Как экономить деньги каждый месяц
Ежемесячные расходы — это то, чем мы обычно пренебрегаем, когда ищем способы для экономии. Мы просто игнорируем цифры, которые видим из месяца в месяц.
Но именно там можно отыскать резерв, который даст возможность делать накопления.
Вот счета, которые можно сократить:
-Сотовая связь.
Операторы конкурируют между собой и могут предложить вам более выгодный тариф по сравнению с тем, который вы оплачиваете сейчас.
-Интернет.
Та же история, возможно у вас появились новые провайдеры, которые готовы подключить вам интернет и предложить более выгодный тариф.
-Электричество.
Для того, чтобы экономить приходится менять свои привычки. Следите за тем, чтобы выключать свет и технику, когда это не нужно. Это позволит не только сэкономить, но и уменьшить нагрузку на окружающую среду.
-Лекарства.
Посмотрите можно ли найти замену тем препаратам, которые вы употребяете. Мы все наслышаны про то, что зачастую врачи выписывают более дорогостоящие лекарства, тогда как можно подобрать не менее действенные и менее дорогие средства. Учитывайте эту возможность.
-Автомобиль.
Это не просто средство передвижения, но и постоянный пожиратель ваших денег. Проанализируйте все расходы, связанные с обслуживанием авто и посмотрите, от чего можно отказаться хотя бы на время.
-Подписки.
Иногда мы подписываемся на какое-нибудь приложение, чтобы получить месяц бесплатного использования и забываем об этом. Проверьте нет ли у вас подписок из-за которых происходят ежемесячные списания.
-Расходы на кредиты и карты
Если у вас есть кредит или кредитная карта, посмотрите, есть ли возможность перекредитоваться по более низкой ставке. Экономия может составить несколько тысяч рублей в месяц, а это опять же ваши дополнительные деньги.
Ежемесячные расходы — это то, чем мы обычно пренебрегаем, когда ищем способы для экономии. Мы просто игнорируем цифры, которые видим из месяца в месяц.
Но именно там можно отыскать резерв, который даст возможность делать накопления.
Вот счета, которые можно сократить:
-Сотовая связь.
Операторы конкурируют между собой и могут предложить вам более выгодный тариф по сравнению с тем, который вы оплачиваете сейчас.
-Интернет.
Та же история, возможно у вас появились новые провайдеры, которые готовы подключить вам интернет и предложить более выгодный тариф.
-Электричество.
Для того, чтобы экономить приходится менять свои привычки. Следите за тем, чтобы выключать свет и технику, когда это не нужно. Это позволит не только сэкономить, но и уменьшить нагрузку на окружающую среду.
-Лекарства.
Посмотрите можно ли найти замену тем препаратам, которые вы употребяете. Мы все наслышаны про то, что зачастую врачи выписывают более дорогостоящие лекарства, тогда как можно подобрать не менее действенные и менее дорогие средства. Учитывайте эту возможность.
-Автомобиль.
Это не просто средство передвижения, но и постоянный пожиратель ваших денег. Проанализируйте все расходы, связанные с обслуживанием авто и посмотрите, от чего можно отказаться хотя бы на время.
-Подписки.
Иногда мы подписываемся на какое-нибудь приложение, чтобы получить месяц бесплатного использования и забываем об этом. Проверьте нет ли у вас подписок из-за которых происходят ежемесячные списания.
-Расходы на кредиты и карты
Если у вас есть кредит или кредитная карта, посмотрите, есть ли возможность перекредитоваться по более низкой ставке. Экономия может составить несколько тысяч рублей в месяц, а это опять же ваши дополнительные деньги.
Навести порядок в ментальной бухгалтерии
Финансовое благополучие не всегда зависит от размера дохода. Кто-то и с небольшой зарплатой не жалуется на достаток, а кто-то и с не малыми деньгами постоянно ощущает, как они утекают в никуда. Как же упорядочить отношения с деньгами?
Первым делом надо навести порядок в ментальной бухгалтерии. Это вовсе не эзотерический термин, а понятие из поведенческой экономики.
Это значит, что мы мысленно раскладываем деньги по разным менталтным счетам и в соответствии с этим управляем ими. В одной из книг по поведенческой экономике содержится такой пример. В какой-то период в США резко подешевел бензин. Казалось бы траты домохозяйств на его покупку должны были сократиться. Но ничего этого не произошло, так как люди начали покупать бензин более дорогой марки. На ментальном счету была отведена определённая сумма на бензин и ее следовало потратить.
Также следует учитывать, что нам свойственно придавать совершенно разное значение одним и тем же суммам. Проведите мысленный эксперимент.
100 рублей кажется небольшой суммой. А если бы вам предложили купить одно простое овсяное печенье за 100 рублей? Вы бы возмутились? Но если зайти в кофейню, то там простое овсяное печенье и будет столько стоить, и возмущаться этим не придет в голову. И покупая это печенье, вы похвалите себя за то, что сэкономили деньги, так как отказались от дорогостоящих десертов. Казалось бы в чем тут парадокс ? В том, что мы не делаем оценки, исходя из наших реальных возможностей, а руководствуемся контекстом.
Сколько раз приходилось попадаться на простую маркетинговую уловку под названием распродажа? Все так дешево, так что возьму вот эту вещь и еще вот эту и пожалуй, еще одну. В итоге общая сумма получается большей той, которую планировалось потратить изначально.
Еще один факт из исследований. Если сказать человеку, что нужный ему товар стоимостью 5 тысяч рублей стоит в соседнем магазине дешевле на 1 тысячу, то с большой вероятностью он отправится туда за покупкой. Если то же самое касается товара стоимостью 100 тысяч, то предложение сэкономить тысячу уже не вызовет воодушевления.
К играм разума относится и нежелание видеть за маленькими пустяковыми тратами большие суммы, а точнее то, что от этих трат можно отказаться.
Изменить финансовые привычки не получится, не изменив в какой-то мере образ жизни. Если есть привычка пить кофе по пути на работу, то придется немного перестроиться, чтобы вставать пораньше и делать его самостоятельно, экономя на покупке напитка. Абонемент в дорогой фитнес-клуб можно не покупать, если стоит задача сократить расходы, но придется поменять привычную атмосферу тренировок на домашние занятия. Примеров может быть много, но смысл в том, что финансовые привычки корректируются вместе с переменами в образе жизни.
Финансовое благополучие не всегда зависит от размера дохода. Кто-то и с небольшой зарплатой не жалуется на достаток, а кто-то и с не малыми деньгами постоянно ощущает, как они утекают в никуда. Как же упорядочить отношения с деньгами?
Первым делом надо навести порядок в ментальной бухгалтерии. Это вовсе не эзотерический термин, а понятие из поведенческой экономики.
Это значит, что мы мысленно раскладываем деньги по разным менталтным счетам и в соответствии с этим управляем ими. В одной из книг по поведенческой экономике содержится такой пример. В какой-то период в США резко подешевел бензин. Казалось бы траты домохозяйств на его покупку должны были сократиться. Но ничего этого не произошло, так как люди начали покупать бензин более дорогой марки. На ментальном счету была отведена определённая сумма на бензин и ее следовало потратить.
Также следует учитывать, что нам свойственно придавать совершенно разное значение одним и тем же суммам. Проведите мысленный эксперимент.
100 рублей кажется небольшой суммой. А если бы вам предложили купить одно простое овсяное печенье за 100 рублей? Вы бы возмутились? Но если зайти в кофейню, то там простое овсяное печенье и будет столько стоить, и возмущаться этим не придет в голову. И покупая это печенье, вы похвалите себя за то, что сэкономили деньги, так как отказались от дорогостоящих десертов. Казалось бы в чем тут парадокс ? В том, что мы не делаем оценки, исходя из наших реальных возможностей, а руководствуемся контекстом.
Сколько раз приходилось попадаться на простую маркетинговую уловку под названием распродажа? Все так дешево, так что возьму вот эту вещь и еще вот эту и пожалуй, еще одну. В итоге общая сумма получается большей той, которую планировалось потратить изначально.
Еще один факт из исследований. Если сказать человеку, что нужный ему товар стоимостью 5 тысяч рублей стоит в соседнем магазине дешевле на 1 тысячу, то с большой вероятностью он отправится туда за покупкой. Если то же самое касается товара стоимостью 100 тысяч, то предложение сэкономить тысячу уже не вызовет воодушевления.
К играм разума относится и нежелание видеть за маленькими пустяковыми тратами большие суммы, а точнее то, что от этих трат можно отказаться.
Изменить финансовые привычки не получится, не изменив в какой-то мере образ жизни. Если есть привычка пить кофе по пути на работу, то придется немного перестроиться, чтобы вставать пораньше и делать его самостоятельно, экономя на покупке напитка. Абонемент в дорогой фитнес-клуб можно не покупать, если стоит задача сократить расходы, но придется поменять привычную атмосферу тренировок на домашние занятия. Примеров может быть много, но смысл в том, что финансовые привычки корректируются вместе с переменами в образе жизни.
Столица не всегда была самым дорогим городом для аренды жилья
Учёные Высшей школы экономики проанализировали рынок аренды жилья в Российской империи, в 1910 году. Источником информации стал сборник "Города России в 1910" году.
Так, дешевле всего арендовать жилье можно было в Пермской, Оренбургской, Самарской, Уфимской губерниях, в Прибалтике и на Северо-западе.
Санкт - Петербург, который тогда был столицей, не входил в пятерку самых дорогих городов по уровню арендной платы.
Самыми дорогими городами по стоимости средних квартир были Ялта и Владивосток, затем следовал Ростов - на-Дону, Киев, Коканд, Николаевск, Кисловодск.
А вот по стоимости малых квартир после Владивостока и Ялты шли Ново-Николаевск, Бендеры, Лодзь, Кишинёв и Коканд. Диапазон цен в этих городах составлял от 500 до 1050 рублей в год.
Средняя цена в Москве за квартиру среднего размера составляла 404 рубля. и 238 рублей за малую. В Санкт-Петербурге — 469 и 215 соответственно.
Отдельные квартиры могли позволить себе обеспеченные люди, тогда как более бедные снимали комнаты или койкоместа.
Зарплата младших госслужащих составляла 20 рублей в месяц, высококвалифицированные рабочие получали 50-80 рублей, земские врачи - 80 рублей. Большие доходы были у высших чинов. Так, генерал получал 725 рублей, а губернатор около 1 тысячи рублей.
Учёные выяснили, что основными факторами, влиявшими на стоимость аренды были: численность населения, наличие порта и железной дороги, статус губернской столицы, доля военного населения.
Учёные Высшей школы экономики проанализировали рынок аренды жилья в Российской империи, в 1910 году. Источником информации стал сборник "Города России в 1910" году.
Так, дешевле всего арендовать жилье можно было в Пермской, Оренбургской, Самарской, Уфимской губерниях, в Прибалтике и на Северо-западе.
Санкт - Петербург, который тогда был столицей, не входил в пятерку самых дорогих городов по уровню арендной платы.
Самыми дорогими городами по стоимости средних квартир были Ялта и Владивосток, затем следовал Ростов - на-Дону, Киев, Коканд, Николаевск, Кисловодск.
А вот по стоимости малых квартир после Владивостока и Ялты шли Ново-Николаевск, Бендеры, Лодзь, Кишинёв и Коканд. Диапазон цен в этих городах составлял от 500 до 1050 рублей в год.
Средняя цена в Москве за квартиру среднего размера составляла 404 рубля. и 238 рублей за малую. В Санкт-Петербурге — 469 и 215 соответственно.
Отдельные квартиры могли позволить себе обеспеченные люди, тогда как более бедные снимали комнаты или койкоместа.
Зарплата младших госслужащих составляла 20 рублей в месяц, высококвалифицированные рабочие получали 50-80 рублей, земские врачи - 80 рублей. Большие доходы были у высших чинов. Так, генерал получал 725 рублей, а губернатор около 1 тысячи рублей.
Учёные выяснили, что основными факторами, влиявшими на стоимость аренды были: численность населения, наличие порта и железной дороги, статус губернской столицы, доля военного населения.
Ловушка устремлений, в которой рискует оказаться каждый
У экономистов есть понятие "ловушка бедности". В чем заключается эта ловушка? Чтобы выбраться из бедности надо инвестировать средства в свое развитие, а так как их нет, то человек так и остаётся бедным.
Но есть и ловушка, которая препятствует развитию, даже в случае, если у человека есть какие-то ресурсы. В поведенческой экономике она получила название "ловушка устремлений". Суть в том, что если человек считает для себя что-то недостижимым, то он не будет и пытаться это получить, например, хорошее образование или работу.
Такое поведение, например, характерно для детей из небогатых семей, даже если у них все в порядке с учёбой, они не рассматривают возможность получить престижное высшее образование.
Работая с устремлениями, можно улучшить жизнь даже без дополнительных ресурсов. Но исследователи обращают внимание на то, что если поставить слишком амбициозные цели, можно разочароваться в своих силах и потерять веру в успех. Если планка высока, то для достижения потребуется не только пересмотреть убеждения, но и найти средства для воплощения своих планов в жизнь.
У экономистов есть понятие "ловушка бедности". В чем заключается эта ловушка? Чтобы выбраться из бедности надо инвестировать средства в свое развитие, а так как их нет, то человек так и остаётся бедным.
Но есть и ловушка, которая препятствует развитию, даже в случае, если у человека есть какие-то ресурсы. В поведенческой экономике она получила название "ловушка устремлений". Суть в том, что если человек считает для себя что-то недостижимым, то он не будет и пытаться это получить, например, хорошее образование или работу.
Такое поведение, например, характерно для детей из небогатых семей, даже если у них все в порядке с учёбой, они не рассматривают возможность получить престижное высшее образование.
Работая с устремлениями, можно улучшить жизнь даже без дополнительных ресурсов. Но исследователи обращают внимание на то, что если поставить слишком амбициозные цели, можно разочароваться в своих силах и потерять веру в успех. Если планка высока, то для достижения потребуется не только пересмотреть убеждения, но и найти средства для воплощения своих планов в жизнь.
При совершении этой операции в банке мы испытываем боль
Наши чувства и эмоции давно являются предметом пристального изучения маркетологов. И банкиры тут не исключение, они также постоянно изучают то, как клиенты взаимодействуют с их сервисами и услугами.
Для того, чтобы действительно "залезть в душу" проводятся нейромаркетинговые исследования. Ведь во время обычных опросов далеко не все говорят правду, людям свойственно скрывать настоящие чувства даже от самих себя, что уж там говорить про интервьюеров. Чтобы получить реальную, а не искаженную информацию, человека тестируют с помощью различных устройств, измеряют пульс, следят как движется взгляд и т д. И уже на основании комплекса психофизиологических показаний делают выводы.
Оказывается эмоции у нас вызывают даже привычные операции в интернет-банке. Как выяснили исследователи человек испытывает душевную боль и в целом неприятные эмоции, когда совершает денежный перевод.
Это соответствует выводам психологов о том, что мы не любим отдавать деньги, так как мозг расценивает это как потерю. Именно поэтому бывает так сложно начать копить - ведь деньги надо "отдать" хоть и на свой же счёт в банке(так считает мозг) , а получение кредита, напротив, вызывает положительные эмоции - прямо сейчас же мы в плюсе.
О многочисленных "крючочках", за которые нас ловят продавцы, сказано немало. В сфере банков действуют, пожалуй, наиболее изощренные уловки.
Наши чувства и эмоции давно являются предметом пристального изучения маркетологов. И банкиры тут не исключение, они также постоянно изучают то, как клиенты взаимодействуют с их сервисами и услугами.
Для того, чтобы действительно "залезть в душу" проводятся нейромаркетинговые исследования. Ведь во время обычных опросов далеко не все говорят правду, людям свойственно скрывать настоящие чувства даже от самих себя, что уж там говорить про интервьюеров. Чтобы получить реальную, а не искаженную информацию, человека тестируют с помощью различных устройств, измеряют пульс, следят как движется взгляд и т д. И уже на основании комплекса психофизиологических показаний делают выводы.
Оказывается эмоции у нас вызывают даже привычные операции в интернет-банке. Как выяснили исследователи человек испытывает душевную боль и в целом неприятные эмоции, когда совершает денежный перевод.
Это соответствует выводам психологов о том, что мы не любим отдавать деньги, так как мозг расценивает это как потерю. Именно поэтому бывает так сложно начать копить - ведь деньги надо "отдать" хоть и на свой же счёт в банке(так считает мозг) , а получение кредита, напротив, вызывает положительные эмоции - прямо сейчас же мы в плюсе.
О многочисленных "крючочках", за которые нас ловят продавцы, сказано немало. В сфере банков действуют, пожалуй, наиболее изощренные уловки.
Трать деньги, спасай экономику!
Пандемия и кризис привели к тому, что большинство из нас стали сокращать свои расходы и по возможности делать сбережения.
Так согласно одному из исследований большинство россиян, работающих на удаленке, сократили свои расходы на 30%.
Разумное поведение каждого отдельного человека - запастись деньгами в период неопределённости - для экономики в целом оказывается очень вредным.
Деньги, которые мы храним при себе, а многие не доверяют банкам и в прямом смысле слова прячут сбережения под матрасом, это те же деньги, которые не попали в экономику. Отказались от покупки кофе в кофейне? Заработка лишился предприниматель а вместе с ним и пара его сотрудников.
В экономике такое явление носит название "парадокс бережливости", когда из-за падения спроса происходит снижение производства, занятости и соответственно доходов. Бережливый человек - враг экономического роста.
У экономистов есть байка о том, что в период Великой депрессии Джон Кейнс (основоположник одноимённого направления в экономической науке) приходил в лондонские универмаги и говорил посетительницам "покупайте новые платья, если хотите, чтобы ваши мужья нашли работу".
Именно осторожность и сберегательное поведение будут препятствовать быстрому восстановлению экономик после коронаризиса во всех странах, прогнозируют эксперты.
Пандемия и кризис привели к тому, что большинство из нас стали сокращать свои расходы и по возможности делать сбережения.
Так согласно одному из исследований большинство россиян, работающих на удаленке, сократили свои расходы на 30%.
Разумное поведение каждого отдельного человека - запастись деньгами в период неопределённости - для экономики в целом оказывается очень вредным.
Деньги, которые мы храним при себе, а многие не доверяют банкам и в прямом смысле слова прячут сбережения под матрасом, это те же деньги, которые не попали в экономику. Отказались от покупки кофе в кофейне? Заработка лишился предприниматель а вместе с ним и пара его сотрудников.
В экономике такое явление носит название "парадокс бережливости", когда из-за падения спроса происходит снижение производства, занятости и соответственно доходов. Бережливый человек - враг экономического роста.
У экономистов есть байка о том, что в период Великой депрессии Джон Кейнс (основоположник одноимённого направления в экономической науке) приходил в лондонские универмаги и говорил посетительницам "покупайте новые платья, если хотите, чтобы ваши мужья нашли работу".
Именно осторожность и сберегательное поведение будут препятствовать быстрому восстановлению экономик после коронаризиса во всех странах, прогнозируют эксперты.
Если темперамент мешает принимать решения, вкладывайтесь в низколиквидные инструменты
Доходность вкладов постоянно снижается, что заставляет искать новые способы размещения свободных денег. Последнее время россияне заинтересовались инвестициями, то есть вложениями в фондовый рынок. Сейчас это можно делать даже имея в распоряжении совсем небольшую сумму.
В связи с этим первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов дал советы начинающим инвесторам. Вот, что он рекомендует.
-Мой совет,учитесь и воспринимайте свои первые инвестиции как обучение. Начинайте приобретать опыт с маленьких сумм и простых инструментов. Знания надо приобретать от простого к сложному.
-Потратьте время и ознакомьтесь с базовыми стратегиями.
-не используйте инструменты, на которых можно проиграть больше, чем у вас есть. Например, фьючерсы.
- Имейте в виду ликвидное не значит оптимальное. У людей есть темперамент и многие теряют деньги именно из-за него. Если темперамент мешает вам принимать решения, то лучше большую часть денег вложить в те инструменты, до которых вы не сможете легко дотянуться. Иначе есть риск проиграть все на той стадии, когда вы ещё не получили знаний и опыта.
-Пользуйтесь только авторизованными провайдерами (брокерами), которые либо имеют лицензию, либо аккредитованы. Если регистрация где-нибудь в Тихом океане или островах, вы никогда этих людей не увидите, не поймете в какой суд подавать.
-если предлагают налоговую оптимизацию. Это важно для мошенников, чтобы вы видели выгоду. Бойтесь сыра! Бесплатный сыр это мышеловка и как правило подстава. Если что-то кажется подозрительный, выберите другого провайдера.
-Остерегайтесь нестандартных продуктов. Когда вы инвестируете в стандартные продукты, то даже если проигрывание деньги, то получаете опыт, которым впоследствии сможете воспользоваться.
-За опыт имеет смысл платить, если им можно воспользоваться в будущем.
Доходность вкладов постоянно снижается, что заставляет искать новые способы размещения свободных денег. Последнее время россияне заинтересовались инвестициями, то есть вложениями в фондовый рынок. Сейчас это можно делать даже имея в распоряжении совсем небольшую сумму.
В связи с этим первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов дал советы начинающим инвесторам. Вот, что он рекомендует.
-Мой совет,учитесь и воспринимайте свои первые инвестиции как обучение. Начинайте приобретать опыт с маленьких сумм и простых инструментов. Знания надо приобретать от простого к сложному.
-Потратьте время и ознакомьтесь с базовыми стратегиями.
-не используйте инструменты, на которых можно проиграть больше, чем у вас есть. Например, фьючерсы.
- Имейте в виду ликвидное не значит оптимальное. У людей есть темперамент и многие теряют деньги именно из-за него. Если темперамент мешает вам принимать решения, то лучше большую часть денег вложить в те инструменты, до которых вы не сможете легко дотянуться. Иначе есть риск проиграть все на той стадии, когда вы ещё не получили знаний и опыта.
-Пользуйтесь только авторизованными провайдерами (брокерами), которые либо имеют лицензию, либо аккредитованы. Если регистрация где-нибудь в Тихом океане или островах, вы никогда этих людей не увидите, не поймете в какой суд подавать.
-если предлагают налоговую оптимизацию. Это важно для мошенников, чтобы вы видели выгоду. Бойтесь сыра! Бесплатный сыр это мышеловка и как правило подстава. Если что-то кажется подозрительный, выберите другого провайдера.
-Остерегайтесь нестандартных продуктов. Когда вы инвестируете в стандартные продукты, то даже если проигрывание деньги, то получаете опыт, которым впоследствии сможете воспользоваться.
-За опыт имеет смысл платить, если им можно воспользоваться в будущем.
В России родители чаще помогают детям, чем наоборот
Должны ли члены одной семьи помогать друг другу финансово? Если да, то каким образом? Должны ли это быть регулярные выплаты или участие в дорогих покупках? А как быть, когда семья распалась? Например, должен ли отец лишь платить назначенные по закону алименты или обеспечивать ребёнку тот же уровень жизни, что и у его новой семьи. Ответы на эти вопросы каждый ищет сам, а вот учёные периодически исследуют, как обстоят дела в реальности.
Так проведённое НИУ ВШЭ исследование показало, что российские домохозяйства активно вовлечены в межпоколенные обмены. Очень мало семей, члены которых не оказывали бы друг другу помощь.
В частности, более 40% женщин и мужчин пенсионного возраста оказывают финансовую и материальную помощь детям и внукам. В Москве 25% пожилых людей получают материальную поддержку от детей.
Наиболее интенсивный обмен происходит между родителями и детьми. Финансово чаще помогают родители детям, нежели наоборот. При этом дети чаще оказывают помощь при уходе во время болезни.
Как вы считаете, помощь менее состоятельным членам семьи это обязанность? Или каждый должен искать способ обеспечить себя самостоятельно?
Должны ли члены одной семьи помогать друг другу финансово? Если да, то каким образом? Должны ли это быть регулярные выплаты или участие в дорогих покупках? А как быть, когда семья распалась? Например, должен ли отец лишь платить назначенные по закону алименты или обеспечивать ребёнку тот же уровень жизни, что и у его новой семьи. Ответы на эти вопросы каждый ищет сам, а вот учёные периодически исследуют, как обстоят дела в реальности.
Так проведённое НИУ ВШЭ исследование показало, что российские домохозяйства активно вовлечены в межпоколенные обмены. Очень мало семей, члены которых не оказывали бы друг другу помощь.
В частности, более 40% женщин и мужчин пенсионного возраста оказывают финансовую и материальную помощь детям и внукам. В Москве 25% пожилых людей получают материальную поддержку от детей.
Наиболее интенсивный обмен происходит между родителями и детьми. Финансово чаще помогают родители детям, нежели наоборот. При этом дети чаще оказывают помощь при уходе во время болезни.
Как вы считаете, помощь менее состоятельным членам семьи это обязанность? Или каждый должен искать способ обеспечить себя самостоятельно?
США И ЕС пока рассматривают возможность отключить от SWIFT не всю страну, а отдельные банки и компании, передают СМИ со ссылкой на источники.
SWIFT это система для передачи финансовой информации, с помощью которой взаимодействуют банки по всему миру.
До сих пор нет ясного понимания, что произойдёт если российские банки отключат от этой системы. Как будут происходить расчёты за экспорт-импорт? Вероятно в дело вступят банки -посредники из других стран.
SWIFT это система для передачи финансовой информации, с помощью которой взаимодействуют банки по всему миру.
До сих пор нет ясного понимания, что произойдёт если российские банки отключат от этой системы. Как будут происходить расчёты за экспорт-импорт? Вероятно в дело вступят банки -посредники из других стран.
Первую российскую карту MasterCard получил Михаил Горбачев, а первую покупку с помощью Visa сделали в магазине Калинка
Платежные системы Visa и Mastercard с 10 марта перестают работать в России. Но платить этими картами внутри страны можно будет как и раньше. И деньги на них не пропадут. Все операции по картам вне зависимости от того, к какой платежной системе они относятся, обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК).
Так как волноваться не о чем, а точнее есть много о чем, кроме карт, то давайте вспомним, как все начиналось. И Visa и Mastercard стали для нас синонимами платежей и пластиковых карт. Хотя в действительности сами компании не выпускают карты, а занимаются управлением транзакциями. Visa крупнее чем Mastercard, их доли рынка составляют 34% и 19% соответственно.
История Visa началась в 1958 году, тогда Bank of America запустил BankAmericard — первую карту с возможностью возобновляемого кредита. Это были карточки с лимитом 300 долларов, которые рассылались по почте жителям городка в Калифорнии. Как оказалось, отказаться от карты, на которой уже есть деньги, хоть и заемные, практически невозможно. Интересно, что на старте проекта считалось, что он неуспешен и приносит убытки. Сама же компания поддерживала эти слухи, чтобы дезинформировать конкурентов и не дать им последовать по тому же пути. С ростом популярности кредитных карт было создано отдельное подразделение для их обслуживания, а затем и отдельная компания. Электронная система расчетов была запущена в 1973 году, а первая дебетовая карта выпущена в 75-м.В 1976- году BankAmericard получил новое имя – Visa. Это было сделано, чтобы убрать привязку к Америке, так как финансовые организации за пределами США были не в восторге от наступления на их рынки.
Платежная система Mastercard возникла также в США. В 1966 году была сформирована Ассоциацию межбанковских карт (ICA), которая запустила бренд Master Charge: The Interbank Card. В 1968 году ICA создала стратегический альянс с европейской системой Eurocard. А В 1979 году карта "Master Charge: The Interbank Card" была переименована в MasterCard.
В СССР карты международных платежных систем обслуживались с помощью специально созданной структуры Интуриста. Карточки принимали в валютных магазинах "Березка" и специальных гостиницах.
Поэтому отечественной картой можно считать выпущенную в 1988 году Внешэкономбанком Eurocard/MasterCard с собственным логотипом. Ее вручили генеральному секретарю КПСС Михаил Горбачев. Хотя по сути это был сувенир, а не платежный инструмент, который отправился в музей. В том же году Внешэкономбанк выпустил карту Visa для советских спортсменов, которые отправлялись на Олимпиаду в Сеул.
В прошлом году можно было праздновать 30-летие с того момента, как в России произошла первая транзакция по карте Visa. Картой Кредобанк в 1991 году в магазине «Калинка-Стокманн» была оплачена упаковка пива.
Какое-то время банковские карты были символом элитарности и престижа, как дорогие часы или автомобиль, ведь, чтобы их получить требовалось внести в банк приличный депозит. Но к 1998 году уже стали массовым продуктом для выплаты зарплат.
В последние годы мы и вовсе забыли про пластик, перейдя на оплату телефонами. Но с отключением "пеев" приходится вернуться все к тем же пластиковым картам.
#visa #mastercard
Платежные системы Visa и Mastercard с 10 марта перестают работать в России. Но платить этими картами внутри страны можно будет как и раньше. И деньги на них не пропадут. Все операции по картам вне зависимости от того, к какой платежной системе они относятся, обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК).
Так как волноваться не о чем, а точнее есть много о чем, кроме карт, то давайте вспомним, как все начиналось. И Visa и Mastercard стали для нас синонимами платежей и пластиковых карт. Хотя в действительности сами компании не выпускают карты, а занимаются управлением транзакциями. Visa крупнее чем Mastercard, их доли рынка составляют 34% и 19% соответственно.
История Visa началась в 1958 году, тогда Bank of America запустил BankAmericard — первую карту с возможностью возобновляемого кредита. Это были карточки с лимитом 300 долларов, которые рассылались по почте жителям городка в Калифорнии. Как оказалось, отказаться от карты, на которой уже есть деньги, хоть и заемные, практически невозможно. Интересно, что на старте проекта считалось, что он неуспешен и приносит убытки. Сама же компания поддерживала эти слухи, чтобы дезинформировать конкурентов и не дать им последовать по тому же пути. С ростом популярности кредитных карт было создано отдельное подразделение для их обслуживания, а затем и отдельная компания. Электронная система расчетов была запущена в 1973 году, а первая дебетовая карта выпущена в 75-м.В 1976- году BankAmericard получил новое имя – Visa. Это было сделано, чтобы убрать привязку к Америке, так как финансовые организации за пределами США были не в восторге от наступления на их рынки.
Платежная система Mastercard возникла также в США. В 1966 году была сформирована Ассоциацию межбанковских карт (ICA), которая запустила бренд Master Charge: The Interbank Card. В 1968 году ICA создала стратегический альянс с европейской системой Eurocard. А В 1979 году карта "Master Charge: The Interbank Card" была переименована в MasterCard.
В СССР карты международных платежных систем обслуживались с помощью специально созданной структуры Интуриста. Карточки принимали в валютных магазинах "Березка" и специальных гостиницах.
Поэтому отечественной картой можно считать выпущенную в 1988 году Внешэкономбанком Eurocard/MasterCard с собственным логотипом. Ее вручили генеральному секретарю КПСС Михаил Горбачев. Хотя по сути это был сувенир, а не платежный инструмент, который отправился в музей. В том же году Внешэкономбанк выпустил карту Visa для советских спортсменов, которые отправлялись на Олимпиаду в Сеул.
В прошлом году можно было праздновать 30-летие с того момента, как в России произошла первая транзакция по карте Visa. Картой Кредобанк в 1991 году в магазине «Калинка-Стокманн» была оплачена упаковка пива.
Какое-то время банковские карты были символом элитарности и престижа, как дорогие часы или автомобиль, ведь, чтобы их получить требовалось внести в банк приличный депозит. Но к 1998 году уже стали массовым продуктом для выплаты зарплат.
В последние годы мы и вовсе забыли про пластик, перейдя на оплату телефонами. Но с отключением "пеев" приходится вернуться все к тем же пластиковым картам.
#visa #mastercard
Forwarded from QIWI Today
💸 Как принимать деньги от клиентов из СНГ и других стран, если бизнес в России?
Несмотря на санкции и блокировку Visa и Mastercard, мы в QIWI знаем надёжный способ.
Делимся лайфхаком: это QIWI Кошелек!
Что нужно сделать:
1️⃣ Вам нужно подключить приём платежей QIWI и добавить возможность оплаты через QIWI Кошелек. Сделайте это через нашего бота: @qiwiconnectbot.
Если вы уже работаете с эквайрингом QIWI, но кошелек не используете, напишите вашему менеджеру или сюда – us@qiwi.com. Обычно на добавление уходит пара дней.
2️⃣ Расскажите своим зарубежным клиентам про QIWI Кошелек:
- Пусть создадут кошелек, если у них его ещё нет. Это просто! Нужен только номер телефона.
- Дальше вашему клиенту нужно пополнить счёт QIWI Кошелька в своей стране наличными в любой валюте.
Вжух! Теперь им можно оплачивать покупки на вашем сайте с баланса кошелька!
🗺В каких странах можно пополнить QIWI Кошелек
Армения, Казахстан, Грузия, Белоруссия, Таджикистан, Узбекистан, Молдова, Абхазия, Азербайджан, Кыргызстан, Эстония и другие страны.
Пополнить можно: через офис CONTACT.
А в Казахстане и Белоруссии можно ещё пополнить кошелек через терминал QIWI. Там они на каждом углу!
С QIWI всё проще,
даже расширять границы
Несмотря на санкции и блокировку Visa и Mastercard, мы в QIWI знаем надёжный способ.
Делимся лайфхаком: это QIWI Кошелек!
Что нужно сделать:
1️⃣ Вам нужно подключить приём платежей QIWI и добавить возможность оплаты через QIWI Кошелек. Сделайте это через нашего бота: @qiwiconnectbot.
Если вы уже работаете с эквайрингом QIWI, но кошелек не используете, напишите вашему менеджеру или сюда – us@qiwi.com. Обычно на добавление уходит пара дней.
2️⃣ Расскажите своим зарубежным клиентам про QIWI Кошелек:
- Пусть создадут кошелек, если у них его ещё нет. Это просто! Нужен только номер телефона.
- Дальше вашему клиенту нужно пополнить счёт QIWI Кошелька в своей стране наличными в любой валюте.
Вжух! Теперь им можно оплачивать покупки на вашем сайте с баланса кошелька!
🗺В каких странах можно пополнить QIWI Кошелек
Армения, Казахстан, Грузия, Белоруссия, Таджикистан, Узбекистан, Молдова, Абхазия, Азербайджан, Кыргызстан, Эстония и другие страны.
Пополнить можно: через офис CONTACT.
А в Казахстане и Белоруссии можно ещё пополнить кошелек через терминал QIWI. Там они на каждом углу!
С QIWI всё проще,
даже расширять границы
💳Россиянам стали предлагать дистанционно оформить карты Visa и Mastercard банков из Узбекистана, Грузии, Сербии, Киргизии, Казахстана и США.
😎На сайтах и в Telegram-каналах с сообщениями о новой услуге сказано, что физический «пластик» из соседних стран стоит от 15 тыс. рублей, а виртуальный американский — от 5 тыс. Проверить подлинность ресурсов крайне сложно, так как все они появились недавно на фоне санкций, отметили эксперты по кибербезопасности. При этом случаи обмана россиян при оформлении иностранных карт уже были.
#платежи #переводы
😎На сайтах и в Telegram-каналах с сообщениями о новой услуге сказано, что физический «пластик» из соседних стран стоит от 15 тыс. рублей, а виртуальный американский — от 5 тыс. Проверить подлинность ресурсов крайне сложно, так как все они появились недавно на фоне санкций, отметили эксперты по кибербезопасности. При этом случаи обмана россиян при оформлении иностранных карт уже были.
#платежи #переводы
🔌В ЕС предложили отключить ещё больше российских банков от SWIFT.
Некоторые страны Евросоюза настаивают на ужесточении санкций в отношении России из-за ситуации на Украине, сообщает агентство Блумберг.
Некоторые страны Евросоюза настаивают на ужесточении санкций в отношении России из-за ситуации на Украине, сообщает агентство Блумберг.
Forwarded from Финтехно
Как открыть карту за рубежом. Быстрая сводка по популярным странам: Турция, Узбекистан, Армения и Казахстан.
Турция
Нужен загранпаспорт и российский паспорт с переводом первой страницы и прописки, активный номер телефона (желательно турецкий), а также турецкий налоговый номер. Последний оформляется онлайн через специальную анкету и загружается сразу после ее заполнения.
Также банки требуют депозит на различный срок и сумму — от $1 тыс. до $10 тыс.
Узбекистан
Kapital Bank, NBU и Ravnaq открывают счета по двум документам: загранпаспорт и регистрация. Другие банки могут попросить персональный идентификационный номер — его можно оформить в МФЦ.
С недавних пор Kapital Bank стал требовать, чтобы нерезиденты жили перед открытием счета на территории страны не менее 15 дней. А «Ипак Йули» стал выдавать карты россиянам только в одном офисе в Ташкенте.
Армения
• Unibank: только загранпаспорт.
• Армсвисбанк: загранпаспорт + депозит минимум на $100 тыс.
• Инекобанк: загранпаспорт, справка с места работы, подтверждение доходов, договор аренды, возможно 2-НДФЛ.
• Адришбанк: трудовой договор в Армении, постоянный адрес с договором жилья на 6 месяцев, вид на жительство или регистрация в качестве ИП или юридического лица. Либо пополнение счета на $50 тыс. за 1 месяц.
• Converse Bank: договор аренды жилья на территории Армении на два месяца.
Казахстан
Обязательно нужен паспорт и ИИН. Местный аналог российского ИНН можно получить за 1-3 рабочих дня в одном из центров обслуживания населения. Онлайн-получение давно недоступно.
По двум документам ещё открывают счета «Центркредит» и Kaspi.
Halyk и Forte помимо паспорта и ИИН могут потребовать договор с местной компанией, свидетельство об учебе на территории страны или другие документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.
Турция
Нужен загранпаспорт и российский паспорт с переводом первой страницы и прописки, активный номер телефона (желательно турецкий), а также турецкий налоговый номер. Последний оформляется онлайн через специальную анкету и загружается сразу после ее заполнения.
Также банки требуют депозит на различный срок и сумму — от $1 тыс. до $10 тыс.
Узбекистан
Kapital Bank, NBU и Ravnaq открывают счета по двум документам: загранпаспорт и регистрация. Другие банки могут попросить персональный идентификационный номер — его можно оформить в МФЦ.
С недавних пор Kapital Bank стал требовать, чтобы нерезиденты жили перед открытием счета на территории страны не менее 15 дней. А «Ипак Йули» стал выдавать карты россиянам только в одном офисе в Ташкенте.
Армения
• Unibank: только загранпаспорт.
• Армсвисбанк: загранпаспорт + депозит минимум на $100 тыс.
• Инекобанк: загранпаспорт, справка с места работы, подтверждение доходов, договор аренды, возможно 2-НДФЛ.
• Адришбанк: трудовой договор в Армении, постоянный адрес с договором жилья на 6 месяцев, вид на жительство или регистрация в качестве ИП или юридического лица. Либо пополнение счета на $50 тыс. за 1 месяц.
• Converse Bank: договор аренды жилья на территории Армении на два месяца.
Казахстан
Обязательно нужен паспорт и ИИН. Местный аналог российского ИНН можно получить за 1-3 рабочих дня в одном из центров обслуживания населения. Онлайн-получение давно недоступно.
По двум документам ещё открывают счета «Центркредит» и Kaspi.
Halyk и Forte помимо паспорта и ИИН могут потребовать договор с местной компанией, свидетельство об учебе на территории страны или другие документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.
Денежные переводы между странами имеют свои особенности, а различного рода ограничения могут быть связаны как с банком, так и со страной, куда переводятся деньги.
💸Но прежде чем говорить о переводах, стоит напомнить про наличные. Сейчас за границу можно вывезти до 10 000 долларов на человека, без декларирования. Если сумма больше, то понадобится заполнить декларацию и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. Список документов, которые можно предъявить, довольно большой, там и справка о доходах, и акт за выполненные работы, и справка о снятии наличных со счета. Подробно про декларацию можно прочитать на сайте Федеральной таможенной службы.
🏛Способ 1. Перевод со счета в банке. Ряд российских банков продолжают совершать денежные переводы за границу по системе SWIFT. Для того, чтобы воспользоваться этим способом нужно вначале открыть счет в банке, в другой стране. Ситуация со SWIFT-переводами постоянно меняется. Например, Юникредит проводит переводы за рубеж, но открыть там счет в валюте, с которого отправляется такой перевод, можно только при покупке премиального пакета. В Райффайзенбанке установили минимальный порог на переводы - от 3 000 долларов в интернет-банке. Условия постоянно меняются, поэтому надо уточнять в кол-центре банка про: возможность открыть валютный счет, ограничения по переводам (минимальные и максимальные лимиты).
⚙️Способ 2. Системы денежных переводов. Перевести деньги можно через системы денежных переводов. Так, "Золотая корона" переводит деньги в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Молдову, Казахстан, Турцию, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Корею. Деньги можно отправлять как наличными, так и на карту. У системы есть свои лимиты. Так, после подтверждения личности максимальная сумма перевода - 7500 евро в течение 6 месяцев.
На сайте платежной системы Юнистрим -список из 25 стран, среди которых, помимо стран СНГ, Кипр, Португалия, Великобритания, Эстония. Но стоит уточнить, насколько актуален этот список. Действует разовый лимит -300 000 рублей и месячный - 590 000 рублей
Еще одна система переводов CONTACT, в списке международных переводов которой, есть и арабские, и африканские страны, но действительно ли они туда отправляются также стоит уточнить в колл-центре. Переводы по системе Contact можно отправлять и через КИВИ-кошелек, так как это партнерские системы.
🪙Способ 3. Криптовалютные переводы. Кажется, что это мудреный способ для гиков. Но на самом деле, если вы не планируете вести торговлю криптой, чтобы разобраться понадобится минут 15. Для того, чтобы покупать и продавать криптовалюту, надо зарегистрироваться на бирже. В большинстве гайдов описывается, как сделать это на Binance. Биржа требует подтвердить личность, сделать фото паспорта и селфи. После верификации будет доступен функционал для покупки и продажи криптовалюты. Делается это через p2p- платформу. То есть вначале вы покупаете у физического лица криптовалюту за рубли, а потом продаете ее за доллары. Для того, чтобы получить деньги, понадобится карта зарубежного банка или электронный кошелек. Для россиян на Binance установлен лимит, который составляет 10 тысяч евро.
Вывод: если сумма сбережений невелика, то вывезти их не составит труда. Можно скомбинировать несколько способов: наличные + банковский перевод+ криптовалюта.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Noopolis World (Uliana Tryap)
В какой стране можно открыть счет в банке и что для этого нужно? Разберём самые популярные на сегодня варианты:
➤ Узбекистан
Для открытия счета в «Капитал Банк» в Узбекистане нужно пробыть в стране не менее 15 дней, а банк «Ипак Йулы» выдает карты только в головном офисе в Ташкенте. Пакет документов: загранпаспорт со штампом о въезде, временная регистрация (оформляют в отелях даже от 1 дня), местная сим-карта.
➤ Казахстан
Необходимые документы: подтверждение въезда в Казахстан по заграну, местная симка, местный ИИН — онлайн сейчас это сделать нельзя, только лично или по доверенности. Без дополнительных документов открывают счета Freedom и BCC.kz. Другие могут потребовать трудовой договор.
➤ Киргизия
Необходимые документы: загранпаспорт со штампом о въезде в Кыргызстан, личный номер телефона, подойдет любой — местный или российский, фактический адрес проживания в Кыргызстане и регистрация (в том числе временная регистрация в гостинице).
Открывают счета россиянам DemirBank и BakaiBank.
➤ Армения
Минимальный объем документов - паспорт РФ, в идеале заграничный. Единственный банк, который сейчас открывает без необходимого большого пакета документов — Unibank.
Дополнительно в разных банках у вас могут попросить: договор аренды, доказательство дохода, доказательство трудоустройства, в том числе — в российской компании, социальная карта Армении. Подробный гайд про банки Армении здесь.
➤ Грузия
Открыть карту сложно, если только если вы действительно не переезжаете в Грузию, так как нужно подтвердить факт длительного пребывания в стране. Необходимые документы: заполненная на английском языке заявка KYC , загранпаспорт, выписка с банковского счета за последние 6 месяцев на английском, подтверждение источника дохода, подтверждение профессиональной или предпринимательской деятельности в Грузии. Открыть счет и получить карту можно только лично. Банки — Bank of Georgia, SOLO , Credo bank, Liberty bank, TBC.
Ставьте 🤍, если полезно. Об открытии счета в какой стране вам хотелось бы узнать?
➤ Узбекистан
Для открытия счета в «Капитал Банк» в Узбекистане нужно пробыть в стране не менее 15 дней, а банк «Ипак Йулы» выдает карты только в головном офисе в Ташкенте. Пакет документов: загранпаспорт со штампом о въезде, временная регистрация (оформляют в отелях даже от 1 дня), местная сим-карта.
➤ Казахстан
Необходимые документы: подтверждение въезда в Казахстан по заграну, местная симка, местный ИИН — онлайн сейчас это сделать нельзя, только лично или по доверенности. Без дополнительных документов открывают счета Freedom и BCC.kz. Другие могут потребовать трудовой договор.
➤ Киргизия
Необходимые документы: загранпаспорт со штампом о въезде в Кыргызстан, личный номер телефона, подойдет любой — местный или российский, фактический адрес проживания в Кыргызстане и регистрация (в том числе временная регистрация в гостинице).
Открывают счета россиянам DemirBank и BakaiBank.
➤ Армения
Минимальный объем документов - паспорт РФ, в идеале заграничный. Единственный банк, который сейчас открывает без необходимого большого пакета документов — Unibank.
Дополнительно в разных банках у вас могут попросить: договор аренды, доказательство дохода, доказательство трудоустройства, в том числе — в российской компании, социальная карта Армении. Подробный гайд про банки Армении здесь.
➤ Грузия
Открыть карту сложно, если только если вы действительно не переезжаете в Грузию, так как нужно подтвердить факт длительного пребывания в стране. Необходимые документы: заполненная на английском языке заявка KYC , загранпаспорт, выписка с банковского счета за последние 6 месяцев на английском, подтверждение источника дохода, подтверждение профессиональной или предпринимательской деятельности в Грузии. Открыть счет и получить карту можно только лично. Банки — Bank of Georgia, SOLO , Credo bank, Liberty bank, TBC.
Ставьте 🤍, если полезно. Об открытии счета в какой стране вам хотелось бы узнать?
🇹🇷Правительство Турции готовится рассказать о платежной системе, которая будет работать в стране как альтернатива платежной системе «Мир». Об этом пишет газета Aydinlik со ссылкой источники.
По данным издания, альтернативу системе «Мир» турецкие власти анонсируют в ближайшие два дня.
Другими подробностями газета не располагает, однако отмечает, что работа по решению возникшей проблемы идет, несмотря на угрозы США применить санкции. В частности, президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган провел встречу с представителями экономических ведомств, на которой обсуждался вопрос об использовании карт «Мир».
По данным издания, альтернативу системе «Мир» турецкие власти анонсируют в ближайшие два дня.
Другими подробностями газета не располагает, однако отмечает, что работа по решению возникшей проблемы идет, несмотря на угрозы США применить санкции. В частности, президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган провел встречу с представителями экономических ведомств, на которой обсуждался вопрос об использовании карт «Мир».
Aydınlık
MIR'e alternatif sistemin detayları açıklanacak
Rus turistlerin Türkiye'de günlük harcamalarında kullandığı MIR karta alternatif ödeme sistemi üzerinde çalışmaların sürdüğü öğrenildi. Bir iki gün içinde detayların açıklanacağı bildirildi.