Новая #загадка.

Как в северной деревне закрывали дом, если дома никого не оставалось?

Бедная Саша или сказка от первого лица. Часть 3, заключительная. (Часть 1 здесь, часть 2 здесь).

После консультации с юристом стало понятно, что меня ввели в заблуждение. В результате введения меня в заблуждение менеджером банка, я оформила продукты, о которых не просила. У менеджера банка в ходе нашей беседы было полное понимание, что я хочу переложить деньги на новый вклад, собственно, за этим она меня и пригласила. Также она доподлинно понимала, что предложенная ею программа мне не понятна, а финансовой возможности ее поддерживать у меня нет, также она осознавала, что заключение этой программы полностью противоречило моим целям.

Я, обращаясь в отделение банка к менеджеру банка с целью открытия нового вклада не могла я предполагать, что менеджер банка предложит мне оформить не банковский продукт (вклад), а страховой продукт.

Банк России в своем Обзоре неприемлемых практик и рекомендаций называет неприемлимой такую практику, когда потребитель финансовых услуг обращается в отделение банка с целью открытия банковского вклада, а сотрудник под предлогом более высоких процентов и доходности предлагает оформить более выгодный «вклад»: инвестиционное (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом сотрудник умалчивает о существенных условиях и рисках ИСЖ и НСЖ. Именно так и произошло со мной. Банк применил недобросовестную практику и ввёл меня в заблуждение. Центральный банк РФ рекомендует в случае выявления недобросовестной практики продаж – обеспечить возможность расторжения договоров, входящих в состав комбинированного продукта, без финансовых потерь для клиента.

Юрист подготовил подробную и обстоятельную претензию, и я подала её в банк. Ответ на претензию я ждала также долго, как и вы продолжение этой истории. За это время я вступила в несколько групп в социальных сетях, которые объединяли пострадавших в подобных ситуациях. Все участники групп стали жертвами недобросовестной практики продаж страховых услуг со стороны этого банка. Их истории были как под копирку, а настроения были упаднические.

Сначала банк даже не стал рассматривать нашу претензию, просто передав её в страховую компанию. Устно сотрудники банка говорили, что продажа этой услуги прошла без нарушений, Ирина всё сделала по инструкции, сказала все нужные слова, регламент соблюдён. Да, дорогие мои, у банка есть регламент «как впарить страховку так, чтоб претензий в суде не было». Мой юрист честно рассказал, что шансы признать договор недействительным в суде мизерные. Но я не хотела сдаваться, не такой уж я человек.

Я обратилась за помощью к моему старому другу. У него был опыт публичной войны, у него были связи в СМИ, у него была команда пиарщиков. Мы втроём стали думать, что делать дальше. Думали, думали и придумали. Мы предложили банку два варианта: либо урегулировать вопрос мирно, либо устроить большое шоу. Предложили несколько рабочих названий шоу на выбор: «Одинокая мать с двумя детьми осталась без денег по воле банка» / «Банк кинул пятикратную чемпионку мира на деньги» и т.д.

Юрист готовил документы для банка, расставляя нужные акценты, и параллельно собирал документы для суда. Друг собирал материал для будущего «шоу» и договаривался с журналистами. Я ж собирала остатки самообладания…

Благодаря нашим совместным усилиям, вопрос начал подниматься вверх по бюрократической лестнице банка. И в какой-то момент мне позвонили из банка, пригласили подписать документы для возврата денег и отказа от претензий. После этого ещё три недели ожиданий, и деньги на счёте. Я не могла поверить в своё счастье! Но эта была правда, история действительно завершилась для меня хорошо.

Всё ещё переводите? Тогда мы идём к Вам!

Современный гражданин нашей страны активно (а кто-то и очень активно) переводит деньги на карту другим или сам получает таким образом деньги. Это, безусловно, удобно. И отказываться от этого удобства, пожалуй, было бы не разумно.
Однако к таким переводам стоит относится с определённой долей осторожности. Переводы с карты на карту могут повлечь за собой некоторые правовые риски.
1. Риск блокировки счёта.
2. Налоговый риск.
3. Риск неосновательного обогащения.

Не претендуя на полноту, скажем несколько слов по каждому риску.

Риск блокировки счёта.

Банки - важный элемент в борьбе с отмыванием денежных средств. Поэтому Центробанк заставляет их бороться с отмыванием денежных средств, выявлять подозрительные операции и приостанавливать их. На текущий момент движение по счету физлица считается подозрительным, если имеют место любые два критерия из списка:
1. Необычно большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц.
2. Необычно большое количество операций с физическими лицами (по зачислению или списанию денег). Например, более 30 в день.
3. Большие объемы списаний и зачислений между физиками. Например, более 100 000 ₽ в день или 1 000 000 ₽ в месяц.
4. Короткий промежуток времени между зачислением и списанием денег (менее минуты).
5. В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег.
6. В течение недели средний остаток по счету на конец дня составляет не более 10% от среднедневного объема.
7. Нет обычных платежей в пользу юр.лиц или ИП - за коммунальные услуги, связь, товары или работы.
8. У разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Все эти критерии указаны в письме ЦБ РФ. Текст письма будет в комментариях.

Продолжение следует.

Ужасная штука со всех сторон.

Уже совсем скоро. Повтора не будет.

Ваша любимая рубрика #загадка.

Вопрос: для чего нужен пустой листок?

Автор загадки из предыдущего поста - Арбитражный суд Московской области. В этом суде у меня в производстве несколько интересных банкротных дел. Когда-нибудь я про них расскажу.
Но а пока перенесёмся в до ковидную эпоху. Тогда Арбитражный суд Московский области принимал документы в окошках. Там специалисты суда брали твои документы и проставляли отметки о приёме. Ковид изменил эту схему работы. В суде поставили большие ящики, куда нужно кидать все документы. На фото из загадки как раз изображен такой ящик, а не стол как вы могли подумать. :)
В верхней крышке ящика есть специальное отверстие для бумаг. И вот в это отверстие и кидаются документами.
Вот только режим работы ящиков оставили такой же как и у специалистов в доковидную эпоху. Ящик "принимает" документы лишь до 15.00 часов. А после 15.00 отверстие 🕳 для бумаг заклеивают чистым листом бумаги.
Такая, чисто русская история.

Друзья, подскажите, как настроить/сделать комментарии под постами в канале, чтоб они не открывались в отдельном чате?

Парадокс двери зала судебного заседания

Ваша отношение к скорости рассмотрения дела очень сильно зависит с какой стороны двери зала судебного заседания вы находитесь.

Когда дверь зала судебного заседания у тебя за спиной, а ты в судебном процессе. Очень хочется, что судья внимательно и обстоятельно, без всякой спешки рассмотрел(а) ваше дело.

А вот если ты в коридоре, сидишь и ждёшь своего часа, то очень хочется, что все дела перед тобой судья рассматривал(а) молниеносно. И это чувство усиливается после двух часов ожидания.

Диалог с клиентом

Я (радостно): - Андрей, суд отказал в удовлетворении требований.

Андрей (удивленно): - Как отказал?

Я (мысленно): - Блин, опять говорю с клиентом юридическим языком.

Я (вслух, радостно): - Андрей, мы выиграли!

Андрей (ещё более удивленно): - Как выиграли?!

Я (мысленно, в замешательстве): - Эээ, неужели задача была тянуть дело? Хотя нет, это была задача-минимум, основная задача - выиграть.

Я (вслух, размеренно): - Суд только что рассмотрел дело, вынес решение, мы выиграли, истец проиграл.

Андрей (не уверенно): - Но ведь суд завтра...

Я (мысленно): - Ааа, всё понятно.

Я (вслух): - Нет, суд был назначен на 4 октября и проведён 4 октября, т.е. сегодня.

Андрей (вслух): - Я заработался, думал, что сегодня только 3 сентября.

Я (вслух): - Это не страшно. Для этого у Вас и есть мы, юристы. Мы будем думать и переживать о Вашем деле, а Вы думайте о своих делах. Короче, ещё раз поздравляю нас!

На прошлой провёл вебинар для риелторов из СПР по вопросам наследства. Во время вебинара для себя отметил хороший уровень подготовки слушателей.
А на этой неделе консультировал человека по наследству, провёл судебный процесс с «наследственным» элементом, а также сопровождал сделку с объектом коммерческой недвижимости.
И вот что я хочу сказать. Коллеги риелторы - резиденты СПР – вы самые крутые!!! Мне есть с кем сравнивать. Если когда-нибудь будете сомневаться, вспомните мои слова. Только, чур, не зазнаваться и продолжать постоянно повышать свою квалификацию!
Всем хороших выходных!

Международный жилищный конгресс

Вчера по приглашению Серебрякова Андрея выступал на Международном жилищном конгрессе. Тема выступления как раз была в рамках моих профессиональных интересов (недвижимость и банкротство). Презентацию выложу в комментариях в этому посту.
У меня остались смешанные чувства от конгресса. Ходя между стендами, из-за навязчивости людей на стендах чувствовал себя как на базаре. Обилие рекламы нагоняло мысль о том, что ты не участник конгресса, а товар этого конгресса.
Польза для участников, конечно, тоже есть: нетворкинг, получение новых мыслей и идеи. Но надеяться на систематизированные знания на конгрессе не надо.

Налоговый контроль за сделками с недвижимостью.

Грамотное сопровождение сделок с недвижимостью невозможно без анализа и планирования налоговых последствий. Простыми словами: хочешь сделать сделку – подумай о будущих налогах.
Любимый вопрос клиентов при налоговом планировании: «А как налоговая узнает?».
В этом посте кратко рассказываю, как это происходит сейчас, как сейчас налоговая узнаёт о сделках с недвижимостью.

После совершения какой-либо регистрационной записи в ЕГРН информация автоматически передаётся в налоговую. В налоговой эта информация автоматический обрабатывается. Если, исходя из полученных данных, должна быть подана налоговая декларация, а она не подана, налоговая формирует требование о предоставлении пояснений. Если ваши пояснения налоговую устроили – всё ко, а если нет – начинается камеральная налоговая проверка.

Давайте рассмотрим это же самое, но на примере.
Виктория в 2020 году унаследовала квартиру, а в 2022 году её продала. До конца апреля 2023 года она не подаёт декларацию и уже в июне получает требование о предоставлении пояснений. Пояснения она не предоставляет, начинается налоговая проверка. Налоговая считает: 2022-2020 = 2 года, значит налог есть. Кадастровая стоимость 10 млн., значит 70% от этой суммы 7 млн. И налог будет (7млн.-1млн.)х13%. Плюс пени, штрафы и т.д.

Продолжение следует.

Налоговый контроль за сделками с недвижимостью. Продолжение.

Вы читали предыдущий пост и вы знаете как осуществляется налоговый контроль. Теперь пора эти знания внедрять в жизнь.

Итак, налоговая первоначально исчисляет сроки с момента внесения сведений о праве собственности в ЕГРН. Но мы то знаем, что иногда сроки владения начинаются раньше, чем регистрация права собственности в ЕГРН. (товарищи риелторы, напишите примеры таких исключений в комментарии – вам ментальная тренировка – другим польза). Поэтому мы, участники рынка недвижимости, должны предупредить клиента о действиях налоговой! Предупредить – это ведь так просто. Но клиенты-продавцы будут вам благодарны. Подумав, клиенты могут сразу подать декларацию и не ждать «писем счастья» от налоговой, а могут подготовить на них развёрнутый ответ и подтверждающие документы. Это намного проще/лучше/спокойнее, чем получить требование налоговой с просьбой объяснить причину неоплаты значительных налоговых сумм.

Предупреждён – значит вооружен.

Новые-старые налоги.

Продолжая налоговую тематику, хочу поделиться с вами вот такими новостями.

В едином налоговом счёте граждан стали «всплывать» начисления налогов за сделки с недвижимостью, которые были совершены много-много лет назад. Уже встречал «ожившие» налоги за 2009 год и позже.

Сотрудники налоговой дают клиентам очень расплывчатые комментарии по этому поводу. Если это какая-то системная работа налоговой, то скоро мы увидим много гневных постов в интернетах…

Берегите себя и не забывайте про налоговое планирование сделок.

Дарю своим подписчикам настоящую волшебную подкову!

Инструкция по применению - в первом комментарии.

Киберполиция напоминает.

Ноябрь-декабрь. На злобу дня.

Традиционно ноябрь и первая половина декабря очень сложное время для судебных юристов. Судьи стараются завершить максимальное количество дел в этом году, поэтому назначают судебные заседания очень плотно. При этом они очень уставшие и задёрганные. Чтоб хоть как-то себя разгрузить и не портить статистику, они не принимают к производству новые иски, оставляют их без движения и возвращают по любому поводу. Каждый год у меня складывается впечатление, что они достают с самой верхней полки шкафа специальные выпуски процессуальных кодексов (которых нет у других), смахивают с ним годичную пыль и начинают читать. Что работало весь год и не вызывало сопротивление суда, в этот период работать не будет. Новый иск с высокой долевой вероятности не возьмут в работу. Судьи открыто просят не подавать новые иски, оставить их до нового года. Но это не всегда отвечает интересам клиентов, поэтому такие вежливые просьбы вежливо игнорируем. Работаем. Новый год уже близко 😊

Наша песня хороша, начинай сначала.

За последние две недели я участвовал в трёх судебных заседаниях кассационной инстанции: в Первом кассационном суде общей юрисдикции, Втором кассационном суде общей юрисдикции и Арбитражном суде Московского округа.

Три заседания, три победы (отменены судебные акты нижестоящих судов) и три передачи на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Что это значит? Это значит, что все три спора будут рассматриваться заново. Опять будет первая инстанция, апелляция и кассация. По каждому делу ещё примерно год судебных тяжб.

Так и живём.

Когда суд очень меня ждёт... :)