💸Почему процент проценту - рознь? Ставим точку в дискуссиях о процентах на вклады и считаем правильно
При высокой КС, вполне приемлемым способом сохранения и инвестиций становятся вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. + гос.страховка
Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций

Основные плюсы вкладов:
👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)
👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)
👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)

Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%. Калькулятор в помощь: вкладываешь 100к – получаешь через 1100 дней 160,3. Проверяем в Excel с помощью формулы ЧИСТВНДОХ, и получаем 16,94% годовых
(далее пример со слайдов 👀)
1️⃣если проценты каждый год, то эф.доходность равна ставке. Вы можете распоряжаться процентами – потратить их, или вложить. Да, возможно не под те замечательные условия (вклад не пополняемый), но уж не под 0% точно
2️⃣с ежемесячными выплатами, первые проценты вы получите через 30 дней, значит, что у этих денег есть еще 335 дней до конца года, чтобы принести пользу. У следующей выплаты останется 305 дней, и т.д. Так 20% превращаются почти в 22% годовых
3️⃣в примере под 20%, проценты получите через 1100 дней (3года и 5 дней). Они не капитализируются, и будто лежат без дела. Это 17% годовых, а не 20%

Не обман, но манипулирование цифрами. Мои родители просто будут сравнивать ставки и могут попасть в эту ловушку

Есть еще минусы:
- все % придут разом за 3 года, значит сумма без налога меньше
- при расторжении – теряете все проценты за 3 года
- за эти не честные 20% нужно еще и тратить не меньше 10к/месяц по карте банке. Без трат с карты – 18% (16% годовых). А если случайно пропустить?

📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады

Утром🔕
Полезно?Ставь👍

🐾 Кот.Финанс | #вклады

💩Ссанкции на $ или «пренебречь, вальсируем» 💃
Очереди в обменниках, закат доллара (нет), и что со всем этим делать?
Ссанкции введены против НКЦ, который контрагент по всем валютным сделкам. Т.к. валютная биржа одна, то биржевого курса больше нет. Народ прошаренный, уже через полчаса скопились очереди в обменниках
Опрос показал, что большинство ждет кровь и ужас на открытии
Возможно. т.к. открытые позиции в валюте на бирже (не в банках) - под давлением. Биржа может поднять ставки риска, поэтому кто в плечах-будут продавать любые активы, чтобы высвободить кэш

Наш рынок уже хоронили:
- 2008 год
- 2022 год
Сейчас не так все страшно

По факту:
- не будет биржевых торгов $ и €
- мы потеряем точную оценку замещаек (ориентиром будет кросс-курс через ¥)
- валюту можно будет купить у банков, но дороже и с большими спредами
- МосБиржа будет меньше зарабатывать, но у нее и так все хорошо

❓ а где теперь обкэшивать валютную выручку? Все в банках?

Интересно, что MOEX отменила торги на валютной секции, но фьючерсы остались❗️Т.е. курса нет, а «пари» на курс - есть. business as usual

Доля доллара снизилась с 85% до 40% уже к середине 2023. С завтрашнего дня будет 0%. Кроме самого $, инструментов с расчетами в $ нет: облигаици замещены, золотые бонды тоже имеют оценку в ₽ (хоть и привязаны к $). Возможно, появится структура-клон с функциями НКЦ, где участниками торгов будут только фин.учреждения

Самое страшное – если в какой-то момент реальный курс и курс ЦБ разойдутся😱

Где смотреть реальный курс?
- нал можно взять в Питере (Ligovka), заодно белые ночи посмотрите😉
- USDT
- серединка спреда в курсах банков
- фьючерс (удивительно, но посмотрим)

Что со всем этим делать?
2022 год научил, что бахнуть может откуда угодно (см.😭слезы рынка). Решение одно – диверсификация

📘Почитать по теме:
• Наш выбор облигаций
• Обзоры компаний
• Философия инвестирования
• Почему мы не покупаем акции сейчас?
• Акции, которые нам нравятся

утром🔕
Норм? Ставь👍

🐾 Кот.Финанс |#валюта