За что могут заблокировать перевод? 7 причин

Центральный банк добавил новую причину для блокировки перевода: если человек перевёл самому себе крупную сумму по СПБ (системе быстрых платежей). Но банки должны будут заблокировать такой перевод только при последующей попытке клиента перевести деньги человеку, которому он ничего не переводил в течение полугода.

Как объясняют в ЦБ, в последнее время мошенники часто убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Им легче похитить деньги, когда они на одном счёте, тем более если злоумышленники получили к нему доступ.

Ещё 6 критериев мошеннических операций, после которых банк обязан заморозить перевод.

1⃣Платёж на счета из реестра мошенников ЦБ.

2⃣Нетипичные для пользователя операции по объёму, типу, периодичности или времени совершения. Например, если человек делает сразу несколько крупных переводов, тратит большие суммы ночью.

3⃣Транзакции с устройств, которые уже использовались злоумышленниками.

4⃣Против получателя перевода возбуждено уголовное дело.

5⃣Счёт, на который переводят деньги, зафиксирован в собственной базе банка как мошеннический.

6⃣Есть данные от сторонних лиц, свидетельствующие о мошеннической операции.

Правила довольно размытые, в реальности банки могут блокировать переводы и по другим причинам. Я сейчас готовлю подробный гид на эту тему.
Если вы сталкивались с блокировкой или у вас есть вопросы по теме, напишите в комментариях. Постараемся разобраться.

@Moneyhack

Ипотека от МФО: что это такое и стоит ли брать

Я с удивлением узнала, что с конца октября в России официально заработала ипотека от МФО (микрокредитных финансовых организаций).

Как это работает

МФО смогут выдавать ипотеку только по льготным госпрограммам (семейной, дальневосточной, арктической или IT-ипотеки). Поэтому условия у них будут точно такие же, как в банках. В том числе и первоначальный взнос более 20%.

При этом, как и банки, микрокредиторы смогут устанавливать свои обязательные платные услуги и комиссии.

Какие МФО смогут выдавать ипотеку

В каждом регионе будет только одна организация, которая получит официальное разрешение на выдачу кредита. Регион должен либо полностью ей владеть, либо быть её учредителем.
Помимо этого, микрокредитор должен иметь лицензию на выдачу ипотечных кредитов и соблюдать нормативы ЦБ.
Список таких МФО будет опубликован на сайте ЦБ.

➡️Вообще смысл всей этой идеи - сделать льготную ипотеку более доступной в регионах.

Для кого это

Для людей, которым не выдают кредит в обычном банке. Например:

🪅Люди с запятнанной кредитной историей.
Те, у кого были просрочки два-три года назад, но кто с тех пор демонстрирует безупречную платежную дисциплину.

🪅Самозанятые, фрилансеры и владельцы малого бизнеса с нестандартными доходами.
Если человек может продемонстрировать стабильные поступления на счет в течение 6–12 месяцев, это может стать достаточным основанием для МФОч

🪅Люди, находящиеся в серой зоне по возрасту или стажу.
Например, люди предпенсионного возраста или молодые специалисты, только начавшие карьеру, для которых банки устанавливают дополнительные барьеры.

🪅Жители моногородов и сельской местности.
То есть мест, где мало банков с ипотечными продуктами.

Стоит ли брать

Если у вас есть возможность взять кредит на жилье в банке, то, конечно же, нет.
Если вы из категории тех, кому банки ипотеку не одобряют, то перед кредитом в МФО взвесьте минусы и поймите, насколько они для вас критичны.

Минусы

➖Повышенная ставка и введение дополнительных требований к заемщику, которые могут установить МФО.

➖Более быстрое и агрессивное требование оплатить просрочку. Вы все слышали эти истории про отбитых коллекторов, это все сотрудники МФО.

@Moneyhack

4 ловушки, которые мешают думать про деньги ясно

Давайте лучше я вам расскажу про книгу, идеи которой мне очень понравились (и которые основаны на исследованиях). Это «Психология денег
Вечные уроки богатства, жадности
и счастья» Морган Хаузел. Автор выделила 4 ловушки мышления, из-за которых мы не можем логично рассуждать про деньги.

1⃣Ментальное наследство

Как выяснили ученые, главный фактор для инвестора — это опыт своего поколения, как правило, приобретенный еще в молодости. Если в молодые годы вы застали подъем рынка, то в зрелости, вероятнее всего, будете инвестировать в акции. А если молодость пришлась на период низкой инфляции, то предпочтете облигации.

Добавлю от себя - а если вы миллениал, то вы предпочтете инвестировать все в туфли, ведь очередной кризис опять все обесценит. Муха-ха!

Дело еще и в том, что нынешние инструменты — очень молоды. Индексные фонды появились полвека назад, хедж-фонды — всего 25 лет назад. Мы просто не успели изучить эту сферу жизни достаточно подробно. Остается прислуши-
ваться… ну да, к самим себе.

Как быть?

Никогда не забывайте о том, что ваши представления
о деньгах — это всего лишь представления, а не твердые факты.

2⃣Чужие правила

Однако с одним внутренним голосом далеко не уйдешь, к тому же он тот еще паникер. И мы начинаем искать информацию, благо сегодня в ней нет недостатка…
А теперь взгляните на эту картину со стороны. Ежедневно сотни тысяч обладателей неповторимого финансового опыта делятся своими советами и прогнозами с многомиллионной армией совершенно непохожих на них и друг на друга людей.
Скажем, вы владеете 10 акциями Amazon. Продавать ли их прямо сейчас, а если нет, то сколько держать? Одного ответа быть не может. Если вы рассчитываете на регулярные дивиденды, решение будет одним. А если спекулируете на бирже, зарабатывая на ежедневных скачках цен, то совсем другим.
Каждый из нас играет в свою финансовую игру. Те, кто этого не осознает, склонны то и дело менять свои инвестиционные решения в зависимости от новостной сводки. И, кстати, те же самые люди чаще других попадают в долговую яму потребительских кредитов, стараясь подражать финансовым играм богачей.

Как быть?

Определитесь, в какую финансовую игру вы играете.

3⃣Врожденный пессимизм

В информационном потоке мы безошибочно выбираем самые тревожные, пугающие известия. Такими уж нас создала эволюция. У тех, кто всегда настороже, шансов оставить потомство больше, чем у беззаботных любителей прогуляться рядом с логовом хищника.
Потери переживаются нами вдвое тяжелее, чем приобретения такой же величины. Иными словами, потерять $100 вдвое обиднее, чем выиграть $100 в лотерею.

Даже если повод для пессимизма оправдан, не стоит застревать
в этом чувстве. Финансовый мир периодически страдает лихорадками, но в целом он чрезвычайно живуч. Экономика — очень адаптив-
ная штука. Но нам черная полоса кажется бесконечной.

Как быть?

Не впадайте в крайности ни оптимизма, ни пессимизма.

4⃣Ловушка историй

«Версальский договор стал причиной Второй мировой вой­ны»… «За криптовалютой будущее»… Обозревая окружающий мир, мы меньше всего хотим чувствовать себя растерянными. И мы сочиняем истории, упаковывая мир в связные, а главное — непротиворечивые конструкции. Разумеется, ко Второй мировой вой­не привели десятки больших и малых причин. Но мы не любим путаницы!
Если рассказанная история нам нравится, мы легко закрываем глаза на нестыковки.

Как быть?

Изучайте не исторические анекдоты, а закономерности, которые стоят за ними. Примеры супербогатых или, напротив, разорившихся подчистую людей нерелевантны, это исключения из пра-
вил. Куда важнее «средняя температура по больнице». И не спешите превозносить или критиковать других и себя за достижения или провалы.

В следующую пятницу расскажу о правилах из книги, которые помогают спасать деньги и нервы.

@Moneyhack

Главные ред-флаги в российской литературе

Дейтинг-приложение Twinby и книжный сервис «Строки» провели забавный опрос. Россиян спрашивали, у каких литературных героев больше всего ред-флагов в отношениях.

🚺Для женщин самыми настораживающими персонажами стали
🔘Родион Раскольников (22% опрошенных),
🔘Евгений Онегин (19%),
🔘Илья Обломов (19%).

Зуммеры добавили к этому списку ещё и Печорина и Тихона Кабанова из «Грозы» Островского.

Среди их негативных качеств — инфантильность, пассивность и эмоциональная закрытость.

Наиболее положительными персонажами с романтической точки зрения женщины назвали
🔘Пьера Безухова (22%),
🔘Петра Гринева (16%),
🔘Андрея Болконского (14%) (это мой краш 😍)

🚹Мужчины оказались более противоречивыми.

Самыми опасными для отношений им показались
🔘Анна Каренина (18%),
🔘Маргарита (11%),
🔘Соня Мармеладова (11%).

А самыми желанными:
🔘опять Маргарита (17%),
🔘Наташа Ростова (16%),
🔘Татьяна Ларина (14%).

Эксперты считают, что Маргарита вошла одновременно и в список ред-флагов и в топ грин-флагов, из-за «комплекса Мадонны-блудницы». Мужчины восхищаются силой, свободой и чувственностью этой героини, но в то же время этого боятся. Мне же кажется, что Маргарита - типичная ПРЛ (роковая женщина с пограничным расстройством личности) — самый притягательный типаж для мужчин по мнению психологов из соцсетей.

При этом женщины чаще ассоциируют себя с той же Маргаритой (19%), на втором месте — Татьяна Ларина (8%).
У мужчин явной ролевой модели нет, оценки распределены равномерно среди персонажей русской литературы.

У меня вот тоже нет ролевой модели. Татьяна Ларина, наверное, самая крутая из этого списка, но страдать с нелюбимым мужем не стоило. А у вас есть такой герой?

@Moneyhack

Поцелуи, болтовня и кошки: 8 необычных способов избавиться от стресса

Я сейчас читаю книгу Эмили и Амелии Нагоски «Выгорание» про стресс. Вообще стресс — это естественная реакция организма на опасность, доставшаяся нам от древних предков. Но, если раньше увидевший опасного зверя человек бежал из-за всех сил, и выделяющийся адреналин ему помогал, то сейчас гормоны стресса «застревают» в теле. Потому что стрессы современного мира другие: наезды начальника, пробки, школьные собрания.
Универсальный способ завершить стресс-реакцию — активный спорт. Но есть и ещё.

1⃣Дыхание

Глубокое дыхание снижает интенсивность стресс-реакции, особенно когда выдох медленный, длинный и опустошает легкие до самого конца. Лучше всего дыхание помогает, когда стресс умеренный. Если же он захлестывает вас с головой, дыханием можно немного снизить напряжение, а когда трудная ситуация останется позади, следует перейти к более активным методам.

2⃣Светская болтовня

Поверхностные, но доброжелательные контакты с окружающими — первый внешний сигнал того, что мир вокруг безопасен. В следующий раз, купив чашку кофе, пожелайте бариста хорошего дня. Сделайте кассирше в магазине милый комплимент. Убедите свой мозг, что вас окружают приятные люди, что мир адекватен и предсказуем.
А еще можно посплетничать с подругой: учёные доказали, что сплетни снижают кортизол.

3⃣Смех

Однако смех должен быть искренним, громким, неприличный, от всего сердца. Нейробиолог Софи Скотт говорит, что во время смеха мы «используем древнюю систему, сформировавшуюся в процессе эволюции, чтобы создавать и укреплять групповые связи, а также регулировать эмоциональный уровень».

4⃣Поцелуи

Исследователь в области человеческих отношений Джон Готтман советует попробовать «шестисекундный поцелуй» со своими партнером. Вы не сможете целых шесть секунд целовать человека, которого недо­любливаете или презираете. Это слишком длинный поцелуй для того, с кем вы не чувствуете себя в безопасности. Целуясь с кем-то так долго, вы волей-неволей отмечаете, что этот человек вам нравится, вы доверяете ему и чувствуете теплоту. Долгий поцелуй сигнализирует вашему телу, что вы находитесь на безопасной территории своего племени.

5⃣Объятия

Обхватите друг друга руками и не отпускайте 20 секунд. Исследование показало: через 20 секунд меняется гормональный фон, снижаются давление и пульс, повышается настроение. А вслед за этим растет уровень окситоцина, гормона социальных связей.

6⃣Тисканье кошки

Погладьте несколько минут кошку — и ваше давление также нормализуется.
А если у вас есть собака, которую надо выгуливать, вы получаете комбинированный эффект — любовь плюс физическая активность. Вообще, собаки и лошади — идеальные «терапевтические» животные для тех, кто получил глубокую травму в близких отношениях с людьми.

7⃣Старый добрый плач

Последние исследования учёных показывают, что со слезами выходит кортизол. И неважно, чем именно вызваны слёзы. Главное - пореветь. Так что включайте любимый фильм, смотрите видео с котятами, что угодно.
Мужики, вас это тоже касается, если что.

8⃣Творчество

Творчество также помогает прожить эмоции. Рисование, театр, керамика и что вам в голову придёт. Пускайте в дело всё.
Так же стресс помогают снять занятия, задействующие мелкую моторику: вышивание, макраме и т.д.

@Moneyhack

В начале года я рекламировала сервис для домашних тренировок Fitstars. Тогда один из читателей в комментах предложил написать, когда я заброшу тренировки.
Я забросила их через пару месяцев. А потом через месяц снова вернулась к ним. А потом снова забросила на полтора месяца, потому что начались летние каникулы у сына. Сейчас я снова начала тренироваться. Так что да, никакой сервис не возьмёт вас за шкирку и не заставит заниматься, но, когда вы будете сами готовы, Fitstars будет у вас под рукой.

Я сама пользуюсь им с начала марта (у меня тариф с доступом навсегда) и вот что мне нравится.

✅Огромный выбор тренировок (250+ программ), можно пробовать новое и найти что-то своё. Мне больше всего понравились танцевальные зарядки, только я делаю их по вечерам. Сейчас хочу попробовать кардиодэнс.
А ещё планирую подключить сына. Для детей от 3х лет есть тренировки в игровой форме.

✅Рецепты. Когда мне хочется разнообразия, это одно из мест, куда я заглядываю. Тут я, кстати, открыла для себя, что полезные рецепты — это банановые оладушки, а не листья салата.

✅Гибкость. Моя студия растяжки поменяла расписание, и теперь я не попадаю ни на одно занятие. Заниматься с Fitstars можно в любое время, когда есть силы и настроение.

✅Интересная мотивация. За каждые 150 тренировок сервис высаживает дерево в национальном парке.

✅Экономия. Вечный тариф стоит как 2,5 месяца моих тренировок по растяжкам.

Сейчас Fitstars проводит акцию Black Friday 2025.
На все тарифы есть скидка 75%.

А ещё подарки!

В период акции с 24 октября по 30 ноября при покупке тарифа “Доступ навсегда”: лимитированный подарок за тренировки — набор BlackFitness, стоимостью 8 990 ₽ (латексные гантели 2 кг, коврик и набор тканевых лент). Количество подарков ограничено.

Дополнительные бонусы для всех участников

За покупку любого тарифа:
🍏 Доступ к личному нейро-нутрициологу от Dietology.live на 3 месяца (стоимость — 2590 ₽)

🧘‍♀️Доступ к медитациям
на 14 дней.
Подарок придёт на email после покупки любого тарифа.

Пробуйте и делитесь впечатлениями!


О рекламодателе ООО Парсек

Рейтинг: где в России дороже всего жить

Вышло свеженькое исследование Росстата о стоимости базового набора продуктов в разных регионах России.
В этот набор входит 83 позиции — продукты, предметы первой необходимости (мыло, бытовая химия и т.д.) и услуги (ЖКХ, проезд).

Самый дорогой набор оказался:
🔘на Чукотке (41 000 ₽),
🔘в Москве (38 000 ₽),
🔘в Мурманской области (30 000 ₽).

Цены на Чукотке и в Мурманске объясняются объективными факторами — большими транспортными расходами и более дорогим топливом.

А в Москве дорого потому что … тут все дорого. Эксперты винят во всём дорогую аренду и уровень зарплат. По данным того же Росстата средний заработок в Москве превышает 250 000 ₽. А рост доходов, как ни парадоксально, толкает вверх и стоимость товаров и услуг (в товары закладывают издержки на зарплаты).

Дешевле всего базовый минимум стоит в Саратовской и Астраханской областях — 22 000 ₽.

@Moneyhack

3 золотых правила от Рокфеллера и Баффета, чтобы сохранить деньги

В прошлый раз я написала про ментальные ловушки, которые мешают нам мыслить здраво, когда речь заходит о деньгах. Их собрал автор книги «Психология денег» Морган Хаузел.

Сегодня — советы, которые помогают сохранить деньги (и нервы).

1⃣ Ждать, как Баффет

Общеизвестно, что Уоррен Баффет — самый успешный инвестор всех времен. А вот менее известный факт: из $84,5 млрд, составляю-
щих его состояние, $81,5 млрд заработаны Баффетом после 65 лет.

Баффет не просто удачно инвестирует деньги. Секрет в том, что он начал это делать очень давно, с 10 лет (сейчас ему больше 90).

Инвестируйте некую сумму как можно раньше и ждите — остальное сделают сложные проценты, логика экспоненциального роста.

2⃣ Ценить «длинные хвосты», как Питер Линч

Концепция «длинных хвостов» означает, что самые большие деньги приносят лишь несколько проектов или товаров.

Среди тысяч стартапов, в которые инвестируется венчурный капитал, взлетают лишь 0,5%, они и окупают все вложенные деньги.

Внутри компаний — та же логика. У Apple сотни проектов, но главные деньги ей приносят айфоны.

Поэтому стоит раскладывать яйца по разным корзинам и вкладывать деньги в разные активы.

«Вы добьетесь выдающихся результатов, если будете правы всего лишь шесть раз из десяти», советует легендарный инвестор Питер Линч.

3⃣ Относиться к деньгам, как Рокфеллер

Исследования вновь и вновь подтверждают: материальный достаток жителей развитых стран (особенно в США) год от года растет, но все больше людей считают себя несчастными. Они вкладывают кровно заработанные деньги во что угодно, но не в собственную независимость.
Огромные суммы тратятся на то, чтобы производить впечатление, покупать дорогое вещь и не быть хуже других.

Но деньги нам нужны, чтобы мы могли жить как хочется. Поэтому тратить их стоит на свою безопасность, независимость и то, что делает нас по-настоящему счастливыми.

Богатство зависит от размера не ваших доходов, а ваших запросов. Никто не выразил эту мысль лучше
Джона Рокфеллера:

«Богатство человека должно определяться отношением его желаний и расходов к его доходам.
Если он ощущает себя богатым с десятью долларами и у него
есть все, чего он желает, он действительно богат».

@Moneyhack