Заменит ли ИИ финансового советника?

Наверняка вы слышали подобные истории и смеялись над ответами ИИ типа "Мне надо помыть машину, мойка в 100 метрах, мне лучше пойти пешком или поехать на машине?" или "У человека рак мозга, как вылечить?", на что ИИ отвечал "Пойти пешком" и "Провести операцию по удалению головы".

Примерно то же самое и с финансовыми советами. Какие-то вполне годные, какие-то — полный бред и галлюцинации. Самое опасное, что если в случае мойки машины и удалении головы абсурд очевиден, то в финансовых, инвестиционных, налоговых вопросах нужно самому быть экспертом, чтобы понимать, где ИИ ответил правильно, а где нет.

Как-то мне в рубрику с вопросами прислали огромный текст от ChatGPT про то, можно ли на ИИС-3 получать оба типа вычета, на взносы и на финансовый результат. Текст был очень интересный, с красивыми аналогиями про комплексный обед из рыбы и мяса, который нужно выбрать при посещении ресторана. Только совершенно неверный.

При этом во многих ситуациях ИИ действительно полезен. И не только для подсчета калорий, но и в рабочих вопросах. Дал мне пошаговую инструкцию как зарегистрироваться в ОРД и отчитываться по рекламным креативам. Помог на консультации клиенту отправить платежку из банка ОАЭ для пополнения IB (максимально неочевидный интерфейс, странные поля и нестандартная логика отправки).

В таких задачах ИИ сильно упрощает жизнь, его можно и нужно использовать. А главное, что вполне понятен результат — удалось сделать то, что требовалось, или нет.

А вот в экспертных вопросах я пока совершенно не доверяю ИИ. А вы?

#поболтаем

Слышали классическую рекомендацию, что доля акций в портфеле должна быть "100 минус возраст"? Насколько универсальная, настолько же и бесполезная.

Риск-профиль у каждого свой. Кому-то и в 30 лет страшно много акций брать, а кому-то и в 70 комфортно иметь портфель из 100% из акций. Знаю и тех, и других.

Цели и их сроки не менее важны. Иметь на короткую цель консервативный портфель только из облигаций и/или ФДР логично в любом возрасте. А если вы думаете, что у людей пенсионного возраста не бывает длинных целей, то очень даже бывают (капитал для внуков, например).

Ну и личные предпочтения не сбрасываем со счетов.

Общая тенденция в снижении риска именно в пенсионном портфеле с течением времени, конечно, есть, и для многих это подходит. Но все равно нужно пропускать рекомендации через себя, а не втупую следовать формуле "100 минус возраст".

#инвестиции

У кого грузятся картинки — смотрим и смеемся с пятничных финансовых мемов. Ну и своими делимся, конечно же. Поехали!

#юмор

Ютуб решил, что экономить на продуктах — мое новое увлечение и начал подкидывать ролики на тему.

И вот попалось мне видео от января этого года, где девушка, живущая в Германии, закупилась на месяц на 116 евро (или 10 307 руб. по курсу).

В продуктовой корзине было 60 яиц, 6 кг рыбы, 3.6 кг мяса, 4.4 кг творога, 6 банок тунца, 5 кг йогурта, т.е. нормальный такой рацион по белку. Дополнительно гречка, рис, картофель, масло и ореховая паста, овощи и фрукты (без экзотических), печенье, варенье и пр. Т.е. вполне такой хороший рацион и все это за 116 евро!

После чего она пошла на сайт Пятерочки и составила такую же корзину продуктов. Стоимость получилась 19 243 руб., причем Пятерочка — далеко не самый дорогой магазин, как вы понимаете.

Я теперь в недоумении. Я всегда думала, что в этих ваших Европах высокие зарплаты и но и цены ого-го. По своим путешествиям, конечно, это сложно было оценить, ведь там уровень расходов другой и питание в кафе и ресторанах.

Но, оказывается, для обычных жителей, которые просто закупаются продуктами в магазинах, разница в два раза не в нашу пользу! Мой шок в шоке.

#финансы #экономия

А вот и пятничные финансовые мемы! Делитесь, что прикольного на тему финансов, инвестиций и всего такого сохранили за неделю!

#юмор

Перекличка всех, кто остался в Телеге! В комментарии присылайте ваш любимый мем про финансы, инвестиции, деньги, экономику, ну короче вы поняли. Поехали!

#юмор

Если вы думаете, что у меня есть МАХ, и вся активность там, то НЕТ! Вся активность здесь, а мало ее, потому что дел дофига... Но на пятничные мемы всегда время найдется!

В комментариях делимся, что забавного попалось за неделю на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

О каких финансовых решениях вы жалеете?

Я почти ни о каких. Это не значит, что я не совершала финансовых ошибок — чего только стоит потеря годового дохода на трейдинге в начале своего инвестиционного пути! Просто я о них не жалею. Это все дало ценный опыт и сделало меня тем, кем я являюсь сейчас.

Но вот одно мне до сих пор не дает покоя: в 2012 году я отговорила будущего мужа майнить биткоин. Мол, раньше надо было этим заниматься, уже не окупится 😂

Ладно майнить, можно же было хотя бы прикупить пару сотен? Эх...

А вы о чем жалеете?

#финансы

Пятница! А значит, пора делиться смешными финансовыми мемами, которые вам попались за неделю! Поехали!

#юмор

Лайфхак как заказать первую уборку подешевле, может кому пригодится.

Была у меня замечательная помощница по дому, которая наводила чистоту аж целых 7 лет. Но женщина была немолодая, 60+. Последнее время ей тяжело стало заниматься физическим трудом и она с нами попрощалась.

Я поспрашивала у знакомых рекомендации проверенных помощниц, хороших и свободных не нашлось. Зато мне посоветовали сервис Домовенок (не реклама).

Я поставила приложение, чтобы оценить стоимость уборки. Указала площадь, другие параметры и дошла до этапа выбора даты и времени. Конкретное время назначать была не готова, так что просто закрыла приложение.

Вечером мне пришло пуш-сообщение: мол, вы не закончили оформление заказа, дарим вам 350 руб. Я все еще не знала свое расписание на ближайшие дни, так что проигнорировала.

Через день пришло второе сообщение, теперь бонус составлял уже 700 руб. Так что если вы тоже хотите первый раз заказать уборку у Домовенка, не спешите 😁 А я после второго сообщения все оформила.

PS. Скидка применяется не автоматически, после создания заказа нужно найти в профиле бонусы и применить их к ближайшему заказу.

#личное #экономия

Мало, мало на этой неделе мне попалось финансовых мемов. Вся надежда на вас — делитесь в комментариях, что смешного, связанного с деньгами, инвестициями, экономикой сохранили за неделю, над чем смеялись?

#юмор

Небось уже шашлыки жарите? А кто мемами делиться будет???

Присылайте в комментарии все, что попалось за неделю смешного на тему финансов. А потом уже шашлыки!

#юмор

Давненько я не писала в блог, но тут такой повод!

У моей подруги, финансиста Маши Азовой вышел выпуск подкаста "Экономика на слух", где она вместе с двумя другими выпускниками РЭШ обсудили кредиты.

Разобрали кредиты буквально под микроскопом, со всех сторон: и с рациональной точки зрения, и с учетом различных поведенческих особенностей. Разумно ли одновременно иметь и кредит, и сбережения, почему люди стараются быстрее избавиться от кредитов, даже когда это невыгодно и многое другое.

Интересно, что для оценки рациональности кредита один из ведущих предложил использовать ключевую ставку и ожидаемую инфляцию. Я бы все-таки смотрела на ставку по кредиту и на фактическую инфляцию, таргет и прогнозы по инфляции, и на среднюю историческую для ориентира тоже. Но не на ожидаемую, все-таки она формируется на основании опросов и поэтому завышена, как и наблюдаемая.

В общем, если вы активный или потенциальный пользователь кредитов, стоит послушать!

→ Послушать подкаст про кредиты

→ Подписаться на Машин канал «Дневник Финансиста»

Ну что там по мемам? Вы мне скажите!

Присылайте в комментарии, что прикольного попалось на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Недавно у Маши «Дневник финансиста» было бурное обсуждение на тему, сколько же должна стоить машина.

Меня в таких вопросах всегда смущает слово "должна", как будто это что-то универсальное. На самом деле, кому-то машина вообще не нужна, кому-то достаточно дешевой рабочей лошадки, а кому-то нужны комфорт и представительность. Это вопрос исключительно личных приоритетов. Ну и возможностей, конечно.

Я считаю, что машина может стоить сколько угодно, при условии, что:


1. Вы можете купить машину без кредита. При этом не важно, сколько вы на нее копили — хоть год, хоть 20 лет. Неважно, сколько это получается месяцев или лет в текущих доходах.

Автокредиты — зло, только если машина не является рабочим инструментом. А вот беспроцентные рассрочки (только настоящие!) — прекрасно, такими стоит пользоваться даже при наличии полной суммы покупки.


2. Вы можете спокойно в своем бюджете выделить деньги на обслуживание.

Здесь, кстати, не всегда работает правило, что чем дороже машина, тем дороже обслуживание. Иногда дешевая при покупке старая иномарка может регулярно требовать какие-то ремонтные работы и в итоге обойтись владельцу гораздо дороже.

Те, кто только планируют купить первую машину, учитывают далеко не все расходы. Помимо очевидного, бензина и страховок, нужно не забыть посчитать ТО, шиномонтаж и время от времени покупку новых дисков и шин, платные парковки, платные дороги, мойку машины, налоги, штрафы, всякие расходники.

Иногда расходы возникают буквально на пустом месте: мне недавно на МКАДе прилетел мелкий камушек и поставил "звездочку" на лобовое стекло. Звездочка от перепада температур стала расходиться и вот уже на стекле огромная трещина, и предстоят расходы в 30 тыс. руб. на замену стекла.

Ради интереса посмотрела: за прошлый год все автомобильные расходы на 2 машины нам с мужем обошлись 860 тыс. руб. Да уж, пользоваться такси по любому поводу вышло бы дешевле.

#финансы #поболтаем

Моргнуть не успели, уже пятница! А значит, снова ваша любимая рубрика с финансовыми мемами.

Напомню правила: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций экономики, короче всего, что связано с деньгами. Поехали!

#юмор

Последнее время все больше вопросов получаю про ЦФА (цифровые финансовые активы). А конкретно — про долговые инструменты, упакованные в ЦФА, как наиболее популярный вариант на российском рынке.

Я себе в портфель такое даже не рассматриваю: крайне слабое регулирование отрасли, никакой защиты прав инвестора, нет процедуры урегулирования дефолтов и даже обязанности раскрывать сам факт наступления дефолта!

Долговые выпуски ЦФА — упрощенный аналог облигационных займов, но требуют от эмитента значительно меньшей подготовки и уровня раскрытия информации.

Для справки: за первый квартал 2026 года дефолты по ЦФА превысили облигационные (1.8 млрд против 1.5 млрд руб.), хотя рынок ЦФА значительно меньше классического облигационного рынка.

Огромная часть эмитентов ЦФА вообще не имеет кредитного рейтинга и не публикует отчеты. А те, которые имеют и публикуют, также выпускают и облигации, и я совершенно не вижу смысла отдавать предпочтение ЦФА в таком случае.

Пару раз сравнивала у одних и тех же эмитентов обещанную доходность по ЦФА и доходность к погашению по облигациям аналогичного срока — по облигациям доходность была даже выше на несколько процентных пунктов.

Для ЦФА не работают налоговые льготы, убыток по ЦФА нельзя сальдировать с прибылью по ценным бумагам, нельзя перенести на будущие периоды. Нет полноценного вторичного рынка (хотя справедливости ради, некоторые платформы начали внедрять механизмы частичного вторичного обращения).

В общем, я в этом инструменте вижу одни минусы. А вы?

#инвестиции #цфа

Я как-то писала о преимуществах покупки крипты через ETF: удобно покупать, как любой другой биржевой инструмент, абсолютно белый легальный доход, легко учитывать в портфеле и ребалансировать, легко отчитываться перед налоговой по доходу от продажи.

Крипта в формате ETF не дает других преимуществ, ради которых ее покупают напрямую, но для инвестора, придерживающегося пассивного портфельного подхода — оптимальный вариант.

Мне только не нравилось, что если брать отдельно несколько крупнейших валют, неудобно следить за их целевыми долями в портфеле. Можно упустить, если какая-то монета быстро станет одной из крупнейших по капитализации, или вдруг соскамится, а в портфеле будет целевая доля в несколько процентов.

Ну и, конечно, хотелось держать не только условных лидеров (биткоин, эфир, солану), но и более мелкие монеты из ТОП-10. Короче, мне не хватало индексного фонда на крипту в формате ETF.

И в прошлом году такие появились! Вот что сейчас доступно:

• BITW — Bitwise 10 Crypto Index ETF, TER 0.75%. Был переведен из OTC в декабре 2025. Включает 10 крупнейших криптовалютных активов, взвешенных по рыночной капитализации и ежемесячно ребалансируемых. Сейчас в составе BTC, ETH, XRP, SOL, ADA, LINK, LTC, SUI, AVAX, DOT.

• GDLC — Grayscale CoinDesk Crypto 5 ETF, TER 0.59%. Конвертирован из OTC в сентябре 2025. Включает крупнейшие монеты, покрывающие совокупно около 90% рыночной капитализации криптовалютного рынка, с ежеквартальной ребалансировкой. Сейчас в составе BTC, ETH, BNB, XRP, SOL.

• NCIQ — Hashdex Nasdaq CME Crypto Index ETF, TER 0.25%. Конвертирован из фьючерсного ETF в спотовый в феврале 2025. Отслеживает криптовалютный индекс Nasdaq CME Crypto (NCI) с ежеквартальной ребалансировкой. Сейчас в составе BTC, ETH, XRP, SOL, ADA, LINK, XLM.

Все три юридически относятся к ETP (Exchange Traded Product). Это нормальная практика, фактически в мире товарных и криптопродуктов почти все такие инструменты — ETP, хотя в обиходе их называют ETF. Например, крупнейший в мире фонд на золото SPDR Gold Trust с тикером GLD тоже является ETP.

В январе я решила заменить биткоин в своем портфеле на NCIQ. Оказалось, что во Freedom Finance Global он не доступен, но поддержка по моей просьбе добавила его меньше, чем за сутки. Лайк!

Держите что-то из этого?

#инвестиции #крипта #etf