Цб вводит ограничение на снятие валютных вкладов

Я дико извиняюсь за поздний пост, но все вопросы к Центральному банку. Он только что сообщил, что вводит новые правила обращения с валютой.

💵 Снимать со вклада можно до $10 000 в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

💵 Валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

💵 Получить валюту можно будет в кассе банка. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

💵 Открывать новые валютные счета и вклады будет можно, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

💵 Банки не будут продавать наличную валюту физлицам. Поменять свои доллары и евро на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

Как будет расчитываться курс

Рыночный курс на день выдачи будет определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Сколько будут действовать правила

С 9 марта по 9 сентября 2022 года.

 @Moneyhack

Инвестиционный рейтинг России опустили до дефолтного. Что это значит?

Ещё одна ночная новость - рейтинговое агентство Fitch опустило инвестиционный рейтинг России до категории C («дефолт неизбежен»). Главная причина - недавнее решение властей возвращать займы по внешнему долгу в рублях, вместо валюты.
Вот тут обоснования, если кто хочет почитать подробно.
https://www.fitchratings.com/research/sovereigns/fitch-downgrades-russia-to-c-08-03-2022
Morgan Stanley тоже пишет, что дефолт - наиболее вероятный сценарий для России.

Насколько все плохо?

Плохо, конечно, но в целом нам уже неважно.
Инвестиционный рейтинг страны - это как кредитный рейтинг человека. Чем он лучше, тем под меньший процент можно занять деньги.
«Вот только для России это сейчас нерелевантно — все крупнейшие рынки капитала закрыли для России и наших компаний возможность выпускать облигации, и в этой ситуации особого «наказания» для экономики от дефолта нет. Это «наказание» скажется тогда, когда Россия снова вернется к займам на международном рынке», - объяснил РБК экономист Олег Шибанов.

Что ждёт простых россиян в случае дефолта?

С 1998 года мы воспринимаем дефолт как резкий рост курса доллара и цен в магазинах. Но курс уже упал, а цены уже растут. Так что официальное объявление дефолта для простых россиян ничего сильно поменять уже не должно. Это будет просто официальной констатацией уже существующего положения вещей.

@Moneyhack

ВТБ запустил вклад в юанях

Свято место пусто не бывает.
ВТБ с 9 марта запустил вклад в юанях со ставкой до 8% годовых, пишет РБК.

Условия

Через «ВТБ Онлайн» можно положить от 100 юаней, в отделениях — от 500 юаней.
Срок размещения под высокую ставку составит от 3 до 6 месяцев. Вкладчик сможет получать выплату дохода ежемесячно либо выбрать капитализацию процентов на вклад.

Снятие и пополнение вклада доступно для сегментов «Привилегия» со ставкой 7,5% и «Прайм» со ставкой 8%. Для остальных категорий ставка составит 8%, однако возможности снятия и пополнения не будет.

Сейчас официальный курс составляет 16,7 юань/₽.

Стоит ли открывать?

Стратегически - а что нам ещё остаётся делать, чтобы диверсифицировать инвестиции?
Тактически - подождите немного, остальные банки скоро подтянуться. Может у кого-то будут более выгодные условия.

@Moneyhack

💳 Манихак: как получить виртуальную карту Union Pay бесплатно

Так, ребята, заграницей и те, кто в скором времени собирается. Вот манихак от дружественного канала @probabki1.

Почта Банк временно не выдаёт карты UnionPay, Россельхозбанк берут комиссию 7500 ₽ за выпуск, Банк Санкт-Петербург по сообщениям СМИ берут от 10 000 ₽ (полнейший дизлайк!).

Но можно заказать бесплатную «Умную карту» от Газпромбанка (Visa/Mastercard или МИР) и в личном кабинете выпустить к ней виртуальную карту UnionPay. В этом случае она будет бесплатной.

Газпромбанк хотя и под санкциями, но пока его не отключают от SWIFT.

Не знаю, как это будет дальше работать, но попробовать стоит.

@Moneyhack

Как с новыми запретами снять валюту в Тинькофф?

По новым правилам ЦБ снимать валюту можно только в отделениях банков. Но что делать клиентам Тинькофф - банка, у которого принципиально нет отделений?
Вот что мне ответили ребята из Тинькофф:
«В честь твоего дня рождения будем выдавать ее в банкоматах» (да, у меня сегодня др 🥳)
Если серьезно, то и в официальном ответе банк пишет, что снимать валюту в пределах $10 000 можно в банкоматах.

@Moneyhack

ЦБ разъяснил, сколько долларов можно снять наличными со счетов в разных банках

Центральный банк опубликовал пояснения по снятию наличной валюты со счетов:

✅Если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то с них можно получить наличной валюты в совокупности не более $10 000.

✅Если валютные счета и вклады открыты в разных банках — каждый банк выдаст до $10 000.

По словам банкиров, у банков сейчас нет механизма для контроля операций по снятию наличных клиентом в других банках.

Но смысла открывать валютный вклад в другом банке, чтобы перевести на него валюту и снять совокупно больше $10 000, нет. Такой вклад можно будет получить только рублями, к тому же за перевод валюты придётся уплатить комиссию.

🇨🇳 💳 Почта Банк тоже запустил виртуальную карту UnionPay
 
Ещё одна возможность заполучить дефицитную карту Union Pay.
Почта Банк запустил виртуальную версию UP.
 
Как выпустить виртуальную карту UnionPay?
 
Если вы клиент

✅можно бесплатно выпустить карту в мобильном приложении,
 
✅ для всех владельцев Онлайн-карты 2.0 Почта Банка автоматически будет выпущена вторая виртуальная карта UnionPay
 
Для не-клиентов

Придётся идти в отделение банка с паспортом и заказать какую-нибудь из карт.
 
Что дает виртуальная UnionPay?
 
📌 наличные с помощью OR-кода можно снимать только в банкоматах Почта Банка
 
📌 зато можно расплачиваться в российских и иностранных интернет-магазинах, приложениях и сервисах подписки. Для этого достаточно ввести при оплате заказа данные карты.

Выпуск пластикой версии (которая очень нужна заграницей) появится, но «в перспективе».

@Moneyhack

💰 Антиманихак: не переводите валюту на счета в других банках, ее выдадут только в ₽

Читатель обратился в личку с проблемой.
Он перевёл деньги с долларового счёта из одного банка в другой и захотел снять деньги в кассе.
Там сказали, что «со вчерашнего дня, после переводов с других банков, деньги заморожены будут до 9 сентября».

Я уточнила в ЦБ, и оказалось, что и правда.
«Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года,  получить наличными будет невозможно».

При этом в разных банках можно снимать до $10 000. Так что, если вам нужна наличка, то снимайте доллары в том банке, где они сейчас лежат.

@Moneyhack

А если доллары переведены с инвест-счёта, их можно снять? 

У другого читателя возник ещё один вопрос по новым валютным правилам. Если купить $ на бирже (или они там уже есть) и перевести их на карту, то можно ли снять в пределах лимита в $ 10 000?

Я предположила, что нет. И поддержка Тинькофф это, к сожалению, подтвердила (предварительно долго подумав). $ с брокерского счета - это новые $. А значит выдадут их только в рублях, переведя по официальному курсу ЦБ.

Короче, по умолчанию считайте, что любые поступления валюты на ваши счета откуда бы то ни было считаются новыми деньгами и получить их можно только в рублях. И заранее уточняйте в поддержке своего банка, что и как будет считаться по новым правилам. 


@Moneyhack

🪖 Инвестиции во время войны

Создатель аналитического подразделения Morgan Stanley Бартон Биггс написал книгу Wealth, War & Wisdom (на русском она мягко называется «История инвестиционных стратегий»).
В ней он изучил, как развивались события на фондовых рынках до, во время и после Второй Мировой войны. 
Создатель сервиса Smart Reading Михаил Иванов сделал краткое саммари. 

📈 Фондовый рынок имеет предсказательную силу. Коллективное мнение предсказало разворот компании против Британии, до того как самые тёмные дни были позади. Фондовый рынок Германии достиг пика 22.06.1941 несмотря на общий оптимизм немцев, стоявших под Москвой.

🏝 В период военных действий safe harbor не существует, Британия рассматривала возможность национализации иностранных ценных бумаг граждан, но отказалась;

❌ рынок может быть закрыт на год либо не функционировать;

💵 всегда необходим запас наличных; 

 💸 долг может быть стёрт гипер-инфляцией; 

❌ Бонды в любых валютах — плохая защита.

🥇 физическое золото не очень практично, плохо мажется и делиться на хлеб на окупированных территориях;

💍 crazy cash (дорогие часы, украшения) неплохой актив, когда надо дать офицеру в обмен на что-то.

А вот тут Forbes опубликовал фрагмент из этой же книги 

@Moneyhack

А ещё теперь ИП можно снимать не больше $ 5 000 для командировок 

С 10 марта по 10 сентября для российских юрлиц и ИП также установлены ограничения по снятию наличной валюты.
Разрешено снимать не больше $ 5 000 за все 6 месяцев ограничений и только для заграничных командировок. 

Это ограничение распространяется на 4 валюты - доллары, евро, йены и фунты. 
Остальные валюты (например, юани) можно получать в любых количествах. 

Если вам нужно больше валюты, нужно  будет это обосновать. Банк передаст информацию ЦБ, и по идее можно будет получить, столько долларов, сколько нужно. 

Как доказать, что деньги нужны для командировки 

Я уточнила у ЦБ, как доказать банку, что деньги тебе нужны для командировки (а не потому что ты хочешь хранить их у сердца) 
Там ответили, что нужно будет предоставить документы. Официального списка таких документов нет.
Я предполагаю, что каждый банк будет просить свои набор. Буду следить и напишу, как появятся первые подросли. 

@Moneyhack

Коротко: испортят ли кредитные каникулы на кредитную историю?

Очень много вопросов, не успеваю про все подробно писать. Поэтому ввожу рубрику #коротко.

Читательница спрашивала «Испортят ли кредитные каникулы кредитный рейтинг?»

Нет, не испортят.

💌 На всякий случай, вот тут ответы на самые частые вопросы про кредитные каникулы от ЦБ

Если у вас есть вопросы, пишите мне в личку @AlexaKrasnova. Не обещаю, что успею на все ответить, но буду стараться. 

@Moneyhack

Банки обязаны вернуть комиссию за снятие валюты

Хорошая новость (ну по нынешним временам).
С 9 марта по 9 сентября банкам запрещено брать комиссию с людей при выдаче долларов со вкладов или счетов в иностранной валюте (независимо от валюты счета или вклада).
Также нельзя брать комиссию, если вы переводили другую валюту в доллары, чтобы снять эти деньги.

Если банк взял с вас комиссию начиная с 9 марта, они обязаны вернуть деньги. Если комиссию ещё и брали в долларах, то вернуть ее должны тоже в долларах - либо на банковский счёт либо наличными. Правда, чтобы банк вернул валюту в виде наличных, вы должны были снять меньше $ 10 000. Например, вы сняли $5 000 с комиссией, то комиссию должны вернуть наличными долларами. Если вы сняли по максимуму $10 000, то комиссию должны вернуть на валютный счёт или выдать в рублях.

Как вернуть?

Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, нужно написать заявление в банк. В течение трех дней деньги обязаны вернуть.

@Moneyhack

Во что вы сейчас вкладываете деньги?
anonymous poll

😱 Не знаю, что делать! Просто хочу посмотреть на результаты – 416
👍👍👍👍👍👍👍 33%

🏦 В рублёвые вклады – 322
👍👍👍👍👍 26%

👕 Закупаюсь всем, что уходит из России – 219
👍👍👍👍 18%

💵 В валюту, даже несмотря на курс – 108
👍👍 9%

🪙 В крипту – 86
👍 7%

🏠 В недвижимость – 45
👍 4%

🥇 В золото – 36
👍 3%

🚘 В машину – 19
▫️ 2%

👥 1251 people voted so far.

🍔 Сколько россиян останутся без работы из-за ухода международных компаний 

Уже ставшая довольно знаменитой картинка про то, сколько людей работает в компаниях, приостановивших свою деятельность на территории России.
Так что санкции оставляют нас не только без картошки по-деревенски с сырным соусом, а без десятков тысяч рабочих мест. И их так просто не заменишь. Ну и картофана тоже жалко, он был классный🍟

@Moneyhack

PayPal заблокирует электронные кошельки россиян 18 марта

Компания просит вывести остаток средств со счета до этого момента. Если у вас оставались деньги на PayPal лучше поторопиться: перевод средств на банковский счет обычно занимает 1 рабочий день, но может потребоваться до 5 дней в зависимости от процедур расчетов вашего банка.

Вот тут инструкция как вывести деньги 

@Moneyhack

По какому курсу банки должны выдавать валюту в рублях? #Коротко 

Вопрос от читателя:

«Обмен валюты по внутреннему банковскому курсу, который естественно ниже чем от ЦБ РФ - это вообще нормально?»

Если речь о обмене валюты с вашего счёта в банке, то нет, это ненормально. Цб отдельно разъяснил, по какому курсу банки должны конвертировать валюту с ваших счетов. 

«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России»

Если вы просто обмениваете деньги в обменнике банка, то курс там может быть любой. 

❓ Свои вопросы пишите в личку @AlexaKrasnova 


@Moneyhack

Какой бизнес выстоит в кризис?

Сбережения россиян обесцениваются. Куда вкладывать деньги, чтобы не потерять их?

Лучшее вложение средств сейчас - инвестиции в развивающийся бизнес. Это единственный способ сохранить и приумножить накопления.

Владимир Крайнев - создатель сообщества предпринимателей Krainev Group, много лет занимается бизнесом на маркетплейс и учит этому заработку других.

Бизнес на маркетплейс - один из самых актуальных сегодня, ему не страшны ни кризисы, ни санкции.

С чего начать бизнес на маркетплейс, как выбрать товар и как не допустить ошибок, читайте здесь https://t.me/KRAINEV_NEWS

#рекомендация

Правительство рассказало, кому можно взять кредитные каникулы
 
Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года. 
 
🚗По потребительским кредитам установлены следующие лимиты: 
➖300 000 ₽ для физлиц; 
➖350 000 ₽ для ИП; 
➖100 000 ₽ по кредитным картам; 
➖700 000 ₽ по автокредитам. 
 
🏙По ипотечным кредитам: 
➖6 млн ₽ для Москвы; 
➖4 млн ₽ для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока; 
➖3 млн ₽ для остальных регионов России. 
 
Как работают каникулы 

✅ Каникулы выдаются на 6 месяцев. 
Условия будут зависеть от банка. В этот период можно не платить совсем или платить меньшую сумму. Но потом все равно придётся возвращать займ, так что это всего лишь временная передышка. 

✅ Обратится за кредитными каникулами можно до 30 сентября 2022 года. 

✅ Претендовать на каникулы можно при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.  
Это условие, на мой взгляд, вообще не справедливое. По сути у нас у всех уже снизились доходы: из-за дикой инфляции на ту же зарплату мы уже можем купить намного меньше. Маленький пример. Я вчера  покупала сыну голубику во «ВкусВилл» - цена выросла в 2 (!) раза. 

Что делать, если вы не подпадаете под условия?

Все равно идти в банк и договариваться о новых условиях. У меня есть знакомый, который в 2014 году платил валютную ипотеку и очень сильно попал, когда курс рубля резко упал. В тот период банки неохотно шли на уступки (мягко говоря). Но путём делительных переговоров он все-таки выбил себе кредитные каникулы. Так что будьте настойчивы. Сейчас никто не позаботится о вас, кроме вас самих. 

@Moneyhack

Разъяснение: как  переводить валюту на свои счета в иностранных банках 

Минфин разъяснил, в каких случаях можно переводить деньги на свои счета заграницей.

🔹 россияне-резиденты смогут переводить средства в иностранной валюте на свои счета, открытые в иностранных банках и иных организациях финансового рынка (брокерах и т.д.) для финансирования текущей операционной деятельности филиалов и представительств. Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год; 

🔹 разрешено зачислять на счета граждан в иностранных банках валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и иных процентных платежей;

🔹 граждане смогут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранных банках до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, информация о которых раскрыта российским налоговым органам.

Вопросы пока остаются - например, как даказать, что деньги пришли именно как арендная плата и кто вообще все это будет проверять? Будем разбираться по мере поступления информации. 

@Moneyhack

🏕 С 31 марта возобновится программа детского кэшбэка за путешествия по России 

Подъехал манихак для родителей. В ночь с 30 марта возобновляемся программа детского кэшбэка. 

Как это будет работать 

💳Родитель покупает ребенку путевку в детский лагерь с помощью карты «Мир».

🗓В течение пяти дней получает возврат 50% потраченных средств на эту карту за вновь купленные путевки, но не более 20 тыс. рублей.

✅Количество поездок на одного ребенка не ограничено – можно поехать на любое количество смен. Чтобы получить кешбэк необходимо для каждой поездки провести отдельную транзакцию.

✅Для семей с несколькими детьми вернуть половину стоимости можно будет с каждой купленной путевки. 

✅Отправиться в детский лагерь можно с 1 мая.

@Moneyhack