Идеальный портфель «60/40».

Идеальный портфель «60/40» принес своим сторонникам 10% убытков в этом году. Но инвесторы по-прежнему верят в классическую стратегию распределения активов. Они считают, что в ближайшие 10 лет она сможет обогнать инфляцию.

Стратегия «60/40» - одна из самых популярных принципов инвестирования на протяжении последних десятилетий. Согласно ей, идеальный портфель инвестора должен состоять на 60% из акций и на 40% из облигаций. Такое распределение не связанных друг с другом активов должно обеспечивать сбалансированность портфеля. Акции обеспечивают высокую доходность, а бонды помогают защититься от рисков.

@mutalovshamil

REIT - Инвестиции в недвижимость.

Недвижимость для многих из нас - это надежный и понятный инструмент, который может генерировать пассивный доход.
Но есть ряд особенностей, которые отличают ее от других инструментов. Прежде всего это:
🔻высокая стоимость объектов
🔻большой срок окупаемости
🔻требует операционной работы (поиск арендатора, текущий и капитальный ремонт и т.д.).

Для любителей фундаментов и стен есть решение в виде REIT.

REIT - real estate investment trusts - фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают. Полученный доход распределяется между акционерами фонда путем выплаты дивидендов. Дивиденды обычно выплачиваются ежемесячно.

В США очень развит такой вид активов. Некоторые компании занимаются стройкой и последующей сдачей помещений. Кто-то сдает помещения под больницы, гос. учреждения, офисы, сотовые вышки, умные склады Amazon и даже тюрьмы. И получают доход именно с арендной платы по своей недвижимости. В России тоже есть такие компании, правда их не много и рынок слабо развит. Особенно с бурным развитием e-commerce.

Нужно отметить, что этот актив абсолютно ликвиден. То есть, вложив свои средства, мы можем довольно быстро их продать при необходимости.

Из минусов. Это не прямое владение недвижимостью, а владение акциями фонда. Отсюда - все вытекающие риски акций (высокие риски, корреляция с рынком, налоги).

Рынок может быть перенасыщен. Тогда стоимость активов и доходность падает. Инвестировать в такой класс активов нужно с учетом риск-профиля и горизонта планирования. В долгосрочной перспективе такие стратегии могут обгонять индекс SP500.

Как вам такое альтенративное инвестирование в недвижимость?

@mutalovshamil

Льготные ипотечные программы от государства.

Государство разрабатывает множество интересных программ для поддержки спроса на покупку жилья. Поговорим про льготные программы, благодаря которым вы сможете приобрести жилье с меньшим платежом , чем по стандартной ипотеке.

@mutalovshamil

Льготная ипотека

Ставка - до 7%, но может быть ниже в зависимости от застройщика или за какие-то ваши заслуги (большой первоначальный взнос, запрлатный клиент, справка по форме 2-ндфл и т.д.)
Застройщик может понизить ставку, но при этом увеличить стоимость самой квартиры. Ставки могут дойти до 0,01%, но при стоимость квартиры увеличиться на 15-20%.
Вариаций внутри этой программы много, нужно разбирать каждый случай отдельно.

@mutalovshamil

Семейная ипотека.

Важно! Семейных ипотек может быть сколько угодно!

Обязательное требование наличие 1 ребёнка рождённого после 01.01.2018 г или ребёнка инвалида до 18 лет, независимо от года рождения .

Многие застройщики по этой ипотеке предлагают сниженные процентные ставки.

Вы знали, что можно оформить много семейных ипотек?

@mutalovshamil

Дальневосточная ипотека.

Ставка низкая, но доступна только для покупки недвижимости на Дальнем Востоке .
Кому интересен этот регион?

@mutalovshamil

Сельская ипотека.

Можно купить дом готовый или построить.
Главное что есть территориальное ограничение и по возрасту дома не старше 5 лет.
Также только официальное трудоустройство.

Каждый супруг может взять по 3-5 млн и купить дом совместно.
Хорошая программа для сельских жителей.

@mutalovshamil

Ипотека для IT-специалистов.

Для IT-специалистов ставка будет составлять до 5% годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее 1 миллиона человек —18 млн рублей, для остальных — 9 млн рублей.

Если IT-специалист взял льготную ипотеку, а затем уволился, то ставка 5% сохранится, но только если в течение трех месяцев после ухода со старого места работы IT-специалист устроился в другую аккредитованную Минцифры компанию. Если этого не произошло, ставка по ипотеке может увеличиться до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора + 2,5–4,5% к ней.

@mutalovshamil

Траты на подготовку к школе по городам.

Аналитики проекта Tinkoff Data проанализировали ежемесячные расходы клиентов с детьми за последние четыре с половиной года. Траты на подготовку к школе — это разница между средними расходами в месяц в течение года и тратами в августе.

В среднем в августе расходы россиян вырастут на 7,2% — до 41 тысячи рублей. Среднестатистический российский родитель потратит на подготовку к школе 2 800 рублей.

Самые большие расходы в этом августе будут у родителей из Екатеринбурга - 5072 ₽. На втором месте — Воронеж: 4330 ₽. Меньше всего вырастут расходы у родителей из Ростова-на-Дону: всего на 893 ₽. Однако, возможно, ростовчане более предусмотрительны и просто закупались заранее.

Какие у вас расходы на подготовку к школе? Готовились ли вы к этому?

@mutalovshamil

Как вернуть деньги за лечение?

Знаете ли вы, что можете претендовать на возвращение части средств государством, если вы потратили деньги для лечение или покупку лекарств.
Налоговым вычет называется - вычет по расходам на медицину. Как его оформить и сколько можно вернуть?

Налоговый вычет за медицинские услуги, покупку медикаментов и страховые взносы можно получить за себя, за родителей, за детей до 18 лет и за супруга или супругу, но платежные документы обязательно должны быть оформлены на ваше имя.

Продолжение в статье https://teletype.in/@mutalovshamil/vicheti1

@mutalovshamil

Как вернуть деньги за обучение?

Вычет по расходам за учебу — один из доступных социальных вычетов. Какие документы нужны для оформления и сколько денег вы получите назад? Вы претендуете на возвращение части средств, оплачивая обучение для себя, детей, братьев и сестер.

Подробнее здесь https://teletype.in/@mutalovshamil/vicheti-training

@mutalovshamil

Как вернуть деньги за спорт?

​Как физические лица мы регулярно платим налоги — когда отдаем деньги за лечение, за обучение, за купленную недвижимость и так далее. Государство «берет» у нас деньги, но также может частично вернуть их. Для этого нужно оформить налоговый вычет, который теперь можно получить за еще одну социальную категорию — спорт.

Подробнее здесь https://teletype.in/@mutalovshamil/vicheti-sport

@mutalovshamil

Как вернуть деньги за покупку недвижимости?

Вы приобрели дом, квартиру, комнату — значит, имеете право вернуть часть своих расходов. Это называется имущественным налоговым вычетом. Поговорим о том, как его оформить и сколько средств можно получить обратно.

Подробнее здесь https://teletype.in/@mutalovshamil/vicheti-estate

@mutalovshamil

Где хранить подушку безопасности?

Сохраняйте, делитесь с друзьями. Создавайте финансовую подушку безопасности.

@mutalovshamil

ЦБ запретил "неквалам" покупать бумаги из недружественных стран.

С 1 октября максимальная доля в портфеле иностранных бумаг должна быть не более 15%. С 1 января 2023 года будет введен полный запрет на покупку таких бумаг для "неквалов".

Брокеры будут ограничивать покупку иностранных бумаг. В ЦБ хотят минимизировать инфраструктурные риски, поскольку иностранные депозитарии могут заблокировать возможность распоряжаться активами для российских инвесторов.

Выход есть.
Первый. Стать квалифицированный инвестором. Как это сделать писал здесь.
Второй. Открыть брокерский счет у иностранного брокера. Плюсы и минусы писал здесь.

@mutalovshamil

Как проводить финансовый чекап?

Финансовый чекап рассматривает текущее состояние ваших финансов. Нужно ли вам внести какие-либо изменения в то, как вы справляетесь с ними, чтобы оставаться на правильном пути.

Рекомендую проводить финансовый чекап ежегодно или после значимых жизненных событий, таких как свадьба, развод, рождение детей и т.д.

@mutalovshamil
https://teletype.in/@mutalovshamil/checkup