Финансы с Mnogo-Kreditov.ru
606 subscribers
377 photos
17 links
Горячие экономические новости
Обзоры и рейтинги банковских карт
Инвестиционные дайджесты
Download Telegram
В апреле 2022 года спрос на квартиры в новостройках в среднем по России сократился на 65%. Для продажи невостребованных объектов застройщики вынуждены снижать цены на жильё, предоставлять скидки или предлагать выгодные для покупателей условия оплаты (рассрочка, trade-in).

По оценкам экспертов, программа льготной ипотеки существенным образом не повлияла на спрос. Сейчас цены на жильё продолжают падать. В частности, подешевевшие новостройки можно найти в Балашихе, Подольске и Домодедово.
В апреле 2022 года объём выдачи кредитных карт в России достиг рекордных показателей — 50,1 миллионов штук. Кредитный портфель российских банков в разрезе данного продукта вырос до исторического максимума и составил 1,4 триллиона рублей, что на 1,05% больше, чем в марте. По мнению экспертов, к росту объёма портфеля привело то, что потребители стали активно пользоваться ранее выданными кредитками.

В бюро кредитных историй «Эквифакс» также отметили, что по сравнению с предыдущим месяцем в апреле на 1,9% выросла общая сумма просрочек по кредитным картам. Данный показатель составил 175,5 миллиардов рублей.
В апреле 2022 года в России было выдано в 3,2 раза меньше ипотечных кредитов, чем месяцем ранее. Так, объём выданных средств в апреле составил 161,6 миллиарда рублей, в марте — 521,3 миллиарда рублей.

Количество предоставленных кредитов сократилось в 3,4 раза — со 162,8 тысяч в марте до 49,4 тысяч в апреле. Если сравнивать данный показатель с аналогичным периодом предыдущего года, то число выдач сократилось в 3,9 раза — в апреле 2021 года было выдано 191,4 тысяч ипотечных займов.
ВВП России с января по апрель этого года вырос на 1,7% по сравнению с соответствующим периодом 2021 года. Об этом говорится в отчёте Минэкономразвития.

По предварительным оценкам Росстата, в первом квартале российская экономика выросла на 3,5% в годовом выражении. При рассмотрении динамики ВВП по месяцам можно оценить последствия санкционного давления Запада. Так, если в марте экономика выросла на 1,3% в годовом выражении, то в апреле наблюдалось значительное падение — сразу на 3%.
Минфин предложил внести поправки в Налоговый кодекс РФ, которые позволят освободить физических лиц от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков. Инициативу планируется распространить только на 2022-2023 годы.

Также в 2022 году от налога освободят доходы, полученные по вынужденным сделкам. В частности, это касается таких операций, которые были совершены в связи с необходимостью вывода компаний из-под незаконных ограничений недружественных стран, наложенных на их владельцев.
По данным ЦБ РФ, средняя максимальная ставка по депозитам десяти российских банков, осуществляющих привлечение средств населения в рублях в наибольших объёмах, за последние 10 дней мая 2022 года снизилась на 2 п.п. до 9,85%. Этот показатель является ориентиром для рынка вкладов в России. Регулятор рекомендует банкам привлекать средства физлиц на депозиты под процент, не превышающий значение средней ставки более чем на 2 пункта.

В первой декаде марта 2022 года был отмечен наиболее высокий показатель средней ставки по вкладам (20,51%), а самый низкий размер ставки (4,33%) был зафиксирован в первой декаде октября 2020 года.
В МВД рассказали, что в прошлом году более 80% компаний, имеющих признаки финансовой пирамиды, работали в интернет-пространстве. При этом большая часть из них действовала через социальные сети.

Также выявлено, что подобные нелегальные организации в основном занимались привлечением средств в криптовалюте или в псевдокриптовалюте или приглашали пользователей поучаствовать в создании майнинг-ферм.

В общей сложности, с 2020 года Банк России внёс в «чёрный список» более 5 000 компаний с признаками финансовых пирамид.
Теперь в СберБанке льготную ипотеку можно оформить уже с 18 лет. Ранее минимально допустимый возраст составлял 21 год. В частности, требования изменились по программам «Господдержка», «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». При этом условия кредитования и другие требования к заёмщикам остались прежними.

По данным аналитического центра Домклик, с января по май 2022 года объём кредитования в рамках льготных ипотечных программ в СберБанке составил 329 миллиардов рублей, что на 7% больше, чем за первые пять месяцев 2021 года. Более половины выданных кредитов были оформлены в рамках семейной ипотеки.
9 июня Тинькофф Банк ввёл комиссию 1% на обслуживание валютных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Новый тариф затронет счета с балансом от 1 000 условных единиц валюты. Как сообщили в организации, такое решение связано с тем, что на фоне неблагоприятных геополитических событий сейчас трудно обеспечить надёжное хранение валюты.

Также банк объявил о намерении ввести комиссию на валюту на брокерских счетах. При этом условия проведения операций с ценными бумагами (включая их хранение на счёте) останутся без изменений.
Банк Открытие продал свою долю в банке для предпринимателей «Точка». Другой стороной сделки выступил банк непрофильных активов «Траст».

До этого времени Открытию принадлежало 90% акций в «Точке» — основную их часть (на сумму 4,95 миллиарда рублей) банк выкупил у платёжной системы QIWI ещё в июле 2021 года. Тогда в организации заявили, что новый актив планируется использовать для тестирования и вывода на рынок новых финтех-сервисов для малого бизнеса.

Сумма текущей сделки по продаже «Точки» пока неизвестна.
Спрос на льготные ипотечные кредиты в России падает второй месяц подряд. Так, если в марте 2022 года объём выдач достиг 231,3 миллиарда рублей, то в апреле выдачи упали до 122,4 миллиарда, а в мае — до 103,7 миллиардов рублей.

Основными причинами снижения спроса на жилищные кредиты стало повышение ипотечных ставок, уменьшение реальных доходов населения и сильный рост цен на жильё. Ставка по программе льготной ипотеки в апреле выросла с 7 до 12%, но уже с 1 мая в связи со снижением ключевой ставки она скорректировалась до 9%. Несмотря на это, спрос пока остаётся низким и, по мнению экспертов, его роста можно ожидать только после того, как ставка вернётся к 7%.
В пятницу, 10 июня, на очередном заседании Совета директоров Банка России было принято решение снизить ключевую ставку на 1,5 п.п. — до 9,5%. В ЦБ отметили, что этому способствовало снижение общего показателя инфляции. Кроме того, спад экономической активности не достиг ожидаемых масштабов.

Таким образом, ключевая ставка вернулась на досанкционный уровень. Напомним, что после экстренного повышения ставки в феврале 2022 года — с 9,5 до 20%, ЦБ четыре раза подряд снижал её. В апреле — до 17%, а затем до 14%, в мае — до 11% и в июне — до 9,5%.
С 14 июня в рамках нового пакета санкций Евросоюза ещё три российских банка — СберБанк, Россельхозбанк и Московский Кредитный Банк — будут отключены от международной системы SWIFT. В Совете Федерации отметили, что такое решение существенно ограничит возможности западных партнёров.

При этом отключение от международной межбанковской платёжной системы никак не скажется на работе указанных кредитных организаций внутри страны. В настоящее время международные расчёты в российской валюте не проходят через SWIFT.
Как отметила глава Банка России Эльвира Набиуллина, запрета на обращение доллара и евро в России не будет. Также не рассматривается вопрос и о конфискации валютных вкладов.

Темы валютного регулирования были затронуты в ходе выступления главы ЦБ РФ на XXV Петербургском международном экономическом форуме, который проводится в Санкт-Петербурге с 15 по 18 июня.
Сразу в трёх регионах РФ — Московской, Самарской и Нижегородской областях — запустят программу социальной ипотеки, в рамках которой можно будет субсидировать ставку по жилищному кредиту за счёт местного бюджета.

Программой смогут воспользоваться отдельные категории граждан, которые относятся к числу наиболее уязвимых слоёв населения. Сюда входят молодые и многодетные семьи, жители ветхих домов, сотрудники коммунальных и противопожарных служб и другие.

Перечень категорий и условия льготного кредитования буду определять власти регионов.
В пятницу, 17 июня, в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме президент РФ Владимир Путин предложил снизить ставку по программе льготной ипотеки с 9 до 7%. Вслед за этим в тот же день СберБанк и ВТБ объявили о приёме предварительных заявок на кредиты по новой ставке.

По словам главы ВТБ Андрея Костина, снижение ставки позволит увеличить спрос на льготные ипотечные кредиты как минимум в 2 раза.

Напомним, что сама программа льготной ипотеки была запущена в апреле 2020 года. Приём заявок возможен до конца 2022 года.
Из-за параллельного импорта бытовая техника, электроника и другие товары в России могут подорожать вдвое. В частности, это касается товаров, производители которых отказались от присутствия в РФ.

Маркетплейс Ozon уже получил первую партию товаров из-за границы, включая технику компании Apple. Яндекс.Маркет также сообщил о первой поставке посылок, в числе которых оказались варочные панели, посудомоечные машины, духовые шкафы, видеокарты.

По мнению экспертов, параллельный импорт позволит избежать резкого роста контрафактной продукции на рынке, но в то же время из-за усложнения логистики цены на ввозимые товары вырастут на 5-50%.
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в российских банках в июне снизилась до 9,09%. В конце мая данный показатель составлял 9,85%. Снижение ставок по депозитам объясняется снижением ключевой ставки ЦБ — напомним, 10 июня регулятор уменьшил её до 9,5%.

Максимальная ставка рассчитывается исходя из тарифов десяти крупнейших российских банков, в число которых входит СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, банк Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и Райффайзенбанк.
В Банке России предложили расширить тарифный коридор по полисам ОСАГО. Данная инициатива связана с резким подорожанием автозапчастей.

В соответствии с документом, для легковых автомобилей граждан страховщики будут индивидуально устанавливать базовую ставку тарифа по ОСАГО для каждого водителя. Рекомендуемый диапазон — 1646–7535 рублей. Что касается общественного транспорта, то здесь тарифный коридор будет расширен на 17,8% как в большую, так и в меньшую стороны.
В ряде крупных российских банков отказались от возможности открытия валютных вкладов в долларах США и в евро. В частности, об этом сообщили в Совкомбанке, Росбанке, банке Открытие и в Промсвязьбанке (ПСБ).

Так, в ПСБ отметили, что обслуживание ранее открытых долларовых счетов будет осуществляться в новом режиме, однако для новых клиентов данная опция будет недоступна. В Совкомбанке рассказали, что с мая этого года в кредитной организации нельзя открыть ни депозитные, ни накопительные счета в валюте.