Наглядный слайд из первого дня марофона, который демонстрирует как повлияет доходность вашего портфеля на срок получения портфеля в размере 5 млн рублей - на Марафоне взяли такую сумму которой можно обладать до выхода на пенсию, положить её на безопасный банковский депозит в 6,5% и иметь ежемесячно 30 тыс рублей в качестве дополнительной пенсии. На старте в обоих случаях есть 30 тыс рублей и каждый месяц пополняем на 10 тыс рублей. В случае когда ваша годовая доходность составляет 6,5% в год - для достижения данной цели Вам потребуется 28 лет и 7 месяцев, во втором случае при доходности в 30% в год Вам понадобится 9 лет и 2 месяца - в три раза меньше, но все еще довольно долго.
Наглядная инфографика демонстрирующая а) что лучше начать этот путь как можно раньше б) искать интересные инструменты😎
Ну или можно все так же ничего не делать и прийти на пенсию с обычной пенсией☺

Интересные данные для сравнения различных инструментов инвестирования.
Приведены ряд самых популярных инструментов, вроде валют, золота, фондов, рынков и сырья и видно что стало бы с 10 000 руб если бы вы вложили их в 1998 году.
Как видно, что на таком большом промежутке времени, наиболее интересно себя показало золото: за 22 года 10к -> 814к, примерно одинаково показали себя американские и российские биржы 10к -> ~450к. Хуже всего себя показали вложения в покупку долларов: купив в 1998 году на 10 тысяч рублей доллары, сейчас бы эта сумма составляла только 123 тысячи рублей. Т.е. идея скупать баксы получается самой низко доходной 🤑

Ну и немножко информации про инфляцию.
В целом, если сравнить начало 2000х и последние годы - наша страна вышла на довольно невысокие показатели инфляции - 3-4% сейчас (за 2021 год будет в районе 6%, но здесь общемировой эффект, в следующем году уже вернемся к прошлым значения до 2021г) против инфляции в начале 2000х - 18-20%, то все выглядит не так плохо. Ну стоил товар 100 рублей, будет стоить 104 рубля. Вся беда в том, что если все же посмотреть на кумулятивный эффект, то рубль с начала 2000 подешевел в три раза, накопительная инфляция за 20 лет составила 304%! Откуда 304%? Здесь "приходит на помощь" Магия сложного процентп. На следующий год наш товар будет дорожать уже на 3-4% не от 100 рублей, а от 104 рублей и будет стоить 108,2 рубля и так далее.
Т.е. идея просто хранить деньги в кэше по сути за 20 лет из 100 000 рублей сделает 33 000 рублей. Отсюда и нужно, чтобы наши деньги работали как минимум выше уровня инфляции, как максимум - гораздо выше уровня инфляции 😎

Апдейт по портфелю на 10.08.2021:
Общий размер портфеля 1 247 647 руб (16 936 USD).

Немного про финансовый план: безусловно, в каком-то виде он должен быть, чтобы иметь какое-то долгосрочное видение и планирование. Просто так бесцельно вкидывать деньги в регулярные инвестиции без понимания к чему все это может привести может показать не столь эффективным. Нужно все же понимать куда и когда Вы хотите придти.
Я набросал простую таблицу в Excel, которая продемонстрирует работу моих инвестиций на горизонте 8 лет - покажу картинки и дальше на более поздние периоды, но на экране телефона это допустимый удобный для чтения максимум 😁
Каждая колонка это год инвестиций, для удобства я приуорочил все к своему возрасту. Как все работает: я указываю размер своего портфеля и таблица проецирует мне как будет меняться размер и доходность моего портфеля при условии что в год я буду получать 20% прибыли и все буду реинвестировать, в 5 строчке я указываю сколько в этот год я буду делать дополнительных инвестиций.

Продолжение фин плана: строчка 11 показывает размер ежемесячного дохода моего портфеля при тех же 20% годовой доходности, если я с этого момента начну снимать доход за каждый месяц до конца жизни и эта зарплата не будет расти если каждый месяц я буду заглядывать за ней в кормушку, а не пускать её в реинвест, чтобы работала магия сложного процента. Довольно интересные цифры получаются, на 5 год при размере портфеля в 7,6 млн рублей моя ежемесячная зарплата может составлять 106 тысяч рублей если я прекращу дальнейшие инвестиции, на 7 год при размере портфеля в 14,3 млн это уже может быть 199 тыс рублей. Неплохие деньги сейчас, неплохие деньги несколько лет назад и думаю через 5-7 лет зарплата в 200 тысяч рублей будет считаться ещё довольно хорошой.
Тут вот резонно можно заметить - да будь у меня 7,5 лямов я бы лучше купил двушку в Москве и сдавал бы её тысяч за 35 в месяц до конца жизни без всяких этих ваших инвестиций и прочей сложной ерунды. Ну полагаю ответ здесь и так понятен - 35 тысяч за аренду против 106 000 за инвестиции 🥸
А что потом? 7,5 млн за квартиру все так же и будут приносит вам 35-40 тысяч в месяц, кроме того что она отбиваться будет лет 10-15 в стоимости сдачи в аренду она космически за 5-10 лет не взлетит. Да конечно вырастет в цене, но тоже не на 60% за три года.
Безусловно, недвижка это хороший и стабильный вариант инвестиций, если вы с ней что-то регулярно делаете, покупаете на этапе строительства и ждете 1-2 года когда дом и сдадут, а затем продаете её, но здесь и владеть нужно не менее 3 лет, чтобы не попасть на 13% налога и ещё много всего. Скорее хорошая инвестиция, когда у вас довольно большой портфель и вы можете себе позволить купить пару квартир) я это вижу как-то так.
Я выбираю инвестиции. Да бумаги более чувствительнв к изменениям и стоимость квартиры врядли упадет на 40% за месяц, но бумаги и довольно быстро отказываются - после ковид бедствия почти все вернулись к своим первоначальным значениям
Ну и плюс, инвестируя в долгую, за 3-5 лет все котировки отыграют в плюс в любом случае при грамотной диверсификации портфеля👌

Следующие 8 лет фин плана (42-49 лет).
Не ну тут уже начинается тот самый космос инвестиций в который я и хочу попасть в итоге: когда большие деньги будут делать большие деньги.
К 50 годам 1,5 млн в месяц до конца жизни, ну плюс минус 200 тысяч? Ну я думаю даже по тем временам эта будут ещё очень хорошие деньги, а судя по тому, что я иду несколько сверх данного плана, то все может быть куда раньше и быстрее, но я придерживаюсь принципа: тише едешь - дальше будешь 🤓
О, здесь если будет скучно можно и квартиру для сдачи в аренду уже купить) можно даже очень хорошую и лучше где-нибудь в Сочи 🌊☀

Ну и финальный аккорд для категории 50+ выйти к 57 уже на 10 млн в месяц. 10 мультов в месяц, не, ну я определено в игре 😀 Вот здесь можно уже каждый месяц покупать квартиру рядом со своей винодельней в Сочи😉
Ну вот как-то так я вижу финансовый план и понимаю к чему может привести регулярная работа со своим портфелем, грамотное управление личными финансами в огромном море соблазна и желания чтобы сорваться и что-то купить, но инвестиции для меня стали вещью неприкосновенной, понимая какой Джек-пот можно сорвать и хоть не работать совсем уже лет в 50.
В жизни, безусловно я себе ни в чем отказывать в пользу инвестиций не буду, чтобы все описанное свершилось быстрее, но регулярные инвестиции, грамотные инструменты и неприкосновенность портфеля - вот все что нужно для того чтобы достичь желаемый результат. Буду к нему двигаться. Чего и Вам желаю. Помните, что время - здесь самый главный фактор и даже 1000-2000 руб в месяц сейчас это тоже инвестиции в свой будущее, пусть не с 10 млн, но явно больше чем пенсия😉

Если кому-то будет нужна таблица с расчетами для того чтобы прикинуть свое финансовое планирование, если не сможете сами накидать такую в Excel :) или Вам будет нужна финансовая консультация и помощь в грамотном управлении своими финансами - буду рад помочь @moscowplayapro

Наш рынок показыает хороший и уверенный рост последние несколько недель, как благодаря отдельным бумагам, про которые писал ранее, так и весь в целом. За последние 30 дней с учётом роста цен на бумаги и дивиденды + 27,500 руб только с одного ИИС. Это уже практически как целая зарплата на какой-то невысокой должности. Да и сам портфель при этом тоже растет уверенно. Но за каждым ростом в любом случае бывает падение)

Затрону в данном посте инвестиции для детей и подростков. Как уже и говорил неоднократно, что не так важна сумма ваших регулярных инвестиций, как важен другой более значимый фактор здесь - время. 1 000 рублей, вложенная сейчас, это 25 000 рублей через 25 лет. И очень хорошо и правильно, если желание начать думать о своём финансовом будущем появится как можно раньше: начать с 1000 рублей в месяц будет гораздо проще и эффективнее когда тебе 15 чем ты придешь к этой мысли, когда тебе уже будет за 40, ведь тогда для того чтобы сравняться с многомиллионным портфелем 15-летнего подростка, который все так же откладывает по 1000 руб в месяцмесяц уже 25 лет, 40+ летнему нужно будет делать многотысячные вливания, оцените разницу.
Теперь пару слов о том, куда можно вкладываться подросткам недостигшим 18 летнего возраста. Ответ: никуда) потому что инвестиционная деятельность в нашей стране разрешена только с 18 лет.
А что же все таки делать если желание инвестировать есть уже сейчас? Здесь на помощь могут придти Ваши законные представители - т.е. ваши родители, которые могут открыть инвестиционный счёт на своё имя, а управлять Вы будете им сами, ну или совместно.
Я именно так и сделал: для дочки, которой 14 лет в апреле я открыл дополнительный брокерский счёт в Тинькофф (их там кстати можно иметь несколько), для сына, которому сейчас 10 в июне я открыл брокерский счёт в Альфа-Инвестициях. Ежемесячно делаем закупку ценных бумаг на несколько тысяч рублей и их портфели постепенно растут, годам к 21 мне не нужно будет беспокоиться на что они купят себе машину или будет нужно оплачивать образование в ВУЗе.
Самым простым вариантом вложения для детей и подростков будут инвестиции в фонды и индексы, т.е. вложения не в одну конкретную бумагу, а в группу бумаг, например какой-нибудь технологический фонд, который одновременно владеет и акциями Facebook и Google, но стоимость акций Facebook и Google начинается от несколько сотен и тысяч долларов, а стоимость одной доли фонда может быть равна всего 1000 рублей, к примеру.
Можно попросить открыть для себя депозит в банке и делать туда самостоятельно ежемесячные пополнения через какой-нибудь Тинькофф банк или Сбер.онлайн. Пускай депозиты не очень хороши в плане доходности, но они помогут начать копить свой первый капитал.
Любой финансовый инструмент даже с минимальной доходностью будет в любом случае эффективнее чем просто копить деньги наличными в копилке, которые просто будут каждый месяц/год обесцениваться из-за инфляции.
На мобильных телефонах детей установлены приложения их брокеров и они ежедневно могут смотреть что происходит с той или иной ценной бумагой: все эти взлеты, падения и изменения стоимости - чем раньше человек научится работать в современном мире с графиками и числами тем раньше он получит от жизни бОльшего.
Про фондовый рынок я читал в 16 лет, когда ещё, учась в школе, ехал на работу в ночную смену в Телецентр Останкино на трамвае #17, зарабатывать свои первые деньги). Составлял свои первые демо-портфели из бумаг и смотрел, что они принесут, но реально инвестировать так и не начал, о чем конечно сейчас жалею: сам не решился, а "подтолкнуть" в правильное направление было некому)
Не упускайте возможность обезопасить своё будущее максимально раньше 👍

Статистика рынка краудлендинга в России за июль 2021 года. Jetlend - уверенный номер два и максимально отъедает долю у Потока от Альфы. Предполагаю кто будет #1 в следующие 3-6 месяцев)
Прирост к июлю прошлого года +111%, что в очередной раз говорит о том насколько стремительно развивается эта сфера. На данный момент уже есть порядка 40 авторизованных и внесенных в реестр ЦБ площадок, где размер начальных инвестиций начинается даже от 100 руб👌 Краудлендинг - определено очень перспективный инструмент для стабильного заработка на ближайшие 5-10 лет 😎