Рефинансирование кредитов в СКБ-Банк

• Ставки: 6,1%
• Сумма: 51 000 – 1 500 000 ₽
• Срок: 1 – 5 лет
• Рефинансирование до 3-х кредитов

#СКБ

Банк «Открытие» повысил ставку рефинансирования ипотеки для «обычных» клиентов до 8,6% годовых. Ставка 8,3% теперь предлагается только зарплатным клиентам. При рефинансировании ипотеки самого банка «Открытия» - минимальная ставка от 8,8% годовых.

#Открытие #ипотека

Ставки всё-таки ниже

ДОМ.РФ изменил условия программы «Ставка ниже» о которой мы писали недавно. Теперь для уменьшения процентной ставки на 0,5 процентных пункта достаточно внести 1,9%; а на 1 процентный пункт – 3,9%.
Мы повторили наш расчёт для рефинансирования ипотечного кредита размером 2 000 000 ₽ сроком на 15 лет.
При уплате 1,9% от суммы рефинансирования вы получите 1 962 000 ₽ с ежемесячным платежом 18 863₽, что соответствует ставке 8,1%.
При уплате 3,9% от суммы рефинансирования вы получите 1 922 000 ₽ с ежемесячным платежом 18 312₽, что соответствует ставке 7,95%.
Таким образом теперь участие в этой программе имеет определённый смысл.
Может быть банкиры нас читают?🤑


#ДОМРФ

Потребительский кредит в СКБ-Банк

• Ставки: от 6,1%
• Сумма: 51 000 – 300 000 ₽
• Срок: 1 – 5 лет
• Без подтверждения дохода

#СКБ

Оказывается, есть банки, где москвичам дают меньше! Подавая заявку в банке «Клюква» житель Москвы или Московской области может рассчитывать лишь на 750 000₽, в то время как житель Пермского края – на 1 500 000₽.

По данным «Известий» за год в России средний размер ежемесячного ипотечного платежа вырос на 14%, а самого кредита — на 16%. Сроки кредитов также выросли — примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?

До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.

Рефинансирование ипотеки в банке «Россия»

• Ставки: от 8,45%
• Сумма до 8 миллионов ₽
• Срок до 30 лет

#Россия #ипотека

ЦБ готовит поправки к действующему законодательству, уточняющие расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Основные моменты:
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК

Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».

Для быстрого поиска информации о кредитах на нашем канале пользуйтесь тегами с названиями банков. Уже есть:
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС

Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .

Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.

Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?

Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.

Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.

В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.

Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:

- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.

Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.

Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.

Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».

Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.

При таком раскладе от займа лучше отказаться.

Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?

Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.

Процентная ставка у них часто размыта.

Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.

Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.

МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.

А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.

В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.

Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.

В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.

Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.

Потребуются копии документов.

@moneybriz

Чуть ранее мы считали: сколько можно сэкономить на рефинансировании потребительского кредита. Теперь повторим это же упражнение для перекредитования ипотеки.
Возьмём, для примера, величину ипотечного кредита в 3 500 000 рублей и срок 15 лет. (Мы выбрали эти параметры, т.к. они близки к средним значениям ипотечных кредитов, характерных для осени 2021 года).
При разнице 1 процентный пункт между ставками 8% и 9% годовых разница в ежемесячном платеже составит 2051 рубль, а суммарная переплата для первого кредита меньше на 369 271 рубль.
Разница весьма ощутима, но не забудьте учесть дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки: оценку квартиры, страхование и другие аналогичные расходы, которые может потребовать банк для проведения сделки.

Банк Хоум Кредит понизил ставки по рефинансированию. В рекламе опять обещают 5,9% годовых. Эффективная ставка составит порядке 14%, если верить расчётам калькулятора на сайте банка.

Активацию ЕБС просят отложить

Действующее законодательство предполагает, что с 1 января 2022 года банки обязаны будут предоставить возможность дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС).
Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила письмо в ЦБ с просьбой перенести срок вступления в силу данных требований на 1 января 2023 год. Подробнее в материале РБК.
От себя добавим, что пока ЕБС не пользуется большой популярностью у россиян: по данным на начало года в ней было зарегистрировано порядка 200 000 человек. Возможно, именно необходимость тратиться на поддержку бесполезной не очень раскрученной системы и смущает банки.

+17,4% к 9 месяцам 2020 года и -13,3% к 9 месяцам 2019 - это количество выданных потребительских кредитов за 9 месяцев 2021 года, которое составило 12,3 млн. выдач. Восстановление видим, но, вспоминая бумы прошлых месяцев, видимо оно исчерпало себя и традиционного всплеска 4 квартала в это году не будет🤔

@MarketOverview

Опять 7,5%
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.

Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.

Принятый Госдумой в первом чтении законопроект добавит банкам и МФО обязанность информировать заёмщика о показателе долговой нагрузки (ПДН). Данный показатель введён в 2019 ЦБ РФ и рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу:
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.

Рефинансирование кредитов в Почта Банк

• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов

#ПОЧТА

Уровень закредитованности россиян резко возрос. Средний показатель долговой нагрузки с начала 2021 года возрос с 27% до 35%. Расчёты провёл ОНФ и предоставил материалы «Известиям». Заметно вырос средний размер ипотечного кредита до 3,3 миллионов рублей и потребительского кредита – до 300 000 рублей.