Предыдущий пост со шкалой ставок банка УБРиР навёл нас на мысль о возможной комбинации, которая позволит снизить платёж по кредиту. В большинстве банков ставка по кредиту зависит от суммы, и эта разница может быть довольно ощутимой.
Предположим, нам необходимо взять 500 000₽ на 3 года. Ставка по кредитам до 750 000₽ будет 11,6% годовых. Соответственно, ежемесячный платёж за кредит составит 16 512₽ и общая переплата 94 425₽.
Идея заключается в том, что можно взять 750 000₽ (при условии, что банк вам их даст, конечно) по ставке 9,6%. Сразу же выплатить досрочно 250 000₽ и банк пересчитает вам платежи по оставшейся задолженности 500 000₽, но тоже по ставке 9,6%. В большинстве случаев банки сейчас допускают досрочное частичное погашение кредита без комиссий и штрафов.
Ежемесячный платёж в новом варианте составит 16 040₽ и суммарная переплата за 3 года 77 435₽. Потенциальная выгода на переплате 16 990₽.
Внимательно изучайте все условия кредитов, проверяйте расчёты и сравнивайте разные варианты!

ЦБ предложил включать в стоимость кредита любые платные услуги

Банк России предлагает включать в стоимость кредита любые платные услуги, связанные с займом. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступала за то, чтобы заемщики видели «честную стоимость кредита со всеми накрученными опциями». https://clc.to/HVWClQ

@bank_blog

Правозащитники предлагают запретить страховки при кредитовании

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) обратилась к ЦБ с новой инициативой: полный запрет на страхование жизни при оформлении кредитов. Позиция КонфОП жесткая, потому что банки обходят ограничения ЦБ, злоупотребляют законодательством и наживаются на продаже страховок при выдаче кредитов. Прошлая инициатива КонфОПа о финансовой анонимности явно была никому не нужна, новая - уже имеет больше смыслов. Конфедерация провела исследование, в ходе которого выяснилось — 10 крупных банков предлагают приобрести страховку уже на стадии предварительного расчета. Об этом становится ясно только после соответствующих вопросов. При кредите в 400 тыс. руб на страховку приходилось от 22 тыс. до 56 тыс. руб. Страховку можно купить только в компании из списка аккредитованных. Можно приобрести страховку самостоятельно, но в этом случае растет ставка по кредиту. Неподготовленные заемщики не могут сразу оценить, что будет выгоднее. Банки получают от 60 до 70% комиссии, которые закладываются в стоимость продукта, а страховые компании - от 10 до 30%.

Представители банков считают, что страхование выгодно самому клиенту и его семье, поскольку позволяет защитить финансовое благополучие при неблагоприятных событиях. В ЦБ и ФАС хотят защитить клиента от навязывания страховки аффилированной страховой компании и дать возможность выбрать другую для снижения процентной ставки.

Из личного опыта: страховку я воспринимаю как плату за подписку на комплект услуг, например, снижение ставки по кредиту, возможность ездить на автомобиле или выехать зарубеж. И всё! Не существует какой-то надежной страховой компании, которая всегда платит. Все страховые компании одинаковые, задача потребителя - найти самую дешевую "подписку". Полностью от страховки отказываться нельзя, но необходимо убрать заинтересованность банков в продаже полисов конкретных страховых компаний.

@MarketOverview

В последнее время заметно усилились дискуссии о прозрачности расчётов платежей по кредиту и указания правильной ставки. Заёмщикам, видимо, совсем уже надоело вместо рекламных 5,9% годовых по итогу получать ежемесячный платёж свыше 15% годовых.
Как показывает наш анализ основной вклад в «непонятные» платежи вносит страхование кредита, которое банки прямо или косвенно навязывают заёмщикам. При этом кредит с низкой ставкой, но со страхованием, зачастую стоит дороже, чем с высокой ставкой, но без страхования
Казалось бы, здравая идея защитить банк и заёмщика от ряда финансовых рисков по факту выливается в непрозрачный механизм дополнительного обогащения банков. В большинстве случаев банки получают от страховых компаний комиссию, величина которой может достигать 90% страховых платежей!
Будем наедятся, что усилия ЦБ и других участниках рынка приведут к повышению прозрачности в данном вопросе и в обозримом будущем ситуация улучшится.
Мы со своей стороны в описании кредитов указываем ставки со страхованием и без, а также, где эта информация доступна, приводим реальную ставку по кредиту или рефинансированию.

Рефинансирование кредитов в СКБ-Банк

• Ставки: 6,1%
• Сумма: 51 000 – 1 500 000 ₽
• Срок: 1 – 5 лет
• Рефинансирование до 3-х кредитов

#СКБ

Банк «Открытие» повысил ставку рефинансирования ипотеки для «обычных» клиентов до 8,6% годовых. Ставка 8,3% теперь предлагается только зарплатным клиентам. При рефинансировании ипотеки самого банка «Открытия» - минимальная ставка от 8,8% годовых.

#Открытие #ипотека

Ставки всё-таки ниже

ДОМ.РФ изменил условия программы «Ставка ниже» о которой мы писали недавно. Теперь для уменьшения процентной ставки на 0,5 процентных пункта достаточно внести 1,9%; а на 1 процентный пункт – 3,9%.
Мы повторили наш расчёт для рефинансирования ипотечного кредита размером 2 000 000 ₽ сроком на 15 лет.
При уплате 1,9% от суммы рефинансирования вы получите 1 962 000 ₽ с ежемесячным платежом 18 863₽, что соответствует ставке 8,1%.
При уплате 3,9% от суммы рефинансирования вы получите 1 922 000 ₽ с ежемесячным платежом 18 312₽, что соответствует ставке 7,95%.
Таким образом теперь участие в этой программе имеет определённый смысл.
Может быть банкиры нас читают?🤑


#ДОМРФ

Потребительский кредит в СКБ-Банк

• Ставки: от 6,1%
• Сумма: 51 000 – 300 000 ₽
• Срок: 1 – 5 лет
• Без подтверждения дохода

#СКБ

Оказывается, есть банки, где москвичам дают меньше! Подавая заявку в банке «Клюква» житель Москвы или Московской области может рассчитывать лишь на 750 000₽, в то время как житель Пермского края – на 1 500 000₽.

По данным «Известий» за год в России средний размер ежемесячного ипотечного платежа вырос на 14%, а самого кредита — на 16%. Сроки кредитов также выросли — примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?

До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.

Рефинансирование ипотеки в банке «Россия»

• Ставки: от 8,45%
• Сумма до 8 миллионов ₽
• Срок до 30 лет

#Россия #ипотека

ЦБ готовит поправки к действующему законодательству, уточняющие расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Основные моменты:
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК

Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».

Для быстрого поиска информации о кредитах на нашем канале пользуйтесь тегами с названиями банков. Уже есть:
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС

Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .

Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.

Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?

Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.

Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.

В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.

Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:

- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.

Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.

Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.

Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».

Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.

При таком раскладе от займа лучше отказаться.

Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?

Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.

Процентная ставка у них часто размыта.

Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.

Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.

МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.

А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.

В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.

Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.

В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.

Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.

Потребуются копии документов.

@moneybriz