«Тинькофф» блокирует счета тех, кто обменял валюту по выгодному курсу с помощью лазейки 

Дима из @TheEdinorogBlog нашел интереснейшую историю. Уже несколько дней бродили слухи, что Тинькофф блокирует карты. Выяснилось, что это из-за обмена валюты. 
Если кратко, то в приложении была лазейка. Когда курс рубль-доллар был около 150 ₽,  если человек сначала покупал фунты,  а потом доллары, то курс получался 88 ₽. Вчера ситуация стала развиваться дальше. У людей стали списывать деньги. По ссылке скриншот пользователя, у которого списали 23 млн ₽. Вот еще жалоба на VC на списание 1,3 млн ₽.

Кстати, на прошлой неделе пара читателей жаловались на то, что не могут обменять рубли на лиры. Видимо, там тоже были некие уязвимости и банк решил, как это сейчас модно, «приостановить» обмен этих валют. 

Что говорит «Тинькофф»

В комментариях к посту с жалобой на эту ситуацию в одной ныне запрещённой соцсети сам «Тинькофф»объяснил списание тем, что клиент воспользовался «уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют и совершал многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения. Ущерб, причиненный банку в ходе этих операций, в силу ст. 1064 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме».

С каждым обещают решать вопрос в индивидуальном порядке, а если кто-то не согласен — готовы отстаивать свою позицию в суде.

Каковы перспективы вернуть деньги 

В декабре 2014 года похожая ситуация произошла в Сбербанке. 
Тогда пермяк заметил ошибку в курсе датской кроны (она тоже возникла во время обвала рубля). Он тоже неплохо так поменял денег и заработал около 20 млн ₽. Банк их в итоге не выдал. Добиться денег через суд тоже не удалось. В целом, я помню только одно громкое дело, когда в спорах с банком суд вставал на сторону клиента. В 2015 году тот же «Тинькофф» не хотел платить часть процентов по длинным вкладам, открытым в декабре 2014 года года (знаменитые «лесенки»). Тогда власти обязали банк все-таки выплатить проценты.
Так что в суде шансов у клиентов не очень много, но они все-таки есть. 

@Moneyhack

📚 Бесплатные электронные книги для тех, кто приуныл 

Издательство «Альпина» открыло доступ к бесплатному скачиванию 12 электронных книг для сложных времён. 
Подборка собрана из книг, которые помогут справиться с тревогой и страхом неизвестности:
📖 «Сила мнгновеных решений» Гладуэлла, которого я постоянно нахваливаю
📖 «Сила добра: Далай-Лама о том, как сделать свою жизнь лучше»
📖 «Как распознавать опасность и правильно на неё реагировать»
и др.
⠀
Как скачать 

Для того, чтобы получить книгу бесплатно, нужно 
➡️ зайти на сайт Альпина.Книги или в приложение издательства на iOS/Android, найти список книг, участвующих в акции, и скачать любое издание за 0 ₽.
➡️ на Литрес можно бесплатно скачать одну книгу из этой психологической подборки.
⠀
⏰ Акция действует до 28 марта 2022 года включительно.
⠀

@Moneyhack

Сегодня наконец-то открывается фондовый рынок. Чего ждать?

Сегодня, 24 марта, начнутся торги 33 акциями, входящими в индекс Мосбиржи. Они будут проходить с 9:50 до 14:00 мск, короткие продажи запрещены.

Вот тут полный список компаний, чьи бумаги будут торговаться. Среди них — «Сбер», «Газпром», «Роснефть», ВТБ, «Магнит» и др. 

Чего ждать 

The Wall Street Journal прогнозирует, что большого обвала не будет и вот почему. 

✅ С 28 февраля российские власти запретили брокерам продавать ценные бумаги иностранных клиентов. А им, по данным Sberbank Investment Research, по состоянию на февраль 2020 года принадлежало около трех четвертей акций российского рынка. То есть большинство владельцев акций сегодня просто не сможет их продать. 
✅ Кроме этого, власти вольют часть средств Фонда национального благосостояния в фондовый рынок, а некоторые компании выкупят свои акции.  

WSJ ещё пишет про интересный слух. По данным их источников, российские чиновники рассматривают план по разделению рынка ценных бумаг на две части: один рынок для иностранцев, а другой для местных инвесторов. Такой раздвоенный рынок может привести к странностям, например к тому, что одна и та же акция будет иметь две разные цены. В любом случае, это вопрос будущего. Нас больше волнует, что делать в настоящем. 

Продавать или покупать?

Ответ на этот вопрос зависит от вашей веры в потенциал российского фондового рынка. У меня, например, этой веры нет. Поэтому я не буду ничего покупать, а то, что есть оставлю - вдруг когда-нибудь отрастет. Вы можете со мной не согласиться. 
Если надумаете покупать, заклинаю - тратьте только то, что вам не жалко потерять. Этот универсальный совет для фондового рынка сейчас актуален, как никогда. 

@Moneyhack

Не только сахар: 5 товаров, на которые в России резко вырос спрос 

💟 Презервативы

На неделе с 28 февраля по 6 марта аптечные продажи презервативов выросли по сравнению к сопоставимому периоду 2021 года на 17% 
Причины: люди бояться, что контрацепция подорожает, ведь это тоже импорт. 

💊 Антидепрессанты
За неделю с 28 февраля по 6 марта в аптеках по всей России было продано в 3 раза больше противотревожных препаратов (сравнивали с аналогичным периодом прошлого года). 
Причины: очевидны. Мы все в ужасном стрессе. Ещё от ковида не отошли, а тут такое.

📚 Книги 
Резкий всплеск интереса случился на прошлой неделе. Книги по экономике стали самыми популярными (+56% за неделю).
Интересен набор наиболее покупаемых книг: 
📖 «К себе нежно. Книга о том, как ценить и беречь себя», 
📖 «Выбор. О свободе и внутренней силе человека" Эдит Евы Эгер, 
📖 «1984» Джорджа Оруэлла, 
📖 «Месяц за Рубиконом» Сергея Лукьяненко, 
📖 «Вся кремлевская рать. Краткая история современной России» Михаила Зыгаря»
Причины: россияне хотят отвлечься и найти ответы на практические и экзистенциальные вопросы. 

💵 Сейфы 
Продажи сейфов выросли на 34%.
Причины: многие стали хранить валюту дома 

🥔 Грабли 
По данным Wildberries, россияне за последний месяц заказали на 218% больше инвентаря для садоводства. Количество купленных лопат выросло на 377%, граблей — на 726%, газонокосилок — на 622%, бензопил — на 175%.
Причины: напрашивается шутка про грабли, но не будем. Видимо, люди собрались сажать картошку на даче. 

@Moneyhack

🔨 Рынок труда вернется в 90-е? 

Одно из моих любимых изданий про экономику VPost поговорило с главными экономистами, изучающими рынок труда Владимиром Гимпельсоном и Ростиславом Капелюшниковым. Они ответили на очень тревожные вопросы:

❓Каковы будут последствия «украинского шока» для рынка труда
❓Какие работники пострадают сильнее других
❓Почему перед неформальным сектором могут открыться новые возможности

Почитайте, очень интересно

@Moneyhack

Туроператоры запустили туры в Узбекистан за картами Visa и Mastercard

Зачем так сложно? Организаторы приводят аргументы: карта принимается в любых банках мира, можно оплачивать и офлайн-, и онлайн-покупки, есть возможность открытия счета в рублях, а кроме того, банки Узбекистана предоставляют поддержку на русском языке. Единственное требование — наличие загранпаспорта.

В тур включены трансферы «аэропорт — отель — аэропорт» и «отель — банк — отель», проживание в четырехзвездочном отеле, предварительная подготовка документов для банка, помощник от турфирмы при посещении банка, услуги курьера и медстраховка. Минимальная продолжительность поездки — две ночи.

Обойдется тур в 23 000 ₽ за человека, плюс около 40 000 ₽ придется отдать за билеты туда-обратно.

@Moneyhack

☎️ Из-за санкций в России летом могут начаться проблемы со связью

Операторы связи жалуются, что из-за введенных против России санкций и текущего курса рубля в стране возник дефицит оборудования для провайдеров. Его стоимость уже выросла на 40% и в ближайшем будущем может прибавить еще 80%.

В результате у операторов связи уже в июле-августе могут начаться аварии и сбои из-за износа инфраструктуры, а к сентябрю-октябрю у них закончатся все резервы оборудования. 

Правда, сообщается об этом вместе с просьбой о послаблениях для операторов (обнулить часть налогов и др.) Возможно, компании несколько нагнетают ситуацию. Но в любом случае, это тревожный звоночек. И главное, простому пользователю к этим проблемам никак не подготовиться.

@Moneyhack

🥇 Все, что вы хотели знать про золото - как покупать, хранить и продавать? 

Так, я наконец-то добралась до написания большого поста про золото. 
Мне очень помог вице-президент Золотого Монетного двора Алексей Вязовский, если хотите пристально следить за темой золота, вот его канал.

Поехали!

Главный вопрос - насколько вообще выгодно покупать золото? 
Золото - это защитный инструмент, в моменты кризисов цена на него всегда растёт.
Ещё в январе 2022 года (каких-то 2 месяца назад, но на самом деле в прошлой жизни) грамм золота стоил 4 000 ₽, сейчас в банках 1 грамм стоит 7 300 ₽.
Для общей картины интересна ещё одна цифра. Среднегодовая доходность золота в долларах за 50 лет - 8,5% годовых. 

Как инвестировать в золото? 

Есть 5 способов. 
Физически: 
1️⃣инвестиционные монеты
2️⃣слитки.
Сейчас и то, и то освобождено от налога НДС. 
Но, к сожалению, есть ещё НДФЛ. Его придётся заплатить, если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали. Причём, доход надо будет задекларировать в налоговой самостоятельно. Если хранить слиток или монету больше 3 лет, то налог платить не нужно. 
3️⃣ОМС
Обезличенные металлические счета. Они открываются в банке, физически вам золото не выдают. 
➖ ОМС не подпадает под систему страхования вкладов. Если банк обанкротиться, вам ничего не возместят.
➖ Цены драгметаллов при покупке через ОМС обычно менее выгодные. 
4️⃣ ПИФы и ETF 
В этом случае фонд выпускает ценную бумагу, привязанную к золоту в хранилище. 
➖Вы берёте риски контрагента - компании, создавшей фонд. Операторы крупнейших золотых ETF - иностранцы, а вы сами знаете, как сейчас сложно с ними взаимодействовать. 
5️⃣ Криптовалюты с привязкой к золоту.
Алексей их не рекомендует. Никто не проводит аудит, есть ли на самом деле у их создателей слитки. 

➡️ Так что физические слитки и монеты сейчас выглядят наиболее удобным способом инвестиций.

🪙 Монеты

Практически каждая развитая страна выпускает инвестмонеты (не путать с нумизматическими (старыми) монетами.
Основной вес монеты - унция (31 грамм). 
🇷🇺 Главные российские монеты  называются Георгий Победоносец. Есть 4 разновидности - унция, пол-унции, четверть унции и 3 грамма. 
Зарубежные  монеты, которые можно купить в России - венские филармоникеры (выпускаются так же из серебра и платины), австралийские кенгуру и др. 

Слитки 

Слитки продаются вместе со специальным сертификатом, его обязательно нужно хранить, потому что он потребуется при продаже.
Физлицам продают слитки от 1 гр до 1 кг (Огромные кирпичи, которые мы все видели по телевизору, весят 12 кг и находятся исключительно в банковском обороте. Простые смертные не смогут их легально купить).
С 1 сентября в России работает система учёта сделок с драгоценными металлами с непонятным названием ГИИС ДМДК. На каждом слитке есть номер, и вас вместе с этим номером при покупке заносят в систему (при покупки золотых монет не заносят)

Что выбрать?

Алексей советует небольшие слитки, потому что килограммовые иногда подделывают. Их рассверливают и засовывают внутрь вольфрам (металл, близкий по весу к золоту).

Где покупать? 

Слитки и монеты продают банки (прямо в офисах) и Монетные дома. 
Например, слитки есть в Сбере (в Москве есть 3 отделения со слитками), Россельхозбанке, Ланта-банке и др. 

Как хранить? 

Золото в монетах и слитках мягкое, его продают обычно в капсулах и запайках. В них же и нужно его хранить. Если появятся царапины, то это удешевит монету или слиток.
Держать золотишко можно дома в сейфе или в банковской ячейке. 
Например, в Сбербанке в зависимости от размера хранение стоит от 40 до 100 ₽ в день. 
Если будете хранить в ячейке, то закладывайте золото со свидетелем, можно даже снять на видео. Были случаи в разных банках, когда из ячеек воровали, и в суде люди проигрывали, потому что не могли доказать, что именно у них хранилось в ячейке. 

Как продавать? 

Тем же банкам в отделениях и Монетным домам. 
К слову, вывозить слитки из страны можно на сумму до $10 000. 

@Moneyhack

А что другие металлы?

Серебро, платина и паладдий больше используется в промышленности. Зелёная экономика должна вызвать ещё больший спрос на эти металлы. Но это и более волатильные драгметаллы. Инвестировать в них можно для диверсификации портфеля. Я бы лично инвестировала в таких пропорциях: 4060% - золото, 40-20% - серебро, палладий и платина - по 10%. 

@Moneyhack

Доллар опустился ниже 88 ₽ на бирже. Но вы не сможете его купить по этому курсу 

Телеграм-каналы пестрят радостной новостью про новый низкий курс рубля: доллар упал ниже 88 ₽. Это психологическая отметка.
В наше время, конечно, нужно радоваться любой мелочи. Но, к сожалению, по этому «доспецоперационному» курсу валюту не купить.
Так, приложение «Тинькофф» предлагает курс 95,85 ₽/$.
На бирже купить валюту можно только с комиссией в 12%, в этом случае реальный курс получается 98,34 ₽/$ (ещё дороже, чем просто в банке).

Да и снять «новые» доллары (купленные после 9 марта) до этого сентября нельзя.  

@Moneyhack

У мобильных операторов могут исчезнуть безлимитные тарифы

А вот и продолжение вчерашней истории. 
После жалоб мобильных операторов на проблемы с закупкой оборудования из-за санкций и просьб снизить налоги, власти порекомендовали им … отказаться от безлимитных тарифов. Л-логика. 

Сами операторы говорят, что это «рациональное» предложение. 
Вот представитель МТС вещает, что оно «позволит операторам иметь необходимый запас прочности». Вы улавливаете связь? Я нет. 

Как пояснил РБК источник в одном из мобильных операторов, безлимиты уберут из дорогих тарифов, и если трафик будет как-то аномально расти, может быть сокращен объем гигабайтов, включенный в пакетные предложения. 

@Moneyhack

Манихак: как платить в AppStore несмотря на санкции 

Я уже писала, что вместо карт за приложения можно платить со счёта мобильного телефона. Вот тут инструкции для разных операторов. 

Но этот метод работает не у всех: у кого-то оператор не разрешает, у других тарифом не предусмотрено.

Но есть лайфхак: платить через QIWI-кошелёк. Его надо будет привязать к учётной записи в Госуслугах, чтобы получить «Основной» статус. 

Вот тут подробная инструкция от IPhones.ru, как это работает 


@Moneyhack

☹️ Декатлон тоже приостанавливает свою работу в России 

Сеть магазинов спорттоваров Decathlon тоже заявила о приостановке работы в России. Компания идёт на этот шаг из-за сложностей с поставками. Так что, возможно, через некоторое время сеть вернётся.

Из французов пока держатся Ашан, который на днях снова заявил, что продолжит работать в РФ, и Леруа Мерлен 🤞

@Moneyhack

Зато OBI возобновят работу на следующей неделе 

Мне не очень удаётся челлендж с хорошими новостями: далеко не каждый день получается их найти. Но сегодня есть одна. 

Начальник отдела закупок строительной сети OBI заявил, что через несколько дней откроются магазины в Москве и Санкт-Петербурге, в течение следующих двух недель — все 27 гипермаркетов сети в России.

Немного смущает, что это не официальный пресс-релиз компании, но скрестим пальчики. 🤞

Upd: увы, к вечеру компания опровергла возращение в Россию (

Россия для грустных 

Вообще мне сегодня особенно грустно. И, если верить экономистам, это нормально для той части мира, в которой я нахожусь. Согласно свежему отчету о мировом уровне счастья Россия стала одной из самых несчастливых стран Европы. Хуже дела только в Украине. 

@Moneyhack