Сколько лет у россиян уходит на выплату ипотеки?

В 2022 году средний срок ипотечного кредита в России достигнет 23 лет. Это соответствует примерно трети от средней продолжительности жизни в стране.

С начала 2021 года длительность оформляемых ипотечных кредитов уже выросла более чем на два года. К сентябрю 2021-го в России не осталось регионов, где средний срок новой ипотеки составляет меньше 18 лет. Годом ранее таких регионов было только 38.

Почему растёт срок 

Средний срок ипотеки растет вместе с ее средней суммой. Чем выше становятся цены на жилье, чем больше становится сумма ипотеки. И многие россияне увеличивают срок, чтобы ежемесячный платёж был поменьше. 
Так в 2021 году средняя сумма ипотеки превысила 3 млн ₽ (+ 16% за год). 

Но в этом грустном потоке цифр есть и хорошие новости. Значительная часть ипотечных кредитов в России погашается досрочно. Почти 90% ссуд на жилье, выданных в 2010 году, было закрыто примерно за 50,5 месяца, или чуть больше чем за 4 года. По более поздним кордитам пока не набралось статистики.

И это хороший манихак: брать ипотеку на более долгий срок и погашать досрочно. В случае, если у вас упадут доходы, вам будет проще платить ипотеку. Я и сама так делала. Рассчитала сумму, которую я точно заработаю за месяц, даже если меня уволят с работы и исходя из неё подбирала условия ипотеки. 

@Moneyhack

Йеху! Больше не надо проходить техосмотр, чтобы купить ОСАГО!

Закон об этом сегодня приняла 
Госдума. Поправки вступят в силу с 1 января 2022 года. 

Обязательным техосмотр останется в двух случаях: 
1️⃣ если машина старше 4 лет и ее нужно поставить на учёт или оформить на нового собственника, 
2️⃣ при изменении конструкции или замене основных запчастей. 

Процедура также останется обязательной для такси, автобусов и грузовиков.

@Moneyhack

🎁 Акция: Юmoney и Mastercard разыгрывают 1 000 ₽ 

Наткнулась вчера на конкурс Юmoney (бывшие Яндекс.Деньги). Они разыгрывают 1 000 ₽.

Как участвовать  

✅ Добавить карту Mastercard в один из  Pay: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay, Mi Pay или Garmin Pay (оказывается, есть и такой). Можно добавить пластиковую карту или виртуальную.
✅ Платить смартфоном или часами в офлайне — например, на кассе в магазине или через терминал курьера. Засчитываются покупки от 20 ₽.
✅ Потратить до 31 декабря минимум 10 000 ₽. На вероятность победы влияют количество платежей — чем больше, тем выше шансы получить 1 000 ₽.

20 января Mastercard определит 1 500 победителей. 

➡️ Не могу сказать, что это потрясающая акция, в которой я всех призываю участвовать. Меня смущает пункт про офлайн-покупки, все-таки сейчас очень много мы заказываем в интернете.
Но, если вдруг у вас есть виртуальная карточка Юmoney с завалявшимися там деньгами и вы планируете поход в торговый центр, то имейте в виду эту акцию.

@Moneyhack

Тест-драйв: инвестирую в бизнес на сервисе Jetlend

#партнёрский пост 

Я решилась на новый финансовый эксперимент - займусь краудлендингом на платформе Jetlend. 

❗️ Вначале важный дисклеймер. Это рекламный пост, но важным его условием было то, что я честно буду рассказывать о результатах вложений. 

Как это устроено 

Краудлендинг - это инвестирование в малый бизнес под большие ставки. Часто бизнесменам выгоднее одолжить деньги под бОльший процент, но быстро, чем в банке, но долго и с кучей документов. Чем-то это похоже на облигации. Только вы одалживаете деньги не большой компании, а ИП или ООО. Сам Jetlend считает Индекс Краудлендинга, и сейчас он доходней, чем индекс Мосбиржи.
Риски, конечно, намного больше.
Но в России деятельность краудлендинговых сервисов регулируется Центральным банком (Jetlend находится в реестре ЦБ).

Условия инвестирования 

✅ Вложить можно от 100 ₽ в одну компанию.
✅  Ожидаемая чистая доходность - 15-16% годовых. 
✅ С дохода нужно заплатить налог в 13%, но сервис делает это за вас. 

Во что я вложила 

У сервиса есть две опции:
✅можно самостоятельно выбрать компании
✅можно настроить автоинвестирование. В зависимости от вашего риск-профиля сервис будет автоматически выбирать компании. Даже при небольшой сумме получится составить диверсифицированный портфель, чтобы максимально снизить риски.

Я, конечно, попробовала все 😀 Часть денег инвестировала автоматически и ещё 3 компании выбрала сама.
По каждой компании можно посмотреть информацию по деятельности и профиль на Контур.Фокусе. Я выбирала те, кто участвует в тендерах на Госзакупках (есть шанс, что им что-то заплатят!) и тех, кто не участвует в судебном производстве как ответчик. Ну и, конечно, я смотрела на сферу бизнеса. Например, я оставила заявку компании, которая посуточно сдает  жильё в Петербурге. В новогодние праздники у них должен быть большой спрос. 

Лайфхаки 

📌 Удобнее всего пополнять счёт переводом по реквизитам (можно сделать это с помощью qr-кода). Точно комиссии за это нет у Тинькофф и Открытия. 
📌 Лучше пользоваться приложением. У него есть все те же функции, что и в веб-версии.

Через два месяца подведу итоги. 
А вы пока можете сами изучить сервис на сайте Jetlend.ru

Антиманихак: покупать в интернете в рассрочку 

Прочитала у своего знакомого историю, из которой стоит извлечь урок. 

Он заказал матрасы в рассрочку на СберМегаМаркет. Спустя 10 дней магазин отменил заказ. Ещё 7 дней деньги возвращались на счёт. А когда пришли, оказалось, что их начислили не на счёт кредита, а на карточный счёт. Но за 17 дней уже накапали проценты и теперь их надо платить.

В этой ситуации есть конкретная проблема в том, что деньги возвращаются не на тот счёт. Но в любом случае платить рассрочкой при онлайн-покупках - плохая идея. Случаи, когда магазин не доставляет товар не так уж редки. А рассрочку отменить не просто. 

Я вообще при покупках онлайн стараюсь выбирать оплату при получении. Терминалы сейчас есть почти у всех курьеров. И это намного удобнее, чем потом мучаться с возвратом денег. 

Если есть необходимость покупать в рассрочку, то лучше идти в офлайн магазин, оформлять рассрочку и сразу забирать товар. 

@Moneyhack

💝 Акция: 1 000 ₽ в подарок за открытие вклада на Финуслугах

Ещё одна акция, на этот раз намного интересней. На Финуслугах дарят 1 000 ₽ за открытие вклада онлайн.

Если что, Финуслуги — это первый финансовый маркетплейс в России, который запустил MOEX GROUP. 
Там можно открыть вклад онлайн (нужно только авторизоваться через Госуслуги), купить облигации, страховку или взять кредит. Кстати, это один из сервисов, которым я пользуюсь при составлении своей ежемесячной подборки вкладов. И он мне нравится больше остальных агрегаторов. Самые высокие ставки по вкладам я находила именно там и навигация довольно удобная. 

Условия акции 

✅ Это должен быть первый ваш вклад, открытый на платформе.
✅ Вклад должен быть открыт на срок от полугода и на сумму от 100 000 ₽. 
✅ 1 000 рублей перечислят в конце срока депозита на ваш счет на Финуслугах.
✅ Если вклад будет закрыт досрочно, бонус не начислят.
 
 🗓 Действует до 31 декабря 2021 года (то есть до конца года).

#партнерский пост

Все-таки машины тоже могут быть инвестициями. Доказано 2021 годом


@Moneyhack

«Я потеряла работу и попросила в соцсетях скинуть деньги на карту» 

В последнее время я все чаще вижу в соцсетях просьбы знакомых помочь. Кто-то потерял работу, кому-то нужно оплатить дорогую операцию, кого-то обворовали. Моя знакомая К. несколько месяцев назад потеряла работу и тоже написала пост с просьбой скинуть деньги на карту. Я попросила К. рассказать, что из этого вышло. 

«7 месяцев назад меня внезапно решили сократить на работе. У меня в тот момент были долги и семейные обязательства. Потеря работы ещё и совпала с тем, что владелец квартиры повысил арендную плату. Я была в панике: в следующем месяце мне уже надо было платить аренду, В такие моменты используешь все средства. И я решила публично попросить помощи.

Как это было

Я написала посты в *** (запрещённая с марта 2022 года соцсеть) и Vk. Причём в Vk я давно ничего не пишу, написала туда без особой надежды. Неожиданно мои старые знакомые кинули немного денег. 
Вообще большим открытием было, что мне помогло много незнакомых людей. Они писали «Блин, какая жопа. Кинул тебе на карту деньги».
А некоторые мои родственники открылись с новой стороны. У родных есть пустующая квартира в Москве, но они не пустили меня туда пожить со словами «Ну мы думаем ее сдавать. Когда-нибудь». 
Были люди, которые помогли советами. Например, мой приятель юрист проконсультировал, как договариваться о компенсации на работе. К сожалению, мне все равно пришлось подписать увольнение по соглашению сторон с небольшой компенсацией, потому что к тому моменту я ужасно устала от переговоров. 
➡️ В итоге после поста мне перевели около 40 000 ₽. Этой суммы хватило на часть расходов. Деньги никто возвращать не просил.  Слава богу, я нашла кучу подработок, так что удалось выплыть. 

Ощущения 

На меня повлияло то, что в последнее время много людей открыто пишут в соцсетях просьбы о помощи. Кто-то тоже потерял работу, у кого-то заболели близкие.
Когда я просила о помощи, я чувствовала, что это будет ок. Если бы я не видела такой тенденции, я, возможно, не написала бы. 
Но все равно в этот момент ты чувствуешь себя безумно униженным, тебе стыдно. У меня в соцсетях самые разные люди. Но я старалась не думать о том, что меня читают важные люди по работе. Кстати, если бы я встретила их лично, я бы ни за что не сказала про свои проблемы. А в виртуальном пространстве это не так страшно. 
Я бы посоветовала людям обращаться за помощью в трудных ситуациях. Это показывает, кто твой друг на самом деле и на кого можно положиться. Это очень важное знание»

Практические советы 

❇️ Возьмите кредитные каникулы 
К. так и поступила. Она отправила банку скрин письма об увольнении и ей быстро оформили каникулы. Правда, потом все равно пришлось платить пропущенные проценты, но у неё хотя бы была передышка.
❇️ Встать на биржу труда и получать пособие по безработице. 
Если сокращение было официальным, то вам должны ещё 2 месяца выплачивать ваш оклад (причём налоги не берутся, и вы получаете даже больше). После этого можно получать небольшой пособие по безработице. 

➡️ Самое интересное, что К. даже не подумала ждать помощи от государства. Когда я задала вопрос об этом, она задумалась и ответила, что такая идея вообще не приходила ей в голову.
И, правда, государство у нас не особо помогает в таких ситуациях. Но мне очень нравится, что хотя бы люди стали помогать друг другу. В таком обществе жить намного спокойней. 


@Moneyhack

Картинка, которая немного снимает декабрьское напряжение 😀

@Moneyhack

😵‍💫 Советы для тех, кто ничего не успевает до Нового года: где брать одежду и подарки и как получить максимальный кэшбэк за новогодний ужин 

Надеюсь, у вас у всех еще остались силы, чтобы добраться до конца года. Вот в помощь подборка с советами для подготовки к НГ. 

 🥗 Список карт с кэшбэком до 1600 ₽ на покупку продуктов к Новому году

💝 Идеи подарков до 1500 ₽ 

💃🕺7 идей, где взять наряд на Новый год и сэкономить

@Moneyhack

All I want for Christmas is … money 

Самый популярный подарок на Рождество в США - это деньги. Согласно опросу, большинство будут их дарить и большинство же хочет их получить. Я, кстати, присоединяюсь к большинству. Если у вас нет вишлиста и вы не знаете все трещинки человека, то лучше подарить ему деньги и какую-нибудь приятную мелочь типа шоколадного мишки. Иначе очень велик шанс не угадать и деньги будут потрачены зря. 
Отрадно: в списке желанных подарков есть книги.

@Moneyhack

Животные передают по наследству имущество, знания и места в иерархии

Экономическое неравенство является большой проблемой не только для людей. 

Группа учёных из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе и Миллс Колледжа выяснила, что животные придерживаются концепции привилегий — потомство получает от родителей преимущества, связанные с принадлежностью к доминирующей группе.

В своей работе учёные понимают под привилегией унаследованный доступ к ресурсам — земле, продовольствию, жилью или знаниям. Они выяснили, что «привилегированные группы» есть как среди животных, так и среди насекомых, рыб и птиц. Авторы исследования приводят следующие примеры:
🐠 Некоторые группы рыб-клоунов наследуют «право» прятаться и размножаться среди самых крупных (следовательно, наиболее безопасных) морских актиний;
🐺 Детёныши пятнистых гиен, занимающих высокое положение в иерархии группы, наследуют их социальный ранг и приоритетный доступ к пище;
🐦 Красные тетерева передают своим сыновьям защищённые территории;
🐝 Cамки ос наследуют от своих матерей гнёзда, получая преимущество для размножения;
🦧 Детёныши некоторых видов шимпанзе и обезьян-капуцинов получают от своих родителей каменные инструменты для колки орехов и знания, как их использовать.

Учёные отмечают, что наследованные от предков преимущества сохраняются на протяжении нескольких поколений и усугубляют неравенство. Потомки «непривилегированных» особей получают меньше еды и чаще подвергаются опасности. Они оставляют меньше потомства, иногда и вовсе вымирают. «Привилегированные» группы присваивают их ресурсы и территории, увеличивая свою численность.


@Moneyhack

Рейтинг: в каких странах дольше всего работают на одном месте 

Удивительные цифры. В Европе люди в среднем работает в одной компании по 10 (!) лет.
У меня есть подруга Илария из Италии и для неё было настоящим шоком, что я стала главным редактором в 28 лет. У них такое просто невозможно. 
Молодым людям очень сложно найти работу и ещё сложнее продвинуться по службе, потому что все руководящие должности плотно заняты взрослыми.
В этом смысле Россия - страна больших возможностей. 

@Moneyhack

Цб будет собирать данные обо всех переводах физлиц?

У нас новый скандал. В ночи РБК 
выпустил новость о том, что ЦБ запустит сбор данных у банков обо всех переводах между физическими лицами.
Процедура будет называться риск-ориентированный мониторинг и должна запуститься прямо с января 2022 года.

Как это будет устроено 

Со слов РБК банки обязали включать в отчет все входящие и исходящие переводы между физлицами, которые проводят:
💳 с карты на карту
💳 со счета на счет
💳 с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно
💳 со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно
💳 через Систему быстрых платежей
💳 без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов
💳 между собственными счетами клиента в одной кредитной организации
💳 через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и так далее.

Новость была написана со ссылками на источники. То есть это не официальные заявления властей. 
Все очень сильно разволновались. Понятно почему: у нас в экономике огромное количество товаров и услуг оплачивается всерую такими вот переводами. Почти каждый день мы все сталкиваемся с просьбой продавцов перевести деньги им на Сбербанк или Тинькофф. И все они не облагаются налогами. 
Ну и вообще, даже те, кто не принимает серые платежи, не очень хотят, чтобы государство знало обо всех транзакциях. Должны же быть в отношениях некоторые границы. 

Дальше ситуация стала развиваться. ЦБ уже официально уточнил, что «планирует собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по P2P-платежам, исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров».

Что все это значит?

ЦБ, действительно, борется с нелегальными платежами во всякие сомнительные организации  - онлайн-казино, букмекеры и т.д. Происходит это последние несколько лет и в целом довольно успешно. Так что новый мониторинг направлен именно против этой проблемы, а серые переводы прямо сейчас трогать, скорее всего, не будут. 
Центральный банк вообще не отвечает за сбор налогов. Это вопрос Федеральной налоговой службы (ФНС). 
Но вот ФНС тоже знает о ситуации с такими переводами. И хотя там заявляли, что не будут совершать «набеги» на переводы физлиц, я думаю, что в ближайшее время за них тоже возьмутся. Экономика падает, деньги нужно где-то брать. А люди у нас - это новая нефть. 


@Moneyhack

Инструкция: как начать копить на пенсию в НПФ + лайфхак, как получить 15 000 ₽

#партнерский пост 

Не очень замечено прошла новость о том, что накопительную часть пенсии опять заморозили. В этот раз сразу до 2024 года. Так что, если мы хотим жить на пенсии достойно, то придётся самостоятельно формировать свою пенсию. Вместе с НПФ «Будущее» мы подготовили инструкцию из 5 шагов, чтобы накопить на достойную старость.

🦶 Первый шаг (психологический) - определитесь с тем, как вы будете копить на пенсию.
Задайте себе вопрос: готовы ли вы отказаться от части свободных средств для того, чтобы в будущем иметь прибавку к государственной пенсии? Также для себя надо выяснить, готовы ли вы планомерно копить на пенсию, например, ежемесячно или еженедельно откладывая небольшие средства или же бы будете вносить разово крупную сумму. Если вы из тех, кто еле сводит концы с концами или живет в кредит, то придётся поработать над финансовой дисциплиной. 

🦶 Второй шаг - выберете «копилку».
Определитесь с провайдером – организацией, где вы будете копить на пенсию и которая сможет обеспечить вам эти выплаты с определенной периодичностью (например, ежемесячно или раз в квартал). Традиционно в России такими провайдерами являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Эти организации инвестируют ваши средства, что позволяет сохранить сберегаемые вами средства от инфляции, а также увеличить планомерные выплаты. 

🦶 Третий шаг - определите, сколько готовы откладывать.
Нужно определить размер желаемой пенсии. Обычно, на сайтах НПФ есть калькулятор, который позволяет приблизительно рассчитать вашу будущую пенсию в зависимости от возраста и вносимых средств. Например, у НПФ «Будущее» есть специальный портал, на котором можно это сделать.
Впрочем, нужно понимать, что такой калькулятор не даст точной цифры,но покажет зависимость будущих пенсионных выплат от суммы ежемесячно откладываемых средств.
 
🦶 Четвертый шаг - заключите договор.
Почти все крупные фонды уже давно создали дистанционные сервисы по заключению пенсионного договора. Теперь просто необходимо зайти на сайт понравившегося вам НПФ и заключить договор индивидуального пенсионного плана (ИПП). Если вы хотите копить планомерно – то установите ежемесячный платеж. Если копите нерегулярно, то перебрасывайте на этот счет небольшую сумму денег, например, деньги, которые сбросили вам ваши коллеги после совместной вечеринки, когда вы оплатили счет. Выбор формы взносов – неограничен. 
  
🦶Пятый шаг - получите налоговый вычет.
Если в прошлом году вы внесли на свой ИПП средства, то в этом году будете иметь право на налоговый вычет. Максимальная база такого вычета – 120 000 ₽. В следующем году, если вы не использовали весь лимит по налоговым вычетам и имеете стабильную, белую зарплату, вам вернется 15 600 ₽. Их также можно положить на свой пенсионный счет или вознаградить себя за терпение и купить что-нибудь приятное.

👵 Начать копить на пенсию! 

🗺 Игра: найти российский ВВП на карте 

Объём мирового ВВП - $94 триллиона. И вот как он распределен между странами мира. 
Как быстро вам удасться найти Россию на этом глобусе? 
Картинка в хорошем качестве здесь.

@Moneyhack

✈️ Что делать, если опаздываешь на самолёт?

Давайте уже наконец поговорим про путешествия, а не про вот этот вот все. 
Сама я давно не летала, но когда это происходило в последний раз, в аэропортах была новая дурацкая система: очередь на регистрацию была обшей для всех рейсов. Так было и в Москве, и в Италии. По-моему, это прямой путь к опозданиям. Ты вообще не можешь прогнозировать, сколько ты простоишь в такой очереди.

Но, оказывается, если опоздать на самолёт из-за неорганизованности аэропорта, то можно вернуть деньги за билет даже по невозвратным тарифам. Или же бесплатно улететь следующим рейсом авиакомпании. 

Так случилось с моим братом. Он опоздал на рейс в Амстердам, куда летел в командировку, потому что долго стоял в очереди на регистрацию. Брат сразу пошёл на стойку авиакомпании и потребовал другой билет. После долгого выяснения отношений и угроз написать жалобу в Росавиацию и Роспотребнадзор его посадили на следующий рейс. 

💌 Вот тут ещё гайд, что делать в разных ситуациях (если вы опоздали на стыковку, вы опоздали на рейс туда, но планируете лететь обратно и др.)

Надеюсь, вам эти знания не понадобятся, но на всякий случай имейте в виду. 

@Moneyhack