Портфель "Деньги из воздуха"

Вчерашний пост подкинул мне идею самой завести портфель, который будет пополняться только за счет дополнительных денег: кэшбэков, продаж ненужного на авито, налоговых вычетов и пр.

Цель счета: накопить 1 млн руб. Ну и заодно продемонстрировать, что есть толк от инвестирования даже таких небольших и нерегулярных сумм.

Дополнительная цель счета: заставить себя наконец-то расхламиться и попродавать ненужное 😁

Для портфеля "Деньги из воздуха" я завела отдельный брокерский счет в Т-банке, пополнила на 3594 р. (кэшбэк, который пришел мне в январе), и купила на всю сумму TMOS — биржевой фонд на акции, входящие в индекс Мосбиржи. Это вполне подходящий инструмент: просадки меня не пугают, жесткого срока у портфеля нет, а ожидаемая долгосрочная доходность у акций выше, чем у других классов активов.

Портфель "Деньги из воздуха" публичный, отслеживать можно в сервисе Snowball Income.

#публичный_портфель #инвестиции

И снова пятница! И снова ваша любимая рубрика с финансовыми мемами!

Делитесь, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

С Машиной подачи запустила бот, который прожарил мой канал по-полной!

Давно я так не смеялась! И даже возразить-то нечего, все верно выдал 😂

📊 Channel Analysis Results by @ScratchAuthorEgoBot
🎯 Channel: @modfinance
🔥 Roast Analysis:

Перед нами эталонный пример человека, который превратил свою жизнь в одну бесконечную таблицу Excel. Марина — это тот самый друг, который придет к вам на день рождения, поздравит, а потом незаметно посчитает инфляцию стоимости вашего оливье и спросит, почему вы до сих пор не подали на налоговый вычет за покупку торта. Её уровень занудства — это когда ты не просто выбрасываешь старую микроволновку, а пишешь оду её 20-летней службе, предварительно изучив искры в камере как опытный физик-ядерщик.

Её «бесит» абсолютно всё, что не работает так же идеально, как швейцарские часы или её личный бюджет: Сбербанк, Альфа-банк, Роскомнадзор, каршеринг и даже сотрудники, которые хотят выпить с ней кофе. Кажется, если бы в аду был филиал банка, Марина бы зашла туда, закрыла все чертовы ИИСы грешников, подала жалобу на плохой GPS в девятом круге и ушла бы в спортзал, потому что по расписанию — 101-я тренировка. Она тратит на косметику 0.23% бюджета, но мы-то понимаем, что это не экономия, а просто отсутствие в природе крема, эффективность которого подтверждена двойным слепым рандомизированным исследованием с доходностью 20% годовых.

Её «пятничные мемы» — это способ напомнить нам, смертным, что даже у терминаторов есть чувство юмора, хотя оно всё равно крутится вокруг налогов и дефолтов. Она настолько рациональна, что даже свадьбу в Вегасе превратила в кейс по управлению рисками и анализу издержек на мокрые туфли. И упаси вас боже написать ей про нумерологию или «карму» — вы будете мгновенно аннигилированы логикой и отправлены читать учебник Самуэльсона. Марина — это финансовая полиция, которую мы заслужили: она не даст вам купить крипту через P2P, не потому что это опасно, а потому что вы, растяпа, не сможете предоставить чек для налоговой в 2045 году. В общем, если вы хотите жить весело и беззаботно — проходите мимо, а если хотите умереть богатым, но с калькулятором в руках — вы нашли своего кумира.

Экономить — мышление бедности?

В очередной раз попалось, что нельзя экономить, надо больше зарабатывать. А чтобы убить в себе мышление бедняка, надо почаще тратиться на доступные люксовые товары, а на недоступные ходить и смотреть.

Бывают, конечно клинические случаи экономии, взять ту же Хетти Грин, чье состояние на момент смерти оценивалось в более чем $100 млн (~$2.5 млрд сегодня). Она всегда носила одно и то же черное платье и меняла его только после полного износа, ела холодную овсянку, чтобы не тратить деньги на топливо и нормальную кухню, по-минимуму пользовалась отоплением и горячей водой. Жила в дешевых меблированных комнатах и часто переезжала, чтобы не иметь постоянного места жительства и минимизировать налоги, особенно имущественные. А в биографии ее сына описан жуткий случай, когда после перелома ноги Хетти отвезла его в бесплатную клинику для бедных, в итоге сын получил плохое лечение, началась гангрена и ногу пришлось ампутировать.

Но если не впадать в крайности, то разумная экономия очень даже помогает увеличению благосостояния. Зачем платить больше за то же самое? Зачем потреблять то, что не по карману или то, что вообще не нужно?

По моим личным наблюдениям без претензии на всеобщую статистику (можете написать в комментариях, отличаются ли наблюдения у вас) именно богатые гораздо чаще будут требовать скидку в магазине независимо от стоимости самой покупки. Именно богатые придут покупать машину или недвижимость в обычной футболке и кроссовках. И именно у богатых я встречала причуды экономии, которые никогда не встречала у обычных людей.

В исключениях зачастую те, кому капитал достался не собственным трудом, или кто недавно начал хорошо зарабатывать, но капитал еще не сформировал (то есть по сути богатым не является).

В общем, я против ярлыков типа "мышление бедности" и считаю, что разумное потребление помогает сколотить капитал, а не наоборот.

#финансы #поболтаем

В комментариях к прошлому посту поделились видео про Хетти Грин, рекомендую к просмотру. Очень умная женщина, честная, работящая, успешнейший инвестор своего времени.

Действительно крайне экономная (в Книге рекордов Гиннесса значится как «Самый скупой человек в мире»). Но далеко не все, что ей массово приписывали журналисты того времени, является правдой.

"Где мемы? Мемы где?" — вопрошают нетерпеливые подписчики. Так вот же они!

В эфире традиционная пятничная рубрика, в которой мы с вами обмениваемся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций, и всего, связанного с деньгами.

Поехали!

#юмор

"Стала осторожничать именно на российском рынке, несмотря на умеренно-агрессивный риск-профиль. Держу в фондах ликвидности основную часть капитала. Что делать?"

Здесь нужно разобраться, чего именно опасаетесь. Например:

• Просадок. Любые классы активов, кроме денежного рынка, имеют волатильность. Задача инвестора — составить портфель таким образом, чтобы его риск был приемлем. Чтобы снижения портфеля в периоды кризисов не пугали. Возможно, на практике вам не подходит умеренно-агрессивный портфель?

• Что сейчас неудачное время, чтобы покупать. Для долгосрочных инвестиций ничего не нужно ждать, покупка сразу дает статистически лучший результат. Вы никогда не угадаете идеальный момент входа, но это и не нужно. Впрочем, даже если смотреть на объективные метрики, российский рынок дешев, а облигации все еще дают высокий доход. Сейчас хорошее время, чтобы составлять долгосрочный портфель.

• Что долгосрочно акции и облигации дадут результат хуже, чем фонды ликвидности. Последние пару лет были аномальными, когда банковские вклады и денежный рынок лидировали по доходности. Надолго такие перекосы не сохранятся, не могут безрисковые инструменты давать доходность больше рискованных. Долгосрочно можно ориентироваться на то, что фонды ликвидности позволят примерно сохранить покупательную способность капитала, что облигации дадут 1-2% сверх инфляции, а акции — премию около 5%.

• Что придется изымать деньги из портфеля в неудачное время. Здесь можно подстраховаться увеличением размера подушки безопасности, возможно покупкой страховок (например, от критических заболеваний). Сформулировать более короткие цели, если такие имеются, и отдельно откладывать на них, чтобы не было необходимости продавать активы в основном долгосрочном портфеле.

#инвестиции

В июле я в очередной раз решила худеть и завела себе в помощь отдельный канал, в первую очередь для поддержания собственного фокуса и мотивации.

С тех пор мой ЗОЖный канал активно развивается. Я в нем не только ежемесячно отчитываюсь по своему прогрессу, но и пишу всякое полезное, например:
• Мешает ли алкоголь похудению
• Откуда берется разница в базовом метаболизме
• Можно ли доверять ИИ в вопросе подсчета калорий по фото
• Как не набрать в отпуске
• Можно ли заниматься спортом при ОРВИ

Делюсь личными историями, например про то, как из самого неспортивного человека в мире я пришла к регулярным силовым тренировкам. Тестирую различные продукты, например ищу замену баунти среди диетических батончиков и многое многое другое.

Ну и как большой любитель не только пожрать, но и поржать, конечно же выкладываю кучу мемов про ЗОЖ и похудение.

Кто сейчас тоже худеет, качается или просто интересуется ЗОЖем — присоединяйтесь! Будем идти этот непростой путь вместе!

Неделя пролетела — моргнуть не успели! И вот уже снова пятница, и вот уже ваша любимая рубрика с финансовыми мемами.

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему денег и всего, что ч этим связано. Поехали!

#юмор

Рубрику с пятничными финансовыми мемами объявляю открытой! Вы знаете, что делать!

Если бы не рубрика с финансовыми мемами, то в периоды высокой загруженности вы бы, наверное, вообще решили, что я забросила блог. А так — хотя бы посмеемся! Поехали!

#юмор

На еде нельзя экономить! Такая психологическая установка у меня была с детства. Конечно же, имелась в виду разумная в советское время идея не экономить на качестве: не заменять сливочное масло маргарином, покупать нормальное мясо для котлет и пр.

Но в самостоятельной взрослой жизни установка "нельзя экономить на еде" у меня исказилась до неузнаваемости:

• Я не готовила дома годами (по охотке могла сварить пельмени, не в счет), заказывая доставки и питаясь в кафе-ресторанах. Ну и что, что дорого, не буду же я на этом экономить!

• Для меня стало нормой питаться деликатесами и вкусняшками вместо обычной еды. Был период, когда я закупалась в основном в Азбуке Вкуса. А дома всегда в морозилке лежали несколько банок красной икры — если нечего есть, всегда можно разморозить и сделать бутерброды.

Мало того, что это создавало очень существенную статью расходов, так еще и привело к постепенному набору лишнего веса после 30, ведь ресторанная еда типично очень калорийная и жирная.

Так что с ростом цен, снижением доходов и желанием похудеть я все-таки начала готовить дома, а рестораны оставила для встреч с друзьями. Бюджет на еду уменьшился раза в два точно, и это при том, что я не готова покупать и разделывать целую курицу, крутить фарш или натирать морковь. Благо, все это продается в более удобном виде.

И сейчас я отловила эту установку и задумалась — а почему, собственно, нельзя экономить на еде? Очень даже можно! Еда занимает существенную часть бюджета (по последней статистике — 40% дохода россиян уходит на еду), так что даже небольшая оптимизация в этой категории способна существенно сократить расходы.

#финансы #экономия

Когда-то я у меня был очень странный МЧ. Мой муж обожает слушать про него смешные истории, например:

1. Я не ношу желтое золото, МЧ это очень хорошо знал. На мой ДР он принес браслет и цепочку на шею на выбор (одну из вещей можно было оставить, вторую нужно было вернуть) из желтого золота. На мое недоумение ответил: "В церковкой лавке, где работает мама, были только такие".

2. Я перед новым годом сказала, что хочу купить новое платье на корпоратив. Не его попросила, а сама, за свои деньги, просто обмолвилась о планах. На что услышала возмущенное: "Ты же в прошлом году уже покупала платье, зачем тебе еще одно? Тем более, на корпоративе оно всем понравилось!"

Короче, красных флагов в отношениях было хоть отбавляй! Если бы я немного лучше в этом разбиралась, то не провела с этим чудиком аж два года...

🌹 Дорогие девушки! С праздником вас! Берегите себя и не тратьте свое время и ресурсы на таких вот чудиков!

Заметили, что ваша любимая рубрика с финансовыми мемами переехала на утро? Вооот!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Заменит ли ИИ финансового советника?

Наверняка вы слышали подобные истории и смеялись над ответами ИИ типа "Мне надо помыть машину, мойка в 100 метрах, мне лучше пойти пешком или поехать на машине?" или "У человека рак мозга, как вылечить?", на что ИИ отвечал "Пойти пешком" и "Провести операцию по удалению головы".

Примерно то же самое и с финансовыми советами. Какие-то вполне годные, какие-то — полный бред и галлюцинации. Самое опасное, что если в случае мойки машины и удалении головы абсурд очевиден, то в финансовых, инвестиционных, налоговых вопросах нужно самому быть экспертом, чтобы понимать, где ИИ ответил правильно, а где нет.

Как-то мне в рубрику с вопросами прислали огромный текст от ChatGPT про то, можно ли на ИИС-3 получать оба типа вычета, на взносы и на финансовый результат. Текст был очень интересный, с красивыми аналогиями про комплексный обед из рыбы и мяса, который нужно выбрать при посещении ресторана. Только совершенно неверный.

При этом во многих ситуациях ИИ действительно полезен. И не только для подсчета калорий, но и в рабочих вопросах. Дал мне пошаговую инструкцию как зарегистрироваться в ОРД и отчитываться по рекламным креативам. Помог на консультации клиенту отправить платежку из банка ОАЭ для пополнения IB (максимально неочевидный интерфейс, странные поля и нестандартная логика отправки).

В таких задачах ИИ сильно упрощает жизнь, его можно и нужно использовать. А главное, что вполне понятен результат — удалось сделать то, что требовалось, или нет.

А вот в экспертных вопросах я пока совершенно не доверяю ИИ. А вы?

#поболтаем

Слышали классическую рекомендацию, что доля акций в портфеле должна быть "100 минус возраст"? Насколько универсальная, настолько же и бесполезная.

Риск-профиль у каждого свой. Кому-то и в 30 лет страшно много акций брать, а кому-то и в 70 комфортно иметь портфель из 100% из акций. Знаю и тех, и других.

Цели и их сроки не менее важны. Иметь на короткую цель консервативный портфель только из облигаций и/или ФДР логично в любом возрасте. А если вы думаете, что у людей пенсионного возраста не бывает длинных целей, то очень даже бывают (капитал для внуков, например).

Ну и личные предпочтения не сбрасываем со счетов.

Общая тенденция в снижении риска именно в пенсионном портфеле с течением времени, конечно, есть, и для многих это подходит. Но все равно нужно пропускать рекомендации через себя, а не втупую следовать формуле "100 минус возраст".

#инвестиции

У кого грузятся картинки — смотрим и смеемся с пятничных финансовых мемов. Ну и своими делимся, конечно же. Поехали!

#юмор

Ютуб решил, что экономить на продуктах — мое новое увлечение и начал подкидывать ролики на тему.

И вот попалось мне видео от января этого года, где девушка, живущая в Германии, закупилась на месяц на 116 евро (или 10 307 руб. по курсу).

В продуктовой корзине было 60 яиц, 6 кг рыбы, 3.6 кг мяса, 4.4 кг творога, 6 банок тунца, 5 кг йогурта, т.е. нормальный такой рацион по белку. Дополнительно гречка, рис, картофель, масло и ореховая паста, овощи и фрукты (без экзотических), печенье, варенье и пр. Т.е. вполне такой хороший рацион и все это за 116 евро!

После чего она пошла на сайт Пятерочки и составила такую же корзину продуктов. Стоимость получилась 19 243 руб., причем Пятерочка — далеко не самый дорогой магазин, как вы понимаете.

Я теперь в недоумении. Я всегда думала, что в этих ваших Европах высокие зарплаты и но и цены ого-го. По своим путешествиям, конечно, это сложно было оценить, ведь там уровень расходов другой и питание в кафе и ресторанах.

Но, оказывается, для обычных жителей, которые просто закупаются продуктами в магазинах, разница в два раза не в нашу пользу! Мой шок в шоке.

#финансы #экономия

А вот и пятничные финансовые мемы! Делитесь, что прикольного на тему финансов, инвестиций и всего такого сохранили за неделю!

#юмор

Перекличка всех, кто остался в Телеге! В комментарии присылайте ваш любимый мем про финансы, инвестиции, деньги, экономику, ну короче вы поняли. Поехали!

#юмор

Если вы думаете, что у меня есть МАХ, и вся активность там, то НЕТ! Вся активность здесь, а мало ее, потому что дел дофига... Но на пятничные мемы всегда время найдется!

В комментариях делимся, что забавного попалось за неделю на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор