💰 Семейную ипотеку могут серьезно изменить с 1 июля: что известно о проекте реформы

По данным «Известий», рассматривается изменение условий семейной ипотеки. Соответствующий проект правил находится на согласовании. Если документ будет принят, новые условия начнут действовать для договоров, заключённых с 1 июля 2026 года.

Главное изменение — льготная ставка будет действовать только первые 15 лет❗ После этого ставка станет рыночной и будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2 п.п.» (или +2,5 п.п. для ИЖС).

Как могут измениться ставки?

📍 Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области:

• 1 ребёнок — 12%
• 2 детей — 10%
• 3 детей — 8%
• 4 детей — 6%
• 5 и более детей — 4%

📍 Остальные регионы:

Ставки будут на 2 процентных пункта ниже — от 2% до 10%.

🔹 При первоначальном взносе от 50% стоимости жилья предлагается сохранить действующую ставку 6% независимо от региона и количества детей.

Максимальная сумма кредита также будет зависеть от числа детей:

Столичные регионы:
• 1 ребёнок — до 12 млн руб.
• 2 детей — до 15 млн руб.
• 3 и более детей — до 18 млн руб.

Остальные регионы:
• 1 ребёнок — до 6 млн руб.
• 2 детей — до 8 млн руб.
• 3 и более детей — до 10 млн руб.

Другие предлагаемые изменения:

✔️ При рождении каждого следующего ребёнка ставка будет пересматриваться в сторону снижения.

✔️ Если заёмщик не зарегистрируется по месту жительства в течение 271 дня после получения кредита, ставка может быть повышена до уровня «ключевая ставка + 3–3,5 п.п.».

✔️ Оба родителя должны выступать созаёмщиками по кредиту.

Почему обсуждаются изменения?

По оценкам экспертов, в 2025 году расходы бюджета на льготные ипотечные программы достигли около 2 трлн рублей. Кроме того, Банк России неоднократно указывал на влияние льготной ипотеки на рост цен на новостройки.

Что это может означать для рынка?

🔻 Снижение доступности льготной ипотеки для части семей.

🔻 Более жёсткий подход банков к оценке платёжеспособности заёмщиков.

🔻 Замедление спроса на новостройки и усиление конкуренции между застройщиками.

🔻 Возможное снижение темпов строительства жилья в ближайшие годы.

❗️Важно: на момент публикации речь идёт о проекте изменений. Окончательные параметры программы могут быть скорректированы после завершения согласования.

Источник: https://iz.ru/export/google/amp/2120652

💳 Снять наличные станет сложнее? Что действительно изменится в работе банков с 1 июля 2026 года 👀

⚠️ Банки действительно усиливают контроль за операциями по снятию наличных, если они выглядят нетипично и могут свидетельствовать о мошенничестве.

Под подозрение могут попасть операции, если одновременно присутствуют несколько факторов:
🔹 снимается необычно крупная сумма;
🔹 операция совершается ночью (с 23:00 до 7:00);
🔹 используется банкомат в непривычном месте или другом городе.

В таких случаях банк вправе:
✅ запросить дополнительное подтверждение личности;
✅ временно ограничить проведение операции;
✅ принять меры для предотвращения хищения денежных средств.

📌 Это не означает, что наличные теперь снять нельзя. Основная цель новых механизмов — защита клиентов от телефонных мошенников и иных схем хищения денежных средств.

📌 Не стоит путать временное ограничение с общим лимитом.
Лимит в 50 000 рублей не распространяется на всех держателей банковских карт. Он может применяться банком лишь в отдельных случаях, когда операция имеет признаки мошенничества. Если таких признаков нет, снятие наличных осуществляется в обычном порядке в пределах лимитов, предусмотренных тарифами банка.

Если планируется снять крупную сумму (например, для покупки автомобиля или недвижимости), специалисты рекомендуют:
✔️ заранее уведомить банк;
✔️ по возможности воспользоваться кассой отделения;
✔️ не пытаться обходить ограничения дроблением операций.


📚 Источник:
https://bank.yuga.ru/newsfeed/6047/

🇷🇺 Контрсанкционный режим расширен на банковские вклады

Президент подписал Указ № 377 от 01.06.2026 года, которым были внесены изменения в Указ № 95 от 05.03.2022 года «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами».

❗️С 1 июня 2026 года действие Указа № 95 распространено на банковские вклады (депозиты).

🤔Суть поправки
Ранее Указ № 95 устанавливал специальный порядок расчетов с иностранными кредиторами из «недружественных» государств по кредитам, займам и финансовым инструментам. Теперь перечень дополнен банковскими вкладами (депозитами) иностранцев-нерезидентов.

⚙️Как это работает
Для обязательств перед кредиторами из недружественных стран (граждане, компании с регистрацией в этих юрисдикциях) предусмотрено :

➡️Лимит: Порядок применяется к обязательствам свыше 10 млн рублей (или эквивалента в инвалюте по курсу ЦБ на 1-е число месяца) в календарный месяц.

➡️Механизм: Средства могут зачисляться на специальные счета типа «С», имеющие ограниченный режим использования (их нельзя свободно снять или перевести).

➡️Исполнение: Обязательства признаются исполненными, если платеж совершен в рублях по официальному курсу ЦБ на день платежа.

👤 Кого это касается?
Ограничения не затрагивают российских граждан и валютных резидентов РФ. Влияние ощутили иностранные граждане-нерезиденты из недружественных стран (включая страны ЕС, США, Великобританию, Канаду и др.), которые разместили средства в российских банках.

💡Таким образом, контрсанкционный режим теперь в полной мере охватывает банковские депозиты как еще один инструмент расчетов с кредиторами из недружественных стран.

🏦Центробанк зафиксировал мощный спрос на наличные деньги↗️

⚠️Банки столкнулись с нехваткой свободных денег — спрос на наличные бьёт рекорды

👉Первая причина — сбои в работе мобильного интернета, которые периодически возникали в разных регионах и затрудняли проведение безналичных платежей.

👉Второй фактор связан с изменениями в налоговой системе — участники рынка таким образом реагировали на новые фискальные условия.

🔁По словам председателя Центрального Банка Эльвиры Набиуллиной, выделить одну главную причину сложно: одновременно действуют налоговая адаптация, трудности с отдельными безналичными платежами и другие.

🏦 В ЦБ уверены, что перераспределение между безналичными и наличными средствами не создает самостоятельных инфляционных рисков, поскольку ведет лишь к изменению структуры денежной массы.

📄В марте 2026 года правительство РФ объявило о планах введения налогового контроля за денежными переводами граждан. Для этого контроля потребовалось ввести привязку каждого перевода к налоговому атрибуту конкретного гражданина.

В июне объем наличных денег в обращении увеличился на 449,7 млрд руб., что на 18% больше майского показателя, пишет «Интерфакс». Согласно данным, опубликованным на сайте ЦБ, июньский приток наличности в экономику превысил средний темп прироста за февраль — май (363,5 млрд руб.) на 23,7%.

📈«Рост спроса на наличные средства был в пределах исторического диапазона, а их доля в денежной массе увеличилась незначительно и была ниже уровней конца 2024 года», — подчеркнул Банк России.

Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина заявила, что банковские карты и наличные не исчезнут в ближайшие пять лет. Она отметила, что использование карт сейчас действительно замедляется, но к 2030 году ими вместе с наличными все еще будут пользоваться.

🪙Согласно ст. 29 Закона № 86-ФЗ, банкноты и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством наличного платежа на всей территории страны.

📊В 2026–2030 годах Банк России продолжит проведение исследований по изучению спроса на наличные деньги со стороны граждан и бизнеса, рассмотрит возможность применения 
стресс‑тестирования участников НДО для оценки достаточности инфраструктуры.

📊 Блокировка по 161-ФЗ: Эволюция рисков и алгоритм «разморозки» счетов

К 2026 году регуляторный ландшафт в сфере борьбы с мошенническими переводами стал жестче: перечень признаков подозрительных операций, утвержденный ЦБ РФ, вырос вдвое — с 6 до 12 пунктов за четыре года. Однако ключевая проблема сегодня лежит не в плоскости ужесточения формальных критериев, а в информационном вакууме для клиента и колоссальной нагрузке на комплаенс-банки.

⚖️ Портрет «токсичного» клиента и ошибки в защите

Адвокат Дмитрий Бирюлин (Адвокатская палата г. Москвы) отмечает парадокс: клиенты не знают признаков, по которым их операции попадают в базу данных ЦБ РФ (ч. 1.1 ст. 26.1 161-ФЗ). Вместо системной работы они предоставляют непроверяемые объяснения, что лишь затягивает процесс.

Практика выделяет три «смертельные» ошибки клиента:
➡️ Уничтожение доказательной базы (чеков, скриншотов), особенно в сделках с криптовалютой.
➡️ Прием средств от неизвестных лиц без назначения платежа.
➡️Использование личных (физических) счетов для предпринимательской активности или P2P-обмена.
➡️ Передача данных карты и счета другим людям (в том числе за вознаграждение).

❓ Почему приостанавливают совершение операций по счетам и что делать в такой ситуации?
Есть два основания для блокировки:
🔴подозрение на нетипичную операцию, совершаемую без добровольного согласия клиента (звонки/смена данных),
🔴прямое указание МВД о возбуждении уголовного дела.

🚨Главная сложность для клиента — лаги во времени. Сведения о «токсичной» операции могут поступить в базу ЦБ РФ спустя 1–2 месяца, и выявить источник проблемы бывает невозможно.

📋 Алгоритм восстановления обслуживания по счету
Эксперты предлагают четкий пошаговый план для консультантов банков и юристов:
1️⃣Сбор данных (Этап 1). Направить запросы в банк и ЦБ о точном основании приостановки, истребовать внутренние решения уполномоченных должностных лиц.
2️⃣Обоснование операции / отказ от зачисления или возврат денег, работа с правоохранительными органами (Этап 2). При уголовном деле нельзя ждать повестки. Необходимо подавать ходатайство о допросе в статусе свидетеля через адвоката, чтобы зафиксировать легальное происхождение средств.
📃«Меньшее зло». Если плательщик оказался жертвой мошенников, клиенту стоит написать заявление об отказе от зачисления и вернуть деньги. Это действенная стратегия в 20–30% случаев для снятия блокировки.
3️⃣Заявление в ЦБ РФ о восстановлении обслуживания (Этап 3). Структура обращения должна содержать фактические обстоятельства, аргументы об ошибочности внесения в базу (вымогательство/реальное экономическое содержание операции/предпринятые меры к возврату денежных средств) и подтверждающие документы (протоколы допроса, доказательства возврата).

⚠️ Две главные проблемы, с которыми сталкивается клиент в попытках снять приостановку обслуживания по счету

❗️Проблема идентификации. Клиент не видит реквизитов плательщика (особенно при СБП-переводах с криптобирж), чтобы вернуть деньги. Решение банка: помощь в оформлении возврата как ошибочно зачисленных средств без участия клиента в поиске реквизитов первоначального плательщика.
❗️Проблема определения «токсичной» операции. Решение: не ждать ответа из ЦБ месяц, а сразу предоставлять клиенту реквизиты спорной транзакции.

💡 Итог
Ужесточение 161-ФЗ ведет к росту числа блокировок. Основная задача банковского сектора сейчас — сместить фокус с карательной функции на клиентоцентричную навигацию. Превентивное информирование клиента о признаках риска — это единственный способ снизить нагрузку на комплаенс-службы и сохранить доверие к финансовой системе.

Источник: https://bosfera.ru/bo/vozobnovlenie-obsluzhivaniya-po-schetu-pri-priostanovke-operaciy-po-161-fz

🏛️ НОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ ПОКУПКИ ЖИЛЬЯ

4 июля 2026 года Президент РФ подписал Федеральный закон № 230‑ФЗ, который вводит новый правовой институт — договор жилищных сбережений (ДЖС).

📋 Что такое договор жилищных сбережений?
Это новый вид договора между банком и гражданином (вкладчиком), по которому банк обязуется:
📌принимать денежные средства от вкладчика или от третьих лиц в его пользу;
📌выплачивать проценты на эти средства;
📌вернуть сумму сбережений и проценты по распоряжению вкладчика для оплаты жилого помещения, финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или участия в долевом строительстве (ДДУ);
📌предоставить кредит на улучшение жилищных условий при соответствии вкладчика критериям банка.

🔒Ключевые условия договора:
Срок привлечения средств — не менее 3 лет. Пополнение вклада возможно в любое время без ограничений.

Досрочное прекращение договора возможно в двух случаях:
📌Через 1 год — средства можно направить на улучшение жилищных условий.
📌Через 1,5 года — можно забрать деньги с процентами без направления на жильё.

Также вкладчик вправе не брать кредит у своего банка и поручить направить накопления в другой банк для уплаты первоначального взноса или погашения ипотеки.

🛡️ Страхование жилищных сбережений
Средства по ДЖС защищены системой страхования вкладов:
📌Страховое возмещение — 100% суммы вклада, но не более 10 млн рублей.
📌Если у вкладчика несколько ДЖС в одном банке на сумму свыше 10 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому пропорционально, но не более 10 млн рублей в совокупности.

📅 Срок вступления в силу
Закон вступает в силу с 1 января 2027 года. Именно с этой даты банки смогут заключать с гражданами договоры жилищных сбережений.

🔍 Ознакомиться с полным текстом закона можно по ссылке:
http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202607040019?index=1

🏛️ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ РАСШИРЯЕТСЯ: ВСЕ БАНКИ СТАНУТ ЕЁ УЧАСТНИКАМИ

24 июня 2026 года в Госдуму внесён законопроект № 1269756-8, который реформирует систему страхования вкладов сразу по нескольким направлениям.

📋 Ключевые нововведения:

🏦 Все банки станут частью системы страхования вкладов
В ССВ включаются банки, имеющие право привлекать только денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Таким образом, все банки с универсальной или базовой лицензией независимо от права привлекать вклады физических лиц будут обязаны участвовать в ССВ.

⚡ Новые банки — автоматические участники ССВ
Вновь созданные банки будут включаться в ССВ сразу на основании выданной лицензии, без дополнительных проверок. Из закона исключается прежний механизм проверки банков на соответствие требованиям для участия в ССВ.

🏛️ Единый корпоративный ликвидатор — АСВ
На Агентство по страхованию вкладов возлагаются функции создаваемого института единого корпоративного ликвидатора кредитных организаций. Цель — унифицировать ликвидационные процедуры и повысить их эффективность. Также АСВ будет назначаться временной администрацией после отзыва лицензии.

📊 Прозрачность собственников — под контролем ЦБ
Требования к прозрачности структуры собственности банка переносятся в закон о Банке России. Если структура признана непрозрачной, ЦБ вправе запретить банку привлекать застрахованные средства. При непрозрачности в течение 3 и более месяцев подряд банк будет уплачивать взносы в фонд страхования вкладов по повышенной дополнительной ставке.

🔄 Смена статуса банка
При переходе банка в статус микрофинансовой компании (МФК) он исключается из ССВ при прекращении статуса кредитной организации (далее – КО) и аннулировании лицензии на осуществление банковских операций только после исполнения всех обязательств перед вкладчиками.

При переходе в статус небанковской кредитной организации (НКО):
📌 Банк исключается из ССВ через 5 лет, если остались незакрытые счета и вклады застрахованных категорий вкладчиков.
📌 Вводится специальное правило – счета застрахованных клиентов будут застрахованы только в течение 6 месяцев с даты изменения банком своего статуса.
НКО не смогут принимать новые вклады физлиц, но с юрлицами могут заключать новые договоры, которые страховаться не будут.

📋 Актуарии — под страховую защиту
Исключается норма о том, что не подлежат страховой защите денежные средства физических лиц, осуществляющих актуарную деятельность. Теперь на них будет распространяться такой же режим страховой защиты, как на счета адвокатов и нотариусов.

🟢Правительство России уже поддержало законопроект.

🔍 Будем следить за движением законопроекта в Госдуме и освещать дальнейшие этапы его рассмотрения! 📡

Ознакомиться с законопроектом можно по ссылке:
https://sozd.duma.gov.ru/bill/1269756-8

🏠 Кредит под залог недвижимости: когда он может заменить ипотеку, а когда стать излишним риском?

Высокие ипотечные ставки заставляют заемщиков искать альтернативные способы финансирования покупки жилья. Одним из наиболее обсуждаемых инструментов стал кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Банки активно развивают этот продукт, позиционируя его как более гибкий по сравнению с ипотекой. Однако с правовой точки зрения эти механизмы существенно отличаются. Разбираемся, в чем именно. 👇

⚖️ В чем главное отличие от ипотеки?

При ипотеке кредит носит целевой характер: денежные средства предоставляются для приобретения конкретного объекта недвижимости, который одновременно становится предметом залога.

Кредит под залог недвижимости, напротив, чаще всего является нецелевым. В залог передается уже принадлежащая заемщику квартира, дом или иной объект недвижимости, а полученные денежные средства можно использовать практически на любые цели — от покупки нового жилья и ремонта до развития бизнеса или рефинансирования других кредитов.

🏦 Почему банки заинтересованы в таких кредитах?

Для кредитной организации наличие ликвидного обеспечения значительно снижает кредитный риск. Если заемщик нарушает обязательства, банк получает возможность обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами в пределах стоимости заложенного имущества.

Именно поэтому по таким кредитам банки нередко предлагают:
✔️ более крупные суммы кредитования;
✔️ длительные сроки (до 15–20 лет);
✔️ процентные ставки ниже, чем по необеспеченным потребительским кредитам.

📑 Какие правовые последствия возникают после оформления залога?

После государственной регистрации ипотеки (залога недвижимости) сведения об обременении вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).

Это означает, что, например, продажа, дарение или совершение ряда иных сделок зачастую потребуют согласия банка.

⚠️ Главный риск — потеря недвижимости

В случае существенного нарушения условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, а при их неисполнении — обратить взыскание на предмет залога.

💼 Когда такой инструмент действительно может быть оправдан?

Кредит под залог недвижимости может оказаться рациональным решением, если необходимо:

▪️ приобрести новую квартиру до продажи старой;
▪️ получить крупную сумму без оформления ипотеки;
▪️ рефинансировать несколько дорогих кредитов;
▪️ привлечь средства для развития бизнеса или иных крупных расходов.

Однако использовать его исключительно ради получения более низкой процентной ставки без оценки всех правовых последствий — рискованная стратегия.

📚 Что важно помнить с точки зрения права?

Гражданский кодекс РФ рассматривает залог как один из способов обеспечения исполнения обязательств. Его основная функция — гарантировать кредитору возможность удовлетворить свои требования преимущественно за счет стоимости предмета залога при нарушении заемщиком условий договора.

Именно поэтому оформление кредита под залог недвижимости — это не просто получение денежных средств под более выгодный процент. Это принятие
заемщиком дополнительных имущественных рисков, которые могут затронуть одно из наиболее ценных активов — принадлежащую ему недвижимость.

📌 Вывод: кредит под залог недвижимости действительно может стать эффективной альтернативой ипотеке в отдельных ситуациях. Но перед подписанием договора необходимо внимательно изучить его условия, оценить объем принимаемых обязательств и понимать все правовые последствия предоставления недвижимости в залог.

📚 Источники:
• Гражданский кодекс Российской Федерации
• Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• https://companies.rbc.ru/news/wbbt3urZK3/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-2026-godu-chto-vazhno-znat/
• https://urban-media.ru/blog/vnikaem/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-kak-alternativa-ipoteke/

🏛️ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ПО ВКЛАДАМ МОГУТ ПОВЫСИТЬ ДО 3 МЛН РУБЛЕЙ

В Госдуму внесён законопроект, предусматривающий увеличение предельного размера страхового возмещения по банковским вкладам с 1,4 млн до 3 млн рублей. Инициаторами выступила группа депутатов фракции КПРФ.

📋 Суть законопроекта
Документ предлагает внести изменения в статью 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»:

▶️ заменить в частях 2 и 3 статьи 11 слова «1 400 000 рублей» на «3 000 000 рублей».

📊 Актуальность
Текущий лимит страхового возмещения в 1,4 млн рублей не индексировался с 2014 года — то есть уже 12 лет. Стоит учитывать, что по данным открытых источников, вклады населения за 2025 год выросли на 8%, достигнув 60 трлн рублей. При этом, согласно анализу Банка ДОМ.РФ, на долю вкладов от 1 млн до 3 млн рублей приходится 28% от их общего объёма. Таким образом, значительное число граждан в настоящее время не попадают под полное страховое покрытие.

📝 Обоснование
Авторы законопроекта исходят из того, что многие граждане вынуждены разделять сумму вкладов между несколькими банками, чтобы попасть под страховое покрытие, что создаёт дополнительные риски. Принятие же законопроекта обеспечит дополнительную защиту имущественных прав граждан.

⏰ Срок вступления в силу
Законопроектом предусматривается, что закон вступит в силу с 1 января 2027 года. Положения о новом лимите будут применяться к банкам, страховой случай в отношении которых наступит после этой даты.

🔍 Следим за движением законопроекта в Госдуме и будем освещать дальнейшие этапы его рассмотрения! 📡

Ознакомиться с законопроектом можно по ссылке:
https://sozd.duma.gov.ru/bill/1274311-8

🇨🇳 🇷🇺 Смена курса UnionPay: первый новый игрок на рынке за три года
🌍 С 2023 года международная платежная система UnionPay не принимала в свои ряды новых российских участников. Этот лед тронулся: банк «Центр-инвест» объявил о старте предзаказа на карты UnionPay с плановым выпуском в конце июля.

📉Ситуация на рынке До этого момента эмитентами карт UnionPay в РФ оставались лишь Россельхозбанк и АТБ. Карты АТБ принимаются в 180 странах, карты РСХБ — в 150 странах (не работают в ЕС с 20 июля 2025 года). Остальные банки либо попали в санкционные списки США (SDN List), либо прекратили эмиссию.

⁉️Почему это важно для анализа
➡️Сигнал системы. Источники на платежном рынке трактуют этот шаг как смену политики UnionPay. Китайская система, долгое время занимавшая выжидательную позицию, начинает расширять российское присутствие.
➡️Практический спрос. Несмотря на развитие СБП и Mir, траты россиян по картам UnionPay за рубежом остаются значительными: только за 4 месяца 2026 года объем операций в Китае равен 8,2 млрд руб., в Таиланде - 6,4 млрд руб., в Вьетнаме - 1,4 млрд руб., в Турции - 1,3 млрд руб.

💡Логика банка «Центр-инвест» Эксперты сходятся во мнении, что данный коммерческий проект сложно окупить за короткие сроки из-за ограниченной базы клиентов. Однако с точки зрения имиджа и маркетинга это усиливает узнаваемость бренда, позиционируя банк как «глобального игрока» на фоне локализации других банков.

📃 Итог Решение банка «Центр-инвест» — это не столько про финансовую эффективность в настоящий момент, сколько про стратегическое позиционирование и сигнал о постепенном восстановлении доступа к глобальной инфраструктуре. В условиях, когда снятие санкций откладывается как минимум на 2026-2027 годы, дополнительные каналы международных расчетов через карты остаются критически важным бонусом.

🔗 Карты будут доступны в офисах банка, расположенных в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, в Волгограде, Нижнем Новгороде, Майкопе и Москве.

Источник:
https://www.kommersant.ru/doc/8814410