Да и наверное, сразу добавлю, что не буду среди своих постов пытаться толкнуть какие-то платные тренинги, вебинары или доступы по подписке в некие платные сверхсекретные чаты, где с Вами будут делиться некой ооочень важной информацией. Нет, мой канал создан не для того, а для того чтобы поделиться с каждым, кому может быть интересно как быть финансово грамотным, как не жить вечные годы от зарплаты до зарплаты, ещё все эти кредиты и кредитки за телефон который купил ещё в прошлом году. Обещаю интересный и понятный контент, который поможет нам вместе перейти из Категории Работник (Р) в категорию Инвестор (И). (Чуть позже расскажу об этом подробнее), научиться управлять своими деньгами и стать действительно финансово независимыми. Только личный опыт работы с финансовыми инструментами, которым готов поделиться с Вами.

Если вы заинтересованы в более консервативном и не столь резком в изменении цены инструменте, как акции, то Вам стоит взглянуть в сторону Паевых фондов.
В чем их суть?
Вы вкладываетесь не в одну конкретную бумагу, изменения которой ощутимо сказывается на Вашем портфеле, а в целый пул бумаг. При этом Вам не так важна текущая стоимость конкретной бумаги, т.к Вы, по сути, инвестируете сразу в пул ценных бумаг, покупая пай (часть) этого самого Паевого фонда, ну и есть ещё 5000, 10000 или 100000 ребят, которые так же как и Вы вкладывают небольшую сумму денег, но в совокупности аккумулируется большое количество финансов, которым и управляет этот самый паевый фонд.
К примеру, Вы покупаете долю в Паевом Инвестиционныом Фонде (ПИФ) электроэнергетики и не сильно вникаете, какие туда входят ценные бумаги, т.к. за Вас это делает команда фонда, получающая за результативную аналитику большие деньги - можете быть уверены, что Газпром там окажется😉 Их интерес в том, чтобы баланс компаний и их выбор были правильными, стоимость Фонда росла, инвесторы не уходили, а вкладывались в стабильно растущий инструмент. Безусловно, если Ваш пытливый ум жаждит узнать из каких компаний состоит тот или иной фонд - информация о ПИФе Вам в руки, там можно посмотреть динамику изменения стоимости пая с момента открытия фонда, состав акций и прочие условия владения паями этого фонда.
Что ещё важно знать о ПИФах:
* Паевые инвестиционные фонды - инструмент для долгосрочного инвестирования от года. В большинстве случаев, при погашении Вашего пая, Управляющая компания берет с Вас процент от стоимости пая. Как правило, после владения паем от полугода/года/двух эта комиссия пропадает. Не забывайте про НДФЛ в 13%. В случае владения ПИФом менее 3-х лет, при его погашении Вам придётся заплатить налог, если же Вы владели инструментом более 3-х лет, то Вы освобождаетесь от уплаты налогов, что в очередной раз подчеркивает, что это инструмент для долгосрочных инвестиций
* Довольно низкий порог для входа. Стоимость от 1000 руб в Сбербанке или Альфабанке, к примеру + такая же невысокая планка для повторных вливаний.
* Легко начать инвестировать, идти в офис уже не нужно. Если, опять же, говорить на примере Сбербанка, то это раздел «Инвестиции и пенсии» Вашего Сбербанк.Онлайн. Да-да, оно всегда там было
* Уже упоминал, но напомню ещё раз: помимо того, что владельцы Фондов зарабатывают на том, что управляют Вашими деньгами и делятся с Вами частью прибыли, им ещё на чем-то хочется зарабатывать, поэтому ПИФы, как правило продаются с наценкой к текущей цене, а гасятся со скидкой от текущей цены (в зависимости от срока владения паем)
* Паевые Фонды - инструмент классической диверсификации, т.е. распределения Ваших активов по разным корзинам, в результате чего, падения цены на акцию какой-то одной компании не сильно отразится на Вашем портфеле, изменение цены пая происходит довольно плавно

Как правильно выбрать ПИФ?
Здесь все, опять же, зависит от Вашей стратегии инвестирования - есть умеренные/консервативные фонды, которые, к примеру, повторяют индекс РТС и S&P500 (совсем скоро Вы узнаёте и что это такое, если вдруг данные наборы букв Вам показались неясными:), доходность по таким Фондам, как правило невысокая - 7-8% годовых; есть фонды с довольно рисковыми инвестициями, к примеру, Фонд «Глобальный Интернет» от Сбербанка показал 55% за последний год.
Здесь все зависит от Ваших аппетитов😉

Лично я задиверсифицовал диверсифицированное: т.е. взял себе паи в абсолютно всех вариантах от Сбербанка и Альфабанка (в районе 10 видов у каждого с различными объёмами инвестиций, куда-то по мере появления свободной наличности постепенно докупаюсь). Доходность по портфелям за 4 месяца в районе 14-15%. На скринах ниже видна информации по каждому конкретному инструмента этих банков.
Буду делиться результатами полёта👋🏻
#инвестиции #ПИФ

Портфель ПИФов на Альфе

Портфель ПИФов в Сбере

Если ПИФы это инструмент для торговли, как правило, путём взаимодействия с управляющей компанией и покупка/продажа(погашения) Вашего пая может занять какое-то количество дней, то есть очень похожий инструмент - ETF (Exchange Traded Fund, т.е. фонд торгуемый на бирже). Основная разница с Паевыми Инвестиционными фондами в том, что здесь доступна торговля в течение дня, т.е. как с акциями - утром купил, вечером продал, если вдруг появилась в этом потребность.
В остальном, инструмент очень схож с ПИФами - сбалансированный доходный портфель (в идеале:) различных компаний, формирующих тот или иной фонд.
Для примера, я выбрал на Тинькофф фонд - Finex: Акции компаний ИТ-Сектора США. Стоимость пая сегодня (02.09) на 10:34 утра составляла 9300 руб, по такой цене я их и приобрёл.
#ETF #Инвестиции

Индексы ценных бумаг. Россия.
Самыми главными фондовыми индексами нашего рынка являются индекс РТС и индекс МосБиржи (который раньше назывался индекс ММВБ). Чем они отличаются и почему оба важны?
💁Фондовый индекс – это показатель, который в целом показывает динамику рынка: если за день индекс снизился, это значит, что в среднем самые ликвидные акции на рынке дешевели. Если индекс за день вырос, это значит, что в среднем акции на рынке росли в цене.
☝️Фондовый индекс – это чисто расчётный показатель, который не является торговым активом (однако торговаться индекс может через производные инструменты – фьючерс, опцион, или через ETF, но это уже другая история). Сам по себе индекс отдельным торгуемым активом не является! Это просто индикатор рынка.
🤔Как рассчитывается индекс (в частности РТС и МосБиржи)? Биржа выбирает акции, соответствующие определённым критериям, и в разных долях включает каждую бумагу в состав индекса. Нюанс заключается в том, что составы индексов РТС и МосБиржи – абсолютно одинаковые! Т.е. рассчитываются они на базе одних и тех же акций в равных пропорциях. Состав данных индексов.

Состав индексов РТС и МосБиржи
👉Но несмотря на одинаковый состав, значения индексов РТС и МосБиржи, а также их динамика различаются. Почему? А всё дело в долларе. Индекс РТС показывает динамику нашего рынка в американской валюте, т.е. цены акций, входящих в состав индекса, пересчитываются по курсу доллара. А индекс МосБиржи показывает динамику нашего рынка по ценам акций в рублях.

🗺Иностранцы, когда смотрят на российский рынок, обращают внимание именно на индекс РТС, потому что он точнее говорит о динамике нашего рынка в рамках мировой экономики. Как видно из графика, цены на акции в рублях уже давно достигли исторических максимумов, в то время, как в долларах цены держатся на уровне 2014 года.
📉Если рубль укрепляется (т.е. пара доллар/рубль дешевеет), то это дополнительно толкает индекс РТС вверх. 📈Если же рубль обесценивается (т.е. пара доллар рубль дорожает), то индекс РТС проседает, несмотря на то, что в рублях цены на акции могут расти.
#индексы #инвестиции #ртс #ммвб

Это к вопросу о диверсификации: если бы все Ваши кровные накопления лежали бы в одной бумаге, то падение на 1/4 за три дня было бы весьма крушительным, в то время как, если бы данная бумага составляла в Вашем портфеле 10%, то это уже далеко не 1/4, а если это были бы Инвестиции в ETF/Фонд бумаг такого сектора, то и того меньше.

"Ну что... Началось? Впереди обещанный обвал?" – только ленивый в последние дни не позвонил и не задал мне этот вопрос.

Друзья!

Прежде всего, давайте не мыслить эмоциями.

Что мы имеем с гуся?

1. Гигантскую ликвидность.
2. Невероятную перегретость ценных бумаг технологического сектора.
3. Огромное количество ненормальных «Робин Гудов».
4. Невероятное количество неплохо заработавших на рынках инвесторов. В том числе, управляющих активами и мечтающих о своих будущих весьма не слабых бонусах.
5. Четкую позицию ФРС, согласившуюся на некоторый рост инфляции с одновременным обязательством не поднимать при этом ставку.
6. Приближающиеся выборы Президента США, где свившиеся в крепких «дружеских» объятиях Демократы и Республиканцы, судя по всему, готовы уничтожить как друг друга, так и, главное, мир вокруг них.

Что нам с того?

1. Начинается период волатильности. Есть много желающих зафиксировать прибыли. Еще больше – тех, кто сидит на деньгах и мечтает войти в бумаги или активы дешевле, чем сейчас.
Мораль: рынки будет «колбасить» в разные стороны.
2. «Залететь» имеют шанс играющие и от лонга, и от шорта. Начинается время отчаянных спекулянтов. И, одновременно, время, когда «великих спецов» в области теханализа будет «пилить».

Что делать.

1. Не поддаваться эмоциям.
2. Если вы не готовы к таким сильным «перепадам температуры», возможно, стоит просто постоять в сторонке.
3. Если вы ДОЛГОСРОЧНЫЙ инвестор, не худший вариант – отойти подальше от мониторов, а еще лучше – выключить их и заняться своими обычными делами.
4. Если вы отчаянный спекулянт и хотите половить рыбку в мутной воде, будьте, как «юный пионер», готовы к любым неожиданностям.

Мое мнение: в выше описанных условиях потенциал падения рынков весьма ограничен. Ключевое слово здесь – РЫНКОВ. Но не отдельных компаний или отраслей.

Есть отрасли, где перегретость вопиющая. Однако есть и другие, где в моменте все совсем не так «бодренько». Вполне возможен перелив ликвидности как раз к этим, явно отставшим отраслям.

Будем много и подробно разговаривать об этом в ближайшее время.
Обязуюсь провести подробнейший вебинар с описанием сегодняшних возможностей и интересных инструментов.

Ну а пока – не теряем голову и готовимся к прыжкам разъярённого льва под названием "рынок в разные стороны".

@bitkogan

Сегодня День труда в США и Китае, биржы не работают

Несколько слов об инвестициях в золото и прочие драгоценные металлы.
Золото относится к категории защитных активов, т.к. в отличие от акций или валюты в период каких-либо экономических обострений - Пандемия, Ипотечный Кризис 2008 года в США, Торговая война у США с Китаем, золото привлекает внимание инвесторов как инструмент стабильности. Валюта может обвалиться (помните рубль по 30?😀), компания может обанкротиться и валюта и ценные бумаги потеряют в цене, как и Ваши активы.
Золото же чувствует себя тут гораздо увереннее. Оно имеет ограниченность - добыча не будет вечной, объемы добычи падают каждый год, общепризнанность, конечно же спрос - ювелирка в конце концов всегда была и будет в спросе💍 В целом, золото это всегда золото 🥇
Если рассматривать золото в качестве инструмента инвестиций, то это, определено, долгосрочный инструмент, на графике Роста за 10 лет видно, что в плюс вы будете выходить с ним не чаще раза в три года, может так случиться, что, заходя в 2013 году, через год в 2014 вы бы увидели офигительный минус, а вот зайдя в 2015, то к 2020 на долгосроке Вы бы увидели хороший прирост.
Золото очень чувствительно к новостям в мире и очень четко реагирует на происходящую панику или падения.
В качестве инструментов инвестирования есть несколько вариантов:
1. Обезличенные металлические счета - их можно открыть практически в любом приложении банка на мобильном - в Сбербанке это опция «Купить или продать» при просмотре стоимости на золото в приложении. Ещё возможен поход в банк и прочие опции. Добавляю его в коллекцию - Открыл онлайн в Сбере, купил первый цифровой грамм золота 🙂 ✅
2. Паевые инвестиционные фонды/ETF - здесь мы инвестируем в набор компаний, которые отвечают за добычу золота. Уже есть в портфеле есть ПИФ Альфа Капитала - Золото (+12,3% за 123 дня). Сегодня добавил на ИИС в Тинькофф (Обязательно в следующем посте расскажу что это такое) FinEx (FXGD) 10 шт. по 994,2 рубля✅
3. Акции золотодобывающих компаний, здесь я пока не буду к кому-то конретно присматриваться.
4. Торговля через брокера. На любой Форекс платформе. где есть пара валют XAU/USD
5. Бинарные опционы - к ним так вообще очень скептически отношусь
6. Купить слитки физического золота в отделении банка
Как и сказал ранее, золото - защитный актив, поэтому обязательно включаю в свой портфель.
#инвестиции #золото

Сегодня поговорим о таком инструменте инвестирования как Индивидуальный Инвестиционный счет или сокращенно ИИС.
Это специальный брокерский счет, по которому Государство предлагает свои налоговые льготы\вычеты.
Его можно открыть в любом банке\брокере, минимального порога для открытия не предусмотрено, максимальный - 1 млн рублей в год и постепенно пополнять, вложив средства в надежные инструменты

Что можно купить на ИИС:
-акции российских компаний
-облигации: ОФЗ, муниципальные, корпоративные
-ETF
-БПИФы
-все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, в том числе валюта. Важно! На ИИС можно заводить ТОЛЬКО рубли, но никто вам не запрещает на ИИС купить валюту после того, как вы завели на счет рубли!

Здесь можно подобрать наиболее консервативные инструменты со стабильным ростом и доходностью. Я закинул себе для начала несколько разных ETF FinEx и пополнил ИИС на первые 40к из таргета - 400 до конца года.
При работе с ИИС предусмотрено два типа налогового вычета:

1. Вычет типа А - получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 000 в год). Подходит для лиц, официально получающих ЗП, у которые платят НДФЛ с доходов.
2. Вычет типа Б - освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования. Подходит для ИП, самозанятых, безработных и др., не подпадающих под категорию для вычета А.


💰 Таким образом, сформировав портфель ИИС на 400 тыс рублей мы получаем гарантированные 52к в год в виде возмещения НДФЛ, а это процесс довольно несложный, я регулярно возмещаю налоги.
Вроде доход и небольшой, но 13% в год от 400к гарантированно - это все еще интереснее чем банковские 3-4%. Все таки 52 тысячи рублей в России все еще деньги: отдохнуть, купить телевизор, закрыть кредитку, отдать давний долг и пр все еще хватит - получить такой бонус никогда не будет лишним:)
⏰ ИИС это долгая история, Ваш вклад в ИИС рассчитан на 3 года, если Вы решите изъять деньги со счета раньше, то Вы не сможете претендовать на налоговые льготы, т.к. рассматриваю его конечно же в долгую, то вполне подходит.
Это как в Штатах когда есть у каждого свой личный сберегательный счет - примерно такая же кухня, Вы можете открыть его только в одном банке и до 1 млн рублей.
Я вижу это как конкретный и измеримый инструмент с понятным размером конечных инвестиций - 400 тысяч рублей, которым я хотел бы точно обзавестись.
Три года не трогать помните, да? Ну а зато потом - кто-то скопил хорошо, а кто-то квартиру новую купил, у кого на что терпения хватило и силы воли 🙂
Инструмент активирован, смотрим как работает.
#иис #инвестиции