Налоги в инвестициях

🌓

ВОПРОС/ОТВЕТ
по
ПДС

🌓 СЕРИЯ

Сегодняшнюю серию хочу посвятить одному большому вопросу, который задаётся чаще всего:

"Могу ли я получить свою ЗАМОРОЖЕННУЮ пенсию через ЕДИНОВРЕМЕННУЮ выплату?"

1️⃣

❓Что такое "замороженная"
пенсия?
📌Основная часть этой пенсии была сформирована в период с 2003 по 2013 гг. (у людей 1967 г.р. и моложе).
Работодатели в этот период платили взносы на "накопительную" часть пенсии.
С 2014 года эти средства были "заморожены" и теперь нам очень активно предлагают их перевести в ПДС.

2️⃣

❓Где находятся эти деньги?
📌Сейчас она находятся в так называемой системе ОПС (обязательного пенсионного страхования):
🟢 либо в государственном фонде (СФР-социальный фонд России, через УК ВЭБ. РФ)
🟢либо, если ранее был осуществлен перевод, то в выбранном НПФ (негосударственные пенс. фонды)

Посмотреть можно, заказав справку/выписку на Госуслугах "Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица" (см.карточки).

3️⃣

❓"Работают" ли эти деньги?
📌Часто слышу, что менеджеры по ПДС утверждают, что деньги в системе ОПС лежат мертвым грузом и не инвестируются👉🏻это не так.
Инвестирование этих средств производится.
В справке/выписке с Госуслуг вы можете увидеть сумму с учетом инвестирования (см.карточки).

4️⃣

❓Можно ли забрать эти средства при достижении возраста 60/55 лет (м/ж)?
📌Просто так прийти в ПФ и забрать их нельзя.
При этом опять же, вопреки утверждениям менеджеров по ПДС, заморож. пенсией можно воспользоваться, не переводя ее в ПДС.

При достижении 55/60 лет женщинам/мужчинам соответственно, в зависимости от источника формирования накопительной пенсии, выплата из системы ОПС по аналогии с ПДС может быть срочной, пожизненной и единовременной (сегодняшний пост про этот вариант).

5️⃣

❓Какая сумма должна быть на счете ОПС и ПДС, чтобы получить единовременную выплату?
📌Формулировки в законах выглядят схоже, но есть различия в расчете⤵️

✔️

ОПС
единовременная выплата происходит в том случае, если размер пожизненной пенсии, рассчитанный на дату назначения

был бы равен или составил менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера

[Пп. 2 п. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ]

На 2025 год (ежегодно эта сумма пересчитывается)
расчёт выглядит так

➖

15250*270*10%=
=411750 руб.

➖

где:
15250р - прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в 2025г.
270мес. - ожидаемый период выплаты накопит пенсии на 2025г.
(см.карточки).

✔️

ПДС
Единовременная выплата производится

Если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составил бы менее 10 процентов действующего на дату обращения участника за назначением периодических выплат по договору долгосрочных сбережений прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации

[ п. 6 ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ]

Отличие от ОПС в том, что коэффициент ожидаемого периода осуществления пожизненных периодических выплат у каждого НПФ свой.
(см.карточки примеры НПФ Сбера и ВТБ)

Например, на 2025 год (ежегодно эта сумма пересчитывается)
расчёт для женщины 55лет в НПФ Сбера выглядит так

➖

15250*389,434*10%=
=593886,85руб.

➖

где:
15250р - ПМП в 2025г.
389,434 - коэффициент ожидаемого периода осуществления пожизненных периодических выплат НПФ Сбер.
(см.карточки).

Еще пример аналогичного расчета в ВТБ
15250*363,216*10%=553904,40

❗️Важно
🟢Вышеприведенные расчеты - унифицированные, есть масса нюансов.
Поэтому за точной информацией по своей ситуации обращаемся в ПФ (СФР или НПФ).
🟢Коэф. меняются, как в системе ОПС, так и в ПДС.
Т.е. сейчас невозможно сказать, сможем ли мы уложиться в них при достижении возраста 55/60 (ж/м).

Наглядно видно, что лимит для получения единовременной выплаты в ПДС выше.
И глобально сравнивая ОПС с ПДС можно сказать, что пюсов в переводе замороженной пенсии в ПДС объективно больше, но я до сих пор не приняла решение о переводе своей...
Почему?
У меня нет уверенности в одном моменте.
Расскажу об этом в ближайшее время в следующем посте.

#ПДС

Please open Telegram to view this post