+17,4% к 9 месяцам 2020 года и -13,3% к 9 месяцам 2019 - это количество выданных потребительских кредитов за 9 месяцев 2021 года, которое составило 12,3 млн. выдач. Восстановление видим, но, вспоминая бумы прошлых месяцев, видимо оно исчерпало себя и традиционного всплеска 4 квартала в это году не будет🤔

@MarketOverview

Опять 7,5%
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.

Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.

Принятый Госдумой в первом чтении законопроект добавит банкам и МФО обязанность информировать заёмщика о показателе долговой нагрузки (ПДН). Данный показатель введён в 2019 ЦБ РФ и рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу:
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.

Рефинансирование кредитов в Почта Банк

• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов

#ПОЧТА

Уровень закредитованности россиян резко возрос. Средний показатель долговой нагрузки с начала 2021 года возрос с 27% до 35%. Расчёты провёл ОНФ и предоставил материалы «Известиям». Заметно вырос средний размер ипотечного кредита до 3,3 миллионов рублей и потребительского кредита – до 300 000 рублей.

Рефинансирование кредитов в банке «Россия»

• Ставки: от 14,25%
• Сумма: 200 000 – 1 000 000 ₽
• Срок: 18 – 84 месяца
• До 5 кредитов

#Россия

Кредит «Акционный» от банка АТБ - один из немногих вариантов кредитов, который можно взять на сумму всего лишь от 5 000 рублей. Максимальный размер кредита – 300 000 ₽, срок – от 13 месяцев до 2-х лет. Ставку АТБ обещает от 6,5% процентов при условии страхования.

🏦 Банк ДОМ.РФ улучшил условия по рефинансированию - теперь по ставке от 7,5%
👉 Сумма кредита может достигать 90% стоимости залоговой недвижимости. Увеличена (до 0,5 п.п.) и скидка за большой кредитный чек. Воспользоваться ей теперь можно при сумме кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, МО и Петербурге.
☝️Улучшенные условия действуют для зарплатных клиентов банка и сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%.

Одним из наиболее перспективных вариантов для рефинансирования является рефинансирование микрозаймов. Понятно, что любая ставка в «нормальном» банке будет намного лучше, чем адские ставки в микрофинансовых организациях.
Например: за микрокредит в размере 10000 рублей на срок два месяца при ставке 1% в день, придётся переплатить около 4700 рублей. Аналогичный кредит под 20% годовых взятый в полноценном банке, а не МФО, облегчит ваш кошелёк всего на 1200 рублей.
Основная проблема с подобными кредитами – это их размер. Средний размер микрозайма составляет около 9 000 ₽, а в большинстве банков минимальный потребительский кредит или рефинансирование «стартует» с суммы 50 000 – 100 000 ₽.
Тем не менее, есть банки, которые готовы давать взаймы и самые маленькие суммы. Так у нас на сайте есть:
• Предложения от 3-х банков по кредитам от 5 000₽
• Предложения от 5-ти банков по кредитам от 10 000₽
• Предложения от 10-ти банков по кредитам от 20 000₽

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

• Ставки: от 8,99%
• Сумма: 1 - 3 миллиона ₽
• Срок: 1 - 30 лет

#Райф #ипотека

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк

• Ставки: от 5,49%
• Сумма: 90 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• До 5 кредитов

#Райф

Семейная ипотека

Для поддержки семей с детьми правительство запустило в 2019 году программу компенсации части процентной ставки по кредитам под залог недвижимости. Чаще всего эта программа известна под названием «Семейная ипотека». Воспользоваться этой программой можно не только для приобретения нового жилья, но и для рефинансирования действующего кредита. Основное условие участия: наличие в семье ребёнка, родившегося после 1 января 2018 или несовершеннолетнего ребёнка-инвалида.
Сейчас всё больше и больше банков включается в эту программу, поэтому мы собрали подобные предложения в отдельный раздел «Рефинансирование семейной ипотеки».
Ставка зависит от банка, но в среднем обещают 5 – 6% годовых. Это на 2 – 3 процентных пункта меньше обычных ставок рефинансирования ипотеки.

Потребительский кредит в Райффайзенбанк

• Ставки: от 5,99%
• Сумма: 30 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• Моментальное решение

#Райф

Займ в микрокредитной организации может поставить крест на дальнейшей судьбе кредита клиента в банке. Если банкстеры узнают, что у его клиента займ в МФО (через бюро кредитных историй), то могут потребовать досрочного погашения кредита или отказать в выдаче нового. Дело в том, что банкстеры считают, что займы в МФО под 365% берут только дебилы или недалекие люди и кредит они не вернут. @banksta

По данным Объединённого кредитного бюро средний размер кредита заметно подрос в сентябре 2021 года:
Ипотечные кредиты +17%
Автокредиты +32%
Кредиты наличными +7,5%
Прирост показан за год – по отношению к сентябрю 2020 года.
Подробнее в материале «Коммерсант».

Базовые ставки по рефинансированию ипотеки в ведущих банках РФ на 1 ноября 2021:
• Сбербанк – 8,2%
• ВТБ – 8,2%
• Альфа-банк – 8,69%
• Газпромбанк – 8,9%
• Россельхозбанк – 8,6%
• Росбанк – 9,2%
• Открытие – 8,6%
• ПСБ – 7,85%
• Райффайзенбанк – 8,69%
• Банк ДОМ.РФ – 8,2%

Средняя ставка по 10 банкам – 8,51% (+0,07 п.п.).
P.S. Ставка рассчитывалась для величины кредита 3 млн. рублей.

#ипотека

🏦 Банк ДОМ.РФ в два раза снизил страховые тарифы для ипотечных заемщиков. Теперь комплексное страхование жизни, здоровья и имущества доступно от 0,19% суммы кредита
🙍🏻‍♀️🙎🏻‍♂️ Наиболее выгодные условия страхования доступны заемщикам в возрасте до 50 лет
✅ Заемщик в возрасте 22-х лет при средней страховой сумме кредита 3 млн рублей заплатит за страхование жизни в год всего 3,6 тыс. рублей

Кредит без справок в УБРиР

• Ставки: от 11,6%
• Сумма: 15 000 ₽ – 700 000₽
• Срок: 3, 5, 7 или 10 лет
• Нужен только паспорт

#УБРИР

Опять 5,5%

Ставка 5,5%, видимо, самая популярная в этом сезоне. Очевидно, что, когда ставка по депозитам приближается к 8% годовых наивно думать, что банки дадут вам эти же деньги под 5,5%. Попробуем посмотреть, где может быть подвох (ответ: подвох в платежах по страхованию).

Итак, у нас в коллекции есть пять банков, которые рекламируют данную ставку по кредитам или рефинансированию:

1⃣ «Открытие» - предлагает ставки 5,5% - 13,7% для всех вариантов потребительских кредитов или их рефинансирования. Калькулятор на сайте банка показывает только расчёт по ставке 5,5%. Размер страховых платежей придётся выяснять самостоятельно при обращении в банк.
2⃣ «Ренессанс Кредит» - предлагает ставки от 5,5% - 22,8% годовых. Калькулятор тоже не раскрывает секретов.
3⃣ «ОТП Банк» завлекает ставкой 5,5% для кредитов на сумму свыше 1 миллиона рублей. Калькулятор достаточно честный и показывает, что с учётом страхования эффективная ставка составит 9,5%.
4⃣ «Альфа Банк» может предложить 5,5 годовых для сумм свыше 1 300 000 ₽. Калькулятор показывает эффективную ставку 10,2 – 10,6% годовых в зависимости от срока и суммы кредита.
5⃣ И да, чуть не забыли «Газпромбанк». Заветные 5,5% он обещает только для кредита на сумму ровно 5 000 000. Тем кто хочет занять всего лишь на 1 ₽ уже приходится довольствоваться ставкой 7,9% годовых.

С начала октября средние ставки по ипотечным кредитам в банках из топ-20 выросли на 0,3 п.п., а по потребительским — на 1 п.п.
На конец октября средние минимальные ставки на потребительские кредиты составляли 9,36%, средние максимальные — 17,53%.
Больше деталей в материале «Известий».
Примерно через неделю появится статистика ЦБ – можно будет сравнить.
Указанные выше ставки подсказывают: если вы видите ставку по потребительскому кредиту меньше 9,5% - крепче держите кошелёк внимательно читайте все условия и калькуляции банка!

Добавились кредиты в банке ДОМ.РФ на сумму от 100 000₽ до 299 999₽:
• Рефинансирование – от 12,5% годовых
• Потребительский кредит – от 13,5% годовых