврате с банковскими реквизитами (форма по КНД 1150058). ⠀
Сейчас большинство брокеров сами отлично знают, какие документы нужно выдать на запрос инвестора.
Вид и форма справок/документов может отличаться, но налоговая обычно без проблем принимает разные формы документов по этому вычету. ⠀
Выше перечислены только документы, которые предоставляются именно для налогового вычета по ИИС.
Если у вас есть право на получение других вычетов (социальных, имущественных и пр.), то по ним предоставляются документы отдельно и заполняются другие разделы Декларации (будет пост о совмещении вычетов по ИИС и других). ⠀
#okcanamun_ИИС_типА
#okcanamun_ИИС_типВ
#okcanamun_28
#налог_инвестиции
#иис
___
скопирован из Instagram
дата поста 07.07.20
📌Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)
____
ИИС В ДЕКЛАРАЦИИ 3-НДФЛ ⠀
Заполнить Декларацию 3-НДФЛ при получении вычета по ИИС очень просто. ⠀
Ранее, в постах 20 и 21 (#okcanamun_20, #okcanamun_21) я рассказывала о порядке заполнения 3-НДФЛ в специальной программе "Декларация" и "Личном кабинете налогоплательщика".
В карусели подробнее о заполнении информации по ИИС в этих программных средствах. ⠀
Для заполнения Декларации, при получении вычета, нужно запросить документы от брокера. ⠀
🔸по типу А:
1) Договор об открытии ИИС;
2) Отчет или справка от брокера о пополнении ИИС, можно вместо этого предоставить платежные поручения из банка (иногда налоговая их просит заверить в банке "синей печатью");
3) Если Декларация подается в начале года, пока брокер не отчитался за вас в налоговую и там не появились данные об удержанном у вас НДФЛ, то понадобится еще приложить справку 2-НДФЛ от брокера.
4) Заявление о возврате с банковскими реквизитами (форма по КНД 1150058). ⠀
🔸по типу Б:
Этот вычет удобнее всего получить у брокера, для этого нужно запросить в ИФНС справку, что не пользовались вычетом типа А, предоставить ее брокеру и он не удержит НДФЛ со всей суммы прибыли за все года (напоминаю, что с Дивидендов НДФЛ удерживается в любом случае). Если же справку не предоставили, то придется возвращать налог обратно через налоговую, подав Декларацию 3-НДФЛ и приложив к ней:
1) Договор об открытии ИИС;
2) справку 2-НДФЛ от брокера (если сведения еще не поданы в ИФНС); 3) Заявление о возврате с банковскими реквизитами (форма по КНД 1150058). ⠀
Сейчас большинство брокеров сами отлично знают, какие документы нужно выдать на запрос инвестора.
Вид и форма справок/документов может отличаться, но налоговая обычно без проблем принимает разные формы документов по этому вычету. ⠀
Выше перечислены только документы, которые предоставляются именно для налогового вычета по ИИС.
Если у вас есть право на получение других вычетов (социальных, имущественных и пр.), то по ним предоставляются документы отдельно и заполняются другие разделы Декларации (будет пост о совмещении вычетов по ИИС и других). ⠀
#okcanamun_ИИС_типА
#okcanamun_ИИС_типВ
#okcanamun_28
#налог_инвестиции
#иис
❤5