🏦➡️🌇 Банк ДОМ.РФ с начала года выдал ипотечные кредиты на сумму более 130 млрд рублей, благодаря чему свыше 40 тыс. семей улучшили жилищные условия
☝️ Наиболее востребованными программами стали «Семейная» и «Льготная» ипотека. На долю госпрограмм приходится почти 40% всех выдач в банке
💼 Драйверами прироста ипотечного портфеля в 2021 году также стали программы кредитования ИЖС и программа рефинансирования

Базовые ставки по рефинансированию ипотеки в ведущих банках РФ на 1 июня 2022:

• Сбербанк – 10,9%
• ВТБ – нет
• Альфа-банк – 13,3%
• Газпромбанк – 12,4%
• Россельхозбанк – нет
• Росбанк – нет
• Открытие – 11,99%
• ПСБ – 13,3%
• Райффайзенбанк – 15,99%
• Банк ДОМ.РФ – 13,5%

Средняя ставка по 7 банкам – 13,05%
P.S. Ставка рассчитывалась для величины кредита 3 млн. рублей.

Ставки и риски

Только треть банков из топ-20 уменьшили стоимость потребительских кредитов, после того как ЦБ РФ 26 мая внепланово снизил ключевую ставку с 14 до 11%, сообщают «Ведомости» со ссылкой на индекс финансового маркетплейса «Финуслуги» (группа Мосбиржи).
Средний размер полной стоимости кредита за неделю 26 мая – 2 июня уменьшился на 0,23 п. п. до 24,29% годовых,
При этом ставки по депозитам за это же время снизились гораздо сильнее – на 0,44–1,59 п. п. в зависимости от срока вклада, следует из индекса площадки на основе данных топ-50 банков.

Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели составила 25,12%, по залоговым кредитам на любые цели – 22,40%.
По данным площадки «Финуслуги», самые низкие ставки по беззалоговым кредитам -(12,46%), (18,25%), (20,2%). (мы специально не указываем банки, дело тут в принципе)
По кредитам с залогом - минимальные ставки -(12,9%) , (13,74%).
Самые высокие ставки у банков (40,82%) (32,75%).

В ряде крупных банков ставки по необеспеченным потребительским кредитам могут превышать 40%. По рыночным ипотечным программам ставки начинаются от 11%, но зачастую минимальные ставки доступны зарплатным клиентам, при покупке страховок и оформлении сделки онлайн, в иных случаях стоимость кредита у некоторых игроков составляет 16–18%. По автокредитам ставки достигают почти 30% годовых
В <…> ставка по потребкредиту на любые цели сейчас составляет от 17,9 до 30,9% в зависимости от размера кредита. Ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье начинается от 10,9%, эффективная (без страхования жизни, новый клиент, неэлектронная регистрация сделки) составляет 13,2–13,5%.

Что здесь важно?
Само по себе снижение ключевой ставки ЦБ РФ - не означает, что банки побегут снижать свои ставки по кредитам. Для них приоритетна оценка рисков невозврата кредита клиентом. А ключевая ставка - это указание на тренд, но еще не руководство к действию.

Газпромбанк понизил ставки по потребительским кредитам на 2 - 3 процентных пункта. Теперь шкала выглядит так:
• 100 000 ₽ - 999 999 ₽ - 15,9%
• 1 000 000 ₽ - 1 499 999 ₽ - 12,9%
• 1 500 000 ₽ - 4 999 999 ₽ - 10,9%

Сбербанк понизил ставку по рефинансированию кредитов. Теперь базовая ставка 14,9%, как для кредитов самого Сбера, так и для кредитов других банков.

Новые ставки для потребительских кредитов в Сбербанке начинаются от 14,9% годовых. Специальная ставка 8,9% действует в первый месяц кредита, а для подписчиков СберПрайм+ - 6,9%.

Новая шкала ставок по потребительским кредитам в АК Барс в зависимости от суммы кредита:
• 100 000 ₽ - 299 999 ₽ - от 8,9%
• 300 000 ₽ - 500 000 ₽ - от 8,4%
• 501 000 ₽ - 700 000 ₽ - от 7,9%
• 700 000 ₽ - 1 000 000 ₽ - от 7,4%
• 1 000 001 ₽ - 2 000 000 ₽ - от 6,9%

Газпромбанк ещё раз понизил ставки по потребительским кредитам. Теперь шкала выглядит так:
• 100 000 ₽ - 999 999 ₽ - 12,9%
• 1 000 000 ₽ - 1 499 999 ₽ - 11,9%
• 1 500 000 ₽ - 4 999 999 ₽ - 9,9%. Самая вкусная ставка 5,9% годовых предлагается для кредита ровно в 5 000 000 ₽.

Базовые ставки по рефинансированию ипотеки в ведущих банках РФ на 1 июля 2022:
• Сбербанк – 10,5%
• ВТБ – 10,5%
• Альфа-банк – 11,5%
• Газпромбанк – 10,3%
• Открытие – 10,99%
• Росбанк – 11,5%
• ПСБ – 10,4%
• Райффайзенбанк – 11,29%
• Банк ДОМ.РФ – 11,2%
• МТС Банк – 11,7%

Средняя ставка по 10 банкам – 10,99%
P.S. Ставка рассчитывалась для величины кредита 3 млн. ₽.

Базовые ставки по рефинансированию ипотеки в ведущих банках РФ на 4 сентября 2023:

• Сбербанк — 14%
• ВТБ — 12,8%
• Газпромбанк — 14,8%
• Альфа-банк — 14,49%
• МКБ — 12,45%
• Открытие — 13,69%
• Райффайзенбанк — 14,49%
• Росбанк — 14,15%
• ЮниКредит Банк — 15%
• Банк Дом.РФ — 13,1%

Средняя ставка по 10 банкам – 13,9% годовых.

P.S. Ставка рассчитывалась для величины кредита 3 млн. ₽.

Общий размер кредитов и займов населения по итогам июля превысил 32 трлн рублей, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». С начала года он увеличился на 3,3 трлн — это максимальные темпы как минимум с 2015-го. При этом уровень одобрения заявок граждан на получение ссуд за год упал с 28,8% до 20% в июле 2023-го. Резкое повышение ставки ЦБ до 12% годовых уже привело к повышению ставок по рефинансированию ипотеки до 14%, и будет приводить к постепенному увеличению ставок по потребительским кредитам. В сочетании с повышением нормативов для банков при выдаче кредитов заёмщиком с высокой долговой нагрузкой это должно замедлить рост закредитованности населения.

Вступили в силу новые требования к страхованию кредитов — теперь не важно, аккредитована страховая компания банком или нет.

Для заемщика процедура страхования кредита стала проще: полис оформляется самостоятельно еще быстрее, а страховщики будут конкурировать за клиентов более выгодными условиями страхования 👍

Через неделю - 15 сентября 2023 года - состоится заседание ЦБ по вопросу ключевой ставки. Большинство экспертов предполагает, что она будет повышена до 13 - 15% годовых. Это приведёт к увеличение стоимости кредитов. Рефинансирование ипотеки без льготных условий, наверняка, будет дороже 15% годовых. Таким образом, осталась фактически неделя в течение которой можно попробовать успеть перекредитоваться по умеренным ставкам.

Сравнили аналитику от ДОМ.РФ по ипотечным ставкам с нашими расчётами. Они оказались очень близки: средневзвешенная ставка рефинансирования ипотеки по данным ДОМ.РФ - 13,92% годовых. Наша величина - 13,9% годовых. Это ставки для клиентов "с улицы". Для зарплатных клиентов должно получиться чуть повыгоднее - 13,76% годовых.

В ожидании широкомасштабного внедрения "цифрового рубля" банки забили тревогу. Запуск цифрового рубля увеличит стоимость кредитов: ставки поднимутся минимум на 0,5 п.п. Такие подсчеты «Известиям» привел вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
В начале сентября в крупных банках минимальные ставки на ипотеку без учета льготных программ составляют 13–15%. Потребительские кредиты сейчас выдаются в среднем под 18–20%.

Сравнили ставки по рефинансированию семейной ипотеки в ведущих банках РФ по состоянию на 13 сентября 2023 года.


• МТС — 4,9%
• Россельхозбанк — 5,2%
• Открытие — 5,6%
• ВТБ — 5,6%
• Газпромбанк — 5,7%
• Сбербанк — 6,0%
• Альфа Банк — 6,0%

Средняя ставка рефинансированию по программе «Семейная ипотека — 5,6% годовых.

P.S. Ставка рассчитывалась для величины кредита 3 000 000 ₽ при сроке кредитования 10 лет.

Потребительский кредит в Сбербанке

• Ставки 14,9% - 18,5% годовых
• Большой диапазон сумм
• Быстрое оформление
• Кешбэк для заёмщиков с подпиской СберПрайм+ 2,5% ставки

#СБЕР

Совет директоров Банка России 15 сентября 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 13,00% годовых.

Газпромбанк поднял базовую ставку по рефинансированию ипотеки до 16,8% годовых. С 19 сентября 2023 он также обещает повысить ставку по потребительским кредитам. Пока их можно получить по ставке от 3,9% годовых.

Доброе утро! Наш канал является официальным телеграм-каналом сайта «Моё рефинансирование», где вы всегда можете посмотреть актуальные варианты:
• Рефинансирования потребительских кредитов;
• Рефинансирования ипотеки;
• Потребительских кредитов.

Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе основных событий. Не перегружаем сообщениями — только самые ключевые новости и аналитика по вопросу рефинансирования кредитов в РФ!