Коротко про санкции

Пока, к счастью, против России ввели не вариант санкций «из ада», а более лайтовый вариант. Завтра изучу все внимательно и напишу, какие есть риски для нас с вами. Пока по возможности не паникуйте. И не принимайте никаких решений из точки паники.

@Moneyhack

Ребят, я сейчас не могу давать адекватные советы

Я парализована страхом, читаю новости и реву. Но и молчать тоже неправильно.

Я могу только рассказать, что происходит в моем кусочке мира.

Полицейский, стоящий рядом с пунктом обмена валюты, обсуждает с коллегой курс. Кажется, он в шоке. Я тоже в шоке: такого курса я никогда не видела.
У банкоматов переодически образуются очереди. Самая большая у Тинькоф (стало понятно, какой банк на самом деле самый популярный в России). Очередь переодически рассасывается, а потом собирается вновь.

Выводы про финансы делайте сами, пожалуйста. Мой вывод - рублевые сбережения я тоже сняла со счёта. Оставила только то, что планирую потратить на жизнь в ближайшие 3 месяца.

С фондовом рынком делать уже что-то поздно. Остается только надеяться, что весь этот кошмар закончится быстро и рынок со временем отрастет обратно.

@Moneyhack

Какие санкции США введут против России 

Байден выступил с речью о санкциях против России 

Главное про финансы: 
✅ Отключать Россию от SWIFT не будут.
Это хорошая новость. Чем чревато означает отключение России от SWIFT можно почитать тут 

✅ В США будут заморожены активы 4 крупных российских банков. Байден сказал конкретно про ВТБ. 
Это может быть плохо, но надо посмотреть, какие активы у ВТБ есть в США. 
Обновление. Так же в санкционный список попал Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие», Совкомбанк, Новикомбанк.
✅ Возможности России проводить транзакции в евро, долларах, фунтах и йенах будут ограничены (пока без подробностей, как именно). 

Пока это ужас, но все ещё не ужас-ужас. Я бы сказала 7 из 10 по шкале жёсткости санкций. 
Но Байден сказал, что не собирается разговаривать с Путиным. И тогда не понятно, как все это остановить. 

@Moneyhack

Как будет работать ВТБ после введения санкций 

ВТБ создал инструкцию о жизни под санкциями.

Работа в России 

✅ На территории России все карты банка работают без ограничений. Снятие наличных доступно в офисах, банкоматах ВТБ и банкоматах банков-партнеров.
✅ Переводы внутри ВТБ и переводы по России доступны в полном объеме в рублях и в иностранной валюте. 

Снятие валюты 

При снятии в офисе банка суммы свыше 500 000 ₽, $2,5 тыс, €2 тыс. потребуется предварительный заказ наличных.

Вклады 

Все вклады и накопительные счета доступны в полном объеме — их можно открывать и пополнять. ВТБ будет исполнять все обязательства по начислению и выплате процентов, а также выдаче денежных средств со счетов клиентов.

Работа за границей и покупки на иностранных сайтах

✅Использование карт Visa и Mastercard за границей отныне невозможно.
✅Оплата по картам ВТБ на зарубежных сайтах на текущий момент недоступны. Банк советует перевести деньги на карту другого банка, в отношении которого не введены ограничения.

Работа Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Тут странная цитата. «Банк рекомендует использовать пластиковые карты ВТБ для проведения транзакций в любых торговых точках, в которых клиент привык совершать транзакции с помощью этих сервисов».
Видимо, сами пока не знают, но, похоже, Pay не будут работать. 

Кредиты 

✅ ВТБ не ограничивает кредитование клиентов. Процентные ставки и условия по действующим кредитам пересмотрены не будут.

@Moneyhack

Как под санкциями будет работать ВТБ Брокер 

ВТБ брокер тоже выпустил инструкцию о работе после введения санкций. 

Коротко:

✅ Почти все работает, кроме покупки иностранных акций, не торгующих на российских биржах. 
Так же нельзя покупать валюту. Продавать можно.

✅ Нужно самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции в иностранных ценных бумагах, а также в иностранной валюте по вашим портфелям.

✅ Заявки на внебиржевой рынок не принимаются.

✅ Перевести бумаги в другую компанию можно. 

@Moneyhack

Попавший под санкции Совкомбанк объяснил вкладчикам и клиентам, какие сервисы стали недоступны после введения санкций

Валютные переводы за рубеж недоступны в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и в отделениях банка в связи с введением санкций.

Карты банка продолжают работать в России, но использование их за границей, в том числе на платежных системах Visa и Mastercard и оплата по картам Совкомбанка на зарубежных сайтах на текущий момент недоступны в связи с введением санкций. Можно перевести деньги на карту другого банка, в отношении которого не введены ограничения, посоветовали в банке.

Банк посоветовал вместо сервисов Apple pay, Google Pay и Samsung Pay использовать пластиковые карты Совкомбанка.

Обмен валюты будет недоступен ни в офисах Банка, ни в мобильных приложениях банка

Список: какие из санкционных банков больше не поддерживают Apple Pay и Google Pay

Так же карты этих банков не принимают на иностранных сайтах. 

@Moneyhack

ЦБ увеличил объемы выдачи наличных банкам для пополнения банкоматов

Судя по комментам, некоторые из вас нуждаются в финансовом успокоении. Держите такую успокаивающую новость. 

Банк России увеличил выдачу наличных банкам для пополнения запасов средств в банкоматах из-за повышенного спроса населения. Об этом говорится в заявлении Центробанка.

«В последние дни спрос на наличные вырос. Банк России непрерывно предоставляет наличные банкам. Пополнение банкоматов продолжится в эти выходные», — отмечается в сообщении.
Так что, кто в последние два дня хотел снять деньги и не смог, пока не нервничайте. 
В целом, ЦБ очень активно поддерживает банки, об этом говорят многие аналитики. В ближайшее время никаких потрясений в этом секторе быть не должно. 

💌 По поводу моих постов вынесу из комментариев важную мысль. Если я не уверена, в том, что посоветовать - я просто пишу о своих личных действиях. Возможно, они не правильные, время покажет. Зато я рассказываю все честно.
Так что обсуждайте в комментариях, делитесь своими мыслями. Только корректно 🙏 Сейчас и так всем не просто, давайте вместе искать манихаки и поддерживать друг друга. 


@Moneyhack

Официальные памятки  для клиентов банков, попавших под санкции 

Ещё собрала в одном месте ответы на вопросы по работе банков, которые теперь под санкциями 

Сбербанк 

Промсвязьбанк 

Альфабанк 

ВТБ 

Открытие 

Совкомбанк

@Moneyhack

Что делать, если у вас есть счёт у иностранного брокера? 


Финансовый консультант Владимир Савенок хорошо объяснил, что делать российским клиентам Interactive Brokers. Актуально, для всех у кого есть счета в зарубежных брокерах.

«Сегодня российские клиенты IB получили письмо с предупреждением о том, что их счета могут быть заблокированы.

Что делать в такой ситуации?
Во-первых, МОГУТ БЫТЬ не значит, что они уже заблокированы. Поэтому беспокоиться рано.

Во-вторых, что может означать такая блокировка счетов? Это скорее заморозка счетов, но ни в коем случае не изъятие ваших денег. Возможно, некоторое время у вас не будет возможности проводить операции по счету. Но мы очень надеемся на то, что такая ситуация не продлится слишком долго.

ЧТО ДЕЛАТЬ СЕЙЧАС?
1. Как я писал ранее, сейчас у каждого человека должен быть под руками резервный фонд. Не только в банке, но и рядом (под подушкой)
2. Со счетом в IB ничего пока предпринимать не стоит. Попытка открыть счет у другого брокера и перевести активы туда, скорее всего, ничего не даст – США и Европа действуют согласованно. И вполне возможно, что европейские брокеры введут подобные ограничения.
3. Если же вы все же беспокоитесь за свои активы у брокера и хотите их забрать, вы можете попробовать перевести их к российскому брокеру. К примеру, БКС уже предложил вариант перевода ценных бумаг из-за рубежа.

Еще один вариант – продать все ценные бумаги и перевести деньги на свой счет в России.

Всем удачи!
И не волнуйтесь – все проходит и мы снова вернемся к нормальной жизни…»

@Moneyhack

Что значит отключение России от Swift? Предварительные прогнозы 

Ребята, сейчас очень много информации про разнообразные санкции, я жду пока уляжется пыль и будут четкие документы, чтобы делать выводы и искать решения. Но есть две новости, которые стоит обсудить в любом случае. Отключение SWIFT и санкции против ЦБ. Сначала про SWIFT. 

❓Что такое SWIFT

Если очень просто, это такой банковский мессенджер, по которому банки обмениваются информацией о межграничных переводах.

❓В чем заключаются санкции 

Сейчас точно не известно, какие банки отключат от SWIFT. В заявлении США говорится «selected Russian banks». Предполагается, что это будут банки, которые уже под санкциями. Но будем ждать официальной информации. 

❓Насколько это ужасно 

Это очень плохо. Но не безнадёжно. 
Отключение от SWIFT не означает, что отправить и получить деньги из-за границы будет совсем невозможно. Но банкам для этого придётся искать обходные пути и на это понадобится время. На первом этапе, говорят эксперты, с заграничными банками можно будет обмениваться факсами (помните такую штуку?), звонками или использовать систему из 70х Телетекст. Но все это очень сильно замедлит переводы. Затем могут появится прокладки через азиатские банки. 

❓ Будут ли работать Visa и MasterCard в России 

Скорее всего, да. Есть вопрос по банкам, попавшим под санкции. Но с большой степенью вероятности, Visa и MC санкционных банков сразу действовать не перестанут. 

❓ Можно ли будет делать переводы по картам внутри России 

Да. У России есть свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС) и Система Быстрых платежей, поэтому с переводами внутри России быть не должно. 

❓ Можно ли будет делать переводы заграницу и платить картами в других странах 

С карт банков под санкциями - нет. У остальных - пока непонятно. 

❓ Кому стоит предпринимать меры прямо сейчас 

Если ваши бытовые вопросы зависят от SWIFT (вы получаете зарплату из другой страны или вы живете в другой стране и получаете зарплату из России), то стоит начать перестраивать свои финансы и искать альтернативу. 
Мне в голову пока приходит крипта как средство обмена деньгами, про остальные сервисы надо разбираться. Буду это делать по мере поступления информации. 

Ваша помощь мне тоже понадобится. 
Те, кто получает деньги из-за границы не на карту, напишите в комментариях о сервисах, вторыми пользуетесь, пожалуйста ⬇️

@Moneyhack

Полезное, если вам по каким-то причинам надо снять валюту в Тинькофф

Вчера, по-прежнему, было сложно снять валюту в банкомате Тинькофф. Моему родственнику она нужна и он уже третий день ездит по банкоматам. Это было похоже на игру, в которой тебе надо прихлопнуть мышку молотком. Только он приезжал к банкомату, в котором по данным приложения были доллары, там их уже или не было или там была огромная очередь. В итоге ему повезло, в третьем банкомате он все-таки снял деньги. 
Как мне сказали в поддержке, в приложении сейчас информация не всегда отображает реальность: может показывать деньги, которых уже физически нет. 

Я нашла канал, в котором оперативно появляются новости о появлении денег в банкоматах Тинькофф (пока там только Москва). Не знаю, кто его ведёт и насколько там достоверная информация. Но вдруг поможет тем, кто сейчас хочет снять валюту.

@Moneyhack

Как сохранить свои накопления? Мнение 

Интересное мнение финансового советника Исаака Беккера о том, что делать, чтобы сохранить сбережения. 

«Главная тема с сегодняшнего дня - #КАК_СОХРАНИТЬ то, что Вы имеете, что успели заработать и накопить. К большому сожалению, здесь простых ответов нет. Классический финансовый инструментарий практически «испарился», а тот, который ещё остался, в основном, малопригоден и слишком рискован. 

Недвижимость 🏡 

На первый план выходит недвижимость со всеми её плюсами и минусами. Главный из них - это возможная/неизбежная покупка по завышенной цене, что в вполне логично в сложившейся ситуации.

Золото  🥇 

Следует обратить внимание на #золото и часть своих сбережений вложить именно в него. Это могут быть слитки, металлические счета, монеты и т.д. Ни в коем случае не позарьтесь на ювелирные изделия - это «красота», а не защита» 
Про то, как покупать золотые монеты, я писала здесь. 

💌Напоминаю, у канала есть чат , в котором можно обсудить свои идеи. Например, сейчас там обсуждают, стоит ли инвестировать в машины. 

@Moneyhack

Совет на сейчас: носите с собой пластиковую карту и немного наличных 

Сейчас много сообщений о том, что где-то не срабатывают Apple и Google Pay, где-то сами карты. Невозможно верифицировать, что правда, что нет.

Но лично у меня вчера не сработал Apple Pay (карта Тинькофф) в Яндекс.Такси (насколько я понимаю, сам Яндекс пока убрал эту опцию) и в кафе (там был эквайринг от ВТБ у терминала). 

Так что во избежание мелких проблем носите с собой пластиковые карты и небольшой запас наличных. 

С санкциями против ЦБ разбираюсь, но пока мало достоверной информации. Напишу, как будет хотя бы приблизительно понятно, как это повлияет на экономику. 

@Moneyhack

Ставки валютных вкладов взлетели до 4-8%

Экстремальная ситуация на рынке заставила банки повышать ставки не только рублевых, но и валютных вкладов, выяснил VPost

Cовкомбанк с 28 февраля предлагает клиентам открыть вклад «Максимальный доход» в долларах на сроке 12 месяцев под 8% годовых, сообщила его пресс-служба, добавив, что минимальная сумма вклада – $500.

Несколько дней назад банк отказался от валютных вкладов, но теперь передумал. «Клиенты могут вновь открывать валютные вклады в офисах банка, работающих с валютой, а также в мобильном приложении "Халва - Совкомбанк"», пояснила его пресс-служба.

На минувшей неделе Совкомбанк попал под блокирующие санкции.

МКБ в ближайшее время банк готовится поднять ставки вкладов в долларах до 5% годовых, а в евро – до 4%, сообщила его пресс-служба.

Повысить валютные ставки планирует и «Ренессанс кредит». VPost направил запросы в другие крупные банки.

Сегодня Совкомбанк и МКБ, также сообщили о повышении ставок рублевых вкладов до 20% годовых и выше, что вполне объяснимо на фоне экстренного повышения ключевой ставки до 20%, считают эксперты.

Повышение ставок по вкладам в валюте до 4-8% нельзя назвать экономически обоснованным, считает гендиректор агентства Бизнесдром Павел Самиев. По его мнению, такие действия банков могут быть связаны с желанием сдержать отток валюты со счетов населения.

«Банкам нужна валютная ликвидность, так как вырос спрос на валюту со стороны клиентов», – соглашается гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

В последние дни после объявления о возможном введении санкций в отношении Центробанка и отключении некоторых банков от системы системы Swift, многие клиенты стали снимать валютные сбережения, а банки задрали курс конвертации. На Московской бирже сегодня доллар взлетел выше 100 руб., евро – выше 110.

Как власти будут спасать российскую экономику? Список главных мер, анонсированных за сегодня 

Сегодня было очень много новостей от российских финансовых властей. Постаралась собрать все меры по спасению экономики в одном посте и объяснить, что они значат.  

✅ Цб ввёл временный запрет для брокеров на продажу ценных бумаг по поручению иностранных клиентов. 
Зачем? 
Чтобы смягчить обвал рубля в связи с введением санкций против резервов Банка России. 

✅ Центральный банк повысил ключевую ставку до 20%. Это антирекорд: за последние 10 лет максимальный размер ставки был 17% в декабре 2014 года. 
Зачем? 
Чтобы выросшие ставки по вкладам хотя бы как-то компенсировали инфляцию (уже сейчас понятно, что она у нас будет гигантской). 
Банки сразу же ввели вклады со ставкой выше 20%. Вот тут хорошая подборка с текущими предложениями.
Ставки по валютным вкладам тоже  выросли до 8%. Скидывала вышеподробный пост. 
Но и кредиты стремительнейшим образом подорожают. Так что если у вас уже есть одобреный кредит, который вы в любом случае собираетесь брать - оформляйте его на действующих условиях. 

✅ Так же ЦБ ещё утром опубликовал целый список послаблений для российских банков. 
Зачем?
Чтобы никто не разорился и не обьявил дефолт. 

✅ На торгах на Московской бирже установлен ценовой коридор, выше которого валюта на торгах подниматься не будет. Утром верхняя граница была - 100,99 ₽/$, затем ее подняли до 106 ₽/$. Эти параметры будет задавать ЦБ по мере развития ситуации.
Зачем? 
Тут все очевидно, таким способом регулятор старается сдержать биржевой курс рубля. 

✅ С сегодняшнего дня Минфин обязал компании-экспортеры продавать 80% валютной выручки. 
Зачем?
Тут тоже все понятно: таким образом в стране хотят сохранить поступление валюты. 

Есть ещё много более мелких мер (например, амнистия капитала). Но пока остановимся на этом. 

Предварительные итоги 

В целом по состоянию на сегодня можно сказать, что меры частично сработали. К вечеру банки продают доллары по курсу в пределах 100 ₽.
Это ужасно, но лучше чем вчера вечером. (Ищу оптимизм изо всех сил). 

💌 Если у вас есть практические вопросы, пишите в комментариях. По мере сил буду на них отвечать.

@Moneyhack

Россиянам запретили переводить деньги на свои счета в иностранных банках. Первые подробности 

Так, ещё одна инициатива подоспела. Президент Росиии подписал указ об ответных мерах. И в нем россиянам запрещают переводить валюту из страны.

Что конкретно запрещается 
❌ предоставлять нерезидентам займы (и соответсвенно переводить им валюту)
❌ переводить иностранную валюту на свои счета и вклады, «открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг».
Насколько я понимаю, перевод на счета иностранных брокеров тоже попал под запрет. 

Запрет вступает в силу с 1 марта 2022 года.

Важный момент: если у вас лежат деньги на иностранном счете, их никто не замораживает. Но лучше запросить у банка все документы о состоянии счёта, как банковского, так и брокерского. 

Наиболее остро этот запрет ударяет по россиянам, живущим заграницей и получающим зарплату и доходы на рублёвые карточки. 

UPD: Вот пояснения от прекрасных The Bell
”Введенный указом Путина сегодня запрет переводов без открытия банковского счета с использованием иностранных платежных систем означает запрет на использование иностранных электронных кошельков как на зачисление, так и на списание денежных средств, пояснил The Bell источник в одном из ведомств финансово-экономического блока. Покупка товаров (например, лекарств за рубежом), то есть списание денежных средств в пользу нерезидентов пока не ограничено, добавил он. Указ про это ничего не говорит”.


@Moneyhack

Как сейчас быть с рублевыми вкладами?

Банки за день резко повысили ставки по вкладам в рублях. 

Что предлагают 

Сбербанк - 16–18% (для владельцев подписки «Сберпрайм+»)
Совкомбанк - 23% (вклад на 3 месяца)
МКБ - 20% (на 3 месяца)
Альфа-банк - 20% (на 3 месяца)
ВТБ - 18% 
Почта-банк - 18% (на 3 месяца), 14% (на полгода)

Стоит ли открывать?

Я бы сделала так. Открыть сейчас вклад с пополнением (такие есть) на небольшую сумму. Дождаться, пока ситуация в экономике прояснится и исходя из ситуации либо пополнять вклад, либо искать альтернативы. 

А что делать, если уже есть вклад в рублях? 

Если вы планировали и дальше держать деньги в банке, посмотрите условия своего вклада. Если у него ежемесячная выплата процентов и нет штрафов за досрочное расторжение, то смело можете закрывать старый вклад и открывать новый. 

Но у большинства вкладов предусмотрена выплата процентов в конце срока. Если закрыть его досрочно, то проценты пропадут. В этом случае надо посчитать, что для вас выгоднее - потерять текущие проценты и получить новые или все-таки додержать деньги на старом вкладе. 
Пример. У вас был вклад в 100 000 ₽ со ставкой 8% (с капитализацией процентов) на полгода. В конце срока вы заработаете 4 100 ₽. Если вы сейчас его снимите и положите на 6 месяцев под 14%, то доход должен составить 7 270 ₽. Если положить на 3 месяца под 18%, то заработаете 4 600 ₽. В первом случае открытие нового вклада может быть целесообразным, во втором - нет. 

@Moneyhack

Что делать, если вы хотите перевести свои бумаги другому брокеру:

✅Открыть счет у нового брокера
✅Подать вашему брокеру поручение на перевод бумаг
✅Подать новому брокеру поручение на прием бумаг

▪️Переводить бумаги — не бесплатно, за каждую позицию в вашем портфеле снимут комиссию;
▪️Перевод обычно занимает от одного до пяти дней с момента, как брокеры обменялись поручениями, но из-за наплыва заявок процесс может занять чуть больше времени;
▪️Если у вас иностранный брокер и вы хотите перевести бумаги российскому, то нужно обратиться к нему с запросом на перевод, а также предоставить реквизиты нового брокера. Дальше процедура как в России.

Подробнее про перевод бумаг от брокера к брокеру читайте в нашем материале 👉

https://quote.rbc.ru/news/article/621cf74e9a794792be69e0c5

@selfinvestor

Крупнейшая криптобиржа Binance заявила, что не будет блокировать счета россиян 

Важное от криптобирж. 

🪙 Binance - не будет замораживать счета «невиновных россиян». 

🪙 Kraken - будет блокировать тех, кто попал под санкции. Остальные аккаунты россиян - не будет блокировать без официального требования властей. 

🪙 KuCoin - так же не будет блокировать аккаунты без официальных запросов. 

«В это трудное время не следует поощрять действия, усиливающие напряженность и затрагивающие права невинных людей», - заявил глава KuCoin. 

@Moneyhack

Стоит ли сейчас покупать российские акции? Мнения

Собрала два адекватных мнения  по одному из самых противоречивых вопросов.

👤Наш любимка Андрей Мовчан и @themovchans:

«Российские ценные бумаги на сегодня лишаются сколько-нибудь значимой поддержки иностранных инвесторов, и их цены будут определяться внутренним рынком, состоящим в основном из имеющих проблемы банков и только что потерявших кто 30, а кто 100% капитала частных инвесторов. Разумеется, цены на рынке будут волатильны, и периоды роста будут случаться; но в целом на среднесрочную, если не долгосрочную, перспективу риски российского рынка останутся несоизмеримо превосходящими потенциальные доходы». 

👥Группа инвесторов от Investfuture (это сообщение перепощивал официальный канал ЦБ):

«Первое правило сегодня —СОХРАНИТЬ, А НЕ ПРЕУМНОЖИТЬ.
Базовая рекомендация — перейти в режим минимизации риска. Это касается ваших позиций на срочном рынке, плечей и кредитных денег.
❓Стоит ли продавать акции иностранных компаний?
На сегодня мы единогласно решили, что безопасней оставаться в активах. Это правило проверено годами. Главный риск сейчас для инвесторов — разрыв цепочки передачи данных от НРД к другим депозитариям. Коллеги с Санкт-Петербургской биржи заверили нас в том, что данный риск минимален. Но даже в случае разрыва цепочки ваши права на владение данными бумагами сохраняются. 
❓Какие российские бумаги сейчас являются надежными?
Если мы говорим про российский рынок, то хочется вспомнить ситуацию 1998 года. Даже в условиях дефолта страны бизнес смог пережить его и восстановиться. Компании владеют физическими активами и сейчас рыночная цена акций может быть даже ниже, чем стоимость этих активов. Что это за активы? Товары, иностранная валюта, здания, заводы, станки и оборудование. Все это будет и дальше иметь ценность. 
Мы не даем рекомендации сейчас ПОКУПАТЬ РОССИЙСКИЕ АКЦИИ. Но и продавать их нежелательно. Компании с низкой долговой нагрузкой, экспортеры смогут пройти этот кризис с наименьшими потерями. 
❓От каких бумаг держаться подальше?
Повышенные риски в сегодняшних условиях мы видим в:
• субординированных облигациях;
• банковском секторе (облигации и акции);
• компании с высоким долгом (к таким можно отнести строительный сектор).

Рост ставок негативно скажется на компаниях с высокой долговой нагрузкой. Обслуживание долга будет дороже. В облигациях строительного сектора мы можем увидеть дефолты». 

@Moneyhack