🗣Уоррен Баффет известен своими долгосрочными вложениями и философией ценностного инвестирования.

🔫Инвестируйте в бизнесы, а не в акции компаний

Необходимо иметь понимание фундаментальных принципов работы компании, бизнес-модели и ее конкурентных преимуществ.

🪙

Инвестируйте только в то, что понимаете

Такой подход снижает риск потерь из-за недостатка глубоких знаний какой-то отрасли

📉

Не старайтесь

угадывать рыночные колебания

и

не принимайте

инвестиционные решения на основе краткосрочных прогнозов

-

эта стратегия не принесет прибыли в перспективе

🏛 Большинство заемщиков выплатят ипотеку только на пенсии, заявила Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности Банка России.

Несмотря на рост долговой нагрузки, на погашение кредитов уходит 11% доходов. Число заемщиков превысило 50 млн — 60% трудоспособного населения.

Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% снизилась с 36% до 13% благодаря мерам ЦБ.

Главная выжимка:

1) Потребительские кредиты продолжают расти на 2% в месяц даже при ставках около 30% годовых.

2) Необходима регулировка рассрочки, так как клиентов не идентифицируют.

3) В России основной долг — необеспеченные кредиты, в отличие от других стран, где доминирует ипотека.

#инсайтыдня #ипотека

Mosdaq

💰 Самый богатый человек в Вавилоне…

Не каждый может им стать, но вот необходимый старт 🔐: в данной статье рассмотрим основные понятия из мира финансов, и нет, это не душная лекция: https://telegra.ph/Pervye-shagi-k-bogatstvu-07-17

МОСДАК

💸Рост всем врагам назло

Правда ли, что наша экономика растет так уверенно, как рассказывают "эксперты"?

Да, но есть нюанс…

Представляем вашему вниманию короткое, но крайне понятное объяснение такого активного роста нашего ВВП.

https://telegra.ph/Pochemu-ehkonomika-RF-rastet-07-19

МОСДАК

📊А если бы вы не тратили деньги на кофе...

Если бы вы ежедневно не покупали кофе, то могли бы откладывать дополнительно по 200 рублей. Если бы ходили пешком, а не на метро ездили...

✏️Если бы, если бы, если бы...

Бесчисленное количество экспертов по финансовой грамотности пропагандируют по итогу одну и ту же мысль - экономьте. Проблема тут только в одном: финансовая грамотность не совсем об этом. Если уж быть до конца честным - она совсем не об этом.

Финансовая грамотность заключается в осознанном отношении к деньгам.

Конечно, вы можете думать, что вы грамотно относитесь к деньгам и не тратите их без причины; все покупки являются осознанными и необходимыми. При этом каждый раз, открывая ваши расходы за месяц, удивляетесь, как же вы так много потратили.

Возможно, сейчас вас не особо это волнует. Проблема в другом: что будет, если вы так и не научитесь контролировать ваши расходы? Вот тут уж без финансовой грамотности - никуда.

Наш канал создан для того, чтобы привить вам грамотное отношение к деньгам. Тут будет все: полезные лайфхаки, интересные предложения различных банков и брокеров, самая свежая информация о трендах на мировых финансовых (и не только) рынках, чтобы вы знали, куда лучше инвестировать, пояснение макроэкономических явлений простыми словами. В общем, буквально ВСЕ, что нужно знать.

Информация полезна для всех возрастов и для людей с любым капиталом. Инвестиции не всегда предполагают огромные вложения.

Оставайтесь с нами!

🇺🇸 Байден вышел из предвыборной гонки.

Почему это важно?

Президент США — глава исполнительной власти и главнокомандующий армии. Он имеет право вето, назначает высших должностных лиц и судей, обладает значительными военными и внешнеполитическими полномочиями и тд…

Внешняя политика и санкции США контролируются президентом. Это влияет на мировую политику и экономику, затрагивая каждого, так как мир остается долларо-ориентированным.

💰 Трамп неоднократно высказывался о необходимости уменьшения влияния ФРС и ослабления доллара для улучшения экспорта. Его победа также очень позитивно скажется на криптоиндустрии.

МОСДАК

🏛 Вчера ЦБ повысил ставку до 18% и дал жесткий сигнал.

Важнейшее за прошедший день:

1. Глава ЦБ Набиуллина заявила, что возможно дополнительное повышение ключевой ставки при необходимости.

2. Экономика России продолжает находиться в состоянии значительного перегрева.

3. Резервы рабочей силы и производственных мощностей практически исчерпаны.

4. Сегодняшнее дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики направлено на предотвращение сценария стагфляции*.

5. Темпы расширения кредитования превысили прогнозируемые значения ЦБ.

6. Оценка нейтральной ставки повышена на 1,5 процентных пункта, теперь она составляет 7,5–8,5%.

7. ЦБ не планирует снижать ключевую ставку в 2024 году.

8. Прогноз по инфляции в 2024 году повышен с 4,3–4,8% до 6,5–7%. ЦБ ожидает, что инфляция снизится до 4–4,5% в 2025 году.

9. Прогноз роста ВВП России в 2024 году повышен до 3,5–4% с ранее прогнозируемых 2,5–3,5%. В 2025 году прогнозируется рост на уровне 0,5–1,5%.

10. С 29 июля до конца 2024 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 18,0–19,4%, что указывает на "ястребиную" (жесткую) денежно-кредитную политику.

Что имеем по итогу?

RGBI (Russian Government Bond Index) снизился на 0,2%, индекс Мосбиржи – на 0,6%.

Важно понимать, что эта реакция рынка связана с очень жестким сигналом ЦБ. Рынок закладывал, что 18% — это последнее повышение ставки в этом году, и дальше будут только понижения.

Но получилось, что получилось 🏛

Кстати, о природе нынешней инфляции у нас уже выходила статья о ней и еще одна на подходе.

*Стагфляция - ситуация, в которой экономический спад и депрессивное состояние экономики (стагнация и рост безработицы) сочетаются с ростом цен — инфляцией.

МОСДАК

#образование
Сегодня мы с вами разберем, что такое индексы…

📊 Индексы — это показатели, которые обобщают и отражают изменения в определенной группе данных или объектов. Они используются для отслеживания и сравнения различных характеристик в разных областях, таких как экономика, спорт или здоровье.

В свою очередь финансовые индексы отслеживают общую производительность определенной группы акций или других активов. Например, индекс S&P 500 включает 500 крупнейших компаний США и показывает, как в среднем изменяется их стоимость.

Также хотим рассказать про Индекс Бигмака 🍔. С помощью данного индекса можно измерить покупательную способность населения определенных стран (см. картинку выше). Более подробно можно ознакомиться по ссылке.

МОСДАК

Кризис уже здесь?
#кризис

Привет, друзья! Сегодня было очень много новостей, но именно тут Вы найдете все самое важное.

Сегодня уникальный день для финансовых рынков: после очень продолжительной эйфории, рынок пошел корректироваться.

Вниз летит В С Ё, начиная фондовыми рынками, заканчивая криптовалютой:

Одной из главных причин обвала американской фонды стал ранее перегретый сектор полупроводников. Только за последние несколько дней акции Intel упали на 34%.

Остальные компании из этого сектора также показали аналогичные результаты.

1️⃣NVDA— минус 20%.
2️⃣AMD — минус 13%.
3️⃣AVGO — минус 15%.

Еще и старик Баффет, согласно последней информации, продолжил активно избавляться от акций AAPL. Самая большая позиция в его портфеле сокращена более чем в 2 раза.

📉Квартальные отчеты также не внушают оптимизма. Tesla, Microsoft, Intel и Amazon также вызвали разочарование инвесторов.

🇯🇵Главный японский индекс Nikkei рухнул на 13%, впервые с "черного понедельника" 1987 года. Акции трех крупнейших коммерческих банков Японии упали на 15-20%.

🇷🇺Российский фондовый рынок достиг новых минимумов этого года. Несмотря на изоляцию от глобальных рынков, настроения инвесторов почти всегда совпадают с мировыми тенденциями. Более того, отсутствуют как таковые поводы для роста.

💰Обвал на рынке крипты: Bitcoin падал до $49000. Другие крупные криптовалюты также не избежали падения. Ethereum снизился на 22%, опустившись ниже $2300, а Solana упала более чем на 37% за неделю, опустившись ниже $120.

Каковы же фундаментальные причины всего происходящего?

1⃣Нерадостная статистика из США:
➡️Безработица в США выросла с 4,1% до 4,3% (максимум с октября 2021 года).
➡️Рост числа рабочих мест (114 тыс.) оказался ниже прогноза (175 тыс.).

Несмотря на то, что такую безработицу стараются оправдать недавно прошедшим ураганом, звучало это неубедительно.

2⃣Геополитические риски:
Вест мир с замиранием ждет ответа по Израилю за смерть главы ХАМАСа. Вполне вероятно, что это будет серьезная атака по Израилю с момента очередного конфликта на Ближнем Востоке.

3⃣Дофаминовая яма:
Чем дольше длится эйфория, тем сложнее удивить инвесторов. Даже не самые плохие отчеты крупных игроков больше не вызывают былой реакции, людей уже не удивить "нормальным" ростом.

Может показаться, что причин не так уж и много. В этом мы с Вами согласны, только вот, это слишком серьезные причины.

Сейчас главное соблюдать спокойствие и не поддаваться панике.

В конце концов, единственная модель, которая есть на рынках - модель роста😎

📊В данном посте мы очень кратко расскажем про #вклады в банках.
Мы выделяем следующие важные критерии:

Сумма вклада и валюта

Минимальная и максимальная суммы вклада могут значительно варьироваться в зависимости от банка и типа вклада. Мы держим на вкладе в одном банке не больше 1,4 млн рублей миллиона рублей, чтобы не переживать о возможном банкротстве банка и его способности погасить обязательства. Банкротство банка может показаться почти невозможным, однако всегда стоит учитывать все риски при принятии решения.

Вклады могут быть в разных валютах. Выбор валюты зависит от ваших прогнозов по курсам валют. Для удобства мы будем говорить о рублёвом✊

Срок вклада

Вклады могут быть краткосрочными (от нескольких месяцев) и долгосрочными (до нескольких лет). Срок вклада напрямую влияет на процентную ставку: обычно чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Однако стоит учитывать, что мы живем в постоянно меняющемся мире, поэтому стоить присмотреться к вкладам не больше, чем на 3-4 месяца.

Возможность до востребования

Такие вклады позволяют снимать деньги в любое время без потери начисленных процентов. Однако процентная ставка по таким вкладам обычно ниже по сравнению с долгосрочными вкладами.

Возможность пополнения
Некоторые вклады позволяют пополнять счёт в течение всего срока действия договора. Это удобно, если вы планируете регулярно добавлять средства на вклад.

Капитализация процентов
означает, что начисленные проценты добавляются к сумме вклада, и в дальнейшем проценты начисляются на увеличенную сумму. Это позволяет увеличивать доходность вклада.

Учитывая предыдущие критерии, на август 2024 года, лично мы придерживаемся следующих критериев:

- Сумма вклада не больше 1,4 млн руб.
- Срок вклада 3 месяца, с возможностью капитализации и возможностью до востребования.

Учитывая текущие критерии, можно ожидать проценты по вкладу в размере 16-18%. Однако также стоит учитывать, что многие банки дают бонусы новым клиентам, следовательно, проценты могут достигнуть 19-20% с данными критериями.

Для того чтобы сократить время на поиск, мы советуем ознакомиться с данным калькулятором.

*1,4 млн. руб. - сумма страхования вклада (вскоре ждем увеличения 2,8 млн. руб.)

МОСДАК

Покупай на слухах, продавай на фактах?
#психология

🔥Сегодня хотелось бы поговорить об эйфории, очень интересном понятии, которое на протяжении долгого времени сопровождало фондовые рынки. В основном, конечно, американские, но и наш в стороне не остался.

Что мы подразумеваем под эйфорией, когда речь заходит о фондовых рынках? Это состояние чрезмерного оптимизма и уверенности среди инвесторов. В это время наблюдается повышенный спрос на акции, что приводит к быстрому росту их цен.

Это явление наблюдалось в последнее время: бум ИИ и резкое повышение прогнозов по прибыли почти всех компаний, так или иначе связанных с ИИ, произвели фурор на американском рынке. Акции скупали необдуманно, и сейчас пелена эйфории спадает (смотри заметку от пятого августа).

В итоге мы видим, что инвесторов уже ничем не удивить. Больше никакие увеличенные прогнозы по прибыли и перевыполнения планов не мотивируют их покупать.

Что же в этом такого страшного? На самом деле - ничего, при условии, что негатив после эйфории не перебьет позитив во время эйфории. На наш взгляд, вероятность того, что рынки США потеряют больше, чем приобрели, стремится к нулю.

Тем не менее, многие, кто делал эмоциональные покупки, потому что это "хайпово" и "круто", сейчас пожинают плоды недостаточно продуманных вложений.

📈Почему мы решили об этом поговорить? Потому что это еще раз показывает, что все вложения должны быть продуманными и четко выверенными. Всегда думайте, во что вы вкладываете и зачем вы вкладываете.

МОСДАК

🇷🇺- Бартер снова в деле!
#Китай

Россия и Китай могут решить проблему с платежами с помощью... бартера!

Почему это происходит и каковы последствия? Давайте разбираться.

Несмотря на регулярные предупреждения китайских банков относительно переводов из России, торговля между нашими странами продолжает расти. В условиях банковских ограничений возрождаются валютные схемы, знакомые России еще с 90-х годов.

Однако проблемы остаются:

1⃣В РФ сохраняется дефицит юаневой ликвидности из-за растущего спроса на эту валюту.

2⃣Вторичные санкции нельзя недооценивать, биржевые торги юанем на Мосбирже могут оказаться под угрозой.

Бартер в крупном масштабе:

Подразумевается следующий сценарий 💡: компании в России и Китае покупают товары у местных экспортеров, обмениваются товарами и информацией с партнерами на другой стороне и затем продают товары местным импортерам.

Таким образом происходит своеобразный клиринг — многосторонний учет требований и обязательств без фактического движения денег между странами.

🤔Реалистично ли?

Вполне! Китай уже заключал бартерные сделки с Малайзией и Ираном, так что это не первый подобный опыт. Торговля между Россией и Китаем только начинает набирать обороты.

💸Как это отразится на рубле?

Влияние, скорее всего, будет минимальным. Когда используются товары вместо денег, необходимость использования валюты исчезает, что сводит влияние на курс к минимуму.

МОСДАК

🇷🇺Корабль фондового рынка РФ терпит крушение…
#рф

Привет, друзья!

🙀Российский фондовый рынок потерял 19% от своих годовых максимумов. Эксперты предупреждают, что дно еще не достигнуто, и ситуация может ухудшиться.

Что же так влияет на наш рынок? Посмотрим…

1⃣Одним из основных факторов являются дивидендные гэпы, которые традиционно приводят к снижению стоимости акций после выплаты дивидендов.

2⃣Кроме того, жесткая денежно-кредитная политика продолжает давить на рынок, ограничивая доступ к дешевым кредитам и сдерживая инвестиционную активность.

3⃣Дополнительным негативным фактором является перспектива увеличения налогов.

4⃣Особое внимание следует уделить также недавним событиям, таким как атака на Курскую область, которая усиливает геополитическую напряженность и негативные настроения на рынке.

5⃣Вдобавок ко всему, укрепление рубля по отношению к иностранным валютам, вызванное трудностями с оплатой импортных товаров, также негативно сказывается на фондовом рынке, делая экспорт менее выгодным.

Таким образом, совокупность всех этих факторов создает неблагоприятные условия для российского фондового рынка, и эксперты предполагают, что в ближайшее время ситуация может еще ухудшиться.

МОСДАК