Пополняем словарь инвестора
Что такое деривативы?
Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.
Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.
Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.
Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.
Что такое деривативы?
Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.
Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.
Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.
Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.
Сожаление
Одна из самых частых ошибок- это жалеть о чем либо. Это может плохо сказаться на вашем финансовом состоянии.
«Бедные» — жалеют, «богатые» — мечтают.
В то же время люди с психологией «богатых» понимают, что их много чего хорошего еще ожидает впереди. Они видят себя в будущем реализованными: могут представить окружение успешных людей, как дети получают хорошее образование, как они живут той жизнью, которой мечтают жить, ощущают возможность это совершить.
Прекрати жалеть, и начни мечтать, и увидишь как твое финансовое благополучие станет улучшаться.
Одна из самых частых ошибок- это жалеть о чем либо. Это может плохо сказаться на вашем финансовом состоянии.
«Бедные» — жалеют, «богатые» — мечтают.
В то же время люди с психологией «богатых» понимают, что их много чего хорошего еще ожидает впереди. Они видят себя в будущем реализованными: могут представить окружение успешных людей, как дети получают хорошее образование, как они живут той жизнью, которой мечтают жить, ощущают возможность это совершить.
Прекрати жалеть, и начни мечтать, и увидишь как твое финансовое благополучие станет улучшаться.
Ошибки на фондовом рынке
1. Вкладывать всё
Все доходы и накопления должны быть диверсифицированы. То, что идет на долгосрочное инвестирование — не последние деньги, не деньги, которые понадобятся Вам через полгода/год и даже через два. Не ущемляйте ваш бюджет.
2. Метания
Горизонт, пополнения, доли, периодичность ребалансировки, прогнозная дивидендная доходность на ближайший год. Не отступайте от системы и вносите коррективы согласно сложившейся ситуации.
3. Считать доходность только на росте
Задача инвестирования — пассивный доход. Что есть пассивный доход на бирже? Реальный, физический? Купоны и дивиденды.
Считайте, выводите этот доход — это поможет прочувствовать реальность прибыли с рынка.
4. Бездумное следование
Ваши деньги — это ваши решения. Вы должны самостоятельно брать на себя риски и думать, какая стратегия инвестирования подойдёт именно вам, какой портфель собрать.
1. Вкладывать всё
Все доходы и накопления должны быть диверсифицированы. То, что идет на долгосрочное инвестирование — не последние деньги, не деньги, которые понадобятся Вам через полгода/год и даже через два. Не ущемляйте ваш бюджет.
2. Метания
Горизонт, пополнения, доли, периодичность ребалансировки, прогнозная дивидендная доходность на ближайший год. Не отступайте от системы и вносите коррективы согласно сложившейся ситуации.
3. Считать доходность только на росте
Задача инвестирования — пассивный доход. Что есть пассивный доход на бирже? Реальный, физический? Купоны и дивиденды.
Считайте, выводите этот доход — это поможет прочувствовать реальность прибыли с рынка.
4. Бездумное следование
Ваши деньги — это ваши решения. Вы должны самостоятельно брать на себя риски и думать, какая стратегия инвестирования подойдёт именно вам, какой портфель собрать.
Правильное распределение бюджета
Вы не можете предсказать будущее.
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем всё меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это абсурдно. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Не идите на поводу у эмоций и людей.
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Но, такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Будьте невеждой и лентяем.
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям.
Вы не можете предсказать будущее.
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем всё меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это абсурдно. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Не идите на поводу у эмоций и людей.
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Но, такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Будьте невеждой и лентяем.
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям.
Тренировка денежного мышления
-Найдите место, где можно хотя бы 15 минут спокойно побыть одному.
Перечитайте этот текст несколько раз, а потом уже сделаете упражнение. Просто чтобы понять суть.
-Сядьте удобно, можно стоя, главное, чтобы вам было комфортно. Только не ложитесь, иначе не получится!
-Закройте глаза.
Представьте, что вы стоите на берегу спокойного озера. Вокруг красиво и свежо. Вам уютно и комфортно.
-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов, чтобы расслабиться.
-Теперь представьте перед собой воздушный шарик, на уровне ваших глаз. На нём написана та сумма, которую вы сейчас зарабатываете.
-Далее представьте над этим шариком, чуть выше, ещё один шар. И на нём написана та сумма, которую вы хотите зарабатывать. Сколько вам нужно
-Эти шары связаны шнурком между собой. Если за него потянуть - они опустятся вниз.
-Возьмите за этот шнурок и опустите вниз. Так, чтобы большой шар опустился до уровня ваших глаз.
-Потяните медленно. Вы должны чётко "увидеть", как большой шар с написанной на нём суммой опускается к уровню ваших глаз.
-Представьте шар прямо перед вашими глазами. И эта сумма тоже становится для вас ближе. Теперь она совсем рядом.
-Прочувствуйте эту сумму. Постойте с этим новый шариком. Теперь он ваш. И ваш мозг понимает, что эта сумма реальна.
-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов.
Откройте глаза. Готово!
Этим упражнением вы пробиваете мысленное ограничение и сами идёте навстречу к деньгам!
-Найдите место, где можно хотя бы 15 минут спокойно побыть одному.
Перечитайте этот текст несколько раз, а потом уже сделаете упражнение. Просто чтобы понять суть.
-Сядьте удобно, можно стоя, главное, чтобы вам было комфортно. Только не ложитесь, иначе не получится!
-Закройте глаза.
Представьте, что вы стоите на берегу спокойного озера. Вокруг красиво и свежо. Вам уютно и комфортно.
-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов, чтобы расслабиться.
-Теперь представьте перед собой воздушный шарик, на уровне ваших глаз. На нём написана та сумма, которую вы сейчас зарабатываете.
-Далее представьте над этим шариком, чуть выше, ещё один шар. И на нём написана та сумма, которую вы хотите зарабатывать. Сколько вам нужно
-Эти шары связаны шнурком между собой. Если за него потянуть - они опустятся вниз.
-Возьмите за этот шнурок и опустите вниз. Так, чтобы большой шар опустился до уровня ваших глаз.
-Потяните медленно. Вы должны чётко "увидеть", как большой шар с написанной на нём суммой опускается к уровню ваших глаз.
-Представьте шар прямо перед вашими глазами. И эта сумма тоже становится для вас ближе. Теперь она совсем рядом.
-Прочувствуйте эту сумму. Постойте с этим новый шариком. Теперь он ваш. И ваш мозг понимает, что эта сумма реальна.
-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов.
Откройте глаза. Готово!
Этим упражнением вы пробиваете мысленное ограничение и сами идёте навстречу к деньгам!
Подборка книг про инвестиции
1. Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Грэм учит начинающих инвесторов иррациональному влиянию фондового рынка, а вместо этого дает стратегию и практически пошаговую инструкцию по выбору акций.
2. Филип Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Да, книга не новая и описываемая действительность сильно отличается от современной. Но Фишер показывает в книге свой уникальный подход – он удачно выбирал акции роста не по цифрам финансовых отчетов, а по «методу слухов».
3. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
Возможно, выбор покажется странным, ведь автор – медик, невролог, а не акула фондового рынка. Но интересен взгляд человека из другой профессии, ни разу не финансиста, который с нуля научился инвестированию и весьма преуспел.
4. Владимир Савенок. «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Прежде чем инвестировать, всегда надо в первую очередь научиться управлять личными финансами, ставить цели, контролировать денежные потоки – об этом и книга.
1. Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Грэм учит начинающих инвесторов иррациональному влиянию фондового рынка, а вместо этого дает стратегию и практически пошаговую инструкцию по выбору акций.
2. Филип Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Да, книга не новая и описываемая действительность сильно отличается от современной. Но Фишер показывает в книге свой уникальный подход – он удачно выбирал акции роста не по цифрам финансовых отчетов, а по «методу слухов».
3. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
Возможно, выбор покажется странным, ведь автор – медик, невролог, а не акула фондового рынка. Но интересен взгляд человека из другой профессии, ни разу не финансиста, который с нуля научился инвестированию и весьма преуспел.
4. Владимир Савенок. «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Прежде чем инвестировать, всегда надо в первую очередь научиться управлять личными финансами, ставить цели, контролировать денежные потоки – об этом и книга.
Главные ошибки при управлении личными финансами
1. Не вести бюджет
Бюджет – самое основное, что есть в финансовом планировании. Поэтому особенно важно быть внимательным при его составлении.
2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы
Если у вас нет «заначки» на черный день, то в случае непредвиденной ситуации, вам придется платить кредитной картой или залезать в долги.
3. Думать только о прибыли при инвестициях
Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.
4. Верить рейтингам и прогнозам
Люди обычно ищут быстрые способы для принятия решения, но в современном мире все слишком быстро меняется. А сегодняшние эксперты и рейтинги в один день могут полностью поменяться.
1. Не вести бюджет
Бюджет – самое основное, что есть в финансовом планировании. Поэтому особенно важно быть внимательным при его составлении.
2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы
Если у вас нет «заначки» на черный день, то в случае непредвиденной ситуации, вам придется платить кредитной картой или залезать в долги.
3. Думать только о прибыли при инвестициях
Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.
4. Верить рейтингам и прогнозам
Люди обычно ищут быстрые способы для принятия решения, но в современном мире все слишком быстро меняется. А сегодняшние эксперты и рейтинги в один день могут полностью поменяться.
Поиск дела по душе
1. Вспомните, что вы готовы делать бесплатно.
Кто-то в гараже готов до посинения перебирать двигатель, а кто-то на перерыве за пару минут готовит фрикасе из кролика вкуснее мишленовских поваров.
Но, оба работают менеджерами в страховой компании.
2. Вспомните, что получается у вас само по себе.
Замечали, что один человек не может решить задачу, исписал два листа решений, а второму хватило только взглянуть, чтобы решение пришло в голову.
3. Вспомните, за какими ответами люди обращаются к вам чаще всего.
По какой-то причине вы всегда знаете, что нужно делать и куда идти, если человеку нужна, например, виза.
Все три способа направлены на поиск вашей предрасположенности к какому-либо делу.
1. Вспомните, что вы готовы делать бесплатно.
Кто-то в гараже готов до посинения перебирать двигатель, а кто-то на перерыве за пару минут готовит фрикасе из кролика вкуснее мишленовских поваров.
Но, оба работают менеджерами в страховой компании.
2. Вспомните, что получается у вас само по себе.
Замечали, что один человек не может решить задачу, исписал два листа решений, а второму хватило только взглянуть, чтобы решение пришло в голову.
3. Вспомните, за какими ответами люди обращаются к вам чаще всего.
По какой-то причине вы всегда знаете, что нужно делать и куда идти, если человеку нужна, например, виза.
Все три способа направлены на поиск вашей предрасположенности к какому-либо делу.
Что делать, если вы случайно ушли за свои лимиты
- Разработать несколько сценариев падения для своего портфеля: от базового до худшего из возможных. Последний вряд ли будет реализован, но это снизит неопределенность, даст моральный запас сил и позволит позднее сказать, что худшего удалось избежать;
- Спланировать будущий более оптимальный портфель под свой риск-профиль. Наличие четкого плана сработает как средство против стресса и даст понимание, что у вас есть решение проблемы;
- Переключить внимание на более позитивные вещи. Посмотреть кино, послушать музыку, пообщаться с друзьями, уделить время семье.
Если не поможет — закрыть ленты новостей, убрать подальше приложение, взять «отпуск» от инвестиций.
- Разработать несколько сценариев падения для своего портфеля: от базового до худшего из возможных. Последний вряд ли будет реализован, но это снизит неопределенность, даст моральный запас сил и позволит позднее сказать, что худшего удалось избежать;
- Спланировать будущий более оптимальный портфель под свой риск-профиль. Наличие четкого плана сработает как средство против стресса и даст понимание, что у вас есть решение проблемы;
- Переключить внимание на более позитивные вещи. Посмотреть кино, послушать музыку, пообщаться с друзьями, уделить время семье.
Если не поможет — закрыть ленты новостей, убрать подальше приложение, взять «отпуск» от инвестиций.
Раскрываем понятие "Финансовая грамотность"
Часто у людей отсутствует понимание, как управлять деньгами. Даже миллионер может потерять все в короткий срок. Примеров масса - актеры, футболисты, игроки в покер.
Чтобы не стать жертвой финансовой петли, нужно применять правила Финансовой Грамотности.
Прежде всего ФГ - это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и как управлять ими.
Есть две главные особенности финансово грамотного человека:
1. Расходы никогда не превышают доходы.
2. Любые средства, которые удается сохранить в течении месяца, он пускает в инвестиции любой формы.
Часто у людей отсутствует понимание, как управлять деньгами. Даже миллионер может потерять все в короткий срок. Примеров масса - актеры, футболисты, игроки в покер.
Чтобы не стать жертвой финансовой петли, нужно применять правила Финансовой Грамотности.
Прежде всего ФГ - это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и как управлять ими.
Есть две главные особенности финансово грамотного человека:
1. Расходы никогда не превышают доходы.
2. Любые средства, которые удается сохранить в течении месяца, он пускает в инвестиции любой формы.
Кредитная история и немного хитрости
Кредит — рабочий и полезный инструмент в умелых руках, которые прикреплены к телу с разумной головой.
Чтобы инструментом пользоваться нам нужна кредитная история и хорошо когда в ней нет просрочек, уклонений от платежа и судебных разбирательств.
А если её вообще нет? Банк не сможет оценить благонадёжность.
Далее хитрость. Берём лёгкий потребительский кредит, деньги не тратим, а выплачиваем его по всем правилам.
В будущем, когда вы задумаетесь об ипотеке, факт вовремя погашенного кредита будет отличным началом для выгодных условий.
Кредит — рабочий и полезный инструмент в умелых руках, которые прикреплены к телу с разумной головой.
Чтобы инструментом пользоваться нам нужна кредитная история и хорошо когда в ней нет просрочек, уклонений от платежа и судебных разбирательств.
А если её вообще нет? Банк не сможет оценить благонадёжность.
Далее хитрость. Берём лёгкий потребительский кредит, деньги не тратим, а выплачиваем его по всем правилам.
В будущем, когда вы задумаетесь об ипотеке, факт вовремя погашенного кредита будет отличным началом для выгодных условий.