Формы капитализма эволюционируют, и сегодня мы живем в эпоху финансового капитализма, где главный инструмент – ссудный процент. Это не просто ставка по кредиту, а целая логика, которая перестраивает общество.

В индустриальном капитализме рост шел через фабрики, машины, рабочую силу. Капитал вкладывался в производство, и прибыль извлекалась из труда. Но финансовый капитализм меняет акценты. Здесь деньги сами становятся товаром. Не просто средством обмена, а активом, который приносит доход просто от того, что его одалживают. Ссудный процент – это цена за право использовать чужие деньги во времени. Ты берешь в долг, платишь назад больше, и разница – это не плата за риск или инфляцию в чистом виде, а результат социальных договоренностей.

А кто определяет эту цену? Не рынок в абстрактном смысле, а реальные силы: банки, государства, крупные инвесторы. Вспомните, как центральные банки вроде ФРС или ЕЦБ манипулируют ставками. Ожидания инфляции, баланс спроса и предложения на кредиты – все это важно. Но глубже – это борьба классов. Богатые держатели капитала давят на снижение ставок, чтобы их активы росли, а заемщики – рабочие, малый бизнес – платят за это. В итоге, процентная ставка отражает не экономику, а власть: кто контролирует финансы, тот и диктует правила.

В финансовом капитализме деньги обретают двойственную природу. С одной стороны, они – универсальный эквивалент, средство платежа. С другой – источник пассивного дохода, без необходимости лезть в грязное производство. Это рента, чистая и простая. Финансовый сектор доминирует: банки, фонды, хедж-фонды сосут соки из реальной экономики. Производство подчиняется финансам. Прибыль от фабрик уходит на выплату долгов, а не на зарплаты или инновации. Рост акций важнее, чем рост занятости.

Подумайте о парадоксе: чем больше долгов в системе, тем ниже ставки, чтобы избежать краха. Низкие ставки стимулируют новые долги – круг замыкается. Экономика становится хрупкой, как карточный домик. Неважно, строишь ли ты завод или спекулируешь криптой – главное, чтобы оно приносило процент.

Это не просто этап, а качественный скачок. Капитал освобождается от материальных оков: не нужно сырье, машины, люди. Все сводится к цифрам на экране, к социальным отношениям власти. Финансовый капитализм – это когда элита живет за счет ренты, а остальные – в долгах. Но разве это устойчиво? История показывает: такие системы лопаются, как пузыри. Вопрос только, когда следующий кризис.

В итоге, понимая суть через ссудный процент, мы видим, как капитализм мутирует. Он становится менее о создании ценности и больше о перераспределении. Для общества это вызов: либо принять правила игры, либо искать альтернативы. Ведь деньги – не нейтральный инструмент, а зеркало наших отношений.

Расширяя мысль: возьмем примеры из жизни. В 2008-м кризис показал, как финансовый капитализм работает. Банки раздавали кредиты под низкие ставки, надувая пузырь на жилье. Когда лопнул – миллионы потеряли дома, а банки спасли за счет налогоплательщиков. Социальные отношения в чистом виде: власть спасает своих. Сегодня, с криптовалютами и NFT, та же логика – спекуляция под маской инноваций.

Или пандемия: центробанки залили рынок деньгами, ставки упали до нуля. Результат? Богатые стали богаче от роста активов, бедные – от инфляции. Ссудный процент здесь ключ: он определяет, кто выигрывает.

Финансовый капитализм – это не теория, а наша повседневность: кредиты на авто, ипотеки, инвестиции в акции. Понимая его, мы лучше ориентируемся в мире.
Концентрация капитала усиливает это. Несколько мегабанков контролируют триллионы. Они лоббируют законы, чтобы ставки были выгодны им. Это убивает инновации, фокусируя на быстром доходе. Экология страдает – зеленые проекты не всегда рентабельны под высокими ставками.
Итог: финансовый капитализм – социальная конструкция, где процент правит бал.

Экономический смысл ссудного процента и прибавочной стоимости: от капитализма к социализму.

В экономике, где всё меняется – от цен на хлеб до курсов валют, – ссудный процент и прибавочная стоимость часто кажутся чем-то спорным. Кто-то видит в них эксплуатацию, а кто-то – двигатель прогресса. Возьмём Маркса: он объяснял прибавочную стоимость как то, что капиталист присваивает из труда рабочего. Но давайте копнём глубже. Это не просто "воровство", а механизм, который мотивирует производство. Без него фабрики стояли бы пустыми. А ссудный процент? Это вроде ренты за деньги. Ты даёшь взаймы, а взамен получаешь чуть больше – за риск, за то, что мог бы вложить эти деньги в другое дело. Представьте ситуацию: у вас есть 10 тысяч рублей. Сегодня на них можно купить продукты, а через год инфляция их обесценит. Процент – это компенсация, чтобы не прятать сбережения в чулке.

Потребительская стоимость играет здесь главную роль. Деньги или товары не статичны. В одном случае рубль – это спасение от голода, в другом – инвестиция в бизнес. Процент учитывает время: "птица в руках лучше журавля в небе". В кризис, как в 2008-м, когда банки рухнули, высокие ставки отпугивали, но низкие – оживили рынок.

Теперь о перераспределении капитала. Процент – как река, которая несёт воду от озера к полям. Он перекачивает деньги от тех, кто копит, к тем, кто строит. Заёмщик берёт, инвестирует, производит товары – и вся экономика выигрывает. Конечно, без тормозов это приводит к пропасти между богатыми и бедными. Вспомним 19-й век: фабриканты богатели, рабочие нищали. Но в современном мире регуляторы, вроде Центробанка, ставками балансируют систему. Накопление через процент позволяет собирать огромные суммы для проектов. Без этого не было бы ни "Сапсанов", ни силиконовых долин. Я думаю, это как в семье: один копит на дом, другой – на образование детей.

В товарном плане перераспределение окупается. Больше инвестиций – больше товаров на полках. Возьмём простую формулу сложного процента: A = P(1 + r)^n. Здесь P – начальный капитал, r – ставка, n – годы. С ростом A растёт и производство. Если процент нулевой, как в некоторых исламских банках (где используют партнёрство), то мотивация кредитовать падает. Исторически это видно: в Средние века церковь запрещала ростовщичество, и торговля еле ползла. Потом нашли обход – "комиссии" – и экономика ожила. В 2020-х, с криптовалютами, процент эволюционирует: стейкинг в блокчейне даёт доход без банков.

А теперь неожиданный поворот: даже в социализме процент работал. В СССР не было частных капиталистов, но Госбанк выдавал кредиты заводам под 2-3%. Не для личной прибыли, а для плана. В 1930-е, во время индустриализации, кредиты на Уралмаш или Магнитку помогли поднять страну. Деньги перекачивали из аграрного сектора в промышленный – и производство взлетело. В пятилетках процент дисциплинировал: не вернёшь вовремя – пеня. Это не эксплуатация, а инструмент распределения. В Китае сегодня то же: госбанки кредитуют под низкие ставки, но с процентом, чтобы мотивировать эффективность.

Критики скажут: процент усиливает неравенство. Да, в чистом капитализме – да. Экономика – не игра с нулевой суммой: когда один выигрывает, другой не обязательно проигрывает. Перераспределение может увеличить общий "пирог". Вспомним кейнсианство: стимулы через кредиты вытаскивают из рецессий.

Подводя итог, ссудный процент и прибавочная стоимость – не зло, а инструменты с глубоким смыслом. Они учитывают разницу в стоимости и служат росту. В капитализме – для прибыли, в социализме – для плана.

В наше время экономика кажется странной: фондовые индексы растут, миллиардеры богатеют, а фабрики закрываются, и люди теряют работу. Почему так? Проблема в том, что мы абсолютизируем рост капитала не через реальные товары, а через чистые деньги. Раньше капитализм измерял успех тоннами стали или автомобилями на конвейере. Теперь главное — финансовый результат: сколько на счёте, сколько дивидендов, как взлетели акции. Я помню, как в 2000-х все говорили о "буме доткомов" — компании без прибыли стоили миллиарды, потому что "рынок верил". А потом пузырь лопнул, и реальная экономика пострадала.

Это сдвиг цели: от товарной массы к финансовому хайпу. В классике Маркса капитал рос через производство. Сегодня инвесторы хотят быструю отдачу, даже если ничего не создаётся. Завышение цены денег — вот корень зла. Ссудный процент или доходность акций задирается искусственно. Почему? Потому что спекуляции дают 20% годовых, а завод — всего 5%. Капитал уходит в "бумаги". Взять недвижимость: квартиры дорожают не из-за спроса на жильё, а потому что инвесторы скупают для перепродажи. Цена денег (рента) душит реальный сектор.

Финансы перераспределяют всё в свою пользу. Банки кредитуют не новые заводы, а скупку акций или ипотеку под залог. Предприятия тонут в долгах: берут кредиты, чтобы выплатить старые или купить обратно свои акции. Ресурсы уходят на проценты, а не на зарплаты или оборудование. Плюс, короткий горизонт: менеджеры думают о квартальном отчёте, а не о будущем. В итоге товарная масса стагнирует. В США с 1980-х ВВП растёт, но это "бумажный" рост — финансы раздувают цифры, а производство уходит в Китай.

Банки стали паразитами. Раньше они были посредниками: брали сбережения, давали кредиты производителям. Теперь — рентополучатели. Через комиссии, деривативы, алгоритмы они извлекают прибыль без создания ценности. Экономист Майкл Хадсон сравнивает их с паразитом, который контролирует хозяина. Вспомним 2008-й: банки надули пузырь — и государства их спасли триллионами. В США доля финансов в прибылях выросла с 15% в 1970-е до 40% сегодня. Они "пожирают" экономику: высасывают ресурсы, оставляя реальный сектор иссохшим.

Последствия? Неравенство растёт: 1% захватывает доходы от капитала, зарплаты стоят. Пузыри лопаются — кризисы 2008, 2020. Деиндустриализация: в Европе заводы закрывают, потому что дешевле спекулировать. Средний класс тает: молодые не могут купить дом, отложить на пенсию. В 2026-м, с инфляцией после пандемии, это видно: крипто-буйство, NFT — всё о деньгах, не о вещах.

Но есть выходы. Ограничить спекуляции: ввести налог на транзакции, как Тобин предлагал. Переориентировать кредиты на реальный сектор — через госбанки или кооперативы. Снизить нормы прибыли: ограничения на ставки, антимонопольные меры. Финансы должны служить производству, а не наоборот. Вспомним Китай: там государство держит банки в узде, и рост реальный, не бумажный.

В итоге, абсолютизация финансового роста — болезнь системы. Пока деньги важнее товаров, экономика будет хромать. Нужно вернуть баланс: пусть капитал растёт через полезные вещи, а не через цифры на экране. Иначе паразиты сожрут всё.

В современном мире деньги — это не просто бумажки или монеты, а в основном цифры на экранах. Проблема в фиатной эмиссии — когда банки выдают необеспеченные деньги, многократно увеличивая свои доходы. Раньше банки были посредниками: брали депозиты, выдавали кредиты. Теперь они творцы валюты, и это меняет всё.

Сначала о классике. Если банк даёт кредит из реальных средств — депозитов клиентов или резервов, — система устойчива. Доход банка от процента не превышает дохода заёмщика, иначе всё рухнет. Представьте: фермер берёт 1000 рублей на семена, вырастит урожай, продаст — вернёт с прибылью. Банк берёт свой кусок, но не больше, чем экономика выдержит. В старые времена, до отмены золотого стандарта в 1971-м, так и было. Деньги имели покрытие — золото, товары.

Но финансовый капитализм ввёл фиат: деньги без твёрдого обеспечения. Банки создают их "из ничего". Когда вы приходите за кредитом на квартиру, банк не берёт чужие сбережения. Он просто записывает на ваш счёт сумму — скажем, два миллиона рублей. Эти деньги не существовали минуту назад! Они обеспечены только вашим обещанием вернуть, плюс будущими активами — вашей зарплатой, домом. Вы тратите: покупаете стройматериалы, платите рабочим. Деньги оживают, циркулируют.

А возвращаете вы реальные деньги — заработанные потом и кровью. Банк получает назад не "воздух", а настоящую ценность, плюс процент. Вот где магия: банк присваивает результат эмиссии. Он создал запись, а забрал товары и услуги. Это как алхимия, только вместо золота — сверхприбыль.

Сравните эффективность. Обычный ссудный процент даёт банкам 2-5% от ВВП — скромно. А фиатная эмиссия с мультипликатором (когда один кредит рождает депозиты, те — новые кредиты) приносит 70-80% всей прибыли в экономике! Их рентабельность в разы выше, чем у фабрик или ферм. Почему? Потому что риски минимальны: если заёмщик не вернёт, банк конфискует активы.

Реальные обеспеченные деньги теперь — крохи. В развитых странах 90-97% массы — банковские депозиты от кредитов. Наличные и резервы Центробанка покрывают лишь кассовые разрывы: снятие наличных, переводы. Всё остальное — долги, обеспеченные будущим. Но будущее не всегда приходит: кризисы, как в 2008-м, когда "пузырь" ипотек лопнул, показывают уязвимость.

Концентрация капитала ускоряется. Банки, ближе к "крану" эмиссии, первыми получают новые деньги. Они скупают активы: акции, недвижимость. Цены растут — инфляция активов. Богатые богатеют, средний класс в долгах. Реальный сектор страдает: маржа сжимается, инвестиции уходят в финансы.

Последствия? Перераспределение от труда к капиталу. Долги растут: государства, фирмы, люди. Кризисы часты — 2020-й с пандемией, теперь инфляция 2026-го. Финансы захватывают политику: лобби за низкие ставки, дерегуляцию.
Что делать? Вернуться к жёстким резервам, ограничить эмиссию. Но пока банки — короли, система хрупка.
Пора пересмотреть такое положение вещей: деньги должны служить людям, не элите. Иначе следующий кризис сметёт всё.

Иногда смотришь на новости и думаешь: опять про долги, дефициты, кризисы... А ведь за всем этим стоит довольно простая, но очень мощная штука. Банки через систему долгов стали по сути главными владельцами большей части мира.

Давайте с цифрами. В 2019 году, по данным Института международных финансов (IIF), общий долг всех секторов — государства, компании, домохозяйства, финансовые организации — превысил 255 триллионов долларов. Мировой ВВП тогда был около 87–90 триллионов. То есть долг уже тогда был почти в три раза больше, чем всё, что планета производит за год. А некоторые аналитики, добавляя деривативы, офшоры и скрытые обязательства, говорили про 500–600 триллионов. К концу 2025-го ситуация стала ещё серьёзнее: по свежим отчётам IIF глобальный долг подскочил до 346 триллионов долларов только за первые три квартала 2025 года добавили больше 26 триллионов. Это уже не просто статистика — это система, где долг растёт быстрее, чем экономика может его обслуживать.

Теперь самое интересное. Каждый кредит — это не просто деньги в долг. Банки их создают. Когда человек или компания берёт кредит, банк не перекладывает чужие сбережения — он просто ставит плюс на счёте. Эти деньги появляются из ниоткуда, но потом превращаются в реальные вещи: дома строятся, машины покупаются, заводы запускаются. А когда заёмщик возвращает — он отдаёт уже заработанные настоящие деньги плюс проценты. Банк получает прибыль практически без риска, потому что если не вернут — забирают залог.

В итоге финансовый сектор контролирует или имеет права на 70–80% мировой собственности. Это не прямая собственность, а через ипотеки, корпоративные облигации, залоги, крупные пакеты акций. Если посмотреть шире — банки и связанные с ними фонды держат в руках контроль над огромной частью недвижимости, инфраструктуры, стратегических компаний.

Россия в этой истории выглядит примерно так же, как и остальные. Крупнейшие наши компании — Газпром, Роснефть, Сбербанк — давно публичные. Государство сохраняет контрольные пакеты: в Газпроме около 50% плюс одна акция, в Роснефти через Роснефтегаз примерно 40–50%. Но вторая половина — это свободно обращающиеся акции. До 2022 года иностранные инвесторы, фонды вроде BlackRock, Vanguard и другие, через депозитарные расписки и институциональные вложения держали там 30–50% в разные периоды. После санкций и ограничений прямое владение уменьшилось, но косвенное влияние через офшоры, цепочки владения и глобальные финансовые сети никуда не делось. Получается, что значительная часть стоимости этих гигантов — миллиарды долларов прибыли — так или иначе уходит в мировую банковскую систему в виде дивидендов и процентов.

Как это работает на практике? Банки стоят ближе всех к «денежному крану» — они первыми получают свеженапечатанные деньги. Эти деньги сразу идут в активы: акции дорожают, недвижимость растёт в цене, сырьё тоже. Богатство концентрируется у тех, кто уже наверху. А реальный сектор вынужден бороться за те же деньги, но уже по завышенным ценам. Маржа падает, долги накапливаются, инвестиции уходят в спекуляции вместо новых цехов и технологий.

Последствия мы видим каждый день. Неравенство растёт бешеными темпами — верхушка богатеет на процентах и капитализации, а обычные люди тонут в кредитах. Средний класс размывается: молодёжь не может позволить себе жильё, семьи откладывают детей и планы. Система становится очень хрупкой. Стоит ставкам подрасти — и цепная реакция: компании банкротятся, государства просят помощи у МВФ, люди теряют дома. В 2026-м, с новыми геополитическими рисками, замедлением в Китае и тарифными войнами, долги продолжают расти. Прогнозы говорят, что только в ближайшие пару лет нужно будет рефинансировать десятки триллионов — и это под огромным вопросом.

В общем, долг — это не нейтральная штука. Это инструмент власти. Пока банки через долги держат в руках большую часть мирового богатства, настоящая собственность и независимость остаются скорее красивой картинкой. И если ничего не менять — следующий большой кризис просто перераспределит всё ещё сильнее в пользу тех, кто уже наверху.

Когда начинаешь разбираться в том, как работают банки по всему миру, сразу чувствуешь — это не просто куча отдельных учреждений. Это целая пирамида, многоуровневая и довольно жёсткая. Внизу — обычные коммерческие банки, те самые, куда мы ходим за кредитом на машину или переводим зарплату. Они занимаются рутиной: депозиты, ипотека, платежи. Выше — центральные банки стран: наш ЦБ, ЕЦБ, Банк Англии, ФРС в Штатах. Они уже решают посерьёзнее вещи — сколько денег в обороте, какая ключевая ставка, как бороться с инфляцией.

А на самом верху — международные тяжеловесы: МВФ, Всемирный банк (он же МБРР), ещё Банк международных расчётов в Базеле. Эти ребята вмешиваются, когда у страны совсем плохо с финансами, дают кредиты под реформы или просто стабилизируют курсы.

Но вся эта конструкция держится на одном фундаменте — Бреттон-Вудском соглашении 1944 года. После войны, когда Европа и Азия были в развалинах, американцы собрали 44 страны в маленьком городке Бреттон-Вудс и договорились: давайте сделаем систему, чтобы не повторять кошмар 30-х с девальвациями и торговыми войнами. Главным стало золото + доллар. США пообещали: за 35 долларов даём одну унцию золота любому центральному банку. Остальные валюты привязали к доллару — и косвенно ко всему мировому золоту. Доллар мгновенно стал королём резервов. МВФ и Всемирный банк родились именно тогда, чтобы подстраховывать систему.

И вот здесь ФРС выходит на первый план. Только она могла (и обязана была) раздавать это золото. Получается, весь мир держал резервы в долларах, а те доллары в любой момент могли превратиться в американское золото. США после второй войны владели примерно 70 % мирового золотого запаса — это давало им колоссальную власть.

Потом всё пошло наперекосяк. В 60-е–70-е инфляция в Штатах росла, Вьетнам жрал деньги, торговый баланс трещал. Золото начало утекать из Форт-Нокса. 15 августа 1971-го Никсон просто взял и закрыл «золотое окно» — больше никаких обменов для иностранцев. Бреттон-Вудс умер. С 1976–78-го официально плавающие курсы, Ямайская система. Доллар стал чисто фиатным — ни золота, ни другого якоря, только вера и экономическая мощь США.

И знаете что? Он не упал. Наоборот, укрепился. Почему? Нефть торгуют только в долларах — спасибо саудовцам и «петродоллару». Американские treasuries — самые надёжные и ликвидные бумаги в мире. SWIFT, корреспондентские счета, вся глобальная финансовая труба заточена под доллар. В 2008-м, в 2020-м ФРС просто включала печатный станок и через своп-линии заливала мир долларами — без этого многие экономики просто задохнулись бы.

Теперь про саму ФРС. Тут много мифов. Она не чисто государственная, но и не совсем частная в обычном смысле. 12 региональных резервных банков — это акционерные общества, акции у банков-членов. Но Совет управляющих в Вашингтоне — федеральное агентство, людей туда назначает президент, утверждает Сенат. ФРС сама решает, сколько долларов напечатать, какую ставку поставить. Прибыль (после операционных расходов и символических 6 % дивидендов акционерам) уходит в казну США. По сути — частная корпорация с монополией на мировую валюту №1.

Сегодня вся эта пирамида — частные банки → нацбанки → МВФ/ВБ → ФРС — по-прежнему крутится вокруг решений ФРС. Подняли ставку в Америке — и привет, отток капитала из Турции, Аргентины, Индонезии, падение их валют, долговые проблемы. Смягчил — и рынки оживают. Доллар держится не на золоте уже полвека, а на торговле, долгах и привычке всего мира рассчитываться в нём.

Но я иногда думаю: а надолго ли? БРИКС активно толкают дедолларизацию, Китай продвигает юань, появляются цифровые валюты центробанков, Россия с Ираном уже торгуют в нацвалютах. Если доверие к доллару пошатнётся по-настоящему, вся эта красивая иерархия может сильно измениться. Пока что ФРС — это такой частный клуб с глобальным влиянием. Интересно, сколько ещё продержится эта конструкция, родившаяся из послевоенного хаоса.

Редко кто задумывается, кто на самом деле правит мировой экономикой. Есть очень популярое мнение, что около 300 семей держат почти всё в своих руках — через банки, корпорации и правительства. Попробуем коротко разобраться в этой версии.

В центре этой системы — Федеральная резервная система США (ФРС). Она печатает доллары и задаёт правила игры. Но ФРС не государственная, как кажется. Её контролируют всего восемь крупнейших банковских династий, разделённых на два клана: старые европейские деньги и американские капиталы. Борьба между ними и внутри них — это скрытый двигатель истории с начала XX века. Войны, кризисы, взлёты и падения — часто их рук дело. Давайте посмотрим, как это работает.

Старые европейские деньги — это финансовая аристократия. Ротшильды, Майеры, Сиффы, Варбурги. Ротшильды начинали в Германии, потом финансировали империи и войны. Варбурги — мастера банковского дела, принесли опыт в Америку. Они держат золото, долги и влияние на европейские банки. Стиль — тихий, долгосрочный.

Американские капиталы — Рокфеллеры, Морганы, Леманы, Куны. Взлетели на индустриализации: нефть, железные дороги, сталь. Действуют жёстко, быстро. Контролируют промышленность, энергетику, инвестиции. Оба клана слились в ФРС через региональные банки — акции у них, власть у них.

Всё началось в 1910-м на Джекилл-Айленд. Тайная встреча: Варбург, люди Морганов и Рокфеллеров. Составили план центрального банка якобы для стабильности после паники 1907-го. На деле — захват контроля над деньгами. В 1913-м приняли Федеральный резервный акт. С тех пор ФРС — их инструмент: эмиссия, ставки, ликвидность. Богатство перетекает к 300 семьям.

Контроль простой: европейцы — долги и золото, американцы — корпорации и нефть. Когда интересы расходятся — конфликт. Один поднимает ставки, другой провоцирует обвал. Циклы: бум, крах, передел. Внутри кланов — драки наследников, ещё больше хаоса.

История XX–XXI веков — их поле боя. Первая мировая: финансировали обе стороны, огромные прибыли. Великая депрессия: надули пузырь, обвалили, скупили дёшево. Вторая мировая: доллар стал королём. Бреттон-Вудс, МВФ, Всемирный банк — под ними. 1971-й — отказ от золота. 2008-й — Lehman обанкротили, конкуренты поделили рынок. Спасали за наш счёт.

Сейчас — новые арены: крипта, зелёная энергетика, геополитика. Рокфеллеры толкают ESG, Ротшильды смотрят на цифровые деньги. Конфликты на Украине, Ближнем Востоке — нефть и долги. В династиях раскол: молодые хотят инноваций, старые — стабильности.

Итог: 300 семей, восемь династий, два клана — хозяева мира. ФРС — их оружие. Их борьба объясняет, почему всё так, а не иначе. Может, пора задуматься, кто у руля?

Банки в наше время — это уже давно не про «пришёл, положил деньги в ячейку и забыл». Это настоящие кукловоды мировой экономики. И начинается всё с самого главного их секрета — они печатают деньги просто так, без золота за спиной, без ничего реального. Называется это необеспеченная эмиссия. Центральный банк решает: «А давайте-ка напечатаем ещё триллиончик» — и за секунду, эти деньги появляются в системе. От этого зависит, будет ли инфляция зашкаливать, вырастет ли экономика или всё скатится в яму.

А потом ещё и ссудный процент — их любимая игрушка. Подняли ключевую ставку — кредиты становятся дорогими, люди и бизнес перестают брать в долг, всё тормозит, безработица растёт. Опустить ставку — и наоборот, все кидаются брать кредиты, покупать квартиры, машины, открывать фирмы. Деньги дешёвые — экономика бурлит. Но при этом долги копятся, как снежный ком. Банки в любом случае не в накладе: они и создают эти деньги, и забирают проценты. Классика.

Но чтобы вся эта схема работала глобально и никто не мог легко вырваться, банкам нужны инструменты контроля. Вот основные, по-моему, самые жёсткие:

Первое — сама экономика. Центральные банки реально диктуют правила игры. Через обязательные резервы, через скупку облигаций они накачивают или выкачивают ликвидность. Помните кризис 2008-го? Банки сначала раздули огромный пузырь ипотеки дешёвыми кредитами, потом всё лопнуло — миллионы людей остались без жилья. А кто выжил? Те же банки, да ещё и с госпомощью. Они же и циклы эти запускают: то бум, то обвал.

Второе — торговля. Тут доллар до сих пор царь и бог. Почти вся мировая нефть, газ, металлы — в долларах. Банки финансируют экспорт-импорт, крутят курсы. А если кто-то не нравится — отключают от SWIFT. Иран, Венесуэла, потом Россия… Отрезают от долларовых расчётов — и привет, экономика в коме. При этом банки ещё и на комиссиях и на скачках курсов неплохо зарабатывают.

Третье — цифровые экосистемы. Сейчас банки активно лезут в цифру. Китай уже вовсю использует цифровой юань, Европа мучается с цифровым евро. Всё это позволяет отслеживать каждую копейку: где купил, что купил, когда. Плюс стабильные монеты типа тех, что привязаны к доллару — по сути, ещё один способ укрепить власть старых банков в новой крипто-реальности.

Четвёртое — биржа и спекуляции. Банки обожают играть на волатильности. Низкие ставки — все бегут на фондовый рынок, акции растут. Потом ставки поднимают — и привет, обвал. Банки всегда в плюсе — они и хеджируют, и арбитражат, и на деривативах сидят.

Пятое — правила мировой торговли. Через МВФ, Всемирный банк и разные соглашения банки навязывают свои условия. Кредит берёшь у них? Тогда приватизируй всё, открывай рынок, снимай пошлины. А если не слушаешься — санкции, тарифы, как в торговой войне США и Китая. Цепочки поставок рвутся, цены скачут — банки опять в выигрыше.

И наконец, санкции — это их ядерная кнопка. Вводят вторичные санкции: мол, если твой банк хоть чуть-чуть поработал с «плохой» страной — до свидания, доступ к доллару закрыт. Россия после 2022-го кинулась делать свои системы (СПФС, Мир и прочее), но доллар всё равно давит массой. Все боятся остаться без международных платежей — и подчиняются.

Получается такая плотная паутина. Банки богатеют на создании денег из воздуха и на процентах, а платим за это мы все — неравенством, кризисами, зависимостью. Выход? Кто-то говорит — возвращаться к золоту, кто-то — строить независимые системы, кто-то верит в крипту и децентрализацию. Но пока что они у руля, — это в значительной степени их большая игра.

Когда смотришь на любой крупный завод или фабрику, кажется — вот он, настоящий производитель, делает реальные вещи: трубы, одежду, еду, машины. Но если копнуть поглубже, выясняется, что почти все они висят на банковской игле. И это не преувеличение.

Чтобы нормально работать в современном мире, производству нужны огромные оборотные деньги. Сырьё купить — за месяцы вперёд, рабочим зарплату платить каждый месяц, электричество, транспорт, налоги — всё это летит вперёд, а деньги от покупателей приходят потом, иногда через 60–90 дней, а то и больше. У большинства компаний своих свободных наличных хватает максимум на пару недель. А дальше — без кредита стоп.

Банки тут становятся почти единственным спасением. Дают кредитные линии, овердрафты, факторинг под будущую выручку, под залог запасов или дебиторки. Без этого конвейер встанет. Взял кредит — и всё, попал. Каждый месяц проценты плати, тело гаси, иначе банк счёт блокирует, имущество арестует или вообще банкротство запустит. Собственник уже не совсем хозяин: банк смотрит, сколько можно на зарплаты тратить, можно ли дивиденды выводить, куда инвестировать. По сути, банки через оборотку контролируют, что и сколько производить.

А теперь самое интересное — прибыль. Почему у большинства производственных компаний чистая прибыль такая мизерная — 3–8 % от выручки, а иногда и меньше? Валовая маржа может быть 25–40 %, а в итоге остаётся копейки. Потому что вся «лишняя» прибыль уходит банкам в виде процентов. В кредитных договорах полно жёстких условий: держи рентабельность не ниже такого-то уровня, долг не больше определённого, крупные траты — только с нашего согласия. Чтобы не вылететь из графика платежей, компания работает на грани. Это не случайность — это система. Банки забирают основную добавленную стоимость через ссудный процент, оставляя производителю ровно столько, чтобы он дышал и дальше долг обслуживал.

Дальше цепочка продолжается. Производитель, зажатый кредитами, не может торговаться с сетями и крупными покупателями. Ему кровь из носу нужна выручка прямо сейчас — гасить кредиты, платить проценты. Поэтому он соглашается на любые условия: отдаёт товар по минимальной оптовой цене, терпит отсрочки платежа в 90–120 дней, платит ретробонусы, штрафы за недопоставку, маркетинговые сборы. Сети забирают товар почти по себестоимости + крошечная маржа производителя, а потом на полках накидывают 50–150 %. Вся сверхприбыль оседает у торговцев. Но и сети часто сидят на банковских кредитах — так что вся цепочка от завода до прилавка под банковским прессом.

В глобальном масштабе это выглядит ещё жёстче. В большинстве стран крупные производители имеют долг в 3–6 раз больше своей годовой прибыли (по показателю долг/EBITDA). Пищевая промышленность, текстиль, металлургия, машиностроение — везде огромная зависимость от банковского финансирования оборотки. А в кризисы это проявляется особенно ярко: банки закручивают гайки — кредиты дорожают или вообще перестают давать, компании режут производство, увольняют людей, инвестиции падают — и привет, рецессия.

Получается замкнутый круг: чтобы расти, нужно больше оборотки → берёшь больше кредитов → платишь больше процентов → прибыль падает → нужна ещё большая выручка → ещё больше кредитов. Производитель превращается в такого уставшего оператора: крутит шестерёнки, чтобы обслуживать долг, а настоящая власть и богатство утекают наверх — в финансовый сектор.

В итоге вся экономика работает не для людей и не для производителей, а для банков. Они через контроль оборотных средств решают, что производить, по какой цене продавать, сколько людям платить. Основная ценность перераспределяется не вниз, к рабочим и потребителям, а вверх — в виде процентов.

Есть ли выход? Некоторые пытаются копить собственный оборотный капитал, кто-то ищет государственные субсидии или кооперативные фонды, кто-то смотрит в сторону децентрализованных финансов. Но пока система построена на долгах и кредите — банки будут держать руль. И это, наверное, один из главных механизмов, почему богатство так неравномерно распределяется.

Большинство людей думает, что главные деньги в экономике делает производство — заводы, шахты, поля. А на деле основной куш забирает торговля. И вот почему.
В производстве деньги «зависают» надолго. Построил цех, купил станки, нанял людей, закупил сырьё — и жди, пока всё это превратится в готовый товар, потом пока его купят, пока деньги вернутся. Цикл может тянуться 2–5 лет, а то и больше. А в торговле всё крутится быстро: купил партию — через 2–4 месяца уже продал, деньги вернулись, можно опять закупаться. Один и тот же рубль (или доллар) за год может обернуться 3–4 раза. Вот эта скорость и делает торговлю машиной по производству прибыли.

Кто финансирует этот быстрый круговорот? Банки. Оптовикам, трейдерам, дистрибьюторам, сетям постоянно нужны огромные суммы на закупку товаров. Своих денег почти ни у кого нет в таком объёме — всё идёт в кредит. Банки дают товарные кредиты, аккредитивы, кредитные линии, факторинг. Без этого цепочка просто встанет. А раз дают деньги — значит, и диктуют условия. Проценты идут банкам, контроль над потоками — тоже им. Получается, что торговля живёт на банковские деньги, а банки забирают львиную долю прибыли.

Теперь посмотрите на мировые рынки сырья — нефть, газ, зерно, металлы, кофе. Кто там рулит? Не производители, а несколько десятков крупнейших трейдинговых компаний и сырьевых гигантов. Эти компании почти всегда связаны с топовыми западными банками — через акционеров, кредиты, хеджирование, деривативы. Именно они через биржи и фьючерсы формируют мировые цены. А дальше цена для конечного покупателя на внутреннем рынке в среднем в 2,5–4 раза выше той, по которой товар ушёл от производителя.

В некоторых отраслях разница вообще дикая. Лекарства, медицинское оборудование, сложная электроника — там наценка может быть 30–100 раз. Производитель получает копейки, а вся сверхприбыль распределяется между трейдерами, посредниками и банками (проценты + валютные доходы + комиссии + спекуляции на деривативах).

Яркий пример — российская нефть до и после 2022 года. Крупные нефтяные компании России до санкций были частично (иногда до 40–50 %) в руках западных фондов и инвесторов. Половина добычи шла на внутренний рынок, половина — на экспорт. Экспортную нефть продавали западным трейдерам и компаниям, которые связаны с международными банками. Цена отгрузки из порта в России и цена, по которой эта же нефть доходила до европейского потребителя, отличалась в 2–3 раза, иногда больше. Основная маржа оседала не в России, а в финансовых структурах Запада — через перепродажу, транспортировку, хеджирование, банковские услуги.

Когда в 2022–2023 годах Европа ввела «запрет» на российскую нефть — это была не только политика. Это была борьба внутри финансовой элиты. Американские и европейские кланы делили рынок: кто будет контролировать новые схемы поставок, кто получит посредническую маржу, кто останется с прибылью от перепродажи и финансовых инструментов. Потребитель в Европе платил больше, а выгода доставалась тем, кто сумел перехватить потоки.

В итоге получается очень простая картина. Производитель вкалывает, рискует, вкладывает годы — и получает минимум. Потребитель переплачивает в разы. А основная разница оседает в финансовом секторе. Торговля в современной системе — это не просто звено между заводом и прилавком. Это механизм, через который банки и связанные с ними структуры изымают главную часть добавленной стоимости.

Пока деньги в экономике создаются банками, а торговый оборот живёт на их кредитах — именно они и будут главными бенефициарами. Производство и потребление — это всего лишь фон, на котором происходит главное перераспределение богатства.

Когда слышишь про «банковские экосистемы», сразу представляется что-то крутое и удобное: одно приложение — и там счёт, страховка, доставка еды, билеты в кино. Но на деле это хитрая штука, через которую банки захватывают не только финансы, но и реальный бизнес. Они уже не просто дают кредиты — они сами влезают в производство, торговлю, логистику. И делают это так, что обычные конкуренты просто не выживают.

Всё дело в том, как банки работают с деньгами. У них есть эта магия — банковский мультипликатор. В России он где-то 9–10 раз: положили 100 рублей депозита, а банк может выдать кредитов на 900. В Европе — до 30–32 раз, а в Штатах с 2020 года резервные требования вообще отменили, так что теоретически без лимита. Банк создаёт деньги из воздуха, основываясь на частичном резервировании. И вот эту силу они используют для своих «дочек».

Представь: банк создаёт или покупает компанию — скажем, завод по производству еды или сеть магазинов. Финансирует её не по рыночным правилам, а через внутренние кредиты с мультипликатором. Вложил 1 миллиард — а реально может накачать 9–30 миллиардов, в зависимости от страны. И этой дочке не нужно быть суперприбыльной. Достаточно вернуть даже половину — и банк уже в плюсе. Почему? Потому что возврат — это «живые» деньги, под которые можно сразу запустить новый цикл: создать ещё кредиты, вложить в другие проекты. Проценты и комиссии внутри группы — минимальные или нулевые. А прибыль извлекается не из маржи бизнеса, а из самого процесса создания денег.

Для обычного предпринимателя это как бежать марафон с гирями на ногах. Независимый производитель идёт в банк за кредитом — платит 10–20 % годовых, условия жёсткие: не потратишь ни копейки без одобрения, рентабельность держи на уровне, долг не превышай. А если кризис — кредит отзовут, и привет. Дочка банка же получает всё на блюдечке: безлимитные ресурсы, низкие ставки, никаких рисков. Она может демпинговать цены, захватывать рынок, работать в ноль или даже в минус — банк отобьёт через мультипликацию. В итоге конкуренты либо разоряются, либо продаются этому же банку, либо становятся субподрядчиками.

В России это видно по большим игрокам. Сбер — не просто банк, а целая империя: от маркетплейсов и аптек до недвижимости и логистики. ВТБ, Тинькофф — то же самое. Они скупают компании, интегрируют в экосистему — и контролируют всё: от сырья до полки в магазине. В Европе и США — аналогично. Взять BlackRock или JPMorgan: через фонды и дочерние структуры они владеют кусками реального сектора, от фармы до энергетики. Деньги крутятся внутри: банк финансирует, компания производит, продаёт — бабки возвращаются, и по новой.

А последствия? Полная монополизация. Рынок становится не свободным, а под банковским колпаком. Цены внутри экосистемы занижают для своих, а для чужих — завышают. Предприниматели теряют независимость: или вливайся в систему, или уходи. Экономика стагнирует — инновации душат, потому что риски берут только на «своих». Плюс риски огромные: если такая экосистема рухнет (как в 2008-м с Lehman), под удар идёт весь сектор.

В общем, экосистемы — это высший пилотаж банковского доминирования. Они не кредиторы, а хозяева. Используют мультипликатор как оружие: рентабельность не важна, главное — крутить деньги и выдавливать конкурентов. Обычный бизнес в таких условиях просто не тянет. Может, пора подумать о реформах — ограничить мультипликатор, запретить банкам владеть реальным сектором? Иначе вся экономика превратится в одну большую банковскую ферму.

Биржевые спекуляции — это не просто игра на нервах с акциями и валютами, где кто-то выигрывает, а кто-то прогорает. Это настоящая машина по захвату экономической власти. Деньги здесь крутятся молниеносно: купил утром, продал вечером — и вот уже прибыль. Время оборота в разы меньше, чем в торговле, где ждёшь месяцы, или в производстве, где годы уходят на возврат инвестиций. А прибыль? Огромная, особенно если используешь плечо — заёмные деньги от брокера. Но вот в чём фокус: чтобы реально влиять на рынок, нужен огромный капитал. И тут банки с их связями дают фору всем остальным.

Представьте: обычный трейдер с парой тысяч долларов может только следить за графиками и надеяться на удачу. А крупный игрок, связанный с банком, входит в позицию на миллиарды. Почему? Банки предоставляют кредиты под минимальный процент, дают доступ к инсайду, алгоритмам и огромным объёмам. Один большой ордер — и цена ползёт в нужную сторону. Это не случайность: чем больше денег, тем легче манипулировать. Независимые мелкие спекулянты просто не выдерживают конкуренции — их сносит волной от таких гигантов.

Банки сами в теме. Несмотря на все запреты после 2008 года, они продолжают спекулировать через свои подразделения или хедж-фонды. Проп-трейдинг — это когда банк торгует своими деньгами: арбитраж, хеджирование, деривативы. Фьючерсы и опционы позволяют с небольшим капиталом контролировать гигантские объёмы. Прибыль растёт экспоненциально, если угадал движение. Но это не только заработок — это способ перекачивать деньги от простых инвесторов, компаний и даже стран прямо в карманы финансовой элиты.

Взять Джорджа Сороса — классика. В 1992-м его фонд Quantum (с поддержкой банков) открыл короткую позицию против британского фунта на 10 миллиардов. Банк Англии выкинул кучу резервов, чтобы удержать курс, но сломался. Фунт обвалился, Британия вышла из европейской валютной системы, а Сорос сгрёб миллиард долларов. Это не везение — это сила капитала. Похожие истории в Азии в 1997–98: спекулянты атаковали местные валюты — бат, ринггит, рупию. Экономики рухнули, инфляция взлетела, правительства пали. А кто выиграл? Те же фонды с банковским бэкграундом. Они не только заработали на падении, но и вынудили страны брать кредиты у МВФ, где сидят те же финансовые боссы.

Как это работает на захват власти? Спекулянты создают хаос — волатильность, обвалы. Потом правительства вынуждены спасать экономику: приватизировать, открывать рынки, резать расходы. Деньги утекают в «безопасные» активы — облигации США, доллар. Зависимость растёт: страны привязаны к глобальной финансовой системе, где рулят банки. Это не заговор — это бизнес: ослабь экономику, навяжи свои правила, забери прибыль.

Последствия грустные. Неравенство растёт: 0,1 % богатеют, а миллионы теряют сбережения в кризисах. Регуляторы вроде SEC или ЦБ часто опаздывают — или сами в доле. Рынок становится ареной для элиты, где обычные люди — пушечное мясо. А экономики стран висят на нитке: одна спекулятивная атака — и привет, рецессия.

Короче, биржевые спекуляции — это оружие в руках тех, у кого капитал и связи. Пока банки и фонды держат рычаги, настоящая власть не у правительств, а у них.

Международная торговля — это вроде бы обмен товарами между странами, где все в выигрыше. Но если разобраться, за фасадом «правил» от ВТО и МВФ скрывается хитрая система, где банки и сильные экономики просто грабят слабых. Всё крутится вокруг того, как формируется цена товаров и как манипулируют валютными курсами.

Смотрите: настоящая стоимость вещи — это сколько она стоит на местном рынке в местной валюте. В России кирпич может быть 20 рублей, потому что зарплаты, энергия, сырьё — всё дешёвое по сравнению с Западом. В США такой же кирпич — доллар, но там всё дороже. А теперь банки через валютные биржи устанавливают курс — скажем, 80 рублей за доллар. И вот тут начинается фокус. Этот курс не отражает реальной силы экономик, а выгоден тем, кто контролирует доллар. Банки зарабатывают на конвертации, спекуляциях и комиссиях, а сверхприбыль — от неравного обмена.

Возьмём пример с кирпичом, чтобы было понятно. Допустим, американец берёт 1 доллар, меняет на 80 рублей и покупает в России 4 кирпича (по 20 руб. каждый). Вывозит их в Штаты, продаёт один за 1 доллар — вернул свой доллар, а три кирпича остались в кармане бесплатно. А русский бизнесмен с тем же долларом в США купит только один кирпич и привезёт его домой. Итог: три кирпича уплыли из России в США даром. Это не торговля — это эксплуатация. Такие «правила» навязывают через соглашения: открывай рынок, не защищай валюту, следуй нашим курсам. Производитель в слабой стране вкалывает, а ценность утекает.

А кто устанавливает эти курсы? Центральные банки, как ЦБ РФ, по рекомендациям МВФ. Они ориентируются не на реальную экономику, а на глобальные стандарты, где доллар — король. В 2022 году Россия экспортировала товаров на 324 миллиарда долларов больше, чем импортировала — это около 15% ВВП по данным МВФ. Звучит как успех? Но на деле мы вывезли кучу нефти, газа, металлов, а взамен получили доллары, которые обесценились или заморозили. Ни одного «кирпича» обратно не вернулось. Потери такие же, как от замороженных активов из-за событий на Украине. Каждый год Россия теряет огромные ресурсы — и это не случайность, а результат «правил», где курс рубля искусственно занижен.

Для развивающихся стран это вообще катастрофа. Африка вывозит сырьё по бросовым ценам, Латинская Америка — фрукты и кофе. Курсы валют держат низко, чтобы импорт из Запада был дорогим, а экспорт — дешёвым. Неравенство растёт: ресурсы текут в богатые страны, а бедные остаются с долгами и зависимостью. Банки и транснациональные корпорации жируют на арбитраже — покупают дёшево, продают дорого, спекулируют на биржах. Суверенитет тает: правительства вынуждены следовать МВФ, чтобы не обвалить курс.

Но выход есть. Некоторые страны уже пробуют торговать в своих валютах — как в БРИКС с рублём, юанем, рупией. Создают свои платёжные системы, типа СПФС в России или CIPS в Китае, чтобы обойти доллар. Курсы можно устанавливать по реальной покупательной способности, а не по спекуляциям. Реформировать ВТО и МВФ, запретить манипуляции — это шаг к справедливости. Развивать внутренние рынки, диверсифицировать экспорт — чтобы не зависеть от чужих «правил».

В итоге эти «правила» — не про равенство, а про захват. Банки через курсы и биржи обеспечивают отток богатства из слабых экономик. Пример с кирпичом и данные по России показывают: мы платим реальными товарами за бумажки. Пока система не изменится, развивающиеся страны будут донорами для Запада. Пора проснуться и менять правила игры.

Санкции против России обычно объясняют красиво: «чтобы остановить войну», «ослабить экономику агрессора», «заставить платить». Но если посмотреть, что на деле происходит, картина выходит совсем другая. Это не полная блокада и не честная изоляция. Это очень точечный, хитрый инструмент, который бьёт по одному, а другому позволяет продолжать зарабатывать.

Суть санкций простая и жёсткая: не дать России купить то, без чего нельзя развивать высокие технологии и военную промышленность. Микрочипы, станки с ЧПУ, современное ПО, оптика, компоненты для двигателей, электроника двойного назначения — вот это всё под жёстким запретом. Импорт таких товаров из США, ЕС, Японии, Южной Кореи упал почти до нуля. Россия вынуждена выкручиваться: гонять грузы через Турцию, Казахстан, ОАЭ, Китай, Сербию, Армению. Дороже, дольше, рискованнее, качество хуже. Цель достигнута — развитие тормозится, деньги утекают на обход, а не на прогресс.

А теперь самое интересное. Запад при этом спокойно продолжает покупать у России то, без чего ему плохо. Удобрения — азотные, калийные, фосфорные — идут миллионами тонн. Уран для американских АЭС — до сих пор везут. Палладий, платина, никель, титан для авиации и электроники — тоже не под полным запретом. Даже нефтепродукты и газ в 2025–2026 годах всё ещё поступают в Европу через лазейки: Венгрия, Словакия, Сербия получают трубопроводный газ, США закупают удобрения на миллиарды долларов. Полный отказ от российского газа ЕС планирует аж к 2028-му, от нефти — к 2027-му. То есть публично кричат «никакой российской энергии!», а на деле потихоньку берут, что нужно.

Почему так? Потому что санкции — это не про мораль, а про контроль и прибыль. Когда вводят ограничения, на глобальном рынке появляется дефицит. Цены на российские товары для России падают (скидки до 30–40 %), а при перепродаже через посредников маржа взлетает. Кто забирает эту маржу? Трейдеры, банки, компании, связанные с западными финансовыми кланами. Идёт настоящая война внутри элиты: американские группы против европейских, кто будет контролировать «теневой флот» танкеров, кто получит комиссию на перепродаже, кто будет хеджировать риски на биржах. Вторичные санкции США на банки в третьих странах — это как раз инструмент, чтобы потоки шли в нужные руки, а не в чужие.

Лицемерие бьёт в глаза. Индию и Китай ругают за то, что покупают российскую нефть со скидкой, а сами американцы и европейцы закупают стратегическое сырьё на миллиарды. Это не случайность. Санкции построены именно так: лишить Россию технологий и денег на развитие, но оставить Западу дешёвое сырьё и сверхприбыли на посредничестве.

В итоге Россия адаптируется: параллельный импорт, свои аналоги, переориентация на Восток. Но теряет в скорости, в качестве, в эффективности. А глобальная финансовая элита получает то, что хотела: ослабленного конкурента, контроль над потоками, дополнительную прибыль от волатильности и перепродажи.

Санкции — это не наказание. Это инструмент власти. Не дать купить нужное, но позволить продавать выгодное. Пока идёт делёжка, кто будет спекулировать на российских товарах, главная цель выполнена: ослабить, но не убить полностью — чтобы дальше можно было доить и контролировать.