🏦 Стоит ли открывать рублёвые и валютные вклады? 

Ситуация в экономике несколько стабилизировалась (правда в точке, которую я бы назвала непечатным словом). Так что давайте потихоньку осмыслять, что делать со сбережениями. Начнём со вкладов.

Влады в рублях 

Налог на вклады на этот и следующий год отменили, так что можно их открывать. Вряд ли проценты даже компенсируют инфляцию, но это лучше, чем совсем ничего. Думаю, на рублевые вклады уже не будут накладывать никаких ограничений вроде тех, что действуют на валютные депозиты. 

Валюта 

Если вам повезло и у вас есть наличная валюта, то я бы не несла ее в банк. До 9 сентября снять со вкладов больше $10 000 будет нельзя. И я не уверена, что после этого дедлайна можно будет снять больше. Надеюсь, что я ошибаюсь. 
Если же ваша валюта застряла в банке и у вас нет планов обменять ее на рубли и купить что-нибудь ещё, то вам уже нечего терять - открывайте вклад.  И, возможно, после 9 сентября сможете забрать назад валюту и проценты. 

@Moneyhack

«Тинькофф» блокирует счета тех, кто обменял валюту по выгодному курсу с помощью лазейки 

Дима из @TheEdinorogBlog нашел интереснейшую историю. Уже несколько дней бродили слухи, что Тинькофф блокирует карты. Выяснилось, что это из-за обмена валюты. 
Если кратко, то в приложении была лазейка. Когда курс рубль-доллар был около 150 ₽,  если человек сначала покупал фунты,  а потом доллары, то курс получался 88 ₽. Вчера ситуация стала развиваться дальше. У людей стали списывать деньги. По ссылке скриншот пользователя, у которого списали 23 млн ₽. Вот еще жалоба на VC на списание 1,3 млн ₽.

Кстати, на прошлой неделе пара читателей жаловались на то, что не могут обменять рубли на лиры. Видимо, там тоже были некие уязвимости и банк решил, как это сейчас модно, «приостановить» обмен этих валют. 

Что говорит «Тинькофф»

В комментариях к посту с жалобой на эту ситуацию в одной ныне запрещённой соцсети сам «Тинькофф»объяснил списание тем, что клиент воспользовался «уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют и совершал многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения. Ущерб, причиненный банку в ходе этих операций, в силу ст. 1064 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме».

С каждым обещают решать вопрос в индивидуальном порядке, а если кто-то не согласен — готовы отстаивать свою позицию в суде.

Каковы перспективы вернуть деньги 

В декабре 2014 года похожая ситуация произошла в Сбербанке. 
Тогда пермяк заметил ошибку в курсе датской кроны (она тоже возникла во время обвала рубля). Он тоже неплохо так поменял денег и заработал около 20 млн ₽. Банк их в итоге не выдал. Добиться денег через суд тоже не удалось. В целом, я помню только одно громкое дело, когда в спорах с банком суд вставал на сторону клиента. В 2015 году тот же «Тинькофф» не хотел платить часть процентов по длинным вкладам, открытым в декабре 2014 года года (знаменитые «лесенки»). Тогда власти обязали банк все-таки выплатить проценты.
Так что в суде шансов у клиентов не очень много, но они все-таки есть. 

@Moneyhack

📚 Бесплатные электронные книги для тех, кто приуныл 

Издательство «Альпина» открыло доступ к бесплатному скачиванию 12 электронных книг для сложных времён. 
Подборка собрана из книг, которые помогут справиться с тревогой и страхом неизвестности:
📖 «Сила мнгновеных решений» Гладуэлла, которого я постоянно нахваливаю
📖 «Сила добра: Далай-Лама о том, как сделать свою жизнь лучше»
📖 «Как распознавать опасность и правильно на неё реагировать»
и др.
⠀
Как скачать 

Для того, чтобы получить книгу бесплатно, нужно 
➡️ зайти на сайт Альпина.Книги или в приложение издательства на iOS/Android, найти список книг, участвующих в акции, и скачать любое издание за 0 ₽.
➡️ на Литрес можно бесплатно скачать одну книгу из этой психологической подборки.
⠀
⏰ Акция действует до 28 марта 2022 года включительно.
⠀

@Moneyhack

Сегодня наконец-то открывается фондовый рынок. Чего ждать?

Сегодня, 24 марта, начнутся торги 33 акциями, входящими в индекс Мосбиржи. Они будут проходить с 9:50 до 14:00 мск, короткие продажи запрещены.

Вот тут полный список компаний, чьи бумаги будут торговаться. Среди них — «Сбер», «Газпром», «Роснефть», ВТБ, «Магнит» и др. 

Чего ждать 

The Wall Street Journal прогнозирует, что большого обвала не будет и вот почему. 

✅ С 28 февраля российские власти запретили брокерам продавать ценные бумаги иностранных клиентов. А им, по данным Sberbank Investment Research, по состоянию на февраль 2020 года принадлежало около трех четвертей акций российского рынка. То есть большинство владельцев акций сегодня просто не сможет их продать. 
✅ Кроме этого, власти вольют часть средств Фонда национального благосостояния в фондовый рынок, а некоторые компании выкупят свои акции.  

WSJ ещё пишет про интересный слух. По данным их источников, российские чиновники рассматривают план по разделению рынка ценных бумаг на две части: один рынок для иностранцев, а другой для местных инвесторов. Такой раздвоенный рынок может привести к странностям, например к тому, что одна и та же акция будет иметь две разные цены. В любом случае, это вопрос будущего. Нас больше волнует, что делать в настоящем. 

Продавать или покупать?

Ответ на этот вопрос зависит от вашей веры в потенциал российского фондового рынка. У меня, например, этой веры нет. Поэтому я не буду ничего покупать, а то, что есть оставлю - вдруг когда-нибудь отрастет. Вы можете со мной не согласиться. 
Если надумаете покупать, заклинаю - тратьте только то, что вам не жалко потерять. Этот универсальный совет для фондового рынка сейчас актуален, как никогда. 

@Moneyhack

Не только сахар: 5 товаров, на которые в России резко вырос спрос 

💟 Презервативы

На неделе с 28 февраля по 6 марта аптечные продажи презервативов выросли по сравнению к сопоставимому периоду 2021 года на 17% 
Причины: люди бояться, что контрацепция подорожает, ведь это тоже импорт. 

💊 Антидепрессанты
За неделю с 28 февраля по 6 марта в аптеках по всей России было продано в 3 раза больше противотревожных препаратов (сравнивали с аналогичным периодом прошлого года). 
Причины: очевидны. Мы все в ужасном стрессе. Ещё от ковида не отошли, а тут такое.

📚 Книги 
Резкий всплеск интереса случился на прошлой неделе. Книги по экономике стали самыми популярными (+56% за неделю).
Интересен набор наиболее покупаемых книг: 
📖 «К себе нежно. Книга о том, как ценить и беречь себя», 
📖 «Выбор. О свободе и внутренней силе человека" Эдит Евы Эгер, 
📖 «1984» Джорджа Оруэлла, 
📖 «Месяц за Рубиконом» Сергея Лукьяненко, 
📖 «Вся кремлевская рать. Краткая история современной России» Михаила Зыгаря»
Причины: россияне хотят отвлечься и найти ответы на практические и экзистенциальные вопросы. 

💵 Сейфы 
Продажи сейфов выросли на 34%.
Причины: многие стали хранить валюту дома 

🥔 Грабли 
По данным Wildberries, россияне за последний месяц заказали на 218% больше инвентаря для садоводства. Количество купленных лопат выросло на 377%, граблей — на 726%, газонокосилок — на 622%, бензопил — на 175%.
Причины: напрашивается шутка про грабли, но не будем. Видимо, люди собрались сажать картошку на даче. 

@Moneyhack

🔨 Рынок труда вернется в 90-е? 

Одно из моих любимых изданий про экономику VPost поговорило с главными экономистами, изучающими рынок труда Владимиром Гимпельсоном и Ростиславом Капелюшниковым. Они ответили на очень тревожные вопросы:

❓Каковы будут последствия «украинского шока» для рынка труда
❓Какие работники пострадают сильнее других
❓Почему перед неформальным сектором могут открыться новые возможности

Почитайте, очень интересно

@Moneyhack

Туроператоры запустили туры в Узбекистан за картами Visa и Mastercard

Зачем так сложно? Организаторы приводят аргументы: карта принимается в любых банках мира, можно оплачивать и офлайн-, и онлайн-покупки, есть возможность открытия счета в рублях, а кроме того, банки Узбекистана предоставляют поддержку на русском языке. Единственное требование — наличие загранпаспорта.

В тур включены трансферы «аэропорт — отель — аэропорт» и «отель — банк — отель», проживание в четырехзвездочном отеле, предварительная подготовка документов для банка, помощник от турфирмы при посещении банка, услуги курьера и медстраховка. Минимальная продолжительность поездки — две ночи.

Обойдется тур в 23 000 ₽ за человека, плюс около 40 000 ₽ придется отдать за билеты туда-обратно.

@Moneyhack

☎️ Из-за санкций в России летом могут начаться проблемы со связью

Операторы связи жалуются, что из-за введенных против России санкций и текущего курса рубля в стране возник дефицит оборудования для провайдеров. Его стоимость уже выросла на 40% и в ближайшем будущем может прибавить еще 80%.

В результате у операторов связи уже в июле-августе могут начаться аварии и сбои из-за износа инфраструктуры, а к сентябрю-октябрю у них закончатся все резервы оборудования. 

Правда, сообщается об этом вместе с просьбой о послаблениях для операторов (обнулить часть налогов и др.) Возможно, компании несколько нагнетают ситуацию. Но в любом случае, это тревожный звоночек. И главное, простому пользователю к этим проблемам никак не подготовиться.

@Moneyhack

🥇 Все, что вы хотели знать про золото - как покупать, хранить и продавать? 

Так, я наконец-то добралась до написания большого поста про золото. 
Мне очень помог вице-президент Золотого Монетного двора Алексей Вязовский, если хотите пристально следить за темой золота, вот его канал.

Поехали!

Главный вопрос - насколько вообще выгодно покупать золото? 
Золото - это защитный инструмент, в моменты кризисов цена на него всегда растёт.
Ещё в январе 2022 года (каких-то 2 месяца назад, но на самом деле в прошлой жизни) грамм золота стоил 4 000 ₽, сейчас в банках 1 грамм стоит 7 300 ₽.
Для общей картины интересна ещё одна цифра. Среднегодовая доходность золота в долларах за 50 лет - 8,5% годовых. 

Как инвестировать в золото? 

Есть 5 способов. 
Физически: 
1️⃣инвестиционные монеты
2️⃣слитки.
Сейчас и то, и то освобождено от налога НДС. 
Но, к сожалению, есть ещё НДФЛ. Его придётся заплатить, если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали. Причём, доход надо будет задекларировать в налоговой самостоятельно. Если хранить слиток или монету больше 3 лет, то налог платить не нужно. 
3️⃣ОМС
Обезличенные металлические счета. Они открываются в банке, физически вам золото не выдают. 
➖ ОМС не подпадает под систему страхования вкладов. Если банк обанкротиться, вам ничего не возместят.
➖ Цены драгметаллов при покупке через ОМС обычно менее выгодные. 
4️⃣ ПИФы и ETF 
В этом случае фонд выпускает ценную бумагу, привязанную к золоту в хранилище. 
➖Вы берёте риски контрагента - компании, создавшей фонд. Операторы крупнейших золотых ETF - иностранцы, а вы сами знаете, как сейчас сложно с ними взаимодействовать. 
5️⃣ Криптовалюты с привязкой к золоту.
Алексей их не рекомендует. Никто не проводит аудит, есть ли на самом деле у их создателей слитки. 

➡️ Так что физические слитки и монеты сейчас выглядят наиболее удобным способом инвестиций.

🪙 Монеты

Практически каждая развитая страна выпускает инвестмонеты (не путать с нумизматическими (старыми) монетами.
Основной вес монеты - унция (31 грамм). 
🇷🇺 Главные российские монеты  называются Георгий Победоносец. Есть 4 разновидности - унция, пол-унции, четверть унции и 3 грамма. 
Зарубежные  монеты, которые можно купить в России - венские филармоникеры (выпускаются так же из серебра и платины), австралийские кенгуру и др. 

Слитки 

Слитки продаются вместе со специальным сертификатом, его обязательно нужно хранить, потому что он потребуется при продаже.
Физлицам продают слитки от 1 гр до 1 кг (Огромные кирпичи, которые мы все видели по телевизору, весят 12 кг и находятся исключительно в банковском обороте. Простые смертные не смогут их легально купить).
С 1 сентября в России работает система учёта сделок с драгоценными металлами с непонятным названием ГИИС ДМДК. На каждом слитке есть номер, и вас вместе с этим номером при покупке заносят в систему (при покупки золотых монет не заносят)

Что выбрать?

Алексей советует небольшие слитки, потому что килограммовые иногда подделывают. Их рассверливают и засовывают внутрь вольфрам (металл, близкий по весу к золоту).

Где покупать? 

Слитки и монеты продают банки (прямо в офисах) и Монетные дома. 
Например, слитки есть в Сбере (в Москве есть 3 отделения со слитками), Россельхозбанке, Ланта-банке и др. 

Как хранить? 

Золото в монетах и слитках мягкое, его продают обычно в капсулах и запайках. В них же и нужно его хранить. Если появятся царапины, то это удешевит монету или слиток.
Держать золотишко можно дома в сейфе или в банковской ячейке. 
Например, в Сбербанке в зависимости от размера хранение стоит от 40 до 100 ₽ в день. 
Если будете хранить в ячейке, то закладывайте золото со свидетелем, можно даже снять на видео. Были случаи в разных банках, когда из ячеек воровали, и в суде люди проигрывали, потому что не могли доказать, что именно у них хранилось в ячейке. 

Как продавать? 

Тем же банкам в отделениях и Монетным домам. 
К слову, вывозить слитки из страны можно на сумму до $10 000. 

@Moneyhack

А что другие металлы?

Серебро, платина и паладдий больше используется в промышленности. Зелёная экономика должна вызвать ещё больший спрос на эти металлы. Но это и более волатильные драгметаллы. Инвестировать в них можно для диверсификации портфеля. Я бы лично инвестировала в таких пропорциях: 4060% - золото, 40-20% - серебро, палладий и платина - по 10%. 

@Moneyhack

Доллар опустился ниже 88 ₽ на бирже. Но вы не сможете его купить по этому курсу 

Телеграм-каналы пестрят радостной новостью про новый низкий курс рубля: доллар упал ниже 88 ₽. Это психологическая отметка.
В наше время, конечно, нужно радоваться любой мелочи. Но, к сожалению, по этому «доспецоперационному» курсу валюту не купить.
Так, приложение «Тинькофф» предлагает курс 95,85 ₽/$.
На бирже купить валюту можно только с комиссией в 12%, в этом случае реальный курс получается 98,34 ₽/$ (ещё дороже, чем просто в банке).

Да и снять «новые» доллары (купленные после 9 марта) до этого сентября нельзя.  

@Moneyhack

У мобильных операторов могут исчезнуть безлимитные тарифы

А вот и продолжение вчерашней истории. 
После жалоб мобильных операторов на проблемы с закупкой оборудования из-за санкций и просьб снизить налоги, власти порекомендовали им … отказаться от безлимитных тарифов. Л-логика. 

Сами операторы говорят, что это «рациональное» предложение. 
Вот представитель МТС вещает, что оно «позволит операторам иметь необходимый запас прочности». Вы улавливаете связь? Я нет. 

Как пояснил РБК источник в одном из мобильных операторов, безлимиты уберут из дорогих тарифов, и если трафик будет как-то аномально расти, может быть сокращен объем гигабайтов, включенный в пакетные предложения. 

@Moneyhack